農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入指南

農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入指南TOC\o"1-2"\h\u18421第一章農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)概述 3222731.1市場(chǎng)定義與特點(diǎn) 3240811.1.1市場(chǎng)定義 350491.1.2市場(chǎng)特點(diǎn) 371491.1.3金融服務(wù)體系逐步完善 4109411.1.4金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新 4243761.1.5政策支持力度加大 4228991.1.6市場(chǎng)潛力巨大 4134221.1.7市場(chǎng)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 421613第二章市場(chǎng)準(zhǔn)入條件 4306731.1.8法律法規(guī)依據(jù) 42421.1.9市場(chǎng)準(zhǔn)入程序 4213321.1.10法律法規(guī)要求 5316951.1.11機(jī)構(gòu)性質(zhì) 5104141.1.12業(yè)務(wù)范圍 5244601.1.13高級(jí)管理人員 6125911.1.14注冊(cè)資本 634561.1.15財(cái)務(wù)狀況 6105091.1.16風(fēng)險(xiǎn)控制 66236第三章準(zhǔn)入程序 6190051.1.17申請(qǐng)條件 692451.1.18申請(qǐng)材料 6151401.1.19申請(qǐng)流程 7282981.1.20審核標(biāo)準(zhǔn) 7306141.1.21審批流程 732401.1.22監(jiān)管內(nèi)容 7120291.1.23監(jiān)管措施 832761.1.24監(jiān)管流程 810407第四章資本充足率要求 8271821.1.25資本充足率的定義 819241.1.26資本充足率的計(jì)算 8261571.1.27資本充足率監(jiān)管指標(biāo) 9207051.1.28監(jiān)管要求 9155271.1.29內(nèi)部資本補(bǔ)充途徑 9301751.1.30外部資本補(bǔ)充途徑 95134第五章風(fēng)險(xiǎn)管理 9239861.1.31風(fēng)險(xiǎn)類型 10202541.1.32風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1079331.1.33信用風(fēng)險(xiǎn)控制 10218661.1.34市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制 11186131.1.35操作風(fēng)險(xiǎn)控制 11207541.1.36法律風(fēng)險(xiǎn)控制 11244341.1.37洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制 1149581.1.38環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制 1166941.1.39信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 1179631.1.40市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 113861.1.41操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 1238161.1.42法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 12285681.1.43洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 12324651.1.44環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 126523第六章內(nèi)部控制與合規(guī) 1271511.1.45內(nèi)部控制體系概述 12232741.1.46內(nèi)部控制體系主要內(nèi)容 13209691.1.47合規(guī)管理概述 13318171.1.48合規(guī)管理主要內(nèi)容 1334591.1.49內(nèi)部審計(jì) 13116391.1.50內(nèi)部審計(jì)主要內(nèi)容 1411851.1.51外部審計(jì) 1410921.1.52外部審計(jì)主要內(nèi)容 1414183第七章金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新 149091.1.53合規(guī)性原則 14151991.1.54安全性原則 1462201.1.55適應(yīng)性原則 14104441.1.56創(chuàng)新性原則 1592491.1.57可持續(xù)發(fā)展原則 159161.1.58市場(chǎng)調(diào)研 15105201.1.59產(chǎn)品策劃 1511201.1.60產(chǎn)品設(shè)計(jì) 1522401.1.61產(chǎn)品測(cè)試 1530471.1.62產(chǎn)品推廣 1563471.1.63產(chǎn)品優(yōu)化 1565351.1.64監(jiān)管政策制定 1586491.1.65監(jiān)管機(jī)制完善 15101281.1.66風(fēng)險(xiǎn)防范 15165841.1.67信息共享 1689361.1.68合規(guī)審查 16109701.1.69消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) 168449第八章信息技術(shù)支持 1625041.1.70概述 16200121.1.71基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)內(nèi)容 1690961.1.72基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)要求 1681401.1.73概述 17189861.1.74安全保障措施 17289301.1.75安全保障要求 17164671.1.76概述 1796651.1.77監(jiān)管內(nèi)容 17242021.1.78監(jiān)管要求 183943第九章農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)退出機(jī)制 18265841.1.79概述 18264541.1.80退出條件 18124361.1.81概述 1959241.1.82退出程序 1941691.1.83概述 198451.1.84退出后的監(jiān)管 198218第十章政策與法規(guī)支持 20298481.1.85政策目標(biāo) 2043791.1.86政策實(shí)施手段 20239521.1.87法規(guī)制定 206131.1.88法規(guī)實(shí)施 20257831.1.89政策法規(guī)實(shí)施 21156141.1.90監(jiān)督與評(píng)估 21第一章農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)概述1.1市場(chǎng)定義與特點(diǎn)1.1.1市場(chǎng)定義農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)是指以滿足農(nóng)村地區(qū)居民、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等主體的金融服務(wù)需求為核心，提供存款、貸款、支付結(jié)算、投資理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種金融市場(chǎng)。該市場(chǎng)旨在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民生活水平，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)與城市金融服務(wù)的均衡發(fā)展。1.1.2市場(chǎng)特點(diǎn)（1）市場(chǎng)規(guī)模較大：我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的提高，農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的需求日益旺盛，市場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大。（2）服務(wù)對(duì)象多元：農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的服務(wù)對(duì)象包括農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等，具有多元化的特點(diǎn)。（3）金融產(chǎn)品豐富：農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)涵蓋了存款、貸款、支付結(jié)算、投資理財(cái)、保險(xiǎn)等多種金融產(chǎn)品，滿足不同層次的需求。（4）政策支持力度大：國(guó)家高度重視農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展，通過制定一系列政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)村金融服務(wù)力度。（5）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低：相較于城市金融市場(chǎng)，農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然存在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。第二節(jié)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀1.1.3金融服務(wù)體系逐步完善我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系逐步完善，政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等多種金融機(jī)構(gòu)共同參與，形成了較為完善的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。1.1.4金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新為滿足農(nóng)村地區(qū)多樣化的金融服務(wù)需求，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，如農(nóng)村小額信貸、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，有效促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。1.1.5政策支持力度加大國(guó)家層面，通過制定一系列政策，如農(nóng)村金融改革、農(nóng)村金融服務(wù)提升工程等，加大對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的支持力度。地方層面，各級(jí)也紛紛出臺(tái)相關(guān)政策，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展。1.1.6市場(chǎng)潛力巨大我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和農(nóng)民收入的不斷提高，農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的需求日益旺盛，市場(chǎng)潛力巨大。金融機(jī)構(gòu)紛紛加大在農(nóng)村地區(qū)的布局力度，力求在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位。1.1.7市場(chǎng)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)雖然農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)取得了顯著成果，但仍面臨一些挑戰(zhàn)，如金融服務(wù)覆蓋率仍有待提高，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足，風(fēng)險(xiǎn)防控能力有待加強(qiáng)等。這些問題需要金融機(jī)構(gòu)和部門共同努力，逐步解決。第二章市場(chǎng)準(zhǔn)入條件第一節(jié)法律法規(guī)要求1.1.8法律法規(guī)依據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入需遵循我國(guó)現(xiàn)行的法律法規(guī)，主要包括《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律、法規(guī)及政策。1.1.9市場(chǎng)準(zhǔn)入程序（1）符合法律法規(guī)規(guī)定的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交市場(chǎng)準(zhǔn)入申請(qǐng)。（2）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，符合條件的，予以批準(zhǔn)；不符合條件的，不予批準(zhǔn)，并說明理由。（3）獲批的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)。1.1.10法律法規(guī)要求（1）遵循法律法規(guī)規(guī)定的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，包括但不限于機(jī)構(gòu)性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員等。（2）嚴(yán)格遵守法律法規(guī)關(guān)于農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露等方面的規(guī)定。（3）主動(dòng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，及時(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二節(jié)資質(zhì)條件1.1.11機(jī)構(gòu)性質(zhì)（1）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。（2）機(jī)構(gòu)性質(zhì)應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)類型，如農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等。1.1.12業(yè)務(wù)范圍農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下業(yè)務(wù)范圍：（1）吸收公眾存款。（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。（4）代付代收款項(xiàng)。（5）代理發(fā)行、兌付、承銷債券。（6）買賣、代理買賣外匯。（7）從事銀行卡業(yè)務(wù)。（8）提供保管箱服務(wù)。（9）法律法規(guī)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。1.1.13高級(jí)管理人員（1）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職資格。（2）高級(jí)管理人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德、業(yè)務(wù)能力和管理能力。（3）高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)。第三節(jié)財(cái)務(wù)要求1.1.14注冊(cè)資本（1）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求。（2）注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)收資本，且來源合法。1.1.15財(cái)務(wù)狀況（1）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備良好的財(cái)務(wù)狀況，具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。（2）財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，及時(shí)披露財(cái)務(wù)信息。（3）財(cái)務(wù)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求。1.1.16風(fēng)險(xiǎn)控制（1）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制制度應(yīng)包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的控制措施。（3）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估。第三章準(zhǔn)入程序第一節(jié)準(zhǔn)入申請(qǐng)1.1.17申請(qǐng)條件農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入申請(qǐng)者需滿足以下基本條件：（1）具備合法的法人資格，有明確的經(jīng)營(yíng)宗旨和業(yè)務(wù)范圍；（2）具備相應(yīng)的資本實(shí)力，資本凈額應(yīng)滿足監(jiān)管要求；（3）具備完善的組織架構(gòu)和內(nèi)部管理制度；（4）具備良好的信譽(yù)記錄和商業(yè)信譽(yù)；（5）具備合格的從業(yè)人員，具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德。1.1.18申請(qǐng)材料申請(qǐng)者應(yīng)向農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管部門提交以下材料：（1）準(zhǔn)入申請(qǐng)書，明確申請(qǐng)者基本情況、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)宗旨等；（2）法人資格證明文件；（3）資本凈額證明文件；（4）組織架構(gòu)和內(nèi)部管理制度說明；（5）信譽(yù)記錄和商業(yè)信譽(yù)證明材料；（6）從業(yè)人員資格證明材料；（7）其他相關(guān)材料。1.1.19申請(qǐng)流程（1）申請(qǐng)者按照要求提交完整的申請(qǐng)材料；（2）農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核；（3）初步審核通過后，申請(qǐng)者進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查；（4）現(xiàn)場(chǎng)核查合格后，農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管部門進(jìn)行綜合評(píng)估；（5）綜合評(píng)估合格后，申請(qǐng)者獲得市場(chǎng)準(zhǔn)入資格。第二節(jié)審核與審批1.1.20審核標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管部門依據(jù)以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核：（1）申請(qǐng)者是否符合準(zhǔn)入條件；（2）申請(qǐng)者提供的材料是否真實(shí)、完整；（3）申請(qǐng)者的經(jīng)營(yíng)宗旨、業(yè)務(wù)范圍是否符合農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展需求；（4）申請(qǐng)者的組織架構(gòu)、內(nèi)部管理制度是否完善；（5）申請(qǐng)者的信譽(yù)記錄和商業(yè)信譽(yù)是否良好。1.1.21審批流程（1）農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管部門收到申請(qǐng)材料后，進(jìn)行初步審核；（2）初步審核通過后，將申請(qǐng)材料提交給審批委員會(huì)；（3）審批委員會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行詳細(xì)審查，并提出審批意見；（4）審批意見通過后，農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管部門向申請(qǐng)者發(fā)放準(zhǔn)入通知書；（5）申請(qǐng)者憑準(zhǔn)入通知書辦理相關(guān)手續(xù)，正式開展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)。第三節(jié)準(zhǔn)入后監(jiān)管1.1.22監(jiān)管內(nèi)容農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管部門對(duì)準(zhǔn)入后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行以下監(jiān)管：（1）監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況，保證其合規(guī)經(jīng)營(yíng)；（2）檢查機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（3）審核機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員；（4）監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)的資金來源和資金運(yùn)用情況；（5）檢查機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。1.1.23監(jiān)管措施（1）定期開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)；（2）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)覺和處置風(fēng)險(xiǎn)；（3）對(duì)存在問題的機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改指導(dǎo)；（4）對(duì)嚴(yán)重違規(guī)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰；（5）定期發(fā)布農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)運(yùn)行報(bào)告，提高市場(chǎng)透明度。1.1.24監(jiān)管流程（1）農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管部門對(duì)準(zhǔn)入后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)管；（2）監(jiān)管部門與機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，了解機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)情況；（3）監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，提出整改意見；（4）機(jī)構(gòu)根據(jù)整改意見進(jìn)行整改；（5）監(jiān)管部門對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，保證整改效果。第四章資本充足率要求第一節(jié)資本充足率的定義與計(jì)算1.1.25資本充足率的定義資本充足率是衡量農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資本水平與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間匹配程度的重要指標(biāo)。它反映了金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。1.1.26資本充足率的計(jì)算（1）資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（2）資本凈額包括以下內(nèi)容：（1）核心資本：包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等；（2）附屬資本：包括優(yōu)先股、永續(xù)債等；（3）其他資本：包括未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東權(quán)益等。（3）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括以下內(nèi)容：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：根據(jù)借款人的信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保方式等因素確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：根據(jù)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；（3）操作風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第二節(jié)資本充足率監(jiān)管要求1.1.27資本充足率監(jiān)管指標(biāo)（1）資本充足率：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資本充足率不得低于8%。（2）核心資本充足率：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)核心資本充足率不得低于4%。1.1.28監(jiān)管要求（1）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全資本充足率監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，保證資本充足率持續(xù)滿足監(jiān)管要求。（2）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本補(bǔ)充的來源、方式和時(shí)間表。（3）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，提高資本使用效率。第三節(jié)資本補(bǔ)充途徑1.1.29內(nèi)部資本補(bǔ)充途徑（1）增加實(shí)收資本：通過發(fā)行股票、債券等方式增加實(shí)收資本。（2）提高留存利潤(rùn)：通過提高盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等留存利潤(rùn)。（3）增加附屬資本：通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債等增加附屬資本。1.1.30外部資本補(bǔ)充途徑（1）引入戰(zhàn)略投資者：通過引入戰(zhàn)略投資者，增加實(shí)收資本。（2）申請(qǐng)注資：在符合條件的情況下，可以向申請(qǐng)注資。（3）借助金融市場(chǎng)工具：通過發(fā)行債券、股票等金融工具，籌集外部資本。（4）資產(chǎn)重組：通過資產(chǎn)重組，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資本使用效率。第五章風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)類型與評(píng)估1.1.31風(fēng)險(xiǎn)類型農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型主要包括以下幾種：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：指農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象因各種原因無法按時(shí)償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)損失的可能性。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指金融市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)，從而影響金融機(jī)構(gòu)收益和資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)。（3）操作風(fēng)險(xiǎn)：指農(nóng)村金融服務(wù)過程中，由于內(nèi)部流程、人員操作失誤或外部事件導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。（4）法律風(fēng)險(xiǎn)：指農(nóng)村金融服務(wù)在法律法規(guī)、合同條款等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)。（5）洗錢風(fēng)險(xiǎn)：指農(nóng)村金融服務(wù)過程中，可能涉及的洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（6）環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：指農(nóng)村金融服務(wù)過程中，可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)產(chǎn)生的負(fù)面影響。1.1.32風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入過程中，應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，主要包括以下方面：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：通過分析農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象的信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等因素，評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：通過分析金融市場(chǎng)走勢(shì)、利率變動(dòng)、政策調(diào)整等因素，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：通過分析內(nèi)部流程、人員操作、外部事件等因素，評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（4）法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：通過審查法律法規(guī)、合同條款等方面，評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)。（5）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：通過分析客戶身份、交易行為等因素，評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（6）環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：通過分析農(nóng)村金融服務(wù)項(xiàng)目對(duì)環(huán)境和社會(huì)的影響，評(píng)估環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.1.33信用風(fēng)險(xiǎn)控制（1）建立嚴(yán)格的貸款審批制度，保證貸款對(duì)象的信用狀況和還款能力。（2）加強(qiáng)貸款擔(dān)保管理，保證擔(dān)保物價(jià)值與貸款金額相匹配。（3）定期對(duì)貸款對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款額度。1.1.34市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制（1）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)調(diào)整投資策略。（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分散，投資多種金融產(chǎn)品。（3）建立應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)。1.1.35操作風(fēng)險(xiǎn)控制（1）優(yōu)化內(nèi)部流程，提高工作效率。（2）加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高操作技能。（3）建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，減少操作失誤。1.1.36法律風(fēng)險(xiǎn)控制（1）審慎簽訂合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。（2）嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，保證業(yè)務(wù)合規(guī)。（3）加強(qiáng)法律顧問團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提供專業(yè)法律支持。1.1.37洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制（1）加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，防止洗錢行為。（2）建立反洗錢制度，保證業(yè)務(wù)合規(guī)。（3）定期對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，關(guān)注異常交易。1.1.38環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制（1）建立環(huán)境保護(hù)和社會(huì)責(zé)任制度，保證業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。（2）關(guān)注農(nóng)村金融服務(wù)項(xiàng)目對(duì)環(huán)境和社會(huì)的影響，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略。（3）加強(qiáng)與部門、社會(huì)組織等的合作，共同推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求1.1.39信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（1）建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，保證金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（2）加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，保證其具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。1.1.40市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（1）建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)行為。（2）加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，保證其具備穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力。1.1.41操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（1）建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)操作行為。（2）加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防范操作失誤。（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，保證其具備高效運(yùn)營(yíng)能力。1.1.42法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（1）建立法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，保證金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（2）加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，保證其具備良好法律環(huán)境。1.1.43洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（1）建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作。（2）加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防范洗錢行為。（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，保證其具備反洗錢能力。1.1.44環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（1）建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任。（2）加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防范負(fù)面影響。（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，保證其具備可持續(xù)發(fā)展能力。第六章內(nèi)部控制與合規(guī)內(nèi)部控制與合規(guī)是農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要環(huán)節(jié)，本章將從內(nèi)部控制體系、合規(guī)管理以及內(nèi)外部審計(jì)三個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)闡述。第一節(jié)內(nèi)部控制體系1.1.45內(nèi)部控制體系概述農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系是指為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序、方法和措施，對(duì)內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)進(jìn)行有效管理和監(jiān)督的體系。內(nèi)部控制體系應(yīng)遵循以下原則：（1）全面性原則：內(nèi)部控制體系應(yīng)涵蓋農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和部門，保證業(yè)務(wù)活動(dòng)全過程受到有效控制。（2）有效性原則：內(nèi)部控制制度應(yīng)具備實(shí)際可操作性，保證內(nèi)部控制措施得以有效實(shí)施。（3）合規(guī)性原則：內(nèi)部控制體系應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和內(nèi)部規(guī)章制度。（4）動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：內(nèi)部控制體系應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)變化等因素進(jìn)行調(diào)整，以適應(yīng)新的業(yè)務(wù)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。1.1.46內(nèi)部控制體系主要內(nèi)容（1）組織結(jié)構(gòu)：建立健全的組織結(jié)構(gòu)，明確各部門職責(zé)，形成相互制衡的機(jī)制。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（3）制度建設(shè)：制定完善的管理制度，保證業(yè)務(wù)操作有章可循。（4）信息系統(tǒng)：建立完善的信息系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)處理效率和信息安全性。（5）人力資源：加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，保證業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。第二節(jié)合規(guī)管理1.1.47合規(guī)管理概述合規(guī)管理是指農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，遵循相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和內(nèi)部規(guī)章制度，保證業(yè)務(wù)合規(guī)性的過程。合規(guī)管理旨在防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的整體合規(guī)水平。1.1.48合規(guī)管理主要內(nèi)容（1）合規(guī)文化建設(shè)：樹立合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造合規(guī)氛圍，使員工充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性。（2）合規(guī)制度制定：制定合規(guī)管理制度，明確合規(guī)責(zé)任，保證業(yè)務(wù)操作合規(guī)。（3）合規(guī)培訓(xùn)與宣傳：開展合規(guī)培訓(xùn)，提高員工合規(guī)素質(zhì)，加強(qiáng)合規(guī)宣傳，提高合規(guī)意識(shí)。（4）合規(guī)監(jiān)督與檢查：對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)督與檢查，保證業(yè)務(wù)合規(guī)性。（5）合規(guī)違規(guī)處理：對(duì)合規(guī)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，強(qiáng)化合規(guī)責(zé)任。第三節(jié)內(nèi)外部審計(jì)1.1.49內(nèi)部審計(jì)內(nèi)部審計(jì)是指農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)自身業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等進(jìn)行獨(dú)立、客觀的審查和評(píng)價(jià)。內(nèi)部審計(jì)的目的在于揭示潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高內(nèi)部控制效果，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。1.1.50內(nèi)部審計(jì)主要內(nèi)容（1）業(yè)務(wù)審計(jì)：對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行審查，保證業(yè)務(wù)合規(guī)性。（2）內(nèi)部控制審計(jì)：對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行審查，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制有效性。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審查，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（4）合規(guī)審計(jì)：對(duì)合規(guī)管理制度進(jìn)行審查，保證合規(guī)性。1.1.51外部審計(jì)外部審計(jì)是指農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)接受國(guó)家審計(jì)機(jī)關(guān)、行業(yè)協(xié)會(huì)等第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等進(jìn)行審計(jì)。1.1.52外部審計(jì)主要內(nèi)容（1）業(yè)務(wù)合規(guī)性審計(jì)：審查業(yè)務(wù)活動(dòng)是否符合法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和內(nèi)部規(guī)章制度。（2）內(nèi)部控制有效性審計(jì)：評(píng)估內(nèi)部控制制度的有效性。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理能力審計(jì)：評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（4）合規(guī)性審計(jì)：審查合規(guī)管理制度及其實(shí)施情況。通過建立健全的內(nèi)部控制與合規(guī)體系，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，為農(nóng)村金融市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。第七章金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新是推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，有助于滿足農(nóng)村地區(qū)多元化的金融需求。以下為農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的相關(guān)內(nèi)容。第一節(jié)產(chǎn)品創(chuàng)新的原則1.1.53合規(guī)性原則金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策和市場(chǎng)規(guī)則，保證產(chǎn)品合規(guī)、合法。1.1.54安全性原則產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，保證金融產(chǎn)品的安全性，避免因創(chuàng)新而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。1.1.55適應(yīng)性原則產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)緊密結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際需求，充分考慮農(nóng)民的生產(chǎn)、生活和消費(fèi)特點(diǎn)，提高金融服務(wù)的適應(yīng)性。1.1.56創(chuàng)新性原則在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，應(yīng)注重引入新技術(shù)、新理念，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。1.1.57可持續(xù)發(fā)展原則產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)遵循可持續(xù)發(fā)展理念，注重生態(tài)環(huán)境保護(hù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。第二節(jié)產(chǎn)品創(chuàng)新流程1.1.58市場(chǎng)調(diào)研深入了解農(nóng)村金融市場(chǎng)現(xiàn)狀，分析農(nóng)民金融需求，為產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。1.1.59產(chǎn)品策劃根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)，策劃具有針對(duì)性、創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品。1.1.60產(chǎn)品設(shè)計(jì)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)控制、成本收益、用戶體驗(yàn)等因素，保證產(chǎn)品具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。1.1.61產(chǎn)品測(cè)試在產(chǎn)品上線前，進(jìn)行嚴(yán)格的產(chǎn)品測(cè)試，保證產(chǎn)品穩(wěn)定、可靠、安全。1.1.62產(chǎn)品推廣制定合理的營(yíng)銷策略，加大產(chǎn)品推廣力度，提高市場(chǎng)認(rèn)知度和接受度。1.1.63產(chǎn)品優(yōu)化根據(jù)市場(chǎng)反饋，不斷優(yōu)化產(chǎn)品功能、服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。第三節(jié)創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管1.1.64監(jiān)管政策制定制定針對(duì)性的監(jiān)管政策，明確創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管要求、準(zhǔn)入條件和監(jiān)管措施。1.1.65監(jiān)管機(jī)制完善建立健全創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警。1.1.66風(fēng)險(xiǎn)防范針對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。1.1.67信息共享加強(qiáng)與創(chuàng)新產(chǎn)品相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的信息共享，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。1.1.68合規(guī)審查對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查，保證產(chǎn)品符合監(jiān)管要求，防范違規(guī)行為。1.1.69消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)關(guān)注消費(fèi)者權(quán)益，建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序。第八章信息技術(shù)支持第一節(jié)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)1.1.70概述農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展離不開信息技術(shù)的支撐。信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的基石，對(duì)于提升金融服務(wù)效率和質(zhì)量具有重要意義。1.1.71基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)內(nèi)容（1）通信網(wǎng)絡(luò)：加快農(nóng)村地區(qū)通信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍和質(zhì)量，為農(nóng)村金融服務(wù)提供穩(wěn)定、高效的通信保障。（2）數(shù)據(jù)中心：建立健全農(nóng)村金融服務(wù)數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的集中管理和高效利用，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持。（3）業(yè)務(wù)系統(tǒng)：構(gòu)建完善的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括信貸、支付、理財(cái)?shù)?，滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求。（4）技術(shù)支持：提供專業(yè)技術(shù)支持，保證信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，為農(nóng)村金融服務(wù)提供技術(shù)保障。1.1.72基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)要求（1）符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)遵循國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、可靠。（2）具備擴(kuò)展性：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)具備一定的擴(kuò)展性，以滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。（3）注重成本效益：在保證服務(wù)質(zhì)量的前提下，合理控制成本，提高投資效益。第二節(jié)信息安全保障1.1.73概述農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的信息安全對(duì)于保障金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行具有重要意義。信息安全保障工作應(yīng)貫穿于農(nóng)村金融服務(wù)的信息系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)全過程。1.1.74安全保障措施（1）物理安全：加強(qiáng)物理安全防護(hù)，保證信息系統(tǒng)的硬件設(shè)備、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等不受破壞。（2）數(shù)據(jù)安全：采用加密、備份等技術(shù)手段，保障數(shù)據(jù)安全，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改等風(fēng)險(xiǎn)。（3）網(wǎng)絡(luò)安全：建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊、入侵等安全風(fēng)險(xiǎn)。（4）系統(tǒng)安全：加強(qiáng)系統(tǒng)安全管理，保證信息系統(tǒng)正常運(yùn)行，防范系統(tǒng)漏洞、病毒等風(fēng)險(xiǎn)。（5）人員安全：加強(qiáng)人員安全意識(shí)培訓(xùn)，建立安全管理制度，防范內(nèi)部泄露等風(fēng)險(xiǎn)。1.1.75安全保障要求（1）符合國(guó)家法規(guī)：信息安全保障工作應(yīng)遵循國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，保證信息安全。（2）實(shí)施動(dòng)態(tài)管理：根據(jù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整安全策略，保證信息安全。（3）建立應(yīng)急預(yù)案：制定應(yīng)急預(yù)案，保證在發(fā)生安全事件時(shí)能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)，降低損失。第三節(jié)信息技術(shù)監(jiān)管1.1.76概述農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的信息技術(shù)監(jiān)管是保障金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行的重要手段。監(jiān)管工作應(yīng)遵循國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)信息技術(shù)的監(jiān)督和管理。1.1.77監(jiān)管內(nèi)容（1）信息基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管：對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)行監(jiān)管，保證符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和要求。（2）信息安全監(jiān)管：對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)信息安全保障措施進(jìn)行監(jiān)管，保證信息安全。（3）業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)管：對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行。（4）技術(shù)支持監(jiān)管：對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)技術(shù)支持進(jìn)行監(jiān)管，保證服務(wù)質(zhì)量。1.1.78監(jiān)管要求（1）制定監(jiān)管政策：根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)，制定農(nóng)村金融服務(wù)信息技術(shù)監(jiān)管政策，明確監(jiān)管內(nèi)容和要求。（2）實(shí)施分類監(jiān)管：針對(duì)不同類型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)施差異化監(jiān)管，提高監(jiān)管效果。（3）強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管：與相關(guān)部門協(xié)同，形成監(jiān)管合力，共同維護(hù)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)秩序。（4）優(yōu)化監(jiān)管手段：運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性。第九章農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)退出機(jī)制第一節(jié)退出條件1.1.79概述農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)退出機(jī)制是指在農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)中，對(duì)于不符合監(jiān)管要求、經(jīng)營(yíng)不善或存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的金融機(jī)構(gòu)，按照規(guī)定程序退出市場(chǎng)的制度安排。本節(jié)主要闡述退出市場(chǎng)的條件。1.1.80退出條件（1）嚴(yán)重違反法律法規(guī)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中，若出現(xiàn)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策的行為，應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)退出程序。（2）經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致嚴(yán)重虧損。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)若因經(jīng)營(yíng)不善，連續(xù)虧損，嚴(yán)重影響其持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)退出程序。（3）資本充足率低于監(jiān)管要求。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本充足率若連續(xù)低于監(jiān)管要求，且無法在規(guī)定期限內(nèi)達(dá)到要求，應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)退出程序。（4）內(nèi)部控制存在嚴(yán)重缺陷。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)若內(nèi)部控制存在嚴(yán)重缺陷，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)性嚴(yán)重不足，應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)退出程序。（5）主要負(fù)責(zé)人涉嫌違法違規(guī)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人若涉嫌違法違規(guī)，嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)，應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)退出程序。第二節(jié)退出程序1.1.81概述農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)退出程序是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在滿足退出條件時(shí)，按照規(guī)定的流程進(jìn)行退出的過程。本節(jié)主要闡述退出程序的具體步驟。1.1.82退出程序（1）啟動(dòng)退出程序。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在滿足退出條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并啟動(dòng)退出程序。（2）成立退出工作組。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)成立退出工作組，負(fù)責(zé)退出過程中的具體事務(wù)。（3）制定退出方案。退出工作組應(yīng)制定退出方案，包括退出方式、資產(chǎn)處置、債務(wù)償還、員工安置等內(nèi)容。（4）報(bào)批退出方案。退出方案需報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。（5）實(shí)施退出方案。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照退出方案實(shí)施退出。（6）完成退出。退出工作組應(yīng)保證退出過程順利進(jìn)