2025年初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格備考攻略完美版

2025年初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格備考攻略完美版一、考試概述初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試是由中國銀行業(yè)協(xié)會組織實施的，旨在評價銀行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)知識和技能水平?？荚嚳颇堪ā躲y行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》（必考科目）以及《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風(fēng)險管理》《銀行管理》（選考科目）?？荚嚥捎脵C(jī)考形式，題型為單選題、多選題和判斷題，滿分為100分，60分為合格分?jǐn)?shù)線。二、備考前的準(zhǔn)備1.了解考試大綱：考試大綱是備考的重要依據(jù)，它明確了考試的范圍和重點(diǎn)。仔細(xì)研讀考試大綱，了解每個科目的知識點(diǎn)分布和要求，有助于制定合理的備考計劃。2.選擇教材和輔導(dǎo)資料：選擇權(quán)威、最新的教材是備考的基礎(chǔ)。中國銀行業(yè)協(xié)會指定的教材是備考的主要參考資料。此外，還可以選擇一些輔導(dǎo)資料，如歷年練習(xí)題、模擬試題、輔導(dǎo)課程等，幫助加深對知識點(diǎn)的理解和掌握。3.制定備考計劃：根據(jù)考試時間和自己的實際情況，制定詳細(xì)的備考計劃。合理安排學(xué)習(xí)時間，確保每個科目都有足夠的時間進(jìn)行學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)。備考計劃可以分為基礎(chǔ)學(xué)習(xí)階段、強(qiáng)化復(fù)習(xí)階段和沖刺階段。三、各科目備考要點(diǎn)1.《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》法律法規(guī)：這部分內(nèi)容是考試的重點(diǎn)，需要掌握銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)，如《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《票據(jù)法》等?？梢酝ㄟ^制作思維導(dǎo)圖、總結(jié)歸納等方式，加深對法律法規(guī)的理解和記憶。銀行業(yè)務(wù)：了解銀行的各類業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。掌握業(yè)務(wù)的流程、特點(diǎn)和風(fēng)險點(diǎn)，結(jié)合實際案例進(jìn)行學(xué)習(xí)，提高對業(yè)務(wù)的理解和應(yīng)用能力。銀行管理：熟悉銀行的公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等方面的知識。理解銀行管理的目標(biāo)和原則，掌握相關(guān)的管理方法和工具。2.《個人理財》理財基礎(chǔ)：掌握理財?shù)幕靖拍睢⒃砗头椒?，如貨幣時間價值、投資組合理論等。了解不同類型的理財產(chǎn)品，如銀行理財產(chǎn)品、基金、保險等的特點(diǎn)和風(fēng)險?？蛻舴治觯簩W(xué)會對客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、理財目標(biāo)等進(jìn)行分析和評估。掌握客戶需求分析的方法和技巧，能夠為客戶制定合理的理財規(guī)劃。理財規(guī)劃：根據(jù)客戶的需求和情況，制定包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃等在內(nèi)的全面理財規(guī)劃。了解理財規(guī)劃的流程和步驟，掌握不同規(guī)劃的制定方法和要點(diǎn)。3.《公司信貸》公司信貸基礎(chǔ)：了解公司信貸的基本概念、分類和流程。掌握公司信貸的申請、審批、發(fā)放和管理等環(huán)節(jié)的要求和要點(diǎn)。貸款申請與受理：學(xué)會對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查和分析。掌握貸款申請資料的收集和整理方法，能夠撰寫合格的貸款調(diào)查報告。貸款風(fēng)險評估：熟悉貸款風(fēng)險的種類和評估方法。掌握對借款人的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行評估的技巧，能夠提出合理的風(fēng)險防范措施。4.《個人貸款》個人貸款基礎(chǔ)：了解個人貸款的概念、種類和特點(diǎn)。掌握個人貸款的申請、審批、發(fā)放和管理等流程和要求。個人住房貸款：熟悉個人住房貸款的政策、流程和風(fēng)險管理。掌握個人住房貸款的還款方式、利率計算等知識，能夠為客戶提供合理的貸款建議。個人消費(fèi)貸款：了解個人消費(fèi)貸款的種類和特點(diǎn)，如個人汽車貸款、個人教育貸款等。掌握個人消費(fèi)貸款的申請條件、審批要點(diǎn)和風(fēng)險管理方法。5.《風(fēng)險管理》風(fēng)險管理基礎(chǔ)：掌握風(fēng)險管理的基本概念、目標(biāo)和流程。了解風(fēng)險的種類和特征，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。風(fēng)險計量：學(xué)會運(yùn)用各種風(fēng)險計量方法，如風(fēng)險價值（VaR）、信用評級等，對風(fēng)險進(jìn)行量化分析。掌握風(fēng)險計量模型的原理和應(yīng)用，能夠根據(jù)風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險評估和決策。風(fēng)險控制：熟悉風(fēng)險控制的策略和方法，如風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。掌握銀行內(nèi)部控制和合規(guī)管理的要求和措施，能夠有效防范和控制風(fēng)險。6.《銀行管理》銀行戰(zhàn)略與企業(yè)文化：了解銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和企業(yè)文化建設(shè)的重要性。掌握銀行戰(zhàn)略的制定方法和實施步驟，理解企業(yè)文化對銀行發(fā)展的影響。銀行資本管理：熟悉銀行資本的概念、構(gòu)成和作用。掌握銀行資本充足率的計算方法和監(jiān)管要求，了解銀行資本管理的策略和措施。銀行全面風(fēng)險管理：了解銀行全面風(fēng)險管理的理念、框架和流程。掌握銀行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的管理方法和技術(shù)，能夠建立有效的風(fēng)險管理體系。四、備考方法和技巧1.多看書、多做筆記：認(rèn)真閱讀教材，將重點(diǎn)知識點(diǎn)記錄下來，便于復(fù)習(xí)和回顧?？梢圆捎脴?biāo)記、劃線、總結(jié)等方式，加深對知識點(diǎn)的理解和記憶。2.做練習(xí)題：通過做練習(xí)題可以檢驗自己對知識點(diǎn)的掌握程度，發(fā)現(xiàn)自己的薄弱環(huán)節(jié)?？梢赃x擇歷年練習(xí)題、模擬試題等進(jìn)行練習(xí)，做題時要注意分析題目，總結(jié)解題方法和技巧。3.參加培訓(xùn)課程：如果自己的學(xué)習(xí)能力和時間有限，可以參加專業(yè)的培訓(xùn)課程。培訓(xùn)課程可以幫助我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)知識點(diǎn)，解答疑問，提高備考效率。4.組建學(xué)習(xí)小組：與其他備考的小伙伴組建學(xué)習(xí)小組，相互交流學(xué)習(xí)經(jīng)驗和心得，分享學(xué)習(xí)資料和信息。通過討論和交流，可以拓寬自己的思維，加深對知識點(diǎn)的理解。5.利用碎片時間：充分利用碎片時間，如上下班路上、午休時間等，進(jìn)行知識點(diǎn)的復(fù)習(xí)和記憶?？梢允褂檬謾C(jī)應(yīng)用程序、在線學(xué)習(xí)平臺等工具，隨時隨地進(jìn)行學(xué)習(xí)。五、常見問題及解答1.問：考試需要帶哪些證件？答：考生需要攜帶有效身份證件和準(zhǔn)考證參加考試。身份證件必須與報名時所使用的證件一致。2.問：考試可以使用計算器嗎？答：機(jī)考系統(tǒng)自帶計算器，考生不允許攜帶自己的計算器進(jìn)入考場。3.問：考試成績有效期是多久？答：初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試成績實行2次為一個周期的滾動管理辦法，在連續(xù)2次考試中，參加《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目和《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》科目1個專業(yè)類別的考試并合格，即可取得初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書。4.問：如何查詢考試成績？答：考試結(jié)束后，一般在10個工作日左右可以在中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站或東方銀行業(yè)高級管理人員研修院網(wǎng)站查詢考試成績。5.問：如果對考試成績有異議怎么辦？答：考生如果對考試成績有異議，可以在成績公布之日起10個工作日內(nèi)，通過中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站在線提交成績復(fù)核申請。六、模擬試題及答案解析（一）《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項錯誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項錯誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D選項錯誤。我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，C選項正確。2.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人答案：A解析：匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源，A選項正確。3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括理財業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等，C選項正確；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，A選項錯誤；貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B、D選項錯誤。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保經(jīng)營管理合法合規(guī)B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則D.內(nèi)部控制可以完全消除風(fēng)險答案：D解析：內(nèi)部控制可以降低風(fēng)險，但不能完全消除風(fēng)險，D選項說法錯誤；A、B、C選項關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)、要素和原則的表述均正確。5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施不包括（）。A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送財務(wù)會計報告D.凍結(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶答案：D解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況、進(jìn)行現(xiàn)場檢查、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送財務(wù)會計報告等，A、B、C選項不符合題意；凍結(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，D選項符合題意。（二）《個人理財》1.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法中，錯誤的是（）。A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值B.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)C.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)D.貨幣時間價值的計算涉及現(xiàn)值、終值、利率、期數(shù)等因素答案：C解析：普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)互為倒數(shù)，普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)互為倒數(shù)，C選項說法錯誤；A、B、D選項關(guān)于貨幣時間價值的概念、系數(shù)關(guān)系和計算因素的表述均正確。2.下列理財產(chǎn)品中，風(fēng)險等級最高的是（）。A.銀行活期存款B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.股票型基金答案：D解析：股票型基金主要投資于股票市場，股票市場波動較大，風(fēng)險較高，D選項符合題意；銀行活期存款和定期存款風(fēng)險較低，貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具，風(fēng)險也相對較低，A、B、C選項不符合題意。3.下列關(guān)于客戶風(fēng)險承受能力的說法中，正確的是（）。A.年齡越大，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)B.收入越高，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)C.理財目標(biāo)時間越短，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)D.負(fù)債比率越高，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)答案：B解析：一般來說，收入越高，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)，B選項正確；年齡越大，風(fēng)險承受能力相對越弱，A選項錯誤；理財目標(biāo)時間越短，風(fēng)險承受能力越弱，C選項錯誤；負(fù)債比率越高，風(fēng)險承受能力越弱，D選項錯誤。4.下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法中，錯誤的是（）。A.理財規(guī)劃是一個動態(tài)的過程B.理財規(guī)劃需要根據(jù)客戶的情況進(jìn)行調(diào)整C.理財規(guī)劃只需要考慮客戶的當(dāng)前財務(wù)狀況D.理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃等多個方面答案：C解析：理財規(guī)劃不僅要考慮客戶的當(dāng)前財務(wù)狀況，還要考慮客戶的未來收入、支出、理財目標(biāo)等因素，C選項說法錯誤；A、B、D選項關(guān)于理財規(guī)劃的動態(tài)性、調(diào)整性和內(nèi)容的表述均正確。5.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法中，正確的是（）。A.銀行理財產(chǎn)品的收益是固定的B.銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險由銀行承擔(dān)C.銀行理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額一般較高D.銀行理財產(chǎn)品的期限都比較長答案：C解析：銀行理財產(chǎn)品的收益通常不是固定的，存在一定的風(fēng)險，A選項錯誤；銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)，B選項錯誤；銀行理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額一般較高，C選項正確；銀行理財產(chǎn)品的期限有長有短，D選項錯誤。（三）《公司信貸》1.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法中，錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式B.貸款利率是指借款人使用貸款時支付的價格C.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額D.信貸期限是指從借款合同生效之日起到全部本息還清之日止的時間答案：D解析：信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期，提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的期間；寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止的期間；還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間，D選項說法錯誤；A、B、C選項關(guān)于信貸產(chǎn)品、貸款利率和信貸金額的表述均正確。2.下列關(guān)于借款人資格的說法中，正確的是（）。A.借款人可以是自然人B.借款人必須是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人C.借款人可以是個體工商戶D.借款人可以是其他經(jīng)濟(jì)組織答案：B解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人，B選項正確；自然人一般是個人貸款的借款人，A選項錯誤；個體工商戶和其他經(jīng)濟(jì)組織不符合公司信貸借款人的主體資格要求，C、D選項錯誤。3.下列關(guān)于貸款調(diào)查的說法中，錯誤的是（）。A.貸款調(diào)查可以實地調(diào)查與間接調(diào)查相結(jié)合B.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等C.貸款調(diào)查只需要調(diào)查借款人的情況，不需要調(diào)查保證人的情況D.貸款調(diào)查應(yīng)當(dāng)客觀、公正、全面地了解和掌握借款人的情況答案：C解析：貸款調(diào)查不僅要調(diào)查借款人的情況，還要調(diào)查保證人的情況，包括保證人的資格、信用狀況、代償能力等，C選項說法錯誤；A、B、D選項關(guān)于貸款調(diào)查的方式、內(nèi)容和要求的表述均正確。4.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法中，正確的是（）。A.貸款風(fēng)險分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程B.貸款風(fēng)險分類的目的是為了揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度C.貸款風(fēng)險分類可以分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類D.以上說法都正確答案：D解析：貸款風(fēng)險分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，目的是為了揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度，貸款可以分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，A、B、C選項表述均正確，所以D選項正確。5.下列關(guān)于貸款審批的說法中，錯誤的是（）。A.貸款審批應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、分級審批的原則B.貸款審批人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險C.貸款審批人員可以根據(jù)自己的經(jīng)驗和判斷自主決定是否批準(zhǔn)貸款D.貸款審批人員應(yīng)當(dāng)對審批結(jié)果負(fù)責(zé)答案：C解析：貸款審批人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)的政策、制度和流程進(jìn)行審批，不能僅憑自己的經(jīng)驗和判斷自主決定是否批準(zhǔn)貸款，C選項說法錯誤；A、B、D選項關(guān)于貸款審批的原則、職責(zé)和要求的表述均正確。（四）《個人貸款》1.下列關(guān)于個人貸款的說法中，錯誤的是（）。A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B.個人貸款的對象可以是法人C.個人貸款的期限可以有短期、中期和長期D.個人貸款的還款方式可以有等額本息、等額本金等答案：B解析：個人貸款的對象是自然人，不是法人，B選項說法錯誤；A、C、D選項關(guān)于個人貸款的定義、期限和還款方式的表述均正確。2.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的是（）。A.個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.個人住房貸款的利率是固定不變的C.個人住房貸款的還款方式只能是等額本息D.個人住房貸款的期限最長不超過10年答案：A解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，A選項正確；個人住房貸款的利率可以是固定利率，也可以是浮動利率，B選項錯誤；個人住房貸款的還款方式有等額本息、等額本金等多種方式，C選項錯誤；個人住房貸款的期限最長不超過30年，D選項錯誤。3.下列關(guān)于個人汽車貸款的說法中，錯誤的是（）。A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款B.個人汽車貸款可以用于購買二手車C.個人汽車貸款的首付比例一般為20%50%D.個人汽車貸款的期限最長不超過5年答案：C解析：個人汽車貸款的首付比例一般為20%30%，C選項說法錯誤；A、B、D選項關(guān)于個人汽車貸款的定義、用途和期限的表述均正確。4.下列關(guān)于個人教育貸款的說法中，正確的是（）。A.個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款B.個人教育貸款只能用于全日制高等學(xué)歷教育C.個人教育貸款的利率相對較高D.個人教育貸款的擔(dān)保方式只能是抵押擔(dān)保答案：A解析：個人教育貸款是指銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，A選項正確；個人教育貸款可以用于全日制高等學(xué)歷教育，也可以用于其他非學(xué)歷教育，B選項錯誤；個人教育貸款的利率相對較低，C選項錯誤；個人教育貸款的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押、保證等多種方式，D選項錯誤。5.下列關(guān)于個人貸款風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是（）。A.個人貸款風(fēng)險管理的目標(biāo)是降低風(fēng)險，提高貸款的安全性和效益性B.個人貸款風(fēng)險管理可以采用信用評分模型、貸款五級分類等方法C.個人貸款風(fēng)險管理只需要關(guān)注借款人的信用風(fēng)險，不需要關(guān)注其他風(fēng)險D.個人貸款風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于貸款的全過程答案：C解析：個人貸款風(fēng)險管理不僅要關(guān)注借款人的信用風(fēng)險，還要關(guān)注市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等其他風(fēng)險，C選項說法錯誤；A、B、D選項關(guān)于個人貸款風(fēng)險管理的目標(biāo)、方法和范圍的表述均正確。（五）《風(fēng)險管理》1.下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.風(fēng)險是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性B.風(fēng)險是損失的可能性，所以風(fēng)險一定帶來損失C.風(fēng)險可以用概率和統(tǒng)計方法進(jìn)行計量D.風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險答案：B解析：風(fēng)險是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性，風(fēng)險不一定帶來損失，也可能帶來收益，B選項說法錯誤；A、C、D選項關(guān)于風(fēng)險的定義、計量和分類的表述均正確。2.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，正確的是（）。A.信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.信用風(fēng)險的衡量指標(biāo)只有違約概率D.信用風(fēng)險的管理方法只有信用評級答案：A解析：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，A選項正確；信用風(fēng)險不僅存在于貸款業(yè)務(wù)中，還存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，B選項錯誤；信用風(fēng)險的衡量指標(biāo)有違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露等，C選項錯誤；信用風(fēng)險的管理方法有信用評級、信用風(fēng)險緩釋、信用衍生工具等，D選項錯誤。3.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險C.市場風(fēng)險的計量方法只有風(fēng)險價值（VaR）D.市場風(fēng)險的管理方法有限額管理、風(fēng)險對沖等答案：C解析：市場風(fēng)險的計量方法有風(fēng)險價值（VaR）、敏感性分析、壓力測試等，C選項說法錯誤；A、B、D選項關(guān)于市場風(fēng)險的定義、分類和管理方法的表述均正確。4.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法中，正確的是（）。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險只存在于銀行的后臺部門C.操作風(fēng)險的計量方法只有基本指標(biāo)法D.操作風(fēng)險的管理方法只有內(nèi)部控制答案：A解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，A選項正確；操作風(fēng)險存在于銀行的各個部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，B選項錯誤；操作風(fēng)險的計量方法有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法等，C選項錯誤；操作風(fēng)險的管理方法有內(nèi)部控制、風(fēng)險緩釋、應(yīng)急計劃等，D選項錯誤。5.下列關(guān)于風(fēng)險分散的說法中，錯誤的是（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇B.風(fēng)險分散可以完全消除風(fēng)險C.風(fēng)險分散的原理是投資組合理論D.風(fēng)險分散可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險答案：B解析：風(fēng)險分散可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，但不能完全消除風(fēng)險，因為系統(tǒng)性風(fēng)險是無法通過分散投資來消除的，B選項說法錯誤；A、C、D選項關(guān)于風(fēng)險分散的定義、原理和作用的表述均正確。（六）《銀行管理》1.下列關(guān)于銀行戰(zhàn)略管理的說法中，錯誤的是（）。A.銀行戰(zhàn)略管理是指銀行根據(jù)外部環(huán)境和自身條件，為求得長期生存和持續(xù)發(fā)展而進(jìn)行的總體性謀劃B.銀行戰(zhàn)略管理的流程包括戰(zhàn)略分析、戰(zhàn)略選擇、戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略控制C.銀行戰(zhàn)略管理只需要考慮短期利益，不需要考慮長期發(fā)展D.銀行戰(zhàn)略管理的目標(biāo)是實現(xiàn)銀行價值最大化答案：C解析：銀行戰(zhàn)略管理需要考慮長期發(fā)展，不能只關(guān)注短期利益，C選項說法錯誤；A、B、D選項關(guān)于銀行戰(zhàn)略管理的定義、流程和目標(biāo)的表述均正確。2.下列關(guān)于銀行資本管理的說法中，正確的是（）。A.銀行資本是指銀行擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本B.銀行資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率C.銀行資本管理的目標(biāo)是滿足監(jiān)管要求，不需要考慮銀行的盈利性D.銀行可以通過增加負(fù)債來提高資本充足率答案：B解析：銀行資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，B選項正確；銀行資本是指銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行的收益，包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本，A選項表述不準(zhǔn)確；銀行資本管理的目標(biāo)既要滿足監(jiān)管要求，也要考慮銀行的盈利性，C選項錯誤；銀行增加負(fù)債會增加風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，不一定能提高資本充足率，D選項錯誤。3.下列關(guān)于銀行全面風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是（）。A.銀行全面風(fēng)險管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法B.銀行全面風(fēng)險管理的對象只包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險C.銀行全面風(fēng)險管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控等D.銀行全面風(fēng)險管理的理念是全員、全程、全面的風(fēng)險管理答案：B解析：銀行全面風(fēng)險管理的對象不僅包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，還包括流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等其他風(fēng)險，B選項說法錯誤；A、C、D選項關(guān)于銀行全面風(fēng)險管理的定義、要素和理念的表述均正確。4.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的