個人貸款的概念

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款的意義從金融機(jī)構(gòu)角度分析——兩個方面的重要意義為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。包括正常的利息收入，服務(wù)費(fèi)收入。②幫助銀行分散風(fēng)險。避免貸款發(fā)放過于集中，規(guī)避行業(yè)或者是地域風(fēng)險。0c86f0eb

個人貸款

從宏觀經(jīng)濟(jì)角度分析——四個方面的積極意義

個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的欲望起到了融資的作用。②對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用。

③對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。0c86f0eb

個人貸款

④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用按產(chǎn)品用途分類（掌握）1.個人住房貸款定義：貸款人向借款人發(fā)放的用于住房的貸款。2.個人消費(fèi)貸款定義：銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。需借助商業(yè)銀行的信貸支持。0c86f0eb

個人貸款

（1）個人汽車貸款（2）個人教育貸款（3）個人耐用消費(fèi)品貸款（4）個人消費(fèi)額度貸款（5）個人旅游消費(fèi)貸款（6）個人醫(yī)療貸款3.個人經(jīng)營類貸款指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，0c86f0eb

個人貸款

用于定向或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（1）專項(xiàng)貸款（2）流動資金貸款按擔(dān)保方式分類1.個人信用貸款：銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。

2.個人質(zhì)押貸款：是指個人以合法有效的、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得0c86f0eb

個人貸款

一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

3.個人抵押貸款：是指貸款銀行以自然人或第三方提供的、經(jīng)銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。

4.個人保證貸款：是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。注意事項(xiàng)個人貸款的特征0c86f0eb

個人貸款

貸款品種多、用途廣貸款便利還款方式靈活個人貸款的發(fā)展歷程（了解）到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。1.住房制度的改革促進(jìn)個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展（起步）20

世紀(jì)

80

年代中期，推進(jìn)城市住宅商品化，0c86f0eb

個人貸款

首個開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。2.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動了個人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展（發(fā)展）1999

年

2

月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。3.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展（規(guī)范）

2010

年

2

月

12

日，中國銀監(jiān)會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部