儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(新教材)

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(一)、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢(qián)到何處存有何憑證有何益處1、儲(chǔ)蓄存款含義誰(shuí)存的錢(qián)注：政府、企事業(yè)單位存款——“對(duì)公存款”王大爺領(lǐng)了一筆退休金10000元，他高高興興地拿著10000元到，想把錢(qián)存起來(lái)，可是，工作人員卻告訴他：“不好意思，我們這里不接收存款”，王大爺納悶：“是銀行為什么不能存錢(qián)呢？那我去哪里存？”情景：國(guó)家機(jī)關(guān)（經(jīng)理國(guó)庫(kù)，發(fā)行人民幣，不以營(yíng)利為目的）2、我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要：商業(yè)銀行信用合作社郵政儲(chǔ)蓄情景：有一家銀行為吸引客戶(hù)，打了一個(gè)廣告，寫(xiě)一首詩(shī)：“錢(qián)存銀行，安全便當(dāng)；聚沙成塔，來(lái)日方長(zhǎng)?！眴?wèn)：您和您的家人存過(guò)錢(qián)嗎？為什么要把錢(qián)存到銀行呢？

因“新三座大山”而儲(chǔ)蓄,是我國(guó)居民儲(chǔ)蓄不斷增加的原因.目的各不相同3、儲(chǔ)蓄存款的目的4、儲(chǔ)蓄收益（利息--直接目的）

年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（利息稅：國(guó)務(wù)院決定自2008年10月9日起對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅）1）利息是唯一收益

2）決定利息的因素：本金、存期、利息率水平3）計(jì)算公式：利息=本金×利息率×存款期限名詞點(diǎn)擊（P47）：什么是利率，利率由誰(shuí)決定？生活情景：算一算

假如2011年10月25日那天，小安把4萬(wàn)元存到了銀行，定期二年，按照年息4.4%的利率計(jì)算，二年后，他可以獲取的收益有多少？定期利息=40000×4.4%×2=3520元利息稅=0元

如果他存的是活期（利率0.4%

），二年后他獲取的收益是多少？

活期收益=40000×0.4%×2=320元種類(lèi)活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)金額不限，隨時(shí)存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取

3、6月，1、2、3、5年期限不定流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動(dòng)性差5、儲(chǔ)蓄存款的分類(lèi)：儲(chǔ)蓄的方式、有利息、比較安全、收益較低6、儲(chǔ)蓄的投資特點(diǎn)：

（1）流動(dòng)性上：活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)，定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差。（2）收益上：定期儲(chǔ)蓄高于活期儲(chǔ)蓄，但是低于債券和股票。（3）風(fēng)險(xiǎn)上：儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。你知道有哪些商業(yè)銀行？1、商業(yè)銀行的組成國(guó)家控股銀行民營(yíng)控股銀行：民生……（二）、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）外資銀行：匯豐……商業(yè)銀行2、商業(yè)銀行的含義：

經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（二）、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）企業(yè)：以營(yíng)利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，向社會(huì)提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。地位：我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分（1）存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

注意：

①吸收存款的兩個(gè)主要來(lái)源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。

②存款的本質(zhì)是銀行對(duì)存款客戶(hù)的負(fù)債。

③地位：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。（2）貸款業(yè)務(wù)貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。按照貸款用途，可以劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款。注意：①地位：是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。②發(fā)放貸款的原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性等原則，評(píng)估的信用狀況，然后根據(jù)評(píng)估的結(jié)果，決定是否發(fā)放貸款。（3）辦理結(jié)算結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。

結(jié)算有兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行單位存款個(gè)人存款發(fā)放貸款吸收存款類(lèi)型：工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款買(mǎi)方支付賣(mài)方收取結(jié)算業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)：主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)營(yíng)利來(lái)源結(jié)算業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)債券買(mǎi)賣(mài)及兌付代理買(mǎi)賣(mài)外匯代理保險(xiǎn)提供保管箱收取費(fèi)用生活情景：疑難解析

在采訪中，營(yíng)業(yè)部主任對(duì)小安說(shuō)：“銀行在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起的作用是蓄水池、晴雨表和監(jiān)督站.”你知道這意味著什么嗎？課本第49頁(yè)：專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)思考：

商業(yè)銀行的作用？4.商業(yè)銀行的作用:A為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行①含義②儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)③收益利息④儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)及特點(diǎn)①組成②含義存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)③主要業(yè)務(wù)知識(shí)小結(jié)④作用1、2008年12月16日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是()A．存款業(yè)務(wù)B．貸款業(yè)務(wù)C．結(jié)算業(yè)務(wù)

D．股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)課堂練習(xí)B2、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬(wàn)元人民幣，平均年利率是13%，在這一年中共吸取存款4000萬(wàn)元，平均年利率是9%，銀行共支付職員工資、資金等40萬(wàn)元，其他開(kāi)支130萬(wàn)元。這一銀行的利潤(rùn)是（）A．360萬(wàn)元B．170萬(wàn)元C．120萬(wàn)元D．80萬(wàn)元C解析：利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－銀行各項(xiàng)支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（萬(wàn)元）辨析：居民儲(chǔ)蓄越多越好1)不一定。2)一方面，居民儲(chǔ)蓄余額增加，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同