工商管理 鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村金融支持政策的執(zhí)行現(xiàn)狀與對(duì)策研究

摘要：近年來(lái)，我國(guó)對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略計(jì)劃和實(shí)施，農(nóng)村發(fā)展成為我國(guó)社會(huì)建設(shè)的重要問(wèn)題。農(nóng)村發(fā)展相比較于發(fā)達(dá)國(guó)家仍處于摸索實(shí)驗(yàn)階段，在此過(guò)程中面臨著巨大的挑戰(zhàn)。當(dāng)前怎樣實(shí)施鄉(xiāng)村金融發(fā)展是迫切需要解決的問(wèn)題之一。本文通過(guò)文獻(xiàn)分析法以及實(shí)地調(diào)查研究分析了農(nóng)村金融扶持政策推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的過(guò)程和成果，以遵義市地區(qū)為例，了解遵義市政府的鄉(xiāng)村金融支持政策、實(shí)施成效和實(shí)施困境，為遵義市實(shí)施金融支持政策推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供科學(xué)的建議。研究發(fā)現(xiàn)，遵義市在鄉(xiāng)村金融實(shí)施過(guò)程中存在的主要問(wèn)題有：第一，“三農(nóng)”抗風(fēng)險(xiǎn)能力仍然較為薄弱；第二，大量農(nóng)村要素未能充分激活；第三，銀行參與農(nóng)村金融廣度和深度有待提升。針對(duì)以上問(wèn)題，結(jié)合遵義市金融政策制定、實(shí)施情況以及存在問(wèn)題，提出了具體的解決方案：1、創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)。2、進(jìn)一步防范化解“三農(nóng)”領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。3、優(yōu)化鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。政策上從各個(gè)方面滿(mǎn)足金融發(fā)展的需求，從而實(shí)現(xiàn)金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展。關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興；金融支持；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展引言隨著我國(guó)加快工業(yè)化發(fā)展，導(dǎo)則國(guó)家在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策扶持力度小，城鄉(xiāng)之間金融發(fā)展不平衡。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢的影響下，農(nóng)村勞動(dòng)力向城市流失，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來(lái)越艱難。通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，想要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，金融的支持起著重要的作用。第一，農(nóng)村就業(yè)率低下，政府可以通過(guò)金融支持招商引進(jìn)企業(yè)，擴(kuò)大生產(chǎn)，創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位；第二，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)難，政府可以通過(guò)涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體通過(guò)資本市場(chǎng)融資。第三，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不完善，金融是支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。產(chǎn)業(yè)發(fā)展有利于穩(wěn)定脫貧攻堅(jiān)成果和實(shí)現(xiàn)農(nóng)民富裕，在鄉(xiāng)村振興過(guò)程中占重要位置。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，信息技術(shù)的高速發(fā)展的情況下，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要跟緊時(shí)代發(fā)展的步伐，改革創(chuàng)新，建立新的信息共享平臺(tái)，培育綜合型人才，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，然而這些都需要投入大量的資金和金融機(jī)構(gòu)的參與。金融是確保生活富裕的一個(gè)根本性基礎(chǔ)。實(shí)現(xiàn)共同富裕是社會(huì)主義的一個(gè)發(fā)展目標(biāo)。金融在優(yōu)化升級(jí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、擺脫貧困、增加農(nóng)村就業(yè)、改善民生等領(lǐng)域起到了非常重要的作用。金融的發(fā)展必須要依靠融資支持，通過(guò)融資來(lái)加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，尤其是要進(jìn)一步加大信息技術(shù)的研發(fā)力度、加快智能交通等設(shè)施的建設(shè)。此外，金融大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品電商扶貧貸款、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款的金融支持，有利控制農(nóng)戶(hù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)和增加農(nóng)戶(hù)的收入，逐步實(shí)現(xiàn)生活富裕的理想。本文主要針對(duì)現(xiàn)階段遵義市的金融扶持現(xiàn)狀困境進(jìn)行反思，通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外的政府金融扶持研究現(xiàn)狀進(jìn)行分析，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景，分析遵義市金融支持的政策現(xiàn)存問(wèn)題，結(jié)合我國(guó)國(guó)內(nèi)的政府金融政策支持的實(shí)施與措施，多層次多角度進(jìn)行分析問(wèn)題所在和政策梳理，提出相應(yīng)的對(duì)策。最后，以鄉(xiāng)村政協(xié)戰(zhàn)略和金融支持理論為基礎(chǔ)，結(jié)合社會(huì)工作實(shí)踐，以遵義市地區(qū)為例，分析政府在鄉(xiāng)村金融支持中的過(guò)程遇到的困境以及解決辦法。1鄉(xiāng)村振興背景下遵義市農(nóng)村金融支持政策執(zhí)行現(xiàn)狀1.1鄉(xiāng)村振興背景下遵義市農(nóng)村金融支持政策簡(jiǎn)介1.1.1支持縣域普惠金融發(fā)展支持縣域普惠金融的發(fā)展，為農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入群體、老年人等群體提供便捷安全、滿(mǎn)意、覆蓋率高的金融服務(wù)，滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的金融需要。遵義市縣域普惠金融項(xiàng)目是一個(gè)面向該市戶(hù)籍的三農(nóng)群體提供的便捷線(xiàn)上農(nóng)貸款金融服務(wù)，特點(diǎn)是無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保、純信用。遵義市在省內(nèi)是第一個(gè)整市簽約的城市，該項(xiàng)目在2020年3月在遵義市上線(xiàn)正式運(yùn)營(yíng)。1.1.2支持“美麗鄉(xiāng)村+信用村”建設(shè)2020年10月遵義市政府及相關(guān)組織單位結(jié)合《遵義市美麗?ài)祖?zhèn)創(chuàng)建三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》文件要求，帶領(lǐng)轄區(qū)內(nèi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展落實(shí)“美麗?ài)祖?zhèn)+信用村”建設(shè)工作。該項(xiàng)目以政府引導(dǎo)，各金融機(jī)構(gòu)的參與，服務(wù)三農(nóng)的思路，通過(guò)涉農(nóng)數(shù)據(jù)和各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)措施的整合，推出惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)美麗?ài)祖?zhèn)+信用村”建設(shè)。1.1.3支持金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興的切入點(diǎn)是產(chǎn)業(yè)振興，而產(chǎn)業(yè)振興的關(guān)鍵在于龍頭企業(yè)。遵義市有關(guān)組織部門(mén)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)，力助“公司+農(nóng)戶(hù)（家庭農(nóng)場(chǎng)）的養(yǎng)殖發(fā)展模式”，公司和農(nóng)戶(hù)合作，建立共建共享的體系。如當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)推出的“金牛貸”“真豬貸”等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，用活體動(dòng)物作為貸款的抵押，由養(yǎng)殖企業(yè)提供保證連帶和擔(dān)保，可以解決農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖因缺少抵押物出現(xiàn)的融資困難。金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)“農(nóng)擔(dān)公司+農(nóng)戶(hù)”合作方式，以此擴(kuò)大其合作種類(lèi)的范圍，增大商戶(hù)的信貸范圍，同時(shí)推廣“實(shí)施主體貸”“農(nóng)業(yè)龍頭貸”以及“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”“鄉(xiāng)村振興鏈捷貸”等專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)9個(gè)省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園的金融服務(wù)全覆蓋。政府組織轄區(qū)內(nèi)銀行，大力突進(jìn)移動(dòng)支付示范鎮(zhèn)的建設(shè)，建立金融顧問(wèn)機(jī)制。1.2鄉(xiāng)村振興背景下遵義市農(nóng)村金融支持政策的執(zhí)行成效1.2.1農(nóng)信貸投放力度增大，解決融資難困境在遵義市上線(xiàn)“縣域惠普金融”服務(wù)一年以來(lái)，已完成向全市46.72萬(wàn)人授信92.99億元，累計(jì)向13.14萬(wàn)人放款111.70億元。在當(dāng)?shù)卣闹鲗?dǎo)作用下，遵義市近年來(lái)不斷加大農(nóng)信貸投放。在支持農(nóng)業(yè)方面，遵義市轄區(qū)內(nèi)銀行向相關(guān)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供整體授信額度合計(jì)555.5億元。截止到2021年6月底，全是共發(fā)放各種支農(nóng)貸款達(dá)到了4.2億元，惠及三農(nóng)的市場(chǎng)主體有216家。遵義市非常支持涉農(nóng)單位加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)之間的合作，鼓勵(lì)有關(guān)企業(yè)主體或涉農(nóng)單位爭(zhēng)取信貸資金，并出臺(tái)了再貸款再貼現(xiàn)等一些優(yōu)惠政策。農(nóng)信貸投放力度的增加使得農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與深加工的龍頭企業(yè)逐步進(jìn)入農(nóng)村，不僅帶動(dòng)農(nóng)民就業(yè)，也在一定程度上縮小城鄉(xiāng)之間的收入差距。2.2.2建設(shè)“美麗鄉(xiāng)村+信用村”，促進(jìn)農(nóng)信體系建立遵義市開(kāi)展“美麗?ài)祖?zhèn)+信用村建設(shè)”項(xiàng)目，基于涉農(nóng)政務(wù)數(shù)據(jù)信息，由涉農(nóng)銀行開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)價(jià)活動(dòng)，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果相對(duì)較好的行政村給予授信支持。截至到2021年1月，有關(guān)組織部門(mén)已經(jīng)收集好涉農(nóng)政務(wù)數(shù)據(jù)和全市100多萬(wàn)三農(nóng)人口的“微網(wǎng)格”、城鄉(xiāng)居民參保、土地承包、土地確權(quán)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、不動(dòng)產(chǎn)等6項(xiàng)民生數(shù)據(jù)。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在遵義市轄區(qū)內(nèi)選取了74條行政村作為試點(diǎn)，開(kāi)發(fā)專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品及金融服務(wù)，為信用評(píng)級(jí)良好的行政村提供多種線(xiàn)上線(xiàn)下產(chǎn)品，全覆蓋的信貸融資渠道。截至2021年6月末，全市和涉農(nóng)銀行開(kāi)展農(nóng)戶(hù)信息建檔12.63萬(wàn)人，授信人數(shù)2.79萬(wàn)人，授信金額15.02億元，發(fā)放貸款2.89億元。1.2.3創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，激發(fā)市場(chǎng)活力轄內(nèi)農(nóng)商行推出了“黔農(nóng)e貸”等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，最大限度的滿(mǎn)足了全市農(nóng)村地區(qū)不同的信貸需求；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)業(yè)合作，研究推出關(guān)于農(nóng)產(chǎn)品的保險(xiǎn)服務(wù)，分擔(dān)了農(nóng)民的分享，保障了農(nóng)民的利益。遵義市在縣區(qū)內(nèi)派駐金融顧問(wèn)，創(chuàng)新開(kāi)展“送金融政策、送金融服務(wù)、送金融關(guān)愛(ài)”等行動(dòng)。遵義市近年來(lái)加大金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新的力度，激發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)主體活力，支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量的發(fā)展。轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)了14個(gè)移動(dòng)支付示范鎮(zhèn)，在省內(nèi)線(xiàn)上建設(shè)并推廣產(chǎn)銷(xiāo)服務(wù)平臺(tái)，覆蓋全市各縣區(qū)。2021年上半年，全市移動(dòng)支付發(fā)生交易次數(shù)達(dá)到7956.33萬(wàn)筆，交易金額達(dá)到1323.55億元。2遵義市鄉(xiāng)村振興金融支持政策執(zhí)行困境與原因2.1遵義市鄉(xiāng)村金融支持政策執(zhí)行困境2.1.1“三農(nóng)”抗風(fēng)險(xiǎn)能力仍然較為薄弱當(dāng)前在遵義市內(nèi)，在一些農(nóng)村還沒(méi)有建立適合本地的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，有些已經(jīng)形成，但是在規(guī)模上相對(duì)較小，農(nóng)戶(hù)技術(shù)水平有限，經(jīng)驗(yàn)不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，當(dāng)遇到合適的項(xiàng)目時(shí)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，如果發(fā)生了各種變故，很容易造成資金鏈斷裂，導(dǎo)致項(xiàng)目中斷經(jīng)營(yíng)受阻，并波及到金融機(jī)構(gòu)。此外，有一些農(nóng)戶(hù)和企業(yè)缺乏信用意識(shí)，只遵循還本付息的原則，忽視結(jié)息周期還款的要求，容易形成逾期記錄，影響銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。2.1.2大量農(nóng)村要素未能充分激活首先，遵義市還要不斷加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村土地抵押登記和流轉(zhuǎn)平臺(tái)的建設(shè)，當(dāng)前平臺(tái)還存在著評(píng)估機(jī)制不完善、宣傳不到位、農(nóng)民不了解、方式相對(duì)較為單一等一系列問(wèn)題。其次，要加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)各種基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，雖然已經(jīng)投入了大量資金有了一定改善，但與城市相比還有一定差距，像交通設(shè)施、文化娛樂(lè)設(shè)施相對(duì)較少，影響到了農(nóng)民的消費(fèi)。再次，受到政府規(guī)劃調(diào)整等各種因素的影響，一些能夠融資的涉農(nóng)中長(zhǎng)期項(xiàng)目，在建設(shè)推進(jìn)上較為緩慢。最后，遵義市政務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)尚未建立，造成金融機(jī)構(gòu)無(wú)法全面的掌握一些涉農(nóng)征信數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致他們無(wú)法準(zhǔn)確的對(duì)其進(jìn)行貸款授信。2.1.3銀行參與農(nóng)村金融廣度和深度有待提升一是轄區(qū)內(nèi)的銀行因?yàn)槭艿缴霞?jí)主管部門(mén)的準(zhǔn)入政策的有關(guān)限制，基于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金來(lái)進(jìn)行貸款的發(fā)放參與度不高。二是銀行認(rèn)為涉農(nóng)項(xiàng)目涉農(nóng)信貸資金缺少抵押，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，造成他們對(duì)涉農(nóng)方面的金融產(chǎn)品的推出種類(lèi)不多，并且授信額度也相對(duì)較低。三是。銀行內(nèi)部貸款發(fā)放程序相對(duì)較為繁瑣，流程控制較為嚴(yán)格，造成貸款的發(fā)放速度相對(duì)較晚緩慢周期較長(zhǎng)。2.2遵義市鄉(xiāng)村金融支持政策困境的成因2.2.1農(nóng)村金融活力不足金融投資“三農(nóng)”周期長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)大，農(nóng)業(yè)投資受天氣季節(jié)等不定向的因素影響大，金融機(jī)構(gòu)對(duì)放貸前對(duì)農(nóng)戶(hù)的信用狀況不了解，需要安排大量的人力、物力、財(cái)力來(lái)對(duì)農(nóng)戶(hù)的現(xiàn)狀調(diào)查，增加投資的成本。農(nóng)村擔(dān)保系統(tǒng)的不完善，缺少風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的系統(tǒng)，若農(nóng)業(yè)發(fā)生災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)就要面臨著巨大的損失。2.2.2產(chǎn)業(yè)規(guī)模制約農(nóng)戶(hù)信貸需求雖然說(shuō)近年來(lái)隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)實(shí)施，遵義市在農(nóng)業(yè)方面有了顯著的成效，但很多鄉(xiāng)村還是沒(méi)有自己的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或產(chǎn)業(yè)規(guī)模過(guò)小，農(nóng)戶(hù)自身也缺少技術(shù)，沒(méi)有找到適合投資的項(xiàng)目，導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)認(rèn)為就算申請(qǐng)到信貸也無(wú)法進(jìn)行投資，導(dǎo)致信貸需求受限。2.2.3政務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)接共享不充分遵義市當(dāng)前還未建成政務(wù)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，收集數(shù)據(jù)工作難度大，農(nóng)戶(hù)對(duì)工作人員的不信任，對(duì)信用的觀(guān)念淡薄，很多農(nóng)戶(hù)外出工作導(dǎo)致聯(lián)系難，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性低覆蓋面小，影響收集數(shù)據(jù)工作的推進(jìn)。整合數(shù)據(jù)需要各個(gè)相關(guān)的部門(mén)互相協(xié)調(diào)，各部門(mén)對(duì)共享數(shù)據(jù)持有不一致的態(tài)度，在數(shù)據(jù)保密方面有著不一樣的要求，提供給金融機(jī)構(gòu)參考的信息有限。3強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興農(nóng)村金融支持政策執(zhí)行的對(duì)策3.1創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)3.1.1加強(qiáng)政務(wù)數(shù)據(jù)歸集共享以“縣域普惠金融”項(xiàng)目為契機(jī)，不斷加強(qiáng)對(duì)全市范圍內(nèi)的農(nóng)戶(hù)政務(wù)數(shù)據(jù)信息的充分整合，實(shí)現(xiàn)信息的全面收集和統(tǒng)一管理。各涉農(nóng)組織機(jī)構(gòu)需要共同協(xié)調(diào)，進(jìn)一步建設(shè)政務(wù)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，解決數(shù)據(jù)保密等意見(jiàn)不一的問(wèn)題，建立農(nóng)村信用網(wǎng)絡(luò)化，提高農(nóng)戶(hù)信息數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，建立農(nóng)戶(hù)信用電子檔案，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)參考性。3.1.2加強(qiáng)金融配套措施建設(shè)推廣“中小融”“粵信融”等金融平臺(tái)，提高用戶(hù)使用率，解決“三農(nóng)”群體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中融資對(duì)接等問(wèn)題。大力投入建設(shè)智慧柜員機(jī)，增設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)村民不出村即可享受便利的金融服務(wù)。對(duì)于老人、低保農(nóng)民、留守兒童等特殊群體，提供上門(mén)金融服務(wù)。3.1.3推動(dòng)農(nóng)業(yè)特色保險(xiǎn)創(chuàng)新推動(dòng)農(nóng)業(yè)特色保險(xiǎn)創(chuàng)新，加快推動(dòng)重要農(nóng)產(chǎn)品、地方支柱型品種保險(xiǎn)擴(kuò)面工作，并因地制宜開(kāi)辦特色農(nóng)產(chǎn)品險(xiǎn)種，進(jìn)一步拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋領(lǐng)域，是實(shí)現(xiàn)金融保險(xiǎn)的全面覆蓋的重要舉措。積極引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)在各區(qū)域范圍內(nèi)，根據(jù)產(chǎn)量、價(jià)格、氣象等指標(biāo)綜合出臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)低保對(duì)象、建檔立卡貧困戶(hù)等提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)，幫助他們積極擺脫貧困，發(fā)家致富，避免返貧。3.2防范化解“三農(nóng)”領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)3.2.1提高農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化宣傳教育，積極引導(dǎo)各類(lèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者要專(zhuān)注主營(yíng)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī)去經(jīng)營(yíng)，不要盲目的去跟風(fēng)投資其他具有高收益高風(fēng)險(xiǎn)性的行業(yè)。定期組織人員展開(kāi)宣傳工作，大力宣傳個(gè)人征信、反假貨幣、金融詐騙等基礎(chǔ)金融知識(shí)，鼓勵(lì)和支持涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)守信用的農(nóng)戶(hù)給予優(yōu)惠和擴(kuò)大貸款額度，提高農(nóng)民的信用意識(shí)。3.2.2深化金融機(jī)構(gòu)的改革，加強(qiáng)資金的監(jiān)管著力推進(jìn)農(nóng)村信用社向農(nóng)商行改制，通過(guò)建立差異化特色化的公司治理體系，來(lái)不斷提高治理主體的服務(wù)能力，同時(shí)還要著力解決好業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，確保發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控保持協(xié)調(diào)，以深化體制改革作為防范金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)著力點(diǎn)，不斷強(qiáng)化農(nóng)合機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興資金使用的后續(xù)跟蹤和監(jiān)管力度，嚴(yán)格防止資金被挪用，嚴(yán)格杜絕發(fā)生資金閑置浪費(fèi)等情況。針對(duì)項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題和苗頭性情況，必須要加快制定有關(guān)應(yīng)對(duì)措施來(lái)提前布局，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，建立標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，主動(dòng)作為，綜合施策，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。3.2.3完善信用體系建設(shè)相關(guān)組織工作人員需要深入到農(nóng)戶(hù)中，要對(duì)農(nóng)戶(hù)的收入、房產(chǎn)、個(gè)人信用等情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，通過(guò)這些涉農(nóng)數(shù)據(jù)建立信用檔案，為農(nóng)戶(hù)信用貸款提供了重要依據(jù)。信用體系的建立，從執(zhí)行力方面來(lái)講是要結(jié)合信用懲罰機(jī)制的，這樣有效提升農(nóng)民的信用意思和觀(guān)念，也有利于提升信用體系的功能。3.2.4引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供增值服務(wù)政府通過(guò)政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、入戶(hù)訪(fǎng)談等方式，了解農(nóng)戶(hù)家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式和金融服務(wù)的需求，研究推出符合大部分農(nóng)戶(hù)的金融新產(chǎn)品。開(kāi)發(fā)授信較好的村莊和有發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)，評(píng)估且制定穩(wěn)健發(fā)展的方案，為農(nóng)戶(hù)提供增值服務(wù)。在一定程度上降低了信用風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，有利于提升金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)小額貸款的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)雙贏(yíng)。3.2.5完善涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)增信機(jī)制加快構(gòu)建“政銀企”三方密切合作溝通平臺(tái)。把涉及三農(nóng)發(fā)展的有關(guān)鄉(xiāng)村振興政策、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制等全部納入到平臺(tái)當(dāng)中，并定期開(kāi)展有關(guān)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)推介會(huì)，重點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)加強(qiáng)宣傳，提高農(nóng)民的認(rèn)知，進(jìn)一步健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資配套機(jī)制。對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易價(jià)格進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，并出臺(tái)有關(guān)管理辦法，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估活動(dòng)的規(guī)范化指導(dǎo)，通過(guò)引入第三方來(lái)推進(jìn)評(píng)估工作的健康穩(wěn)定發(fā)展，切實(shí)保障農(nóng)民的合法利益。3.3優(yōu)化鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展3.3.1加大鄉(xiāng)村旅游發(fā)展支持力度政府應(yīng)通過(guò)政策支持銀行機(jī)構(gòu)對(duì)投資企業(yè)加大投資，為其制定服務(wù)方案，降低成本，提升服務(wù)，宣傳遵義市旅游品牌。采用應(yīng)收帳款抵押等方式為文旅企業(yè)辦理信貸，支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)周邊村落發(fā)展旅游服務(wù)業(yè)，促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的就業(yè)以及創(chuàng)業(yè)。配套金融基礎(chǔ)措施，建設(shè)金融生態(tài)，推廣“智慧景區(qū)”“智慧零售”等線(xiàn)上銷(xiāo)售服務(wù)，實(shí)現(xiàn)游客通過(guò)手機(jī)從門(mén)票到園區(qū)內(nèi)消費(fèi)一鍵支付。同時(shí)，為旅游區(qū)商戶(hù)提供便捷收付服務(wù)，降低商戶(hù)交易手續(xù)費(fèi)，真正做到惠利商戶(hù)。3.3.2加大農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展支持力度政府積極引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)和企業(yè)合作，轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y的方式，完善發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電商的多元化、多樣化融資制度，如以政府信用擔(dān)保、政府資金補(bǔ)貼等方式，推出無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)。支持引導(dǎo)縣級(jí)開(kāi)設(shè)電子商務(wù)和便民取款服務(wù)點(diǎn)，使各地區(qū)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，建設(shè)電商平臺(tái)，大力宣傳電商平臺(tái)的應(yīng)用。3.3.3大力推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)業(yè)融合推動(dòng)農(nóng)業(yè)第一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，需要政府支持金融機(jī)構(gòu)加快完善種植業(yè)、產(chǎn)品加工業(yè)、冷鏈物流、農(nóng)村電商等產(chǎn)業(yè)鏈，引導(dǎo)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)集聚重點(diǎn)區(qū)域，實(shí)現(xiàn)“一縣一一園區(qū)、一鎮(zhèn)一產(chǎn)業(yè)、一村一產(chǎn)品”的產(chǎn)業(yè)局面。制定符合地區(qū)的特色農(nóng)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地，研發(fā)提升特色農(nóng)產(chǎn)品種