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文檔簡介

出口信用證抵押外匯借款合同一、定義出口信用證抵押外匯借款合同，是指根據(jù)國際貿(mào)易的需要，企業(yè)在出口過程中取得空頭支票的同時，通過抵押自己持有的信用證，向銀行申請以該信用證為擔保的外匯貸款的合同。出口信用證抵押外匯借款合同是企業(yè)融資中最為常見的工具之一。二、合同要素出口信用證抵押外匯借款合同包括以下要素：1.借款的基本條件出口信用證抵押外匯借款合同中必須至少包括以下條款：經(jīng)濟利益權(quán)的轉(zhuǎn)移及擔保措施的落實；借款對象的身份和資信狀況；借款額度及利率；貸款期限和貸款用途；貸款的擔保措施。2.投資項目介紹出口信用證抵押外匯借款合同中還必須包括所投資項目之一般情況、經(jīng)濟效益預測及實現(xiàn)的情況、項目資金的投向、資金來源及籌資情況等情況。3.擔保抵押物及其價值評估出口信用證抵押外匯借款合同中必須包括擔保抵押物的種類、數(shù)量、價值評估等情況。擔保抵押物的種類一般包括債權(quán)、股權(quán)、實物資產(chǎn)等。擔保抵押物的價值評估即對抵押財產(chǎn)的價值進行評估，以確定擔保抵押物的價值，從而確定銀行所得到的保障。4.借款人還款計劃出口信用證抵押外匯借款合同中必須包括借款人的還款計劃，具體包括：還款期限、還款方式、還款金額等等。三、風險控制出口信用證抵押外匯借款合同的實際操作中，存在以下風險：1.委員會風險委員會風險是指自然災害、政府政策變化、市場變化等原因?qū)е陆杩钊藷o法按時歸還貸款的風險。為避免該種風險，銀行在審批貸款時，會對借款人的實際還款情況進行嚴格審核，以降低該種風險的發(fā)生。2.擔保物價格下跌導致?lián)r值下降的風險在抵押外匯貸款中，擔保物是銀行評估的重要價值依據(jù)。但由于市場行情的變化，擔保物的價格可能會出現(xiàn)波動，價格走低的情況出現(xiàn)了，這將導致?lián)r值的下降甚至完全失去擔保作用。銀行為了避免這種情況，會定期對擔保物的價值進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果采取風險管理措施。3.外匯風險出口信用證抵押外匯借款合同中一般采用外匯貸款形式，但由于外匯市場的變動，借款人可能出現(xiàn)匯率波動的情況，致使其在還款時需支付較高的匯率差而導致借款人無法按時歸還貸款。銀行此時需要掌握匯率市場的變動動向，對短周期內(nèi)匯率波動進行分析，以制定風險管理措施。四、結(jié)語出口信用證抵押外匯借款合同是企業(yè)在出口貿(mào)易中常用的融資工具，其核心在于借款人將信用證抵押給銀行，獲得以該信用證為擔

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