理財復(fù)習(xí)試題及答案

第頁理財復(fù)習(xí)試題及答案1.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、動態(tài)性【正確答案】：D解析：

這是理財顧問服務(wù)的動態(tài)性特點。故本題選D。A選項，顧問性：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。B選項，專業(yè)性：理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認(rèn)識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。C選項，綜合性：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。2.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險______，流動性風(fēng)險______。（）A、較低；大B、較高；大C、較高；小D、較低；小【正確答案】：D解析：

由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。3.下列關(guān)于財產(chǎn)保險說法錯誤的是（）。A、財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B、保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C、保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D、保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益【正確答案】：C解析：

財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。4.下列有關(guān)被保險人的說法中，錯誤的是（）。A、被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B、在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人C、被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、在人身保險中，被保險人只能是投保人的子女【正確答案】：D解析：

D項錯誤，在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人。5.下列因素與貨幣的時間價值呈反向變化的是（）。A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金【正確答案】：C解析：

通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時間價值越低。6.保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同【正確答案】：D解析：

保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。7.（）周歲以上的自然人是成年人，是完全民事行為能力人。A、十六B、十二C、十四D、十八【正確答案】：D解析：

十八周歲以上的自然人是成年人，是完全民事行為能力人。8.下列不屬于責(zé)任保險的有（）。A、公眾責(zé)任保險B、產(chǎn)品責(zé)任保險C、職業(yè)責(zé)任保險D、運輸工程保險【正確答案】：D解析：

責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險、個人責(zé)任保險。D項屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險范疇。9.下列不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。A、顧問性B、非專業(yè)性C、綜合性D、長期性【正確答案】：B解析：

理財師職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性。10.風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的______階段，一般建議投資組合中增加______比重。（）A、衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)B、形成期；債券等安全性較高的資產(chǎn)C、成熟期；股票等風(fēng)險資產(chǎn)D、成長期；股票等風(fēng)險資產(chǎn)【正確答案】：A解析：

養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。B項，形成期家庭有一定風(fēng)險承受能力，應(yīng)在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)；C項，成熟期財富積累加快，應(yīng)保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)；D項，成長期成員收入穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力提升，應(yīng)注重保持資產(chǎn)的流動性，適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)11.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、自愿、誠信原則D、自愿、公平、誠信原則、不得違背公序良俗【正確答案】：D解析：

平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。12.對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險不包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（）。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：C解析：

對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。13.影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是（）。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度【正確答案】：B解析：

一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——人的外表；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。14.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品的宣傳推介B、一般性業(yè)務(wù)咨詢活動C、銷售儲蓄存款的產(chǎn)品介紹D、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【正確答案】：D解析：

題干問的屬于理財顧問服務(wù)的是，故選擇D。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。15.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機構(gòu)D、投資顧問【正確答案】：A解析：

銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費情況。16.理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由（）承擔(dān)。A、客戶B、銀行C、銀行與客戶協(xié)商D、銀行與客戶共同【正確答案】：A解析：

客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險，故選A。17.依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。A、銀保監(jiān)會B、銀行業(yè)協(xié)會C、證監(jiān)會D、中國人民銀行【正確答案】：A解析：

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。18.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）A、綜合性B、專業(yè)性C、短期性D、規(guī)范性【正確答案】：A解析：

A選項正確，這指的是理財師的綜合性特征，理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。故本題選A。B選項，專業(yè)性：理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認(rèn)識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。C選項，短期性不是理財師的職業(yè)特征。D選項，規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。19.（）的未成年人，（）自己行為的成年人是限制民事行為能力人。A、八周歲以上，不能完全辨認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、八周歲以上，不能辨認(rèn)【正確答案】：A解析：

八周歲以上的未成年人，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人。20.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A、財務(wù)分析B、財務(wù)規(guī)劃C、投資建議D、儲蓄存款產(chǎn)品推介【正確答案】：D解析：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。21.下列關(guān)于金融市場含義的說法不正確的是（）。A、它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D、它的最主要的機制是流通機制【正確答案】：D解析：

D項錯誤，金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。22.下列關(guān)于保險市場說法錯誤的是（）。A、保險商品交換關(guān)系的總和B、保險商品供給與需求關(guān)系的總和C、只能是固定的交易場所，如保險交易所D、交易對象是各類保險商品【正確答案】：C解析：

保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。（C選項錯誤）保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。23.（）依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準(zhǔn)入管理，審查高級管理人員任職資格。A、中國人民銀行B、銀保監(jiān)會C、國務(wù)院D、銀行業(yè)協(xié)會【正確答案】：B解析：

銀保監(jiān)會的職責(zé)包括依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準(zhǔn)入管理，審查高級管理人員任職資格；制定銀行業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范等。24.生命周期理論對人們的（）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄【正確答案】：A解析：

生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋。25.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算C、《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》，要求各銀行開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)的專營D、受國際金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺【正確答案】：D解析：

銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受國際金融危機影響，理財產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。26.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％【正確答案】：D解析：

根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％注：考試的時候系數(shù)表是在考試系統(tǒng)內(nèi)單獨提供的，建議平時練習(xí)的時候翻閱一下書本上的系數(shù)表進行查詢。27.下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性【正確答案】：D解析：

一般而言，債券具有以下四個特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。故本題選D。28.中國特色社會主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。A、刑法B、憲法C、民法D、行政法【正確答案】：B解析：

中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。29.債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷【正確答案】：A解析：

債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。30.（）屬于客戶自身情況的突然變動。A、經(jīng)濟形勢異于理財方案估計B、自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險C、政府對某個領(lǐng)域進行改革D、客戶進行股權(quán)投資【正確答案】：D解析：

客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車)，股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。31.整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期【正確答案】：A解析：

家庭成熟期家庭收入達到巔峰。32.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來。A、資金保值B、資金增值C、資金投資D、資金套期保值【正確答案】：B解析：

人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。33.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險受益人C、保險公司的產(chǎn)品推廣人D、保險公司的保險代理人【正確答案】：D解析：

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。34.西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【正確答案】：C解析：

無論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護是有共性的，甚至一種普遍的經(jīng)驗還認(rèn)為，西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi)。35.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），對銀行理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)進行了規(guī)范。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》【正確答案】：B解析：

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，對銀行理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)進行了規(guī)范。36.（）是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為【正確答案】：C解析：

民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。37.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、使用長期性C、同質(zhì)性D、保值增值性【正確答案】：C解析：

房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。38.一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。A、家庭成長期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正確答案】：C解析：

家庭成熟期收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰。支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少。39.下列關(guān)于外匯市場的說法錯誤的是（）。A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C、遠期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最D、外匯交易類投資以外匯實盤交易為主【正確答案】：C解析：

C項錯誤，世界即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。40.下列選項中，不屬于客戶信息中定量信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭儲蓄額度D、財富觀【正確答案】：D解析：

定量信息包括以下幾個主要方面的信息：(1)家庭各類資產(chǎn)額度；(2)家庭各類負(fù)債額度；(3)家庭各類收入額度；(4)家庭各類支出額度；(5)家庭儲蓄額度。D選項屬于定性信息。41.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A、市場覆蓋全面B、風(fēng)險資本占用高C、產(chǎn)品參與人數(shù)適中D、可提供一站式解決方案【正確答案】：B解析：

基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品參與人數(shù)適中。②開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大，主要是市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；風(fēng)險資本占用較低。42.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。A、家庭主要成員的情況是定量信息B、家庭儲蓄額度是定量信息C、家庭各類支出額度是定性信息D、家庭各類資產(chǎn)額度是定性信息【正確答案】：B解析：

A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。43.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是（）。A、是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D、了解客戶對理財師工作影響不大【正確答案】：D解析：

D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。44.下列不屬于境外主要股票價格指數(shù)的是（）。A、上證50指數(shù)B、道瓊斯股票價格平均指數(shù)C、日經(jīng)225股價指數(shù)D、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價格指數(shù)【正確答案】：A解析：

境外主要股票價格指數(shù)有道瓊斯股票價格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時報》股票價格指數(shù)、恒生股票價格指數(shù)和日經(jīng)225股價指數(shù)?？键c股票市場介紹45.顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114【正確答案】：C解析：

根據(jù)公式，可得：PV＝FV/（1＋r×n）＝20000/（1＋2%×5）≈18182（元）。46.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德【正確答案】：B解析：

國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。47.退休期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是（）。A、購房B、子女教育費用C、以儲蓄險來累積資產(chǎn)D、醫(yī)療保健支出【正確答案】：D解析：

退休期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。48.若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般（）。A、小于該項目的內(nèi)部報酬率B、大于該項目的內(nèi)部報酬率C、等于該項目的內(nèi)部報酬率D、無法確定與內(nèi)部報酬率的關(guān)系【正確答案】：B解析：

一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)部報酬率。49.下列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）。A、國內(nèi)黃金市場發(fā)展不充分B、實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾C、黃金收益和股票市場的收益正相關(guān)D、黃金具有一定保值功能【正確答案】：C解析：

C項錯誤，黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。50.（）是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據(jù)C、承兌匯票D、回購【正確答案】：A解析：

同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。51.某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。A、1047．86B、1036．05C、1082．43D、1080．00【正確答案】：C解析：

根據(jù)復(fù)利計算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)^4=1082．43(元)。52.下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估B、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)C、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象【正確答案】：C解析：

有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。53.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。A、互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對方的信用【正確答案】：C解析：

C項錯誤，金融互換是通過銀行進行的場外交易。54.在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這說明的是債券的（）特征。A、償還性B、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C、收益性D、流動性【正確答案】：B解析：

債券特征：剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。55.銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息B、產(chǎn)品開發(fā)客體信息C、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D、產(chǎn)品特征信息【正確答案】：B解析：

銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。56.（）是使貨幣購買力縮水的關(guān)鍵因素。A、時間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率【正確答案】：D解析：

收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的關(guān)鍵因素。57.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、儲備資產(chǎn)，積累財富D、儲備資產(chǎn)，準(zhǔn)備退休【正確答案】：C解析：

成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買人身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。58.金融市場的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門【正確答案】：C解析：

金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人。金融市場的客體是金融交易的對象，即金融工具。59.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正確答案】：C解析：

在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。60.金融市場的客體包括（）。A、企業(yè)B、居民C、金融機構(gòu)D、金融衍生品【正確答案】：D解析：

金融市場的客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。61.從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（）。A、確定的4000元收入B、確定的10000元損失C、80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元D、80％的可能損失5000元，20％的可能無損失【正確答案】：A解析：

風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。62.（）以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正確答案】：A解析：

十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。63.理財師專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)【正確答案】：B解析：

專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。64.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A、外匯期權(quán)B、債券期權(quán)C、股指期權(quán)D、股指期貨期權(quán)【正確答案】：D解析：

審題，題目問的是【不是】現(xiàn)貨期權(quán)的是?，F(xiàn)貨期權(quán)是以金融工具標(biāo)的資產(chǎn)本身作為標(biāo)的物，期貨期權(quán)是以期貨合約作為標(biāo)的物，即要帶有xx期貨期權(quán)字樣。現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。65.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資產(chǎn)品分析D、理財顧問服務(wù)【正確答案】：D解析：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。66.阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A、形成期B、衰老期C、成熟期D、成長期【正確答案】：D解析：

本題考查家庭生命周期的階段特征的內(nèi)容。家庭成長期是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。67.下列不屬于債券市場的功能的是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所【正確答案】：B解析：

債券市場的功能包括：①債券市場具備融資功能；②債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能；③債券市場具備宏觀調(diào)控功能，是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。68.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為（）A、個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B、個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)C、簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【正確答案】：D解析：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。69.（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況【正確答案】：A解析：

產(chǎn)品發(fā)行人情況是產(chǎn)品的基本信息，風(fēng)控措施嚴(yán)格、資本雄厚的機構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)和銷售時往往較嚴(yán)格，產(chǎn)品設(shè)計、管理相對比較規(guī)范。許多基金子公司注冊資金比較低，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。70.（）是金融市場的客體。A、金融機構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所【正確答案】：B解析：

金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。71.金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標(biāo)的資產(chǎn)B、執(zhí)行價格C、利率D、期權(quán)費【正確答案】：C解析：

金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。72.金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的（）職能。A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C、反映經(jīng)濟運行的功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。73.以下關(guān)于法律的描述錯誤的是（）A、具備法律意識、掌握基本法律知識，是理財師順利開展日常業(yè)務(wù)的重要保障B、法律意識是法治社會公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會主體對法律的知識、意志和情感的總和C、法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)D、法律規(guī)范由個人強制力保證實施【正確答案】：D解析：

A、B、C項正確：具備法律意識、掌握基本法律知識，是理財師順利開展日常業(yè)務(wù)的重要保障。法律意識是法治社會公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會主體對法律的知識、意志和情感的總和。法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)。D項錯誤，法律規(guī)范由國家強制力保證實施。故本題選D。74.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款【正確答案】：A解析：

政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。75.（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、即期外匯市場D、遠期外匯市場【正確答案】：C解析：

即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。76.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：

零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。77.（）是專業(yè)理財服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。A、滿足客戶的一切要求B、向客戶承諾保底收益C、客戶信息的收集與完整D、與客戶建立友誼關(guān)系【正確答案】：C解析：

客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業(yè)理財服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。78.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B、有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較強【正確答案】：D解析：

另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性。79.理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A、教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)C、工作經(jīng)驗(experience)D、精力旺盛的(energetic)【正確答案】：D解析：

理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(experience)和考試(examination)。80.某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元【正確答案】：C解析：

貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值，故本題選C。81.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的有（）。A、保險公司B、中國銀行C、中國人民銀行D、基金公司【正確答案】：C解析：

C項屬于個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)而非供給方。82.2005年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實際情況。A、5％B、7％C、3％D、4％【正確答案】：B解析：

按照72法則計算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72／10=7.2％左右。故選B。83.關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。A、第一個階段為2005年11月以前B、第二個階段為2005年11月至2008年中期C、第三個階段為2008年中期至2011年年底D、第四個階段為2012年以后【正確答案】：D解析：

我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為五個階段：第一階段為2005年11月以前；第二階段為2005年11月至2008年中期；第三階段為2008年中期至2011年年底；第四階段為2012年至2017年底；第五階段為2018年至今。84.下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降【正確答案】：C解析：

債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易，交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等．—般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。85.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【正確答案】：C解析：

理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。86.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。A、理財師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息【正確答案】：C解析：

在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。87.股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計”D、“靈敏計”【正確答案】：A解析：

股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。88.我國QDII基金在我國________設(shè)立，從事________投資。（）A、境內(nèi)；境內(nèi)B、境內(nèi)；境外C、境外；境內(nèi)D、境外；境外【正確答案】：B解析：

QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。89.金融市場中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會計師事務(wù)所【正確答案】：D解析：

會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。故本題選D。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。(1)交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(2)服務(wù)中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。90.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）。A、理財服務(wù)需求強烈B、理財師職業(yè)發(fā)展前景較好C、行業(yè)自律和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺【正確答案】：D解析：

理財師隊伍迅速擴張的原因有：理財服務(wù)需求強烈；行業(yè)自律和規(guī)范管理；理財師職業(yè)發(fā)展前景較好。91.下列屬于貨幣市場的是（）。A、中長期債券市場B、全國銀行間同業(yè)拆借市場C、中國大陸A股市場D、銀行中長期信貸市場【正確答案】：B解析：

貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。92.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是（）。A、客戶信息的整理通常是針對定性信息的B、客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表C、通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計【正確答案】：D解析：

客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表：(1)通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計。93.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正確答案】：C解析：

家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。94.（）因其信用等級高、風(fēng)險較低而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券【正確答案】：B解析：

國債由于信用等級高、風(fēng)險較低，因此又被稱為金邊債券。95.金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財師的（）職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性【正確答案】：D解析：

D選項正確，規(guī)范性是指金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A選項，顧問性：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。B選項，專業(yè)性：理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認(rèn)識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。C選項，綜合性：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。故本題選D。96.家庭的生命周期主要包括（）階段。A、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成長期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期【正確答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。97.從（）年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005【正確答案】：C解析：

從2004年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。98.信譽好、風(fēng)險小被稱為金邊債券的是（）。A、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券【正確答案】：A解析：

國債因其信譽好、風(fēng)險小被稱為金邊債券。99.（）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場【正確答案】：B解析：

官方外匯市場是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場?？键c外匯市場介紹100.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。1.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于（）。A、債權(quán)類資產(chǎn)B、權(quán)益類資產(chǎn)C、商品及金融衍生品類資產(chǎn)D、另類資產(chǎn)E、QDII產(chǎn)品【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。2.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。A、政策風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、交易對手管理風(fēng)險【正確答案】：ABCDE解析：

最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險,不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。3.按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。A、附息債券B、一次還本付息債券C、短期債券D、金融債券E、貼現(xiàn)債券【正確答案】：ABE解析：

按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。4.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、投資建議E、資金信托【正確答案】：ACD解析：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。5.下列屬于基金子公司業(yè)務(wù)類型的有（）。A、組合投資業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C、被動投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、債權(quán)類投資產(chǎn)品【正確答案】：ABE解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類型:1．組合投資業(yè)務(wù)2．資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3．資本市場類業(yè)務(wù)4．債權(quán)類投資產(chǎn)品6.保險產(chǎn)品的功能包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、損失分?jǐn)侰、損失補償D、資金融通E、套期保值【正確答案】：ABCD解析：

保險產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能7.理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項？（）A、把復(fù)雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化B、用“我們”來代替“我”，用公司的商譽、各類資源來加深客戶的信任感C、要聆聽客戶的需求和困惑D、不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言E、客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實際體驗，所以在介紹理財收益時不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度【正確答案】：ABCDE解析：

E項，客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實際體驗，所以在介紹理財收益時不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度。8.下列有關(guān)正直守信原則的說法正確的有（）A、正直守信要求理財規(guī)劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益B、正直守信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字,更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂C、正直守信的原則決不容忍任何欺騙行為D、正直守信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷,堅持客觀性,不帶感情色彩E、即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤,此種情形與正直守信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背【正確答案】：ABCE解析：

選項D，說的是客觀公正原則。9.理財師初次與客戶相見，首先要自我介紹，自我介紹的內(nèi)容一般包括（）。A、單位B、部門C、職務(wù)D、姓名E、年齡【正確答案】：ABCD解析：

理財師初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時間簡短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：單位、部門、職務(wù)、姓名等。10.個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理可分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、理財咨詢服務(wù)C、單項理財服務(wù)D、綜合理財服務(wù)E、個性理財服務(wù)【正確答案】：AD解析：

個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理分為：理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)。11.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。A、市場風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、交易對手管理風(fēng)險D、政策風(fēng)險E、流動性風(fēng)險【正確答案】：ABCDE解析：

本題選項A、B、C、D、E所列的風(fēng)險均屬于銀行理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險。最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險，不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。12.關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。A、名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾B、名片可放在褲兜里C、應(yīng)用雙手接收D、接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽諩、遞名片時，應(yīng)說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語【正確答案】：ACE解析：

1.名片的準(zhǔn)備：（1）名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾；（2）名片可放在上衣口袋（但不可放在褲兜里）；（3）要保持名片或名片夾的清潔、平整。2.接收名片：（1）必須起身接收名片；（2）應(yīng)用雙手接收；（3）接收的名片不要在上面作標(biāo)記或?qū)懽?；?）接收的名片不可來回擺弄；（5）接收到名片時，要認(rèn)真地看一遍，熟悉對方的姓名、職務(wù)等；（6）不要將對方的名片遺忘在座位上，或存放時不注意落在地上。3.遞名片：（1）遞名片的次序是由下級或訪問方先遞名片，如是介紹時，應(yīng)由先被介紹方遞名片；（2）遞名片時，應(yīng)說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語；（3）互換名片時，應(yīng)用右手拿著自己的名片，用左手接對方的名片后，用雙手托??；（4）在會議室如遇到多數(shù)人相互交換名片時，可按對方座次排列交換名片；（5）應(yīng)稱呼對方的職務(wù)、職稱，如“×經(jīng)理”、“×教授”等。無職務(wù)、職稱時，稱“×先生”、“×小姐”等，而盡量不使用“你”字，或直呼其名。13.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、個人客戶E、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)【正確答案】：BCDE解析：

個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。14.金融互換主要包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、股權(quán)互換D、商品互換E、債券互換【正確答案】：AB解析：

金融互換是通過銀行進行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。15.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A、探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備B、建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富D、維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E、高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合【正確答案】：ABE解析：

C項，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。D項，維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。16.馬斯洛的需求層次理論中的需求層次包括（）。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我實現(xiàn)的需求【正確答案】：ABE解析：

馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。17.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗D、盡職高效E、職業(yè)道德【正確答案】：ABCE解析：

國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。18.在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機構(gòu)D、投資顧問E、客戶風(fēng)險承受能力【正確答案】：ACD解析：

在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費情況。19.混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。A、債券B、金融衍生品C、未上市企業(yè)的股權(quán)D、權(quán)證E、上市交易的股票【正確答案】：ABCDE解析：

混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。20.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。A、期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C、歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D、期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E、對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利【正確答案】：ABC解析：

期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D選項說法有誤；對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E選項說法有誤。A、B、C項正確。21.目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有（）。A、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B、量化打新類產(chǎn)品C、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品D、量化對沖類產(chǎn)品E、債券增強類產(chǎn)品【正確答案】：ABCDE解析：

目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類。債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金(FOHF)類產(chǎn)品22.古玩的特點包括（）。A、交易成本高B、流動性低C、投資者要有鑒別能力D、平民化E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力【正確答案】：ABCE解析：

D項屬于郵票的特點。古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力。23.保險按照標(biāo)的可劃分為（）。A、人身保險B、財產(chǎn)保險C、投資型保險產(chǎn)品D、社會保險E、商業(yè)保險【正確答案】：AB解析：

保險按照標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險，C項屬于財產(chǎn)保險，D、E項是按照保險的經(jīng)營性質(zhì)進行劃分的。24.下面屬于馬斯洛的需求層次理論的內(nèi)容有（）。A、生理需求B、安全需求C、愛和歸屬感的需求D、被尊重的需求E、自我實現(xiàn)的需求【正確答案】：ABCDE解析：

根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。25.理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。A、規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)行為B、完善銀行理財業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C、優(yōu)化理財營銷服務(wù)流程D、維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序E、開展普及理財知識教育宣傳工作【正確答案】：ABCDE解析：

理財專業(yè)委員會的宗旨是規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)行為，完善銀行理財業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化理財營銷服務(wù)流程，維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序，開展普及理財知識教育宣傳工作，保護金融消費者合法權(quán)益，履行風(fēng)險揭示與告知義務(wù)，建立健全輿情溝通協(xié)調(diào)機制，更好地促進銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。26.風(fēng)險中立型的客戶的投資應(yīng)以（）為主。A、儲蓄B、理財產(chǎn)品C、債券D、股票E、保險【正確答案】：ABC解析：

風(fēng)險中立型投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。27.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。A、金融市場主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具B、市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于不同C、市場交易活動具有集中性D、交易主體角色固定E、交易主體角色可變性【正確答案】：ACE解析：

B項錯誤，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。D項錯誤，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。28.當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括（）。A、LP的出資比例B、收益分成C、管理費D、有限合伙人的職責(zé)E、投資限制【正確答案】：BCDE解析：

當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會先由1~2個潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后符合各方要求，GP就會準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后再進行其他產(chǎn)品份額的銷售，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括五大要點：GP的出資比例；收益分成；管理費；有限合伙人的職責(zé)；投資限制。29.衰老期的核心目標(biāo)是（）。A、養(yǎng)老金的籌措B、養(yǎng)老護理C、資產(chǎn)傳承D、風(fēng)險投資E、償還貸款【正確答案】：BC解析：

養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。30.貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有（）。A、本金B(yǎng)、利率C、時間D、到期債務(wù)E、股票價格【正確答案】：ABC解析：

貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素包括：本金、年利率、時間和利率。31.成功的溝通，需要做到（）。A、角色互換B、仔細(xì)傾聽C、客戶談話時可以不認(rèn)真聽D、鼓勵發(fā)言E、只能自己發(fā)言【正確答案】：ABD解析：

成功的溝通，需要做到：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細(xì)傾聽。32.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（）。A、債權(quán)類投資業(yè)務(wù)B、組合投資業(yè)務(wù)C、資本市場類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E、黃金基金【正確答案】：ABCD解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類型：1.組合投資業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3.資本市場類業(yè)務(wù)4.債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。33.下列關(guān)于黃金的特點，說法正確的是（）。A、黃金市場由供給方和需求方組成B、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡C、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升D、收益和股票市場的收益正相關(guān)E、實際利率較高時，會促使黃金價格的下降【正確答案】：ABCE解析：

黃金市場由供給方和需求方組成。黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。ABC項正確。黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，D項錯誤。實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益。因此會導(dǎo)致黃金價格的下降，E項正確。34.按風(fēng)險態(tài)度分類可以分為（）。A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險被動型C、風(fēng)險偏好型D、風(fēng)險主動型E、風(fēng)險中立型【正確答案】：ACE解析：

按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。（1）風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。（2）風(fēng)險偏好型，對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況。（3）風(fēng)險中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。35.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）。A、多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài)、房地產(chǎn)投資品單位價值高C、房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用D、房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差E、房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響【正確答案】：BCDE解析：

房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。（A項錯誤）②財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險。房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。36.關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是（）。A、貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值B、計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C、貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本D、同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的E、一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異為貨幣時間價值【正確答案】：ACDE解析：

在計算復(fù)利時，不僅要計算本金的利息還有計算利息的利息，因此單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果。37.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則有（）。A、自愿B、公平C、公開D、誠信E、公正【正確答案】：ABD解析：

平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。38.根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、理財業(yè)務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、財富管理業(yè)務(wù)E、私人銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：BDE解析：

銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。AC兩項，按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。39.另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。A、藝術(shù)品B、酒C、大宗商品D、巨災(zāi)債券E、私募股權(quán)基金【正確答案】：ABCDE解析：

另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。40.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強行平倉的情形包括（）。A、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D、根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉E、會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題【正確答案】：ABCD解析：

當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。41.金融市場的特點包括（）。A、市場交易價格一致性B、市場商品的特殊性C、市場交易活動的分散性D、市場交易活動的集中性E、交易主體角色的可變性【正確答案】：ABDE解析：

金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易主體角色的可變性。42.下列屬于金融市場本身構(gòu)成要素的有（）。A、金融市場主體B、金融市場客體C、金融市場中介D、金融市場價格E、金融市場場所【正確答案】：ABC解析：

金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。43.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有（）。A、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)C、理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D、理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用【正確答案】：DE解析：

理財師職業(yè)具有長期性的特征，理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業(yè)有動態(tài)性的特征，理財規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。故本題選D、E。44.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A、個人投資產(chǎn)品推介B、信貸產(chǎn)品介紹C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、投資建議E、儲蓄品推介【正確答案】：ACD解析：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動45.個人理財核心內(nèi)容包括（）。A、家庭收支和債務(wù)管理B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、稅務(wù)規(guī)劃E、教育投資規(guī)劃【正確答案】：ABCDE解析：

個人理財核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內(nèi)容。46.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指（）、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A、基金B(yǎng)、期貨C、信托D、證券E、銀行【正確答案】：ABCDE解析：

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。47.男士著裝三大禁忌不包括（）。A、袖口商標(biāo)沒有拆B(yǎng)、正規(guī)場合穿黑皮鞋、白襪子C、正規(guī)場合穿黑皮鞋、黑襪子D、正規(guī)場合短袖配領(lǐng)帶E、正規(guī)場合襯衫配領(lǐng)帶【正確答案】：CE解析：

三大禁忌：袖口商標(biāo)沒有拆；正規(guī)場合穿黑皮鞋、白襪子；正規(guī)場合短袖配領(lǐng)帶。48.下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述，正確的有（）。A、投資組合以固定收益投資工具為主B、適當(dāng)節(jié)約資金進行適度的金融投資C、投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)D、穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出E、中高風(fēng)險的組合投資是其理財主要手段【正確答案】：ACD解析：

一般來說，進入六七十歲的退休終老期后，個人主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。退休期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。為了使老年有充足的健康保障，除了社保與商業(yè)保險外，還要為自己準(zhǔn)備一個充足的醫(yī)療保障基金。同時，退休期的另一個重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃。49.下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。A、期權(quán)市場B、抵押貸款市場C、遠期協(xié)議市場D、互換市場E、期貨市場【正確答案】：ACDE解析：

根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場劃分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場。50.另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（）。A、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域B、未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C、與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低D、提高了資產(chǎn)組合的抗跌性E、與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較高【正確答案】：ABCD解析：

另類投資的主要優(yōu)點有：第一，另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益；第二，另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性；第三，有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產(chǎn)。51.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。A、國債B、高信用級別企業(yè)債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、房地產(chǎn)【正確答案】：ABCD解析：

現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。52.家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括（）。A、收支結(jié)余方面B、信用和債務(wù)管理方面C、流動性方面D、家庭財務(wù)保障方面E、投資和資產(chǎn)配置方面【正確答案】：ABCDE解析：

家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個方面：(1)流動性方面；(2)信用和債務(wù)管理方面；(3)收支結(jié)余方面；(4)投資和資產(chǎn)配置方面；(5)家庭財務(wù)保障方面。53.