江西銀行個人結算賬戶管理協(xié)議

江西銀行個人結算賬戶管理協(xié)議甲方：開戶申請人乙方：江西銀行股份有限公司尊敬的客戶：江西銀行遵循平等自愿、誠實守信、勤勉盡責的原則，努力為您提供專業(yè)化、高質量的金融服務。為維護您的權益，在簽訂本協(xié)議之前，請務必仔細閱讀本協(xié)議全部條款，特別是對黑體部分予以重點關注。如有任何疑問或不明之處，請向開戶銀行咨詢或撥打江西銀行客服熱線：956055。第一條為保證合法、規(guī)范使用個人銀行結算賬戶，根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》、《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》、《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》、《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》、《中華人民共和國個人信息保護法》、《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》、《銀行業(yè)存款類金融機構非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查細則》等相關法律法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件規(guī)定，申請人（以下簡稱甲方）與江西銀行（以下簡稱乙方）在平等自愿的基礎上，甲方自愿選擇在乙方開立人民幣個人銀行結算賬戶（以下簡稱個人結算賬戶），雙方就個人結算賬戶有關事項達成如下協(xié)議，并共同遵守。賬戶分類第二條按照中國人民銀行賬戶分類管理相關規(guī)定，本協(xié)議所指個人銀行人民幣結算賬戶（不包括信用卡）分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶）。Ⅰ類戶：是指乙方為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉賬、消費和繳費支付、存取現(xiàn)金等服務的個人銀行結算賬戶。（甲方在乙方只可開立1個Ⅰ類戶，如甲方已在乙方開立過Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。）Ⅱ類戶：乙方通過Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。經(jīng)乙方柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，可以辦理限定金額的存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉入業(yè)務，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。Ⅲ類戶：乙方通過Ⅲ類戶為存款人提供限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。通過電子渠道開立賬戶的，甲方應以從同名的Ⅰ類戶向本賬戶轉入任意金額的方式激活賬戶。賬戶開立、變更和撤銷甲方通過乙方開放的指定渠道（柜面、自助設備、電子銀行等）開立個人銀行結算賬戶時，應根據(jù)反洗錢、反電信網(wǎng)絡詐騙法規(guī)定，配合乙方開展客戶信息盡職調查，提交相應的證明文件，并接受乙方審核。乙方應結合甲方身份核實程度和賬戶風險，提供與其匹配的賬戶功能。不同賬戶類型開放的開戶渠道以法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及乙方公布的業(yè)務規(guī)則為準。甲方在乙方有辦理個人外匯業(yè)務資質的經(jīng)辦機構開立銀行借記卡時，同時開通了外幣賬戶，該卡開通后，其項下外幣相關賬戶即可接收相應款項。甲方保證遵守中國人民銀行和國家外匯管理局等金融監(jiān)管機構的規(guī)定使用個人外匯賬戶。甲方承諾在乙方開立個人結算賬戶，按照乙方要求提供有關身份基本信息（包括但不限于姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限，稅收居民身份信息等，下同）及乙方要求提供的其他資料，并接受乙方審核。代理開立個人結算賬戶的，代理人應取得甲方有效授權委托書，并同時提供代理人本人、被代理人有效身份證件的復印件或影印件。代理開立的個人結算賬戶,甲方應持有效身份證件到乙方辦理身份確認及賬戶激活,未激活前賬戶只收不付。通過電子渠道開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶時，甲方還需提供本人在乙方或其他銀行開立的同名Ⅰ類戶或信用卡賬戶，作為核驗甲方身份信息的手段之一，確認綁定賬戶的所有人為甲方本人。甲方承諾所提供的開戶資料及信息真實、準確、完整、合法、有效。如有偽造、欺詐，需承擔相應法律責任。自2016年12月1日起，甲方在乙方只能開立一個Ⅰ類戶，再新開戶的，只能開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。甲方在乙方開立的Ⅱ類戶或Ⅲ類戶數(shù)量分別不超過5個，通過電子渠道非面對方式只能開立一個允許非綁定賬戶入金的Ⅲ類戶。甲方于2016年11月30日前在乙方開立多個Ⅰ類戶的，甲方同意按要求向乙方說明其開戶合理性。對于無法核實開戶合理性的，甲方同意撤銷或歸并個人結算賬戶，或采取降低賬戶類別等措施。有下列情形之一的，乙方有權拒絕為甲方開立個人銀行結算賬戶：1.甲方拒絕配合開展盡職調查；2.甲方提供的開戶資料不真實或不符合有關法律法規(guī)規(guī)定的；3.乙方對甲方身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，甲方拒絕出示的；4.甲方組織他人同時或者分批開立賬戶的；5.有明顯理由懷疑開立個人結算賬戶從事違法犯罪活動的；6.法律法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件規(guī)定的其他情形。甲方開立個人銀行賬戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的，甲方同意乙方暫停其非柜面業(yè)務，待甲方向乙方提交申請重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。第七條甲方可以通過乙方開放的指定渠道（柜面、自助設備或者電子渠道等）辦理信息變更，各渠道能夠辦理的信息變更內(nèi)容以渠道規(guī)定為主。甲方通過電子渠道非面對面辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶變更業(yè)務時，同意按照乙方新開戶要求重新驗證信息，并配合乙方核實個人變更信息的真實意愿。甲方通過電子渠道非面對面辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更，且綁定賬戶為他行賬戶的，甲方同意先將Ⅱ類戶所有投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品贖回、提前支取定期存款，并將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉回綁定賬戶后再予以變更。第八條甲方通過電子渠道非面對面辦理Ⅱ、Ⅲ類戶信息變更、銷戶時，綁定賬戶已銷戶的，同意按照乙方新開立賬戶要求重新驗證個人身份信息后變更信息、綁定新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉回新綁定賬戶后再辦理銷戶。第九條甲方同意，若個人銀行結算賬戶連續(xù)超過兩年未發(fā)生主動交易且賬戶余額低于一定金額，乙方可以采取賬戶降級、限制服務、調整非柜面渠道交易限額或銷戶等措施。賬戶使用第十條甲方使用個人結算賬戶辦理現(xiàn)金存取、轉賬、消費等業(yè)務時，應遵守人民幣銀行結算賬戶管理、現(xiàn)金管理、賬戶分類管理及交易限額、賬戶余額的有關規(guī)定，同意乙方根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管部門及自身風險管理的要求對相關業(yè)務設置限額。第十一條甲方開通非柜面轉賬業(yè)務的，乙方與甲方協(xié)議約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，甲方應當?shù)焦衩孓k理。第十二條對于預留密碼的賬戶，凡使用正確密碼進行的交易均視為甲方本人行為，甲方應妥善保管賬戶介質、密碼、本人有效身體證件及有關憑證等，因甲方保管不善造成的損失，由甲方自行承擔。甲方存折、存單或借記卡遺失、被盜，應立即通過甲方電話銀行、或前往乙方就近網(wǎng)點辦理掛失。乙方受理甲方掛失前甲方相應賬戶內(nèi)的存款已被他人支取的，乙方不承擔賠償責任；甲方通過電話銀行、乙方網(wǎng)點以口頭形式辦理掛失的，應當在5日內(nèi)補辦書面正式掛失。第十三條甲方同意按乙方有關規(guī)定辦理支付結算業(yè)務并支付各種結算費用和服務費用。具體收費項目和收費標準以乙方網(wǎng)站公布或公告為準。第十四條甲方同意乙方對其賬戶的使用及其資金交易情況進行監(jiān)測，并結合監(jiān)測結果對可能導致甲方賬戶資金發(fā)生風險或或發(fā)生電信詐騙等可疑交易的，將根據(jù)風險具體情況，采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結算、調整賬戶非柜面渠道轉出限額、限制或中止業(yè)務等措施。根據(jù)監(jiān)管機構關于個人賬戶分類分級管理的相關規(guī)定，基于賬戶申請人的身份基本特征、賬戶使用情況等信息，甲方同意乙方為其賬戶設置相應“非柜面渠道支出限額”，并根據(jù)賬戶風險評估最新情況對該限額進行動態(tài)調整?！胺枪衩媲乐С鱿揞~”是指甲方單一賬戶在非柜面渠道發(fā)起的各類資金支出交易（交易類型包括但不限于電子銀行轉賬限額、快捷支付/第三方支付限額、ATM取款/轉賬限額、STM、POS消費限額等）的統(tǒng)一總限額，包括每日限額和年度限額。需要設定限額的具體非柜面交易類型，如有調整，以乙方最新規(guī)定為準。甲方可聯(lián)系乙方網(wǎng)點、客戶服務熱線956055或通過手機銀行渠道進行交易類型、限額詳情查詢?！胺枪衩媲乐С鱿揞~”與電子銀行轉賬限額、快捷支付/第三方支付限額、ATM取款/轉賬限額、STM、POS消費限額等單一特定自助渠道的交易限額同時有效，以其中最低的限額為準。四、客戶信息第十五條乙方按照法律規(guī)定最短期限保存甲方個人信息，依法為甲方的申請信息和賬戶資料保密，除國家法律另有規(guī)定外，乙方有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。第十六條為滿足乙方向甲方提供個人銀行結算賬戶相關服務的需要，或乙方為履行反洗錢、反電信網(wǎng)絡詐騙等法定義務的目的，甲方同意并授權乙方自行或通過有關單位或個人查詢、收集、存儲、使用、加工、傳輸甲方的授權信息（包括身份基本信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、交易信息、衍生信息及在與客戶建立業(yè)務關系過程中獲取、保存的其他信息），并根據(jù)最小必要原則將上述獲得的個人信息提供至有關單位或個人。有關單位包括監(jiān)管機構、司法機構、仲裁機構、行政機構等，乙方承諾僅為處理個人銀行結算賬戶項下事務及履行法定義務之目的向相關單位或個人獲取或提供甲方信息，并要求相關單位或個人承擔相應的保密義務。甲方授權信息：1.個人身份信息包括但不限于：本人姓名、證件類型、證件號碼、證件到期日期、性別、國家/地區(qū)（國籍）、常住地址、聯(lián)系電話、職業(yè)、居民涉稅標識、民族、出生日期、證件地址、手機號、工作單位名稱、工作單位行業(yè)類型、面部/指紋/聲紋等生物特征、照片等，如為代理人代理辦理業(yè)務的，還應提供代理人相關信息。為防范甲方賬戶被侵害，保護甲方賬戶資金安全，甲方同意并自愿授權乙方向依法設立的電信運營商等機構查詢、使用或提供姓名、證件號碼、手機號碼、位置、設備等相關信息，以核實申請人手機號碼實名認證情況，或用于為申請人提供快捷登錄、注冊、轉賬等產(chǎn)品和服務。2.交易信息包括但不限于：賬戶信息、交易對手、交易目的、資金來源及用途等。3.在開展業(yè)務過程中獲取、保存的其他個人信息。甲方授權的用途包括業(yè)務申請、身份識別、盡職調查、審查審批、制卡郵寄、風險監(jiān)測與管理、客戶服務與回訪、增值服務、異議核查和數(shù)據(jù)研究分析等業(yè)務需要。第十七條甲方承諾在乙方留存的聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼一一對應，成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯(lián)系電話的，相關當事人應出具說明；如甲方無法證明多人使用同一聯(lián)系電話號碼的合理性，或者乙方通過甲方預留聯(lián)系電話無法聯(lián)系上甲方核實相關情況的，甲方同意乙方對相關銀行賬戶采取暫停非柜面業(yè)務、中止辦理業(yè)務等措施。甲方可到乙方營業(yè)網(wǎng)點核實身份后恢復賬戶功能。第十八條甲方承諾身份基本信息變更，及時通知乙方進行更新。甲方未及時更新且沒有提出合理理由的，同意乙方對相關賬戶暫停非柜面或中止辦理業(yè)務。第十九條甲方同意并授權乙方將其信息用于服務體驗改進或者市場調查等用途，乙方可通過電話、短信、智能服務、客戶端等其他及時通訊工具等方式發(fā)送服務、用戶體驗改進或者市場調查等相關信息。乙方如更改授權或不同意授權，可通過乙方營業(yè)網(wǎng)點等可變更信息的渠道進行調整或退訂，或撥打江西銀行客戶服務熱線956055咨詢。無論甲方是否同意上述授權，乙方將繼續(xù)提供優(yōu)質服務，不會影響向甲方發(fā)送風險提示、服務狀態(tài)通知、業(yè)務辦理進度等相關提醒信息。第二十條乙方承諾將嚴格遵守法律法規(guī)規(guī)定，在使用甲方信息時，遵循合法、正當、必要和誠信的原則，并在甲方授權的范圍、內(nèi)容和期限內(nèi)傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息。不泄露、篡改、毀損甲方信息，不出售或者非法向他人提供甲方信息，查詢、使用與所提供服務或辦理業(yè)務無關的甲方信息，不違反法律法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定查詢、使用甲方信息。五、賬戶風險提示第二十一條甲方個人結算賬戶及其資金劃轉具有集中轉入、分散轉出等可疑交易特征的，乙方有權核實賬戶交易情況；經(jīng)核實后仍然認定賬戶交易可疑或無法聯(lián)系上甲方的，乙方有權對該賬戶進行止付或者暫停該賬戶非柜面業(yè)務。第二十二條因甲方違反法律法規(guī)、監(jiān)管、本協(xié)議規(guī)定及其他個人銀行結算賬戶管理相關規(guī)定，使用個人結算賬戶導致的損失由甲方承擔，給乙方造成損害的，甲方應負相關法律責任。第二十三條甲方充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開立和使用本人賬戶，不利用乙方開立個人銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現(xiàn)金、洗錢以及其他違法犯罪活動。第二十四條經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關認定甲方是出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的個人及相關組織者的，或是假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行結算賬戶的個人的，乙方根據(jù)監(jiān)管要求5年內(nèi)暫停甲方個人銀行結算賬戶非柜面業(yè)務，并不得為甲方開立新的個人銀行結算賬戶。對于經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關認定并納入電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的個人銀行結算賬戶，乙方有權中止該賬戶所有業(yè)務。甲方為上述涉案賬戶開戶人的，乙方將通知甲方重新核實身份。如甲方未在3日內(nèi)向乙方重新核實身份，甲方同意乙方對甲方名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務。第二十五條如乙方發(fā)現(xiàn)甲方可能存在利用個人銀行結算賬戶在境內(nèi)或境外實施偷逃稅款、逃廢債務、欺詐、洗