銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷74

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷74

一、選擇題（本題共57題，每題1.0分，共57分。）

1、（）是無民事行為能力人。

A、年滿18周歲且精神正常的自然人

B、不滿10周歲但精神正常的未成年人

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D、年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自

然人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)。析：我國法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神

病人是無民事行為能力人，民事活動(dòng)由他的法定代理人代理。

2、下列關(guān)于行政處罰的說法中，正確的是（）。

A、是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

B、是對(duì)觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

C、是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D、只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制

裁。

3、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法中，不正確的是（）。

A、《公司法》允許公司資本分批繳納

B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價(jià)

D、公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股票發(fā)行吩格不得低于票面金額。

4、一國居民一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文件及其他往來中所

產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)汜錄是（）。

A、GDP

B、GNFo

C、NI

D、國際收支

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：國際收支是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍

事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。GDP是衡量一國（或地區(qū)）整

體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)

態(tài)指標(biāo)。GNP即國民生產(chǎn)總值是最重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它是指一個(gè)國家（或地區(qū)）

的國民經(jīng)濟(jì)在一定時(shí)期（一般1年）內(nèi)以貨幣表現(xiàn)的全部最終產(chǎn)品（含貨物和服務(wù)）價(jià)

值的總和。NI是一個(gè)國家一年內(nèi)用于生產(chǎn)的各種生產(chǎn)要素所得到的全部收入，即

工資、利潤、利息和地租的總和。

5、下列各項(xiàng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A、股票巾場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、債券市場(chǎng)

D、保險(xiǎn)市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，但股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)都是長期資

金融通的市場(chǎng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)不是以資金的融通為目的的。

6、我國金融市場(chǎng)是從1984年（）開始的。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、銀行間債券回購市場(chǎng)

C、票據(jù)市場(chǎng)

D、期貨市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的，1996年1

月，全國的統(tǒng)一同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。

7、金融債券是（）作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證。

A、公司

B、國家

C、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)

D、法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融債券是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是

籌集中長期貸款的資金來源。政策性銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)也能

夠發(fā)行金融債券。國債是以國家信用為后盾的，而不是金融債。

8、銀行受住房公積金管理中心的委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款是（）。

A、個(gè)人住房按揭貸款

B、2Z.手房貸款

C、公積金個(gè)人住房貸款

D、個(gè)人住房組合貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行受公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款是公積

金個(gè)人住房貸款。

9、提前支取的定期存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A、定期存款利率

B、約定利率

C、通知存款利率

D、活期存款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

10、目前，我國對(duì)（）免征利息所得稅。

A、教育儲(chǔ)蓄存款

B、保證金存款

C、個(gè)人通知存款

D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在我國，教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅。

11、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（）。

A、債權(quán)人會(huì)議

B、破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）

C、破產(chǎn)公司董事會(huì)

D、人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)是債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

12、單位通知存款可分為7天通知存款和（）天通知存款。

A、3

B、5

C、I

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提

前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。按存款人提前通知

的期限可分為1天通知存款和7天通知存款。

13、（）是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。

A、授信額度保函

預(yù)付款保函

C、融資租賃保函

D、有價(jià)證券保付保函

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：有價(jià)證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。

14、商業(yè)銀行代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容是（）。

A、代理財(cái)政性存款

B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C、代理金銀業(yè)務(wù)

D、代理證券資金的清算業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行代理其他商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外

幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

15、根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有

支付匯票金額的可靠資金來源。

A、出票人

B、背書人

C、保證人

D、承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)

系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

16、上海銀行間同業(yè)拆放利率，在每個(gè)交易口的上午（）通過上海銀行間同業(yè)拆放利

率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布。

A、8：30

B、9：30

C、IOi30

D、11：30

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日正式運(yùn)行，在每個(gè)交易

日的上午11：30通過上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布。

17、金融創(chuàng)新中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則，是指認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的

客戶和（）。

A、認(rèn)識(shí)你的員工

B、認(rèn)識(shí)你的經(jīng)營環(huán)境

C、認(rèn)識(shí)你的下屬

D、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則是指認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)

識(shí)你的客戶和認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。

18、“巴塞爾新資本協(xié)議”將（）作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

A、資本充足率

B、市場(chǎng)利率

C、資本構(gòu)成

D、實(shí)際利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

19、（）用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀

行倒閉的最后防線。

A、會(huì)計(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、資本充足率

D、經(jīng)濟(jì)資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分

損失，是防止銀行倒閉的最后防線。資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的

核心指標(biāo)。核心資本是指權(quán)益資本和公開儲(chǔ)備，它是銀行資本的構(gòu)成部分，核心資

本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)顯最高的部分，銀行可?以永久性占用，可以長期用

來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的的損失，是銀行資本的核心。監(jiān)管資本指監(jiān)

管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本

量，所以監(jiān)管費(fèi)本又稱坡低資本。最低資本是監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定，所以必須是明確和

可以實(shí)施的。會(huì)計(jì)資本又稱為可用資本、實(shí)有資本，就是指所有者權(quán)益，金額為企

業(yè)合并后資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、優(yōu)先股和

附屬銀行債。

20、《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行

使.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的.該撤銷權(quán)消滅c

A、2

B、4

C、5

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：這是我國《合同法》第七十五條的規(guī)定。

21、下列要約中，可以撤銷的是（）。

A、要約人確定了承諾期限

B、受要約人有充分理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

C、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

D、受要約人已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：要約是當(dāng)事人一方向?qū)Ψ桨l(fā)出的希望與對(duì)方要約的意思表示。發(fā)出要

約的一方稱要約人，接收要約的一方稱受要約人。要約在受要約人發(fā)出承諾通知之

前，可以由要約人撤回或撤銷。一旦撤回或撤銷，要約將終止效力。A、B、D選

項(xiàng)情形下要約都是不可撤銷的。

22、承兌是（）的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：只有匯票是需要承兌的。

23、（）在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低

的重要原因。

A、第一產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

D、農(nóng)業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù)，其發(fā)展取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀

行服務(wù)的需求，我國經(jīng)濟(jì)主要是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)。

24、我國許多商業(yè)銀行都提出向（）發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，

A、零售業(yè)方

B、服務(wù)業(yè)方向

C、中間業(yè)務(wù)方

D、綜合方向

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在中國，唯動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增

長的貢獻(xiàn)很小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容

是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，所以我國許多商業(yè)銀行都提出向零售業(yè)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略。

25、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A、美元

B、加拿大

C、瑞士法郎

D、法國法郎

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳犬利亞元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。

26、在資本市場(chǎng)上，證券發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長，流動(dòng)性相對(duì)（），風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)（）。

A、較小較小

B、較大較小

C、較小較大

D、較大較大

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn).析：在資本市場(chǎng)上，證券發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投

資，償還期長，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

27、下列各項(xiàng)中，不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（）。

A、定額批量清算

B、全額清算

C、凈額批量清算

D、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式。

28,各項(xiàng)中，下列屬于間接融資工具的是（）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、企業(yè)債券

C、公司股票

D、人壽保險(xiǎn)單

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險(xiǎn)單等。

29、單位臨時(shí)存款賬戶有效期限是不超過（）。

1年

AS5眸

BU.

3年

A2年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：單位臨時(shí)存款賬戶有效期限不超過2年。

30、2007年1月4日起正式運(yùn)行的上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）,為我國金融

市場(chǎng)提供了（），具有極其重要的意義。

A、1年以上產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)

B、1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)

C、中央銀行I年期存款基準(zhǔn)利率

D、中央銀行1年期貸款基準(zhǔn)利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：2007年1月4日起正式運(yùn)行的上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）,為

我國金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。

31、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款

本息的貸款屬于（）。

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、損失類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額

償還貸款本息的貸款屬于次級(jí)類貸款。

32、我國規(guī)定，在個(gè)人汽車貸款中所購車輛為商用車的，貸款金額不得超過所購汽

車價(jià)格的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)》析：我國規(guī)定，在個(gè)人汽車貸款中所購車輛為商用車的，貸款金額不得超

過所購汽車價(jià)格的70%。

33、《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例

不得超過（）”。

A、5%

B、7%

C、8%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余

額的比例不得超過10%”，以此來分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

34、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用由（）負(fù)擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、銀行

D、人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

35、在授信審核中，屬于貸款審查人員承擔(dān)責(zé)任的是（）。

A、調(diào)查失誤

B、評(píng)估失準(zhǔn)

C、審查失誤

D、檢查失誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B選項(xiàng)屬于貸款調(diào)查評(píng)估人員的責(zé)任，D屬于貸款發(fā)放人員的責(zé)

任。

36、“巴塞爾新資本協(xié)議”的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利

益驅(qū)動(dòng)。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、利益相關(guān)者

C、高級(jí)管理層

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依

靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。

37,存款合同是一種（），所以必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款

憑證后，存款合同才生效。

A、實(shí)踐合同

B、格式合同

C、限制合同

D、協(xié)議性合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：存款合同是一種實(shí)踐合同，所以必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)

確認(rèn)并出具存款憑證后存款合同才生效。

38、下列金融犯罪中，侵犯的客體是國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度的是（）。

A、變?cè)熵泿抛?/p>

B、非法吸收公眾存款罪

C、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

D、偽造貨幣罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A、D選項(xiàng)的客體是國家的貨幣管理制度，B選項(xiàng)的客體是國家的銀

行管理制度。

39、以金融犯罪的行為方式劃分的金融犯罪種類不包拈（）。

A、詐騙型金融犯罪

B、利用便利型金融犯罪

C、破壞金融管理秩序罪

D、偽造型金融犯罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn).析：以金融犯罪的行為方式劃分，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融

犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

40、某公司財(cái)務(wù)人員張某利用職務(wù)上的便利，將本單位的資金30萬元經(jīng)過處理變

成自己的收入，張某的犯罪行為屬于（）。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、受賄罪

D、詐騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或其他單位的非國家工作人員利

用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)務(wù)非法占為已有，數(shù)額較大的行為。

41、（）制定了《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中圍銀監(jiān)會(huì)

C、中國人民銀行

D、國家外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)制定了《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》。

42、商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)科學(xué)合理地管理現(xiàn)金賬戶頭寸及活期余額，以達(dá)到提高資金

流動(dòng)性和使用效益的目的，這是商業(yè)銀行的（）。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)，包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)注

冊(cè)資金、資信證明、企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，指為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人

投資者提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息

提供、風(fēng)險(xiǎn)控制等。財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，包括大型建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和企業(yè)并購顧

問業(yè)務(wù)。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)，科學(xué)合理地管理現(xiàn)金賬戶頭寸及活

期余額，以達(dá)到提高資金流動(dòng)性和使用效益的目的。

43、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)外，還應(yīng)具備

相關(guān)部門要求的行業(yè)資格，這一要求符合銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的（）。

A、誠實(shí)信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：“專業(yè)勝任”要求從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能

力。

44、某保險(xiǎn)公司人員答應(yīng)給銀行工作人員李某好處費(fèi)后，李某在客戶面前極力推薦

該保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，貶低其他同類型產(chǎn)品，李某的行為違反了（）。

A、誠實(shí)信用

B、守法合規(guī)

C、職業(yè)道德

D、公平競爭

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：“公平競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，公平競爭，禁止商業(yè)

賄賂。

45、法律規(guī)定不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處

罰。該法規(guī)屬于（）。

A、授權(quán)性規(guī)定

B、禁止性規(guī)定

C、義務(wù)性規(guī)定

D、程序性規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)

性或程序性規(guī)定。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗

錢活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。義務(wù)性規(guī)定是法律要

求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納

稅。一旦法律或法規(guī)上規(guī)定這些要求，行為人必須按照法律法規(guī)規(guī)定履行相應(yīng)的義

務(wù)，否則也將產(chǎn)生不利后果。程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按

照一定程序履行審批或備案的規(guī)定.如商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)務(wù)必須向銀監(jiān)

會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。

46、下列行為中，符合策行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（）。

A、著力推薦對(duì)自己的業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，忽視客戶的需求

B、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

C、不以足以引起客戶注意的方式提供免責(zé)條款

D、在客戶提出問題時(shí)，本著誠實(shí)信用的原則解答

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C選項(xiàng)做法均不正確。

47、銀行業(yè)從業(yè)人員可以（）。

A、以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B、與其他銀行的從業(yè)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

C、與其他銀行的從業(yè)人員交換各自客戶信息

D、通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C三項(xiàng)做法明顯不正確。

48、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A、少數(shù)股權(quán)

B、盈余公積

C、資本公積

D、次級(jí)債務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈

余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。

49、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

50、下列各項(xiàng)中，屬于非法人組織的是（）。

A、國營獨(dú)資企業(yè)

B、學(xué)校

C、醫(yī)院

D、合伙企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組

織。

51、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、1995年，《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施

B、2007年3月通過的《物權(quán)法》對(duì)擔(dān)保物權(quán)法律制度進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定

C、《擔(dān)保法》規(guī)定了保證、抵押、質(zhì)押和定金四種擔(dān)保方式

D、擔(dān)保的種類分為人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保三種

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)還應(yīng)該包含留置，一共是五種擔(dān)保方式。

52、公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份

jC寸公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的氽業(yè)法人。

A、凈資產(chǎn)

B、全部債權(quán)

C、股東的全部個(gè)人資產(chǎn)

D、全部資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)

購的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

53、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表

（）以上表決權(quán)的股東通過。

A、1/3

B、1/2

C、2/3

D、3/4

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)

資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東

通過。

54、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)

是商業(yè)銀行的（）。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的損

失的風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)。

55、（）的特性有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

A、票據(jù)是流通債券

B、票據(jù)是債權(quán)債券

C、票據(jù)是完全有價(jià)債券

D、票據(jù)是一種無岡債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無需說明其取得票據(jù)的原因，只要占

有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

56、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)情節(jié)嚴(yán)重的，可處（）罰款。

A、10萬元以上20萬元以下

B、20萬元以上50萬元以下

C、50萬元以上100萬元以下

D、50萬元以上200萬元以下

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：這是《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定。

57、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并

且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A、出票人

B、背書人

C、保證人

D、承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托

付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共79題，每題7.0分，共79

分。）

58、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行而臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面I臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有：銀行屬于

高負(fù)債經(jīng)營銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能。銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨

大。

59、下列銀行業(yè)務(wù)中，能引致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款、承諾、擔(dān)保能引致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。

60、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營中由于各種因素而招致經(jīng)濟(jì)損失的可能性，

或者說是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。包括信用風(fēng)險(xiǎn)、非法拆借風(fēng)險(xiǎn)、非

法集資風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)，銀行主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、競爭風(fēng)險(xiǎn)。

61、銀行經(jīng)營管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行經(jīng)營管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

62、銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)

置創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新。，

63、商業(yè)銀行利益相父者包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：除了股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者

還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

64、中國銀監(jiān)會(huì)可以根況我國商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的十預(yù)措施。下

列關(guān)于干預(yù)措施的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：考核銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施。我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀

行分為三類：資本充足、資本不足和資本嚴(yán)重不足。對(duì)這三類銀行銀監(jiān)會(huì)會(huì)采取不

同的干預(yù)措施。選項(xiàng)A、B屬于資本充足，選項(xiàng)C、D屬于資本不足，選項(xiàng)E屬于

嚴(yán)重不足。根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，對(duì)資本充足的商業(yè)銀

行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展'業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)

可以要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，要求

商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)，要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持

計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以

下發(fā)監(jiān)管意見書，要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的二個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可

行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度，要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

的規(guī)模，要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置，要求商業(yè)銀行限制分配紅利和其他收

入，嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會(huì)還有權(quán)要求商業(yè)銀

行停辦除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的其它一切業(yè)務(wù)、停止審批商業(yè)銀行增設(shè)機(jī)構(gòu)和開辦新業(yè)

務(wù)。對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)除采取上述糾正措施外，還可以要求商、也

銀行調(diào)整高級(jí)管理人員，依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組直至予以撤

銷。

65、履行反洗錢法規(guī)定的義務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營具有十分重要的作用，具體

而言，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識(shí)點(diǎn)解析「考核金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，

金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作應(yīng)履行四項(xiàng)義務(wù)：一是制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織

機(jī)構(gòu)義務(wù)。二是了解客戶義務(wù)。三是大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù)。四是保存記

錄義務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際工作中還必須堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則，即合法

審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。

66、若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融機(jī)溝大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未

發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告，其中，交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力

機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)

（不舍其下屬的各類企事業(yè)單位）的，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告，據(jù)

此國家行政機(jī)關(guān)的下屬事業(yè)單位不在免于報(bào)告之列，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A、C、

D、Eo

67、下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是

指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸

收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”

68、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出

機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審

慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院泉行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改

正：逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款

人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)

責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（