個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃演講人：何謂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)最適化對(duì)支出、融資與投資進(jìn)行規(guī)劃的過(guò)程建立財(cái)務(wù)規(guī)劃過(guò)程建立財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)一連串的支出、融資與投資的管理決策如何建立財(cái)務(wù)計(jì)劃01設(shè)立財(cái)務(wù)目標(biāo)02衡量目前財(cái)務(wù)狀況03確認(rèn)并評(píng)估可達(dá)成目標(biāo)的替代方案04選擇并執(zhí)行可達(dá)成目標(biāo)的最佳計(jì)劃05評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃06調(diào)整財(cái)務(wù)計(jì)劃財(cái)務(wù)計(jì)劃一~~設(shè)立財(cái)務(wù)目標(biāo)了解目標(biāo)的類型設(shè)定未來(lái)特定時(shí)點(diǎn)所要支出的特定金額

設(shè)置可行的目標(biāo)將理想財(cái)富預(yù)估值降到可行的水平，能夠?qū)嵭械挠?jì)劃才是好計(jì)劃

設(shè)定目標(biāo)的時(shí)間訂出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期間，可分為短、中、長(zhǎng)期三種財(cái)務(wù)計(jì)劃二~~衡量財(cái)務(wù)狀況07目前的存款水平？08目前的投資價(jià)值多少？09目前的負(fù)債數(shù)目？10目前的職業(yè)？11目前的家庭大??？財(cái)務(wù)計(jì)劃三~~確認(rèn)并評(píng)估可達(dá)成目標(biāo)的替代方案特定的財(cái)務(wù)目標(biāo)與狀況下，如何取得足夠資金以達(dá)成目標(biāo)？是否有減少每個(gè)月的支出費(fèi)用，以存下更多的資金？是否有更換到更高投資報(bào)酬率工具的需要？財(cái)務(wù)計(jì)劃四~~選擇并執(zhí)行可達(dá)成目標(biāo)的最佳計(jì)劃分析其他可行的替代方案依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度來(lái)選擇最適合的計(jì)劃計(jì)劃是否單純易行執(zhí)行計(jì)劃時(shí)要嚴(yán)守紀(jì)律財(cái)務(wù)計(jì)劃五~~評(píng)估財(cái)務(wù)計(jì)劃監(jiān)控計(jì)劃進(jìn)度定期評(píng)估成果檢討目前績(jī)效財(cái)務(wù)計(jì)劃六~~調(diào)整財(cái)務(wù)計(jì)劃財(cái)務(wù)目標(biāo)是否改變？個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是否改變？財(cái)務(wù)上是否發(fā)生重大變化？生涯出現(xiàn)轉(zhuǎn)折？財(cái)務(wù)計(jì)劃的五個(gè)組成要素預(yù)算編列資金流動(dòng)管理大額支出融資投資計(jì)劃財(cái)富保護(hù)評(píng)估自身的所得、支出及儲(chǔ)蓄影響個(gè)人現(xiàn)金流量表的因素可經(jīng)由制作個(gè)人現(xiàn)金流量表來(lái)幫助管理現(xiàn)金現(xiàn)金流入：生涯階段工作型態(tài)家庭薪資所得人數(shù)現(xiàn)金流出：家庭的大小個(gè)人年齡個(gè)人消費(fèi)行為財(cái)務(wù)計(jì)劃要素一~~預(yù)算編列評(píng)估目前的資產(chǎn)、負(fù)債及凈資產(chǎn)建立個(gè)人收支平衡表(PersonalBalanceSheet)

個(gè)人收支平衡表的組成要素資產(chǎn)：流動(dòng)資產(chǎn)家計(jì)單位資產(chǎn)投資不動(dòng)產(chǎn)負(fù)債：流動(dòng)負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債財(cái)務(wù)計(jì)劃要素一~~預(yù)算編列財(cái)務(wù)計(jì)劃要素二~~資金流動(dòng)管理管理短期的資金需求著重于日常生活所需的資金，亦即管理資金的流動(dòng)性

管理方式貨幣管理：擁有足夠現(xiàn)金提防不可預(yù)期支出維持適當(dāng)短投報(bào)酬信貸管理：建立信用額度不動(dòng)用高額利息財(cái)務(wù)計(jì)劃要素三~~大額支出融資設(shè)定個(gè)人所能負(fù)擔(dān)的貸款額度認(rèn)清能力、量力而為選擇貸款期限在能力許可下，期限越短越好選擇計(jì)息方式不同情況下，浮動(dòng)、固定皆有所好進(jìn)行投資時(shí)機(jī)在有閑置資金時(shí)，應(yīng)該進(jìn)行投資以獲得報(bào)酬市面上常見(jiàn)的投資標(biāo)的股票債券共同基金各種證券化商品保險(xiǎn)財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃股票評(píng)價(jià)法本益比法(P/E)價(jià)格收入比法經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)和公司狀況的衡量股票投資的依據(jù)基本分析技術(shù)分析財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃債券評(píng)價(jià)P：債券價(jià)格C：票面利率Y：債券殖利率Par：債券面額n：發(fā)行期數(shù)債券投資策略利率策略被動(dòng)策略符合到期日策略財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃共同基金目前市面上最為方便的投資工具，但也隱藏許多玄機(jī)投資共同基金注意事項(xiàng)完全明了投資成本對(duì)該基金所投資的產(chǎn)業(yè)范疇有相當(dāng)?shù)恼J(rèn)識(shí)不完全以過(guò)去績(jī)效選擇基金真正了解產(chǎn)品特性之后才開(kāi)始投資財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃各種證券化商品近年在臺(tái)灣日漸風(fēng)行的新興商品，具有債券的特性，也能享受到資產(chǎn)增值的好處商品種類不動(dòng)產(chǎn)證券化各種債權(quán)證券化由于證券化商品的風(fēng)險(xiǎn)有部份是由投資人來(lái)承擔(dān)，在投資之前須先行了解該證券化資產(chǎn)標(biāo)的質(zhì)量如何才進(jìn)行投資保險(xiǎn)~年金型還本保險(xiǎn)財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃以DM所附之規(guī)劃說(shuō)明書為例財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃今天一元的價(jià)值高于明天的一元所以需要以折現(xiàn)方式來(lái)評(píng)價(jià)此保單價(jià)值財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃33歲女性投?？偨痤~現(xiàn)值：5842195元未折現(xiàn)領(lǐng)回金額：1040萬(wàn)元(20萬(wàn)x52年)以前頁(yè)公式所算出之領(lǐng)回金額現(xiàn)值總額：

6557569元(以年利率2%折現(xiàn))在投保此類保險(xiǎn)之前一定要先經(jīng)計(jì)算，切勿輕易被不實(shí)廣告所蒙蔽財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃如何做好投資做好資產(chǎn)配置，建立投資組合絕不買不了解的投資商品購(gòu)買相關(guān)程度低的資產(chǎn)建立并維持投資紀(jì)律財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃影響投資決策的因素生涯階段風(fēng)險(xiǎn)容忍程度對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)情況的預(yù)期投資的目的財(cái)務(wù)計(jì)劃要素四~~投資計(jì)劃保險(xiǎn)規(guī)劃遭受意外時(shí)，能夠減少損失，或保有目前財(cái)務(wù)水平該檢視的項(xiàng)目人壽保險(xiǎn)房屋險(xiǎn)汽車險(xiǎn)檢視一下您目前的保障足夠嗎？財(cái)務(wù)計(jì)劃要素五~~財(cái)富保護(hù)退休規(guī)劃滿足退休后所需的資金需求，越早開(kāi)始，效果越好工具的選擇公保、勞保的退休計(jì)劃個(gè)人退休定存賬戶年輕時(shí)可利用高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬的投資標(biāo)的離退休時(shí)間近時(shí)，可利用風(fēng)險(xiǎn)較低的投資標(biāo)的財(cái)務(wù)計(jì)劃要素五~~財(cái)富保護(hù)遺產(chǎn)規(guī)劃想要將身后的資產(chǎn)依個(gè)人意愿來(lái)分配的人均需要做遺產(chǎn)規(guī)劃規(guī)劃方式為了避免高額的遺產(chǎn)稅，除了善用工具之外，越早準(zhǔn)備、損失愈低信托捐獻(xiàn)贈(zèng)與財(cái)務(wù)計(jì)劃要素五~~財(cái)富保護(hù)一、理財(cái)?shù)谝徊?，穩(wěn)健收入是正途穩(wěn)健的工作收入才是理財(cái)?shù)拈_(kāi)始很多人希冀多做投資可以取代工作收入，結(jié)果賠光光

二、理財(cái)?shù)诙?，適合自己才幸福當(dāng)花則花、該用則用，別因?yàn)槔碡?cái)而苛待自己，適合自己的理財(cái)計(jì)劃才容易成功理財(cái)心法三、理財(cái)?shù)谌?，保守穩(wěn)健上上策投資ㄧ夕致富是奇跡，踏實(shí)一點(diǎn)好真的沒(méi)有好的投資標(biāo)的，那就選定存吧！最好的投資是投資在人力資本上，世事難料、對(duì)人好一點(diǎn)四、理財(cái)?shù)谒牟?，設(shè)定幸福的里程碑訂好財(cái)務(wù)目標(biāo)定期檢視計(jì)劃執(zhí)行情況，嚴(yán)格遵守理財(cái)紀(jì)律遇重大變革時(shí)要調(diào)整一下目標(biāo)理財(cái)心法六、理財(cái)?shù)诹剑霸缫?guī)劃勿自誤及早準(zhǔn)