初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺練習(xí)B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺練習(xí)B卷附答案

單選題（共50題）1、在我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束【答案】D2、備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】A3、銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過(guò)()方式進(jìn)行。A.承兌B.貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】B4、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國(guó)債【答案】B5、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指（）作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業(yè)銀行【答案】D6、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于（）。A.長(zhǎng)期負(fù)債B.長(zhǎng)期資產(chǎn)C.流動(dòng)負(fù)債D.流動(dòng)資產(chǎn)【答案】D7、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是()。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】C8、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A9、公司經(jīng)理是由（）聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.國(guó)務(wù)院【答案】C10、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。A.匯票B.本票C.發(fā)票D.支票【答案】C11、代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??A.代理財(cái)政性存款B.代理國(guó)庫(kù)C.代理金銀D.代理資金結(jié)算【答案】D12、基金募集機(jī)構(gòu)主要分為直接募集機(jī)構(gòu)和受托募集機(jī)構(gòu)兩種，其中直接募集機(jī)構(gòu)是指（）。A.基金管理人B.基金托管人C.基金銷售機(jī)構(gòu)D.投資者【答案】A13、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A.某甲本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任將他所知道的情況對(duì)某乙實(shí)話實(shí)說(shuō)B.某甲本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C.只有在某乙答應(yīng)不對(duì)外宣傳時(shí)，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙D.某甲不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪【答案】D14、銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B15、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B16、當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無(wú)變化【答案】B17、在金融市場(chǎng)中，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資的機(jī)構(gòu)是（）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司【答案】C18、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。A.國(guó)民失業(yè)率B.公民失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C19、商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】A20、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行B.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行為D.同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)【答案】B21、法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系．聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避【答案】C22、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B23、近年來(lái)，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備C.銀行業(yè)務(wù)單一D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱【答案】D24、根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫(xiě)要求的是()。A.零壹月貳拾伍日B.零壹月貳拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】B25、下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司【答案】B26、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。A.流通市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)【答案】A27、對(duì)于不同類別的銀行，下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D28、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。A.在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.這些娛樂(lè)活動(dòng)的價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)【答案】B29、銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是（）。A.福費(fèi)廷B.進(jìn)口押匯C.保理D.出口押匯【答案】D30、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人住房最高額抵押貸款【答案】B31、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A.4000萬(wàn)元B.6000萬(wàn)元C.8000萬(wàn)元D.1億元【答案】C32、李某投資某債券，買人價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B33、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。A.物權(quán)保證B.一般保證C.連帶責(zé)任保證D.債權(quán)保證【答案】B34、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A.警告B.開(kāi)除C.撤職D.起訴【答案】D35、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國(guó)債（免利息稅）B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯方案【答案】C36、國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法就是（）。A.全額清算B.國(guó)際清算業(yè)務(wù)C.國(guó)際支付業(yè)務(wù)D.國(guó)際聯(lián)行清算【答案】B37、（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A.公募理財(cái)產(chǎn)品B.私募理財(cái)產(chǎn)品C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品D.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品【答案】B38、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B39、()是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.掉期D.期權(quán)【答案】A40、下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】A41、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品【答案】B42、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無(wú)關(guān)D.不確定【答案】B43、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金的風(fēng)險(xiǎn)、收益和成本的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.投資于母基金的風(fēng)險(xiǎn)小于投資于單只股權(quán)投資基金B(yǎng).股權(quán)投資母基金只能取得整個(gè)股權(quán)投資基金行業(yè)的平均收益C.投資于母基金降低了極高內(nèi)部收益率出現(xiàn)的可能性D.相比直接投資股權(quán)投資基金，投資者通過(guò)母基金間接投資股權(quán)投資基金需額外承【答案】B44、以下選項(xiàng)中，關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同【答案】D45、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。A.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料B.為了不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題D.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息【答案】C46、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.住房貸款B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B47、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括（）的計(jì)量。A.風(fēng)險(xiǎn)資本供給量B.風(fēng)險(xiǎn)資本需求量C.風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量D.風(fēng)險(xiǎn)資本損失量【答案】D48、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的是（）。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無(wú)效D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式【答案】B49、對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（）小時(shí)。A.72B.60C.48D.12【答案】C50、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶【答案】B多選題（共20題）1、使用市盈率倍數(shù)法估值時(shí)，需要關(guān)注盈利數(shù)據(jù)所屬期間。對(duì)盈利數(shù)據(jù)，不會(huì)選擇（）A.最近一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的歷史數(shù)據(jù)B.最近十二個(gè)月的數(shù)據(jù)C.預(yù)測(cè)年度的盈利數(shù)據(jù)D.最近3年的數(shù)據(jù)【答案】D2、基金的基本當(dāng)事人包括（）。A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人E.律師【答案】BCD3、按照清償方式的不同，我國(guó)目前的銀行卡主要有（）。A.個(gè)人卡B.信用卡C.借記卡D.電子卡E.單位卡【答案】BC4、我國(guó)的大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.交通銀行D.城市商業(yè)銀行E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行【答案】ABC5、政策性銀行的職能主要包括（）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B.政策導(dǎo)向職能C.補(bǔ)充性職能D.發(fā)行貨幣職能E.金融服務(wù)職能【答案】ABC6、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人信用卡透支E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款【答案】BCD7、按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。A.偶然取得B.原始取得C.繼受取得D.善意取得E.惡意取得【答案】BC8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款【答案】ACD9、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是()。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C.惡意串通，損害第三人利益的合同D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E.損害社會(huì)公共利益的合同【答案】ABCD10、按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】AD11、近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D.仍具有城市合作社的性質(zhì)E.不能去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名【答案】ABC12、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()A.破壞金融管理秩序罪B.貪污、受賄C.金融詐騙罪D.挪用公款E.簽訂合同失職罪【答案】BD13、下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書(shū)面形式E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷的民事法律行為【答案】AB14、為了在金融創(chuàng)新中