金融行業(yè)反洗錢(qián)管理辦法

金融行業(yè)反洗錢(qián)管理辦法TOC\o"1-2"\h\u7443第一章總則 144701.1目的與依據(jù) 146061.2適用范圍 2235531.3基本原則 211541第二章反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)及職責(zé) 2140012.1反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé) 2176022.2反洗錢(qián)工作部門(mén)職責(zé) 2301002.3相關(guān)部門(mén)職責(zé) 232508第三章客戶(hù)身份識(shí)別與盡職調(diào)查 2185253.1客戶(hù)身份識(shí)別要求 3204443.2盡職調(diào)查程序 343973.3持續(xù)識(shí)別與重新識(shí)別 332194第四章客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分 3160264.1風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn) 3245094.2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整 3110104.3高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)管理 328691第五章大額和可疑交易報(bào)告 3213625.1大額交易報(bào)告 3235735.2可疑交易報(bào)告 427135.3報(bào)告流程與時(shí)限 417328第六章反洗錢(qián)監(jiān)督與檢查 4124656.1內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制 4118576.2檢查內(nèi)容與方式 4325696.3問(wèn)題整改與處理 410261第七章反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳 4122787.1培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施 4208347.2宣傳工作要求 5165437.3培訓(xùn)與宣傳效果評(píng)估 515450第八章附則 5248438.1辦法解釋與修訂 537778.2生效日期 5184178.3相關(guān)文件銜接 5第一章總則1.1目的與依據(jù)為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在規(guī)范金融行業(yè)反洗錢(qián)工作，明確金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)和責(zé)任，提高反洗錢(qián)工作的有效性。1.2適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等。這些金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，履行客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、大額和可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)義務(wù)。1.3基本原則金融行業(yè)反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：合法性原則，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律法規(guī)的要求；風(fēng)險(xiǎn)為本原則，根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施；保密性原則，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)信息和反洗錢(qián)工作信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露。第二章反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)2.1反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作。其職責(zé)包括：制定反洗錢(qián)工作策略和規(guī)劃；審議反洗錢(qián)工作制度和流程；協(xié)調(diào)解決反洗錢(qián)工作中的重大問(wèn)題；監(jiān)督反洗錢(qián)工作的執(zhí)行情況等。2.2反洗錢(qián)工作部門(mén)職責(zé)反洗錢(qián)工作部門(mén)具體負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的組織實(shí)施。其職責(zé)包括：貫徹落實(shí)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署；制定和完善反洗錢(qián)工作制度和操作流程；組織開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、大額和可疑交易報(bào)告等工作；對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)覺(jué)和處理異常情況；組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作等。2.3相關(guān)部門(mén)職責(zé)金融機(jī)構(gòu)的其他相關(guān)部門(mén)在反洗錢(qián)工作中也承擔(dān)著相應(yīng)的職責(zé)。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別和盡職調(diào)查制度，及時(shí)發(fā)覺(jué)和報(bào)告可疑交易；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將反洗錢(qián)工作納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)；審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查反洗錢(qián)制度的執(zhí)行情況和工作效果。第三章客戶(hù)身份識(shí)別與盡職調(diào)查3.1客戶(hù)身份識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定核實(shí)客戶(hù)的身份信息，包括客戶(hù)的姓名、身份證件號(hào)碼、職業(yè)、聯(lián)系方式等。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，還應(yīng)當(dāng)采取更加嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，了解客戶(hù)的資金來(lái)源、用途、交易背景等信息。3.2盡職調(diào)查程序金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定盡職調(diào)查的程度和范圍。盡職調(diào)查程序包括：收集客戶(hù)信息、核實(shí)客戶(hù)身份、評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、了解客戶(hù)交易目的和交易習(xí)慣等。在盡職調(diào)查過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保持警惕，對(duì)發(fā)覺(jué)的異常情況進(jìn)行深入調(diào)查。3.3持續(xù)識(shí)別與重新識(shí)別金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶(hù)的身份信息和交易情況，及時(shí)更新客戶(hù)資料。對(duì)于客戶(hù)身份信息發(fā)生變更或者出現(xiàn)異常交易的，應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別和盡職調(diào)查。第四章客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分4.1風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)、交易行為、資金來(lái)源和去向等因素，將客戶(hù)劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)明確、具體，具有可操作性。一般可以將客戶(hù)分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)等級(jí)。4.2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)的交易情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)升高的客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取加強(qiáng)型的反洗錢(qián)措施；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)降低的客戶(hù)，可以適當(dāng)調(diào)整反洗錢(qián)措施。4.3高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)管理對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更加嚴(yán)格的反洗錢(qián)措施，包括加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別、提高交易監(jiān)測(cè)頻率、限制交易金額和方式等。同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的交易進(jìn)行重點(diǎn)分析和排查，及時(shí)發(fā)覺(jué)和報(bào)告可疑交易。第五章大額和可疑交易報(bào)告5.1大額交易報(bào)告金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，對(duì)單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收支、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)進(jìn)行大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，包括交易雙方的身份信息、交易金額、交易時(shí)間、交易方式等內(nèi)容。5.2可疑交易報(bào)告金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)符合可疑交易特征的交易進(jìn)行分析和判斷，及時(shí)發(fā)覺(jué)和報(bào)告可疑交易。可疑交易特征包括交易金額異常、交易頻率異常、交易方式異常、交易對(duì)象異常等。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)覺(jué)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并按照規(guī)定向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。5.3報(bào)告流程與時(shí)限金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額和可疑交易報(bào)告流程，明確報(bào)告的責(zé)任部門(mén)和人員。大額交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)送，可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)在發(fā)覺(jué)后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)送，保證報(bào)告的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。第六章反洗錢(qián)監(jiān)督與檢查6.1內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查。內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括監(jiān)督檢查的職責(zé)分工、工作程序、檢查內(nèi)容和方法等。通過(guò)內(nèi)部監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)覺(jué)和糾正反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題，提高反洗錢(qián)工作的質(zhì)量和水平。6.2檢查內(nèi)容與方式反洗錢(qián)監(jiān)督檢查的內(nèi)容包括反洗錢(qián)制度的建立和執(zhí)行情況、客戶(hù)身份識(shí)別和盡職調(diào)查情況、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況、大額和可疑交易報(bào)告情況等。檢查方式可以包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，通過(guò)查閱資料、詢(xún)問(wèn)相關(guān)人員、數(shù)據(jù)分析等方法，對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行全面檢查。6.3問(wèn)題整改與處理對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)覺(jué)的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行整改。對(duì)于違反反洗錢(qián)規(guī)定的行為，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理制度進(jìn)行處理，涉及違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，保證問(wèn)題得到徹底解決。第七章反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳7.1培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，定期對(duì)員工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括反洗錢(qián)法律法規(guī)、反洗錢(qián)制度和操作流程、反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等。通過(guò)培訓(xùn)，提高員工的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保證反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。7.2宣傳工作要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作，提高公眾對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和理解。宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括洗錢(qián)的危害、反洗錢(qián)的重要性、客戶(hù)的反洗錢(qián)義務(wù)等。宣傳方式可以包括線上宣傳和線下宣傳，通過(guò)網(wǎng)站、公眾號(hào)、宣傳海報(bào)、宣傳手冊(cè)等多種形式，向公眾普及反洗錢(qián)知識(shí)。7.3培訓(xùn)與宣傳效果評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作的效果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷改進(jìn)培訓(xùn)和宣傳工作的方式方法。評(píng)估內(nèi)容可以包括員工對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的掌握程度、公眾對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)知度和參與度等。第八章附則8.1辦法解釋與修訂本辦法由[具