低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸管理實(shí)施細(xì)則

低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸管理實(shí)施細(xì)則（試

行）

第一章

總

則第一條

為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，促進(jìn)浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)，根據(jù)**等文件精神，結(jié)合**實(shí)際，特制定本細(xì)則。

第二條

本細(xì)則所稱(chēng)“低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸”是以全市建檔立卡低收入農(nóng)戶(hù)（低收入農(nóng)戶(hù)是指行政村內(nèi)非行政事業(yè)單位人員中的最低生活保障對(duì)象和其他經(jīng)濟(jì)困難對(duì)象，含低保邊緣戶(hù)、農(nóng)村特困供養(yǎng)人員）為對(duì)象，以支持低收入農(nóng)戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)、自主創(chuàng)業(yè)、增加收入為目的，各銀行機(jī)構(gòu)按照“小額流動(dòng)、有償使用、持續(xù)發(fā)展”的原則，為貸款對(duì)象提供的低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸服務(wù)。第三條

低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息補(bǔ)助資金從市財(cái)政中列支，符合本細(xì)則規(guī)定的低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸，可享受財(cái)政貼息政策。

第二章

職責(zé)分工第四條

市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局、市財(cái)政局、人民銀行**市支行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局**監(jiān)管支局共同負(fù)責(zé)全市低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸工作的組織指導(dǎo)。第五條

市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局。做好低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息對(duì)象審核認(rèn)定工作；協(xié)助做好貼息額度認(rèn)定；做好低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸每月數(shù)據(jù)上報(bào)工作；加強(qiáng)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸政策宣傳，總結(jié)有效做法，加大交流推廣力度。第六條

市財(cái)政局。負(fù)責(zé)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息資金的預(yù)算安排及資金監(jiān)管工作。第七條

鎮(zhèn)（街道）、村。每月定期向銀行機(jī)構(gòu)提供和更新低收入農(nóng)戶(hù)名單；引導(dǎo)低收入農(nóng)戶(hù)轉(zhuǎn)變觀念、發(fā)展生產(chǎn)、自主創(chuàng)業(yè)，重點(diǎn)發(fā)展短、平、快的種、養(yǎng)、加等項(xiàng)目；負(fù)責(zé)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息對(duì)象的審核把關(guān)；對(duì)低收入農(nóng)戶(hù)小額貼息申請(qǐng)的相關(guān)材料的真實(shí)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；配合開(kāi)展低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸政策宣傳和解釋工作；協(xié)助各銀行機(jī)構(gòu)做好低收入農(nóng)戶(hù)信用評(píng)定工作和到期逾期貸款的催收工作。第八條

人民銀行**市支行。負(fù)責(zé)運(yùn)用再貸款、差異化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具，支持銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸。負(fù)責(zé)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸等業(yè)務(wù)的政策指導(dǎo)和管理，做好與農(nóng)業(yè)農(nóng)村、金融監(jiān)管等部門(mén)的信息共享，共同做好低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析和評(píng)估考核。

第九條

金融監(jiān)督管理總局**監(jiān)管支局。負(fù)責(zé)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸等業(yè)務(wù)的政策指導(dǎo)和管理。指導(dǎo)督促銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)低收入農(nóng)戶(hù)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、生產(chǎn)周期、還款能力等實(shí)際情況，完善低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸審批流程和內(nèi)控管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，共同做好低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析和評(píng)估考核。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸適當(dāng)提高不良貸款容忍度，對(duì)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸不良率高于銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款不良率目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?nèi)的，不作為監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管評(píng)價(jià)和銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)扣分因素。針對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的貸款戶(hù)數(shù)異常波動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)異常波動(dòng)以及政策落實(shí)不到位、違法違規(guī)等問(wèn)題，督促銀行機(jī)構(gòu)整改，并告知人民銀行**市支行、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局。第十條

銀行機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)評(píng)定符合條件的低收入農(nóng)戶(hù)授信額度；負(fù)責(zé)低收入農(nóng)戶(hù)小額貸款的發(fā)放、收回，對(duì)低收入農(nóng)戶(hù)小額貸款的真實(shí)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息補(bǔ)助資金的核算及發(fā)放，并對(duì)貼息金額的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第三章

貸款實(shí)施第十一條

貸款對(duì)象。申請(qǐng)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸的對(duì)象為本市建檔立卡低收入農(nóng)戶(hù)。貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力〔原則上應(yīng)在18周歲（含）至65周歲（含）〕，遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)重大不良信用記錄；必須通過(guò)銀行評(píng)級(jí)授信，有貸款意愿、必要的勞動(dòng)生產(chǎn)技能和一定還款能力。貸款對(duì)象退出建檔立卡范圍后，已發(fā)放的低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸在貸款到期前可繼續(xù)享受貸款貼息支持。

第十二條

貸款用途。低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸實(shí)行戶(hù)借、戶(hù)用、戶(hù)還

，精準(zhǔn)用于貸款對(duì)象發(fā)展生產(chǎn)和開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，不能用于違反法律法規(guī)規(guī)定的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，不能用于結(jié)婚、建房、理財(cái)、購(gòu)置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉(zhuǎn)貸、指標(biāo)交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用。

第十三條

貸款方式。低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸采用信用發(fā)放，貸款對(duì)象無(wú)需提供擔(dān)保抵押，一次授信，隨用隨貸，隨時(shí)歸還，循環(huán)使用。第十四條

貸款額度。銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸扶持對(duì)象的信用狀況、貸款用途、還款能力等綜合因素，確定信用貸款授信額度，原則上每戶(hù)3萬(wàn)-10萬(wàn)元（含）。扶持對(duì)象在授信額度內(nèi)根據(jù)實(shí)際所需金額申請(qǐng)貸款。第十五條

貸款申請(qǐng)、審核、發(fā)放。各鎮(zhèn)（街道）每月動(dòng)態(tài)向相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)提供低收入農(nóng)戶(hù)名單，各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)名單開(kāi)展一對(duì)一對(duì)接，進(jìn)一步摸清底數(shù)，掌握需求并告知。有意向的低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸對(duì)象，持本人身份證件到當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款申請(qǐng)（只可選擇一家銀行機(jī)構(gòu)），同時(shí)填寫(xiě)《**市低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息申請(qǐng)表》。各鎮(zhèn)（街道）對(duì)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息對(duì)象等進(jìn)行審核把關(guān)。金融機(jī)構(gòu)受理后，對(duì)借款人貸款用途、信用等級(jí)等信息進(jìn)行審核，并按相關(guān)貸款操作規(guī)程發(fā)放低收入農(nóng)戶(hù)小額貸款。

銀行機(jī)構(gòu)需每月5日前將上月低收入農(nóng)戶(hù)小額貸款實(shí)施情況（附件4）報(bào)送農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)。第十六條

貸款期限。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸扶持對(duì)象實(shí)行分類(lèi)管理，根據(jù)貸款對(duì)象的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、收益狀況、還款能力等因素，與貸款對(duì)象合理約定貸款額度使用期限，貸款期限一般控制在3年（含）以?xún)?nèi)。第十七條

貸款利率。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)10萬(wàn)元（含）以下低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸原則上按照不高于（LPR）下降35BP的標(biāo)準(zhǔn)核定。1年期（含）以下貸款利率不高于1年期（LPR）下降35BP的標(biāo)準(zhǔn)核定，1年期至3年期（含）貸款利率不高于5年期（LPR）下降35BP的標(biāo)準(zhǔn)核定。貸款利率在貸款合同期內(nèi)保持不變。第十八條

加強(qiáng)貸款管理。相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，完善信貸審批流程和內(nèi)控管理，準(zhǔn)確開(kāi)展評(píng)級(jí)授信，合理確定貸款額度和期限，努力滿足貸款對(duì)象的貸款需求。要認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理，嚴(yán)控貸款用途不合理、不合規(guī)等問(wèn)題，杜絕“搭便車(chē)”“戶(hù)貸企用”等違規(guī)行為。發(fā)現(xiàn)超范圍使用低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸資金的要立即督促整改。

第四章

貸款貼息第十九條

貼息標(biāo)準(zhǔn)。低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息補(bǔ)助以戶(hù)為單位。貼息資金一般每年兌現(xiàn)一次，對(duì)正常貸款期限內(nèi)利息進(jìn)行貼補(bǔ)，貸款逾期部分不得享受財(cái)政貼息。對(duì)貸款期限和授信額度內(nèi)的低收入農(nóng)戶(hù)小額貸款按實(shí)際貸款利率的50%比例或按3%年利率予以貼息補(bǔ)助（按孰高原則），計(jì)算公式為：貼息金額=授信額度內(nèi)的貸款本金×財(cái)政貼息率（實(shí)際貸款利率的50％)÷360×貸款實(shí)際天數(shù)。或：貼息金額=授信額度內(nèi)的貸款本金×3％÷360×貸款實(shí)際天數(shù)。若貸款利率按照不高于（LPR）下降35BP的標(biāo)準(zhǔn)核定后，低于3%年利率的，則按實(shí)際利率結(jié)算。第二十條

貼息申請(qǐng)。財(cái)政貼息資金一般每年兌現(xiàn)一次，結(jié)算周期為每年度的1月1日至12月31日。每年1月30日前，由銀行機(jī)構(gòu)將上年度結(jié)算期內(nèi)的低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息資金審核表蓋章后反饋給各鎮(zhèn)（街道辦事處）復(fù)核。鎮(zhèn)（街道辦事處）復(fù)核通過(guò)后，由銀行機(jī)構(gòu)將本結(jié)算期內(nèi)的低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息資金審核表（詳見(jiàn)附件1）、低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息申請(qǐng)表（詳見(jiàn)附件2）、貸款對(duì)象的貸款合同、還款憑證等材料報(bào)送市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局。市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局委托第三方審計(jì)單位對(duì)上報(bào)資料進(jìn)行審核。

第二十一條

貼息支付。市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局審核貼息對(duì)象及金額，市財(cái)政局進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無(wú)誤后在政府網(wǎng)進(jìn)行公示，公示時(shí)間不少于10日。各鎮(zhèn)（街道辦事處）同步將復(fù)核通過(guò)的貸款對(duì)象在鎮(zhèn)、村級(jí)政務(wù)公開(kāi)欄進(jìn)行公示，公示時(shí)間不得少于10日。經(jīng)公示無(wú)異議的，上報(bào)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局公示表（詳見(jiàn)附件3）、公示照片等材料。由市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局將低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息補(bǔ)助資金撥付給銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)在收到低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息補(bǔ)助資金3個(gè)工作日內(nèi)，將補(bǔ)助資金發(fā)放到貸款對(duì)象。

第二十二條

對(duì)違反規(guī)定審批、分配、撥付、使用、管理貸款和貼息資金，其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊行為的單位和個(gè)人，將按國(guó)家有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)責(zé)任；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

第五章

附

則第二十三條

本細(xì)則由市農(nóng)業(yè)農(nóng)村和水利局、市財(cái)政局

、人民銀行**市支行、金融監(jiān)督管理總局**監(jiān)管支局負(fù)責(zé)解釋?zhuān)巨k法自印發(fā)之日起開(kāi)始施行。

附件：1.低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息資金審核表2.收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息申請(qǐng)表3.低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息補(bǔ)助對(duì)象公示4.低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貸款實(shí)施情況表附件1低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息資金審核表序號(hào)銀行卡號(hào)姓名貸款本金貼息貸款金額貸款用途貸款起始日期到期日期貸款利率應(yīng)付利息貼息內(nèi)天數(shù)申請(qǐng)貼息金額自付利息核定貼息金額填表單位（金融機(jī)構(gòu)）：（蓋章）

填表單位審批人：

備注：1.貸款用途：特色農(nóng)業(yè)、來(lái)料加工業(yè)、農(nóng)家樂(lè)休閑旅游業(yè)、家庭工業(yè)、電子商務(wù)業(yè)、其他。2.貼息貸款金額：符合貼息條件的貸款金額。鎮(zhèn)（街道）復(fù)核（蓋章）：

附件2**市低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息申請(qǐng)表銀行機(jī)構(gòu)：姓名聯(lián)系電話身份證號(hào)家庭住址貸款卡號(hào)低收入農(nóng)戶(hù)類(lèi)別□低?！醯瓦叀跗渌?jīng)濟(jì)困難戶(hù)貸款金額貸款利率貼息額度貼息利率貼息期限申請(qǐng)貼息金額申請(qǐng)貸款用途□特色農(nóng)業(yè)

□來(lái)料加工業(yè)

□農(nóng)家樂(lè)休閑旅游業(yè)

□家庭工業(yè)□電子商務(wù)業(yè)其他（說(shuō)明：

）

申請(qǐng)人（簽字/手印）：

年

月

日銀行機(jī)構(gòu)意見(jiàn)經(jīng)辦人

分管領(lǐng)導(dǎo)

單位（蓋章）年

月

日鎮(zhèn)（街道）意見(jiàn)審核人

分管領(lǐng)導(dǎo)

單位（蓋章）年

月

日此表一式二份，分別由貸出機(jī)構(gòu)和鎮(zhèn)（街道）存檔保管。附件3低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貼息補(bǔ)助對(duì)象公示

根據(jù)《**市低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，經(jīng)個(gè)人申請(qǐng)，村委會(huì)、鎮(zhèn)（街道、辦事處）審核，經(jīng)公示該對(duì)象符合低收入農(nóng)戶(hù)小額貼息條件，擬對(duì)下列上報(bào)小額信貸貼息補(bǔ)助對(duì)象予以公示，公示時(shí)間為_(kāi)__年___月___日—__月___日，為期10天。如有意見(jiàn)，請(qǐng)于10日內(nèi)向鎮(zhèn)（街道、辦事處）/村委會(huì)反映。聯(lián)系人：

聯(lián)系電話：

鎮(zhèn)（街道辦事處）/村委會(huì)：

序號(hào)村補(bǔ)助對(duì)象姓名貸款金額（萬(wàn)元）貸款用途貼息金額（元）貼息資金來(lái)源附件4低收入農(nóng)戶(hù)小額信貸貸款實(shí)施情況表填表單位（蓋章）

：

縣（市、區(qū)）報(bào)告期放貸情況貸款用途不良貸款貼息資金情況當(dāng)年累計(jì)貸款金額當(dāng)年累計(jì)貸款戶(hù)數(shù)貸款平均利率貸款余額貸款余額戶(hù)數(shù)日均貸款額應(yīng)付利息貼息金額特色農(nóng)業(yè)來(lái)料加工業(yè)農(nóng)家樂(lè)休閑旅游業(yè)家庭工業(yè)電子商務(wù)業(yè)其他省以上銜接資金縣（市、區(qū)）專(zhuān)項(xiàng)資金累計(jì)貸款金額累計(jì)貸款戶(hù)數(shù)累計(jì)貸款金額累計(jì)貸款