2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。A.3個月B.半年C.9個月D.1年【答案】D2、員工人均培訓費用是操作風險關(guān)鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。A.員工培訓效率下降B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力D.以上均不正確【答案】B3、我國要求資本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C4、投資者把他財富的40％投資于一項預(yù)期收益率為15％的風險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。A.11.4％B.9.6％C.29.5％D.37.5％【答案】B5、商業(yè)銀行風險管理的核心要素不包括（）。A.價格確認B.降低風險C.技術(shù)支持D.模型創(chuàng)新【答案】B6、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍B.產(chǎn)權(quán)地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍C.法律地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——現(xiàn)代地籍D.稅收地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——多用途地籍【答案】D7、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】D8、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是()。A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張【答案】B9、下列關(guān)于資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)說法錯誤的是（）。A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況B.商業(yè)銀行必須隨時準備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險【答案】D10、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A11、因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險是（）風險。A.價格B.市場C.信用D.操作【答案】B12、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()A.如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“分清敵我”B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C13、隨著公眾風險意識顯著提高，越來越多的機構(gòu)/個人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風險管理能力，要求商業(yè)銀行發(fā)布風險信息，特別是發(fā)布()。A.數(shù)量模型報告B.投資風險報告C.質(zhì)量信息報告D.整體風險報告【答案】B14、下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風險管理能力將操作風險進行劃分的是（）。A.可規(guī)避的操作風險B.不可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應(yīng)承擔的操作風險【答案】B15、在風險預(yù)警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。A.白色預(yù)警法B.紅色預(yù)警法C.黑色預(yù)警法D.藍色預(yù)警法【答案】C16、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B17、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會下設(shè)風險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關(guān)的風險信息B.對商業(yè)銀行的風險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況【答案】D18、（）又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B19、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。A.文件檔案的制訂、管理不善B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】D20、如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為(?)。A.平價期權(quán)B.價內(nèi)期權(quán)C.價外期權(quán)D.買方期權(quán)【答案】A21、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C22、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的()的成本。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.經(jīng)濟資本D.會計資本【答案】C23、客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型【答案】D24、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】C25、下列戰(zhàn)略風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。A.制定戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置戰(zhàn)略風險管理職能C.負責識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D26、各類通風管道，若整個通風系統(tǒng)設(shè)計采用漸縮管均勻送風者，執(zhí)行相應(yīng)規(guī)格項目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】B27、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風險權(quán)重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】D28、主要職責是執(zhí)行風險管理政策的機構(gòu)的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】C29、對于操作風險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責不包括（）。A.負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系B.負責監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性C.負責監(jiān)督評價操作風險內(nèi)控體系的有效性D.負責監(jiān)督評價操作風險管理流程的適用性【答案】A30、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】C31、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA.增加22億元B.減少26億元C.減少22億元D.增加2億元【答案】A32、通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。A.風險對沖B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】D33、遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括()。A.即期匯率B.兩種貨幣之間的匯率差C.期限D(zhuǎn).兩種貨幣之間的利率差【答案】B34、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將()。A.無法確定B.減弱C.增強D.保持不變【答案】C35、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構(gòu)【答案】A36、（2018年真題）（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.就業(yè)制度和工作場所安全事件【答案】A37、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護D.法律糾紛【答案】D38、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。A.將大量長期借款用于短期貸款；即借長貸短B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】C39、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是()A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本C.未分配利潤屬于其他一級資本D.一般風險準備不屬于核心一級資本【答案】B40、20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入（）。A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.全面風險管理模式階段D.負債風險管理模式階段【答案】D41、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.信用風險C.政治風險D.社會風險【答案】A42、一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就()。A.越高B.越低C.不一定D.無關(guān)【答案】A43、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內(nèi)的概率為（）。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A44、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理理念的描述中，最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.風險管理文化由風險管理理念、知識和制度三個層次構(gòu)成B.制度是風險管理文化的精神核心，也是風險管理文化中最為重要和最高層次的因素C.風險管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風險管理目標是消除風險實現(xiàn)高收益D.風險管理是商業(yè)銀行風險管理部門的責任，與其他部門無關(guān)【答案】A45、在表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風險權(quán)重為()。A.25％；50％B.25％；100％C.50％；75％D.50％；100％【答案】D46、商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應(yīng)符合的要求不包括（）。A.把商業(yè)銀行的風險控制在最低水平B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求C.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序D.風險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致【答案】A47、商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。A.吸存放貸能力B.支付中介作用C.貨幣創(chuàng)造能力D.風險管理水平能力【答案】D48、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A.180B.140C.80D.220【答案】A49、沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。A.8B.9C.10D.11【答案】D50、土地登記代理人進入實質(zhì)性操作階段后進行的工作不包括（）。A.代理地籍調(diào)查B.簽訂土地登記代理合同C.土地登記申請D.領(lǐng)取土地證書【答案】B51、商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。A.個人信用評分系統(tǒng)B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)C.資金風險評估系統(tǒng)D.個人誠信檔案【答案】A52、下列風管材質(zhì)中，不屬于金屬風管的是（）。A.普通鋼板B.鋁板C.不銹鋼板D.玻璃鋼【答案】D53、商業(yè)銀行的下列風險中，通常被視為一種多維風險的是()。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D54、國有土地租賃可以根據(jù)具體情況實行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地應(yīng)實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D55、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失，則該種金融風險可能造成的損失屬于（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C56、商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B57、操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。A.效益風險B.市場風險C.法律風險D.價值降低風險【答案】C58、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的（??）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C59、商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的()。A.競爭對手風險B.行業(yè)風險C.客戶風險D.品牌風險【答案】B60、以下關(guān)于久期的論述，正確的是（）。A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】A61、下列關(guān)于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。A.屬于靜態(tài)指標B.包括流動性風險指標C.衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】D62、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失D.一起操作風險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D63、以下屬于償債能力指標的是()。A.現(xiàn)金支付能力B.總資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)增長率D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】A64、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動性B.吸收損失C.維持市場信心D.承擔風險【答案】B65、現(xiàn)代風險分散化思想的重要基石是()。A.風險收益率分析B.歐式期權(quán)定價模型C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】C66、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.中等國別風險B.較低國別風險C.高國別風險D.較高國別風險【答案】A67、戰(zhàn)略風險屬于一種（）。A.短期的顯性風險B.短期的潛在風險C.長期的顯性風險D.長期的潛在風險【答案】D68、商業(yè)銀行對客戶進行財務(wù)分析的目的是()。A.幫助企業(yè)加快發(fā)展B.為企業(yè)改革提供依據(jù)C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)D.識別企業(yè)信用風險【答案】D69、下列風管材質(zhì)中，不屬于金屬風管的是（）。A.普通鋼板B.鋁板C.不銹鋼板D.玻璃鋼【答案】D70、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。A.925.47萬元B.960.26萬元C.957.57萬元D.985.62萬元【答案】C71、下列有關(guān)經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。A.經(jīng)濟資本等同于監(jiān)管資本B.銀行風險計量水平對確定經(jīng)濟資本的大小有很大的影響C.可以將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配D.在實踐過程中經(jīng)常用整個銀行的VaR來代表經(jīng)濟資本【答案】A72、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.實收資本【答案】A73、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】D74、已知某商業(yè)銀行2013年貸款應(yīng)提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A75、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構(gòu)是（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高層管理者【答案】B76、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】A77、下列關(guān)于核心存款指標的計算，正確的是（）。A.核心存款÷凈資產(chǎn)B.核心存款÷總資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】B78、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠信審批原則D.公平公正原則【答案】A79、協(xié)議雙方同意在約定的未來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的某種金融工具的標準化協(xié)議是()。A.期權(quán)合約B.掉期合約C.期貨合約D.遠期合約【答案】C80、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B81、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.流動性D.流動性風險【答案】C82、關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風險加權(quán)資產(chǎn)C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％【答案】B83、操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。A.法律風險B.聲譽風險C.合規(guī)風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A84、下列不屬于商業(yè)銀行風險評估與控制環(huán)境的是(?)。A.公司治理B.合規(guī)管理文化C.信息系統(tǒng)D.外部控制【答案】D85、下列關(guān)于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報酬率)=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】C86、在制定外包活動政策時，應(yīng)當評估的風險因素不包括（）。A.外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險B.影響外包活動的外部因素C.本機構(gòu)對外包活動的風險管控能力D.本機構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風險，風險控制能力及外包服務(wù)的集中度【答案】D87、引入攝像機的電纜要有（）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A88、巴塞爾委員會根據(jù)英國銀行家協(xié)會、國際掉期和衍生品交易協(xié)會、風險管理協(xié)會及普華永道咨詢公司的意見，將操作風險定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風險【答案】B89、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權(quán)交易【答案】B90、公告應(yīng)在土地登記權(quán)屬審核后進行，公告期限一般以（）為宜。A.一周B.一個月C.三周D.兩個月【答案】B91、()也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權(quán)性風險【答案】A92、對于風險限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負責組織落實。A.董事會B.首席風險官C.風險管理部門D.股東大會【答案】C93、度量單位時間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量，常用（）度量概率分布。A.泊松分布B.均勻分布C.正態(tài)分布D.二項分布【答案】A94、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】D95、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A96、下列關(guān)于健康的風險文化，說法錯誤的是()。A.要樹立正確的風險管理理念B.要加強高級管理層的驅(qū)動作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要創(chuàng)建學習型組織【答案】C97、外部審計與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力B.進一步完善信息披露的監(jiān)控機制C.改進我國商業(yè)銀行信息披露D.提高審計效率【答案】C98、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A99、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數(shù)期貨【答案】B100、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風險承擔者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或間接的責任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風險進行管理【答案】B多選題（共50題）1、履帶式起重機滿負荷起吊時，應(yīng)先將重物吊離地面（）mm左右，對設(shè)備作一次全面檢查，確認安全可靠后，方可起吊。A.500B.800C.400D.200【答案】D2、施工現(xiàn)場發(fā)生的噪聲、粉塵排放，主要是對環(huán)境的（）影響較大。A.土地污染B.人體健康、大氣污染C.水體污染D.資源消耗【答案】B3、下列屬于內(nèi)部指標的有（）。A.多項業(yè)務(wù)風險水平增加B.盈利能力下降C.負債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評級下降【答案】ABCD4、工程設(shè)備的成品保護內(nèi)容有（）。A.消防箱B.配電箱C.暖氣片D.空調(diào)機組【答案】D5、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD6、一般來說，收益率曲線（）。A.形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系B.是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷C.是對未來經(jīng)濟增長預(yù)期的結(jié)果D.是對未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果E.是對未來資本回報預(yù)期的結(jié)果【答案】ABCD7、從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。A.表外流動性B.表內(nèi)流動性C.資產(chǎn)流動性D.負債流動性E.市場流動性【答案】ACD8、（2022年7月真題）從約定的投資范圍看，資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為（）A.固定收益類產(chǎn)品B.權(quán)益類產(chǎn)品C.商品及金融衍生品類產(chǎn)品D.委外投資類產(chǎn)品E.混合類產(chǎn)品【答案】ABC9、銀行監(jiān)管方法包括()。A.監(jiān)督檢查B.外部審計C.風險評級D.市場準入E.資本監(jiān)管【答案】ACD10、商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有()。A.限制流通的法人股B.銀行承兌匯票C.原始期限不超過一年的應(yīng)收賬款D.公開上市交易股票E.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)【答案】BCD11、商業(yè)銀行貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。A.貸款期限B.貸款金額C.貸款匯率D.貸款人信用E.貸款費用【答案】AB12、根據(jù)具體的超限原因，對超限情況進一步的分類包括（）。A.主動超限B.被動超限C.實質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實質(zhì)性超限E.系統(tǒng)超限【答案】ABD13、簽訂合同自愿原則意味著合同當事人在（），根據(jù)自己了解掌握的知識。以及擁有的經(jīng)驗和判斷能力去自主協(xié)商和選擇所需要的合同內(nèi)容。A.合同簽訂時B.自愿狀況下C.不受干擾下D.市場交易活動中【答案】D14、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有()。A.當限額被超越時，商業(yè)銀行必須采取各種措施來降低風險B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對該客戶的風險容忍度C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮E.從理論上講，客戶損失限額或信用風險暴露是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果【答案】ABCD15、下列關(guān)于核心負債比例的敘述中，正確的是（）。A.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％C.核心負債比例指標認為到期期限在三個月以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性D.一般應(yīng)對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩(wěn)定可比程度E.將到期日在三個月以上的負債和50％比例的活期存款定義為核心存款【答案】BCD16、商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行（），制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。A.需求分析B.開發(fā)C.采購D.維護E.升級【答案】ABCD17、商業(yè)銀行風險管理組織架構(gòu)的核心是()A.構(gòu)建“三道防線”B.進行風險計量、評估、測評C.完成風險評估報告D.開展風險管理工作E.清晰界定風險管理職責和風險報告關(guān)系【答案】A18、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。A.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口B.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口C.當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口D.當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即負債敏感型缺口E.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了正缺口，即負債敏感型缺口【答案】AC19、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和信息B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險D.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本E.減少法律爭議/訴訟事件【答案】ABD20、商業(yè)銀行的風險文化是由（）組成的。A.風險管理理念B.公司治理原則C.風險管理制度D.內(nèi)部控制體系E.風險管理知識【答案】AC21、我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含()類貸款。A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失【答案】ABCD22、市場風險計量方法中缺口分析的局限性有()。A.忽略同一時間段內(nèi)所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異B.只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響D.主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響E.忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收人敏感性方面的差異【答案】ABCD23、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ?。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)C.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD24、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的內(nèi)容包括（）。A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風險評估B.恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)C.危機和事故管理D.常年持續(xù)性／經(jīng)營性的恢復程序和計劃E.面對災(zāi)難時的風險緩釋措施【答案】ABCD25、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險的說法，正確的有（）。A.實行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款E.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進行統(tǒng)一的審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理【答案】ACD26、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括()。A.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況C.本期貸款余額等基本情況D.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD27、根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表B.銷售活動的現(xiàn)金流量表C.投資活動的現(xiàn)金流量表D.資金活動的現(xiàn)金流量表E.融資活動的現(xiàn)金流量表【答案】AC28、下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。A.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配B.將大量短期借款用于長期貸款C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)D.以核心存款作為貸款的主要資金來源E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金【答案】BC29、下列關(guān)于風險遷徙類指標說法正確的是（）。A.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度C.屬于動態(tài)指標D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率E.屬于靜態(tài)指標【答案】ABC30、當前提倡技能環(huán)保和綠色施工，所以技術(shù)交底時要注意（）。A.保護好作業(yè)環(huán)境B.環(huán)保要求C.妥善處理作業(yè)中產(chǎn)生的固體廢棄物D.防止廢氣、噪聲、強光的污染E.做好施工安全設(shè)施【答案】ABCD31、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾()。A.定期通報外包活動的有關(guān)事項B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查D.以商業(yè)銀行的名義開展活動E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同【答案】ABC32、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD33、以下對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有()。A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備C.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化D.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散【答案】ABCD34、區(qū)域風險預(yù)警主要包括（）情況。A.有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟的政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風險因素D.國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E.產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC35、有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當（）。A.定期采取從上至下的方式進行B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目