投資理財(cái)-課件

理財(cái)講座1理財(cái)講座1會賺錢一輩子富裕世世代代富裕成功人生三個目標(biāo)理財(cái)實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)2會賺錢成功人生三個目標(biāo)理財(cái)實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)2理財(cái)就是妥善管理錢財(cái)，做出完善的財(cái)務(wù)收支規(guī)劃。3理財(cái)就是妥善管理3

李嘉誠指出:

所謂理財(cái)，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無關(guān)。投資：追求盈利能力理財(cái)：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃人生4李嘉誠指出:投資：追求盈利能力4理財(cái)金字塔、儲蓄、國債、保險(xiǎn)房地產(chǎn)、股票、基金、收藏等外匯、期貨、實(shí)業(yè)

風(fēng)險(xiǎn)遞增回報(bào)可能逐漸增高5理財(cái)金字塔、儲蓄、國債、保險(xiǎn)房地產(chǎn)、股票、外匯、風(fēng)險(xiǎn)遞理財(cái)三階段創(chuàng)造財(cái)富保全財(cái)富轉(zhuǎn)移財(cái)富投資規(guī)劃資產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃6理財(cái)三階段創(chuàng)造財(cái)富保全財(cái)富轉(zhuǎn)移財(cái)富投資規(guī)劃資產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)創(chuàng)業(yè)初期空手打天下借雞生蛋

賺到第一桶金7創(chuàng)業(yè)初期空手打天下7“如果留不住錢，那么掙錢又是為什么？”——摘自《富爸爸投資指南》88保存財(cái)富資產(chǎn)保值

J.P摩根據(jù)2005年初調(diào)查

80%的億萬富豪保存財(cái)富時間不到20年三大流失1、股票和不當(dāng)投資2、各種稅收3、揮霍9保存財(cái)富資產(chǎn)保值9既創(chuàng)業(yè)，又守業(yè)。利用多種金融工具全方位組合理財(cái)如何積累保全財(cái)富？10既創(chuàng)業(yè)，又守業(yè)。如何積累保全財(cái)富？10雞蛋不能放在一個籃子里！理財(cái)鐵律一11雞蛋不能放在理財(cái)鐵律一11中國老百姓理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

股票、房產(chǎn)、實(shí)業(yè)儲蓄12中國老百姓理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀股票、房產(chǎn)、儲蓄12去年兩會期間，兩會代表與中央銀行行長周小川的對話：

國家統(tǒng)計(jì)局公布，去年1月份，我國物價(jià)格水平同比上漲了3.2%，超過銀行存款利率。這意味著，老百姓把錢存在銀行，非但不能升值、保值，還會縮水、貶值。

摘自《西安晚報(bào)》2004、3、1413去年兩會期間，兩會代表與中央銀行行長周小川的對話：1314141515投資者正在經(jīng)歷證劵市場最寒冷的冬天16投資者正在經(jīng)歷證劵市場最寒冷的冬天16房市過熱風(fēng)險(xiǎn)巨大17房市過熱風(fēng)險(xiǎn)巨大17成功人士？18成功人士？18為什么機(jī)構(gòu)的專家理財(cái)一定能讓資產(chǎn)19為什么19專家理財(cái)與個人理財(cái)?shù)谋容^資金規(guī)模信息來源投資技巧投資品種投資渠道個人理財(cái)專家組合理財(cái)多1/4多1/3多2/3多3/4大4/5實(shí)現(xiàn)人生的第二個目標(biāo)一輩子富裕20專家理財(cái)與個人理財(cái)?shù)谋容^資金規(guī)模信息來源投資技巧投資品種投資選擇機(jī)構(gòu)的專家為你組合理財(cái)用專家的時間為你賺錢用專家的智慧為你賺錢達(dá)到高回報(bào)低風(fēng)險(xiǎn)的目的！

理財(cái)鐵律二21選擇機(jī)構(gòu)的專家理財(cái)鐵律二21怎樣的機(jī)構(gòu)專家為您理財(cái)？22怎樣的機(jī)構(gòu)專家為您理財(cái)？22精明的溫州商人雞蛋放在兩只籃子里。為防范風(fēng)險(xiǎn)投資之前先買足保險(xiǎn)！啟示：23精明的溫州商人雞蛋放在兩只籃子里。為防范風(fēng)險(xiǎn)啟示：23去年兩會期間，兩會代表與北大教授著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基的對話：

如何讓老百姓的錢保值增值？蕭灼基推薦四種金融產(chǎn)品：1、買保險(xiǎn)、2、買基金、3、買股票、4、買國債

摘自《西安晚報(bào)》2004、3、1424去年兩會期間，兩會代表與北大教授著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基的對話：2理財(cái)鐵律三

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的

根基和核心25理財(cái)鐵律三保險(xiǎn)25

保險(xiǎn)是什么？

保險(xiǎn)是人性的表達(dá),是人類歷史上偉大的發(fā)明！

26保險(xiǎn)是什么？26債券股票實(shí)業(yè)儲蓄保險(xiǎn)保險(xiǎn)和其他理財(cái)渠道

關(guān)系是平衡點(diǎn)

債券股票實(shí)業(yè)儲蓄碗口大小代表我們掙錢本事大小財(cái)富27債券股票實(shí)業(yè)儲蓄保險(xiǎn)保險(xiǎn)和其他理財(cái)渠道

關(guān)系是平衡點(diǎn)債2828意外和疾病是財(cái)富的天敵！黑龍江伊春的富翁“丁百萬”在北京地鐵推著兒子行乞！29意外和疾病是財(cái)富的天敵！293030安然公司：2002年破產(chǎn)，2000年2月購買了400萬美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這400萬美元的保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊肯尼思·萊與安然公司31安然公司：2002年破產(chǎn)，2000年2月購買了400萬美元的亞洲第一飛人走后32亞洲第一飛人走后32掙錢高手：靠人掙錢需要“老本”和“時間”轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)反手：轉(zhuǎn)移財(cái)富需要“合法”和“避稅”柯受良的悲哀33掙錢高手：柯受良的悲哀33臺灣首富蔡萬霖的遺產(chǎn)稅2004年9月14日去世的臺灣首富國泰人壽董事長蔡萬霖，其身前財(cái)產(chǎn)約1564億新臺幣，按照臺灣現(xiàn)行50％的遺產(chǎn)稅率，蔡家后人應(yīng)該繳納遺產(chǎn)稅約500億新臺幣。34臺灣首富蔡萬霖的遺產(chǎn)稅2004年9月14日去世的臺灣首富國泰實(shí)際僅繳納遺產(chǎn)稅100億多元新臺幣

？？？蔡萬霖臥病前就做好節(jié)稅規(guī)劃媒體報(bào)道，蔡萬霖生前曾一舉購買了巨額壽險(xiǎn)保單，以達(dá)到規(guī)避遺產(chǎn)稅的目的。35實(shí)際僅繳納遺產(chǎn)稅35我國遺產(chǎn)稅

呼之欲出了!!1999年11月，財(cái)政部起草遺產(chǎn)稅條例2003年1月，金人慶在國務(wù)院新聞?wù)写龝媳硎緡乙言谧鲩_征遺產(chǎn)稅的準(zhǔn)備工作2004年，國稅總局委托反腐專家王明高參與遺產(chǎn)稅的設(shè)計(jì)36我國遺產(chǎn)稅

呼之欲出了!!1999年11月，財(cái)政部起草遺產(chǎn)稅本條例規(guī)定應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時遺留的全部財(cái)產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈與財(cái)產(chǎn)。

凍結(jié)條款(第十五條)在遺產(chǎn)稅稅款繳清前，其遺產(chǎn)不得分割、交付遺贈，不得辦理轉(zhuǎn)移登記。遺產(chǎn)稅稅法草案(節(jié)選)

時效條款(第二條)37本條例規(guī)定應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時遺留的全部財(cái)產(chǎn)

免征條款(第五條)

下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額:

遺贈人、受贈人或繼承人捐贈給各級政府、教育、民政和福利、公益事業(yè)的遺產(chǎn)；☆經(jīng)繼承人向稅務(wù)機(jī)關(guān)登記、繼承保存的遺產(chǎn)中各類文物及有關(guān)文化、歷史、美術(shù)方面的圖書資料、物品；☆被繼承人自己創(chuàng)作、發(fā)明或參與創(chuàng)作，發(fā)明并歸本人所有的著作權(quán)、專利權(quán)、專有技術(shù)；☆被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金。38免征條款(第五條)下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總

起征條款(第七條)

遺產(chǎn)稅的起征額為：80萬元

稅率：5—55%

納稅公式(第九條)

應(yīng)征遺產(chǎn)稅稅額=應(yīng)征稅遺產(chǎn)凈額X適用稅率—速算扣除數(shù)39起征條款(第七條)遺產(chǎn)稅的起征額為：80萬元39遺產(chǎn)稅的巨大威力100萬遺產(chǎn)

遺產(chǎn)稅=100X20%—5=15(萬元)1000萬遺產(chǎn)

遺產(chǎn)稅=1000X40%—75=325(萬元)財(cái)富增加10倍遺產(chǎn)稅增加22倍!!!40遺產(chǎn)稅的巨大威力100萬遺產(chǎn)40保險(xiǎn)是高額資產(chǎn)的護(hù)身符將財(cái)產(chǎn)合法轉(zhuǎn)移給下一代保證世世代代都富裕！41保險(xiǎn)是高額資產(chǎn)的41

別人都說我很富有,其實(shí)真正屬于我的財(cái)產(chǎn)是為自己和家人買了充足的人壽保險(xiǎn)!——李嘉誠42別人都說我很富有,其實(shí)真正屬于我的財(cái)產(chǎn)是為自2004年全國金融工作會議上，溫家寶總理指出：“要大力發(fā)展保險(xiǎn)市場。”432004年全國金融工作會議上，溫家寶總理指出：“要大力發(fā)展保選擇什么類型的保險(xiǎn)呢？44選擇什么類型的保險(xiǎn)呢？44

分紅保險(xiǎn)具有各種金融產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

保障+保本+保息+免稅+分紅+抵御通貨膨脹

45分紅保險(xiǎn)45什么叫分紅保險(xiǎn)？簡言之：指客戶既享有風(fēng)險(xiǎn)保障，又享有保單紅利分配權(quán)的人壽保險(xiǎn)。46什么叫分紅保險(xiǎn)？簡言之：指客戶既享有風(fēng)險(xiǎn)保障，又享有保單紅利分紅保險(xiǎn)走勢在香港：占市場份額的90%在德國：占市場份額的85%在北美地區(qū)：占市場份額的80%分紅保險(xiǎn)已成為世界保險(xiǎn)市場的主流產(chǎn)品。47分紅保險(xiǎn)走勢在香港：占市場份額的90%47美國A保險(xiǎn)公司紅利說明與實(shí)際給付資料來源：A.M.Best.Co.(35歲男性，$25000保額)48美國A保險(xiǎn)公司紅利說明與實(shí)際給付資料來源：A.M.Best.存款分紅保險(xiǎn)股票生意固定利率固定利率浮動紅利浮動紅利風(fēng)險(xiǎn)收益49存款分紅保險(xiǎn)股票生意固定利率固定利率浮動紅利浮動紅利風(fēng)險(xiǎn)收益紅利來源壽險(xiǎn)企業(yè)利潤=特殊的（收－支）壽險(xiǎn)商品定價(jià)原則支=收50紅利來源壽險(xiǎn)企業(yè)利潤50理財(cái)鐵律四

理財(cái)從今天起開始拖延是理財(cái)失敗的主要原因理財(cái)越早越好51理財(cái)鐵律四理財(cái)從今天起開始理財(cái)越早越好51

您無法回避的責(zé)任-----對您的孩子-----對您的愛人-----對您的父母-----對您自己5