農(nóng)村信用社關(guān)于核定XXXX醫(yī)藥有限公司6000萬元授信總量的調(diào)查報(bào)告

PAGEPAGE1XX市XX區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于核定XXXX醫(yī)藥有限公司6000萬元授信總量的調(diào)查報(bào)告XXXX醫(yī)藥有限公司是我聯(lián)社發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶、計(jì)劃支持的重要貸款客戶之一，目前經(jīng)營狀況良好，銷售渠道通暢。XXXX年12月份，我聯(lián)社客戶部組成了以客戶部經(jīng)理劉國嶺為組長（主調(diào)查人），以李彥昌、張彬、徐海洪、劉瑾為成員的調(diào)查小組，本著客觀、公正、真實(shí)的原則，對XXXX醫(yī)藥有限公司進(jìn)行綜合評價(jià)。在工作過程中，我們采用了座談、實(shí)地調(diào)查等第一渠道和上網(wǎng)查詢、電話查詢、數(shù)據(jù)分析、走訪相關(guān)政府部門等第二渠道以及向同行業(yè)調(diào)查咨詢等第三渠道調(diào)查方法，獲得了真實(shí)可靠的相關(guān)資料。對企業(yè)的基本狀況、市場情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、對外擔(dān)保情況，客戶對我社的貢獻(xiàn)情況進(jìn)行了評價(jià)，對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施進(jìn)行了分析，對所獲得的資料與信息進(jìn)行了整理、歸納、分析形成了如下調(diào)查報(bào)告：客戶基本情況（一）客戶概況XXXX醫(yī)藥有限公司成立于XXXX年8月30日，位于XX市XX區(qū)大麻森鄉(xiāng)大夏寨村南（XX區(qū)北方工業(yè)園區(qū)）。企業(yè)法定代表人XXX，注冊資本1500萬元，公司類型為有限責(zé)任公司，組織機(jī)構(gòu)代碼證號為：XXXXXXX，工商行政管理局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照號碼為XXXXXXXXXX，該公司屬醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)，現(xiàn)主要經(jīng)營各類藥品的批發(fā)及零售業(yè)務(wù)。該公司雖成立時(shí)間不長，但發(fā)展很快，現(xiàn)已成為我市最大的醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)，企業(yè)通過GSP認(rèn)證（GSP直譯為良好的藥品供應(yīng)規(guī)范，在我國稱為《藥品經(jīng)營質(zhì)量管理規(guī)范》。它是指在藥品流通過程中，針對計(jì)劃采購、購進(jìn)驗(yàn)收、儲存、銷售及售后服務(wù)等環(huán)節(jié)而制定的保證藥品符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的一項(xiàng)管理制度），建立了醫(yī)藥倉儲物流中心，簽定了多個(gè)品牌的全國或省級代理，銷售業(yè)務(wù)覆蓋周邊省市，面向全國各地，已在北京、石家莊、山東、遼寧、山西等地設(shè)立辦事處，并積極與本市各大醫(yī)院建立藥品供應(yīng)合作關(guān)系。（二）、歷史沿革及重大事項(xiàng)該公司于2005年8月30日由北京XX投資管理有限公司和李慶華共同出資組建（共出資500萬元，其中：北京XX投資管理有限公司貨幣出資255萬元、李慶華貨幣出資245萬元）；2008年5月15日該公司在北方工業(yè)園區(qū)購買了約65.82畝土地及地上3000平方米辦公樓一座、11000平方米水冷式倉庫一間，率先在我市創(chuàng)建了以辦公、物流、倉儲等多用途于一體的醫(yī)藥倉儲物流中心。XXXX年3月31日，經(jīng)公司股東會決議修改公司章程，變更公司股東。將原股東“北京XX投資管理有限公司”變更為“李慶元”。XXXX年8月13日該公司在XX市武邑縣開發(fā)區(qū)購置土地63.85畝，計(jì)劃在我市興建一處醫(yī)藥包裝廠或作為醫(yī)藥物流中心附屬機(jī)構(gòu)，現(xiàn)已開始建設(shè)廠房。XXXX年11月16日該公司追加注冊資本1000萬元，均為貨幣出資。該公司堅(jiān)持獨(dú)特的發(fā)展方向，樹立遠(yuǎn)大發(fā)展目標(biāo)，貫徹創(chuàng)新思路，加強(qiáng)戰(zhàn)略思維，使自身經(jīng)營規(guī)模不斷發(fā)展壯大，現(xiàn)已在XX醫(yī)藥批發(fā)行業(yè)乃至河北省醫(yī)藥批發(fā)行業(yè)都占有明顯的優(yōu)勢地位。（三）XXXX醫(yī)藥有限公司出資情況：該公司注冊資本為人民幣1500萬元，實(shí)收資本1500萬元。其中：1、李慶元貨幣出資765萬元，占出資總額的51%。2、李慶華貨幣出資735萬元，占出資總額的49%。（四）、客戶組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、發(fā)展戰(zhàn)略1、組織架構(gòu)：該公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東會，不設(shè)董事會，設(shè)執(zhí)行董事一人，執(zhí)行董事為該公司法定代表人，其法人治理結(jié)構(gòu)形式：股東會→總經(jīng)理。股東會決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；聘任或解聘公司總經(jīng)理；制定審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算、決算方案，利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；修改公司的章程等；制訂公司增加或減少注冊資本方案；擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散方案；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)立；制訂公司基本管理制度等?？偨?jīng)理為公司決策和管理的執(zhí)行者，負(fù)責(zé)召集股東會，向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東會決議、決定；對公司經(jīng)營方針和投資計(jì)劃提出見議等。對股東負(fù)責(zé)，組織實(shí)施股東會決議；組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；擬訂公司的基本管理制度和制訂公司的具體規(guī)章；提請聘任或解聘公司的副總經(jīng)理或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等?，F(xiàn)該公司實(shí)行按職能和工序劃分的組織形式，劃分為決策層、管理層和作業(yè)層三個(gè)層次。決策層由股東會制訂總經(jīng)理執(zhí)行，下設(shè)采購部、財(cái)務(wù)科、銷售部、儲運(yùn)部、辦公室、質(zhì)檢部、醫(yī)院部七部門。目前該公司無其他子公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)。2、經(jīng)營范圍該客戶的經(jīng)營范圍，許可經(jīng)營項(xiàng)目為：中成藥、化學(xué)藥制劑、抗生素制劑、生化藥品、生物制品、化學(xué)原料藥、抗生素原料藥、中藥材、中藥飲片的批發(fā)（有效期至2010年8月16日）；一般經(jīng)營項(xiàng)目為：天然橡膠、橡膠制品、化工原料（不含化學(xué)危險(xiǎn)品、劇毒化學(xué)品）、日用品的銷售。中藥飲片、保健食品、化妝品、一類醫(yī)療器械零售等（限分支經(jīng)營）。（法律法規(guī)禁止的不得經(jīng)營應(yīng)審批的未獲審批前不得經(jīng)營）該公司現(xiàn)以經(jīng)銷進(jìn)口、合資、名、優(yōu)、特醫(yī)藥品種為主，盡量避開競爭激烈的普藥批發(fā)市場，積極簽定全國或區(qū)域醫(yī)藥品種一級代理，現(xiàn)代理藥品廠家達(dá)到100余家，500多個(gè)品種，影響力較強(qiáng)的有：代理哈爾濱制藥六廠品種的高鈣片、嚴(yán)迪、護(hù)彤、瀉立停等；代理九芝堂股份有限公司生產(chǎn)的驢膠補(bǔ)血顆粒、六味地黃丸等。代理廣西金嗓子生產(chǎn)的金嗓子喉片；代理上海新先鋒股份有限公司生產(chǎn)的菌必治。代理國藥上海股份有限公司的格華止、開博通、金施爾康、美多芭、倍他樂克等。代理成都天臺山醫(yī)藥有限公司生產(chǎn)的注射用穿琥寧針。3、發(fā)展戰(zhàn)略現(xiàn)今傳統(tǒng)的醫(yī)藥批發(fā)企業(yè)要想確保市場份額不失，首先要在戰(zhàn)術(shù)上進(jìn)行全面調(diào)整，除了追求價(jià)格優(yōu)勢，還要在品種供應(yīng)的保障率、配送服務(wù)的高效率、信息傳遞的及時(shí)有效性等諸多方面為客戶創(chuàng)造價(jià)值；同時(shí)，在\o"zhanlue,戰(zhàn)略管理"戰(zhàn)略上要及時(shí)改變“寧為雞首，不為牛后”的思維方式，積極主動地聯(lián)大靠強(qiáng)，在北京、石家莊、山東、遼寧、山西等地設(shè)立了辦事處，尋求自己生存和發(fā)展的市場定位，在此基礎(chǔ)上，率先在我地區(qū)建立了大型醫(yī)藥倉儲物流基地，并計(jì)劃在今后的發(fā)展中繼續(xù)加快倉儲物流投入，提高服務(wù)質(zhì)量，縮短配貨周期，從而進(jìn)一步加強(qiáng)與供貨商及銷售商的合作關(guān)系，保住現(xiàn)有的市場份額，加快拓展新的市場空間。

該客戶近期取得了省一級配送資格（現(xiàn)全省共15家），可針對全省范圍醫(yī)藥公司、新農(nóng)合社區(qū)門診、醫(yī)院等醫(yī)療機(jī)構(gòu)，覆蓋范圍較廣，是政府指定配送商，具有一定壟斷性質(zhì)，客源穩(wěn)定，銷售渠道通暢且區(qū)域劃分明確，利潤增長點(diǎn)較高，此項(xiàng)政策實(shí)施后，該公司銷售收入及利潤將會明顯增長，發(fā)展前景良好。（五）、客戶管理人員情況1、李慶華，男，現(xiàn)年31歲，身份證號為1997年至2000年，在XX市藥材公司任業(yè)務(wù)員，2000年至2005年8月任XX醫(yī)藥站藥品銷售處副總經(jīng)理，2005年8月30日注冊成立XXXX醫(yī)藥有限公司任執(zhí)行董事、法定代表人，一直2、股東李慶元，男，現(xiàn)年35歲，身份證號為1993至2000年在XX市制藥廠任業(yè)務(wù)員，2000年至2005年8月在XX醫(yī)藥藥品銷售處任總經(jīng)理，2005年8月至今在XXXX醫(yī)藥有限公司任總經(jīng)理，其在該行業(yè)工作16年，先后在河北醫(yī)科大學(xué)、中國人民大學(xué)醫(yī)學(xué)MBA學(xué)習(xí)。2007年當(dāng)選XX市政協(xié)常委。3、財(cái)務(wù)經(jīng)理孫秋娟，女，現(xiàn)年36歲，身份證號為大專學(xué)歷，1992年至1999年在XX市糧油購銷公司任出納、會計(jì)；2000年至2005年在康佳集團(tuán)XX經(jīng)營部任主管會計(jì)；2008年9月至今在XXXX醫(yī)藥有限公司任財(cái)務(wù)經(jīng)理。4、公司現(xiàn)有干部職工100多人，平均年齡39歲，其中90%以上具有大中專學(xué)歷，多數(shù)人員具有多年從事醫(yī)藥經(jīng)營工作經(jīng)驗(yàn)和豐富的客戶資源。二、客戶所處行業(yè)及環(huán)境情況（一）、客戶所從事的行業(yè)受國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策影響：醫(yī)藥行業(yè)是按國際標(biāo)準(zhǔn)劃分的15類國際化產(chǎn)業(yè)之一，被稱為“永不衰落的朝陽產(chǎn)業(yè)"。回顧中國醫(yī)藥行業(yè)近年的發(fā)展情況，全國醫(yī)藥生產(chǎn)一直處于持續(xù)、穩(wěn)定、快速發(fā)展階段。從國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢和宏觀調(diào)控政策來看，在醫(yī)療體制改革不斷深化的大背景下，醫(yī)藥行業(yè)未來的增長前景不容置疑，同時(shí)由于行業(yè)有其自身的運(yùn)行規(guī)律，在應(yīng)對突發(fā)的公共衛(wèi)生事件及行業(yè)政策具備敏感性?！笆叽蟆睍h提出了解決民生問題，其中包括解決全民醫(yī)療保險(xiǎn)問題。全民醫(yī)保的實(shí)行必將促進(jìn)醫(yī)藥的消費(fèi)，拉動醫(yī)藥行業(yè)的需求，這一宏觀政策的實(shí)施有利于醫(yī)藥批發(fā)行業(yè)市場的發(fā)展。現(xiàn)今隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入，醫(yī)藥行業(yè)的市場定位、經(jīng)營觀念、管理手段和方式都將發(fā)生深刻的變化。醫(yī)藥批發(fā)行業(yè)的發(fā)展趨勢是：流通環(huán)節(jié)在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中越來越占重要的支配地位。在激烈的市場競爭中，大批發(fā)商的市場覆蓋能力、物流配送能力、客戶服務(wù)能力將越來越強(qiáng)，越來越有競爭力；同時(shí)，醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)從毛利時(shí)代進(jìn)入微利時(shí)代；批發(fā)商數(shù)量將越來越少，而服務(wù)質(zhì)量服務(wù)水平將顯著提高；商業(yè)利潤來源將發(fā)生變化，批發(fā)企業(yè)與廠家和醫(yī)院、藥店結(jié)成緊密的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系；企業(yè)發(fā)展將主要依靠科技、知識及人才。（二）、地方政府的支持力度及具體措施該公司是XX市重點(diǎn)支持企業(yè)，在企業(yè)的發(fā)展過程中受到了市委、市政府及各有關(guān)部門的高度關(guān)注，在基礎(chǔ)建設(shè)，稅收等方面提供了許多優(yōu)惠政策，企業(yè)有一個(gè)較好的運(yùn)行環(huán)境。三、主營業(yè)務(wù)市場及發(fā)展?jié)摿η闆r（一）、主營業(yè)務(wù)市場生命周期及市場前景：對于一個(gè)銷售企業(yè)來說，銷售產(chǎn)品是自己的天職，也是自己賴以生存和發(fā)展的根本。一種產(chǎn)品進(jìn)入市場后，它的銷售量和利潤都會隨時(shí)間推移而改變，呈現(xiàn)一個(gè)由少到多由多到少的過程，就如同人的生命一樣，由誕生、成長到成熟，最終走向衰亡。產(chǎn)品生命周期表明的產(chǎn)品在市場銷售過程中被更新更好的產(chǎn)品取代的全部時(shí)間,是產(chǎn)品的市場壽命,與產(chǎn)品的交換價(jià)值相聯(lián)系。它主要由市場需求、市場競爭及新產(chǎn)品開發(fā)中的科技含量等因素決定。該公司主營的醫(yī)藥業(yè)務(wù)也是同樣圍繞醫(yī)藥產(chǎn)品生命周期的四個(gè)階段引入期，成長期，成熟期和衰退期制定不同的營銷策略。（即引入期：銷售增長緩慢，引入高費(fèi)用；成長期：銷售量迅速增長，獲利；成熟期：銷售增長放慢，市場保持穩(wěn)定；衰退期：銷售呈嚴(yán)重下降趨勢）。在未來，醫(yī)藥批發(fā)商數(shù)量會減少，但絕不會取消，這是醫(yī)藥商業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢和地位所決定的，隨著藥品銷售的激烈競爭和運(yùn)營成本的壓力，更多的醫(yī)藥經(jīng)銷商希望藥品銷售扁平化、物流服務(wù)一體化。醫(yī)藥經(jīng)銷商迫切需求第三方物流服務(wù)商提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以解決企業(yè)內(nèi)部管理中串貨、貨物追蹤、有效期管理、退貨處理和利潤率偏低、流通中時(shí)效性、安全性等長期困擾醫(yī)藥企業(yè)發(fā)展的大問題，以扭轉(zhuǎn)醫(yī)藥行業(yè)整體利潤幅度下滑局面。直銷法出臺后更促使醫(yī)藥保健品企業(yè)改變營銷模式，以提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力。在今后的發(fā)展中該類企業(yè)會在加大藥品的營銷力度，健全運(yùn)行機(jī)制，擴(kuò)大銷售網(wǎng)絡(luò)等方面下重力來保障企業(yè)的正常穩(wěn)定發(fā)展，該類企業(yè)所經(jīng)營的醫(yī)藥市場前景目前為止是較為穩(wěn)定的。（二）、業(yè)務(wù)發(fā)展能力XXXX年全球金融危機(jī)對我國醫(yī)藥行業(yè)影響總體不大，但小型醫(yī)藥批發(fā)企業(yè)受市場環(huán)境、國家政策等因素影響較大關(guān)閉了不少，該公司則抓住機(jī)遇，加強(qiáng)擴(kuò)大銷售規(guī)模，以直銷醫(yī)藥為今年的業(yè)務(wù)拓展方向，全年發(fā)展了和全市11個(gè)縣市、區(qū)醫(yī)院建立了供藥合作關(guān)系。該公司雖成立時(shí)間較短，但公司的高級管理人員及大部分員工均有多年從事醫(yī)藥經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)和豐富的客戶資源，業(yè)務(wù)渠道廣，業(yè)務(wù)發(fā)展能力較強(qiáng)。并獨(dú)辟蹊徑，樹立了適應(yīng)自身發(fā)展的獨(dú)特銷售模式?，F(xiàn)已在北京、石家莊、山東、遼寧、江蘇、山西等地均設(shè)有辦事處，形成了覆蓋周邊省市、輻射全國的銷售網(wǎng)絡(luò)。隨著該公司醫(yī)藥倉儲物流中心的建設(shè)與發(fā)展，其業(yè)務(wù)拓展能力日趨增強(qiáng)，市場份額將繼續(xù)增長。（三）、主要競爭對手及在競爭中的優(yōu)、劣勢比較1、競爭對手主要有：河北東盛英華醫(yī)藥（集團(tuán)）有限公司，是華北地區(qū)以藥品流通批發(fā)為主導(dǎo)的大型醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)，位于中國河北石家莊市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)筑業(yè)高新國際大廈，2004年通過了國家GSP認(rèn)證，為河北醫(yī)藥行業(yè)骨干企業(yè)之一?，F(xiàn)經(jīng)營藥品品種規(guī)格6000多個(gè)，與國內(nèi)兩千多家醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)和下游商業(yè)，藥店，醫(yī)院，衛(wèi)生院建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，年銷售額近26億元。該公司率先走在了華北地區(qū)同類醫(yī)藥批發(fā)企業(yè)的前列，成為全國醫(yī)藥流通行業(yè)的強(qiáng)勢企業(yè)之一。并在全國代理了海爾集團(tuán)PSS（藻酸雙酯鈉，是海爾集團(tuán)青島海爾第三制藥廠與中國海洋大學(xué)聯(lián)合研制的治療心腦血管疾病的海洋藥物）,中美史克等一批國內(nèi)知名企業(yè)的河北省總經(jīng)銷權(quán)。河北恒祥醫(yī)藥集團(tuán)是華北地區(qū)最大的醫(yī)藥物流企業(yè)之一，集團(tuán)注冊資金1.18億元，下轄七個(gè)分公司，現(xiàn)有員工800余人，目前已發(fā)展成為一個(gè)集藥品生產(chǎn)、醫(yī)藥物流、農(nóng)村配送、零售連鎖、中藥飲片相關(guān)行業(yè)五大板塊多元化的綜合性醫(yī)藥集團(tuán)。該公司于2003年通過國家GSP認(rèn)證，目前代理全國3000多家制藥企業(yè)5000多個(gè)品種，在邢臺市區(qū)內(nèi)設(shè)有飲片加工企業(yè)，目前可加工、炮制中藥飲片100余種，銷往全國各地大型制藥企業(yè)和醫(yī)院門診。以上兩個(gè)公司成立時(shí)間較早，銷售網(wǎng)絡(luò)相對完善，具有一定的知名度，但由于他們所銷售的藥品過于廣泛，銷售成本大，在國內(nèi)單一代理品種行不成主導(dǎo)地位。2、競爭優(yōu)勢：該公司為醫(yī)藥銷售行業(yè)，無自身產(chǎn)品，因此能及時(shí)根據(jù)市場需求，改變銷售藥品種類，迅速靈活的開發(fā)新產(chǎn)品銷售模式，另外有較多的區(qū)域代理品種，具備一定的價(jià)格優(yōu)勢，企業(yè)人員素質(zhì)較強(qiáng)，管理水平較高，在我市率先建立起較大的醫(yī)藥物流配送中心，可滿足區(qū)域醫(yī)藥物流需求，同時(shí)該公司受地市政府扶持，政策上有一定的優(yōu)惠。3、競爭劣勢：該公司成立時(shí)間短，銷售網(wǎng)絡(luò)有待于細(xì)化，企業(yè)知明度與競爭對手相比較低。四、客戶經(jīng)營情況（一）銷售及供貨情況該公司的經(jīng)營模式是以生產(chǎn)廠家知名品牌和區(qū)域代理品種為主，大量批發(fā)銷往全國各醫(yī)藥商業(yè)公司。該公司在河北醫(yī)藥行業(yè)評比中排名前十，XX地區(qū)排名第一。主要銷售區(qū)域在河北、北京、山東、遼寧、江蘇、山西等省市。銷售價(jià)格主要由市場決定，代理品種售價(jià)由公司決定。2007銷售總額42145萬元、2008年銷售總額50804萬元、XXXX年11月底銷售總額48762萬元，年平均增長率為7.56%，企業(yè)銷售額穩(wěn)步增長。該公司較大的供應(yīng)商有：1、常州制藥廠有限公司，始建于1949年，與共和國同齡，前身為常州制藥廠，2002年1月完成股份制改造，目前被上海實(shí)業(yè)醫(yī)藥投資股份有限公司間接控股，是國家醫(yī)藥行業(yè)的骨干企業(yè)，國家定點(diǎn)心腦血管藥物研制、生產(chǎn)基地，享有“心腦血管藥物專家工廠”的極高盛譽(yù)；2、廣西梧州中恒集團(tuán)股份有限公司，是一家跨行業(yè)、集團(tuán)化經(jīng)營的上市公司，下屬有廣西梧州制藥股份有限公司、廣西梧州中恒集團(tuán)股份有限公司房地產(chǎn)開發(fā)分公司、廣西梧州中恒集團(tuán)怡景酒店等二級公司。2000年在上海證券交易所掛牌上市。2008年，投資3.8億的梧州制藥現(xiàn)代科技工業(yè)基地首期建成投產(chǎn)，制藥核心主業(yè)發(fā)揮利稅龍頭作用，成為地方最大的納稅大戶；3、哈藥六廠，該廠始建于1977年是以生產(chǎn)化學(xué)藥品及中成藥為主，保健食品和"純中純"無菌純凈水系列、茶飲料系列為輔的綜合制藥企業(yè)，制劑手段完備，設(shè)備先進(jìn)，可生產(chǎn)大容量注射劑、口服液、糖漿劑、片劑、膠囊劑、顆粒劑和原料藥等7個(gè)劑型、130個(gè)產(chǎn)品遠(yuǎn)銷全國。主導(dǎo)產(chǎn)品：蓋中蓋系列保健食品、嚴(yán)迪、瀉痢停、為消、護(hù)彤、丹王顆粒等產(chǎn)品，暢銷大江南北。4、樂仁堂醫(yī)藥集團(tuán)股份有限公司藥品分公司，“樂仁堂”品牌創(chuàng)始于1935年，起源于北京同仁堂。樂仁堂醫(yī)藥集團(tuán)股份有限公司的前身系1956年公私合營時(shí)成立的石家莊市藥材公司。是河北省成立時(shí)間最長、規(guī)模最大、市場占有率最高、批零兼營的大型醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)集團(tuán)。2008年全國醫(yī)藥商業(yè)百強(qiáng)排名第15位，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)位居全省同行業(yè)首位。2001年批發(fā)、零售雙雙通過首批全國“藥品經(jīng)營質(zhì)量管理規(guī)范（GSP）”認(rèn)證。如今的“樂仁堂”已成為河北省著名商標(biāo)和全國醫(yī)藥行業(yè)的知名品牌。目前，該集團(tuán)下轄藥品分公司、經(jīng)營分公司、中藥分公司、經(jīng)銷分公司、貿(mào)易分公司、唐山分公司、中藥飲片廠、中藥經(jīng)營部等8家分公司和石家莊中匯醫(yī)藥公司、石家莊樂仁堂醫(yī)藥連鎖有限責(zé)任公司、石家莊樂仁堂醫(yī)療器械有限責(zé)任公司等子公司，經(jīng)營范圍包括中西藥制劑、中藥材、中藥飲片、生物制品、麻醉精神藥品、醫(yī)療用毒性藥品、原料藥、保健食品、醫(yī)療器械、化學(xué)試劑、玻璃儀器等各大類商品2萬多個(gè)規(guī)格品種；5、北京九州通醫(yī)藥有限公司，是一家經(jīng)銷批發(fā)藥品、醫(yī)療器械等產(chǎn)品的股份有限公司。現(xiàn)經(jīng)銷的藥品、醫(yī)療器械暢銷消費(fèi)者市場，享有較高的市場地位，該公司與多家零售商和代理商建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，經(jīng)銷的藥品、醫(yī)療器械品種齊全、價(jià)格合理。該公司實(shí)力雄厚，重信用、守合同、保證產(chǎn)品質(zhì)量，以多品種經(jīng)營特色和薄利多銷的原則，贏得了廣大客戶的信任。該公司較大的銷售商有：1、山東瑞中醫(yī)藥有限公司，是魯西南最大的民營醫(yī)藥批發(fā)企業(yè)，主要經(jīng)銷中藥材、中成藥、中藥飲片、化學(xué)原料藥、化學(xué)藥制劑、抗生素、生化藥品、生物制品、診斷藥品、醫(yī)療器械、保健食品等七千多個(gè)品種；2、保定市保北醫(yī)藥藥材有限責(zé)任公司，成立于1997年，是一家主營中、西藥制劑、抗生素、生化藥品、生物制品(疫苗)、保健品及醫(yī)療器械等的國內(nèi)中型醫(yī)藥批發(fā)企業(yè)。經(jīng)營醫(yī)藥品種10000多個(gè)，與1000多個(gè)國內(nèi)醫(yī)藥生產(chǎn)廠家有穩(wěn)固的業(yè)務(wù)關(guān)系。目前總資產(chǎn)近1.5億，XXXX年計(jì)劃在現(xiàn)有市場做深、做細(xì)的基礎(chǔ)上，加大力度開發(fā)省內(nèi)渠道，拓展終端市場，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)15個(gè)億的銷售目標(biāo)；3、山東康惠醫(yī)藥有限公司成立于1999年，是一家以醫(yī)藥商業(yè)為主，以藥品批發(fā)和醫(yī)藥電子商務(wù)為核心業(yè)務(wù)的大型公司。企業(yè)注冊資金3000萬元，員工近400人，屬山東省最大的醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)之一，目前有全國一級代理品種幾十個(gè)，省內(nèi)代理品種達(dá)60多個(gè)。藥品配送范圍覆蓋全省的17個(gè)地市以及周邊鄰省的大部分城市；4、天津市奧淇醫(yī)科醫(yī)藥銷售有限公司，是一家立足天津市，面向全國的綜合性醫(yī)藥流通企業(yè)，其擁有1000多平方米大型藥品超市及多個(gè)超大型倉庫，現(xiàn)有員工100余人，其中各種專業(yè)技術(shù)人才占比率70%以上，擁有一支既具有專業(yè)素質(zhì)又懂現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理的核心團(tuán)隊(duì)。該公司實(shí)行計(jì)算機(jī)信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)管理，建立了一整套符合GSP的質(zhì)量保證體系；5、北京天力澤醫(yī)藥有限公司，組建于1999年9月,現(xiàn)已發(fā)展成具有一定規(guī)模的中型醫(yī)藥批發(fā)企業(yè)。該公司的自動化物流中心被美譽(yù)為“嫦娥一號”，是國內(nèi)目前投資最大、應(yīng)用物流技術(shù)最先進(jìn)、最適合中國國情的現(xiàn)代化醫(yī)藥物流企業(yè)。（二）藥品質(zhì)量管理、銷售管理及養(yǎng)護(hù)管理該公司為了加強(qiáng)藥品經(jīng)營質(zhì)量管理，保證人民用藥安全有效，依據(jù)《中華人民共和國藥品管理法》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定相關(guān)規(guī)范制度。該公司在藥品的購進(jìn)、儲運(yùn)和銷售等環(huán)節(jié)實(shí)行質(zhì)量管理，建立包括組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)制度、過程管理和設(shè)施設(shè)備等方面的質(zhì)量體系，并使之有效運(yùn)行。該公司按規(guī)定要求專庫、分類存放。儲存中遵守著藥品按溫、濕度要求儲存于相應(yīng)的庫中、在庫藥品均應(yīng)實(shí)行色標(biāo)管理、搬運(yùn)和堆垛應(yīng)嚴(yán)格遵守藥品外包裝圖式標(biāo)志的要求，規(guī)范操作。怕壓藥品控制堆放高度，定期翻垛等；在藥品養(yǎng)護(hù)工作該公司做到了保管人員對藥品進(jìn)行合理儲存、檢查在庫藥品的儲存條件，配合保管人員進(jìn)行倉間溫、濕度等管理、對庫存藥品進(jìn)行定期質(zhì)量檢查，并做好檢查記錄、對中藥材和中藥飲片按其特性，采取干燥、降氧、熏蒸等方法養(yǎng)護(hù)、對由于異常原因可能出現(xiàn)質(zhì)量問題的藥品和在庫時(shí)間較長的中藥材，抽樣送檢、對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)通知質(zhì)量管理機(jī)構(gòu)復(fù)查處理、建立藥品養(yǎng)護(hù)檔案等。以上管理辦法使該公司的藥品質(zhì)量、銷售及養(yǎng)護(hù)等方面得到了有力的保障。（三）銷售量及成本分析銷售量的上升首先是信息量的上升，其次是信息轉(zhuǎn)化能力的上升。該公司XXXX年的銷售量大于往年的同期銷售量,該公司將繼續(xù)擴(kuò)大市場規(guī)模和采購范圍，增加代理產(chǎn)品種類，努力增加銷售收入，增加利潤。隨著該公司銷售網(wǎng)絡(luò)和營銷模式的日趨完善，以及醫(yī)藥市場的不斷規(guī)范，該公司一定會繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢，完善不足，加大成本費(fèi)用的控制。該公司的經(jīng)營費(fèi)用主要由員工工資、運(yùn)費(fèi)、差旅費(fèi)、招待費(fèi)等構(gòu)成。其成本優(yōu)勢是區(qū)域代理品種有價(jià)格優(yōu)勢，營銷網(wǎng)絡(luò)日益健全，并擁有我市最大的物流配送中心。（四）經(jīng)營資金保證情況該公司XXXX年11月底的流動資產(chǎn)為19383萬元，占總資產(chǎn)的73.48%，流動比率132.39%，速動比率104.75%,存貨周轉(zhuǎn)率1299.22%,說明企業(yè)有一個(gè)相對穩(wěn)定的資本結(jié)構(gòu)，資金回籠快，經(jīng)營資金有保證。通過信息共享系統(tǒng)的構(gòu)建、管理制度的規(guī)范化、物流配送體系和銷售網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，使該公司更加具備資金保障優(yōu)勢和市場競爭力。五、客戶財(cái)務(wù)情況（一）、客戶近期財(cái)務(wù)報(bào)表分析1、截止到XXXX年11月30日，該公司資產(chǎn)總額為26379萬元，其中流動資產(chǎn)為19383萬元，應(yīng)收帳款5931萬元，其他應(yīng)收款2396萬元，存貨4046萬元，固定資產(chǎn)凈值為4823萬元，無形資產(chǎn)2173萬元；負(fù)債總額為14641（全部為流動負(fù)債），短期借款6379萬元，應(yīng)付票據(jù)6352萬元，應(yīng)付帳款1874萬元：所有者權(quán)益合計(jì)11738萬元。⑴、流動資產(chǎn)包括：a、貨幣資金5414萬元，其中現(xiàn)金44萬元，銀行存款5246萬元（其中承兌匯票保證金5151萬元），其它貨幣資金124萬元。b、短期投資1596萬元，為該公司XXXX年8月13日在XX市武邑縣開發(fā)區(qū)購置土地63.85畝，計(jì)劃在我市興建一處醫(yī)藥包裝廠或作為醫(yī)藥物流中心附屬機(jī)構(gòu)，現(xiàn)已開始建設(shè)廠房。由于為近期購買，此地離我市有一定距離，企業(yè)對未來發(fā)展未作出明確計(jì)劃，如遇資金不足，可變賣此地增加流動資金，因此該公司暫入短期投資，未入無形資產(chǎn)。c、應(yīng)收帳款5931萬元，帳齡全部在半年以內(nèi)。其中主要有：安微華源醫(yī)藥有限公司19萬元、北京天力澤醫(yī)藥有限公司20萬元、山西大九州醫(yī)藥有限公司25萬元、沈陽華衛(wèi)醫(yī)藥有限公司120萬元、湖北天下醫(yī)藥有限公司69萬元等共計(jì)366戶。d、其他應(yīng)收款2396萬元，其中：在城市信用社入股股金2000萬元、在我聯(lián)社入股股金200萬元，供貨商應(yīng)返還利潤款139萬元、XX市農(nóng)機(jī)總公司欠款20萬元，XX京聯(lián)機(jī)械有限公司欠款37萬元。e、存貨4046萬元，主要為各種藥品，全部為產(chǎn)成品。⑵、固定資產(chǎn)原值為5126萬元，累計(jì)折舊303萬元，固定資產(chǎn)凈值為4823萬元。固定資產(chǎn)原值包括：冷庫配套設(shè)備3.1萬元、投影儀2萬元、冷藏車3.5萬元、辦公桌椅1.89萬元、叉車6.83萬元,微機(jī)1.81萬元空調(diào)2.24萬元（按購買值入賬）；水冷式倉庫885.6萬元（建筑面積11000平方米，位于XX市大麻森鄉(xiāng)大夏寨村南，評估值入帳）；商務(wù)樓3408.74萬元（李順長個(gè)人無償捐贈，建筑面積5276.87平方米，占用土地使用權(quán)面積2086.90平方米，位于XX市育才街西側(cè)，按評估值入帳）,辦公樓810.55萬元（李慶元個(gè)人無償捐贈，建筑面積1518平方米、占用土地使用權(quán)面積653平方米，位于XX市紅旗大街13號，按評估值入賬）。⑶、無形資產(chǎn)2173萬元，為位于XX市XX區(qū)大麻森鄉(xiāng)大夏寨村南（XX區(qū)北方工業(yè)園區(qū)）土地約65.82畝，按評估價(jià)值入帳，入帳時(shí)間為2008年6月4日。2、該公司截止到XXXX年11月30日負(fù)債總額為14641萬元，全部為流動負(fù)債。其中包括：⑴、短期借款6379萬元，其中：在我聯(lián)社辦理保證擔(dān)保借款300萬元，借款日為XXXX年7月20日，到期日為2010年7月4日，由XX道昂工業(yè)有限公司擔(dān)保；在我聯(lián)社辦理保證擔(dān)保借款300萬元，借款日為XXXX年5月25日，到期日為2010年5月15日，由河北華奧化學(xué)有限公司擔(dān)保年2月24日；在我聯(lián)社辦理保證擔(dān)保借款200萬元，由河北順捷專用汽車制造有限公司作保證擔(dān)保，借款日為XXXX年2月13日，到期日為2010年2月8日；在我聯(lián)社辦理抵押擔(dān)保借款600萬元，由該公司在紅旗大街的辦公樓作抵押擔(dān)保，借款日為XXXX年3月4日，到期日為2010年2月24日；在我聯(lián)社與武邑農(nóng)聯(lián)社辦理社團(tuán)抵押擔(dān)保借款1000萬元，由該公司在武邑縣的土地使用權(quán)提供抵押擔(dān)保，借款日為XXXX年9月7日，到期日為2010年8月13日；在武邑農(nóng)聯(lián)社辦理保證擔(dān)保借款299萬元，由XX道昂工業(yè)有限公司提供保證擔(dān)保，借款日為XXXX年3月26日，到期日為2010年3月25日；在XX市商業(yè)銀行紅旗支行辦理抵押擔(dān)保借款1200萬元，由該公司在大麻森鄉(xiāng)大夏寨村的土地使用權(quán)作抵押擔(dān)保，借款日為XXXX年3月6日，到期日為2010年2月4日；在XX市商業(yè)銀行紅旗支行借款500萬元，由該公司在大麻森鄉(xiāng)大夏寨村的辦公樓作抵押擔(dān)保，借款日為XXXX年8月28日，到期日為2010年3月20日；在中信銀行石家莊分行借款1000萬元，由該公司位于XX市育才街的綜合樓作抵押擔(dān)保，借款日為XXXX年9月27日，到期日為2010年9月23日；在阜城縣農(nóng)聯(lián)社借款490萬元，由⑵、應(yīng)付票據(jù)6352萬元，全部為銀行承兌匯票，其中我聯(lián)社簽發(fā)全額銀行承兌匯票895萬元；在XX農(nóng)行城中支行簽發(fā)全額承兌匯票330萬元；在XX市商業(yè)銀行紅旗支行簽發(fā)全額承兌匯票1122萬元；XX市商業(yè)銀行紅旗支行簽發(fā)70%比例差額銀行承兌匯票2000萬元，差額部分金額600萬元由XX寧強(qiáng)光源有限公司提供保證擔(dān)保,日期為XXXX年10月28日至2010年4月28日；在XX市商業(yè)銀行紅旗支行簽發(fā)70%差額銀行承兌匯票1007萬元，差額部分金額302.10萬元由XX道昂工業(yè)有限公司提供保證擔(dān)保，日期為XXXX年11月30日至2010年5月30日；在XX市商業(yè)銀行紅旗支行簽發(fā)70%差額銀行承兌匯款999萬元，差額部分金額299.70萬元由河北華奧化學(xué)有限公司提供保證擔(dān)保，日期為XXXX年8月14日至2010年2月14日。⑶、應(yīng)付帳款1874萬元，共有265戶，其中較大額的有：成都天臺山64萬元、常州制藥153萬元、國藥沈陽76萬元、陜西東盛27萬元、北京醫(yī)股153萬元、成都中新27萬元、廣東一力17萬元、山東中聯(lián)23萬元、承德頸復(fù)康47萬元、南京華東161萬元、樂仁堂250萬元、四川升和42萬元等。⑷、未交稅金3萬元。⑸、其他應(yīng)付款32萬元，為該公司欠業(yè)務(wù)人員款項(xiàng)。3、該公司截止到XXXX年11月30日所有者權(quán)益11738萬元⑴、實(shí)收資本1500萬元（全以貨幣出資），其中：李慶元出資765萬元，李慶華出資735萬元。⑵、資本公積7141萬元，該公司資本公積有以下幾項(xiàng)構(gòu)成：該公司成立之初股東“北京XX投資管理有限公司”多投入3萬元、股東李慶元贈與該公司辦公樓一棟價(jià)值808.61萬元、李順長贈與該公司綜合樓一棟價(jià)值3408.74萬元、43900平方米國有土地使用權(quán)（約合65.82畝，地址大麻森鄉(xiāng)大夏寨村東東南，北環(huán)路北，106國道西約100米）土地增值701萬元、武邑土地使用權(quán)63.85畝1406萬元、水冷式倉庫885.60萬元（按評估值入帳）、李慶華放棄貨物債權(quán)1576.41萬元、該公司借給個(gè)人款項(xiàng)損失款1648.71萬元（負(fù)數(shù)）。⑶、未分配利潤3098萬元。（為歷年累計(jì)未分配金額）（二）客戶近四年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析2006年2007年2008年XXXX年11月平均增長率主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)總資產(chǎn)1087412613224422637944.62%總負(fù)債72537961147991464135.61%所有者權(quán)益3621465176421173858.86%銷售收入380884214550804487627.56%凈利潤6126718898059.53%經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量47152936233101285.85%從上表可以看出該公司近四年的資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、所有者權(quán)益逐年快速增長，銷售收入和凈利潤穩(wěn)中有升，企業(yè)發(fā)展速度較快。（三）償債能力分析2006年2007年2008年XXXX年11月平均增長率償債能力資產(chǎn)負(fù)債率66.70%63.12%65.94%55.50%-6.23%流動比率138.96%124.05%109.70%132.39%3.31%速動比率103.33%80.44%87.49%104.75%14.11%經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比率65.01%3.68%42.12%6.91%37.03%利息保障倍數(shù)-162.5997.67-201.0611.37-65.88%該公司資產(chǎn)負(fù)債率較高是因?yàn)楹灠l(fā)銀行承兌匯票較大，剔除承兌保證金5150萬元（XXXX年11月底數(shù)），該公司資產(chǎn)負(fù)債率為44.71%，在合理值內(nèi)，符合該公司實(shí)際情況；該公司現(xiàn)流動資產(chǎn)19383萬元，流動比率為132.39%，流動資產(chǎn)剔除短期投資1596萬元（該公司在我區(qū)武邑縣購買土地使用權(quán)）及其他應(yīng)付款2200萬元（該公司在XX商業(yè)銀行入股2000萬元和在我聯(lián)社入股200萬元），實(shí)際流動資產(chǎn)為15587萬元，實(shí)際流動比率為106.46%，流動比率較低，主要因?yàn)樵摴竟潭ㄙY產(chǎn)投入大，企業(yè)為未來發(fā)展所做基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較多，占用了流動資金，從而使流動比率下降，但從長遠(yuǎn)來說，符合該公司戰(zhàn)略發(fā)展方向；該速動比率符合醫(yī)藥銷售行業(yè)狀況，經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比率良好，說明該公司現(xiàn)金流較為充足，2006年和2008年利息保障倍數(shù)為負(fù)數(shù)是因?yàn)樵摴境袃秴R票保證金利息收入較多，財(cái)務(wù)費(fèi)用為負(fù)數(shù)，企業(yè)按時(shí)償還借款利息能力很強(qiáng)。（四）、盈利能力分析2006年2007年2008年XXXX年11月平均增長率盈利能力總資產(chǎn)報(bào)酬率8.50%6.45%5.27%3.67%-24.57%銷售利潤率1.72%1.79%1.88%1.40%-11.56%該企業(yè)的總資產(chǎn)報(bào)酬率逐年下降主要因?yàn)樵摴窘暝鰪?qiáng)固定資產(chǎn)投入所致，該公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，為未來發(fā)展做好充份準(zhǔn)備，符合實(shí)際。從上表中可看出該公司銷售利潤率雖不高，但相對穩(wěn)定，因當(dāng)前醫(yī)藥批發(fā)行業(yè)處于微利時(shí)代，企業(yè)盈利能力的強(qiáng)弱不能僅以企業(yè)利潤總額的高低水平來衡量，還應(yīng)該關(guān)注企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與持久性，該公司在當(dāng)前醫(yī)藥批發(fā)銷售行業(yè)受國家宏觀政策的影響下，依靠較大的規(guī)模、完善的銷售網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，和先進(jìn)的同行業(yè)相比基本持平，和一般的同行業(yè)相比，略高一籌。（五）經(jīng)營能力與發(fā)展能力分析2006年2007年2008年XXXX年11月平均增長率營運(yùn)能力存貨周轉(zhuǎn)率1455.05%1370.94%1472.32%1299.22%-2.65%應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率3484.72%2095.72%2746.90%1269.51%-22.17%經(jīng)營發(fā)展能力銷售收入增長率344.69%10.65%20.55%-4.02%凈利潤增長率405.79%9.64%32.49%-9.45%凈資產(chǎn)增長率20.34%28.45%64.31%53.60%37.26%項(xiàng)目2007年2008年XXXX年11月主營業(yè)務(wù)收入421455080448762減：主營業(yè)務(wù)成本415124975747636主營業(yè)務(wù)利潤425875882減：營業(yè)費(fèi)用106168241管理費(fèi)用4290108財(cái)務(wù)費(fèi)用3-3189利潤總額755954806凈利潤671889805該公司應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率較高說明企業(yè)的經(jīng)營方向和銷售產(chǎn)品符合現(xiàn)有市場需要。銷售增長率逐年下降是因?yàn)樵摴緩某砷L期逐步過度為平穩(wěn)發(fā)展期，今年又受到醫(yī)藥產(chǎn)品價(jià)格調(diào)整、醫(yī)藥市場受國內(nèi)外發(fā)生的流感等傳染疾病波動影響的不利因素，凈利潤增長率下降，但全年銷售額與上年同期相比仍能保持一定增長，實(shí)屬不易。從上表中可看出該公司凈資產(chǎn)增長率08年和09年增長較大，主要因?yàn)樵摴炯哟蠊潭ㄙY產(chǎn)及無形資產(chǎn)投入，資本公積增長，企業(yè)未曾分配未分配利潤，實(shí)行滾動式發(fā)展所致。（六）現(xiàn)金流量分析該公司2006年在經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流入為45793萬元，現(xiàn)金流出為41079萬元，經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為4715萬元；2007年在經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流入為41598萬元，現(xiàn)金流出為41304萬元，經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為293萬元；2008年在經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流入為49087萬元，現(xiàn)金流出為42854萬元，經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為6233萬元；三年中在經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額合計(jì)為11241萬元。說明該公司在經(jīng)營活動中的盈利能力正常，在正常的經(jīng)營活動中，有較高的收益率，該公司的承兌差額兌付及借款還款來源有較高保證。(七)企業(yè)納稅情況因該公司主要從事的藥品批發(fā)業(yè)務(wù)其進(jìn)貨與銷貨稅項(xiàng)可抵扣，其他零售業(yè)務(wù)至XXXX年11月底共繳納各項(xiàng)稅費(fèi)30.2萬元，其中繳納國稅27.55萬元，繳納地稅2.65萬元。六、客戶對外擔(dān)保情況填報(bào)日期：XXXX年12月20日單位：萬元筆數(shù)對象余額到期日企業(yè)墊款的可能性對外擔(dān)保1XX道昂工業(yè)有限公司3002010.05.25較小2XX道昂工業(yè)有限公司4502010.01.05較小3XX道昂工業(yè)有限公司10002010.01.28較小4河北順捷專用汽車制造有限公司3002010.06.18較小5XX寧強(qiáng)光源有限公司500XXXX.12.10較小6XX京聯(lián)機(jī)械設(shè)備制造有限公司2002010.04.20較小7XX金源鞋材有限公司6002010.03.20較小8河北精信化工玻璃鋼有限公司600XXXX.12.16較小合計(jì)：3950承兌匯票1XX春雨園林工具有限公司3002010.04.25較小合計(jì)：3001、XX道昂工業(yè)有限公司主要經(jīng)營滲鋁罐、工業(yè)爐窯、鐵塔及海綿鐵、冷軋帶鋼的生產(chǎn)銷售。目前僅該企業(yè)生產(chǎn)的滲鋁罐一項(xiàng)就占北方市場的1/3以上，年產(chǎn)量在2萬噸左右。另外生產(chǎn)的工業(yè)爐窯及煤氣發(fā)爐市場年產(chǎn)值在五千萬元以上，市場前景良好。該企業(yè)已成為我市生產(chǎn)滲鋁罐、工業(yè)爐窯、冷軋帶鋼規(guī)模較大的企業(yè)。截止到XXXX年10月底該企業(yè)共計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入26018萬元，凈利潤1397萬元，經(jīng)營狀況良好。企業(yè)注冊資本金為1006萬元，截止到XXXX年10月底，該企業(yè)資產(chǎn)總額24216萬元，負(fù)債11140萬元，所有者權(quán)益13076萬元，資金實(shí)力雄厚。該企業(yè)在經(jīng)營中認(rèn)真履行合同，無不良信用記錄，墊款可能性較??；2、河北順捷專用汽車制造有限責(zé)任公司，法定代表人為王卷杰，經(jīng)營范圍為生產(chǎn)廂式半掛運(yùn)輸車、載重自卸車、混凝土攪拌運(yùn)輸車等專用運(yùn)輸掛車及銷售汽車及配件。目前該客戶的生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模在我省的掛車生產(chǎn)企業(yè)中排名在前三名，其產(chǎn)品在國內(nèi)也具有較強(qiáng)的競爭力，行業(yè)發(fā)展前景較好。截止到XXXX年11月底，該客戶實(shí)現(xiàn)銷售收入為16827萬元，減去各項(xiàng)成本費(fèi)用后實(shí)現(xiàn)凈利潤為1247萬元，經(jīng)營現(xiàn)狀優(yōu)良。該客戶注冊資本金為2000萬元，截止到XXXX年11月底，資產(chǎn)總計(jì)為17333萬元，負(fù)債總額為4806萬元，所有者權(quán)益為12527萬元，資金實(shí)力強(qiáng)勁。該客戶在近幾年的經(jīng)營中遵循誠實(shí)守信原則，在各家金融機(jī)構(gòu)一直認(rèn)真履行合同，無不良信用記錄，墊款可能性較??；3、XX春雨園林有限公司是我區(qū)以生產(chǎn)銷售各種高、中、低檔鋼制園林工具、園林木質(zhì)裝飾和家用及辦公用實(shí)木家俱的大型生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)。企業(yè)法定代表人康紅利。經(jīng)營范圍：企業(yè)自產(chǎn)產(chǎn)品及技術(shù)的出口、企業(yè)所需的機(jī)械設(shè)備、零配件、原輔材料及技術(shù)的進(jìn)口業(yè)務(wù)等，現(xiàn)主導(dǎo)產(chǎn)品為各類園林工具和實(shí)木家具。XXXX年11月底，該公司總資產(chǎn)21456萬元，總負(fù)債10236萬元，所有者權(quán)益11219萬元。實(shí)現(xiàn)銷售收入15454萬元，利潤總額2087萬元，凈利潤1565萬元。經(jīng)營狀況良好，資金實(shí)力雄厚。公司所生產(chǎn)的產(chǎn)品在國內(nèi)占據(jù)了冀中、冀南、魯西南、晉中二十多個(gè)省市地區(qū)的大部分市場，并在歐洲、美洲和非洲等許多國家有著固定的客戶和較為穩(wěn)定的銷售市場。隨著企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)以成為華北地區(qū)規(guī)模較大的戶內(nèi)、戶外木制產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)，市場前景廣闊。以上該公司對外擔(dān)保企業(yè)現(xiàn)經(jīng)營情況均為正常,無欠款欠息記錄,信用良好，資金實(shí)力較強(qiáng)。墊款可能性較小。4、XX京聯(lián)機(jī)械設(shè)備制造有限公司法人代表謝金城，公司地址在武邑縣京大路東，注冊資金貳佰萬元，主要設(shè)計(jì)制造高精度車床，手動磨床、高壓開關(guān)部件、石墨電極、石墨制品、平板、方箱。截止09年11月底該公司資產(chǎn)總額為2856萬元，流動資產(chǎn)為1929萬元，流動負(fù)債為817萬元，所有者權(quán)益合計(jì)XXXX萬元，銷售收入為1397萬元，凈利潤為183萬元。該公司自成立以來經(jīng)營狀況良好，高壓開關(guān)配件主要銷往天津ABB有限公司，北開電器有限公司，石墨制品主要銷售到大慶油田、遼河油田、大港油田；近兩年來國家擴(kuò)大內(nèi)需特別是對電力電網(wǎng)改造能源等領(lǐng)域都有較大的投入，該公司的產(chǎn)品供不應(yīng)求，其墊款可能性較小。5、XX寧強(qiáng)光源有限公司成立于1998年5月7日，位于XX開發(fā)區(qū)順興街，法人郭統(tǒng)迅，該企業(yè)主要經(jīng)營鋼管桿、鐵塔、管道、鋼結(jié)構(gòu)制品的設(shè)計(jì)、制造、安裝；室外照明、光源、燈具、配電柜的設(shè)計(jì)、制造、安裝；牌匾、路牌、燈箱、霓虹燈廣告的設(shè)計(jì)、制作、發(fā)布。現(xiàn)主導(dǎo)產(chǎn)品以風(fēng)力發(fā)電塔架為主導(dǎo)的風(fēng)電設(shè)備產(chǎn)品，并受到國家產(chǎn)業(yè)政策支持。截止至XXXX年11月底該企業(yè)資產(chǎn)總額為41375萬元，負(fù)債19257萬元，所有者權(quán)益22118萬元，固定資產(chǎn)為4944萬元。年銷售收入為28594萬元，利潤總額為5959萬元，凈利潤4499萬元?，F(xiàn)該公司經(jīng)營正常，墊款可能性較小。6、河北精信化工玻璃鋼有限公司成立于一九九八年，地址XX市紅旗大街啤酒廠南側(cè)，法定代表人張保發(fā)，注冊資本6000萬元，生產(chǎn)銷售玻璃鋼模具、玻璃鋼管道、玻璃鋼容器、玻璃鋼防腐保溫材料、PVC穩(wěn)定劑等。被評為XX市“明星企業(yè)”、河北省科技型企業(yè)、河北省名牌產(chǎn)品生產(chǎn)廠，2000年通過了ISO9001（國際產(chǎn)品質(zhì)量體系認(rèn)證）。2003年在原來的基礎(chǔ)上又新增了型材、異型材、管材等系列產(chǎn)品，先后開發(fā)了“稀土復(fù)合穩(wěn)定劑”、“PVC管件專用無毒穩(wěn)定劑”等，已形成了PVC加工助劑專用型、系列化，為國內(nèi)PVC加工行業(yè)首推產(chǎn)品，尤其是PVC稀土穩(wěn)定劑的開發(fā)推廣和使用，填補(bǔ)了我省空白。目前該公司已在江蘇、遼寧、山西、北京、山東、天津、沈陽、新疆等省市有了固定的用戶和銷售市場，年生產(chǎn)稀土復(fù)合穩(wěn)定劑系列2萬噸、氯化聚乙烯（CPE）系列2.5萬噸、鉛鹽及硬鹽系列1萬噸。企業(yè)連續(xù)6年被河北省授予“重合同、守信用”先進(jìn)單位，2005年該企業(yè)在中國化工行業(yè)成長型百強(qiáng)企業(yè)中位于第14位。2007年又被中國化工企業(yè)管理協(xié)會評為“2007中國化工企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益500強(qiáng)”、“中國化工染料及顏料制造業(yè)100強(qiáng)”、“中國化工著名暢銷品牌”，并被評為河北省重點(diǎn)行業(yè)排頭兵企業(yè)“化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)”第十名。截止到XXXX年10月底，該企業(yè)資產(chǎn)總額36895萬元，負(fù)債總額12793萬元，所有者權(quán)益24102萬元、銷售收入40154萬元、凈利潤4050萬元，現(xiàn)經(jīng)營正常，墊款可能性較小。7、XX金源鞋材有限公司位于XX市南門口大街126號，由中國XX市豐華皮鞋材料有限公司與香港居民崔煒先生合資經(jīng)營，法人代表：王志民，注冊資金：人民幣叁仟萬元；生產(chǎn)鞋用材料系列產(chǎn)品及化工產(chǎn)品,現(xiàn)主導(dǎo)產(chǎn)品TBJOK中底紙權(quán)是以木漿、棉漿及其它化工材料制成的鞋用紙板，主要用于制做鞋中底、箱包和文具夾內(nèi)襯、帽沿、汽車隔熱板及機(jī)械襯墊等，年生產(chǎn)能力達(dá)3000萬張，主要銷往全國各省市，并出口美國、加拿大、韓國、日本等國。截止到XXXX年11月底公司總資產(chǎn)36862萬元，其中：流動資產(chǎn)24457萬元、固定資產(chǎn)11304萬元、無形資產(chǎn)及遞延資產(chǎn)1102萬元；總負(fù)債18145萬元，全部為流動負(fù)債；所有者權(quán)益合計(jì)18717萬元；銷售收入22276萬元、利潤總額3264萬元、實(shí)現(xiàn)凈利潤2597萬元?，F(xiàn)該公司經(jīng)營正常，墊款可能性較小。經(jīng)查詢?nèi)诵行刨J咨詢系統(tǒng)，XXXX醫(yī)藥有限公司對外提供的擔(dān)保額為3950萬元，而企業(yè)提供的對外擔(dān)?？傤~為4250萬元，與企業(yè)提供的數(shù)據(jù)相差300萬元，主要是因我市除我聯(lián)社外的其他金融機(jī)構(gòu)在錄入人行信貸咨詢系統(tǒng)企業(yè)借款信息時(shí)不完整，出現(xiàn)錯錄、不錄等現(xiàn)象，這種現(xiàn)象在查詢企業(yè)借款信息和擔(dān)保信息時(shí)極為普遍，因此在此次授信工作中主要采用了企業(yè)提供的擔(dān)保情況。七、客戶與我社合作情況該客戶基本賬戶開戶銀行為農(nóng)行XX城中支行，賬號407001040016799，于2006年10月在我聯(lián)社營業(yè)部開立一般結(jié)算賬戶，賬號171020122000001156，近2個(gè)月來公司在我聯(lián)社日均存款余額900萬元，其中承兌保證金定期存款895萬元。1、XXXX年該公司在我聯(lián)社累計(jì)入股股金200萬元，其中：資格股1萬元，投資股199萬。2、該公司XXXX年在我聯(lián)社辦理借款2400萬元，全年累計(jì)收息116.22萬元。3、XXXX年該公司在我聯(lián)社累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票6895萬元（其中全額銀行承兌匯票895萬元，70%比例差額銀行承兌匯票6000萬元），收取簽發(fā)銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)3.45萬元。4、XXXX年我聯(lián)社為該公司代理保險(xiǎn)收入6332元，收取企業(yè)財(cái)務(wù)顧問費(fèi)3.6萬元。5、該公司XXXX年在我聯(lián)社辦理了大量匯兌及轉(zhuǎn)款業(yè)務(wù)，為我聯(lián)社增加了業(yè)務(wù)量及匯兌手續(xù)費(fèi)收入。八、資信狀況及同業(yè)信貸情況該公司是XX市重點(diǎn)支持企業(yè)，該公司的經(jīng)營模式是以生產(chǎn)廠家知名品牌和區(qū)域代理品種為主，大量批發(fā)銷往全國各商業(yè)公司。該公司在河北醫(yī)藥行業(yè)評比中排名前十，XX地區(qū)排名第一，實(shí)力雄厚，對于金融機(jī)構(gòu)來說，資源豐富，是各家金融機(jī)構(gòu)競爭的焦點(diǎn)，截止XXXX年11月底該公司銀行負(fù)債12731萬元(包括：短期借款6379萬元、應(yīng)付票據(jù)6352萬元)，其中在中信銀行石家莊分行借款1000萬元，占銀行負(fù)債的7.85%；XX市商業(yè)銀行借款1700萬元、簽發(fā)全額銀行承兌匯票1122萬元、簽發(fā)70%比例差額銀行承兌匯票4005萬元，合計(jì)6827萬元，占銀行負(fù)債的53.63%；農(nóng)行城中支行簽發(fā)全額銀行承兌匯票330萬元，占銀行負(fù)債的2.59%；阜城農(nóng)聯(lián)社借款980萬元，占銀行負(fù)債的7.70%；武邑農(nóng)聯(lián)社借款299萬元，占銀行負(fù)債的2.35%；我聯(lián)社借款2400萬元(其中社團(tuán)借款1000萬元)、簽發(fā)全額銀行承兌匯票895萬元，合計(jì)3295萬元，占銀行負(fù)債的25.88%?？梢钥闯鲈摴驹诮鹑跈C(jī)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，其中在XX市商業(yè)銀