銀行非法集資宣傳工作總結(jié)（共8篇）

銀行非法集資宣傳工作總結(jié)（共8篇）篇：非法集資宣傳

近年來非法吸儲(chǔ)、集資詐騙等非法集資案件頻發(fā)。非法集資活動(dòng)具有涉及人數(shù)多、涉及范圍廣、涉案金額大、參與者損失難以追回的特點(diǎn)，對(duì)社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)利益及社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序造成嚴(yán)重的破壞。為了加強(qiáng)群眾對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)，防范非法集資的擴(kuò)散和發(fā)展，我們豐臺(tái)支行營(yíng)業(yè)室組織了一次有關(guān)非法集資的宣傳活動(dòng)。我們向群眾們介紹了非法集資的定義、種類和形式、識(shí)別和防范的方法等內(nèi)容，幫助群眾更好地識(shí)別和防范非法集資，全力守好“老人的養(yǎng)老錢”、“孩子的讀書錢”、“勞動(dòng)的血汗錢”。一、什么是非法集資？非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個(gè)特征:

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑社會(huì)公開宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。二、非法集資活動(dòng)有哪些常見種類和形式？非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)形式有以下幾種形式：

1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

4、通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集；7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；

8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。非法集資的常見手段有哪些?1.承諾高額回報(bào)

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。2.編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。3.以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。4.利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。四、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：

一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。五、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？1、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。中國(guó)規(guī)定，超過國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧?、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。2、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國(guó)家批準(zhǔn)的合法上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。3.通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。4.一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。5.對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。6.如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。六、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。七、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？根據(jù)中國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護(hù)。第2篇：打擊非法集資宣傳

防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)情況匯報(bào)

為進(jìn)一步做好防范和打擊非法集資宣傳活動(dòng)，營(yíng)造良好的防范非法集資輿論氛圍，我行結(jié)合本地實(shí)際積極組織開展了一系列打擊非法集資的宣傳教育活動(dòng)，現(xiàn)將宣傳教育活動(dòng)實(shí)施情況匯報(bào)如下：

本次宣傳活動(dòng)重點(diǎn)針對(duì)我行客戶進(jìn)行，以營(yíng)業(yè)廳為主要的宣傳場(chǎng)所，通過一系列的載體不斷宣傳反非法集資的知識(shí)，具體形式如下：

一、宣傳形式

我行依據(jù)宣傳教育活動(dòng)目標(biāo)，將受眾對(duì)象分為社會(huì)群眾、社內(nèi)內(nèi)部員工兩個(gè)宣傳群體分別展開宣傳。1、利用營(yíng)業(yè)廳內(nèi)展板，室內(nèi)外LED顯示屏等多種載體開展好日常宣傳工作,重點(diǎn)宣傳“參與非法集資法律不保護(hù)、2、同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳大堂顯眼處設(shè)立“防范打擊非法集資”咨詢臺(tái)、服務(wù)窗口等，讓廣大群眾深入了解相關(guān)金融政策、金融產(chǎn)品及服務(wù)功能同時(shí)也為廣大群眾釋疑解惑，幫助百姓識(shí)破非法集資的騙局，保障群眾資金財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。3、活動(dòng)期間除了使用多媒體宣傳和網(wǎng)點(diǎn)宣傳外，我行還組織人員開展以“打擊防范非法集資、現(xiàn)場(chǎng)宣傳活動(dòng)，活動(dòng)吸引了較多群眾的駐足，向前來問詢的數(shù)十位居民分發(fā)了打擊非法集資宣傳單頁。通過這次活動(dòng)，共發(fā)放宣傳資料60余份，起到了對(duì)社會(huì)群眾提示風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)群眾自覺遠(yuǎn)離非法集資的目的二、宣傳效果方面：在與群眾宣傳互動(dòng)的過程中，不但讓防范非法集資的意識(shí)走入人心，同時(shí)把紫金農(nóng)商銀行是一家有社會(huì)責(zé)任感的良好印象留在了群眾心中。三、下一步工作安排

將防范和打擊非法集資工作滲透到員工動(dòng)態(tài)管理中，通過針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極落實(shí)整改，采取有效措施，著力防范員工異常行為引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)員工合規(guī)案防教育，通過開展禁止性條款學(xué)習(xí)、案例剖析教育、職業(yè)操守教育等措施，進(jìn)一步夯實(shí)案防的思想基礎(chǔ)。第3篇：銀行非法集資排查總結(jié)

銀行非法集資排查總結(jié)

為做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查,并做好工作總結(jié)，如下為銀行非法集資排查總結(jié)，希望對(duì)大家有幫助!篇1：銀行非法集資排查總結(jié)

為切實(shí)防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)向金融機(jī)構(gòu)滲透，營(yíng)造安全和諧的金融環(huán)境，工行泰安泰山支行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行有關(guān)要求，制定方案、采取措施，在全行開展了非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，確保支行安全穩(wěn)定發(fā)展的良好勢(shì)頭。組織健全,責(zé)任到人。支行成立非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)任組長(zhǎng),分管行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，各網(wǎng)點(diǎn)、部門主要負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組辦首先認(rèn)真學(xué)習(xí)了上級(jí)關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查的有關(guān)部署和要求，認(rèn)真分析工行現(xiàn)狀。為切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，各行級(jí)干部按分工分別到各自掛靠單位，認(rèn)真組織開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，確保專項(xiàng)排查工作不走過場(chǎng)。分層排查.確保質(zhì)量。一是對(duì)管理層的排查，由支行行長(zhǎng)、紀(jì)檢員進(jìn)行;對(duì)部室及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人由分管行長(zhǎng)進(jìn)行;對(duì)一般員工則由分管行長(zhǎng)和網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)。通過走訪員工親戚、朋友、客戶等了解其有無參與民間借貸、集資、擔(dān)保等問題;借助工商、稅務(wù)等職能部門掌握的企業(yè)注冊(cè)等信息了解員工有無經(jīng)商辦企業(yè)問題;通過對(duì)小額貸款和投資擔(dān)保等中介公司與工行的業(yè)務(wù)聯(lián)系分析研判員工與其有無資金往來和兼任職問題;通過走訪公安部門，了解有無因參與非法集資而印發(fā)的打架斗毆，等違法案件而受到追究的人和事。條線結(jié)合,深挖細(xì)找。對(duì)客戶經(jīng)理，結(jié)合信貸業(yè)務(wù)日常檢查，開展信貸領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查，員工是否借用工作或職務(wù)便利，利用掌握的企業(yè)融資需求或還貸資金籌措需求信息，充當(dāng)資金掮客為企業(yè)與民間借貸、非法集資牽線搭橋;營(yíng)業(yè)人員是否利用銀行職業(yè)身份，借用或盜用銀行名義進(jìn)行民間借貸或非法集資活動(dòng);貸款客戶結(jié)算賬戶資金直接或通過共同第三人間接流入員工或親屬個(gè)人賬戶等風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理違規(guī)代客理財(cái)、私售未經(jīng)工行批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品、私自修改與印刷理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料，私自在宣傳資料印刷工行標(biāo)識(shí)或中國(guó)工商銀行字樣等行為進(jìn)行排查。組織開展對(duì)行政印章、業(yè)務(wù)印章使用管理情況的排查，掌握轄內(nèi)員工是否存在違規(guī)使用印章加蓋業(yè)務(wù)憑證、借據(jù)和私人借條，假借該行名義為民間借貸擔(dān)保或超出個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力為他人貸款擔(dān)保等問題。多渠道排查,務(wù)求深入。充分運(yùn)用業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)核查、內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析、定期匯總分析，查堵風(fēng)險(xiǎn)隱患。及時(shí)對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行認(rèn)真分析排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題逐個(gè)進(jìn)行分析，并一對(duì)一提出行之有效的整改措施，妥善處理，限期整改，整改措施必須落實(shí)到相關(guān)人員。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)或案件線索，要及時(shí)報(bào)告，妥善處置，消除隱患。篇2：銀行非法集資排查總結(jié)

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔20XX〕194號(hào))和《浙江銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)的通知》(浙銀監(jiān)辦〔20XX〕206號(hào))文件精神，我分局對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)的開展情況進(jìn)行了調(diào)查和督導(dǎo)，現(xiàn)將本次活動(dòng)總結(jié)報(bào)告如下：

一、組織實(shí)施情況

(一)落實(shí)職責(zé)，上下聯(lián)動(dòng)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)及省局活動(dòng)通知安排，我分局結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，制定了專門的防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)方案，對(duì)轄內(nèi)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一部署。轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)均成立由主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)的防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)籌安排，將相關(guān)工作職責(zé)落實(shí)到部門和個(gè)人，并結(jié)合實(shí)際，制定和上報(bào)本單位宣傳教育活動(dòng)計(jì)劃和方案;建立聯(lián)絡(luò)員制度，專門負(fù)責(zé)本單位宣傳教育活動(dòng)的上傳下達(dá)。(二)制定方案，充分動(dòng)員。轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)分別制定方案，確定了宣傳教育活動(dòng)的內(nèi)容、步驟及措施，召開動(dòng)員大會(huì)，要求每一位員工認(rèn)真對(duì)待，層層傳達(dá)，積極營(yíng)造宣傳氛圍。如深圳發(fā)展銀行溫州分行制定了《深圳發(fā)展銀行關(guān)于深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)方案》，詳列了活動(dòng)時(shí)間、活動(dòng)類型、活動(dòng)形式、工作事項(xiàng)及任務(wù)分工，活動(dòng)內(nèi)容較為豐富。(三)形式多樣，分步推進(jìn)。從整體情況看，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)組織的防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)覆蓋面廣、形式豐富多樣，做到了深入宣傳并分階段逐步推進(jìn)。多方位、多角度地宣傳非法集資的表現(xiàn)形式和特點(diǎn)，提高了公眾對(duì)常見非法集資手段的識(shí)別能力。此外，部分機(jī)構(gòu)還具體規(guī)劃了活動(dòng)進(jìn)程，分階段逐步推進(jìn)防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)。二、活動(dòng)開展情況(一)利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，積極營(yíng)造宣傳氛圍。一是打出宣傳標(biāo)語，做好警示教育。各機(jī)構(gòu)通過LED電子屏滾動(dòng)播放、懸掛橫幅等方式宣傳防范和打擊非法集資宣傳教育標(biāo)語口號(hào)，警示客戶保護(hù)自身利益，警告犯罪分子遠(yuǎn)離非法集資。二是編制宣傳材料，落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)宣傳。制作宣傳教育展板、張貼各類海報(bào)、編印防范和打擊非法集資宣傳教育手冊(cè)等形式，對(duì)非法集資特征、主要表現(xiàn)形式、常用手段及識(shí)別方法等進(jìn)行宣傳。三是發(fā)送宣傳短信，做好風(fēng)險(xiǎn)提示。向客戶發(fā)送短信等形式擴(kuò)大宣傳教育活動(dòng)，提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。活動(dòng)期間，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)共制作展板橫幅1700多塊(條)，編印手冊(cè)、折頁12.5萬余份，發(fā)送短信160多萬條。(二)利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)，自覺落實(shí)宣傳責(zé)任。一是提供咨詢服務(wù)，主動(dòng)答疑解惑。各機(jī)構(gòu)通過在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立咨詢點(diǎn)、開展講座及開通咨詢熱線等方式，為客戶傳授和解答有關(guān)打擊非法集資的法律、法規(guī)和方針政策。如華夏銀行轄內(nèi)各支行通過在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)舉辦防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)講座、PPT講解、設(shè)立專門窗口為宣傳教育服務(wù)咨詢臺(tái)等方式，加大了對(duì)客戶的宣傳教育力度。二是走進(jìn)社區(qū)、農(nóng)村和企業(yè)，積極深入群眾宣傳。各機(jī)構(gòu)利用送金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，采取現(xiàn)場(chǎng)咨詢、金融社區(qū)共建、三農(nóng)座談會(huì)等多種形式，發(fā)送宣傳資料，樹立農(nóng)民群眾防范和打擊非法集資的風(fēng)險(xiǎn)觀念。如工商銀行溫州分行發(fā)動(dòng)600人次深入社區(qū)、街道開展宣傳活動(dòng)，發(fā)放宣傳資料共4萬余份。樂清農(nóng)村合作銀行與樂清市公安局、樂清市國(guó)稅局、人民銀行樂清市支行等多家機(jī)構(gòu)聯(lián)合舉辦主題為打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪，共建和諧美好生活的宣傳教育活動(dòng)。活動(dòng)期間，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)共接受咨詢2.9萬余次，進(jìn)社區(qū)活動(dòng)380余次，下鄉(xiāng)活動(dòng)480余次。(三)創(chuàng)新宣傳手段，擴(kuò)大宣傳覆蓋面。一是利用微博進(jìn)行擴(kuò)散性傳播。如寧波銀行溫州分行在新浪官方微博進(jìn)行專題發(fā)布，從7月9日起，定期持續(xù)發(fā)布相關(guān)內(nèi)容微博，吸引網(wǎng)友關(guān)注并展開互動(dòng)。該分行各員工也對(duì)微博進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)，以達(dá)到有效宣傳的目的。二是利用報(bào)紙、刊物等進(jìn)行全面性傳播。如永嘉合行在《今日永嘉》等報(bào)刊上投放與非法集資宣傳教育活動(dòng)相關(guān)的公益廣告。廣發(fā)銀行溫州分行在其內(nèi)部報(bào)刊《廣發(fā)溫州》上刊登題名為《樹立正確投資理念，遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)》等防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)的文章，并將報(bào)邗郵寄給客戶。(四)加強(qiáng)內(nèi)部宣教，增強(qiáng)防范和打擊非法集資意識(shí)。一是加強(qiáng)合規(guī)教育，督促員工遠(yuǎn)離非法集資。如寧波銀行總行監(jiān)察保衛(wèi)部總經(jīng)理為溫州分行全體人員作主題為走進(jìn)法律，遠(yuǎn)離犯罪的專題宣講，系統(tǒng)分析非法集資產(chǎn)生的思想根源，詳細(xì)介紹集資詐騙罪的量刑和司法實(shí)踐等，促使該分行員工自覺遠(yuǎn)離非法集資，提高預(yù)防非法集資活動(dòng)的能力。二是規(guī)范員工行為，深入開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。如樂清農(nóng)村合作銀行嚴(yán)格落實(shí)人事四項(xiàng)制度、五談、六必訪工作，對(duì)轄內(nèi)人員每年開展2次談心談話、1次家訪工作。今年該行紀(jì)檢監(jiān)察室相關(guān)工作人員還專門到非法金融處置辦進(jìn)行社會(huì)調(diào)查，對(duì)全體干部員工參與民間借貸情況進(jìn)行了排查。活動(dòng)期間，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)共舉行員工教育培訓(xùn)會(huì)350余次。三、加強(qiáng)督導(dǎo)，持續(xù)跟蹤活動(dòng)進(jìn)展情況

(一)及時(shí)開展部署，持續(xù)跟蹤指導(dǎo)。我分局在《關(guān)于開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)的通知》(溫銀監(jiān)辦〔20XX〕98號(hào))中明確要求監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真組織開展本次活動(dòng)，按照統(tǒng)一部署和要求集中做好防范和打擊非法集資宣傳教育的指導(dǎo)和督查工作。各監(jiān)管科室認(rèn)真收集、審查、核評(píng)各機(jī)構(gòu)活動(dòng)開展情況報(bào)告，做好對(duì)活動(dòng)開展情況的跟蹤監(jiān)督，確?；顒?dòng)取得實(shí)效。(二)運(yùn)用多種形式，加大督查力度。我分局將督查工作與日常監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合工作，通過組織訪查等方式，15次組織人員前往民生銀行等機(jī)構(gòu)，實(shí)地了解、掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)宣傳教育工作開展情況，加強(qiáng)重點(diǎn)指導(dǎo)和督促，及時(shí)掌握活動(dòng)開展情況。此外，在日常監(jiān)管中，強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行員工參與非法集資、民間借貸等實(shí)行零容忍，今年以來，我分局先后布置銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展了全面風(fēng)險(xiǎn)排查、從業(yè)人員參與民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大排查等工作。四、活動(dòng)取得的成效

(一)廣大公眾法制觀念不斷增強(qiáng)。轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、涉眾面廣的優(yōu)勢(shì)，以LED電子屏滾動(dòng)播放宣傳語、制作宣傳教育展板、編發(fā)手冊(cè)、發(fā)送短信等多種形式開展活動(dòng)，對(duì)非法集資特征、主要表現(xiàn)形式、常用手段等進(jìn)行宣傳，廣大公眾深刻認(rèn)識(shí)到非法集資的社會(huì)危害性，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)得到進(jìn)一步提高。(二)機(jī)構(gòu)案防和內(nèi)控管理水平不斷提升?；顒?dòng)開展以來，轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)積極落實(shí)社會(huì)責(zé)任，切實(shí)開展宣教活動(dòng)，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查和案件防范，從案件防控機(jī)制、內(nèi)控執(zhí)行力等方面做實(shí)做細(xì)工作，提升案防和內(nèi)控管理水平，有效防范了銀行從業(yè)人員參與非法集資行為。(三)常態(tài)化宣傳機(jī)制得以初步建立。各機(jī)構(gòu)通過在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立咨詢點(diǎn)、開展講座及開通咨詢熱線等方式，建立防范和打擊非法集資宣傳教育工作的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)行常態(tài)化宣傳。如福建海峽銀行溫州分行在營(yíng)業(yè)大廳設(shè)立咨詢點(diǎn)，向前來辦理業(yè)務(wù)的客戶現(xiàn)場(chǎng)宣講防范非法集資相關(guān)知識(shí)，并對(duì)客戶的疑問進(jìn)行一一解答，同時(shí)宣傳選取正規(guī)理財(cái)途徑和渠道的重要性。建行溫州分行開通了非法集資舉報(bào)咨詢熱線電為群眾耐心宣講政策，解答群眾關(guān)心的問題，普及有關(guān)金融知識(shí)。第4篇：非法集資宣傳手冊(cè)前言近年來，非法集資違法犯罪活動(dòng)有所抬頭，一些不法分子利用群眾對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的不了解，打著各種旗號(hào)，對(duì)群眾許以高額回報(bào)，從事欺詐活動(dòng)。一些被蒙蔽的群眾受所謂高利息誘惑，傾注了大量積蓄參與所謂的“投資”，最終血本無歸。非法集資活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融秩序，損害了群眾利益，影響到社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)此，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視，健全打擊和處置非法集資工作機(jī)制，落實(shí)各級(jí)政府、各部門工作職責(zé)，建立群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、部門監(jiān)管的非法集資防范和預(yù)警機(jī)制，確保打擊非法集資取得成效。為了從源頭上遏制非法集資違法犯罪活動(dòng)的蔓延，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議在全國(guó)范圍內(nèi)陸續(xù)開展打擊和處置非法集資宣傳活動(dòng)，制作了本宣傳小冊(cè)子，宣傳非法集資違法犯罪活動(dòng)的特點(diǎn)、危害、表現(xiàn)手法和國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)，希望借此幫助廣大群眾和籌融資者增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)，提高自我保護(hù)能力，認(rèn)識(shí)非法集資的危害，自覺抵制不法分子的蠱惑，理性投資。在此，我們提醒廣大群眾：要提高認(rèn)識(shí)，主動(dòng)學(xué)習(xí)掌握必要的法律法規(guī)和金融常識(shí)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，面對(duì)手段多樣的非法集資，一定要增強(qiáng)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，端正心態(tài)，理性思考和分析，要懂得“天上不會(huì)掉餡餅”，“世上沒有免費(fèi)的午餐”的道理，自覺抵制、遠(yuǎn)離非法集資，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”、“一夜暴富”的所謂投資項(xiàng)目一定要擦亮眼睛，提高警惕，不要上當(dāng)受騙。同時(shí)，我們還要提醒籌融資者要學(xué)法、懂法，面對(duì)資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，積極尋求合法的融資渠道，通過合法手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發(fā)生。已經(jīng)參與非法集資的企業(yè)、個(gè)人要盡快脫離非法集資活動(dòng)并主動(dòng)報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)查清犯罪事實(shí)。希望社會(huì)各界都要自覺抵制非法集資活動(dòng)，協(xié)助司法機(jī)關(guān)依法查處違法行為，形成全社會(huì)共同監(jiān)督的氛圍，鏟除非法集資存在的土壤，確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，共建美好和諧中國(guó)。非法集資的定義

指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。主要特征

未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式和其他形式。向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金，即向社會(huì)公眾籌集資金。以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。1．借養(yǎng)老、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。2．以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)、理財(cái)為名進(jìn)行非法集資。3．通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅、私募股權(quán)投資進(jìn)行非法集資。4.通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資

5.以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。7．利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。9.以簽訂合同等形式進(jìn)行非法集資。10.利用傳銷或秘密串聯(lián)形式非法集資。11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金形式非法集資。12.利用“電子黃金投資”形式非法集資。非法集資的常見手段

一、承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話

暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì)、積分返利等形式給予高額回報(bào)，有些回報(bào)率甚至高達(dá)幾百倍。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對(duì)不法分子虛擬的高額回報(bào)深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過騙人來彌補(bǔ)自己損失，結(jié)果越陷越深。二、編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭

不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項(xiàng)目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。三、混淆投資理念概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷

不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用買賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式為幌子，欺騙群眾投資。四、裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任

為犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢(shì)騙取群眾信任。五、利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊

不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)絡(luò)、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績(jī)，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。六、利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體

許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰

對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照中國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下的有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)審批擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。中華人民共和國(guó)刑法第一百七十六條

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。第一百九十九條

犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。第二百條單位犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么

一、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。中國(guó)規(guī)定，超過國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧?、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。二、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。三、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。四、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。五、對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。六、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再做決定，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。嚴(yán)禁發(fā)布的廣告范圍

國(guó)家工商行政管理總局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家廣播電影電視總局、新聞出版總署《關(guān)于處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)督工作有關(guān)問題的通知》（工商廣字[2007]190號(hào)）規(guī)定，禁止發(fā)布含有或者涉及下列活動(dòng)內(nèi)容的廣告：

未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；

房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng)；

內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公開或者變相公開發(fā)行證券的活動(dòng)；

未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；

地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；

除國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；

以購(gòu)買商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng)；

其他未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)；

發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財(cái)、代辦金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的廣告，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格，查驗(yàn)廣告主營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)范圍。商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的廣告不得出現(xiàn)保本、保證無風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項(xiàng)目開發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報(bào)、收益、集資或者變相集資等內(nèi)容。在涉及集資內(nèi)容的廣告中，不得使用國(guó)家機(jī)關(guān)或者國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領(lǐng)導(dǎo)人的題詞、照片等。廣告發(fā)布者在審查廣告中，認(rèn)為廣告中含有與集資活動(dòng)有關(guān)的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)有關(guān)行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發(fā)布，并主動(dòng)向行政主管部門報(bào)告。廣告發(fā)布者由于未查驗(yàn)證明、未核實(shí)廣告內(nèi)容，導(dǎo)致非法集資活動(dòng)廣告發(fā)布的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，由廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理。對(duì)于公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動(dòng)的，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)立即停止發(fā)布與該活動(dòng)有關(guān)的任何形式的廣告，否則由廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)依法處罰。希望廣大消費(fèi)者提高警惕，對(duì)廣告的發(fā)布要看其是否具有合法的審批手續(xù)，不聽信、不輕信違法小廣告。參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)

有關(guān)法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫(kù)。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)政府部門代償。非法集資的社會(huì)危害

非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會(huì)治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。第5篇：非法集資宣傳資料

附件2：

防范和打擊非法集資集中宣傳

教育活動(dòng)宣傳資料

（供參考）

第一部分你問我答

一、基礎(chǔ)法律知識(shí)

1、非法集資

非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。2、非法集資的特征

（1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（2）通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

（3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（4）向社會(huì)公眾（不特定對(duì)象）吸收資金。3、非法集資的主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

（1）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資

—1—

等名義非法集資；

（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

（3）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

（4）通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

（5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；

（8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處臵權(quán)進(jìn)行非法集資；（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。4、非法集資的常見手段

（1）承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘、許諾高額回報(bào)等騙取信任。為騙取更多的人參與集資，非法集資—2—

者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。（2）編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，巧立的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目既有傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，也有高新技術(shù)開發(fā)、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。（3）巧接媒體宣傳。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（4）利用親情誘惑。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速增加，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大?！?—

5、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)

根據(jù)中國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，政府只負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處臵工作，社會(huì)公眾參與非法集資，一旦出險(xiǎn)，往往損失會(huì)很大，甚至血本無歸。6、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰

對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照中國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。二、有針對(duì)性的答疑解惑

1、如何防范以“銷售股票”形式的非法集資？作為投資人應(yīng)樹立正確的投資觀。一是合法投資。國(guó)家對(duì)股票交易實(shí)行嚴(yán)格市場(chǎng)管制，《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定：“依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證—4—

券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓?！辟?gòu)買股票應(yīng)到正規(guī)交易場(chǎng)所，切忌在場(chǎng)外進(jìn)行黑市交易，以保護(hù)自己的合法權(quán)益。二是審慎投資。在非法證券交易場(chǎng)所，不法分子往往以回報(bào)高、回報(bào)快為誘餌進(jìn)行欺騙，投資者要在心理上設(shè)立一道防線，不要被所謂高額回報(bào)所蒙蔽，畢竟“天上不會(huì)掉餡餅”。三是眼見為實(shí)。在購(gòu)買股票的時(shí)候，要注意審查相關(guān)公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和股票的真實(shí)性，對(duì)所投資的企業(yè)應(yīng)當(dāng)有全面、準(zhǔn)確的了解，切勿盲目投資。2、如何防范以“項(xiàng)目開發(fā)”為名的非法集資活動(dòng)？以項(xiàng)目開發(fā)為名的非法集資活動(dòng)，往往因?yàn)橛小绊?xiàng)目”做幌子，更容易吸引社會(huì)公眾眼球。社會(huì)公眾要保持清醒的頭腦，一是要具備基本常識(shí)。如根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》和《城市房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)必須獲得相關(guān)部門頒發(fā)的國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，預(yù)售房屋還需持有商品房預(yù)售許可證。二是要理性分析。加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目的考察，實(shí)地考察項(xiàng)目開發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展的真實(shí)情況，到工商管理部門了解股權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記情況。三是要有投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，要正確判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更要認(rèn)識(shí)到非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和損失將由自己承擔(dān)。3、如何警惕草根PE的騙局？私募股權(quán)基金是向特定人募集資金或者向少于200人的不特定人募集資金，并以股權(quán)投資為運(yùn)作方式，主要投資于非上市公

—5—

司股權(quán)，最終通過上市、并購(gòu)、管理層回購(gòu)、股權(quán)臵換等方式出售持股獲利。目前有案例反映出，有的公司對(duì)外宣稱創(chuàng)投企業(yè)，但其實(shí)際投資范圍卻與創(chuàng)業(yè)投資毫無關(guān)系，只是為非法集資活動(dòng)披上股權(quán)投資基金的美麗外衣。在業(yè)內(nèi)人士看來，當(dāng)前草根PE慣用的手法，即跨地區(qū)融資，有效逃避了注冊(cè)地的監(jiān)管。實(shí)際上，《公司法》及《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的相關(guān)條款對(duì)注冊(cè)為股份制公司的創(chuàng)投企業(yè)的投資人數(shù)及金額都有規(guī)定，即投資人數(shù)不應(yīng)超過200人、單個(gè)投資者對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投資不得低于100萬元人民幣。創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資屬高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，廣大投資者要謹(jǐn)慎參與創(chuàng)投企業(yè)和私募股權(quán)基金的投資，不要被高額回報(bào)蒙住了雙眼。4、當(dāng)遇到以非法金融活動(dòng)形式進(jìn)行的非法集資，民眾如何識(shí)別和預(yù)防上當(dāng)？非法金融活動(dòng)都需要偽裝，不少?gòu)氖路欠ń鹑诨顒?dòng)的公司和個(gè)人，在被揭穿之前都是所謂的“明星”，這也使得非法金融活動(dòng)具有很強(qiáng)的隱蔽性和蠱惑性。近幾年，隨著中國(guó)金融業(yè)快速發(fā)展，涉及金融領(lǐng)域的非法集資詐騙行為也時(shí)有發(fā)生，非法金融活動(dòng)范圍覆蓋銀行類業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)和證券類業(yè)務(wù)，不僅嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，而且嚴(yán)重破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序。社會(huì)公眾因缺乏相關(guān)的金融專業(yè)知識(shí)，容易被犯罪分子利用，在高額回報(bào)的誘惑下，最終釀成悲劇。因此社會(huì)公眾要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，當(dāng)遇到個(gè)人或機(jī)構(gòu)兜售—6—

理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品時(shí)，要充分認(rèn)識(shí)、了解相關(guān)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和功能及是否有相關(guān)部門頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。社會(huì)公眾在計(jì)劃投資某種金融產(chǎn)品時(shí)，需掌握必要的金融知識(shí)，仔細(xì)閱讀相關(guān)合同條款，不要輕信代理人口頭宣傳。對(duì)于從事股權(quán)買賣、創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資等高度復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)極高的業(yè)務(wù)，需要較高的專業(yè)知識(shí)，而法律規(guī)定“參與非法金融活動(dòng)受到的損失，由參加者自行承擔(dān)”因此社會(huì)公眾要正確地判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，學(xué)會(huì)不被所謂的高回報(bào)所誘惑。5、作為老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱呢

以老年人為詐騙對(duì)象是最近幾年非法集資活動(dòng)的主要特點(diǎn)之一，不法分子看中老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，容易受到慫恿鼓動(dòng)的弱點(diǎn)，抓住他們追求健康的心理，以高回報(bào)為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動(dòng)，然后卷款而逃。因此，當(dāng)老年朋友面對(duì)高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對(duì)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況等進(jìn)行深入調(diào)查分析，提高判斷力，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。同時(shí)建議老年朋友應(yīng)將積蓄、閑余資金主要以定期、活期存款形式放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當(dāng)購(gòu)買國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，通過利息、理財(cái)收益保值增值，為晚年生活提供保障。6、近年來，非法集資大案頻出，造成的危害十分嚴(yán)重。這些案件的處臵過程中給我們帶來了哪些警示？非法集資通常采用合法形式掩蓋非法目的，具有一定的誘惑

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性和欺騙性。面對(duì)非法集資的陷阱，我們要做到：一是對(duì)高息“誘餌”不動(dòng)心。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。二是對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜。有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。三是對(duì)“官方”背景不迷信。在非法集資活動(dòng)中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景，往往更容易蠱惑群眾。因此，人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動(dòng)。四是對(duì)熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對(duì)熟人的好心和善意推銷，得多長(zhǎng)個(gè)心眼兒。7、目前非法集資活動(dòng)涉及范圍廣，表現(xiàn)形式多樣，普通民眾缺乏專業(yè)知識(shí)，很難準(zhǔn)確判斷是否為非法集資，這種情況下如何避免掉入陷阱？不法分子從事非法集資活動(dòng)，都會(huì)打著冠冕堂皇的旗號(hào)，當(dāng)普通民眾無法做出準(zhǔn)確判斷時(shí)，需要做到：一是理性面對(duì)高利誘惑。面對(duì)高利誘惑，社會(huì)公眾要擺正心態(tài)，理性分析。高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，“天上不會(huì)掉餡餅”，也不可能一夜暴富，要正確判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是摒棄從眾心理。在公開審理的非法集資案件中，就有個(gè)別是約90%的家庭參與了非法集資。不—8—

少人參與集資的原因是看到他人參與且獲得了高額利潤(rùn)，于是紛紛加入，甚至借錢參與。這是盲目從眾的心理，既沒有考察被投資企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，也沒有考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，往往付出慘重的代價(jià)。8、非法集資活動(dòng)為何屢屢得逞？俗話說，蒼蠅不叮無縫的蛋。非法集資活動(dòng)之所以屢屢得逞，除了非法集資者的騙術(shù)較為高明，方法和手段隱蔽和狡猾外，與受害人自身防范意識(shí)不強(qiáng)，貪圖一夜暴富、一勞永逸，甚至不勞而獲的僥幸心理也不無關(guān)系。因此，廣大投資者應(yīng)加強(qiáng)自身防范意識(shí)，樹立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，這才是減少和防范非法集資活動(dòng)的根本途徑。第二部分防范和打擊非法集資公益口號(hào)

一、遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑。二、珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資。三、天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱。四、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺抵制非法集資。五、抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道。六、樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱。七、遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)美好生活。八、防范非法集資，人人有責(zé)。九、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕貸款、非法融資和非法集資廣—9—

告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。十、打擊非法集資，共創(chuàng)社會(huì)和諧。十一、打擊非法集資，維護(hù)群眾利益。十二、打擊非法集資，維護(hù)金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會(huì)。十三、參與非法集資，自己承擔(dān)損失。十四、非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。十五、警惕以私募股權(quán)投資等名義，提供所謂高額回報(bào)的非法集資陷阱。十六、警惕借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行的非法集資活動(dòng)?！?0—

第6篇：非法集資宣傳材料非法集資宣傳材料

（一）

什么是非法集資？非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。它要同時(shí)具備下列四個(gè)特征要件：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。非法集資宣傳材料

（二）

非法集資主要表現(xiàn)形式有哪些？（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；

（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

（七）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；

（八）以投資入股的方式非法集資資金的；

（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；

（十）利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的；

（十一）其他非法吸收資金的行為。非法集資宣傳材料

（三）

非法集資的常見手段有哪些？1、承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。3、以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。打擊非法集資學(xué)習(xí)心得

通過學(xué)習(xí)了分行組織的《如何打擊非法集資》講座，使我對(duì)什么是非法集資、非法集資的主要表現(xiàn)形式、非法集資的社會(huì)危害以及在今后的工作當(dāng)中如何防范非法集資有了更深刻的了解，下面就我這次的學(xué)習(xí)談?wù)剮c(diǎn)體會(huì)和心得:

一、什么是非法集資？非法集資的特點(diǎn)及其主要表現(xiàn)形式?其特點(diǎn)主要有：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格。2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。3、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。非法集資主要表現(xiàn)形式：

非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、倡導(dǎo)綠色、健康消費(fèi)等旗號(hào)，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務(wù)、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。從目前案發(fā)情況看，非法集資大致可以劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。4.通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、