銀行計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)VIP

第7章

銀行計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)顧浩胡乃靜董建寅等編著3/12/202512006.5.3

7.1綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行的核心,是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ).7.1.1銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展背景1.銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)和對(duì)信息處理系統(tǒng)的迫切要求(1)客戶要求銀行服務(wù)的覆蓋區(qū)域擴(kuò)大(2)不同客戶要求的服務(wù)漸趨一致(3)服務(wù)方式的多樣化和服務(wù)的時(shí)效性(4)客戶和銀行資金的安全性2.信息處理系統(tǒng)的改造。(1)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一和集中建立綜合集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)的前提是數(shù)據(jù)的集中和統(tǒng)一。(2)數(shù)據(jù)的分類(lèi):將賬務(wù)信息和客戶信息分類(lèi)存放，并建立密切合理的對(duì)應(yīng)關(guān)系是必須解決的問(wèn)題。

(3)開(kāi)發(fā)專門(mén)的系統(tǒng)用于跨地區(qū)業(yè)務(wù)(4)外圍系統(tǒng)的接入應(yīng)有一個(gè)綜合統(tǒng)一的平臺(tái)3/12/202522006.5.33.開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)構(gòu)想新系統(tǒng)由區(qū)域中心系統(tǒng)和網(wǎng)點(diǎn)綜合平臺(tái)組成:(1)區(qū)域中心系統(tǒng)組成●區(qū)域管理系統(tǒng)LAMS（LocalAreaManagementSystem）是中心對(duì)外聯(lián)系的窗口●綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)MTPS（MixTaskProcessSystem）MTPS在中心多個(gè)并存，每個(gè)MTPS的功能和作用相同,它涵蓋所有的銀行業(yè)務(wù)處理?！窈诵墓芾砜刂葡到y(tǒng)CMCS（CoreManagementControlSystem）是整個(gè)中心的核心，它負(fù)責(zé)LAMS、MTPS的啟動(dòng)、終止、切換等工作，同時(shí)監(jiān)控它們的運(yùn)行情況。(2)網(wǎng)點(diǎn)綜合平臺(tái)組成●業(yè)務(wù)終端:柜面人員用于做業(yè)務(wù)和接受外圍系統(tǒng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)的界面?！窬W(wǎng)點(diǎn)管理系統(tǒng):用于網(wǎng)點(diǎn)上傳或接收數(shù)據(jù)及網(wǎng)點(diǎn)的管理。3/12/202532006.5.37.1.2銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（IntegratedOperationSystem）是專為現(xiàn)代商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的，適應(yīng)商業(yè)銀行目前業(yè)務(wù)狀況和管理要求并充分考慮未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的新一代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括三大類(lèi)：●柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包括對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。●自動(dòng)服務(wù)系統(tǒng)包括ATM自動(dòng)柜員機(jī)處理系統(tǒng)、POS銷(xiāo)售點(diǎn)終端處理系統(tǒng)、HB家庭銀行系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)及信用卡處理系統(tǒng)等?！袂逅戕D(zhuǎn)賬系統(tǒng)包括區(qū)域性的、全國(guó)性的、全球性的清算轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。3/12/202542006.5.3

1.銀行柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

(1)指銀行柜面通過(guò)使用相應(yīng)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為客戶辦理各類(lèi)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。按需求分為對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

(2)銀行柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程①憑證審核:采用人工和微機(jī)印鑒系統(tǒng)等方法.②輸入數(shù)據(jù):采用原始數(shù)據(jù)2次錄入,換人復(fù)合.③臨柜賬務(wù)處理:運(yùn)用借貸記賬法記賬和賬務(wù)核對(duì).④賬務(wù)批處理:完成記分戶賬,更新總賬,各類(lèi)統(tǒng)計(jì),會(huì)計(jì)報(bào)表,定期結(jié)息等.⑤輸出信息:可輸出各類(lèi)會(huì)計(jì)報(bào)表,也可輸出各種分戶賬,總賬等信息.3/12/202552006.5.3

銀行對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

(1)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)流程

①日間處理:含記賬模塊、打印模塊、調(diào)整分戶信息模塊、支票掛失模塊、扎賬模塊、查詢模塊。②日終處理:含數(shù)據(jù)分離模塊、記分戶賬模塊、記總賬模塊、積數(shù)處理模塊、打印有關(guān)報(bào)表模塊。(2)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的要求

①系統(tǒng)覆蓋面要廣②系統(tǒng)處理功能要齊全:具有實(shí)時(shí)處理和批量處理功能.

③系統(tǒng)使用要方便靈活:提供菜單式顯示和漢字顯示.

④系統(tǒng)處理效率要高:要提供各環(huán)節(jié)的處理效率.

⑤系統(tǒng)的安全性能要好:具有防舞弊和故障恢復(fù)處理功能.3/12/202562006.5.3銀行對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)流程圖3/12/202572006.5.3(3)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能模塊①系統(tǒng)每日初始化:在每日聯(lián)機(jī)前進(jìn)行,每日一次.②記賬:對(duì)各類(lèi)資金結(jié)算數(shù)據(jù)及其他數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查.③查詢:對(duì)各類(lèi)已處理數(shù)據(jù)及賬務(wù)資料的查詢.④賬戶信息處理:含賬戶開(kāi)戶,銷(xiāo)戶,暫封戶,凍結(jié)與解凍處理.⑤日間打印:打印各種報(bào)表.⑥扎賬:提供柜員軋賬及分理處軋賬.⑦數(shù)據(jù)分離模塊:是日終記賬處理的關(guān)鍵.⑧記分戶賬:根據(jù)記賬文件中的數(shù)據(jù)逐筆逐戶進(jìn)行余額更新、積數(shù)更新，產(chǎn)生賬頁(yè)數(shù)據(jù)等處理.⑨記總賬:根據(jù)記賬文件中的數(shù)據(jù)逐筆逐個(gè)科目更新當(dāng)日發(fā)生額、當(dāng)日余額，更新未計(jì)息積數(shù)等.⑩計(jì)算利息:如遇計(jì)息日，就要運(yùn)行此模塊.-計(jì)算郵電費(fèi)-月底、年底處理3/12/202582006.5.3(4)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的特點(diǎn)和運(yùn)行效果銀行對(duì)公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的特點(diǎn)

①人機(jī)界面靈活:能提供菜單方式、命令方式、問(wèn)答式、填表式等多種人機(jī)界面方式.

②數(shù)據(jù)輸入方式簡(jiǎn)便:數(shù)據(jù)輸入的格式要同傳統(tǒng)手工操作格式相類(lèi)似，數(shù)據(jù)輸入順序按通常的習(xí)慣順序設(shè)計(jì).

③數(shù)據(jù)處理速度快

④安全保密系統(tǒng)可信:采用如下安全保密措施●密碼分級(jí)管理;●設(shè)置使用權(quán)限;●流水文件中留有所有用戶的痕跡，便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種問(wèn)題;●系統(tǒng)提供完善的故障恢復(fù)功能;●系統(tǒng)自動(dòng)化程度高.

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3.銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

(1)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作范圍①除能處理傳統(tǒng)的整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、存本取息、定活兩便等業(yè)務(wù)外,還能做各類(lèi)新型業(yè)務(wù)的處理,如代收公用事業(yè)費(fèi)、電話銀行轉(zhuǎn)賬、ATM機(jī)服務(wù)、POS機(jī)服務(wù)及活期通存通兌等.(2)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程①系統(tǒng)初始化、用戶登錄、聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理等，詳見(jiàn)圖7.3。(3)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)部分功能模塊(四大模塊)①系統(tǒng)初始化:對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)中每日處理儲(chǔ)蓄數(shù)據(jù)所需的中間文件、表格進(jìn)行清零或賦值等初始化處理，它必須在每日聯(lián)機(jī)開(kāi)始前進(jìn)行，且每日只做1次.②聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理:是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要的業(yè)務(wù)處理模塊.③批量處理:是日末處理的工作，含軋賬、定期處理、統(tǒng)計(jì)、打印等子模塊.④系統(tǒng)管理:處理各種操作員管理、參數(shù)調(diào)整、客戶密碼管理、系統(tǒng)維護(hù)及多種查詢業(yè)務(wù).3/12/2025102006.5.3銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程圖7-33/12/2025112006.5.3儲(chǔ)蓄批量處理子系統(tǒng)功能模塊3/12/2025122006.5.34.自動(dòng)服務(wù)系統(tǒng)(1)電話銀行（TelephoneBanking,TB）系統(tǒng)TB是采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字與語(yǔ)音轉(zhuǎn)換技術(shù)，采用預(yù)先分配用戶編號(hào)和個(gè)人密碼控制，充分利用電話在時(shí)間上的及時(shí)性和空間上的無(wú)限性為客戶提供查詢、密碼修改、掛失、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)?？蛻糁灰獡芡▽＞€電話，就可在電話語(yǔ)音的指導(dǎo)下，通過(guò)“對(duì)話”方式獲取所需的金融信息，完成所需的金融服務(wù)，具有簡(jiǎn)便、靈活、高效、安全等特點(diǎn)。①電話銀行系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)在原銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中加一臺(tái)語(yǔ)音機(jī)M，由語(yǔ)音機(jī)完成語(yǔ)音和數(shù)字轉(zhuǎn)換功能.3/12/2025132006.5.3電話銀行系統(tǒng)的功能提供查詢、修改自身密碼、掛失及轉(zhuǎn)賬等功能.●查詢:提供兩大類(lèi)查詢賬戶資料查詢—含查賬戶余額、查明細(xì)發(fā)生額、查股票資金賬余額、查交易是否成功等；信息查詢—含各種本外幣儲(chǔ)蓄利率、外匯匯率、貸款利率、信用卡止付名單、股市行情等?！裥薷淖陨砻艽a—客戶能在自己的電話終端上修改自身密碼?！駫焓А赏ㄟ^(guò)電話隨時(shí)辦理支票、信用卡等的緊急掛失付，以確保客戶賬戶資金的安全。●轉(zhuǎn)賬—客戶可通過(guò)電話辦理自己不同賬戶之間的轉(zhuǎn)移如活期存款賬戶資金轉(zhuǎn)入定期賬戶、從自己賬戶向他人賬戶劃撥款項(xiàng)等等。銀行定期向客戶送對(duì)賬單。3/12/2025142006.5.3電話銀行的工作流程檢查用戶編號(hào)—系統(tǒng)自動(dòng)出現(xiàn)語(yǔ)音提示，用戶隨即輸入專用編號(hào);檢查用戶密碼—待客戶密碼輸入完畢后，由銀行主機(jī)系統(tǒng)對(duì)其加以檢查；計(jì)算機(jī)處理—客戶從電話按鍵上輸入選擇，由計(jì)算機(jī)對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的查詢、修改密碼、轉(zhuǎn)賬、掛失等處理。處理完畢給出回音信息。優(yōu)點(diǎn):操作簡(jiǎn)便、處理迅速、且安全可靠。如客戶電話終端處連接計(jì)算機(jī)，則還可將查詢到的各種賬戶資料情況，外匯行情、股票行情等直接在計(jì)算機(jī)終端上顯示，并可打印輸出。3/12/2025152006.5.3(2)家庭銀行系統(tǒng)現(xiàn)有電話銀行系統(tǒng),視頻家庭銀行和呼叫中心系統(tǒng)三類(lèi).

公用電話網(wǎng)IVR設(shè)備銀行主機(jī)交互式語(yǔ)音回應(yīng)設(shè)備IVR(InteractiveVoiceResponse):作為前置機(jī)，銀行主機(jī)與客戶電話間的橋梁，一端接銀行主機(jī)，一端接電話線.客戶用按鍵/音頻電話接通銀行主機(jī),便可進(jìn)行。3/12/2025162006.5.35.銀行資金清算處理系統(tǒng)

(1)資金清算處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)框架

●全國(guó)清算中心(央行控制中心)——是與國(guó)際清算中心的接口,也是與各大商業(yè)銀行總行信息系統(tǒng)的接口。通常須大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)以滿足全國(guó)銀行間資金清算的需要,必須配置雙機(jī)系統(tǒng)。●凡已建立省(市)內(nèi)公用數(shù)據(jù)網(wǎng)DDN或分組交換網(wǎng)x.25的地方,可直接用x.25網(wǎng)或DDN網(wǎng),而目前尚未建立的地方可選用現(xiàn)有衛(wèi)星通信網(wǎng)建立VSAT小站.●縣支行清算中心統(tǒng)一由省市清算中心管理，它連接各商業(yè)銀行的縣支行。中國(guó)分組數(shù)據(jù)交換網(wǎng)3/12/2025172006.5.3(2)同城資金清算處理系統(tǒng)同城資金清算是指同一城市范圍內(nèi)各行處之間的資金賬務(wù)往來(lái)。具有以下三種模式①同城票據(jù)跑盤(pán)清算系統(tǒng):是最簡(jiǎn)便的用計(jì)算機(jī)處理票據(jù)清算業(yè)務(wù)的系統(tǒng).②同城票據(jù)網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng):為避免同城票據(jù)跑盤(pán)清算系統(tǒng)的不足,在通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)達(dá)的地區(qū)可采取各交換行通過(guò)本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng),經(jīng)PSTN或DDN與清算中心系統(tǒng)連接,組成星型拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)。③同城票據(jù)清分機(jī)清算系統(tǒng)由票據(jù)清分機(jī)、計(jì)算機(jī)逐計(jì)、磁墨打印機(jī)、磁碼檢測(cè)儀等組成。主要處理:●收集票據(jù)●清分處理票據(jù)●提回票據(jù)●退票處理3/12/2025182006.5.3(3)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)我國(guó)常用的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要有三類(lèi):工資轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、公用事業(yè)費(fèi)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及商業(yè)銷(xiāo)售轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。3/12/2025192006.5.3(4)國(guó)際資金清算系統(tǒng)

國(guó)際資金清算簡(jiǎn)稱國(guó)際清算（InternationalClearing）:是指國(guó)際銀行間采用一定的方式，選擇貨幣的種類(lèi)及清算方式，如以國(guó)外代理行和海外聯(lián)行開(kāi)立現(xiàn)匯清算賬戶進(jìn)行清算，運(yùn)用一定的手工或電子化清算系統(tǒng)手段，按一定的規(guī)則，清訖債權(quán)債務(wù)的過(guò)程。目前國(guó)際上較著名的國(guó)際清算系統(tǒng)主要有：

①SWIFT:是環(huán)球銀行電信協(xié)會(huì)(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommu-nication)SWIFT網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球大部分地區(qū).它有三個(gè)操作中心(OC),分別位于美國(guó),比利時(shí)和荷蘭.原則上,每個(gè)國(guó)家有一個(gè)區(qū)域處理中心(R.P).3/12/2025202006.5.3Fedwire與CHIPS系統(tǒng)②電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)Fedwire是聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng)（FederalReserveCommunicationSystem）的簡(jiǎn)稱.建立于1970年，主要用于美國(guó)處理聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、財(cái)政部、商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)間的資金清算和劃撥。③CHIPS(ClearingHouseInterbankPaymentsSystem)系統(tǒng)是美國(guó)主要的大額電子支付系統(tǒng)之一，由紐約清算所協(xié)會(huì)擁有并管理。●清算方式:軋差清算●業(yè)務(wù)范圍:國(guó)內(nèi)外貿(mào)易服務(wù)、國(guó)際貸款及銀團(tuán)貸款、外匯買(mǎi)賣(mài)、歐洲美元交易、短期資金買(mǎi)賣(mài)、資金轉(zhuǎn)移與集中、歐洲證券結(jié)算.3/12/2025212006.5.37.1.3銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)案例分析

1.案例一：日立株式會(huì)社UFJ銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)案例(1)系統(tǒng)功能概述●對(duì)60個(gè)系統(tǒng)900臺(tái)服務(wù)器,2萬(wàn)個(gè)終端的綜合運(yùn)行管理●通過(guò)綜合管理徹底實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化●票據(jù)分發(fā)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信息收集的自動(dòng)化●維護(hù)大規(guī)模系統(tǒng)的可靠性能根據(jù)運(yùn)行規(guī)范確定權(quán)限，從而提高系統(tǒng)的安全性.3/12/2025222006.5.32.東華合創(chuàng)金融保險(xiǎn)解決方案DHC-IOS銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)特點(diǎn):

⑴系統(tǒng)借鑒國(guó)內(nèi)外銀行最新運(yùn)營(yíng)思想，根據(jù)央行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定和當(dāng)前商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理模式，以客戶信息為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶賬戶信息進(jìn)行綜合管理；

⑵以現(xiàn)代商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算為核心，實(shí)現(xiàn)一本賬綜合賬務(wù)處理的大會(huì)計(jì)制；

⑶系統(tǒng)采用綜合柜員制業(yè)務(wù)組織模式及面向交易、面向事務(wù)的處理方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的客戶、賬戶、會(huì)計(jì)核算等進(jìn)行綜合一體化管理。3/12/2025232006.5.37.2銀行管理信息系統(tǒng)

7.2.1銀行管理信息系統(tǒng)概述

●銀行管理信息系統(tǒng)概述是集成了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)、信息處理技術(shù)，對(duì)信息進(jìn)行收集、傳遞、存儲(chǔ)及加工處理，用于進(jìn)行事務(wù)處理和輔助決策的一種人機(jī)交互的智能化計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。1.銀行管理信息系統(tǒng)（后臺(tái)管理）的內(nèi)容⑴企業(yè)管理系統(tǒng):如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì),管理會(huì)計(jì),風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債,CRM等。⑵業(yè)務(wù)支持系統(tǒng):如采購(gòu),人力和差旅管理等。⑶辦公自動(dòng)化系統(tǒng)2.銀行管理信息系統(tǒng)的功能⑴有效降低營(yíng)運(yùn)成本⑵提高銀行的盈利能力⑶以客戶為核心的客戶關(guān)系管理，提高客戶的忠誠(chéng)度⑷風(fēng)險(xiǎn)管理3/12/2025242006.5.37.2.2客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

1.CRM概述內(nèi)涵:是企業(yè)利用IT技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的整合營(yíng)銷(xiāo)，是以客戶為核心的企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)和管理實(shí)現(xiàn)。本質(zhì):是營(yíng)銷(xiāo)管理，是一種對(duì)以客戶為導(dǎo)向的企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)管理的系統(tǒng)工程。類(lèi)型:(1)運(yùn)營(yíng)型CRM(OperationalCRM):在企業(yè)成功方面起很重要的作用(2)分析型CRM(AnalyticalCRM):分析運(yùn)營(yíng)型CRM中獲得的各種數(shù)據(jù)，進(jìn)而為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、決策提供可靠的量化的依據(jù)。要用如數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、OLAP分析和數(shù)據(jù)挖掘等先進(jìn)的數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析工具。(3)協(xié)作型CRM(CollaborativeCRM):實(shí)現(xiàn)全方位為客戶交互服務(wù)和收集客戶信息，將多種客戶交流渠道，如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，Internet銀行，Email/Fax,銀行CallCenter客服中心等集成起來(lái)，使各種渠道融會(huì)貫通，以保證銀行和客戶都能得到完整、準(zhǔn)確和一致的信息。3/12/2025252006.5.32.CRM在銀行中的應(yīng)用(1)銀行建立CRM系統(tǒng)的意義①整合銀行的金融資源體系:起承前啟后的作用.②優(yōu)化銀行市場(chǎng)價(jià)值鏈條③打造銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力(2)銀行CRM系統(tǒng)構(gòu)成及主要技術(shù)①系統(tǒng)構(gòu)成業(yè)務(wù)處理:指分行的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、含柜面業(yè)務(wù)、信用卡、POS、ATM等?？蛻袈?lián)系:由呼叫中心、電話銀行、網(wǎng)上銀行等組成?？蛻絷P(guān)系分析中心:以CRM為中心數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為核心②主要技術(shù)涉及數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)、語(yǔ)音、多媒體等多種先進(jìn)技術(shù)3/12/2025262006.5.3銀行CRM系統(tǒng)結(jié)構(gòu)電子支付系統(tǒng)3/12/2025272006.5.3銀行CRM系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流向3/12/2025282006.5.33.華夏銀行CRM解決方案實(shí)例

(1)CRM系統(tǒng)要求銀行業(yè)的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力主要表現(xiàn)為：①客戶忠誠(chéng)度:在不斷擴(kuò)展新客戶的同時(shí)保留既有客戶,提高客戶忠誠(chéng)度；②商業(yè)價(jià)值:充分了解客戶的需求,業(yè)務(wù)創(chuàng)新,開(kāi)拓市場(chǎng),從而產(chǎn)生更大的商業(yè)價(jià)值；③運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn):盡早識(shí)別客戶信用,降低運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)；④運(yùn)作成本:保持運(yùn)作質(zhì)量的前提下降低運(yùn)作成本.⑤客戶的資料管理,跟蹤管理和服務(wù)管理.(2)系統(tǒng)的實(shí)施及構(gòu)成①系統(tǒng)實(shí)施:實(shí)施的三階段數(shù)據(jù)的清洗與整理離散系統(tǒng)的整合全行系統(tǒng)形成以CRM系統(tǒng)為中心的業(yè)務(wù)模式–3/12/2025292006.5.33.華夏銀行CRM解決方案實(shí)例②構(gòu)成:由7個(gè)子系統(tǒng)組成客戶簽約與歸類(lèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)集成系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)決策支持與展現(xiàn)系統(tǒng)信息查詢系統(tǒng)報(bào)表制作與發(fā)布系統(tǒng)系統(tǒng)管理系統(tǒng)3/12/2025302006.5.37.2.3辦公自動(dòng)化系統(tǒng)（OA）

1.辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的概述(1)OA的概念：即辦公信息處理的自動(dòng)化,是一門(mén)綜合性技術(shù).(2)OA系統(tǒng)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)2.OA在銀行中的應(yīng)用(1)OA在央行中的應(yīng)用基于LotusDomino/Notes平臺(tái)，用工作流群件等技術(shù)開(kāi)發(fā)。形成總行-分行-中心支行-縣支行為一體的四級(jí)應(yīng)用體系。系統(tǒng)功能：個(gè)人事務(wù)、辦公事務(wù)、信息服務(wù)和系統(tǒng)管理。系統(tǒng)的特點(diǎn)：模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，集中統(tǒng)一的辦公界面，崗位化的人員配置，整體設(shè)計(jì)各級(jí)分系統(tǒng)，兼顧統(tǒng)一規(guī)劃和地域特點(diǎn)，集成公文傳輸和郵件系統(tǒng)，完善的安全機(jī)制。(2)其他銀行OA系統(tǒng)的應(yīng)用

3/12/2025312006.5.33.央行的OA系統(tǒng)主要技術(shù):基于LotusDomino/Notes平臺(tái),用工作流群件等技術(shù)開(kāi)發(fā).(1)應(yīng)用條件:是其電子政務(wù)的基礎(chǔ)，故必須具有政府部門(mén)的職能和權(quán)利，具有“確保辦公信息的嚴(yán)肅性、權(quán)威性和不可抵賴性”、“確保辦公信息的安全、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確、智能、實(shí)時(shí)管理和利用”的特點(diǎn)。(2)系統(tǒng)功能:①個(gè)人事務(wù)②辦公事務(wù)③信息服務(wù)④系統(tǒng)管理3/12/2025322006.5.33.央行的OA系統(tǒng)(3)系統(tǒng)的特點(diǎn)①模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，具備良好的通用性、可擴(kuò)充性和可維護(hù)性，把人員配置、工作流控制和工作流應(yīng)用三者完全分離。②集中統(tǒng)一的辦公界面。③崗位化的人員配置。④整體設(shè)計(jì)各級(jí)分系統(tǒng)，兼顧統(tǒng)一規(guī)劃和地域特點(diǎn)⑤集成公文傳輸和郵件系統(tǒng)⑥完善的安全機(jī)制(4)主要技術(shù)①工作流:就是一組人員為完成某一項(xiàng)業(yè)務(wù)所進(jìn)行的所有工作與工作轉(zhuǎn)交（交互）過(guò)程。②Web技術(shù):央行的OA系統(tǒng)是交互的Web服務(wù)器，從而構(gòu)成基于B/S結(jié)構(gòu)OA系統(tǒng)。3/12/2025332006.5.3關(guān)于Notes的工作流是一種基于C/S技術(shù)的計(jì)算模式,是指將當(dāng)前任務(wù)的處理由一個(gè)應(yīng)用轉(zhuǎn)交給下一個(gè)應(yīng)用,在每個(gè)應(yīng)用中都執(zhí)行指定的操作,從而控制和調(diào)整工作流程.工作流應(yīng)用類(lèi)似于實(shí)際工作中文檔的處理過(guò)程,即將送給多人審閱,然后返回審批意見(jiàn).工作流即可通過(guò)電子郵件實(shí)現(xiàn),也可通過(guò)共享數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn),一般將兩者結(jié)合起來(lái)使用.在工作流應(yīng)用中,最最重要的是定義和實(shí)現(xiàn)工作任務(wù)的傳送路徑,路由方式和不同狀態(tài)下的具體操作.3/12/2025342006.5.37.2.4數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與商業(yè)智能

1.數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)概述最大優(yōu)點(diǎn)在于它能把企業(yè)網(wǎng)絡(luò)中不同信息島上的商業(yè)數(shù)據(jù)集中到一起，存儲(chǔ)在一個(gè)單一的集成的數(shù)據(jù)庫(kù)中，并提供各種手段對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析，而且允許企業(yè)的各個(gè)部門(mén)共享數(shù)據(jù)，為企業(yè)更快、更好地做出商業(yè)決策提供更加準(zhǔn)確、完整的信息。

2.數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的體系結(jié)構(gòu):由以下三部分組成(1)數(shù)據(jù)源:包括企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)、市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告及各種文檔之類(lèi)的外部數(shù)據(jù)。(2)倉(cāng)庫(kù)管理:在確定數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)信息需求后，先進(jìn)行數(shù)據(jù)建模，然后從源數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的抽取、清理和轉(zhuǎn)換過(guò)程，最后劃分維度，并確定數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的物理存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)。(3)分析工具:用于完成實(shí)際決策問(wèn)題所需的各種查詢檢索工具、多維數(shù)據(jù)的OLAP分析工具、數(shù)據(jù)開(kāi)采DM工具等。

3/12/2025352006.5.33.數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)在銀行業(yè)中的應(yīng)用

●銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用的體系和分類(lèi)(1)平衡計(jì)分卡與績(jī)效評(píng)估(2)資產(chǎn)負(fù)債管理(3)信用風(fēng)險(xiǎn)管理(4)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析(5)客戶關(guān)系管理(6)其他3/12/2025362006.5.34、商業(yè)智能概述

●定義：商業(yè)智能（BI，BusinessIntelligence）是由GartnerGroup的HowardDresner在1989年首次提出,它描述了一系列的概念和方法,通過(guò)應(yīng)用基于事實(shí)的支持系統(tǒng)來(lái)輔助商業(yè)決策的制定。商業(yè)智能技術(shù)提供使企業(yè)迅速分析數(shù)據(jù)的技術(shù)和方法，包括收集、管理和分析數(shù)據(jù)，將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有用的信息，然后分發(fā)到企業(yè)各處。它并不是基礎(chǔ)技術(shù)或者產(chǎn)品技術(shù)，它是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、聯(lián)機(jī)分析處理OLAP和數(shù)據(jù)挖掘等相關(guān)技術(shù)走向商業(yè)應(yīng)用后形成的一種應(yīng)用技術(shù)。●涉及的核心技術(shù):數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)聯(lián)機(jī)分析處理3/12/2025372006.5.35.商業(yè)智能在銀行中的應(yīng)用

6.商業(yè)智能產(chǎn)品簡(jiǎn)介

●商業(yè)智能技術(shù)從以下方面促進(jìn)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提升(1)提高銀行管理水平，促進(jìn)集約化經(jīng)營(yíng)(2)提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量、防范金融風(fēng)險(xiǎn)(3)以客戶為中心，提升服務(wù)品質(zhì)