銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）模擬練習(xí)試題及答案

銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初

級(jí)）模擬練習(xí)試題及答案

1.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰（）。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系

C.提供虛假的報(bào)表、報(bào)告等文件

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》經(jīng)認(rèn)定存在剛

性兌付行為

【答案】：A|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條，商業(yè)銀行從事理

財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華

人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰：①提

供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；②未按照

規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或者信息披露的；③根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)

管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》經(jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為的；④拒絕執(zhí)行本辦

法第六十八條規(guī)定的措施的；⑤嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。

2,某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的

手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中

已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小

張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉正直守信

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

【答案】：B

【解析】：

我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可總結(jié)為以

下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專

業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)

持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，理財(cái)師應(yīng)公

正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)；在提供服務(wù)過程

中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖

突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題中，小張為增加業(yè)績而建議劉偉再購買

基金的行為違反了客觀公正準(zhǔn)則。

3.專業(yè)勝任原則是指理財(cái)師應(yīng)當(dāng)具備良好的（）,并且時(shí)刻保證專業(yè)

知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，保證自己

能勝任理財(cái)師的工作。

A.資質(zhì)

B.專業(yè)素養(yǎng)

C.能力

D.經(jīng)驗(yàn)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我

國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六

項(xiàng)：勤勉盡職、正直守信、客觀公正、遵紀(jì)守法、保守秘密和專業(yè)勝

任。其中，專業(yè)勝任要求理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻

保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)芻身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，

保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。

4.個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富,

積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)

得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人生命周期的高峰期階段基木上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，

財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)

人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降

低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，

多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使

資產(chǎn)得以保值增值。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全

理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、（）和問責(zé)制度。

A.實(shí)踐指導(dǎo)

B.績效激勵(lì)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.考核評(píng)價(jià)

【答案】：D

【解析】：

2018年銀保監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》明確要

求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)

價(jià)和問責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和

管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的

法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職

業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。

.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（

6）o

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因

為如此，理財(cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧

問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。

7.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推

薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（）o

A.基金依法設(shè)立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對(duì)象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資

詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合

伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：①基金依法設(shè)立；②向特定對(duì)象募集資

金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)

使用募集資金。

,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（

8）o

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物

E.宅基地土地使用權(quán)

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下

列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；

③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④

生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運(yùn)

輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

9.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征說法錯(cuò)誤的是（）。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受

直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人

投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。

在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直

接損失的人。被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)

中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付

保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。

10.健康保險(xiǎn)的種類不包括（）o

A.意外醫(yī)療保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.疾病保險(xiǎn)

D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

意外醫(yī)療保險(xiǎn)主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的

意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用"呆險(xiǎn)公司將在約定的保障

范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)

任，屬于意外傷害險(xiǎn)。

11.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的

網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原

則。

A.適當(dāng)性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實(shí)守信

【答案】：A

【解析】：

在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)

險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶

推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)

品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

12.一般對(duì)購買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素，下列表述正確

的是（）o

A.溢價(jià)債券的發(fā)行價(jià)格低于票值

B.債券期限越長，折價(jià)債券價(jià)格越高

C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

D.折價(jià)債券償還時(shí)按發(fā)行價(jià)格進(jìn)行償還

【答案】：C

【解析】：

AD項(xiàng)，發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被

稱為溢價(jià)發(fā)行。債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票

面金額償還，這被稱為折價(jià)發(fā)行。B項(xiàng)，一般來說，債券價(jià)格與到期

收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得

到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。因此債券期限越長，投資者要求

的實(shí)際收益率就越高，折價(jià)債券的價(jià)格也就越低。D項(xiàng)，債券的市場(chǎng)

交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的相對(duì)收益率

則會(huì)下降，債券需求減少，債券持有人的債券市場(chǎng)交易價(jià)格也隨之下

降；反之則相反。

13.下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（）o

A.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保

的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

B.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)

C.債務(wù)人或者第三人的建筑物和其他土地附著物可以抵押

D.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的

法律

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第

三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②

建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土

地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的

建筑物；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

14.下列不屬于黃金T+D交易時(shí)段的是（）。

A.周五21:00?03:30

B.周四20:00—02:30

C.M—09:00—11:30

D.周三13:30?15:30

【答案】：A

【解析】：

2005年，上海金交所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交

易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客

戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交

割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。

黃金T+D產(chǎn)品的交易時(shí)間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況

下，連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間為：20:00?凌晨2:30,9:00—11:30,13:30?

15:30o

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對(duì)商'亞銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類

管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益

類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合

類理財(cái)產(chǎn)品。

16.投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害

事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投

保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）功能。

A.資金融通

B,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.損失補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽侵副ｋU(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p

失的機(jī)制。投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或

人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。

17.基金銷售機(jī)構(gòu)存在（）情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基

金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不

相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

E.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第八十九條規(guī)定，當(dāng)基金銷售機(jī)

構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在ABCDE五項(xiàng)情形之一的，將依據(jù)《證券

投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰c情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；?/p>

者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)

任。

18.當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元

呈（）關(guān)系。

A.負(fù)相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

【答案】：A

【解析】：

通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨

幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，

因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

,下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

19）o

A.貴金屬價(jià)格受多種因素影響，價(jià)格形成機(jī)制非常復(fù)雜

B.貴金屬投資與股票市場(chǎng)投資關(guān)聯(lián)度高，價(jià)格波動(dòng)與股市波動(dòng)息息相

關(guān)

C.一般而言，貴金屬價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會(huì)面臨政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素

的影響（如國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原

油價(jià)格等）。這些因素對(duì)貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜，投資者在

實(shí)際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。

20.一般而言，下列哪些因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升？（）

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實(shí)際利率上升

D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)

E.美元貶值

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均

衡，如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供

給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；C項(xiàng)，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)

構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得

更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。

21.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

()o

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件和直系

親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬

戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人提取外匯現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接

辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可

以在銀行直接辦理

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十九條規(guī)定，本人外

匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯

結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)?shù)膶?duì)外支付：不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；E項(xiàng)，

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十一條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)

蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以

在銀行直接辦理。

22.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債

【答案】：A

【解析】：

在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券的利率比相同期限的國債

等政府債券的利率略高。由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，其利率水平又比金

融債券的利率要高一些。由于股票投資的風(fēng)險(xiǎn)最高，股票擁有最高的

預(yù)期的收益率。

,下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（

23）o

A.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場(chǎng)外交易

E.履約大部分通過對(duì)沖方式

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條

件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特征包括：

①采用標(biāo)準(zhǔn)化合約；②大部分期貨合約通過對(duì)沖方式履約；③合約的

履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單

位和浮動(dòng)限額。D項(xiàng)，金融期貨市場(chǎng)是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的

場(chǎng)所，屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交

易所。

24.()是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定

數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約

定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項(xiàng)，

金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi),

相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項(xiàng)，金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它

賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購買

或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

25.下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。

A.回購市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼

現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購市場(chǎng)等子市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)具

有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場(chǎng)。C項(xiàng)，股票市

場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

26.短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易成木高

D.收入免稅

E.流動(dòng)性強(qiáng)

【答案】:B|D|E

【解析】：

短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的

有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市

場(chǎng)，通常將其稱為國庫券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易

成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

27.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（）機(jī)制。

A.價(jià)格

B.利率

C.匯率

D.結(jié)算

E.清算

【答案】:D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利

率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

28.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是

金融市場(chǎng)的（）o

A.財(cái)務(wù)功能

B.資金融通功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.流動(dòng)性功能

【答案】：B

【解析】：

金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作

用和技能。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能，通過金融

市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為

長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;

③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)

行的功能。

29.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）等，辦理基金份額的申購、贖回。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定

D.基金合同

E.銷售協(xié)議

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第七十四條，開放式基金合同生

效后，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定和

基金合同、銷售協(xié)議的約定，辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自

停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕接受投資人的申購、贖回申請(qǐng)?；?/p>

金管理人暫停或者開放申購、贖回等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在公告中說明具體

原因和依據(jù)。

30.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.IWJ風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)nn

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的

不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：①極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該

類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),

產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收

益相對(duì)較低；②低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收

益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)

性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小；③中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣,

影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出；④較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類

資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資木金的安

全；⑤高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益

具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。

31.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是（）o

A.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)是針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

C.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

D.接受理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金

【答案】：B

【解析】：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服

務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)

顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益

和風(fēng)險(xiǎn)。

32.貨幣市場(chǎng)是融通的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集的場(chǎng)所。

()

A.短期資金；長期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是指提供長期（一年

以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)和證

券投資基金市場(chǎng)等。

.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（

33）o

A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支

C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移

D.自由外匯收支和記賬外匯收支

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯

收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

34.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)顧問服務(wù)（）

的特點(diǎn)。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】：D

【解析】：

理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和

動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)

師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在

客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，由此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客

戶擁有或承擔(dān)。

35.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）o

A.年金

B.利率

C.期數(shù)

D.內(nèi)部報(bào)酬率

E.終值

【答案】:A|B|C

【解析】：

普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來每

期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。根

據(jù)期末普通年金現(xiàn)值表達(dá)式：PVEND=PMTX[1-（1+r）-n]/r,計(jì)

算普通年金現(xiàn)值（PVEND）必需有：年金（PMT）、報(bào)酬率（r）、折現(xiàn)

期數(shù)（n）o

36.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機(jī)制，銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)

品時(shí)的要求包括以下哪些方面？（）

A.向投資者充分披露信息

B.向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)

C.不宣傳或承諾保本

D.不宣傳或承諾收益

E.不誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售

理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭

示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)

承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

37.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人

的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

【答案】：B

【解析】：

理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和

動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)

師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在

客戶。

38.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

【答案】:C

【解析】：

房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不

可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購

買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

39.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承

兌

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項(xiàng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成

為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項(xiàng)，持有銀行承兌匯

票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他

商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

40.債券市場(chǎng)的功能包括（）。

A,是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

債券市場(chǎng)的功能主要包括：①融資功能，債券市場(chǎng)是有效銜接資金盈

余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道；②價(jià)格

發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)

務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀

況；③宏觀調(diào)控功能，債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重

要場(chǎng)所。

41.商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容包括提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)是針對(duì)個(gè)人客戶的

C.商業(yè)銀行需承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶接受理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金

【答案】：C

【解析】：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服

務(wù)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管

理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

42.()是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.居民個(gè)人

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過

商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要

的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。

43.()依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理,

審查高級(jí)管理人員任職資格。

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：B

【解析】：

銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍

實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查高級(jí)管理人員任職資格；制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)從

業(yè)人員行為管理規(guī)范等。

44.關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖?)o

A.子女教育規(guī)劃是指對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析

B.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

C.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)

劃

D.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。子女教育

規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積

累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

45.對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資

者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)

際情況進(jìn)一步細(xì)分

B.商業(yè)銀行可以通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等

級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不用向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十九條，商業(yè)銀

行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理

財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行

理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)

加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣

傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹

配的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者

本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字

提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品

實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎:

46.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方

式的是（）o

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)

【答案】：A

【解析】：

金融市場(chǎng)上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)

分散等目的。

47.金融互換主要包括（）o

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

【答案】:A|B

【解析】：

金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，

相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易，

包括利率互換和貨幣互換兩種類型。

48.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)

負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成；非利息

B.不構(gòu)成；非利息

C.不構(gòu)成；利息

D.構(gòu)成；利息

【答案】：B

【解析】：

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非

自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給

商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。

49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階

段綜合分析（），審慎決定是否采取開放式運(yùn)作。

A.投資策略

B.投資范圍

C.投資資產(chǎn)流動(dòng)性

D.銷售渠道

E.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，綜合評(píng)估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)

流動(dòng)性、銷售渠道、投資者類型與風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，審慎決定是否采

取開放式運(yùn)作。

50.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，商業(yè)銀

行代銷產(chǎn)品宣傳資料風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A.本產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)

識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，充分了解清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意

承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D.本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品

的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第八條，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面

反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱

瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺

顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應(yīng)標(biāo)明

合作機(jī)構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“木產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）

發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任二

51.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人

感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

【答案】：B

【解析】：

客觀公正就是指理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不

帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位

客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)；在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到

經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有

關(guān)方面披露。

52.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)

種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為“金邊

債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券的利率略比相同期限的

國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有

風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D

【解析】：

除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行還開發(fā)了大量

的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的

特征。

53.商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品（）中

予以明確。

A.開戶文件

B.銷售文本

C.宣傳資料

D.風(fēng)險(xiǎn)文件

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制

度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其

他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征

得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。

54.下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（）。

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益:

①本人；②配偶、子女、父母；③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或

者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)

者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保

人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，保證確

保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性和（）。

A.連續(xù)性

B.有效性

C.獨(dú)立性

D.頻