初級銀行從業(yè)《初級個人貸款》考前模擬真題及答案B卷

初級銀行從業(yè)《初級個人貸款》考前模擬真題及答案B卷一、單選題1.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用()，但屬于例外情形的，經(jīng)貸款人同意可以采取()。A.貸款人受托（江南博哥）支付方式；借款人自主支付方式B.借款人自主支付方式；貸款人受托支付方式C.借款人受托支付方式；貸款人自主支付方式D.貸款人自主支付方式；借款人受托支付方式答案：A【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。第一，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；第二，借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；第三，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形2.下列客戶中，不可以在本地申請公積金個人住房貸款的是()。A.購買自住住房的住房公積金繳存人B.在職期間繳存住房公積金的離退休職工C.具有個人住房公積金存款賬戶但并未足額繳存住房公積金D.建造自住住房的住房公積金繳存人答案：C【解析】公積金個人住房貸款的申請者應(yīng)具備的基本條件包括：（1）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（2）按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；（5）有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（建造、翻建、大修）住房的首付款；；（6）有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（7）符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。3.個人住房貸款的支付方式有()。A.委托扣款和柜面還款B.定期扣款和柜面還款C.代理還款和委托劃款D.代理還款和柜面還款答案：A【解析】個人住房貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。4.下列關(guān)于個人住房貸款還款方式的說法中，正確的是()。A.只能采用等額本息還款法B.只能采用等額本金還款法C.一筆借款合同只能選擇一種還款方法D.一筆借款合同可以選擇多種還款方法答案：C【解析】個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。5.個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由()負(fù)責(zé)。A.貸款經(jīng)辦行B.經(jīng)辦行總行C.借款人的交易對象D.擔(dān)保人答案：A【解析】個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。6.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是()。A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對售房人資格的政策性限制答案：B【解析】政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。7.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供()的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險隱患。A.超額保證金B(yǎng).足額保證金C.少量保證金D.巨額保證金答案：C【解析】第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。8.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是()。A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)符合《民法典》《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議答案：D【解析】D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。9.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述，正確的是()。A.因借款人還款能力下降，銀行同意將原貸款期限為四年貸款展期二年B.由于近期商用車價格上漲，信貸員將貸款額度調(diào)整至車價的80％C.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進(jìn)行貸前調(diào)查D.以所購車輛作抵押，信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機(jī)動車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人答案：C【解析】個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過五年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過三年，A項錯誤；所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％，B項錯誤；以貸款所購車輛作抵押的，將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機(jī)動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予銀行進(jìn)行保管，D項錯誤。故本題選C。10.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和服務(wù)的營銷渠道是()。A.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道D.零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道答案：B【解析】全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。11.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是()。A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章答案：C【解析】在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；②合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章；④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。因此，A、B、D項正確。合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。因此C項錯誤。12.借款人申請個人商用房貸款，應(yīng)提交貸款人要求的申請材料中不包括()。A.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料，包括購銷合同、租賃協(xié)議等B.購買商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件C.借款人合法有效的身份證件D.貸款人認(rèn)可的借款人還款能力證明材料答案：A【解析】借款人申請個人商用房貸款，申請材料包括：借款申請表；借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；個人收入證明；借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件；所購商用房為一手的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件，所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；貸款人要求提供的其他文件或資料。13.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)()情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的D.抵押人未妥善保管抵押物的答案：D【解析】發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。14.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。A.貸款審批B.貸前咨詢受理C.貸款發(fā)放D.職工貸款賬戶設(shè)立答案：B【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入；貸后審核、催收、查詢對賬。15.借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按()重新計算分期還款額。A.貸款余額、剩余貸款期限B.已還貸款額、貸款期限C.貸款余額、已還貸款期數(shù)D.借款期限答案：A【解析】借款人提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按貸款余額、剩余貸款期限重新計算分期還款額。16.銀行的營銷策略中，()是力求在客戶的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎(chǔ)，將它運用到市場競爭中。A.專業(yè)化策略B.分層營銷策略C.差異化策略D.單一營銷策略答案：C【解析】以差異性為基礎(chǔ)的營銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎(chǔ)，將它運用到市場競爭中?？梢酝ㄟ^諸如形象設(shè)計或特殊服務(wù)等多種途徑來實現(xiàn)差異化。當(dāng)銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，差異化策略就特別奏效。17.個人信用報告中的個人基本信息反映的信息不包括()。A.子女身份B.個人身份C.配偶身份D.居住信息答案：A【解析】個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、貸款信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。18.個人住房貸款中開發(fā)商提供階段性擔(dān)保的時間是()。A.貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間B.貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間C.貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權(quán)證期間D.辦妥抵押登記前答案：D【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取【抵押加階段性保證】的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。在一手房貸款中，在房屋【辦妥抵押登記前】，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任。19.借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次()開始。A.季B.月C.年D.日答案：B【解析】歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。20.個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬元人民幣。A.1.5B.1C.2D.2.5答案：B【解析】個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬元人民幣，最高不得超過借款人學(xué)雜費和生活費的80%。21.征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為()年。A.1B.2C.3D.5答案：D【解析】征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。22.企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是()。A.企業(yè)會計報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔(dān)保情況答案：C【解析】企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。23.下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是()。A.借款人的惡意欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款能力降低C.借款人還款意愿發(fā)生變化D.外部欺詐答案：D【解析】本題考查個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險。D項屬于巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險之一。24.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。A.出賬前審核B.合同變更C.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單D.開戶放款答案：B【解析】個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核。審核放款通知：業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核。②開戶放款。業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。③放款通知。當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。25.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括()。A.項目自有資金的到位情況B.開發(fā)商行業(yè)排名C.項目開發(fā)和銷售的合法性D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況答案：B【解析】銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容包括開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況、項目開發(fā)和銷售的合法性、項目自有資金的到位情況以及房屋銷售前景等。26.下列關(guān)于網(wǎng)上銀行功能的表述錯誤的是()。A.網(wǎng)上銀行用戶可以查詢他人的交易情況B.網(wǎng)上銀行可以為個人、企業(yè)提供各種傳統(tǒng)金融服務(wù)C.網(wǎng)上銀行能夠為客戶提供各種信息D.網(wǎng)上銀行可以幫助處理客戶的各種資料報表答案：A【解析】網(wǎng)上銀行可以為個人、企業(yè)提供各種傳統(tǒng)金融服務(wù)，還能夠為客戶提供各種信息，并處理客戶的各種資料報表等。（但用戶只能查詢自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況）27.下列不屬于個人貸款客戶應(yīng)滿足的基本條件的是()。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.具有良好的信用狀況C.具有還款意愿D.限制民事行為能力人答案：D【解析】個人貸款客戶至少應(yīng)滿足下列基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實合法的使用用途等。28.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)功能的表述，正確的是()。A.推動社會信用體系建設(shè)是個人征信系統(tǒng)文化功能的體現(xiàn)之一B.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險是個人征信系統(tǒng)社會功能的體現(xiàn)之一C.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能、經(jīng)濟(jì)功能、文化功能三方面D.通過對公民個人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)和諧社會建設(shè)答案：D【解析】個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)和諧社會建設(shè)。經(jīng)濟(jì)功能體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信用交易，提高經(jīng)濟(jì)運行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。29.等額本金還款法在貸款期內(nèi)每()等額償還貸款本金。A.月B.季C.年D.日答案：A【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。30.()年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》。A.1980B.1985C.1997D.1998答案：C【解析】1997年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。31.個人住房貸款不包括()。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人消費貸款答案：D【解析】個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。32.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A.1B.3C.5D.10答案：A【解析】二手車貸款是指借款人用以購買非新車而申請的個人貸款，此類車輛一般是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。33.下列情形中不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是()。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元不足60萬元人民幣的C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的答案：B【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。34.()是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。A.貸款的申請B.貸款的回收C.貸款的發(fā)放D.貸款的審查答案：B【解析】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。35.下列不屬于商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施的是()。A.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查B.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理C.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)D.提高貸前調(diào)查深度答案：D【解析】提高貸前調(diào)查深度屬于商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施。商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括：加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查；加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。36.個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以()為主。A.間接調(diào)查B.委托調(diào)查C.實地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查答案：C【解析】個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。37.下列關(guān)于一手個人購房貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，錯誤的是()。A.一手個人購房貸款普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作B.一手個人購房貸款普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作C.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，可要求開發(fā)商提供階段性擔(dān)保D.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查答案：B【解析】對于一手個人購房貸款，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。二手個人購房貸款普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作。故B項說法錯誤。38.()是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。A.等額本息還款B.等比累進(jìn)還款C.等額累進(jìn)還款D.組合還款法答案：D【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。39.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為()元。A.2600B.2800C.2500D.2400答案：C【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+（200000-0）×5％／12=2500（元）。40.下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是()。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用答案：C【解析】C項，客戶申請個人抵押授信額度時沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合。在額度獲批后申請用款時，需要提供貸款使用用途證明。41.除房地產(chǎn)開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司以外的其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范措施不包括()。A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)D.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度答案：B【解析】除房地產(chǎn)開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司以外的其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范措施包括：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。42.()是指一個合作機(jī)構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。A.信用狀況B.償債能力C.管理水平D.業(yè)界聲譽答案：D【解析】業(yè)界聲譽是指一個合作機(jī)構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。43.以下不屬于數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征的是()。A.電子虛擬服務(wù)B.模糊的業(yè)務(wù)時空界限C.運營成本高，增加了銀行運營成本D.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)答案：C【解析】數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征包括：（1）電子虛擬服務(wù)（2）運行環(huán)境開放（3）模糊的業(yè)務(wù)時空界限（4）業(yè)務(wù)實時處理（5）減少操作人員投入（6）嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。44.下列關(guān)于有效擔(dān)保緩釋措施的說法，錯誤的是()。A.落實擔(dān)保是緩釋個人貸款信用風(fēng)險的有效途徑B.抵押擔(dān)保重點關(guān)注抵押物是否合規(guī)等問題C.擔(dān)保措施包括保證、質(zhì)押、抵押等D.個人貸款擔(dān)保方式應(yīng)優(yōu)先選擇質(zhì)押方式答案：D【解析】落實擔(dān)保是緩釋個人貸款信用風(fēng)險的有效途徑。擔(dān)保措施包括保證、質(zhì)押、抵押等。個人貸款擔(dān)保方式應(yīng)優(yōu)先選擇抵押方式。抵押擔(dān)保重點關(guān)注抵押物是否合規(guī)，是否確實存在，權(quán)屬是否清晰，抵押行為是否合法，實現(xiàn)抵押權(quán)是否存在障礙。故選D。45.屬于押品價值評估的方式的是()。A.內(nèi)部評估B.綜合評估C.特殊評估D.重要評估答案：A【解析】押品價值評估分為內(nèi)部評估和外部評估。46.在個人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險不包括()。A.保險公司的履約保證保險B.汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保C.專業(yè)擔(dān)保公司的保證擔(dān)保D.借款人所在單位的保證擔(dān)保答案：D【解析】合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。47.每月償還本金額是逐月遞增，利息逐月遞減的還款方式是()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累計還款法D.等額累進(jìn)還款法答案：A【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。48.個人貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循的原則是()。A.全面考慮原則B.不可拆分原則C.概率分析原則D.風(fēng)險最小化原則答案：B【解析】貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。49.個人經(jīng)營類貸款不包括()。A.個人經(jīng)營貸款B.個人商用房貸款C.農(nóng)戶貸款D.個人汽車貸款答案：D【解析】個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款。50.以下不屬于個人商業(yè)購房貸款支持的房產(chǎn)的是()A.寫字樓B.學(xué)校商業(yè)配套房C.高端商鋪D.住宅小區(qū)商業(yè)配套房答案：B【解析】個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款）），自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為己竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為二手房，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。51.下列關(guān)于個人貸款押品的說法正確的是()A.押品是緩釋銀行市場風(fēng)險的重要工具B.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是指債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時，銀行方可依法對該財產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償D.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)利的重要保證答案：B【解析】押品是緩釋銀行信用風(fēng)險重要工具，又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是指由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任、發(fā)生當(dāng)事人約定事項或者第三方糾紛等情形時銀行依法對該財產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償權(quán)，實施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證。52.個人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過程主要審查的內(nèi)容不包括()。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人提交材料的完整性C.借款申請人提交材料的規(guī)范性D.借款申請人提交材料的真實性答案：D【解析】個人貸款受理環(huán)節(jié)的初審過程主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。53.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款B.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長C.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款D.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決答案：B【解析】只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，即可簽訂保證合同，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。54.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過()。A.60％B.50％C.70％D.80％答案：D【解析】所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%。55.個人商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。A.貸款簽約、發(fā)放風(fēng)險B.借款人還款能力變化風(fēng)險C.貸款受理、調(diào)查、審查、審批風(fēng)險D.貸后管理風(fēng)險答案：B【解析】商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容如下：①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險；②貸款審查與審批中的風(fēng)險；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險；④貸款支付管理中的風(fēng)險；⑤貸后管理中的風(fēng)險。B項借款人還款能力變化風(fēng)險屬于信用風(fēng)險的范疇。56.對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括()。A.項目本身的調(diào)查B.開發(fā)商資信的調(diào)查C.對項目的實地考察D.對借款人資信的調(diào)查答案：D【解析】對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。57.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立()，規(guī)范信用卡催收策略、權(quán)限、流程和方式。A.信用卡欠款催收管理制度B.信用卡欠款催收事由范圍確定規(guī)則C.信用卡欠款催收業(yè)務(wù)考核規(guī)則D.信用卡追償制度答案：A【解析】發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡欠款催收管理制度，規(guī)范信用卡催收策略、權(quán)限、流程和方式，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。58.對有擔(dān)保流動資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A.經(jīng)營收入的合法性B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性C.未來收入預(yù)期的合理性D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性答案：D【解析】對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。59.個人汽車貸款資金安全的根本保證是()。A.借款人的還款能力B.借款人的良好信譽C.借款人的還款意愿D.借款人的收入水平答案：A【解析】借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。60.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是()方式。A.保證B.質(zhì)押C.信用D.抵押答案：C【解析】國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保。61.下列情形之一的農(nóng)戶貸款，不可以采取借款人自主支付的是()。A.借款人交易對象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，金額不超過50萬元C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的D.農(nóng)戶消費貸款且金額達(dá)到40萬元答案：D【解析】有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：1.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；2.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；3.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；4.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。62.個人住房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括()。A.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失B.未對貸款使用情況跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力C.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱D.未按規(guī)定保管重要貸款檔案材料及他項權(quán)利證書答案：A【解析】A項屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。63.個人汽車貸款的貸后檔案內(nèi)容不包括()。A.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）B.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明C.貸后檢查記錄和檢查報告D.借款人的學(xué)歷證明答案：D【解析】貸款檔案主要包括：1.借款人的相關(guān)資料借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個人貸款申請審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。2.貸后管理的相關(guān)資料貸后管理的相關(guān)資料包括：貸后檢查記錄和檢查報告；逾期貸款催收通知書；貸款制裁通知書；法律仲裁文件；依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件；貸款核銷文件。64.商用房經(jīng)營情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷、項目經(jīng)營情況惡化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足答案：A【解析】商用房經(jīng)營情況發(fā)生變化，主要包括地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷、項目經(jīng)營情況惡化等，造成商用房商業(yè)價值或租金大幅下降，從而使依靠租金還款的借款人無力還款。65.公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款答案：D【解析】公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)、交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金屬于應(yīng)收賬款類押品。66.全國學(xué)生資助管理中心收到各貸款銀行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金確認(rèn)書”后()個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行A.5B.10C.15D.20答案：D【解析】全國學(xué)生資助管理中心收到各貸款銀行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行。67.對()類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。A.到期一次還本付息B.等額本息C.等額本金D.等比本金答案：A【解析】對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。68.王某因業(yè)務(wù)需要想購買一輛商用的新能源汽車，其最高的貸款額度為()。A.60％B.70％C.80％D.75％答案：D【解析】所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過75%。69.下列不屬于個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的是()。A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險B.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險D.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險答案：A【解析】個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險；③其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險。在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等。70.貸款調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.借款人還款來源答案：B【解析】貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：①借款人基本情況；②借款人收入情況；③借款用途；④借款人還款來源、還款能力及還款方式；⑤保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值與變現(xiàn)能力。71.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()。A.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)B.公民個人C.商業(yè)銀行D.擔(dān)保人答案：D【解析】目前，個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體主要有三個方面：1.個人征信系統(tǒng)接人機(jī)構(gòu)2.縣級以上（含縣級）司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門（以下合稱司法部門）3.公民個人72.一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過()。A.兩年B.五年C.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).原貸款期限答案：D【解析】一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。73.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是()A.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件B.個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查D.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制答案：D【解析】貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。74.下列關(guān)于數(shù)字化業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()A.客戶可以在世界的任何地方，任何世界獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)B.數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行C.運營成本高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別D.任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入數(shù)字化業(yè)務(wù)的服務(wù)場所接受銀行服務(wù)答案：C【解析】有效減少操作人員投入，提高業(yè)務(wù)辦理效率，降低了銀行運營成本。75.審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實。合法時，審查的內(nèi)容不包括()A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶B.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)C.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象D.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效答案：B【解析】對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)。包括借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶。76.下列押品管理的流程正確的是()A.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、審查、押品日常管理、押品的返還與處置B.材料受理、押品價值評估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置C.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立變更、押品價值評估、押品日常管理、押品的返還與處置D.材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置答案：D【解析】僅從押品管理的角度來說，押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個環(huán)節(jié)。77.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的()個月內(nèi)的任何一個月開始的償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。A.24B.60C.12D.18答案：B【解析】借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的60個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。78.在個人貸款貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，以下關(guān)于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料真實性的表述錯誤的是()。A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證C.提供租賃收入的，需要提供租賃合同租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等D.提供個人工資性收入證明的，只需提供申請人的工資收入賬戶近半年的資金流水答案：D【解析】核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位確認(rèn)收入證明；提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。79.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()年。A.1B.2C.3D.5答案：C【解析】個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。80.在我國，個人教育貸款最初的試點銀行是()。A.中國建設(shè)銀行B.中國工商銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國人民銀行答案：B【解析】在我國，個人教育貸款最初是作為支持教育事業(yè)發(fā)展的政策性舉措推出的。1999年，為推動科教興國戰(zhàn)略的實施，解決貧困學(xué)生求學(xué)問題，中國人民銀行、教育部和財政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的通知，并首先以中國工商銀行為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京8個城市進(jìn)行。二、多選題81.個人汽車貸款中，銀行操作流程包括()。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約與發(fā)放D.購車合同的簽訂E.貸后與檔案管理答案：ABCE【解析】貸款的流程的5個環(huán)節(jié)：貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理、貸后管理。82.個人住房貸款的要素包括()。A.貸款對象B.貸款期限C.貸款利率D.還款方式E.擔(dān)保方式答案：ABCDE【解析】個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。83.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在()情況下才能查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。A.審核個人貸款B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人C.對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理D.對已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理E.審核信用卡申請答案：ABCDE【解析】商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面（電子）授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理時，才能查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。84.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.抵押物或質(zhì)物清單C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明D.保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）答案：ABCDE【解析】借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個人貸款申請審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。85.個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，必須具備的條件包括()。A.無拖欠利息B.貸款未到期C.剩余借款期限須超過一年D.向銀行提交期限調(diào)整申請書E.無拖欠本金答案：ABDE【解析】在個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。86.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有()。A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》D.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行答案：ABDE【解析】《個人住房貸款管理辦法》于1998年頒布。87.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括()。A.申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件、辦理個人住房貸款的程序B.個人貸款品種介紹、申請個人住房貸款需提供的資料C.個人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的住址及聯(lián)系電話D.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道E.個人貸款合同中的主要條款答案：ABCDE【解析】銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個人住房貸款品種介紹；②申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件；③申請個人住房貸款需提供的資料；④辦理個人住房貸款的程序；⑤個人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人住房貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。88.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的申請條件，正確的有()。A.借款人無重大信用不良記錄B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，可采用多人共同借款的方式D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)答案：ABDE【解析】農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。89.所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是()A.目標(biāo)大B.針對性不強(qiáng)C.效果差D.針對性強(qiáng)E.目標(biāo)小答案：ABC【解析】所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。90.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容有()。A.借款人（戶）基本情況B.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況C.借款人（戶）信用狀況D.借款用途E.預(yù)期風(fēng)險收益情況答案：ABCDE【解析】貸前調(diào)查包括但不限于下列內(nèi)容：1、借款人（戶）基本情況；（2）借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況；（3）借款人（戶）信用狀況；（4）借款用途及預(yù)期風(fēng)險收益情況；（5）借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式；（6）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力；（7）借款人、保證人的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢情況。91.借款申請人償還能力證明材料主要包括()。A.穩(wěn)定的工資收入證明B.至少過去3個月的工資單C.存折對賬單D.個人學(xué)歷證明E.投資經(jīng)營收入證明答案：ABCE【解析】貸前調(diào)查人應(yīng)結(jié)合借款申請人所從事的行業(yè)、所任職務(wù)等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷，必要時進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查、取證。借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房屋產(chǎn)權(quán)證明、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。92.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法正確的有()。A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)的過程B.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程C.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個連續(xù)的過程D.信用風(fēng)險監(jiān)測報告是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)E.信用風(fēng)險監(jiān)控是一個不連續(xù)的過程答案：ACD【解析】信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。93.商業(yè)助學(xué)貸款實行()的原則。A.部分自籌B.財政貼息C.有效擔(dān)保D.?？顚Ｓ肊.按期償還答案：ACDE【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。財政貼息是國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款的原則。94.國家助學(xué)貸款的原則是()。A.分次發(fā)放B.風(fēng)險補償C.信用發(fā)放D.單戶核算E.按期償還答案：BCE【解析】國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。95.開發(fā)商申請商品房銷售貸款項目合作需向銀行提供下列資料()A.商品房銷售貸款項目合作申請表B.國有土地使用權(quán)證C.建筑工程施工許可證D.資質(zhì)等級證書E.貸款銀行和當(dāng)?shù)卣芾聿块T要求提交的其他資料答案：ABCDE【解析】開發(fā)商申請商品房銷售貸款項目合作需向銀行提供下列資料：商品房銷售貸款項目合作申請表；營業(yè)執(zhí)照（副本，附年審記錄）；資質(zhì)等級證書（是經(jīng)當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)委員會調(diào)查批準(zhǔn)，賦予開發(fā)資格、準(zhǔn)予從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營的憑證，需附年審記錄）；國有土地使用權(quán)證（已實施不動產(chǎn)統(tǒng)一登記的，提供不動產(chǎn)權(quán)利證書，下同）；建設(shè)用地規(guī)劃許可證；建設(shè)工程規(guī)劃許可證（是經(jīng)政府工程規(guī)劃行政主管部門審定，許可建設(shè)各類工程的法律憑證）；建筑工程施工許可證；預(yù)售商品房許可證（是經(jīng)房地產(chǎn)管理部門審核準(zhǔn)予商品房預(yù)售的許可證）；公司章程（有限責(zé)任公司和股份有限公司提供）；合作協(xié)議書（開發(fā)項目由兩個以上企業(yè)進(jìn)行合作開發(fā)經(jīng)營時提供）；工程竣工驗收合格證（現(xiàn)樓提供）；財務(wù)報表；貸款銀行和當(dāng)?shù)卣芾聿块T要求提交的其他資料。96.2013年發(fā)布實施的一般性征信法規(guī)是()。A.《征信業(yè)管理條例》B.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》C.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》E.《征信機(jī)構(gòu)信息安全規(guī)范》答案：AC【解析】2013年3月正式實施的是《征信業(yè)管理條例》，同年12月頒布實施的是《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》，后者進(jìn)一步細(xì)化了《征信業(yè)管理條例》涉及征信機(jī)構(gòu)管理的條款，對機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止，高級任職人員管理，監(jiān)督管理等做了明確的規(guī)定。97.客戶可以通過()辦理個人貸款業(yè)務(wù)。A.銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點B.個人貸款服務(wù)中心C.網(wǎng)上銀行D.手機(jī)銀行E.第三方合作平臺答案：ABCDE【解析】目前，客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點、專門的個人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務(wù)；可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。98.對于個人助學(xué)貸款的流程，下列說法中正確的有()。A.借款人申請國家助學(xué)貸款，先由其向所在學(xué)校提出申請，學(xué)校初審后，銀行受理并上報審核B.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時需要提供貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明C.對于商業(yè)助學(xué)貸款，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息D.在國家助學(xué)貸款的貸前審查中，借款人須提供學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；E.學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性，真實性和合法性負(fù)責(zé)答案：ABCDE【解析】國家助學(xué)貸款的受理，是借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理，上報審核；而且學(xué)校要在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請貸款；在貸后檔案管理方面，經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案。申請商業(yè)助學(xué)貸款，在貸款受理時，需要申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請資料，其中包括貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明；在貸前調(diào)查時，調(diào)查內(nèi)容上要著重調(diào)查材料的一致性、借款人身份、資信狀況和借款用途、擔(dān)保情況等。99.個人住房貸款的特點包括()。A.貸款金額大、期限長B.房地產(chǎn)交易市場的波動性和規(guī)范性對個人住房貸款風(fēng)險的影響也較大。C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系答案：ABCE【解析】個人住房貸款具有以下特點：①貸款期限長；②大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系③風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。100.個人保證貸款的特點有()。A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定依法向保證人追索或直接向保證人扣收貸款E.出現(xiàn)糾紛時也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決答案：ABCD【解析】個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證