2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合檢測試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共180題）1、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】D2、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C3、下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)【答案】D4、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】B5、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。A.英國B.瑞士C.德國D.美國【答案】A6、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A7、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】B8、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C9、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B.提供綜合金融服務(wù)C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D10、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。A.資金信托和財產(chǎn)信托B.主動管理信托和被動管理信托C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托D.單一信托和集合信托【答案】A11、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D12、（2017年真題）下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（）。A.資本充足率B.二級資本充足率C.杠桿率D.一級資本充足率【答案】B13、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A14、商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關(guān)注類D.損失類【答案】B15、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利【答案】D16、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C17、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫(yī)療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C18、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)【答案】D19、金融機構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準，有下列()情形的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A.變更名稱B.變更注冊資本C.更換高級管理人員D.變更機構(gòu)所在地【答案】C20、企業(yè)集團財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C21、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D22、我國貨幣政策的操作目標主要是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C23、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C24、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B25、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責(zé)對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國財政部【答案】C26、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A27、（）用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。A.風(fēng)險管理類指標B.經(jīng)營效益類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.社會責(zé)任類指標【答案】D28、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，()應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計部門B.股東大會C.監(jiān)事會D.外部審計部門【答案】C29、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B30、信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B31、()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》C.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》【答案】C32、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B33、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C34、（2020年真題）下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。A.項目貸款對于已建項目的不得再融資B.集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款D.項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可【答案】B35、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D36、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)【答案】B37、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關(guān)注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C38、（）應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風(fēng)險管理政策，建立全行聲譽風(fēng)險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風(fēng)險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.商業(yè)銀行董事會B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行理事會D.商業(yè)銀行員工會【答案】A39、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款【答案】B40、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B41、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。A.金融企業(yè)出具的法律意見書B.采取的補救措施C.債務(wù)追收過程D.形成呆賬的原因【答案】A42、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機構(gòu)的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應(yīng)當是實繳資本C.外商獨資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金D.中外合資銀行撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B43、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標體系的()。A.結(jié)果B.前提C.目標D.核心【答案】D44、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險緩釋手段不包括()。A.商業(yè)保險B.連續(xù)營業(yè)方案C.業(yè)務(wù)外包D.發(fā)行股票【答案】D45、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.情感營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.交叉營銷【答案】D46、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》【答案】D47、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C48、財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)不包括()。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業(yè)拆入D.發(fā)行金融債券【答案】A49、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()。A.15日B.1個月C.6個月D.12個月【答案】C50、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C51、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶體驗B.改變獲客路徑C.提高運營成本D.創(chuàng)造市場機會【答案】C52、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A53、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本【答案】A54、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C55、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C56、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割【答案】C57、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風(fēng)險管理體系C.合規(guī)管理目標D.合規(guī)風(fēng)險【答案】B58、()是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.消費金融公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.企業(yè)集團財務(wù)公司D.金融租賃公司【答案】B59、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法；逐筆計息法B.逐筆計息法；積數(shù)計息法C.積數(shù)計息法；逐筆計息法D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法【答案】C60、（2019年真題）王明需要對A銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風(fēng)險事件與風(fēng)險類型進行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險類型。事件如下：A.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）信用風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險B.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）信用風(fēng)險C.（1）操作風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）市場風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險D.（1）法律風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）操作風(fēng)險【答案】A61、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作B.明確將消費者權(quán)益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會負責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】D62、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B63、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業(yè)務(wù)B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)C.P2P業(yè)務(wù)D.平臺融資業(yè)務(wù)【答案】B64、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。A.資金信托和財產(chǎn)信托B.主動管理信托和被動管理信托C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托D.單一信托和集合信托【答案】A65、審慎確認操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則中的（）。A.及時性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C66、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進行()。A.全面的風(fēng)險管理B.全程的風(fēng)險管理C.全新的風(fēng)向管理D.全員的風(fēng)險管理【答案】B67、經(jīng)濟增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風(fēng)險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當期收益D.未來收益【答案】C68、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】D69、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機構(gòu)存款的行為叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)存放C.存款同業(yè)D.同業(yè)拆出【答案】B70、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.認識你的風(fēng)險B.認識你的業(yè)務(wù)C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】B71、銀行的()應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任。A.董事會B.董事長C.監(jiān)事D.高級管理人員【答案】A72、財務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用證結(jié)算D.托收承付結(jié)算【答案】A73、（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。A.政府債券B.金融債券C.債券投資D.股票投資【答案】C74、財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設(shè)立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D75、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B76、（2017年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】D77、信托公司開展對外擔保業(yè)務(wù)，對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B78、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B79、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.財產(chǎn)B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)D.財產(chǎn)權(quán)利【答案】B80、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金【答案】D81、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】B82、銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D83、國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。A.國債的信譽最高B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關(guān)聯(lián)性C.國債的流動性強D.國債沒有風(fēng)險【答案】D84、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B85、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A.財政政策目標B.利率政策目標C.基本政策目標D.貨幣政策目標【答案】D86、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場【答案】C87、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風(fēng)險準備【答案】B88、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)／非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)／預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)／收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)／收益【答案】A89、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。A.風(fēng)險監(jiān)管職能B.內(nèi)部審計職能C.內(nèi)部控制職能D.系統(tǒng)稽核職能【答案】B90、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格B.根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格C.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格D.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格【答案】B91、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A92、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.風(fēng)險的最小化B.利益持續(xù)增長C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向D.基于價值最大化【答案】D93、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D94、商業(yè)銀行()負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A95、商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C96、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D97、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A98、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B99、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。A.擔保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C100、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C101、當前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D102、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B103、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法錯誤的是()。A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源B.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產(chǎn)品的名義價值D.信用風(fēng)險僅僅存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中【答案】D104、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預(yù)期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C105、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B106、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B107、金融機構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C108、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責(zé)制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A109、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎(chǔ)C.初級D.專業(yè)【答案】A110、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A111、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》【答案】D112、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A113、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A114、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、次級類和可疑類【答案】A115、全面風(fēng)險管理的要素不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.風(fēng)險預(yù)防D.監(jiān)控【答案】C116、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時【答案】C117、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D118、下列選項中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類的是()。A.自營貸款B.特定貸款C.委托貸款D.擔保貸款【答案】D119、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)【答案】C120、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A121、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B122、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風(fēng)險C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制D.制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案【答案】A123、（2019年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A124、（2018年真題）下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關(guān)聯(lián)度【答案】C125、中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C126、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B127、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C128、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D129、（2020年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導(dǎo)向，自由競爭【答案】D130、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額【答案】D131、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。A.負債經(jīng)營B.貸款業(yè)務(wù)C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A132、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的是()。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D133、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B134、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A135、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責(zé)人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況【答案】A136、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.商業(yè)銀行B.代理商C.出口商D.進口商【答案】C137、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制【答案】A138、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D139、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A140、關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（）。A.支票可以轉(zhuǎn)讓B.支票的提示付款期限為自出票日起10日C.支票的出票人是銀行存款客戶D.支票受金額起點限制【答案】D141、在經(jīng)營效益類指標中，銀行應(yīng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A.風(fēng)險調(diào)整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經(jīng)營效率【答案】A142、當預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調(diào)高當時的存款價格B.調(diào)低當時的存款價格C.調(diào)低當時的貸款價格D.保持當時的存款價格【答案】B143、關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】C144、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】D145、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A146、()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C147、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A148、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責(zé)任。A.銀保監(jiān)會B.監(jiān)事層C.董事會D.高級管理層【答案】C149、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B150、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。A.中央銀行B.人民銀行C.商業(yè)銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C151、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風(fēng)險意識，謹防上當受騙”B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”C.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔投資風(fēng)險”【答案】C152、下列關(guān)于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。A.金融工具具有流動性的特點B.金融工具具有收益性的特點C.金融工具具有風(fēng)險性的特點D.金融工具具有安全性的特點【答案】D153、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【答案】A154、金融消費者享有的權(quán)利不包括()。A.金融風(fēng)險知情權(quán)B.金融消費自由權(quán)C.金融消費公平交易權(quán)D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)【答案】A155、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D156、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B157、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是()。A.《擔保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D158、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B159、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現(xiàn)金發(fā)行量C.貨幣供應(yīng)量D.貨幣貯存量【答案】C160、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D161、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D162、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A163、下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D164、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿165、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產(chǎn)價格D.匯率【答案】B166、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B167、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C168、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C169、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D170、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D171、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B172、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責(zé)任類指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標、風(fēng)險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責(zé)任類指標C.資產(chǎn)利潤指標、經(jīng)營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標D.盈利能力指標、經(jīng)營增長指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標【答案】B173、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B174、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C.個人可以開立基本存款賬戶D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取【答案】C175、國務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)人批準，可以采取（）措施。A.限制出境B.臨時凍結(jié)C.凍結(jié)D.扣劃【答案】B176、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C177、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C178、普惠金融的發(fā)展目標不包括()。A.提高金融服務(wù)收益率B.提高金融服務(wù)覆蓋率C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】A179、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.資金交易業(yè)務(wù)C.風(fēng)險管理業(yè)務(wù)D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】B180、商業(yè)銀行進行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D多選題（共160題）1、商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。A.與貸款同比例的資本金已足額到位B.項目實際進度與已投資額相匹配C.項目融資方案通過審批D.還款來源可靠E.項目發(fā)起人合法【答案】AB2、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)對投訴處理的說法中，正確的有()。A.加強對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息C.在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴D.認真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患E.督促有關(guān)部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進【答案】ABCD3、下列選項中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型E.操作風(fēng)險具有普遍性【答案】AC4、金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現(xiàn)為()。A.核算內(nèi)容的社會性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.核算的必要性E.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】ABC5、針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，采取的主要風(fēng)險控制措施包括()。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等D.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期間責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度E.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD6、上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。A.申報單位為手B.計價單位為每百元資金到期年收益C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍E.1000元標準券為1手【答案】ABCD7、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關(guān)注【答案】ABC8、貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。A.信托公司B.保險公司C.證券公司D.農(nóng)村信用聯(lián)社E.商業(yè)銀行【答案】ABCD9、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD10、(2019年真題)有限責(zé)任公司的成立時間為（）。A.申請設(shè)立登記日期B.營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.章程制定日期D.足額繳納出資額日期【答案】B11、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設(shè)備及導(dǎo)、線槽的外露可導(dǎo)電部分均必須（）。A.設(shè)漏電保護裝置B.可靠接零C.可靠接地D.設(shè)其他安全設(shè)施【答案】C12、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD13、市場風(fēng)險的計量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外匯敞口分析【答案】ABCD14、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD15、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD16、對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的【答案】ABCD17、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括()。A.借入負債B.現(xiàn)金C.票據(jù)貼現(xiàn)D.結(jié)算中負債E.存款負債【答案】AD18、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責(zé)任公司【答案】ABCD19、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。A.存入B.支取C.轉(zhuǎn)出D.凍結(jié)E.查詢【答案】D20、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求有()。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人【答案】BCD21、下列機構(gòu)中應(yīng)當參加存款保險的有()。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD22、可采取自主支付的情況包括（）。A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的【答案】ABC23、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)【答案】ABCD24、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證E.留置【答案】ACD25、2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略D.負責(zé)對重要金融機構(gòu)日常檢查E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動【答案】ABCD26、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公平公正D.團結(jié)協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD27、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD28、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開交易權(quán)E.依法求償權(quán)【答案】ABC29、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB30、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密原則E.利率優(yōu)惠【答案】ABCD31、不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟變化B.經(jīng)濟政策調(diào)整C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD32、下列屬于核心一級資本的有()。A.實收資本B.資本公積C.一般風(fēng)險準備D.利潤分配E.資本溢價【答案】ABC33、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD34、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則【答案】ABCD35、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD36、產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（）。A.提高商業(yè)銀行的利率B.提高現(xiàn)有市場的份額C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品【答案】BD37、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD38、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC39、國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公開透明D.公平公正E.文明規(guī)范【答案】ABCD40、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD41、(2019年真題)中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司具體負責(zé)（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C42、根據(jù)《建筑施工工具式腳手架安全技術(shù)規(guī)范》JGJ202-2010，附著式升降腳手架的附著支承結(jié)構(gòu)的每個豎向主框架所覆蓋的（）設(shè)置一道附墻支座。A.根據(jù)經(jīng)驗確定B.根據(jù)計算確定C.每隔一個樓層處D.每一樓層處【答案】D43、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD44、下列關(guān)于存款準備金的表述，正確的有（）。A.存款準備金是金融機構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B(yǎng).存款準備金率是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高【答案】ABC45、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。A.存入B.支取C.轉(zhuǎn)出D.凍結(jié)E.查詢【答案】D46、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)C.有利于全面揭示市場風(fēng)險D.提高風(fēng)險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD47、當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金【答案】BCD48、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD49、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD50、消費金融公司基本功能定位有()。A.面向中低收入群體B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔?！薄靶?、快、靈”為特色D.滿足特殊的消費需求E.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)【答案】ABC51、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD52、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD53、按照貸款風(fēng)險程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD54、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標D.成本控制指標E.利潤指標【答案】ABC55、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權(quán)工具C.利率工具D.混合工具E.債權(quán)工具【答案】BD56、財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務(wù)公司章程草案B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度【答案】ABCD57、商業(yè)銀行績效考評評價的內(nèi)部標準有()。A.歷史標準B.預(yù)算標準C.經(jīng)驗標準D.相對業(yè)績標準E.標桿績效【答案】ABC58、(2018年真題)股份有限公司的股東大會分為（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】D59、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險【答案】AC60、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD61、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD62、(2018年真題)設(shè)立股份有限公司公開發(fā)行股票，應(yīng)當符合《公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】A63、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD64、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD65、下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A.會計處理要求B.期限要求C.擔保管理要求D.授權(quán)管理要求E.管理體系要求【答案】ABCD66、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD67、現(xiàn)場檢查的主要方式有()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談外審人員C.查閱資料文件D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備E.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況【答案】ABCD68、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風(fēng)險。A.限額管理B.資產(chǎn)證券化C.資產(chǎn)組合管理D.統(tǒng)一授信管理E.信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD69、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。A.機構(gòu)準入許可B.業(yè)務(wù)準入許可C.人員準入許可D.行業(yè)準入許可E.股東變更審查【答案】ABC70、根據(jù)《建筑節(jié)能工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50411-2007，建筑節(jié)能性能現(xiàn)場檢驗應(yīng)由（）委托具有相應(yīng)資質(zhì)的檢測機構(gòu)對圍護結(jié)構(gòu)節(jié)能性能和系統(tǒng)功能進行檢驗。A.質(zhì)量監(jiān)督站B.建設(shè)單位C.設(shè)計單位D.監(jiān)理單位【答案】B71、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設(shè)銀行【答案】ABD72、貸款的還款方式有（）。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD73、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD74、(2019年真題)下列關(guān)于證券公司信息披漏報送的事項中，符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的是（）。A.未上市證券公司無須向社會公開披露企業(yè)基本情況。B.證券公司的向社會公開披露的信息包括財務(wù)收支狀況，高級管理人員薪酬等信息。C.只有上市證券公司采取向社會公開披露企業(yè)參股及控股情況。D.證券公司控股的企業(yè)無需向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送經(jīng)營管理和財務(wù)狀況等有關(guān)信息?！敬鸢浮緽75、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有()。A.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系B.執(zhí)行董事會決策C.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】AC76、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD77、商業(yè)銀行的三項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】AB78、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD79、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD80、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD81、金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】BC82、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD83、下列風(fēng)險類型中具有“風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點的有()。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】D84、金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現(xiàn)為()。A.核算內(nèi)容的社會性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.核算的必要性E.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】ABC85、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A86、與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。A.融資期限長B.風(fēng)險小C.流動性相對較差D.風(fēng)險較高E.償還期短【答案】ACD87、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD88、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD89、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD90、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD91、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持以下原則（）。A.穩(wěn)健盈利B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】BCD92、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。A.機構(gòu)準入許可B.業(yè)務(wù)準入許可C.人員準入許可D.行業(yè)準入許可E.股東變更審查【答案】ABC93、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD94、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷可分為（）。A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】BCD95、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】ABC96、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD97、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD98、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在()。A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD99、根據(jù)《混凝土結(jié)構(gòu)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50204-2015，鋼筋安裝時，受力鋼筋的牌號、（）和數(shù)量必須符合設(shè)計要求。A.位置B.重量C.根數(shù)D.規(guī)格【答案】D100、信托的設(shè)立至少應(yīng)當包括的構(gòu)成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財產(chǎn)D.信托要件E.信托當事人【答案】ABC101、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費用D.核定績效薪酬總額