初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷23)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷23)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以下【】不符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)跟人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。A)商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)B)商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于第一季第一個(gè)月內(nèi)將統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)C)商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告D)年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的二月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)答案:A解析:[單選題]2.信托業(yè)務(wù)是一種以()為基礎(chǔ)的法律行為。A)股權(quán)B)金錢(qián)C)信用D)委托答案:C解析:信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。[單選題]3.收藏品價(jià)格的影響因素不包括()。A)生產(chǎn)能力B)儲(chǔ)藏量C)投資者喜好及追捧程度D)制作工藝答案:D解析:收藏品價(jià)格影響因素包括：①生產(chǎn)或開(kāi)采能力；②儲(chǔ)藏量或再生速度；③投資者喜好及追捧程度。[單選題]4.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【】。A)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)答案:D解析:[單選題]5.民事活動(dòng)最重要的原則是()。A)平等、自愿原則B)對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則C)公平、誠(chéng)實(shí)信用原則D)維護(hù)社會(huì)效益的原則答案:C解析:公平、誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最重要的原則。[單選題]6.A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益A)商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度B)商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評(píng)估C)商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道D)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。[單選題]7.?信息披露?中所需要披露的信息是指【】。A)從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理B)銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D)本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)答案:D解析:[單選題]8.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A)內(nèi)部報(bào)酬率B)凈現(xiàn)值率C)內(nèi)部回報(bào)率D)內(nèi)部收益率答案:B解析:內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。[單選題]9.《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A)完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人B)完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C)完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人D)完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人答案:B解析:《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：第一，完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。第三，無(wú)民事行為能力人。[單選題]10.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括【】。A)無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品B)無(wú)目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品C)無(wú)產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品D)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品答案:B解析:[單選題]11.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰尽?。A)拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B)客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C)客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D)客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地答案:A解析:[單選題]12.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。A)資金效率最大化B)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡C)收益最大化D)風(fēng)險(xiǎn)最小化答案:B解析:為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。[單選題]13.下列對(duì)家庭生命周期各期各階段的理財(cái)建議，不合適的是()。A)家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B)投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C)家庭成熟期應(yīng)為退休金作準(zhǔn)備D)家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款答案:B解析:對(duì)家庭生命周期各期各階段的理財(cái)建議，不合適的是投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升。[單選題]14.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力，這是【】。A)專業(yè)勝任B)勤勉盡責(zé)C)熟知業(yè)務(wù)D)誠(chéng)實(shí)信用答案:A解析:[單選題]15.某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2000的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為【】。A)1980元B)1988元C)1975.3元D)1977.2元答案:C解析:[單選題]16.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。下列敘述不正確的是()。A)民事行為的委托代理只能用書(shū)面形式B)合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議C)無(wú)效民事行為包括違反法律或者社會(huì)公共利益的行為D)當(dāng)事人一方違反合同的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失答案:A解析:[單選題]17.銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，()。A)應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益B)應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理C)可以交由第三方托管或本銀行其他部門(mén)管理的，可由本銀行其他部門(mén)管理D)應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:[單選題]18.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A)成熟期B)成長(zhǎng)期C)形成期D)穩(wěn)定期答案:B解析:家庭生命周期中的成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒(méi)有開(kāi)始學(xué)業(yè)，有購(gòu)房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長(zhǎng)期。[單選題]19.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A)誠(chéng)實(shí)信用原則B)等價(jià)有償原則C)公平原則D)自愿原則答案:A解析:民事法律行為的基本原則包括自愿原則、公平原則、等價(jià)有償原則和誠(chéng)實(shí)信用原則，其中誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。故選A。?[單選題]20.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中的角色的說(shuō)法中，正確的是()。A)商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與B)商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶C)客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與D)客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案:B解析:[單選題]21.投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括()。A)管理人B)份額持有人C)托管人D)委托人答案:D解析:投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。[單選題]22.一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是()。A)可復(fù)制性和無(wú)杠桿性B)不可復(fù)制性和無(wú)杠桿性C)不可復(fù)制性和杠桿性D)可復(fù)制性和杠桿性答案:D解析:金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生?以小博大?的杠桿效應(yīng)。[單選題]23.中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括()。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C)經(jīng)理國(guó)庫(kù)D)組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作答案:D解析:制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國(guó)庫(kù)都是中國(guó)人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]24.私募股權(quán)基金中1P是指（）。A)基金管理人B)基金投資人C)基金使用人D)基金受益人答案:B解析:LP指的是有限合伙人limitedpartner，就是出錢(qián)的，僅僅投資資本，但不參與公司管理。GP指的是普通合伙人，generalpartner，就是負(fù)責(zé)投資管理的，兩方面合起來(lái)就采用有限合伙的方式。[單選題]25.金融期權(quán)的要素不包括（）。A)標(biāo)的資產(chǎn)B)執(zhí)行價(jià)格C)到期日D)保險(xiǎn)費(fèi)答案:D解析:金融期權(quán)的要素包括：基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買(mǎi)方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日及期權(quán)費(fèi)等。[單選題]26.下列有關(guān)保險(xiǎn)相關(guān)原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償B)若近因?qū)儆谖幢ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償C)保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益D)保險(xiǎn)合同是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同答案:B解析:近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償；如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。[單選題]27.（）是指雙方約定在未來(lái)的某一時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A)金融遠(yuǎn)期合約B)金融期貨合約C)金融期權(quán)D)金融互換答案:A解析:本題考察金融遠(yuǎn)期合約的含義。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?[單選題]28.下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A)H股股票B)同業(yè)存款C)國(guó)債D)私募股權(quán)基金答案:D解析:另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。[單選題]29.下列金融市場(chǎng)中介中，屬于交易中介的是()。A)會(huì)計(jì)師事務(wù)所B)證券結(jié)算公司C)投資顧問(wèn)咨詢公司D)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)答案:B解析:[單選題]30.不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A)組合投資、分散投資B)集合理財(cái)、專業(yè)管理C)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D)獨(dú)立托管、保障安全答案:C解析:基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全[單選題]31.一般說(shuō)來(lái)，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈()關(guān)系，與股票價(jià)格呈()關(guān)系，與房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈()關(guān)系。A)正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)B)正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)C)負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)D)負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)答案:D解析:市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率來(lái)設(shè)計(jì)的。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加;市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故D選項(xiàng)正確。[單選題]32.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。A)發(fā)行利率B)發(fā)行期限C)發(fā)行金額D)發(fā)行價(jià)格答案:C解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。[單選題]33.下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B)已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C)年齡越小，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D)理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高答案:C解析:[單選題]34.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。A)財(cái)務(wù)功能B)資金融通功能C)流動(dòng)性功能D)風(fēng)險(xiǎn)管理功能答案:B解析:金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能是指：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。[單選題]35.下列（）不屬于理財(cái)師的工作流程所包含的內(nèi)容。A)接觸客戶，建立信任關(guān)系B)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C)制定理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)預(yù)算方案D)后續(xù)跟蹤服務(wù)答案:C解析:理財(cái)師的工作流程主要包括：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行：⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。?[單選題]36.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是()。A)在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈B)某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C)法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)D)國(guó)家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升答案:C解析:法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長(zhǎng)，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國(guó)財(cái)政赤字若加大，該國(guó)貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國(guó)經(jīng)濟(jì)良好，該國(guó)貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問(wèn)題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]37.基金收益的主要組成部分是()。A)證券買(mǎi)賣差價(jià)B)紅利收人C)債券利息D)存款利息收入答案:B解析:基金收益包括證券買(mǎi)賣價(jià)差(也稱資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入。其中紅利收入因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得，是基金收益的主要組成部分。[單選題]38.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A)金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B)金融衍生品具有可復(fù)制性C)股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D)金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)答案:C解析:股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。[單選題]39.實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括()。A)黃金B(yǎng))白銀C)房產(chǎn)D)企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)答案:D解析:標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。[單選題]40.不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是()。A)國(guó)民收入B)物價(jià)水平C)個(gè)人收入D)人均國(guó)民收入答案:B解析:[單選題]41.假設(shè)邱女士每年年末存入銀行5000元，年利率為10%，則邱女士該筆投資5年后的本利和為()元。(取最接近數(shù)值)A)30525B)30625C)30520D)30425答案:A解析:[單選題]42.下列不屬于黃金T+D交易時(shí)段的是()。A)周五21:00-02:30B)周三13:30-15:30C)周四21:00-02:30D)周二09:00-11:30答案:A解析:[單選題]43.下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是(__)。A)有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B)無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C)典型的有形市場(chǎng)是交易所D)無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易答案:B解析:無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]44.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A)投資顧問(wèn)服務(wù)B)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C)綜合理財(cái)服務(wù)D)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)答案:C解析:綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。[單選題]45.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括(__)。A)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B)企業(yè)年金C)個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D)工資收入答案:D解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。[單選題]46.境內(nèi)個(gè)人有下列（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A)符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資B)向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C)在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的D)對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的答案:B解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款通知書(shū)辦理購(gòu)付匯手續(xù)。境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯?？梢?jiàn)選項(xiàng)B不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。[單選題]47.（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A)證券公司B)基金公司C)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D)商業(yè)銀行答案:D解析:商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。[單選題]48.金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。A)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:[單選題]49.《指導(dǎo)意見(jiàn)》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，并按照（?）進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。A)名義價(jià)值B)公允價(jià)值C)實(shí)際價(jià)值D)交易價(jià)值答案:B解析:《指導(dǎo)意見(jiàn)》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，并按照公允價(jià)值進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。[單選題]50.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型是（）。A)收入型基金B(yǎng))成長(zhǎng)型基金C)債券型基金D)封閉型基金答案:B解析:成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。為達(dá)成最大限度的增值目標(biāo)，成長(zhǎng)型基金通常很少分紅，而是經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。成長(zhǎng)型基金主要其股票作為投資的主要目標(biāo)。成長(zhǎng)型基金比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。?[單選題]51.下列關(guān)于單利和復(fù)利的說(shuō)法中，正確的是()。A)單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B)單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C)用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分D)單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案:D解析:[單選題]52.如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A)國(guó)債B)定期存款C)股票D)活期存款答案:C解析:如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。[單選題]53.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。A)5B)10C)1D)20答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。[單選題]54.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是()。A)教育規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)遺產(chǎn)規(guī)劃答案:B解析:人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。[單選題]55.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【】。A)1次B)2次C)3次D)4次答案:A解析:[單選題]56.金融市場(chǎng)主體是指()。A)金融交易的工具B)金融中介機(jī)構(gòu)C)金融市場(chǎng)上的交易者D)金融監(jiān)管部門(mén)答案:C解析:金融市場(chǎng)主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融交易的工具是金融市場(chǎng)的客體。[單選題]57.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【】。A)升水B)貼水C)平價(jià)D)不變答案:B解析:[單選題]58.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。A)責(zé)任保險(xiǎn)B)人身保險(xiǎn)C)失業(yè)保險(xiǎn)D)財(cái)務(wù)保險(xiǎn)答案:C解析:保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。[單選題]59.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是()合約。A)金融遠(yuǎn)期B)金融期貨C)金融期權(quán)D)金融互換答案:A解析:考查金融衍生品的有關(guān)知識(shí)。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。[單選題]60.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A)投資人利益優(yōu)先B)誠(chéng)實(shí)守信C)專業(yè)勝任D)保守秘密答案:A解析:基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。故選A。[單選題]61.銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。A)結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品C)保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D)期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品答案:B解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]62.下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是()。A)房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B)房地產(chǎn)租賃C)房地產(chǎn)信托D)房地產(chǎn)擔(dān)保答案:D解析:房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。[單選題]63.下列（）不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的內(nèi)容。A)專業(yè)的B)盡職、高效的C)值得信賴的D)忠于客戶的答案:A解析:理財(cái)師職業(yè)道德要求的內(nèi)容包括：①盡職、高效的；②值得信賴的；③誠(chéng)實(shí)的；④正直公正的；⑤忠于客戶的。?[單選題]64.個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于()，可以通過(guò)投資組合進(jìn)行分散。A)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C)贖回風(fēng)險(xiǎn)D)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)投資組合分散掉，C、D的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]65.()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A)商業(yè)銀行B)中國(guó)人民銀行C)銀監(jiān)會(huì)D)國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.下列關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有()。A)商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定B)商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必需的法律文件C)商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)按照管理部門(mén)的規(guī)定辦理D)商業(yè)銀行在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，按照管理部門(mén)的要求，需要從多方面合規(guī)和控制E)商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃中，應(yīng)無(wú)條件滿足客戶需求答案:ABCD解析:關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定;商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必需的法律文件;商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)按照管理部門(mén)的規(guī)定辦理;商業(yè)銀行在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，按照管理部門(mén)的要求，需要從多方面合規(guī)和控制。[多選題]67.下列屬于健康保險(xiǎn)的是()。A)疾病保險(xiǎn)B)死亡保險(xiǎn)C)意外醫(yī)療保險(xiǎn)D)醫(yī)療保險(xiǎn)E)收入補(bǔ)償保險(xiǎn)答案:ADE解析:健康保險(xiǎn)主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等。[多選題]68.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)()。A)匯票、支票、本票B)債券、存款單C)土地使用權(quán)D)應(yīng)收賬款E)土地所有權(quán)答案:ABD解析:本題考查可以出質(zhì)的權(quán)利。債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(一)匯票、支票、本票;(二)債券、存款單;(三)倉(cāng)單、提單;(四)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(五)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(六)應(yīng)收賬款;(七)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[多選題]69.下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。A)加大國(guó)債發(fā)行量B)降低印花稅C)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D)提高法定存款準(zhǔn)備金率E)推行貨幣化分房答案:ABD解析:選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。[多選題]70.客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。A)家庭婚姻狀況B)子女教育信息C)保險(xiǎn)賬戶情況D)投資情況E)儲(chǔ)蓄情況答案:CDE解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。[多選題]71.下列屬于基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特性的是()。A)收益率遠(yuǎn)高于存款B)流動(dòng)性高于存款C)流動(dòng)性低于股票D)風(fēng)險(xiǎn)低于股票E)風(fēng)險(xiǎn)高于股票答案:ACD解析:基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，收益率高于存款，流動(dòng)性低于存款。同時(shí)，基金流動(dòng)性低于股票，后者具有活躍的二級(jí)市場(chǎng)，而風(fēng)險(xiǎn)又低于股票。本題考查對(duì)各種投資工具的總體認(rèn)識(shí)。[多選題]72.總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有()。A)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B)交易量大C)交易頻繁D)期限短E)流動(dòng)性低答案:ABCD解析:本題考查貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)期限短、流動(dòng)性高，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。[多選題]73.凈現(xiàn)值指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)是()。A)考慮了資金時(shí)間價(jià)值B)考慮了項(xiàng)目計(jì)算期的全部?jī)衄F(xiàn)金流量C)考慮了投資風(fēng)險(xiǎn)D)可從動(dòng)態(tài)上反映項(xiàng)目的收益率E)考慮了通貨膨脹率答案:ABC解析:[多選題]74.商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。A)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)B(niǎo))擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹C)業(yè)務(wù)實(shí)施方案D)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)E)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料：有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū);擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn);中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。[多選題]75.衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（）。A)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃B)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C)是否有舒適的住房D)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備E)是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)答案:ABCDE解析:一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有舒適的住房；（5）是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。[多選題]76.下列對(duì)基金申購(gòu)的表述，正確的有()。A)以申購(gòu)T-1目的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B)以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C)以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D)采取?未知價(jià)?原則E)以申購(gòu)T-2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算答案:BD解析:基金申購(gòu)采取?未知價(jià)?原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T目的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。[多選題]77.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。A)通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B)交易人員至少2人C)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D)交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E)交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄答案:BCDE解析:商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。[多選題]78.下列個(gè)人所得可以免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。A)退休工資B)因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的C)保險(xiǎn)賠償D)福利費(fèi)E)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)答案:ACDE解析:[多選題]79.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有()A)收益率B)通貨膨脹率C)時(shí)間D)單利與復(fù)利E)資金周轉(zhuǎn)率答案:ABCD解析:[多選題]80.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A)代理行為必須是具有法律效力的行為B)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力D)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位E)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為答案:ABCDE解析:代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。[多選題]81.下列屬于ETF的特征有()。A)申購(gòu)和贖回采用都是基金份額與現(xiàn)金的交易B)申購(gòu)與贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票C)可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額D)可以在交易所交易E)持有人可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回答案:BCDE解析:[多選題]82.黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)包括()。A)交易時(shí)間靈活B)交易多樣化，有做空機(jī)制C)保證金模式--利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D)無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本E)交易成本低答案:ABCD解析:本題考查貴金屬。黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)：交易時(shí)間靈活;交易多樣化，有做空機(jī)制;保證金模式--利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少;無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。參見(jiàn)教材P142。[多選題]83.按照交易方式，金融衍生品可以分為()。A)遠(yuǎn)期B)期貨C)信托D)期權(quán)E)互換答案:ABDE解析:按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。[多選題]84.下列屬于貨幣市場(chǎng)的有()。A)銀行短期借貸市場(chǎng)B)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C)銀行承兌匯票市場(chǎng)D)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)E)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)答案:ABCDE解析:本題考查貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。[多選題]85.ETF本身的特點(diǎn)()。A)有開(kāi)放式的也有封閉式的B)可以在交易所掛牌買(mǎi)賣C)屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，在交易所掛牌，交易便利D)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回E)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回答案:BCD解析:ETF本質(zhì)上屬于開(kāi)放式基金其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：(1)可以在交易所掛牌買(mǎi)賣;(2)屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金在交易所掛牌交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回[多選題]86.外匯的特點(diǎn)有()。A)可交易性B)可支付性C)可獲得性D)可換性E)可償還性答案:BCD解析:外匯的特點(diǎn)包括：①可支付性;②可獲得性;③可換性。[多選題]87.根據(jù)《公司法》規(guī)定，可以發(fā)行公司債券的有()。A)股份有限公司B)合伙制公司C)國(guó)有獨(dú)資企業(yè)D)有限責(zé)任公司E)國(guó)有控股企業(yè)答案:ACDE解析:本題考查債券市場(chǎng)?！豆痉ā芬?guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司，有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。[多選題]88.以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的表述正確的有()。A)國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具B)貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高C)貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金低D)貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款高E)貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)答案:ACDE解析:貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(1年以內(nèi).平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣市場(chǎng)基金收益率相對(duì)于股票基金或債券基金而言比較低。[多選題]89.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有()。A)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B)能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C)由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D)有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E)可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來(lái)源，提高銀行的盈利水平答案:ABCD解析:選項(xiàng)E，理財(cái)業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國(guó)銀行業(yè)及跨國(guó)銀行非利息收入比重提高的主要因素，理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。[多選題]90.下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A)再投資風(fēng)險(xiǎn)B)提前償付風(fēng)險(xiǎn)C)違約風(fēng)險(xiǎn)D)贖回風(fēng)險(xiǎn)E)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]91.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。A)普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B)每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致C)每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)D)保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷E)普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征答案:ABDE解析:年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。[多選題]92.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形有()。A)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C)挪用基金銷售結(jié)算資金D)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形答案:ABCDE解析:基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金