2024年中國銀行安徽蕪湖支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國銀行安徽蕪湖支行春季校招筆試題帶答案一、單選題（30題）1.中國銀行的核心價值觀是（）A.誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧B.追求卓越，誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向D.科技引領(lǐng)，創(chuàng)新驅(qū)動答案：A解析：中國銀行核心價值觀是“誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧”，B選項(xiàng)“追求卓越”是中國銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，C選項(xiàng)是商業(yè)銀行普遍的經(jīng)營理念，D選項(xiàng)與核心價值觀無關(guān)。2.2024年政府工作報告提出，今年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長預(yù)期目標(biāo)是（）左右。A.4%B.5%C.6%D.7%答案：B解析：2024年政府工作報告提出今年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長預(yù)期目標(biāo)是5%左右。3.以下不屬于中國銀行“八大金融”的是（）A.綠色金融B.科技金融C.消費(fèi)金融D.農(nóng)村金融答案：D解析：中國銀行“八大金融”包括科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費(fèi)金融、財富金融、供應(yīng)鏈金融和縣域金融，不包含農(nóng)村金融。4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C解析：金融市場最基本的功能是貨幣資金融通功能，其他功能都是在此基礎(chǔ)上衍生出來的。5.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長答案：D解析：A選項(xiàng)，國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)有多種手段，貨幣政策只是其中之一；B選項(xiàng)，貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策；C選項(xiàng)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。6.銀行風(fēng)險管理的流程是（）A.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險控制D.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量答案：A解析：銀行風(fēng)險管理流程依次為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。7.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。8.個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（）A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.個人助學(xué)貸款答案：C解析：信用卡透支是沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的個人貸款業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)個人住房貸款有房產(chǎn)作為抵押，B選項(xiàng)個人汽車貸款有汽車作為抵押，D選項(xiàng)個人助學(xué)貸款一般有財政貼息等保障。9.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是（）A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：C解析：信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險，因?yàn)殂y行的主要業(yè)務(wù)是貸款等信用業(yè)務(wù)，借款人違約的可能性會給銀行帶來損失。10.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.保護(hù)存款人利益B.保證銀行業(yè)的公平競爭C.提高銀行業(yè)的競爭能力D.維護(hù)市場信心答案：A解析：保護(hù)存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)，因?yàn)榇婵钊耸倾y行資金的主要提供者。11.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行承兌匯票D.政府債券答案：C解析：間接融資工具是通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的工具，銀行承兌匯票是銀行作為中介的一種票據(jù)，屬于間接融資工具。A、B、D選項(xiàng)企業(yè)債券、公司股票、政府債券都是直接融資工具。12.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小答案：B解析：經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動逐步恢復(fù)，對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大。A選項(xiàng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難一般出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)衰退階段；C選項(xiàng)商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模下降、信用投放能力銳減不符合復(fù)蘇階段情況；D選項(xiàng)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模應(yīng)擴(kuò)大而不是縮小。13.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場，按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。14.以下屬于資本市場的是（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.短期債券市場答案：C解析：資本市場是指期限在一年以上的金融市場，股票市場屬于資本市場。A、B、D選項(xiàng)同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場都屬于貨幣市場。15.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案：B解析：A選項(xiàng)向公司董事親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款違反了公平原則；C選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬直接用于發(fā)放貸款是違法行為；D選項(xiàng)向不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款會增加銀行風(fēng)險。而銀行可以在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定幅度的上浮。16.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A解析：金融犯罪的主觀方面一定是故意，過失不構(gòu)成金融犯罪。B選項(xiàng)有些金融犯罪如非法吸收公眾存款罪不以非法占有為目的；C選項(xiàng)金融犯罪主體可以是自然人也可以是單位；D選項(xiàng)金融犯罪是違反金融管理法規(guī)的行為。17.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整。資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展不是內(nèi)部控制目標(biāo)。18.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行風(fēng)險管理策略答案：D解析：風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行風(fēng)險管理策略，合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險等。A、B、C選項(xiàng)說法均正確。19.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）A.可以為其提供資金賬戶B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.可以為其將資金匯往境外D.以上三種做法都不合法答案：D解析：為走私犯罪活動所得提供資金賬戶、將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)、將資金匯往境外都屬于洗錢行為，是違法的。20.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)的是（）A.確保商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營B.確保商業(yè)銀行提高收益C.確保商業(yè)銀行資產(chǎn)安全D.確保商業(yè)銀行市場份額增加答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是確保商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營，B、C、D選項(xiàng)提高收益、資產(chǎn)安全、市場份額增加不是合規(guī)風(fēng)險管理的直接目標(biāo)。21.商業(yè)銀行的長期借款一般采用（）A.抵押貸款形式B.發(fā)行金融債券形式C.向中央銀行借款形式D.質(zhì)押借款形式答案：B解析：商業(yè)銀行的長期借款一般采用發(fā)行金融債券的形式，A、D選項(xiàng)抵押貸款和質(zhì)押借款一般用于短期借款，C選項(xiàng)向中央銀行借款多為短期調(diào)節(jié)流動性。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中答案：D解析：中間業(yè)務(wù)是銀行不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，以收取服務(wù)費(fèi)等方式獲得收益的業(yè)務(wù)，銀行不參與信用活動，只是提供中介服務(wù)。23.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：A選項(xiàng)商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票；C選項(xiàng)匯票是無條件支付；D選項(xiàng)商業(yè)承兌匯票的付款人是企業(yè)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。24.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B解析：信用卡有最低還款額的規(guī)定，A、C、D選項(xiàng)都是信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)。25.下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的是（）A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取答案：A解析：個人活期存款客戶可以隨時支取，現(xiàn)實(shí)中通常1元起存，還可以通過自助設(shè)備等多種方式存取，整存零取和零存整取是定期存款的方式。26.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法D.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本幣升值；在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本幣貶值答案：D解析：在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本幣貶值；在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本幣升值。A、B、C選項(xiàng)說法正確。27.下列關(guān)于貸款五級分類的說法，錯誤的是（）A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失答案：C解析：次級是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；而借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的是可疑類貸款。28.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)創(chuàng)新活動B.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面C.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新D.金融創(chuàng)新能有效提高金融市場和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能，推動金融深化和金融發(fā)展答案：B解析：金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新七個方面，而不是六個方面。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)答案：C解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來新興的業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)理財業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)不占用銀行資本；D選項(xiàng)本質(zhì)是受投資人委托開展的直接融資業(yè)務(wù)。30.下列關(guān)于金融市場功能的說法，不正確的是（）A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D解析：金融市場決定的是金融資產(chǎn)的價格，如利率、匯率、證券價格等，而商品價格由商品市場決定。A、B、C選項(xiàng)都是金融市場的功能。二、多選題（15題）1.中國銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是（）A.建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)B.追求卓越C.服務(wù)客戶D.回報股東答案：AB解析：中國銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是“建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)”“追求卓越”，C選項(xiàng)服務(wù)客戶和D選項(xiàng)回報股東是銀行經(jīng)營的重要方面，但不是戰(zhàn)略目標(biāo)。2.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.稅收政策答案：ABC解析：貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)等。D選項(xiàng)稅收政策是財政政策工具。3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：AB解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債的業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.金融市場的功能有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：ABCD解析：金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價等功能。5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABCD解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。6.以下屬于直接融資工具的有（）A.政府債券B.企業(yè)債券C.銀行承兌匯票D.公司股票答案：ABD解析：直接融資工具是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的工具，政府債券、企業(yè)債券、公司股票都屬于直接融資工具，C選項(xiàng)銀行承兌匯票屬于間接融資工具。7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：ABC解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等，D選項(xiàng)中間業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。8.銀行監(jiān)管的原則有（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平和公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD解析：銀行監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則、公開公平公正原則、效率原則、適度競爭原則等。9.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有（）A.主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面不一定是故意C.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序答案：ACD解析：金融犯罪的主觀方面一定是故意，B選項(xiàng)錯誤。A選項(xiàng)主體可以是自然人或單位；C選項(xiàng)對象可以是人或金融工具；D選項(xiàng)侵犯的客體是金融管理秩序。10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。11.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的有（）A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡可以透支C.信用卡有最低還款額D.信用卡可以取現(xiàn)答案：ABCD解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，可以透支，有最低還款額規(guī)定，也可以取現(xiàn)。12.下列關(guān)于匯率的說法，正確的有（）A.匯率是兩種不同貨幣之間的比價B.匯率的標(biāo)價方法有直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法C.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本幣貶值D.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本幣升值答案：ABCD解析：以上關(guān)于匯率的說法都是正確的。13.貸款五級分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑答案：ABCD解析：貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。14.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險可控原則答案：ABCD解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則等。15.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)的收益全部歸客戶所有答案：ABC解析：理財業(yè)務(wù)收益并非全部歸客戶所有，銀行會收取一定的管理費(fèi)等，D選項(xiàng)錯誤。A、B、C選項(xiàng)是理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。三、判斷題（15題）1.中國銀行的行徽以中國古錢與“中”字為基本形，寓意天方地圓，經(jīng)濟(jì)為本。（）答案：正確解析：中國銀行行徽以中國古錢與“中”字為基本形，寓意天方地圓，經(jīng)濟(jì)為本，體現(xiàn)了銀行的行業(yè)特點(diǎn)。2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。（）答案：正確解析：貨幣政策的最終目標(biāo)就是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。3.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。4.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：正確解析：金融市場是進(jìn)行貨幣資金融通的市場，交易對象就是貨幣資金。5.信用風(fēng)險是指借款人不能按時還本付息的風(fēng)險。（）答案：正確解析：信用風(fēng)險主要就是指借款人違約不能按時還本付息給銀行等金融機(jī)構(gòu)帶來損失的風(fēng)險。6.直接融資是指資金供求雙方通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的活動。（）答案：錯誤解析：直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動，間接融資是通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。7.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：正確解析：存款是商業(yè)銀行資金的重要來源，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。8.銀行監(jiān)管的目標(biāo)之一是保護(hù)存款人利益。（）答案：正確解析：保護(hù)存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)。9.金融犯罪的主觀方面一定是故意。（）答案：正確解析：過失不構(gòu)成金融犯罪，金融犯罪主觀方面一定是故意。10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。（）答案：正確解析：這是商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)之一。11.信用卡透支不可以取現(xiàn)。（）答案：錯誤解析：信用卡可以透支取現(xiàn)，但可能會收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息。12.在直接標(biāo)價法下，匯率下降表示本幣升值。（）答案：正確解析：直接標(biāo)價法下，匯率下降意味著一定單位外幣兌換的本幣減少，本幣升值。13.貸款五級分類中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）答案：正確解析：這是損失類貸款的定義。14.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新必須遵循合法合規(guī)原則。（）答案：正確解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則之一。15.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的收益全部歸銀行所有。（）答案：錯誤解析：理財業(yè)務(wù)收益是在扣除銀行相關(guān)費(fèi)用后歸客戶所有，并非全部歸銀行。四、文字題（10題）1.請簡述中國銀行“八大金融”的內(nèi)涵及意義。答：中國銀行“八大金融”包括科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費(fèi)金融、財富金融、供應(yīng)鏈金融和縣域金融。內(nèi)涵：科技金融：聚焦科技企業(yè)發(fā)展需求，提供多元化金融服務(wù)，助力科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。綠色金融：支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。普惠金融：面向小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體，提供公平、可得的金融服務(wù)?？缇辰鹑冢豪弥袊y行的國際化優(yōu)勢，為企業(yè)和個人提供跨境結(jié)算、投融資等金融服務(wù)，促進(jìn)國際貿(mào)易和投資。消費(fèi)金融：滿足居民消費(fèi)升級需求，提供消費(fèi)信貸等金融產(chǎn)品，拉動消費(fèi)增長。財富金融：為客戶提供資產(chǎn)配置、財富管理等服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財富保值增值。供應(yīng)鏈金融：圍繞核心企業(yè)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資等金融服務(wù)，穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。縣域金融：服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺、鄉(xiāng)村振興。意義：“八大金融”體現(xiàn)了中國銀行的戰(zhàn)略布局和社會責(zé)任，有助于優(yōu)化金融資源配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，滿足不同客戶群體的金融需求；增強(qiáng)中國銀行的市場競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。2.簡述貨幣政策“三大法寶”及其作用機(jī)制。答：貨幣政策“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策。公開市場業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的政策行為。當(dāng)中央銀行買入有價證券時，向市場投放貨幣，增加貨幣供應(yīng)量，降低市場利率，刺激經(jīng)濟(jì)增長；當(dāng)中央銀行賣出有價證券時，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量，提高市場利率，抑制經(jīng)濟(jì)過熱。存款準(zhǔn)備金政策：是指中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要繳存更多的準(zhǔn)備金，可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量收縮；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增加，貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張。再貼現(xiàn)政策：是指中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本增加，會減少向中央銀行的再貼現(xiàn)，從而收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量；降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行融資成本降低，會增加再貼現(xiàn)，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量。3.分析商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及應(yīng)對措施。答：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險。信用風(fēng)險：指借款人不能按時還本付息的風(fēng)險。應(yīng)對措施包括：加強(qiáng)信用風(fēng)險管理體系建設(shè)，建立嚴(yán)格的客戶信用評級和授信制度；加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理，對借款人的信用狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；分散貸款組合，降低對單一客戶或行業(yè)的信用風(fēng)險暴露；提取充足的貸款損失準(zhǔn)備金。市場風(fēng)險：指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。應(yīng)對措施包括：運(yùn)用金融衍生工具進(jìn)行套期保值，對沖市場風(fēng)險；加強(qiáng)市場風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，及時調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；制定合理的風(fēng)險限額，控制市場風(fēng)險敞口。操作風(fēng)險：指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。應(yīng)對措施包括：建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部審計和監(jiān)督；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識；采用先進(jìn)的信息科技系統(tǒng)，提高操作的自動化和規(guī)范化程度；購買操作風(fēng)險保險。流動性風(fēng)險：指商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。應(yīng)對措施包括：合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，保持適當(dāng)?shù)牧鲃有再Y產(chǎn)儲備；建立多元化的融資渠道，提高融資能力；加強(qiáng)流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，制定應(yīng)急預(yù)案。4.請闡述金融市場的功能及其對經(jīng)濟(jì)的重要性。答：金融市場的功能主要包括：貨幣資金融通功能：這是金融市場最基本的功能，它使資金從盈余單位流向短缺單位，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。優(yōu)化資源配置功能：通過金融市場的價格機(jī)制和競爭機(jī)制，引導(dǎo)資金流向效益好、有發(fā)展前景的企業(yè)和項(xiàng)目，提高資源的利用效率。風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能：投資者可以通過投資組合的方式分散非系統(tǒng)風(fēng)險，金融市場上的各種風(fēng)險管理工具如期貨、期權(quán)等也為投資者提供了風(fēng)險管理的手段。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能：金融市場是國家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要平臺，貨幣政策和財政政策的實(shí)施都與金融市場密切相關(guān)。定價功能：金融市場為金融資產(chǎn)提供了合理的定價機(jī)制，反映了資產(chǎn)的供求關(guān)系和風(fēng)險狀況。金融市場對經(jīng)濟(jì)的重要性體現(xiàn)在：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長：通過有效配置資金，為企業(yè)提供融資支持，推動企業(yè)的生產(chǎn)和投資，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。提高經(jīng)濟(jì)效率：優(yōu)化資源配置，使資源流向最有價值的領(lǐng)域，提高整個社會的經(jīng)濟(jì)效率。穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：金融市場可以通過價格信號和風(fēng)險分散機(jī)制，緩沖經(jīng)濟(jì)波動的影響，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。推動金融創(chuàng)新：金融市場的發(fā)展為金融創(chuàng)新提供了動力和平臺，促進(jìn)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新。5.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及主要類型。答：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金：中間業(yè)務(wù)主要是為客戶提供服務(wù)，不涉及銀行資金的實(shí)質(zhì)性運(yùn)用。不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險：銀行在中間業(yè)務(wù)中主要是作為中介或代理，風(fēng)險相對較小。以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價差的方式獲得收益：收益來源主要是服務(wù)費(fèi)用。種類多、范圍廣：涵蓋了支付結(jié)算、代理、擔(dān)保、承諾、金融衍生等多個領(lǐng)域。主要類型包括：支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)：如支票、匯票、本票等結(jié)算業(yè)務(wù)，以及銀行卡業(yè)務(wù)。代理類中間業(yè)務(wù)：包括代理收付、代理保險、代理證券等。擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)：如銀行保函、備用信用證等。承諾類中間業(yè)務(wù)：如貸款承諾、票據(jù)發(fā)行便利等。金融衍生類中間業(yè)務(wù)：如遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)：如財務(wù)顧問、投資咨詢等。6.請分析金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答：金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響具有兩面性。積極影響：提高競爭力：通過推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求，吸引更多客戶，提升銀行在市場中的競爭力。增加收入來源：創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)可以帶來新的手續(xù)費(fèi)收入、傭金收入等，拓寬銀行的收入渠道。優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)：金融創(chuàng)新工具如資產(chǎn)證券化等可以幫助銀行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險。提升服務(wù)質(zhì)量：創(chuàng)新促使銀行采用更先進(jìn)的技術(shù)和管理方式，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。消極影響：增加風(fēng)險：一些復(fù)雜的金融創(chuàng)新產(chǎn)品可能蘊(yùn)含較高的風(fēng)險，如金融衍生產(chǎn)品，如果管理不善，可能導(dǎo)致銀行遭受重大損失。監(jiān)管難度加大：金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)新的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，監(jiān)管政策可能難以及時跟上，增加了監(jiān)管難度，也可能導(dǎo)致監(jiān)管套利現(xiàn)象。市場競爭加?。航鹑趧?chuàng)新使得市場競爭更加激烈，銀行之間的差異化縮小，可能導(dǎo)致利潤空間受到擠壓。7.簡述銀行監(jiān)管的必要性及主要內(nèi)容。答：銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在：保護(hù)存款人利益：銀行是公眾資金的主要存放機(jī)構(gòu)，監(jiān)管可以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，保護(hù)存款人的資金安全。維護(hù)金融穩(wěn)定：銀行在金融體系中處于核心地位，銀行的不穩(wěn)定可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險，監(jiān)管有助于防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。促進(jìn)公平競爭：監(jiān)管可以規(guī)范銀行的市場行為，防止不正當(dāng)競爭，營造公平的市場環(huán)境。確保貨幣政策有效實(shí)施：銀行是貨幣政策傳導(dǎo)的重要環(huán)節(jié)，監(jiān)管可以保證銀行按照貨幣政策要求進(jìn)行經(jīng)營活動，提高貨幣政策的有效性。銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：市場準(zhǔn)入監(jiān)管：對銀行的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保進(jìn)入市場的銀行具備相應(yīng)的條件和能力。資本充足率監(jiān)管：要求銀行保持一定的資本充足率，以抵御風(fēng)險。風(fēng)險管理監(jiān)管：對銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行監(jiān)督和管理，要求銀行建立健全風(fēng)險管理體系。業(yè)務(wù)活動監(jiān)管：對銀行的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則等進(jìn)行規(guī)范，防止銀行從事高風(fēng)險或違規(guī)業(yè)務(wù)。信息披露監(jiān)管：要求銀行及時、準(zhǔn)確地披露財務(wù)信息和經(jīng)營信息，提高透明度。8.分析個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢及面臨的挑戰(zhàn)。答：個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢：數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速：隨著金融科技的發(fā)展，個人貸款業(yè)務(wù)越來越多地采用線上化、智能化的服務(wù)模式，提高貸款審批效率和客戶體驗(yàn)。產(chǎn)品多元化：除了傳統(tǒng)的住房貸款、汽車貸款等，消費(fèi)金融、小額信用貸款等產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，滿足不同客戶群體的需求。場景化融合：與各類消費(fèi)場景深度融合，如電商購物、旅游、教育等，提供更加便捷的貸款服務(wù)。普惠化發(fā)展：更加關(guān)注小微企業(yè)主、個體工商戶和低收入群體的貸款需求，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。面臨的挑戰(zhàn)：信用風(fēng)險上升：隨著個人貸款規(guī)模的擴(kuò)大，客戶群