2024年中國(guó)銀行甘肅臨夏支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國(guó)銀行甘肅臨夏支行春季校招筆試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.中國(guó)銀行的核心價(jià)值觀是（）A.追求卓越誠(chéng)信、績(jī)效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧B.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信、合規(guī)、創(chuàng)新、績(jī)效、責(zé)任C.客戶至上誠(chéng)信、服務(wù)、創(chuàng)新、績(jī)效、責(zé)任D.以人為本誠(chéng)信、創(chuàng)新、績(jī)效、責(zé)任、和諧答案：A解析：中國(guó)銀行核心價(jià)值觀為“追求卓越誠(chéng)信、績(jī)效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧”，這體現(xiàn)了中行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中對(duì)自身的要求和目標(biāo)。誠(chéng)信是基礎(chǔ)，確保與客戶、合作伙伴等的交往真實(shí)可靠；績(jī)效是成果體現(xiàn)，激勵(lì)員工創(chuàng)造價(jià)值；責(zé)任體現(xiàn)了對(duì)社會(huì)、股東等各方面的擔(dān)當(dāng)；創(chuàng)新推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和進(jìn)步；和諧營(yíng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境。2.以下哪項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)（）A.建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行B.擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，做最好的銀行C.成為全球金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者D.以科技為引領(lǐng)，建設(shè)綜合化、國(guó)際化銀行答案：C解析：中國(guó)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，做最好的銀行，以科技為引領(lǐng)，建設(shè)綜合化、國(guó)際化銀行。“成為全球金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者”表述不準(zhǔn)確，不是其既定戰(zhàn)略目標(biāo)。3.金融市場(chǎng)最基本的功能是（）A.資金融通功能B.風(fēng)險(xiǎn)分散功能C.資源配置功能D.宏觀調(diào)控功能答案：A解析：金融市場(chǎng)最基本的功能就是資金融通，它能夠?qū)①Y金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位，實(shí)現(xiàn)資金的有效配置。風(fēng)險(xiǎn)分散、資源配置和宏觀調(diào)控等功能都是在資金融通功能的基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的。4.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.企業(yè)債券答案：D解析：直接融資是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動(dòng)。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證，屬于直接融資工具。銀行債券、銀行承兌匯票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單都是通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資，屬于間接融資工具。5.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支順差答案：D解析：貨幣政策的最終目標(biāo)通常包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。國(guó)際收支順差并不是貨幣政策的最終目標(biāo)，而是國(guó)際收支的一種狀態(tài)，貨幣政策追求的是國(guó)際收支的平衡，而不是單純的順差。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中答案：D解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。其特點(diǎn)是不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)等方式獲得收益。在中間業(yè)務(wù)中，銀行一般不作為信用活動(dòng)的一方參與其中，而是扮演中介或代理的角色。7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）是指對(duì)銀行內(nèi)部可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行分析，以反映銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指對(duì)銀行內(nèi)部可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行分析，以及時(shí)反映銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是判斷風(fēng)險(xiǎn)的類型和來(lái)源；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行量化；風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。8.下列不屬于商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.信用限額答案：D解析：商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。交易限額是對(duì)特定交易工具的多頭或空頭頭寸給予限制；風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額；止損限額是當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到一定金額時(shí)，及時(shí)平倉(cāng)止損。信用限額是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。9.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）A.高于800億元B.低于800億元C.高于400億元D.低于400億元答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率=核心資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。已知風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，那么核心資本不得低于10000×4%=400億元。10.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采?。ǎ┑脑u(píng)定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合答案：D解析：銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，應(yīng)采取定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的評(píng)定方法。定量分析可以通過(guò)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等客觀指標(biāo)進(jìn)行量化評(píng)估，而定性分析可以考慮一些無(wú)法量化的因素，如企業(yè)的管理水平、行業(yè)前景等，兩者結(jié)合能更全面準(zhǔn)確地評(píng)估客戶信用。11.以下哪種情況不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式（）A.合并B.兼并收購(gòu)C.購(gòu)買與承接D.破產(chǎn)清算答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式包括合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買與承接等。破產(chǎn)清算是企業(yè)在無(wú)法清償債務(wù)時(shí)，按照法律程序進(jìn)行清算的一種方式，不屬于重組方式。12.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的對(duì)象只能是各種金融工具答案：D解析：金融犯罪的對(duì)象不僅包括各種金融工具，還包括貨幣、金融機(jī)構(gòu)等。金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位；主觀方面一般是故意；侵犯的客體是金融管理秩序。13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（）罰款。A.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下B.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下C.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下答案：A解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。14.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷開放式基金答案：C解析：商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代發(fā)工資、代理財(cái)政性存款、代銷開放式基金等。代理財(cái)政投資不屬于常見的商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范疇。15.下列關(guān)于銀行匯票的表述，正確的是（）A.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月B.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬C.銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額可以更改D.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人答案：A解析：銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金；銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改；銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。16.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.企業(yè)年金基金托管C.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、企業(yè)年金基金托管等。代收代付業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)；財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和理財(cái)顧問業(yè)務(wù)屬于咨詢顧問類業(yè)務(wù)。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合D.貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)保可分為個(gè)人貸款和公司貸款答案：D解析：貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款；按照貸款對(duì)象可分為個(gè)人貸款和公司貸款。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)和資金運(yùn)用，我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。18.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式只能采用分期還款的方式答案：D解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式有多種，包括到期一次還本付息、分期還款等。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，也有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求。19.以下不屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的是（）A.循環(huán)信用額度B.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)C.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用D.不能預(yù)借現(xiàn)金答案：D解析：信用卡消費(fèi)信貸具有循環(huán)信用額度、無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)、通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用等特點(diǎn)，同時(shí)信用卡一般還可以預(yù)借現(xiàn)金。20.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）A.理財(cái)顧問服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.投資顧問服務(wù)答案：A解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；私人銀行業(yè)務(wù)是為高凈值客戶提供的個(gè)性化金融服務(wù)；投資顧問服務(wù)主要側(cè)重于提供投資方面的建議。21.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的是（）A.金融衍生品的價(jià)格變動(dòng)取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)B.金融衍生品的交易通常采用現(xiàn)金交割C.金融衍生品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，但不能降低風(fēng)險(xiǎn)D.金融衍生品的交易雙方都要繳納保證金答案：A解析：金融衍生品是基于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品衍生出來(lái)的，其價(jià)格變動(dòng)取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)。金融衍生品的交易交割方式有現(xiàn)金交割和實(shí)物交割等；它可以通過(guò)套期保值等方式降低風(fēng)險(xiǎn)；在某些情況下，如期權(quán)交易，只有賣方需要繳納保證金。22.下列關(guān)于匯率的表述，錯(cuò)誤的是（）A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.人民幣（CNY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=CNY6.82為直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高意味著本幣升值D.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高意味著本幣升值答案：C解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高意味著一定單位的外幣可以兌換更多的本幣，即本幣貶值。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣，匯率升高意味著本幣升值。23.下列關(guān)于外匯交易的表述，正確的是（）A.外匯交易只包括各種外國(guó)貨幣之間的交易B.外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易C.外匯交易的主要目的是進(jìn)行貨幣投機(jī)D.外匯交易必須在交易所內(nèi)進(jìn)行答案：B解析：外匯交易包括各種外國(guó)貨幣之間的交易以及本幣與外幣之間的交易；外匯交易的主要目的包括貿(mào)易結(jié)算、投資、套期保值等，并非主要是貨幣投機(jī)；外匯交易可以在柜臺(tái)市場(chǎng)等進(jìn)行，不一定在交易所內(nèi)進(jìn)行。外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。24.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）A.按照交易工具的期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按照交易的階段可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.按照交易的標(biāo)的物可以分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等D.按照交易的場(chǎng)所可以分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)，我國(guó)的股票交易全部在證券交易所內(nèi)進(jìn)行答案：D解析：我國(guó)的股票交易除了在證券交易所內(nèi)進(jìn)行（場(chǎng)內(nèi)交易），還有一部分通過(guò)場(chǎng)外交易市場(chǎng)進(jìn)行，如新三板等。按照交易工具的期限可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交易的階段可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按照交易的標(biāo)的物可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益性C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)D.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的答案：A解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。“保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)”表述過(guò)于絕對(duì)。內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益性，應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理部門應(yīng)直接向股東大會(huì)負(fù)責(zé)答案：D解析：合規(guī)管理部門應(yīng)直接向高級(jí)管理層負(fù)責(zé)，而不是向股東大會(huì)負(fù)責(zé)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指其隨時(shí)滿足客戶提取現(xiàn)金、滿足貸款需求的能力C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等相互作用、相互影響答案：C解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需要考慮短期和長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性；商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指其隨時(shí)滿足客戶提取現(xiàn)金、滿足貸款需求的能力；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等相互作用、相互影響。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本B.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%C.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率D.商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式補(bǔ)充核心一級(jí)資本答案：B解析：商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式補(bǔ)充核心一級(jí)資本。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率C.客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是相互獨(dú)立的，不存在關(guān)聯(lián)D.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)答案：C解析：客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)并不是相互獨(dú)立的，存在一定關(guān)聯(lián)。客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率；同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)，因?yàn)椴煌膫?xiàng)可能有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）A.理財(cái)產(chǎn)品的收益通常與風(fēng)險(xiǎn)成正比B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)進(jìn)行充分的信息披露C.理財(cái)產(chǎn)品可以承諾保本保收益D.理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍包括貨幣市場(chǎng)工具、債券、股票等答案：C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保收益。理財(cái)產(chǎn)品的收益通常與風(fēng)險(xiǎn)成正比，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)進(jìn)行充分的信息披露，其投資范圍包括貨幣市場(chǎng)工具、債券、股票等。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.中國(guó)銀行的企業(yè)文化包括（）A.核心價(jià)值觀B.戰(zhàn)略目標(biāo)C.企業(yè)精神D.經(jīng)營(yíng)理念答案：ABCD解析：中國(guó)銀行的企業(yè)文化涵蓋核心價(jià)值觀，如“追求卓越誠(chéng)信、績(jī)效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧”；戰(zhàn)略目標(biāo)，如建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行；企業(yè)精神，如“誠(chéng)信、績(jī)效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧”體現(xiàn)的精神內(nèi)涵；經(jīng)營(yíng)理念，指導(dǎo)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.資金融通功能B.風(fēng)險(xiǎn)分散功能C.資源配置功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD解析：金融市場(chǎng)具有資金融通功能，能實(shí)現(xiàn)資金從盈余方到短缺方的轉(zhuǎn)移；風(fēng)險(xiǎn)分散功能，投資者可通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的領(lǐng)域；宏觀調(diào)控功能，政府可利用金融市場(chǎng)進(jìn)行貨幣政策等宏觀調(diào)控。3.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收政策答案：ABC解析：法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具。法定存款準(zhǔn)備金率影響銀行可貸資金量；再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行的融資成本；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)通過(guò)買賣有價(jià)證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。稅收政策屬于財(cái)政政策工具。4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是其資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。吸收存款是最主要的負(fù)債來(lái)源；發(fā)行金融債券可以籌集長(zhǎng)期資金；同業(yè)拆借是銀行之間的短期資金融通；向中央銀行借款也是獲取資金的一種方式。5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；債券投資業(yè)務(wù)可以獲取收益和分散風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)保證銀行的流動(dòng)性；票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是對(duì)未到期票據(jù)的提前兌付。6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABCD解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，確定風(fēng)險(xiǎn)的類型和來(lái)源；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行量化；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。7.商業(yè)銀行常用的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型有（）A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.KMV模型D.VaR模型答案：ABC解析：CreditMetrics模型、CreditRisk+模型和KMV模型是常用的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。VaR模型主要用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，衡量在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或投資組合在未來(lái)特定的一段時(shí)間內(nèi)的最大可能損失。8.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括完善的內(nèi)控制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作和管理；有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；健全的信息系統(tǒng)，保障信息的準(zhǔn)確傳遞和共享；合理的崗位設(shè)置，實(shí)現(xiàn)相互制約和監(jiān)督。10.商業(yè)銀行合規(guī)管理的內(nèi)容包括（）A.合規(guī)政策B.合規(guī)文化C.合規(guī)管理部門D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估答案：ABCD解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理的內(nèi)容包括制定合規(guī)政策，明確合規(guī)管理的目標(biāo)和原則；培育合規(guī)文化，營(yíng)造合規(guī)氛圍；設(shè)立合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作；進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。11.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.現(xiàn)金流管理策略D.壓力測(cè)試策略答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略，合理配置資產(chǎn)以保證資產(chǎn)的流動(dòng)性；負(fù)債流動(dòng)性管理策略，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)以確保資金來(lái)源的穩(wěn)定性；現(xiàn)金流管理策略，對(duì)現(xiàn)金流入和流出進(jìn)行有效管理；壓力測(cè)試策略，評(píng)估在極端情況下銀行的流動(dòng)性狀況。12.商業(yè)銀行的資本管理策略包括（）A.分子策略B.分母策略C.內(nèi)部資本充足評(píng)估程序D.資本規(guī)劃答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的資本管理策略包括分子策略，如增加核心一級(jí)資本等提高資本總量；分母策略，如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，評(píng)估銀行的資本充足狀況；資本規(guī)劃，制定合理的資本籌集和使用計(jì)劃。13.商業(yè)銀行的客戶評(píng)級(jí)應(yīng)考慮的因素包括（）A.客戶的財(cái)務(wù)狀況B.客戶的信用記錄C.客戶的行業(yè)前景D.客戶的管理水平答案：ABCD解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)時(shí)，應(yīng)綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況，了解其償債能力；客戶的信用記錄，評(píng)估其信用狀況；客戶所處的行業(yè)前景，判斷其未來(lái)發(fā)展的可能性；客戶的管理水平，影響企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。14.商業(yè)銀行的債項(xiàng)評(píng)級(jí)應(yīng)考慮的因素包括（）A.債項(xiàng)的擔(dān)保情況B.債項(xiàng)的期限C.債項(xiàng)的還款方式D.債項(xiàng)的利率答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的債項(xiàng)評(píng)級(jí)應(yīng)考慮債項(xiàng)的擔(dān)保情況，擔(dān)保越充足風(fēng)險(xiǎn)越低；債項(xiàng)的期限，期限越長(zhǎng)不確定性越大；債項(xiàng)的還款方式，不同還款方式影響還款的穩(wěn)定性；債項(xiàng)的利率，與風(fēng)險(xiǎn)有一定關(guān)聯(lián)。15.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類包括（）A.按照收益類型分為固定收益類、保本浮動(dòng)收益類、非保本浮動(dòng)收益類B.按照投資性質(zhì)分為貨幣市場(chǎng)類、債券類、混合類、權(quán)益類C.按照期限分為短期、中期、長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品D.按照銷售渠道分為銀行自有渠道銷售和代銷理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCD解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以按照收益類型分為固定收益類、保本浮動(dòng)收益類、非保本浮動(dòng)收益類；按照投資性質(zhì)分為貨幣市場(chǎng)類、債券類、混合類、權(quán)益類；按照期限分為短期、中期、長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品；按照銷售渠道分為銀行自有渠道銷售和代銷理財(cái)產(chǎn)品。16.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有（）A.金融衍生品是基于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品衍生出來(lái)的B.金融衍生品具有杠桿效應(yīng)C.金融衍生品可以用于套期保值D.金融衍生品的交易具有高風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABCD解析：金融衍生品是基于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品如股票、債券、匯率等衍生出來(lái)的。它具有杠桿效應(yīng)，少量的資金可以控制較大的交易規(guī)模。可以用于套期保值，降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于其杠桿性和復(fù)雜性，交易具有高風(fēng)險(xiǎn)性。17.下列關(guān)于外匯交易的說(shuō)法，正確的有（）A.外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易B.外匯交易的主體包括商業(yè)銀行、中央銀行、企業(yè)和個(gè)人等C.外匯交易的目的包括貿(mào)易結(jié)算、投資、套期保值等D.外匯交易市場(chǎng)是一個(gè)全球性的市場(chǎng)答案：ABCD解析：外匯交易按交易時(shí)間可分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。交易主體廣泛，包括商業(yè)銀行、中央銀行、企業(yè)和個(gè)人等。交易目的多樣，有貿(mào)易結(jié)算、投資、套期保值等。外匯交易市場(chǎng)是全球性的，24小時(shí)不間斷交易。18.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）A.金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象包括貨幣、債券、股票等D.金融市場(chǎng)的參與者包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人等答案：ABCD解析：金融市場(chǎng)的核心功能是資金融通。按市場(chǎng)職能可分為一級(jí)市場(chǎng)（發(fā)行市場(chǎng)）和二級(jí)市場(chǎng)（流通市場(chǎng)）。交易對(duì)象豐富，涵蓋貨幣、債券、股票等。參與者眾多，包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人等。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）A.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的收入主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)收入C.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)等D.商業(yè)銀行在代理業(yè)務(wù)中承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，屬于中間業(yè)務(wù)。其收入主要是手續(xù)費(fèi)收入。代理業(yè)務(wù)種類繁多，包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)等。在代理業(yè)務(wù)中，銀行一般不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，只是作為中介提供服務(wù)。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡可以透支C.信用卡的還款方式有多種D.信用卡的年費(fèi)可以減免答案：ABCD解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)。還款方式多樣，如全額還款、最低還款額還款等。很多信用卡的年費(fèi)可以通過(guò)滿足一定的消費(fèi)次數(shù)或金額等條件減免。三、判斷題（每題1分，共10題）1.中國(guó)銀行是中國(guó)國(guó)際化和多元化程度最高的銀行。（）答案：正確解析：中國(guó)銀行在海外擁有廣泛的分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)布局，在國(guó)際金融市場(chǎng)上具有較高的影響力，同時(shí)業(yè)務(wù)涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，是中國(guó)國(guó)際化和多元化程度最高的銀行。2.金融市場(chǎng)的參與者僅包括金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融市場(chǎng)的參與者包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人等。政府可以通過(guò)發(fā)行債券等方式參與金融市場(chǎng)；個(gè)人可以進(jìn)行儲(chǔ)蓄、投資等活動(dòng)。3.貨幣政策的最終目標(biāo)之間是相互協(xié)調(diào)、沒有矛盾的。（）答案：錯(cuò)誤解析：貨幣政策的最終目標(biāo)如穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡之間存在一定的矛盾。例如，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和充分就業(yè)時(shí)，可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹，影響物價(jià)穩(wěn)定。4.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)，這些是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必然會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，只能通過(guò)有效的管理來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的影響。6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不僅與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，還與負(fù)債的穩(wěn)定性有關(guān)。如果負(fù)債不穩(wěn)定，如存款大量流失，即使資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性，也可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。7.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門。（）答案：正確解析：為了保證合規(guī)管理和內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性，商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門。合規(guī)管理側(cè)重于事前和事中的合規(guī)監(jiān)督，內(nèi)部審計(jì)側(cè)重于事后的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。8.商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以承諾保本保收益。（）答案：錯(cuò)誤解析：根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保收益，以打破剛性兌付，讓投資者充分認(rèn)識(shí)到投資風(fēng)險(xiǎn)。9.金融衍生品的交易雙方都要繳納保證金。（）答案：錯(cuò)誤解析：在金融衍生品交易中，如期權(quán)交易，只有賣方需要繳納保證金，買方只需支付權(quán)利金。10.外匯交易市場(chǎng)是一個(gè)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)誤解析：外匯交易市場(chǎng)是一個(gè)全球性的、無(wú)形的、沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，主要通過(guò)電子交易系統(tǒng)進(jìn)行交易。四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共5題）1.請(qǐng)簡(jiǎn)述中國(guó)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。答：中國(guó)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，做最好的銀行。以科技為引領(lǐng)，加快建設(shè)以國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略發(fā)展格局，朝著建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行奮勇前進(jìn)。在經(jīng)營(yíng)中要充分發(fā)揮國(guó)際化、綜合化優(yōu)勢(shì)，積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的主要功能。答：金融市場(chǎng)具有以下主要功能：（1）資金融通功能：這是金融市場(chǎng)最基本的功能，它能夠?qū)①Y金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位，實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散功能：投資者可以通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行多樣化的投資，將資金分散到不同的金融資產(chǎn)上，從而降低單一資產(chǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）資源配置功能：金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向效益好、有發(fā)展前景的企業(yè)和行業(yè)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。（4）宏觀調(diào)控功能：政府可以利用金融市場(chǎng)進(jìn)行貨幣政策和財(cái)政政策的實(shí)施，如通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。（5）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：金融市場(chǎng)上的交易形成了各種金融資產(chǎn)的價(jià)格，這些價(jià)格反映了市場(chǎng)供求關(guān)系和資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值，為投資者和企業(yè)提供了決策依據(jù)。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程如下：（1）貸款申請(qǐng)：借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，如身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途說(shuō)明等。（2）受理與調(diào)查：銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行受理，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行調(diào)查，收集相關(guān)信息。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：銀行根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（4）貸款審批：銀行按照規(guī)定的審批流程和權(quán)限，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，決定是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的金額、期限、利率等條件。（5）合同簽訂：如果貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，銀行與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（6）貸款發(fā)放：銀行按照合同約定，將貸款資金發(fā)放給借款人。（7）貸后管理：銀行對(duì)貸款的使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，監(jiān)控借款人的還款能力和信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)。（8）貸款回收：借款人按照合同約定的還款方式和期限，按時(shí)償還貸款本息。如果借款人出現(xiàn)違約情況，銀行將采取相應(yīng)的措施進(jìn)行催收。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下原則：（1）全面性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，涵蓋所有的部門、崗位和人員。（2）重要性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，確保對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。（3）制衡性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，避免權(quán)力過(guò)于集中。（4）適應(yīng)性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并根據(jù)情況的變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。（5）成本效益原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行合規(guī)管理的重要性。答：商業(yè)銀行合規(guī)管理具有重要意義，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求可以避免銀行遭受法律制裁、監(jiān)管處罰，保護(hù)銀行的聲譽(yù)和資產(chǎn)安全。（2）合規(guī)有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)建立健全合規(guī)管理制度和流程，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。（3）合規(guī)是提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)的銀行更容易獲得客戶、投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任，有利于拓展業(yè)務(wù)和提高市場(chǎng)份額。（4）合規(guī)促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展。良好的合規(guī)文化和管理體系可以保障銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，避免因違規(guī)行為導(dǎo)致的短期利益追求而損害長(zhǎng)期利益。（5）合規(guī)符合社會(huì)責(zé)任要求。商業(yè)銀行作為金融體系的重要組成部分，合規(guī)經(jīng)營(yíng)有助于維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。五、論述題（每題10分，共5題）1.論述中國(guó)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面可以采取哪些措施。答：中國(guó)銀行作為大型國(guó)有商業(yè)銀行，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面可以采取以下多方面措施：信貸支持方面（1）優(yōu)化信貸資源配置。加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略領(lǐng)域的信貸投放，如高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展。例如，為新能源汽車制造企業(yè)提供專項(xiàng)貸款，支持其研發(fā)和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，給予合理的信貸支持，幫助其進(jìn)行技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)。（2）針對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式。推出適合小微企業(yè)特點(diǎn)的信用貸款產(chǎn)品，降低對(duì)抵押物的依賴。通過(guò)線上化、智能化的信貸審批流程，提高貸款發(fā)放效率，解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。比如，開發(fā)基于大數(shù)據(jù)分析的小額信用貸款產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、納稅記錄等評(píng)估信用狀況，快速給予貸款。金融服務(wù)創(chuàng)新方面（1）提供多元化的金融服務(wù)。除了傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，還為企業(yè)提供債券發(fā)行、股權(quán)融資、并購(gòu)重組等綜合金融服務(wù)。幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本。例如，協(xié)助優(yōu)質(zhì)企業(yè)在債券市場(chǎng)發(fā)行企業(yè)債、中期票據(jù)等，滿足其長(zhǎng)期資金需求。（2）利用金融科技手段提升服務(wù)質(zhì)量。打造數(shù)字