初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格歷年真題答案2024

初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格歷年真題答案匯總2024一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局答案：A。金融市場決定的是金融資產(chǎn)的價格，而商品價格是由商品市場等決定的，A選項表述錯誤。B選項，投資者通過投資多種資產(chǎn)可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險；C選項，融通資金是金融市場基本功能；D選項，資金的流向會影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局。2.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶答案：A。個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶，A正確。C選項是按主體類別區(qū)分；B和D選項分類方式錯誤。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B。應(yīng)采用至少包含風(fēng)險價值限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額，而不是止損限額，B說法錯誤。A選項，分級審核批準制度可保證銷售的規(guī)范性；C選項，設(shè)置一定銷售起點金額是常見要求；D選項，委托投資跟蹤審計制度能保障資金安全。4.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A.普通債券、普通股票、國債B.國債、普通債券、普通股票C.普通股票、國債、普通債券D.普通股票、普通債券、國債答案：B。國債由國家信用擔(dān)保，風(fēng)險最低，收益率通常也最低；普通債券風(fēng)險高于國債，收益率也相對高一些；普通股票風(fēng)險最高，預(yù)期收益率也最高，所以收益率從小到大排序為國債、普通債券、普通股票，B正確。5.下列屬于彈性支出的是（）。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費答案：D。彈性支出是指可以根據(jù)個人情況進行調(diào)整的支出。交通費可以根據(jù)出行方式、頻率等進行調(diào)整，屬于彈性支出。水電費、房屋分期付款相對固定，房屋維修雖不是定期支出，但也不是能隨意大幅調(diào)整的，ABC不屬于彈性支出。6.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A.綜合理財服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.財務(wù)顧問服務(wù)D.投資顧問服務(wù)答案：A。綜合理財服務(wù)是在理財顧問服務(wù)基礎(chǔ)上，接受客戶委托和授權(quán)進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，A正確。理財顧問服務(wù)只是提供建議；財務(wù)顧問服務(wù)側(cè)重于財務(wù)方面的咨詢；投資顧問服務(wù)主要是投資建議。7.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是（）。A.你從銀行獲得了3年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金答案：B。貨幣市場是短期資金市場，短期國庫券期限一般較短，屬于貨幣市場交易項目，B正確。A選項3年期貸款屬于資本市場；C選項普通股屬于資本市場；D選項證券投資基金也多屬于資本市場范疇。8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程答案：B?！笆熘獦I(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架等。B選項中客戶經(jīng)理未主動了解產(chǎn)品風(fēng)險，不符合“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定。A、C、D選項均符合要求。9.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為（）。A.20%B.10%C.20.8%D.30%答案：C。持有期收益率=[（期末資產(chǎn)價值期初資產(chǎn)價值）+持有期間紅利收入]÷期初資產(chǎn)價值×100%。期初資產(chǎn)價值=25×1000=25000元，期末資產(chǎn)價值=30×1000=30000元，紅利收入=0.2×1000=200元。代入公式可得：[(3000025000)+200]÷25000×100%=20.8%，C正確。10.個人理財業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.委托代理B.行紀C.信托D.存款合同答案：A。個人理財業(yè)務(wù)中，客戶委托商業(yè)銀行按照約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理，是委托代理關(guān)系，A正確。行紀是行紀人以自己的名義為委托人從事貿(mào)易活動；信托有特定的信托關(guān)系和要求；存款合同是存款人與銀行關(guān)于存款的約定，與理財業(yè)務(wù)關(guān)系不同。11.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。A.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài).在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得答案：A。數(shù)據(jù)調(diào)查表可以由客戶親自填寫，也可以由從業(yè)人員根據(jù)客戶的回答代為填寫，A說法錯誤。B選項，解釋項目可讓客戶更好理解；C選項，了解客戶顧慮并解釋信息重要性是合理做法；D選項，宏觀經(jīng)濟信息可從相關(guān)部門和機構(gòu)公布的信息獲取。12.某客戶2008年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2009年6月28日，支取日為2009年7月18日。假定2009年7月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%，自2008年10月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.111.2答案：C。先計算定期半年的利息：10000×2.70%×0.5=135元。再計算逾期部分（20天）的活期利息：10000×0.72%×20÷360=4元。總共利息=135+4=139元，C正確。13.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.投資風(fēng)險偏好B.當(dāng)期財務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢答案：A。投資風(fēng)險偏好屬于客戶的非財務(wù)信息，反映客戶的風(fēng)險態(tài)度。當(dāng)期財務(wù)安排、當(dāng)期收入狀況、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢都與客戶的財務(wù)情況相關(guān)，屬于財務(wù)信息，BCD不符合題意。14.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B。紅利=1000÷10×10=1000元，股票價差收益=(1110)×1000=1000元。期初投資=10×1000=10000元。持有期收益率=[(1000+1000)÷10000]×100%=20%，B正確。15.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的B.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降C.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損答案：A。通貨膨脹風(fēng)險對所有債券都有影響，不僅僅是短期債券，A說法錯誤。B選項，通貨膨脹使貨幣購買力下降，債券貨幣收益的實際價值降低；C和D選項，通貨膨脹會使債券的利息和本金的實際價值折損。16.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B。個人理財業(yè)務(wù)中資金運用是根據(jù)客戶與銀行約定的投資計劃和方式進行定向運用，儲蓄資金由銀行統(tǒng)一進行非定向運用，B正確。A選項，儲蓄是銀行負債業(yè)務(wù)，個人理財是服務(wù)；C選項，儲蓄風(fēng)險一般由銀行承擔(dān)，個人理財風(fēng)險客戶承擔(dān)居多；D選項，個人理財客戶資產(chǎn)與銀行資產(chǎn)嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)銀行統(tǒng)一管理。17.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險低收益與高風(fēng)險高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者答案：C?？赊D(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益與公司股票收益相關(guān)，與債券收益不同，C說法錯誤。A選項，轉(zhuǎn)換前持有人按債券獲取利息；B選項，轉(zhuǎn)換后成為公司股東；D選項，可轉(zhuǎn)換債券可在債券和股票兩種收益結(jié)構(gòu)間靈活轉(zhuǎn)換，適合相應(yīng)投資者。18.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案：C。按金融工具不同可劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等，C正確。A選項，按交割時間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場；B選項，按期限劃分為貨幣市場和資本市場；D選項，按交易場所劃分為場外市場和場內(nèi)市場。19.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.3年期國債C.貨幣市場共同基金D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案：B。貨幣市場是短期資金市場，3年期國債期限較長，屬于資本市場工具，不屬于貨幣市場工具，B符合題意。商業(yè)票據(jù)、貨幣市場共同基金、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單都屬于貨幣市場工具。20.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000答案：C。根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式$PV=FV\div(1+r)^n$，其中$FV=200000$元，$r=12\%$，$n=5$。則$PV=200000\div(1+0.12)^5\approx113485$元，C正確。21.下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.又稱利率風(fēng)險B.當(dāng)市場利率上漲時，債券價格下跌C.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越短，價格風(fēng)險越大答案：D。債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大，因為期限長受利率波動影響的時間也長，D說法錯誤。A選項，債券價格風(fēng)險又稱利率風(fēng)險；B選項，市場利率與債券價格反向變動；C選項，利率上漲債券價格下跌，提前轉(zhuǎn)讓會有價差損失。22.以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（）。A.政策風(fēng)險B.經(jīng)濟周期波動風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.信用風(fēng)險答案：D。信用風(fēng)險是指債券發(fā)行人不能按時還本付息的風(fēng)險，是針對特定債券發(fā)行人的非系統(tǒng)性風(fēng)險。政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險是影響整個債券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險，ABC不符合題意。23.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是（）。A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D.投保人和被保險人不能是同一人答案：D。投保人和被保險人可以是同一人，比如自己為自己投保人身保險，D說法錯誤。A選項，保險人在保險事故發(fā)生時承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任；B選項，投保人有支付保險費義務(wù)；C選項，保險合同明確雙方權(quán)利義務(wù)。24.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，不正確的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險答案：C。信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平會直接影響信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低，C說法錯誤。A選項，項目自身現(xiàn)金流和利潤是還款關(guān)鍵，其風(fēng)險影響大；B選項，項目發(fā)起主體的情況影響信托產(chǎn)品安全；D選項，流動性差是信托產(chǎn)品的風(fēng)險之一。25.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是（）。A.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用答案：B。一般來說，外匯理財產(chǎn)品投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越小，因為短期受市場波動影響時間短，B說法錯誤。A選項，通常投資期限長，收益率會高一些；C選項，結(jié)構(gòu)性存款期限多在6個月至6年；D選項，投資前分析市場和規(guī)劃資金使用是合理做法。26.一般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明（）。A.當(dāng)企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入B.企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢C.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低答案：A。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨周轉(zhuǎn)率越高。意味著企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越快，在營運資金不變時，同等營運資金能創(chuàng)造更多銷售收入，A正確。B、C、D選項說法與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)小的情況相悖。27.下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法，正確的是（）。A.股價的隨機變化表明了市場是無效的B.股價遵循隨機漫步，表明市場是有效的C.股價的隨機變化表明了市場是有效的，但是無法判斷是強式有效還是弱式有效D.股價的隨機變化表明了市場是無效的，但是無法判斷是強式無效還是弱式無效答案：B。股價遵循隨機漫步說明股價已經(jīng)充分反映了所有可獲得的信息，市場是有效的，B正確。股價隨機變化是市場有效的表現(xiàn)，而非無效，A、D錯誤；可以根據(jù)信息反映程度進一步判斷是強式有效、半強式有效還是弱式有效，C錯誤。28.下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）。A.在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B.保險賠款可以免征個人所得稅C.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足答案：D。一些保險產(chǎn)品在退保時會有較大的損失，可能無法解決臨時現(xiàn)金不足問題，甚至?xí)斐山?jīng)濟損失，D說法錯誤。A選項，保險可轉(zhuǎn)移風(fēng)險；B選項，保險賠款免征個稅；C選項，保障功能是保險不可替代的功能。29.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅答案：C。投資型保險產(chǎn)品中投資保費的投資收益歸客戶所有，C正確。保費中的投資保費進入投資賬戶，而非儲蓄賬戶，A錯誤；投資保費一般由保險公司進行運作，B錯誤；分紅型保險保單持有人可以獲得分紅，D錯誤。30.下列關(guān)于客戶投資風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是（）。A.一般而言，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低B.客戶理財目標的彈性越大，其風(fēng)險承受能力越強C.客戶的投資經(jīng)驗越豐富，其風(fēng)險承受能力越強D.客戶的資金可用時間越短，其風(fēng)險承受能力越強答案：D?？蛻糍Y金可用時間越短，意味著對資金的流動性要求越高，可承受的風(fēng)險越低，D說法錯誤。A選項，年齡大風(fēng)險承受能力低；B選項，理財目標彈性大，可承受風(fēng)險強；C選項，投資經(jīng)驗豐富，風(fēng)險承受能力強。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的有（）。A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金B(yǎng).境外匯回的投資本金C.境外匯回的投資收益D.資產(chǎn)管理費E.貨幣兌換費答案：ABC。商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍包括商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金和投資收益等，ABC正確。資產(chǎn)管理費和貨幣兌換費屬于費用支出，不屬于收入范圍，DE錯誤。2.下列關(guān)于各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風(fēng)險最小B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險E.債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失答案：BDE。國債的信用風(fēng)險最小，A錯誤。附息債券雖為固定收益證券，但也面臨利率風(fēng)險等，B正確。長期債券在通貨膨脹時期價值可能下降，不是對抗通貨膨脹的好工具，C錯誤。債券價格隨市場利率變化而波動，這就是利率風(fēng)險，D正確。債券流動性風(fēng)險是指提前收回投資需折現(xiàn)可能帶來損失，E正確。3.下列對不同理財產(chǎn)品的流動性的論述正確的有（）。A.活期存款的流動性強于現(xiàn)金B(yǎng).債券的流動性一般會低于股票C.房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的，所以其流動性比較差E.外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等答案：BDE?，F(xiàn)金的流動性最強，活期存款流動性弱于現(xiàn)金，A錯誤。債券市場交易活躍度一般低于股票市場，債券流動性低于股票，B正確。房地產(chǎn)投資品價格提高不意味著流動性提高，其流動性受多種因素影響，C錯誤。信托產(chǎn)品針對性強，流動性差，D正確。外匯產(chǎn)品流動性受投資形態(tài)、匯率預(yù)期、市場管制等因素影響，E正確。4.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括（）。A.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等B.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險C.商業(yè)銀行進行投資操作面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險D.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險E.商業(yè)銀行管理和銷售理財計劃或產(chǎn)品面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等答案：ABCDE。個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理涵蓋商業(yè)銀行在提供服務(wù)過程中的各類風(fēng)險，如法律、操作、聲譽風(fēng)險等；理財計劃或產(chǎn)品及投資操作涉及的市場、信用、操作、流動性風(fēng)險；以及商業(yè)銀行資產(chǎn)管理和銷售理財計劃或產(chǎn)品時面臨的相關(guān)風(fēng)險，ABCDE全選。5.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問C.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事D.每周將大部分精力投入到自己的兼職崗位上E.利用兼職為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益答案：B。A選項，利用本職便利為兼職公司謀業(yè)務(wù)，違反規(guī)定；C選項，泄露客戶信息違反職業(yè)道德；D選項，將大部分精力投入兼職影響本職工作；E選項，謀取不當(dāng)利益違反規(guī)定。擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問不違反“兼職”規(guī)定，B正確。6.下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（）。A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮理財顧問的作用C.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡量向客戶推銷理財產(chǎn)品答案：ABC。應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，A正確。理財顧問服務(wù)中，銀行提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮顧問作用，B正確。客戶投資決策會受銀行理財人員建議影響，C正確。理財顧問服務(wù)會為客戶提供投資建議，D錯誤。理財顧問服務(wù)重點是提供建議和規(guī)劃，而非推銷產(chǎn)品，E錯誤。7.按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為（）。A.理財顧問服務(wù)B.產(chǎn)品營銷服務(wù)C.綜合理財計劃D.理財計劃E.私人銀行業(yè)務(wù)答案：DE。按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，理財計劃面向一般客戶，私人銀行業(yè)務(wù)面向高凈值客戶，DE正確。理財顧問服務(wù)是單獨的一種服務(wù)類型，A錯誤；產(chǎn)品營銷服務(wù)不屬于綜合理財服務(wù)分類，B錯誤；綜合理財計劃表述不準確，C錯誤。8.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（）。A.銷售凈利率B.資產(chǎn)凈利率C.每股收益D.銷售毛利率E.市盈率答案：ABCD。銷售凈利率、資產(chǎn)凈利率、每股收益、銷售毛利率都能反映企業(yè)的獲利能力，ABCD正確。市盈率是衡量股票投資價值的指標，不是企業(yè)獲利能力指標，E錯誤。9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的E.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的答案：ABCE。挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，不是由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》實施處罰，D錯誤。A、B、C、E選項情形均由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》處罰。10.下列關(guān)于股票的說法，正確的有（）。A.股票能夠給持有者帶來收益B.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券D.股票是一種債權(quán)憑證E.股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書答案：ABCE。股票能為持有者帶來股息、紅利等收益，A正確。股票表明投資者的投資份額和相應(yīng)權(quán)利義務(wù)，B正確。股票是股份公司發(fā)行的有價證券，C正確。股票是一種所有權(quán)憑證，不是債權(quán)憑證，D錯誤。股票代表股東對公司的所有權(quán)，實質(zhì)是公司產(chǎn)權(quán)證明書，E正確。11.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。A.黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差B.黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系C.黃金價格通常會隨著通貨膨脹而提高，從而保值D.市場風(fēng)險是投資黃金面臨的主要風(fēng)險E.與股票相比，投資黃金的流動性風(fēng)險較低答案：ACD。黃金退出流通后，交易不如證券活躍，流動性差，A正確。黃金和股票市場收益常呈負相關(guān)，B錯誤。黃金價格隨通貨膨脹上升，可保值，C正確。投資黃金主要面臨市場風(fēng)險，D正確。與股票相比，黃金流動性風(fēng)險較高，E錯誤。12.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需求C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)答案：CE。私人銀行業(yè)務(wù)不是標準化產(chǎn)品，是以客戶為中心，A錯誤。其不僅是滿足財富增值需求，還提供多方面專業(yè)顧問服務(wù)，B錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)包括理財及相關(guān)專業(yè)顧問服務(wù)，C正確。私人銀行業(yè)務(wù)面向高凈值客戶，不是所有銀行客戶，D錯誤。它超越傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，屬于混合業(yè)務(wù)，E正確。13.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.0%～12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D.某銀行“人民幣理財計劃1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%～2.1%之間E.有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%答案：AE。保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。A選項明確規(guī)定按照年收益5.15%支付理財收益，屬于保證收益理財計劃；E選項客戶在保證本金最低收益基礎(chǔ)上可能獲得最高收益，也屬于保證收益理財計劃。B選項收益與基金表現(xiàn)掛鉤，不保證固定收益；C選項是預(yù)期收益率，不保證收益；D選項投資收益與貨幣基金相關(guān)，不保證固定收益，BCD不屬于保證收益理財計劃。14.下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，正確的有（）。A.一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元B.本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2253元C.年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元D.以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據(jù)，貼現(xiàn)息為25.63元E.年利率為8%，復(fù)利按季度算，3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元答案：ABCE。A選項，本利和=10000×(1+5%×60÷360)=10083元，正確。B選項，每季度利率=6%÷4=1.5%，復(fù)利次數(shù)=2×4=8次，終值=2000×(1+1.5%)^8≈2253元，正確。C選項，現(xiàn)值=1000÷(1+8%)^3≈793.83元，正確。D選項，貼現(xiàn)息=1000×6%×6÷12=30元，錯誤。E選項，季度利率=8%÷4=2%，復(fù)利次數(shù)=3×4=12次，現(xiàn)值=1000÷(1+2%)^12≈788.49元，正確。15.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D.成本低于銀行貸款E.票據(jù)的收益率較高答案：ABCD。銀行承兌匯票主債務(wù)人是銀行，A正確。以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險低，B正確?？傻街醒脬y行貼現(xiàn)，流動性高，C正確。相比銀行貸款，其成本較低，D正確。銀行承兌匯票收益率相對較低，E錯誤。三、判斷題（每題1分，共15題）1.一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低。（）答案：正確。市場利率上升，債券的相對吸引力下降，價格下跌；股票的折現(xiàn)率提高，估值下降，價格下跌；房地產(chǎn)的資金成本增加，需求減少，市場走低。2.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單