中信銀行南昌分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行南昌分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要具體分析

2.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價值

B.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后24小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況

C.聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸可以成為商業(yè)銀行在利益持有者以及公眾心目中建立積極、良好聲譽(yù)的重要媒介

3.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項存款金額為2138億元，該銀行超額準(zhǔn)備金率為()。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％

4.（

）是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。

A.報告風(fēng)險

B.分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.制作風(fēng)險清單

5.自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

6.風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()、哲學(xué)和價值觀。

A.風(fēng)險管理策略

B.風(fēng)險管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)

7.商業(yè)銀行通常()來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤

8.在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個工作日

B.第一個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日

9.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

10.下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

11.假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

12.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景(宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測)

D.當(dāng)前組合集中度情況

13.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）乘積的差額。

A.收益率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.現(xiàn)金率

D.市場利率

14.商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

15.在風(fēng)險預(yù)警方法中，（）不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律。

A.白色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.藍(lán)色預(yù)警法

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.歷史數(shù)據(jù)

D.中間計量數(shù)據(jù)

E.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

2.操作風(fēng)險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產(chǎn)損失

D.對外賠償

E.追索失敗

3.在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括（

）。

A.預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν饣貞?yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)

D.定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估

4.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

5.下列屬于收益度量指標(biāo)的有（

）。

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預(yù)期收益率

D.方差

E.標(biāo)淮差

6.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別中應(yīng)關(guān)注（）。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開放度

7.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循（）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

8.下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（

）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

9.下列關(guān)于久期分析法說法正確的是（）。

A.久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值

B.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

10.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

11.資產(chǎn)證券化可以分為()。

A.資產(chǎn)支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

12.下列屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則

B.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)

13.下列關(guān)于因果分析模型的說法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開發(fā)

B.用于分析檢驗損失事件與風(fēng)險誘因

C.是定性分析

D.運用了VaR技術(shù)對操作風(fēng)險進(jìn)行計量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險具有最高的關(guān)聯(lián)度

14.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括（）內(nèi)容。

A.聲譽(yù)風(fēng)險預(yù)測

B.聲譽(yù)風(fēng)險回避

C.聲譽(yù)風(fēng)險識別

D.聲譽(yù)風(fēng)險評估

E.監(jiān)測和報告

15.期權(quán)性風(fēng)險中的期權(quán)包括()。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，必須承擔(dān)的風(fēng)險類型和風(fēng)險總量。(

)

2.違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶借用風(fēng)險事前分析的一項重要內(nèi)容。()

3.由于零售客戶和公司／機(jī)構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個角度進(jìn)行深入分析。()

4.內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

5.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內(nèi)項目余額。（）

6.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。其中，敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。（）

7.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負(fù)有間接責(zé)任。（)

8.風(fēng)險偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明。()

9.當(dāng)客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。()

10.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。（）

11.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個視為銀行的總敞口頭寸。（）

12.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標(biāo)。()

13.風(fēng)險偏好是戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內(nèi)容，其制定本身就是一種戰(zhàn)略管理行為。()

14.國別風(fēng)險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險監(jiān)測。（）

15.關(guān)聯(lián)方的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險降低。()

四.單選題(共15題)

1.下列哪種情況不應(yīng)計人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

2.下列不屬于貸后檢查范圍的是（）。

A.對借款人的檢查

B.對合同主體變更的檢查

C.對擔(dān)保情況的檢查

D.對抵押物的檢查

3.網(wǎng)上銀行的特征不包括（）。

A.服務(wù)熱情周到

B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

C.操作成本低

D.業(yè)務(wù)實時處理

4.個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機(jī)構(gòu)

D.客戶；金融機(jī)構(gòu)

5.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和住宿費

D.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

6.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

7.下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不正確的是（）。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

8.以下不是個人經(jīng)營貸款常用的還款方式的是()。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.差額本息還款法

9.個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到（）查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

A.中國人民銀行分支行征信管理部門

B.任意一家商業(yè)銀行

C.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)

D.縣級以上人民政府

10.個人征信查詢管理的內(nèi)容不包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.修改信息

C.檔案管理

D.查詢記錄

11.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

12.個人信用貸款額度最高不超過（）。

A.10萬元

B.20萬元

C.100萬元

D.50萬元

13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法中，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

14.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款的說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

15.貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的一級分行擬加強(qiáng)其個貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，可以從以下（

）方面著手。

A.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制

B.責(zé)任追究、明確獎懲

C.推進(jìn)操作風(fēng)險管理工作應(yīng)用

D.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

E.加強(qiáng)個貸業(yè)務(wù)集約化管理

2.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

3.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

4.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

5.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

6.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

E.組合還款法

7.對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議.可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進(jìn)行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的，最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

E.商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

8.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押的情形有()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.宅基地使用權(quán)

D.公司董事、經(jīng)理以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保

E.未取得共有人同意的共有財產(chǎn)

9.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險相對較低

10.個人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.抵押物變現(xiàn)情況

C.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平

D.抵押登記費用

E.房地產(chǎn)價格走勢

11.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

B.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對特定地理區(qū)域

12.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銷售商品房過程中，下列（）銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規(guī)明令禁止的。

A.采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房

B.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將正在建設(shè)中的商品房預(yù)先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款

C.委托房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)銷售商品房

D.返本銷售或者變相返本銷售商品房

E.不符合商品房銷售條件，向買受人收取預(yù)訂款性質(zhì)費用

13.以下說法不正確的有()。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含）

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為2年（含）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

E.個人醫(yī)療貸款的期限一般最短為1年，最長可達(dá)3年

14.職能型營銷組織分為（）三級。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時代辦處

15.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有()。

A.注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗

六.判斷題(共15題)

1.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

2.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。()

3.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

4.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

5.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

6.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

7.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。（

）

8.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

9.定金擔(dān)保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

10.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

11.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

12.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

13.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

14.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。（）

15.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品

2.銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行()。

A.對公業(yè)務(wù)

B.受績業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

3.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權(quán)

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

4.在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應(yīng)遵行的主要原則是()。

A.了解原則

B.及時原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

5.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

6.理財經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時，下列屬于短期可控制預(yù)算的是()。

A.旅游支出

B.個人所得稅支出

C.續(xù)期保險費支出

D.房貸本息支出

7.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D.一年以上

8.下列選項中，不屬于按客戶風(fēng)險態(tài)度分類的是()。

A.風(fēng)險厭惡型

B.風(fēng)險偏好型

C.風(fēng)險消極型

D.風(fēng)險中立型

9.下列關(guān)于保險合同中受益人的規(guī)定，不正確的是()

A.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

B.被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

C.被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

D.投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意

10.理財活動與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

11.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（

）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

12.下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（

）

A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本

13.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12％，胡先生今投入5000元，6年后他將獲得（）元。

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

14.債券型理財產(chǎn)品的（）主要是指由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一段時間內(nèi)會固化在銀行里。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.其他風(fēng)險

15.客戶的風(fēng)險特征不包括()

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險衡量

C.風(fēng)險認(rèn)知度

D.實際風(fēng)險承受能力

八.多選題(共15題)

1.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之問的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（）。

A.貨幣存入銀行可獲得利息

B.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費，貨幣占用具有機(jī)會成本

E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報

2.投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意()。

A.綜合考慮自身情況，確信自身有承擔(dān)投資風(fēng)險和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險承能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略

B.了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險

C.委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險

D.參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)

E.無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費用和其他費用

3.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（

）。

A.擔(dān)保的范圍

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.抵押財產(chǎn)的所在地、所有權(quán)歸屬

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

4.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（

）。

A.境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

5.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時，（）。

A.合同自始無效

B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)

D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

E.合同有效

6.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.定金責(zé)任

B.采取補(bǔ)救措施

C.違約金責(zé)任

D.強(qiáng)制履行

E.賠償損失

7.在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有（）。

A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可

B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入

C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說明

E.對于臨時性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計

8.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

9.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.發(fā)行市場

B.交易市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

10.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

11.下列關(guān)于保險合同及其當(dāng)事人的表述，錯誤的有()。

A.保險合同的當(dāng)事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司

E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

12.人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

C.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險

13.下列選項中，符合《保險法》相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，由保險代理人承擔(dān)責(zé)任

B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項

C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

E.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保臉經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

14.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

15.關(guān)于風(fēng)險揭示，以下說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示

C.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)

D.商業(yè)銀行可以有選擇地對部分客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

E.商業(yè)銀行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，（?）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審核

C.貸款監(jiān)督

D.貸款擔(dān)保

2.SWOT分析方法中，“S”和“W”分別代表（）。

A.劣勢；機(jī)會

B.優(yōu)勢；劣勢

C.優(yōu)勢；機(jī)會

D.劣勢；威脅

3.下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

4.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，不良貸款不包括（

）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

5.下列關(guān)于項目的不確定性分析，說法錯誤的是（

）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標(biāo)的變化

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為評價指標(biāo)達(dá)到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限

D.在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本（含銷售稅金）相等

6.具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

7.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

8.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項是（

）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

9.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時()

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

D.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時間

10.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

11.下列各項中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（）。

A.貸款實際收益率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.信貸資產(chǎn)相對不良率

12.擔(dān)保原則不包括()。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

13.下列關(guān)于呆賬核銷的審批說法，不正確的是（）。

A.—級分行可以再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)

B.對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

C.對于小額呆賬，可授權(quán)一級分行審批，并上報總行備案

D.銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級上報，由銀行總行審批核銷?？傂袑σ患壏中械木唧w授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，報主管財政機(jī)關(guān)備案

14.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（

）。

A.對貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財務(wù)狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.還款能力

15.()是指債權(quán)人與債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，轉(zhuǎn)移債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.抵押

B.留置

C.保證

D.質(zhì)押

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權(quán)

2.債項評級是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點，如（）等，對其債項層面的償還能力進(jìn)行風(fēng)險計量和評價。

A.債務(wù)類別

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險緩釋

D.償債優(yōu)先級

E.償債能力

3.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

4.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金主要包括（）。

A.活期存款

B.三個月內(nèi)變現(xiàn)的有價證券

C.庫存現(xiàn)金

D.應(yīng)收票據(jù)

E.應(yīng)收賬款

5.關(guān)于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術(shù)相對落后造成貶值，屬于實體性貶值

B.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率

E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經(jīng)濟(jì)性貶值

6.貸款風(fēng)險分類的會計原理包括（）。

A.回歸分析法

B.凈現(xiàn)值法

C.歷史成本法

D.公允價值法

E.市場價值法

7.客戶的長期資金是由（）構(gòu)成的。

A.經(jīng)營水平

B.銷售模式

C.凈資本

D.長期負(fù)債

E.所有者權(quán)益

8.進(jìn)貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進(jìn)貨渠道可以從（）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進(jìn)貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)

C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進(jìn)貨還是從貿(mào)易商進(jìn)貨，是二手進(jìn)貨還是三手進(jìn)貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

9.下列關(guān)于產(chǎn)品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)產(chǎn)品(服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

B.企業(yè)產(chǎn)品競爭力越強(qiáng)，越容易獲得市場認(rèn)同

C.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品自身的性價比

D.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品品牌

E.能否合理、有效、及時進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對于設(shè)計和開發(fā)周期較短的公司更為重要

10.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

11.貸款申報審批過程中主要審查事項通常包括()。

A.借款人經(jīng)營管理及財務(wù)等基本情況

B.抵押登記等擔(dān)保落實情況

C.借款人主體資格

D.信貸業(yè)務(wù)政策符合性

E.信貸資料完整性

12.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險

13.根據(jù)邁克爾波特的理論，競爭戰(zhàn)略可分為（）。

A.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

B.差異化戰(zhàn)略

C.集中化戰(zhàn)略

D.分散化戰(zhàn)略

E.同一化戰(zhàn)略

14.貸前調(diào)查方法中的現(xiàn)場會談應(yīng)側(cè)重了解企業(yè)（）。

A.內(nèi)部的管理情況

B.經(jīng)營和發(fā)展的思路

C.生產(chǎn)設(shè)備的運轉(zhuǎn)情況

D.固定資產(chǎn)的維護(hù)情況

E.應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)情況

15.項目評估中，應(yīng)根據(jù)()估算所需原輔料數(shù)量及其供應(yīng)穩(wěn)定性和保證程度。

A.項目資金支持

B.原輔料彈性和互補(bǔ)性

C.項目設(shè)計生產(chǎn)能力

D.項目選用的工藝技術(shù)

E.項目使用的設(shè)備性能

十一.判斷題(共15題)

1.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）

2.未通過貸審會審查的授信不可以申請復(fù)議。

3.流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求一定與短期融資需求相關(guān)。（）

4.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。（）

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）

6.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

7.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

8.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

9.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

10.在銷售低谷期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用增長的速度。（）

11.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

12.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險，銀行查證質(zhì)押票證時，應(yīng)通過聯(lián)行核對。（）

13.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

14.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

15.對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計提專項準(zhǔn)備金。()

十二.單選題(共15題)

1.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)（

）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

2.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.15％

B.25％

C.40％

D.55％

3.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對重要崗位實行強(qiáng)制休假制度

B.對同一機(jī)構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗

4.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

5.以下選項屬于財政政策工具的是（

）。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國債

C.基準(zhǔn)利率

D.正回購

6.2004年，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

7.商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任

D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

9.國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

10.我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復(fù)利。

A.百分之一

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之十五

11.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（

）。

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責(zé)令停業(yè)整頓

12.銀行經(jīng)營過程中，因發(fā)現(xiàn)好的貸款項目或其他資金運用項目而需要存款時，可將可能的收入與銀行的其他成本開支和適當(dāng)利潤()后，得出自己可以承受的存款成本價格。

A.相減

B.相乘

C.相除

D.相加

13.以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強(qiáng)

B.明顯的集體化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域窄

D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

14.借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（

）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

15.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.代理各項公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括()。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益類指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

3.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

4.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時補(bǔ)足

5.合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

6.內(nèi)部審計部門可就（

）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

7.財產(chǎn)信托包括（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托

8.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

9.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

10.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

11.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進(jìn)行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

13.績效考評指標(biāo)體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標(biāo)排隊分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

14.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

15.下列選項中，屬于信用風(fēng)險計量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

十四.判斷題(共10題)

1.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險中的商品價格風(fēng)險。（）

2.電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

3.商譽(yù)不屬于資本扣減項目。（）

4.財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

5.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。()

6.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種。（）

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

8.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

9.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%.

10.債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

十五.單選題(共15題)

1.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

2.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

3.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.短期利率與長期利率

4.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

5.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（

）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

6.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

A.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

B.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

C.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

7.通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略就是（）。

A.市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.市場風(fēng)險對沖

C.市場風(fēng)險規(guī)避

D.市場風(fēng)險消除

8.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

9.甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲公司變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.5000萬元

B.8000萬元

C.9000萬元

D.1億元

10.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（

）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

11.()反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實收資本

12.關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

13.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。

C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

14.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

15.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

十六.多選題(共15題)

1.聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

2.經(jīng)濟(jì)全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯(lián)系

D.促進(jìn)了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

3.下列說法中，錯誤的有()。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起6個月

B.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月

D.持票人對前手的追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

E.持票人對前手的再追索權(quán)，自被拒絕承兌或者拒絕付款之日起6個月

4.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)政策

5.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

6.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

7.事業(yè)單位法人的特點有（）。

A.以營業(yè)為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業(yè)為目的

D.一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業(yè)

8.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

9.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（

）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

10.在我國商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)觀念

B.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度

C.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度

D.建立誠信舉報制度

E.在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念

11.以下因素變動會導(dǎo)致本國貨幣需求增加的是（）。

A.本國居民收入水平上升

B.本國利率上升

C.本國貨幣升值

D.預(yù)期本國物價水平上升

E.信用制度越來越發(fā)達(dá)

12.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

13.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

14.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

15.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.分配結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

十七.判斷題(共15題)

1.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

2.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。（）

3.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

4.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

5.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

6.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

7.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

8.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨立性。（）

9.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

10.動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

11.個人通知存款的起存金額一般為2萬元。()

12.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長，并以此促進(jìn)物價穩(wěn)定”。

13.零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

14.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

15.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風(fēng)險暴露量也就越大，因而，銀行最終面臨的利率風(fēng)險最高。?

2.答案：B

本題解析：B項，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。

3.答案：A

本題解析：人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在人民銀行超額準(zhǔn)備金+庫存現(xiàn)金)／人民幣各項存款期末余額×100％=(43+11)／2138≈2，53％。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。

5.答案：A

本題解析：全面性原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

6.答案：B

本題解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失。

8.答案：A

本題解析：在實踐中．即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險。

9.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。

11.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=101000-100000=1000元。

12.答案：A

本題解析：在確定資本分配的權(quán)重時，需考慮的因素包括：①組合在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景(宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測)；③當(dāng)前組合集中度情況；④收益率(ROE)。

13.答案：B

本題解析：久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額，即：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期。

14.答案：D

本題解析：脆弱資金．部分為短期內(nèi)提取的存款，如政府稅款、電力等費用收入。商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有其30％左右。

15.答案：C

本題解析：。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合；黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險損失的進(jìn)一步劃分除了ABCDE外，還有賬面減值、其他損失。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括以下幾項措施：

①預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略；

②公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν饣貞?yīng)；

③改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)；

④定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施；

⑤采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估。

故本題選擇ABCDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過l0萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

5.答案：A、B、C

本題解析：

收益的度量指標(biāo)有絕對收益、持有期收益率、預(yù)期收益率。

DE屬于風(fēng)險的度量，故本題選ABC。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；(2)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)張、持平或衰退，區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體的上升或下滑等：(3)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。例如，地方政府提出的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與當(dāng)?shù)刈匀毁Y源、交通條件等是否相適應(yīng)：(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化：(5)政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化.如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

8.答案：B、D

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

9.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值，當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，所以AB項正確，C項錯誤；當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤。

10.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產(chǎn)生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

11.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的基礎(chǔ)資產(chǎn)類型的不同，可分為住房抵押貸款證和資產(chǎn)支持證券兩大類。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹；②有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實行條線清晰的責(zé)任制和問責(zé)制；③董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策；④董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用；⑤董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)；⑧董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷。?

13.答案：C、E

本題解析：

。因果分析模型是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失事件歷史統(tǒng)計，并形成互相關(guān)聯(lián)的多元分布，用來確定風(fēng)險因素和風(fēng)險的關(guān)聯(lián)度。C選項應(yīng)為定量分析，E選項應(yīng)為可以確定。

14.答案：C、D、E

本題解析：

建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括聲譽(yù)風(fēng)險識別、聲譽(yù)風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權(quán)風(fēng)險是一種越