中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山西省分行校園2023年招聘350名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山西省分行校園2023年招聘350名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場(chǎng)約束

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

2.()是指在極端情景下，分析評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測(cè)試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃

3.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（

）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務(wù)的集中度

C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力

4.銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP與市場(chǎng)均衡價(jià)格EP的關(guān)系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無(wú)特定關(guān)系

5.若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

6.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小

D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響

8.商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法由()制定。

A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)

D.反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

9.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與()沒(méi)有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

10.在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額是指()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出

11.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限額管理

B.制定應(yīng)急預(yù)案

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

12.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

13.根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.注冊(cè)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

14.下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽(yù)受損

D.流程執(zhí)行失敗

15.某企業(yè)2008年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

二.多選題(共15題)

1.6月6日后，A銀行在“錢(qián)荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問(wèn)題是（）。

A.同業(yè)交易對(duì)手單一

B.未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

2.下列關(guān)于久期缺口的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

3.下列關(guān)于流動(dòng)性比例的描述正確的有（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.流動(dòng)性比例應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

C.流動(dòng)性比例不得低于25％

D.流動(dòng)性比例不得低于60％

E.流動(dòng)性比例屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常用指標(biāo)

4.國(guó)際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。

A.傳統(tǒng)方法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.黑色預(yù)警法

5.商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評(píng)估有助于()。

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B.優(yōu)化和完善各項(xiàng)作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力

C.在自我評(píng)估的基礎(chǔ)上建立操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)平臺(tái)

D.為建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量奠定基礎(chǔ)

E.風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生和風(fēng)險(xiǎn)惡化前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別并推動(dòng)對(duì)其進(jìn)行防范，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)隱患

6.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的表述中，正確的有（）。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行交易負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

D.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

E.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

7.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（

）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

8.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

9.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

C.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性

10.基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)損失包括()。

A.資產(chǎn)損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒(méi)

E.賬面減值

11.操作風(fēng)險(xiǎn)分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

12.一個(gè)典型和完整的洗錢(qián)過(guò)程包括（）三個(gè)階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

13.情景分析中的情景可以（）。

A.人為設(shè)定

B.直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到

14.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

15.風(fēng)險(xiǎn)治理是()之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

A.基層員工

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)條線

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

三.判斷題(共15題)

1.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對(duì)于浮動(dòng)利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對(duì)于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場(chǎng)價(jià)值。()

2.進(jìn)行客戶身份識(shí)別，不能向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（）

3.風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和措施三個(gè)層次組成。（）

4.經(jīng)濟(jì)資本能夠用于彌補(bǔ)銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（??）

5.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

6.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團(tuán)提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

7.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性指標(biāo)比例不得低于15％。（）

8.經(jīng)濟(jì)資本是運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的與其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。

9.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

10.通過(guò)操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

11.貸款五級(jí)分類主要用于貸前審批。()

12.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()

13.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()

14.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成定性判斷，識(shí)別出銀行主要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而針對(duì)性地運(yùn)用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具。（

）

四.單選題(共15題)

1.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方法之一。

A.銀行網(wǎng)站

B.網(wǎng)絡(luò)廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

3.下列不屬于銀行個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.貸款行自行降低借款人首付比例

C.貸款前、中、后臺(tái)沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

D.貸款行放松對(duì)借款人的審批條件

4.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取()。

A.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

C.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

D.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

5.關(guān)于個(gè)人基本信息存在異議的處理，說(shuō)法不正確的是（）。

A.如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議，可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)提交異議申請(qǐng)

B.經(jīng)過(guò)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行征信中心無(wú)權(quán)督促報(bào)送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)及時(shí)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改

C.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息

D.經(jīng)過(guò)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)督促報(bào)送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)及時(shí)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改

6.關(guān)于個(gè)人商用房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商用房貸款一般金額較大，有的借款人購(gòu)買(mǎi)多份產(chǎn)權(quán)單位，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款，或向?qū)嶋H購(gòu)房人與其家庭成員、近親屬、所控制公司員工等多人審批發(fā)放貸款的現(xiàn)象，從而使風(fēng)險(xiǎn)放大

B.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如遇銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整

C.個(gè)人商用房貸款與個(gè)人住房貸款類似，以借款人工資薪金收入作為主要還款來(lái)源

D.臨街商用房以及住宅小區(qū)配套的底商，具有相對(duì)持續(xù)穩(wěn)定的客流，進(jìn)行按揭貸款支持的風(fēng)險(xiǎn)整體較小

7.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以________萬(wàn)元以上________萬(wàn)元以下的罰款。（

）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

8.對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。這是申請(qǐng)?jiān)u分的（）。

A.硬政策決策

B.評(píng)分閾值和挑選政策決策

C.信用評(píng)分政策

D.排除政策決策

9.個(gè)人信用貸款的期限一般為

年，最長(zhǎng)不超過(guò)

年。（

）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

10.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.政府擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

11.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的分類有()

A.單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.間客式、全方位、專業(yè)性、高端化

12.下列關(guān)于銀行確定借款人個(gè)人信用貸款額度依據(jù)的表述，正確的是（）。

A.依據(jù)借款人學(xué)歷和職務(wù)的高低

B.依據(jù)借款人社會(huì)地位和聲望的高低

C.依據(jù)借款人資信等級(jí)和特定準(zhǔn)入條件

D.依據(jù)借款人個(gè)人金融資產(chǎn)的多少

13.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)

C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營(yíng)業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))

14.下列選項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.作為被代理人或者代理人的法人終止

15.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.等額本息還款法又稱期末清償法

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本金

C.等比累進(jìn)還款法一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款

D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”

五.多選題(共15題)

1.目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車(chē)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)較高的主要原因是（）。

A.銀行在經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評(píng)估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收人水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒(méi)有高的罰息和違約金，也沒(méi)有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對(duì)貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識(shí)，認(rèn)為銀行的錢(qián)就是國(guó)家的錢(qián)，借銀行的錢(qián)就是借國(guó)家的錢(qián)，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不譯就不還的想法

D.我國(guó)的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到汽車(chē)貸款所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家還缺乏對(duì)汽車(chē)貸款違約方面的法律措施

2.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關(guān)系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)

B.商業(yè)銀行行長(zhǎng)的同班同學(xué)

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

3.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

4.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)步驟的有（）。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

5.下列可以作為個(gè)人汽車(chē)貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)

6.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人必須進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.申請(qǐng)借款的金額、期限

B.貸款用途

C.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)

D.借款人資格和條件

E.借款人的資信狀況

7.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個(gè)人貸款期限一般不超過(guò)3年

B.貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的80%

C.擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過(guò)1年

8.個(gè)人貸款的特征有（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

9.公積金個(gè)人住房貸款與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來(lái)源不同

C.審批主體不同

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

E.合作機(jī)構(gòu)不同

10.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

11.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國(guó)人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

12.下列屬于個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

13.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”包括（）。

A.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

B.國(guó)有土地使用證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

E.建筑工程施工許可證

14.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于（

）。

A.準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提高定價(jià)能力

B.降低非預(yù)期損失，減少資本占用

C.促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范案件發(fā)生

D.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備

E.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

15.下列關(guān)于住房公積金貸款簽約與發(fā)放的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書(shū)與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書(shū)

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對(duì)象、金額、期限、利率等內(nèi)容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實(shí)性和有效性后發(fā)放貸款

六.判斷題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）

2.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

3.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT(mén)的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（）

4.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。（）

5.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

6.個(gè)人信用報(bào)告中的信息包括主要有五個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注。

7.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

8.發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。（）

9.銀行在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)無(wú)關(guān)。（）

10.只有用于“消費(fèi)”的汽車(chē)才能辦理貸款。（）

11.申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí)，借款人需向商業(yè)銀行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。（）

12.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)。（）

13.貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。()

14.交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭(zhēng)取新客戶上。（）

15.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

七.單選題(共15題)

1.文小姐計(jì)算把20萬(wàn)元存款投入某名義利率為15%的理財(cái)產(chǎn)品中，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則3年后可回收多少錢(qián)？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

2.顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（

）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征不包括()

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)衡量

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

4.（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。

A.現(xiàn)貨期權(quán)

B.期貨期權(quán)

C.期權(quán)期貨

D.現(xiàn)貨期貨

5.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對(duì)確定

D.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

6.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

7.界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

8.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9%，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

9.操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估常用的方法不包括（）。

A.流程分析法

B.德?tīng)柗品?/p>

C.引導(dǎo)會(huì)議法

D.隨機(jī)法

10.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，

則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

11.與有形市場(chǎng)相比，下列（）不屬于無(wú)形市場(chǎng)的特征。

A.交易場(chǎng)所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時(shí)間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

12.（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.保險(xiǎn)代理人

13.《反洗錢(qián)法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)()。

A.24小時(shí)

B.48小時(shí)

C.72小時(shí)

D.96小時(shí)

14.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

15.根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于（）萬(wàn)元。

A.200

B.150

C.100

D.50

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

D.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

3.下列關(guān)于私募基金的說(shuō)法，正確的是()。

A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅

B.有限合伙企業(yè)只要由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立就可以成立

C.在募集資金時(shí)，不得以廣告、推薦會(huì)的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報(bào)備案，其單個(gè)投資者投資額不得低于100萬(wàn)元

4.債券的收入主要來(lái)自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買(mǎi)賣(mài)價(jià)差

5.理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見(jiàn)的能力

C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)國(guó)家金融政策的能力

6.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.學(xué)校的教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

7.普通股股東可以享有的權(quán)利有（

）。

A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

B.優(yōu)先分配權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.利潤(rùn)分配權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

8.下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。

A.每月從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

9.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

10.合伙人會(huì)議一般可以對(duì)涉及（）進(jìn)行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

11.按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.成長(zhǎng)型基金

E.債券型基金

12.在充分披露理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)()。

A.請(qǐng)?jiān)摽蛻糁付ㄒ晃蛔C明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

C.證明人在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

D.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

E.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并簽宇確認(rèn)后方可進(jìn)行銷(xiāo)售

13.在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行人

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.托管機(jī)構(gòu)

D.投資顧問(wèn)

E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

14.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書(shū)

B.投保單

C.保險(xiǎn)單

D.保險(xiǎn)條款

E.現(xiàn)金價(jià)值表

15.在銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，占據(jù)著市場(chǎng)主流的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種是（）。

A.意外險(xiǎn)

B.分紅險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

E.養(yǎng)老險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，并終止法人資格，銀行對(duì)借款和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷(xiāo)，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)以下的對(duì)公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無(wú)法收回，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

2.競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價(jià)還價(jià)能力

C.買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力

D.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

3.在現(xiàn)金常規(guī)清收中，根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（

）。

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

4.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還()的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.投資銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

5.商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場(chǎng)為（）。

A.國(guó)有企業(yè)

B.民營(yíng)企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資與合作企業(yè)

6.抵債資產(chǎn)的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

7.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析，正確的是（）。

A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán)

B.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利抵押時(shí)，雙方當(dāng)事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押時(shí)，抵押關(guān)系無(wú)效，但不構(gòu)成侵權(quán)

8.（）是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。

A.普通準(zhǔn)備金

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

9.關(guān)于借款人的權(quán)利和義務(wù)，下列選項(xiàng)表述錯(cuò)誤的是（

）

A.應(yīng)接受貸款人必要的監(jiān)管

B.可以自主選擇合作銀行

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.任何情況下不得向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

10.下列不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境范疇的是（）。

A.銀行本身

B.銀行客戶

C.區(qū)域文化

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

11.()是指控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.控制好進(jìn)貨價(jià)格

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷(xiāo)售費(fèi)用

12.客戶的短期償債能力可以通過(guò)（

）指標(biāo)來(lái)分析。

A.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金比率

13.（）與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價(jià)值法

14.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定是指貸款合同制定的（

）原則。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

15.下列關(guān)于貸放分控的說(shuō)法中，正確的是()。

A.貸放分控并沒(méi)有將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，小地區(qū)的分支行可以合并進(jìn)行

B.“貸”是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，尤其指貸款發(fā)放環(huán)節(jié)

C.“放”是指放款，不僅指銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放出去的環(huán)節(jié)，還包括上級(jí)放權(quán)到下級(jí)進(jìn)行貸款授權(quán)的環(huán)節(jié)

D.貸放分控是為了降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

十.多選題(共15題)

1.項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法有()。

A.盈虧平衡點(diǎn)比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.決策樹(shù)分析法

E.數(shù)學(xué)規(guī)劃

2.開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點(diǎn)調(diào)查

B.實(shí)地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

3.關(guān)于貸款審批要素授信品種的說(shuō)法正確的是()

A.授信品種首先應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C.授信品種還應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況向匹配

D.授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對(duì)較高的客戶

4.—般來(lái)說(shuō)，滿足哪些條件的購(gòu)買(mǎi)者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力？（）

A.購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例

B.賣(mài)方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣(mài)主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品各具有一定特色

E.購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

5.公司要進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（）

A.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，歸還現(xiàn)有借款

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

6.項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有()。

A.資金和基本投入物

B.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

C.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

E.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

7.對(duì)項(xiàng)目成本進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)（）。

A.審查項(xiàng)目是否按企業(yè)財(cái)務(wù)通則與企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定核算項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本

B.重點(diǎn)審查原輔料、包裝物、燃料動(dòng)力的單耗、單價(jià)取值是否有理、有據(jù)

C.審查外購(gòu)?fù)度宋锸欠癜凑諏?shí)際買(mǎi)價(jià)計(jì)算成本

D.審查自制投入物是否按制造過(guò)程中發(fā)生的實(shí)際支出計(jì)算成本

E.審查外購(gòu)?fù)度宋锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅是否單列

8.替代品的威脅主要來(lái)自于（）。

A.替代品的價(jià)格低

B.替代品的價(jià)格高

C.替代品的質(zhì)量好

D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低

E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高

9.銀行在采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無(wú)法收回的債權(quán)，可認(rèn)定為呆賬。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁.其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者

10.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過(guò)程中，屬于非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會(huì)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

11.貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評(píng)價(jià)

B.貸款綜合效益評(píng)價(jià)

C.貸款方式選擇評(píng)價(jià)

D.貸款管理中出現(xiàn)問(wèn)題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問(wèn)題的解決措施

12.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法，正確的是（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷(xiāo)售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

13.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.規(guī)定再貼現(xiàn)時(shí)間

D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

E.調(diào)整存款準(zhǔn)備金率

14.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實(shí)際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

15.下列關(guān)于抵押物的估價(jià)方法正確的是()

A.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

B.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

C.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

D.一律按市場(chǎng)價(jià)估價(jià)

E.價(jià)格由銀行和借款人自行決定

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）源于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)，必須由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。（

）

2.對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

3.行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認(rèn)為行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段是啟動(dòng)階段、初級(jí)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段。（

）

4.從企業(yè)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表附注內(nèi)容的詳實(shí)程度,可以看出企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平、誠(chéng)信程度和公司治理等方面的情況。

5.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

6.盈虧平衡點(diǎn)的高低與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿無(wú)關(guān)。（）

7.當(dāng)有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時(shí)，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。

8.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長(zhǎng)期的。（

）

9.公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。（）

10.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

11.趨勢(shì)分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。

（

）

12.健全的呆賬核銷(xiāo)制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營(yíng)狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。（）

13.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結(jié)構(gòu)是財(cái)務(wù)杠桿最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。（）

14.一般來(lái)說(shuō),長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

15.在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段，只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行有貸款機(jī)會(huì)。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)的是（）。

A.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行

B.授權(quán)審批與相應(yīng)記錄

C.業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄

D.授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查

2.金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)其特有的（）。

A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制

C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能

D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能

3.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

4.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

A.人力資源

B.運(yùn)營(yíng)管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

5.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。

A.擔(dān)保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

6.銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹(shù)立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

C.有效互動(dòng)

D.主動(dòng)合規(guī)

7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會(huì)

8.下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

9.個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個(gè)人貸款。

A.無(wú)指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

10.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

11.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

12.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

14.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

15.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

十三.多選題(共15題)

1.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

3.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長(zhǎng)期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

4.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

5.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.最終目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.預(yù)期目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

E.最低目標(biāo)

6.貨幣政策的構(gòu)成部分有（）。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

7.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少20天的流動(dòng)性需求

C.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

E.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100Yoo

8.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開(kāi)交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

9.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

10.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

11.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括()。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

12.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過(guò)適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過(guò)要求該農(nóng)戶買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過(guò)多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

B.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

E.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

13.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級(jí)管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬

14.下列符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸要求的有()。

A.制定針對(duì)客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

B.對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理

C.加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)

D.加強(qiáng)授信盡職調(diào)查

E.加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查

15.合規(guī)文化的特點(diǎn)有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

十四.判斷題(共10題)

1.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

2.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

4.我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。

5.銀行業(yè)消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者。（)

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)中心等其他方式，對(duì)消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答。()

7.電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競(jìng)爭(zhēng)的重要渠道之一。（

）

8.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

9.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

10.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。（）

十五.單選題(共15題)

1.背書(shū)人甲將一張100萬(wàn)元的匯票分別背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬(wàn)元。這種做法的后果是()。

A.背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無(wú)效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效

B.背書(shū)有效

C.背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元無(wú)效

D.背書(shū)無(wú)效

2.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

3.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫(xiě)要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

4.某客戶2010年1月5日買(mǎi)人某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

5.中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)賣(mài)的證券主要是（）。

A.政府公債和國(guó)庫(kù)券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

6.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.經(jīng)驗(yàn)值法

D.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

7.CBA的中文名稱是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)?

B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)?

D.注冊(cè)銀行分析師

8.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是（）。

A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

9.某違法機(jī)構(gòu)私自出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，下列關(guān)于其需要承擔(dān)的法律責(zé)任的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留，一萬(wàn)元以下罰款

C.沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以下罰款

D.和明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸?shù)倪`法者承擔(dān)相同的法律責(zé)任

10.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為

B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

11.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.國(guó)有公司工作人員

C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員

D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員

12.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

13.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于（）兩個(gè)方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

14.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

15.國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國(guó)有財(cái)產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以()。

A.無(wú)期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

十六.多選題(共15題)

1.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（

）方面。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

3.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履約

D.融資租賃

E.投標(biāo)

4.根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。

A.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢(qián)工作機(jī)制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度

5.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有

（）。

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵(lì)約束機(jī)制

E.健全的組織架構(gòu)

6.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門(mén)前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作

D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

E.對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)

7.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”目標(biāo)是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動(dòng)性

D.政策性

E.效益性

8.可撤銷(xiāo)的合同類型包括（

）。

A.因脅迫而訂立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.顯失公平的合同

9.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫(xiě)規(guī)范，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字

D.在填寫(xiě)月、日時(shí)，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

11.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。

A.公示催告

B.掛失止付

C.向前手追索

D.提起訴訟

E.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證

E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

13.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

14.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用

E.利率

15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

2.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長(zhǎng)短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷(xiāo)賬務(wù)。

3.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

4.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

5.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

6.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

7.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）

8.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

9.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第一付款人。（）

10.2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（)

11.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

12.對(duì)銀行員工8小時(shí)外違規(guī)違紀(jì)行為，不予追責(zé)。

13.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

15.小李自韓國(guó)回國(guó)定居，可以將其持有的100萬(wàn)韓元現(xiàn)金直接存人銀行賬戶。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)，有效銀行監(jiān)管對(duì)保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內(nèi)就加強(qiáng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會(huì)計(jì)政策、鼓勵(lì)有效公司治理、提高信息披露水平達(dá)成共識(shí)，銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束在銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的重要性必將進(jìn)一步提升。

2.答案：B

本題解析：。銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

3.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括管理能力和行業(yè)地位；財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化；技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)；外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。故本題選B項(xiàng)。

4.答案：B

本題解析：。喪失流動(dòng)性是最常見(jiàn)的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因。銀行通常只能通過(guò)資產(chǎn)變現(xiàn)應(yīng)付流動(dòng)性困難，此時(shí)會(huì)遇到兩種價(jià)格：市場(chǎng)均衡價(jià)格EP和應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP。EP是在正常的市場(chǎng)狀態(tài)下出售資產(chǎn)給最高出價(jià)者的價(jià)格；FP則是在市場(chǎng)上即刻銷(xiāo)售資產(chǎn)所能得到的價(jià)格。顯然，F(xiàn)P低于EP，兩者的差額取決于市場(chǎng)交易狀況及資產(chǎn)的信息要求。

5.答案：D

本題解析：答案為D。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約概率被定位為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。

6.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。

7.答案：D

本題解析：A項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)；B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)；C項(xiàng)，久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。

9.答案：B

本題解析：A選項(xiàng)，多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，引起潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的影響十分復(fù)雜，“借短貸長(zhǎng)"所引起的資產(chǎn)與負(fù)債成熟期的不相匹配，導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)分散程度不足，可能會(huì)面臨較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，甚至產(chǎn)生巨額的損失。

10.答案：B

本題解析：在合同期限錯(cuò)配表中，資產(chǎn)方的資金流人減負(fù)債方的資金流出等于銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行常用的事前控制方法有：限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等；常用的事后控制的方法有：風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。故本題選D。

12.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

13.答案：A

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:

（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；

（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；

（3）高級(jí)管理人員準(zhǔn)入：指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

14.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、B、D屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

二.多選題1.答案：B

本題解析：

金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，在“錢(qián)荒”中無(wú)疑會(huì)使A銀行雪上加霜，面臨流動(dòng)性危機(jī)。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。

3.答案：A、B、C

本題解析：

流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不得低于25％，應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)。該指標(biāo)屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要方法有：①傳統(tǒng)方法；②評(píng)級(jí)方法；③信用評(píng)分方法；④統(tǒng)計(jì)模型。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評(píng)估，有助于：①建立覆蓋商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化；②優(yōu)化和完善各項(xiàng)作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力；③在自我評(píng)估的基礎(chǔ)上建立操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)；④為建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量奠定基礎(chǔ)；⑤風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生和風(fēng)險(xiǎn)惡化前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別并推動(dòng)對(duì)其進(jìn)行防范，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)隱患；⑥促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)移，提高員工參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和積極性。

6.答案：A、B、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低；銀行交易負(fù)債與總資產(chǎn)比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高；銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，說(shuō)明商業(yè)銀行的貸款增長(zhǎng)潛力越大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低；銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低。

7.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。

8.答案：B、D、E

本題解析：

個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)。（2）由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)。（3）借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)籃管的質(zhì)量。(4)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)籃管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為：(1)法律成本。(2)監(jiān)管罰沒(méi)。(3)資產(chǎn)損失。(4)對(duì)外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

11.答案：B、D、E