《保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用》 課件 1.2風(fēng)險(xiǎn)的分類

第一章

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

RISKANDRISKMANAGEMENT1.2風(fēng)險(xiǎn)的分類CLASSIFICATIONOFRISKS按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)來(lái)分純粹風(fēng)險(xiǎn)（PureRisk）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（SpeculativeRisk）風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)來(lái)分純粹風(fēng)險(xiǎn)（PureRisk）是指只有損失的機(jī)會(huì)而無(wú)獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的結(jié)果只有兩種：損失無(wú)損失地震洪水火災(zāi)車禍風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)來(lái)分投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（SpeculativeRisk）指的是既存在損失的可能性，也存在獲利的可能性的風(fēng)險(xiǎn)，它所導(dǎo)致的結(jié)果有三種：風(fēng)險(xiǎn)損失無(wú)損失獲利股票投資企業(yè)經(jīng)營(yíng)二者的比較：純粹風(fēng)險(xiǎn)具有一定的規(guī)律性，服從一定的概率分布，適用01大數(shù)法則。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有規(guī)律性，不適用大數(shù)法則。純粹風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生損失，是社會(huì)的凈損失，減少的是社會(huì)的總財(cái)富，人們往往采取規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。02投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生損失，對(duì)于整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)，它不是一種凈損失；其獲利性往往使其更具誘惑力,人們常常采取積極的態(tài)度，甘愿冒險(xiǎn)而為之。按風(fēng)險(xiǎn)所波及和影響的范圍來(lái)分風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)（FundamentalRisk）特定風(fēng)險(xiǎn)（ParticularRisk）按風(fēng)險(xiǎn)所波及和影響的范圍來(lái)分風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)（FundamentalRisk）是指由非個(gè)人的或者至少是個(gè)人不能夠阻止的因素所引起的，損失通常波及很大范圍的風(fēng)險(xiǎn)。地震洪水通貨膨脹戰(zhàn)爭(zhēng)按風(fēng)險(xiǎn)所波及和影響的范圍來(lái)分風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)（ParticularRisk）指由特定因素所引起的，通常是由某些個(gè)人或者某些家庭來(lái)承擔(dān)損失的風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)爆炸盜竊

實(shí)際上，由于基本風(fēng)險(xiǎn)主要不受個(gè)人控制，又由于在大多數(shù)情況下它們并不是由某個(gè)特定的個(gè)人的過(guò)錯(cuò)造成的，因此，應(yīng)當(dāng)由社會(huì)而不是個(gè)人來(lái)應(yīng)對(duì)它們，這就產(chǎn)生了對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的需求。此外，由于基本風(fēng)險(xiǎn)引起的損失往往波及范圍較大，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是沒(méi)有辦法承受的，因此，基本風(fēng)險(xiǎn)不是保險(xiǎn)公司能夠承保的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的分類按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象來(lái)分按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)（PropertyRisk）（PersonalRisk）（LiabilityRisk）（CreditRisk）按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象來(lái)分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（PropertyRisk）是指導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失、滅失和貶值而使財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)雷電洪水臺(tái)風(fēng)按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象來(lái)分人身風(fēng)險(xiǎn)（PersonalRisk）：是指人們因死亡、殘疾、疾病、衰老等原因而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如衰老、疾病、傷殘、死亡等。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（LiabilityRisk）：是指由于因疏忽或過(guò)失行為造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依法應(yīng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。如公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象來(lái)分信用風(fēng)險(xiǎn)（CreditRisk）：是指在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人與債務(wù)人因一方違約造成對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、履約風(fēng)險(xiǎn)等。按風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行分類按風(fēng)險(xiǎn)形成的原因自然風(fēng)險(xiǎn)（NaturalRisk）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)（SocialRisk）（EconomicRisk）（PoliticalRisk）按風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行分類自然風(fēng)險(xiǎn)（NaturalRisk)是指因自然現(xiàn)象、物理現(xiàn)象或其他物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。地震海嘯雪災(zāi)按風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行分類社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

（SocialRisk）是指由于個(gè)人或團(tuán)體的不當(dāng)行為對(duì)社會(huì)產(chǎn)生危害的風(fēng)險(xiǎn)。搶劫盜竊罷工按風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行分類是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中因相關(guān)經(jīng)濟(jì)因素變動(dòng)或決策失誤導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（EconomicRisk）破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善通貨膨脹按風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行分類是指因種族沖突、政治動(dòng)亂、宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)、國(guó)家之間的沖突等政治原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)（PoliticalRisk）種族沖突政治動(dòng)亂宗教沖突叛亂戰(zhàn)爭(zhēng)國(guó)家之間的沖突按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體進(jìn)行分類按風(fēng)險(xiǎn)形成的原因團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)（GroupRisk）政府風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人與家庭風(fēng)險(xiǎn)（IndividualandFamilyRisk）（

GovernmentRisk

）按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體進(jìn)行分類團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)（GroupRisk）是指以企業(yè)或者社會(huì)團(tuán)體作為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體。政府風(fēng)險(xiǎn)（GovernmentRisk）是指主要以政府作為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體。個(gè)人與家庭風(fēng)險(xiǎn)（IndividualandFamilyRisk）是指以個(gè)人或者家庭及其成員作為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體。小結(jié)風(fēng)險(xiǎn)按其性質(zhì)來(lái)分，按風(fēng)險(xiǎn)所波及和影響的范圍來(lái)分，純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)