標(biāo)準(zhǔn)解讀

《GB/T 32317-2015 商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力測評規(guī)范》是中國國家標(biāo)準(zhǔn)之一，旨在為商業(yè)銀行提供一套標(biāo)準(zhǔn)化的方法來評估其個人理財客戶的財務(wù)風(fēng)險承受能力。該標(biāo)準(zhǔn)涵蓋了風(fēng)險承受能力測評的基本原則、測評流程、測評指標(biāo)體系以及測評結(jié)果的應(yīng)用等方面內(nèi)容。

根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行在進(jìn)行個人理財服務(wù)時需遵循公平公正的原則，并確保測評過程的透明度與客觀性。整個測評體系包括但不限于以下幾個關(guān)鍵部分：

  • 基本原則：強(qiáng)調(diào)了以客戶需求為中心的重要性，同時要求測評過程中必須尊重客戶的隱私權(quán)和知情權(quán)。
  • 測評流程：規(guī)定了一個完整的從信息收集到最終報告出具的步驟框架，包括但不限于客戶基本信息采集、問卷調(diào)查設(shè)計實(shí)施、數(shù)據(jù)分析處理等環(huán)節(jié)。
  • 測評指標(biāo)體系：定義了一系列用于衡量個人投資者風(fēng)險偏好程度的具體指標(biāo)，如年齡、收入水平、投資經(jīng)驗等因素都被納入考量范圍之內(nèi)。
  • 測評結(jié)果應(yīng)用：明確了如何將所得出的風(fēng)險等級應(yīng)用于實(shí)際的投資建議中去，幫助銀行更好地匹配合適的產(chǎn)品給不同類型的客戶。


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....

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  • 現(xiàn)行
  • 正在執(zhí)行有效
  • 2015-12-28 頒布
  • 2016-06-01 實(shí)施
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文檔簡介

ICS03060

A11.

中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)

GB/T32317—2015

商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力

測評規(guī)范

Commercialbankcustomerrisktoleranceassessmentspecification

2015-12-28發(fā)布2016-06-01實(shí)施

中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局發(fā)布

中國國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會

GB/T32317—2015

目次

前言

…………………………Ⅲ

引言

…………………………Ⅳ

范圍

1………………………1

規(guī)范性引用文件

2…………………………1

術(shù)語和定義

3………………1

客戶風(fēng)險承受能力測評要求

4……………1

對象范圍

4.1……………1

信息系統(tǒng)

4.2……………2

測評問卷設(shè)計

4.3………………………2

業(yè)務(wù)文檔管理

4.4………………………2

客戶風(fēng)險承受能力測評計算方法

5………………………2

客戶風(fēng)險承受能力測評過程

6……………2

測評目的

6.1……………2

風(fēng)險測評

6.2……………3

分析過程

6.3……………3

客戶風(fēng)險承受能力測評結(jié)果應(yīng)用

7………………………3

結(jié)果告知

7.1……………3

結(jié)果應(yīng)用

7.2……………3

附錄資料性附錄商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力測評問卷樣例

A()…………5

附錄資料性附錄商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力測評問卷使用說明樣例

B()………………7

參考文獻(xiàn)

………………………8

Ⅰ

GB/T32317—2015

前言

本標(biāo)準(zhǔn)按照給出的規(guī)則起草

GB/T1.1—2009。

本標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行提出

。

本標(biāo)準(zhǔn)由全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會歸口

(SAC/TC180)。

本標(biāo)準(zhǔn)起草單位中國金融電子化公司中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行交通銀行中國光大銀行招

:、、、、、

商銀行中國郵政儲蓄銀行

、。

本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人鄔向陽楊倩鄧琳瑩趙志蘭楊小瓊孟繁業(yè)曹榕楊皓凝徐軍鵬陳元星

:、、、、、、、、、、

文彥娜張沈榮李卓凡朱黎瑋陶仲偉

、、、、。

Ⅲ

GB/T32317—2015

引言

為規(guī)范理財產(chǎn)品銷售行為保障客戶利益確保銷售適用性原則商業(yè)銀行按照了解你的客戶

,,“”,“”

的原則在客戶購買理財產(chǎn)品時對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評旨在充分了解客戶的年齡財務(wù)狀況投

,,、、

資經(jīng)驗投資目的收益預(yù)期風(fēng)險偏好流動性要求風(fēng)險認(rèn)識及風(fēng)險承受損失等情況并根據(jù)測評結(jié)果

、、、、、,

向客戶提供相應(yīng)風(fēng)險等級的產(chǎn)品及服務(wù)為了規(guī)范商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力測評過程和服

。

務(wù)質(zhì)量編制本標(biāo)準(zhǔn)

,。

Ⅳ

GB/T32317—2015

商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力

測評規(guī)范

1范圍

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力測評的基本要素過程及評價標(biāo)準(zhǔn)

、。

本標(biāo)準(zhǔn)適用于商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力測評過程及文檔規(guī)范

。

2規(guī)范性引用文件

下列文件對于本文件的應(yīng)用是必不可少的凡是注日期的引用文件僅注日期的版本適用于本文

。,

件凡是不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改單適用于本文件

。,()。

商業(yè)銀行個人理財服務(wù)規(guī)范

GB/T32313

3術(shù)語和定義

界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件

GB/T32313。

31

.

風(fēng)險承受能力risktolerance

個人理財客戶承受投資損失而不影響正常生活的程度

。

32

.

風(fēng)險承受能力評估assessmentofrisktolerance

對個人理財客戶的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評價的過程

。

33

.

理財產(chǎn)品風(fēng)險評級financialproductriskrating

依據(jù)國家的有關(guān)規(guī)定對理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險進(jìn)行分析確定理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程

,,。

34

.

風(fēng)險匹配原則matchingprincipleofrisk

商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

。

4客戶風(fēng)險承受能力測評要求

41對象范圍

.

商業(yè)銀行應(yīng)在個人理財客戶首次購買商業(yè)銀

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