初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模擬資料整理

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模擬資料整理

單選題（共50題）1、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B2、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A3、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A4、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險責(zé)任B.保險風(fēng)險C.保險利益D.保險標(biāo)的【答案】D5、（2018年真題）個人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財務(wù)考驗(yàn)的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】D6、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A7、（2018年真題）下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D8、一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B9、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A.理財規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財服務(wù)【答案】B10、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A11、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻鬊.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D12、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B13、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)管理C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D14、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】C15、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C16、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A17、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。A.飼養(yǎng)家禽B.遠(yuǎn)洋捕撈C.海水養(yǎng)殖D.種植中藥材【答案】C18、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C19、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風(fēng)險性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】D20、（2018年真題）極低風(fēng)險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場工具；國債；銀行存款D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】C21、關(guān)于運(yùn)用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強(qiáng)迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作B.運(yùn)用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D22、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】D23、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A24、從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C25、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（）A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C.將客戶引導(dǎo)理財專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】A26、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C.無法比較何時領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】A27、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C28、對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C29、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.走訪D.電話調(diào)查【答案】A30、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】C31、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。A.保險公估人B.保險經(jīng)紀(jì)人C.保險人D.保險代理人【答案】B32、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）推銷證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開C.只對特定的發(fā)行對象D.事先向社會廣大投資者公開【答案】C33、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系【答案】C34、當(dāng)（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B35、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A36、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C37、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C38、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是()。A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加【答案】D39、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A40、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現(xiàn)在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C41、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C42、下列關(guān)于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵機(jī)制，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型B.設(shè)立理財子公司有利于強(qiáng)化銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務(wù)本源C.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊伍，引導(dǎo)理財資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.銀行理財子公司設(shè)立未設(shè)定注冊資本要求，有助于輕資本運(yùn)營,進(jìn)一步提升資本回報率【答案】D43、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C44、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ.風(fēng)險分散B.風(fēng)險承受能力C.風(fēng)險認(rèn)知D.風(fēng)險偏好【答案】B45、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C46、客戶用10萬元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C47、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D48、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃【答案】C49、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D50、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D多選題（共20題）1、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括（）。A.專業(yè)管理B.分散投資C.費(fèi)用較高D.投資激進(jìn)E.獨(dú)立托管【答案】AB2、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高E.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系【答案】ABCD3、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通E.熟客推介【答案】ABCD4、財產(chǎn)保險包括（）。A.物質(zhì)財產(chǎn)保險B.責(zé)任保險C.健康保險D.信用保險E.年金保險【答案】ABD5、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD6、施工單位采購、租賃的安全防護(hù)用具、機(jī)械設(shè)備、施工機(jī)具及配件,應(yīng)當(dāng)在進(jìn)入施工現(xiàn)場前進(jìn)行（）。A.清點(diǎn)數(shù)量B.定期檢查C.查驗(yàn)D.核對【答案】C7、（2017年真題）下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.價格風(fēng)險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響B(tài).違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險C.公司債券的違約風(fēng)險最低，一般又被稱為無風(fēng)險債券D.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系E.提前償付風(fēng)險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險【答案】ABD8、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團(tuán)隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD9、下列關(guān)于私募基金的說法，正確的是()。A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D.可以承諾保底收益E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元【答案】AB10、（2018年真題）下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD11、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.開立個人外匯儲蓄賬戶E.開立個人外匯結(jié)算賬戶【答案】ABC12、下列選項中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計提的折