2022年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第十章預(yù)測試題

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一、單項選擇題

1.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。[1分]

A熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B銀行產(chǎn)品部門工作人員向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D熟知業(yè)務(wù)處理流程

2.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員()的準(zhǔn)則。[1分]

A崗位職責(zé)

B信息保密

C內(nèi)幕交易

D監(jiān)管規(guī)避

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向()報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。[1分]

A中國銀監(jiān)會

B同級主管

C中國銀行業(yè)協(xié)會

D上級主管

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。[1分]

A因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

D耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，不屬于審核申請貸款企業(yè)的情況是()。[1分]

A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B若該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

6.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。[1分]

A1995年3月

B2000年8月

C2022年4月

D2022年2月

7.在發(fā)生利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)申請回避，下列()行為存在明顯不當(dāng)。[1分]

A以一般交易條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

B依據(jù)客戶實際情況推薦合適的金融產(chǎn)品

C以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

D在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本機構(gòu)金融產(chǎn)品

8.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并H頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法()。[1分]

A沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D以上說法都不對

9.以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。[1分]

A某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，對產(chǎn)品性質(zhì)、法律關(guān)系含糊其辭

C銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

10.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()的規(guī)定。[1分]

A反洗錢

B協(xié)助執(zhí)行

C內(nèi)幕交易

D監(jiān)管規(guī)避

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)()。[1分]

A開除

B通報同業(yè)

C解除勞動合同

D罰款

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。[1分]

A周報

B保密

C重大事項報告

D應(yīng)急處理

13.工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。[1分]

A應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

14.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是()。[1分]

A及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

C認(rèn)真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

D以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉

15.下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系原則的是()。[1分]

A熟知業(yè)務(wù)

B專業(yè)勝任

C利益沖突

D信息保密

16.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。[1分]

A誠實守信

B銀行利益優(yōu)先

C公平合理

D客戶利益至上

17.下列選項中，不屬于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)制定的個人隱私保護八項基本原則內(nèi)容是()。[1分]

A信息質(zhì)量原則

B安全保護原則

C公開性原則

D謹(jǐn)慎性原則

18.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。[1分]

A1

B3

C4

D5

19.銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著()的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述。[1分]

A誠實信用

B公開公正

C風(fēng)險提示

D了解客戶

20.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。[1分]

A系統(tǒng)風(fēng)險

B法律風(fēng)險

C政策風(fēng)險

D市場風(fēng)險

21.作為一名信貸人員，()是不正確的。[1分]

A按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B采取相應(yīng)措施對客戶資料進行驗證和調(diào)查，促進交易達(dá)成

C按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控

D讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

22.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。[1分]

A客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B會計憑證

C擔(dān)保物的情況

D所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

23.《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》是于()年下發(fā)的。[1分]

A1996

B2000

C2022

D2022

24.下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是()。[1分]

A收受貴金屬

B收受現(xiàn)金

C收受金額較小的紀(jì)念品

D收受消費卡

25.商業(yè)活動中的正當(dāng)娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有()。[1分]

A明顯屬于奢侈、浪費的消費活動

B屬于色情、賭博的消費活動

C明顯屬于過于頻繁的活動

D一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動

26.下列做法屬于有損于銀行形象的是()。[1分]

A不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

B對所在機構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補救

C堅持客戶至上、客觀公正的原則

D對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

27.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的()、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。[1分]

A民族

B學(xué)歷

C職位

D工資

28.銀行業(yè)從業(yè)人員要對()的同事加以特別關(guān)照。[1分]

A少數(shù)民族

B派遣

C經(jīng)驗不足

D身體殘障

29.團隊精神的基礎(chǔ)是()。[1分]

A相互尊重與相互信任

B相互理解、相互信任與相互合作

C相互尊重與競爭

D相互尊重與合作

30.()是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。[1分]

A尊重同事

B忠于職守

C團結(jié)合作

D相互監(jiān)督

31.銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。[1分]

A7

B10

C15

D20

32.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。[1分]

A扣發(fā)獎金

B辭退

C降職

D起訴

33.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時要規(guī)定妥善辦理()。[1分]

A檔案移交

B離職交接

C保險金

D住房公積金

二、多項選擇題

1.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下()的知識是不可或缺的。[1分]

A對宏觀經(jīng)濟和金融狀況全方面的認(rèn)識和了解

B熟悉銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用

C熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)

D深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定

E具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)信息保密規(guī)定的有()。[1分]

A向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人員或其他組織透露客戶的個人信息

B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等

D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

E經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司

3.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。[1分]

A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風(fēng)險提示原則的行為有()。[1分]

A著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品

B詳細(xì)介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷

C以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

D提供虛假信息

E對于客戶的問題詳細(xì)解答

5.下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。[1分]

A經(jīng)營方針的重大變化

B經(jīng)營范圍的重大變化

C重大投資行為

D面臨重大的訴訟

E重大的購置財產(chǎn)的決定

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的()。[1分]

A賬戶開立情況

B資金調(diào)撥的用途

C財務(wù)狀況

D婚姻狀況

E風(fēng)險承受能力

7.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()[1分]

A屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例

B不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

C根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi)

D這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽

E滿足客戶的一切要求

8.中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的行業(yè)自律的文件有()。[1分]

A《中國銀行業(yè)自律公約》

B《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》

C《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》

D《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》

E《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列()行為采用了不正當(dāng)競爭手段。[1分]

A高息攬存或變相高息攬存

B超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀

D在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低價格

E以成本價格向客戶提供產(chǎn)品

10.妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)()。[1分]

A主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目

B主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

C在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避

D發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)入充分披露信息

E利用在其他機構(gòu)兼職便利為本職機構(gòu)謀利

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列行為有違同業(yè)競爭的是()。[1分]

A降低利率爭攬客戶

B超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

D對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例

E協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。[1分]

A檢查準(zhǔn)備

B檢查實施

C檢查報告

D檢查處理

E檢查檔案整理

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時，下列()行為違反了同業(yè)競爭。[1分]

A違反國家統(tǒng)一制定的收費標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費

B無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)

C以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品

D在辦理業(yè)務(wù)時向客戶推薦免費服務(wù)

E以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

14.以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()[1分]

A某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括()。[1分]

A禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B尊重同事的個人隱私

C尊重同事的宗教信仰

D尊重同事的工作方式

E發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見

16.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。[1分]

A應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

B應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D歸還所欠公司費用

E離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

17.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。[1分]

A直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則

C銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理制度

D適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E國際慣例

18.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到()。[1分]

A勤勉盡職

B誠實信用

C禮貌周到

D態(tài)度穩(wěn)重

E衣著得體

19.銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。[1分]

A舉報違法行為

B忠于職守

C兼職

D愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E互相尊重

20.知識產(chǎn)權(quán)包括()。[1分]

A專利權(quán)

B商標(biāo)權(quán)

C名譽權(quán)

D肖像權(quán)

E著作權(quán)

三、判斷題

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。()[1分]

2.《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。()[1分]

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。()[1分]

4.人民法院、檢察院、公安機關(guān)出示證件不全的，銀行工作人員有權(quán)拒絕提供客戶賬戶信息。()[1分]

5.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()[1分]

6.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()[1分]

7.對于共同完成的某項工作成果，發(fā)表或引用時應(yīng)先征得所在機構(gòu)和同事的同意，方可使用。()[1分]

8.銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。()[1分]

9.銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務(wù)時提示客