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文檔簡(jiǎn)介
商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)心得商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)總結(jié)在我系相關(guān)負(fù)責(zé)人的精心安排與指導(dǎo)老師的悉心輔導(dǎo)下,歷經(jīng)一本次實(shí)訓(xùn)我們重點(diǎn)利用智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)軟件系統(tǒng)第一:實(shí)訓(xùn)的對(duì)私業(yè)務(wù)方面。在對(duì)私業(yè)務(wù)方面,我首先了解了操個(gè)人開立個(gè)人客戶號(hào)在此過程中認(rèn)真采集首次開戶的客戶的個(gè)人信息,以便以后服務(wù)于銀行發(fā)展客戶目標(biāo)以及建立客戶的檔案數(shù)據(jù)庫(kù)方便該客戶在本行的其他業(yè)務(wù)辦理操作完成后記錄客戶號(hào)以便開立普通客戶開立賬號(hào)以及一卡通存取款等相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理其次,我開始進(jìn)行個(gè)人儲(chǔ)蓄管理業(yè)務(wù)的操作,該部分包括:活期儲(chǔ)蓄,整整取,定活兩便,零存整取,存本付息,普通支票,教育儲(chǔ)蓄,一通,憑證業(yè)務(wù)等,首先開立一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶,錄入“客戶號(hào)、存號(hào)等并記下存折號(hào)和系統(tǒng)生成的賬號(hào)以備后來相關(guān)業(yè)務(wù)的使用。然后我進(jìn)行了代理業(yè)務(wù)、 業(yè)務(wù)等的操作總結(jié)這些操作的過程,我發(fā)現(xiàn)自己最大的不足之處就在于不夠認(rèn)真有時(shí)會(huì)把存取的金額錄入錯(cuò)誤,或漏做相關(guān)步驟,以至于影響了下一步的操作,還有就過于最求速度,而忘記了留出時(shí)間思考,梳理業(yè)務(wù)之間的前后關(guān)系無法將整個(gè)流程貫穿起來。理解日初操作的含義,對(duì)公日初處理是柜員在開始當(dāng)天業(yè)務(wù)處理前,需要進(jìn)行一些業(yè)務(wù)操作,主要包括領(lǐng)用憑證、憑證出庫(kù)、先進(jìn)出庫(kù)、支票售等操作。在此過程中,我遇到的問題是忘記購(gòu)買憑證,沒有做好用前的領(lǐng)用與相關(guān)數(shù)據(jù)記錄。后來,我明白了該操作的順序,即總領(lǐng)用---憑證下發(fā)—下發(fā)到相關(guān)分支部---分支部門領(lǐng)入 憑證出庫(kù)---錢箱管理中進(jìn)行出售,然后方可投入使用,并記錄好相關(guān)憑證號(hào)碼,以便后來使用。在此部分業(yè)務(wù)操作中,具體操作內(nèi)容包括公存貸、個(gè)人貸款、轄內(nèi)通存通兌、同城結(jié)算等業(yè)務(wù)。首先開立一一般活期儲(chǔ)蓄賬戶,即基本賬戶,然后開立一個(gè)定期存款賬戶。對(duì)一般活期儲(chǔ)蓄及臨時(shí)存款中的現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬的具體流程為錄入賬號(hào)分析碼交易金額等必備要素在新開戶金轉(zhuǎn)賬存款操作流程為:錄入轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出賬號(hào)、金額、憑證號(hào)等,尤其要記下證實(shí)書號(hào),以備后業(yè)務(wù)操作使用。在對(duì)公存貸方面,尤其記得貸款借據(jù)號(hào),存貸款號(hào)等必備要素。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作方面,在操作中的文字?jǐn)⑹鲋幸獮樯钲诖髮W(xué)新建一個(gè)賬戶以此為基礎(chǔ)才能繼續(xù)下面的操作在轄內(nèi)通存通兌方面要翻越前面相關(guān)憑證號(hào)碼的記錄如有找不到的情況要重新進(jìn)行領(lǐng)取,所以整個(gè)流程中必不可少的要素細(xì)心,第三,個(gè)人的心得體會(huì)以及錯(cuò)誤反思方面。由于個(gè)人不細(xì)心的原總之,通過此次實(shí)訓(xùn),我受益匪淺。不僅對(duì)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)有了一實(shí)驗(yàn)名稱:商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)實(shí)驗(yàn)時(shí)間:xx-12-30~xx-01-11上午8:30~11:30實(shí)驗(yàn)地點(diǎn):實(shí)驗(yàn)?zāi)康模和ㄟ^我們對(duì)銀行業(yè)務(wù)模擬操作,能熟悉銀行日常業(yè)務(wù),如對(duì)私業(yè)一般對(duì)公存款、貸款業(yè)務(wù)處理、匯票兌付等業(yè)務(wù)。對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的實(shí)驗(yàn)過程:在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作過程中,我們分別扮演在銀行柜員的角期存款業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)又分為對(duì)私業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)。在這些業(yè)務(wù)操作之前,都要進(jìn)行柜員簽到,領(lǐng)取憑證。在每項(xiàng)操(驗(yàn)鈔(領(lǐng)取空白憑證,打印憑證,蓋章,(尾箱取款、驗(yàn)鈔),和客戶窗口切換的時(shí)候要進(jìn)行臨時(shí)退出。對(duì)私業(yè)務(wù)一、活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)活期儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期,儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。對(duì)于活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),我們進(jìn)行的模擬業(yè)務(wù)有:活期儲(chǔ)蓄開戶、活期儲(chǔ)蓄有折存款、無折存款、儲(chǔ)蓄取款、口頭掛失、口頭解掛、正式掛失、正式掛失解掛、換折、密碼掛失、銷戶等?;钇趦?chǔ)蓄的種類有:活期一折通一卡通在辦理此業(yè)務(wù)時(shí),要根據(jù)程序的步驟進(jìn)行操作,要注意系統(tǒng)給予的提示。二、整存整取業(yè)務(wù)整存整取是一種由您選擇存款期限,整筆存入,到期提取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。其特點(diǎn)是:有較高的穩(wěn)定收入,起存金額低,存期選擇多樣。這種儲(chǔ)蓄適合個(gè)人生活暫時(shí)不用的存儲(chǔ)。整存整取儲(chǔ)蓄的種類有:定期一折通定期存單儲(chǔ)蓄卡三、通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)大額存款方式。在操作過程中,要根據(jù)客戶要求,是否需要憑證,若要,就要判斷取出何種空白憑證,還是重新領(lǐng)取。四、代理中間業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源(如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、人員)優(yōu)勢(shì)為政府、企業(yè)、個(gè)人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應(yīng)社會(huì)發(fā)展和居的業(yè)務(wù)。代收費(fèi)業(yè)務(wù)的種類費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動(dòng)電話費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)等。括稅款、社會(huì)保險(xiǎn)基金、工商管理費(fèi)、各類罰沒款等。五、零存整取業(yè)務(wù)零存整取定期儲(chǔ)蓄是為了適應(yīng)群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)相對(duì)于對(duì)私業(yè)務(wù),首先要到分行增加錢箱,到總行領(lǐng)取才能開始正式地辦業(yè)務(wù)。首先,新開客戶號(hào):我為上海華誼集團(tuán)有限公司開客戶號(hào)一個(gè)??蛻籼?hào)5020000264:開存款帳號(hào):為之前開戶的公司開對(duì)公存款“基本帳戶”一個(gè),客戶賬號(hào)為:502000026401018現(xiàn)金存款:上海華誼集團(tuán)有限公司出納到本支行柜臺(tái)存入現(xiàn)金200000元到其基本帳戶里。1000帳戶轉(zhuǎn)帳:上海華誼集團(tuán)有限公司開出轉(zhuǎn)帳支票一張,用于支付1800新開戶金轉(zhuǎn)帳存款:從上海華誼集團(tuán)有限公司基本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到智達(dá)公司定期存款帳戶。100000定期存款帳戶。部分提取轉(zhuǎn)帳:從上海華誼集團(tuán)有限公司定期存款帳戶提前支取8000)銷戶處理,該帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出。貸款發(fā)放:在銀行業(yè)務(wù)中,給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門的審批后才能發(fā)放。部分還貸:將上一筆貸款部分還貸200000元。:貸款展期確認(rèn):將上一筆貸款的還款期限延長(zhǎng)三個(gè)月。:全部還貸:將上一筆貸款全部貸款還清。:5000100%扣除保證金,手續(xù)費(fèi)為票面金額的萬分之五,匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請(qǐng)人。匯票到期付款:持有上海華誼集團(tuán)有限公司所開出匯票的持票人到本行要求兌付票款實(shí)驗(yàn)心得:作為一名金融專業(yè)的學(xué)生,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)是我們核心的的在每項(xiàng)操作的開始,我們都會(huì)根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行回頭查找到原因,就需要從頭開始做,這樣會(huì)浪費(fèi)很多的時(shí)間。這些錯(cuò)誤一方面是因?yàn)槲覍?duì)于操作環(huán)節(jié)的不熟這也讓我意識(shí)到一點(diǎn),這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來,但在現(xiàn)實(shí)生活就必須為自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé)。現(xiàn)實(shí)中往往是自己獨(dú)立完成,不會(huì)有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們?cè)诠ぷ鲿r(shí),一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度,既是對(duì)自己負(fù)責(zé)也是對(duì)客戶負(fù)責(zé)??傊?,這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告院(系):商學(xué)院*************年級(jí):*******專業(yè):******班級(jí):*****學(xué)號(hào):**********姓名:******完成日期:xx-07-022345(一)引言xx9281026業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)軟件模擬操作。通過本次實(shí)習(xí),我們很好的將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀管理方式和面向客戶的管理體系的理解。在實(shí)習(xí)過程中,我們按照老師的要求隨時(shí)記錄下自己學(xué)到的新知實(shí)習(xí)報(bào)告,作為對(duì)自己的總結(jié)、對(duì)老師的匯報(bào)。(二)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜述對(duì)私業(yè)務(wù)綜述憑證管理一、憑證種類及使用程序下的憑證種類包括儲(chǔ)蓄存折、儲(chǔ)蓄存單、一本通存折、一卡通??梢杂脙?chǔ)蓄存折的儲(chǔ)種包括:活期、零整、通知存款、教育儲(chǔ)蓄和存本取息。整存整取和定活兩便都使用儲(chǔ)蓄存單。一本通和一卡通各儲(chǔ)種都可使用。二、憑證領(lǐng)用系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取從市行到支行、從支行到網(wǎng)點(diǎn)的二級(jí)分配體具體流程:市行庫(kù)——支行庫(kù)——網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)錢箱——柜員錢箱。一卡通的分配和普通憑證分配一樣,只是一卡通的分配是從卡部開始,而不是市行庫(kù)。錢箱管理系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立庫(kù)錢箱和柜員錢箱。庫(kù)錢箱由中心機(jī)房建立,柜(此時(shí)此柜員錢箱不存在),(此時(shí)此要輸入柜員錢箱號(hào)日常操作流程一、普通賬戶客戶拿 憑條來辦理新開賬戶業(yè)務(wù)柜員先進(jìn)“開普通客戶”交易,輸入證件類型和號(hào)碼后回車,如果系統(tǒng)提示“該證件已開過客戶號(hào)”,則記下該客戶號(hào),退出“開普通客戶”交易,直接進(jìn)入相應(yīng)的開賬戶交易如果系統(tǒng)沒有任何提示說明該證件不曾開立客戶號(hào)那么柜員就請(qǐng)客戶重新填寫“客戶申請(qǐng)書”,然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員,從“開普通客戶”交易開始。二、一卡通賬戶客戶填寫“客戶申請(qǐng)書”、憑條,連同有效證件一起交給柜員,從“開一卡通客戶”交易開始。客戶開過客戶號(hào)后,以后再辦理開賬戶,就不必再填寫“開戶申請(qǐng)書”,直接就可以辦理業(yè)務(wù)了。三、注意事項(xiàng)普通客戶號(hào)可以開一本通和普通賬戶,一卡通客戶號(hào)可以開所有賬戶。原則上一個(gè)有效件只能開一個(gè)客戶號(hào),而一個(gè)客戶號(hào)可以開多個(gè)賬戶。開過普通客戶號(hào)的有效件可以再開一個(gè)一卡通客戶號(hào),但是開過一卡通客戶號(hào)的有效件不能再開普通客戶號(hào)。如果某新開對(duì)公業(yè)務(wù)綜述憑證領(lǐng)用只有經(jīng)過以上的領(lǐng)用及出庫(kù)步驟,重要空白憑證才能在前臺(tái)使用。錢箱管理柜員第一次使用新系統(tǒng)時(shí)沒有柜員錢箱。具體操作是:柜員登錄,進(jìn)入“增加柜員錢箱”界面,輸入相應(yīng)內(nèi)容,完成增加錢箱操作。然后退出系統(tǒng),重新登錄,輸入用戶注冊(cè)名、錢箱號(hào)碼、用戶密碼,回車對(duì)公業(yè)務(wù)范圍存款業(yè)務(wù)包括:對(duì)公活期存款、對(duì)公定期存款;_商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)心得。貸款業(yè)務(wù)包括:對(duì)公貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸;結(jié)算業(yè)務(wù)包括:轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)行。日常操作流程開機(jī)后,進(jìn)入登錄界面,輸入柜員號(hào)、密碼,系統(tǒng)校驗(yàn)成功后進(jìn)入主界面。進(jìn)入主界面,屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號(hào)、錢箱號(hào)。界面到子界面一層層進(jìn)入,了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點(diǎn)軋帳三項(xiàng)內(nèi)容。1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”,包括當(dāng)日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫(kù)、出庫(kù)及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項(xiàng)操作每天可多次使用。_商業(yè)銀行實(shí)訓(xùn)心得。2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”,包括當(dāng)日該柜員所做的全部業(yè)務(wù),按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù),分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項(xiàng)操作每天可多次使用。3、網(wǎng)點(diǎn)軋帳打印出“網(wǎng)點(diǎn)軋帳單”,反映網(wǎng)點(diǎn)全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,如果尚有業(yè)務(wù)需要處理,必須進(jìn)行柜員平帳解除,才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳后不可以所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。(三)模擬實(shí)訓(xùn)效果我認(rèn)為本次實(shí)習(xí)時(shí)間雖然不長(zhǎng),但是我們對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的了解如下基本目標(biāo):?對(duì)三年來所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識(shí)在實(shí)習(xí)中得到了實(shí)際運(yùn)用;?加強(qiáng)了我們對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的會(huì)計(jì)、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解;?為未來的實(shí)際業(yè)務(wù)的開展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),對(duì)對(duì)公與對(duì)私業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)有了更深一步的理解。(四)心得體會(huì)本次實(shí)訓(xùn)雖然只有短短的五周時(shí)間,但是實(shí)習(xí)內(nèi)容特別豐富,而且通過這次實(shí)習(xí)我們都得到了知識(shí)上的復(fù)習(xí)和實(shí)際操作能力的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù),并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性,活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款、長(zhǎng)、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等,都需要銀行員工詳細(xì)、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實(shí)習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會(huì),讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),有利于我們?cè)谖磥淼墓ぷ鲘徫簧细焐鲜?。在模擬過程中,我初步認(rèn)識(shí)并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù),加深了對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度,訓(xùn)練了我們的實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí),我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé),加深了對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的認(rèn)識(shí):首先應(yīng)打開系統(tǒng)進(jìn)行簽到,進(jìn)行現(xiàn)金出庫(kù),然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項(xiàng)實(shí)訓(xùn)中我還發(fā)現(xiàn)銀行工作相對(duì)比較枯燥、重復(fù)、容易出錯(cuò),但是如果真心要從事這一方面工作,就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù),要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心、恒心和耐心。所謂事無巨細(xì),成功就是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做。這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層綜上所述,通過這次模擬實(shí)訓(xùn),我掌握了很多日后工作所需要的銀行實(shí)習(xí)報(bào)告|銀行實(shí)習(xí)心得筆者實(shí)習(xí)的商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)九家股份制商業(yè)銀行中排名中上,與四大國(guó)有銀行相比算是一家精品型商業(yè)銀行??傂幸话銠C(jī)構(gòu)齊全,大致有個(gè)人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸審查部、營(yíng)銷部、業(yè)務(wù)部。支行的組織架構(gòu)則相對(duì)簡(jiǎn)單,大體由個(gè)人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、辦公室PersonalBanking行業(yè)內(nèi)叫法為“個(gè)金”,與公司業(yè)務(wù)部“對(duì)公”的簡(jiǎn)稱相對(duì)。一、環(huán)境發(fā)現(xiàn)開始工作后的當(dāng)務(wù)之急便是熟悉銀行內(nèi)環(huán)境,發(fā)現(xiàn)的第一個(gè)顯202發(fā)現(xiàn)之二是紙杯上都印有××銀行字樣,成為企業(yè)形象的微型展臺(tái),也成為企業(yè)文化的絕佳載體。發(fā)現(xiàn)之三是銀行大廳禁止照相。圣誕元旦期間,金融街各大銀360自身無甚犯法企圖又何懼全程監(jiān)控?如是,也難怪銀行大廳的監(jiān)視攝像頭敢于曝露于陽光之下。發(fā)現(xiàn)之四是內(nèi)部浪費(fèi)駭人聽聞。如辦公區(qū)的中央空調(diào)每日都開Word限制的中庸態(tài)度來構(gòu)建以人為本的“和諧銀行”。發(fā)現(xiàn)之六是老總可能缺乏專業(yè)知識(shí)但絕不缺乏政治智慧。就說就處事圓滑而言,茲舉一例,在給我寫實(shí)習(xí)鑒定時(shí),老總將xx1月的簽字時(shí)間誤寫為xx12改成xx治大智慧的人啊。二、業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)之一是越是沉甸甸的檔案貸往往越是信用不合格。若是個(gè)發(fā)現(xiàn)之二是個(gè)貸壞賬率極低,而銀行壞賬率大都公司大客戶。業(yè)務(wù)數(shù)額巨大,一旦出現(xiàn)紕漏便大幅拉升壞賬率。發(fā)現(xiàn)之三是個(gè)人住房貸款蒸蒸日上,從銀行方看,各大銀行紛一日一價(jià),保值率太低自然導(dǎo)致壞帳率太高,試想,當(dāng)貸款購(gòu)買汽車的二手市場(chǎng)交易價(jià)格尚不如新車價(jià)格時(shí),自然車主失去了還貸動(dòng)力,于是某些支行都已暗自停辦個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)之四是商業(yè)銀行業(yè)
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