2022年湖南省漣源滬農商村鎮(zhèn)銀行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湖南省漣源滬農商村鎮(zhèn)銀行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.新產品（業(yè)務）主要風險包括（）。

A.市場風險

B.合規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：新產品（業(yè)務）主要風險包括五個：1.信用風險；2.市場風險；3.操作風險；4.聲譽風險；5.合規(guī)風險。2.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()

答案：對3.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

解析：C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。故選C。4.以下關于貸款合同的說法錯誤的是()。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業(yè)金融機構的制度和規(guī)定相違背

C.貸款合同制定的維權原則是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。5.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括()。

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投入物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。6.下面有關資本充足率計算公式錯誤的是()。

A、資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100%

B、一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100%

C、核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100%

D、資本充足率=（資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100%

答案：D

解析：D

上述只有D選項是錯誤的。7.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。8.下列不能作為財產保險標的的是（）。

A.產品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

答案：B

解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償?shù)囊环N保險。保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產或經濟性利益。財產保險包括物質財產保險、責任保險和信用保險。選項B屬于人身保險的保險標的。9.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動性越大。10.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

答案：對

解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。作為知識點記憶。11.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。[2015年10月真題]

A、借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B、對經營類車輛應監(jiān)測車輛經營收入的實際情況

C、有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D、借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E、借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E12.下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權使用費所得

B.勞務報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。13.從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為（）。

A.正常、關注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關注、可疑、損失

C.正常、關注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關注、損失

答案：A

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類:正常、關注、次級、可疑、損失。14.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

答案：對

解析：客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。15.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時間以及兼職工作時，利益輸送的情形有（）。

A.利用兼職為本人謀取不當利益

B.利用兼職為本職機構謀取不當利益

C.利用本職獲取正當勞務報酬

D.利用本職為兼職機構謀取不當利益

E.在允許的兼職范圍兼職而不要報酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。16.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會至少每年（）次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。17.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。

A．光票托收

B．進口托收

C．出口托收

D．票據(jù)托收

E．跟單托收

答案：A,E

解析：AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。18.由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風險：金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。19.下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

答案：D

解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。20.看漲期權的買方對標的金融資產具有()的權利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D21.債務人財產范圍包括（）。

A.對不當行為行使追回權而取得的財產

B.取回的質物、留置物

C.他人應對債務人的出資

D.破產申請后至破產程序終結前債務人取得的財產

E.破產申請受理時屬于債務人的全部財產

答案：A,B,C,D,E

解析：除了這五個選項外，債務人財產的范圍還包括債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產，管理人應當追回。22.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

答案：C

解析：貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。23.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產

B.生物技術

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網

答案：A,C

解析：例如耐用品制造業(yè)、房地產等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。24.如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.特殊困難貸款

答案：D

解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學校學生貸款；②國家助學貸款；③一般性商業(yè)助學貸款。25.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=（1-5％）×（1-3％）×（1-1％）=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。26.商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

答案：A,B,D,E

解析：中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內部控制指引》確定了商業(yè)銀行內部控制的四項目標，即A、B、D、E選項。27.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。28.財務公司為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業(yè)的財團意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C.降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D.防控企業(yè)集團資金風險

答案：C

解析：財務公司經過二十余年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：

（1）催生了大型企業(yè)的財團意識。

（2）節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。

（3）防控企業(yè)集團資金風險。

（4）促進企業(yè)集團的產品銷售。

（5）豐富了金融機構體系。29.商業(yè)銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行選擇目標市場必須要有足夠的購買力且能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行具有足夠的營業(yè)額。購買力不穩(wěn)定可能引發(fā)銀行營業(yè)額的波動，影響經營和盈利目標實現(xiàn)。故本題選B。30.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。31.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風險加權總資本

C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D．所有上述行為

答案：D

解析：DA選項為提高資本充足率的分子對策；B選項為分母對策；C選項為“雙管齊下”。故選D。32.廣義的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內開展的一類業(yè)務，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。（）

答案：錯

解析：廣義上的理財業(yè)務是指金融機構為客戶提供的財務分析、投資顧問、資產管理等服務。從這個意義上講，理財業(yè)務也可稱為財富管理業(yè)務或資產管理業(yè)務。狹義上的理財業(yè)務特指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內開展的一類業(yè)務，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。33.消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為（）。

A.主要出資人和次要出資人

B.特殊出資人和一般出資人

C.主要出資人和一般出資人

D.特殊出資人和次要出資人

答案：C

解析：消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。34.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

E.能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求

答案：A,B,C,D,E

解析：對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有兩個方面的重要意義：(1)開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。(2)個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有四個方面的積極意義：(1)個人貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；(2)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；(3)對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。35.下列各項中，不屬于項目評估內容的是()。

A.項目技術評估

B.項目擔保及風險分擔

C.項目建設的必要性與建設配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。36.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C,D

解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。37.下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限內制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成

答案：C

解析：行政法規(guī)的效力高于規(guī)章，所以C項錯誤。38.下列屬于巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵守的原則有(?)。

A.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則

B.董事會應當監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應維護股東的權利

D.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解商業(yè)銀行的運營架構

答案：A,B,D,E

解析：經濟合作與發(fā)展組織認為商業(yè)銀行公司治理應當維護股東的權利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵守的原則是：①董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應當監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策；④董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用；⑤董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應了解商業(yè)銀行的運營架構；⑧董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務作出正確的判斷。?

39.客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構如證券、保險、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務代表的理財業(yè)務，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關系管理?？蛻絷P系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級。40.經濟周期變動與行業(yè)變動的關系包括()。

A、開始型行業(yè)

B、增長型行業(yè)

C、周期型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

E、衰退型行業(yè)

答案：B,C,D

解析：B,C,D

經濟周期變動與行業(yè)變動的關系包括增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。41.下列關于房地產估價的說法中，錯誤的是()。

A.房地產估價目的是指房地產估價報告的期望用途

B.房地產價格具有很強的時間性

C.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

D.非公開市場價值標準的條件之一是交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

答案：D

解析：D項，“交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公開市場價值標準的條件之一。42.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產品為()。

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產品責任保險

D.職業(yè)責任保險

答案：D

解析：職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。專業(yè)技術人員包括醫(yī)生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業(yè)責任保險一般由提供專業(yè)技術服務的單位如醫(yī)院、設計院、會計事務所或律師事務所等向保險公司投保。43.在互聯(lián)網金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業(yè)務也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務領域，對商業(yè)銀行產生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機構加快本地化業(yè)務發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構加快互聯(lián)網化發(fā)展腳步

C.民營經濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務，改變了銀行獨占資金支付的格局。44.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，商業(yè)銀行在業(yè)務連續(xù)性管理領域，需要重點關注業(yè)務連續(xù)性管理體系確立、災難恢復管理、重要信息系統(tǒng)應急恢復管理和危機管理。（）

答案：對

解析：在業(yè)務連續(xù)性管理領域，需要重點關注業(yè)務連續(xù)性管理體系確立、災難恢復管理、重要信息系統(tǒng)應急恢復管理和危機管理。45.甲公司是一家以生產貨物為主的生產企業(yè)，年不含稅銷售收入為170萬元，可抵扣購進貨物的金額為100萬元。

甲公司本年應納增值稅額為()萬元。

A.10．2

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：確定小規(guī)模納稅人的標準：①從事貨物生產或提供應稅勞務的納稅人，以及從事貨物生產或提供應稅勞務為主并兼營貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應稅銷售額在80萬元以下。故甲公司為增值稅一般納稅人，適用稅率為17％。應納增值稅額=(170-100)×17％=11．9(萬元)。46.下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。47.以下關于教育保險說法不正確的是（）。

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

答案：B

解析：??A項，教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能；??B項，教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式；

??C項，教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；

??D項，保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。

48.機構終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產

E.變更

答案：A,C,D

解析：機構終止分為解散、被撤銷和破產三種情形。49.包含在貸款價格中的風險補償費所補償?shù)娘L險包括（）。

A.信用違約風險

B.期限風險

C.利率風險

D.法律風險

E.延誤風險

答案：A,B,C,D

解析：風險補償費是指對貸款可能發(fā)生風險的必要補償，具體包括以下幾種：①信用違約風險；②期限風險；③提前償還風險；④利率風險；⑤法律風險等。50.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B,C,E

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產。51.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。52.某企業(yè)2016年資產負債表中年初應收票據(jù)余額60萬元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應收票據(jù)余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

答案：B

解析：計算應收賬款周轉率時，應收賬款數(shù)額應包括資產負債表中應收賬款與應收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應再計入應收賬款平均余額內。另外，壞賬準備也應當從應收賬款余額中扣除出去。本題中應收賬款平均余額為：(60+80-30-20)/2=45(萬元)，應收賬款回收期為：180X45/50=162(天)。53.張先生現(xiàn)年50歲，計劃于60歲時退休，預期能夠生存到80歲。已知張先生目前年開支為10萬元，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為投資回報率的一半，則張先生目前需要籌集的養(yǎng)老金是()萬元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

實際收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60歲退休時每年的生活開銷=10×(1+3%)10=13.44（萬元）。張先生退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，則PV=207.49（萬元）。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=115.86（萬元）。54.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。55.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。56.直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

答案：D

解析：通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應地直接融資的風險較大。故選項D錯誤。57.關于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

B.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

C.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

E.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,D

解析：可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現(xiàn)金流量進行對比．就可以判斷項目在還款期內能否按時還款，選項A正確。從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項B正確。以自有資金為計算基礎．借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，選項C錯誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現(xiàn)金流量表可以計算全部投資的內部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標，選項D正確。內部收益率不是判斷項目能否按時還款的唯一指標，選項E錯誤。58.（）采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

答案：A

解析：風險補償，即對風險承擔的價格補償，采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。59.在質押期間，()有權收取質押物所生的天然孳息與法定孳息。

A.質押人

B.質權人

C.擔保人

D.借款人

答案：B

解析：根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，對于質押，在質押期問，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息與法定孳息。60.進行負債結構分析時可以使用的比率有()。

A.平均負債利率

B.消費負債比率

C.債務負擔率

D.自用性負債比率

E.投資性負債比率

答案：B,D,E

解析：負債結構分析是通過資產負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產負債結構。AC兩項用于對償債能力的分析。61.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1

D.當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金現(xiàn)值的計算公式為：，(期末)年金終值的計算公式為：。其中，PV是年金現(xiàn)值，F(xiàn)V是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是年金終值系數(shù)，是年金現(xiàn)值系數(shù)。故選項B正確。多期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是復利終值系數(shù)。多期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t。其中，F(xiàn)V是期末的價值，r是利率，t是投資時間，1／(1+r)t是復利現(xiàn)值系數(shù)。故選項C、D正確。62.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式

D.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。63.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。

A、由不少于1名專職信貸人員

B、由信貸人員和審查人員共同

C、由2名以上(不含2名)信貸人員

D、由不少于2名信貸人員

答案：D64.前期調查的目的主要在于（）

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

答案：B,D,E

解析：前期調查的目的主要在于：是否受理該筆貸款業(yè)務、是否投入更多時間、經理進行后續(xù)貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查。65.下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

答案：C

解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。66.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資、貿易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。67.根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。[2013年6月真題]

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預期收入理論

答案：C

解析：根據(jù)亞當·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”.68.在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學規(guī)劃，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。69.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

答案：錯

解析：差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。70.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括()。

A．內部欺詐

B．業(yè)務中斷

C．系統(tǒng)失靈

D．外部欺詐

E．實物資產損壞

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。71.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。72.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯

解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。73.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.抵債資產

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業(yè)在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。74.決定貸款能否償還的主要因素是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

答案：A

解析：貸款風險分類最核心的內容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。75.已知某保證人信用風險限額為350萬，對銀行的負債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為（）。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔保充足性的指標。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負債(包括或有負債)得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率=45／(350-200)×100％=30％。76.商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。77.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

答案：C

解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。78.下列選項中不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.提款期限審查

C.變更提款計劃及承擔費的收取

D.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度

答案：B

解析：用款申請材料檢查包括：審核借款憑證、變更提款計劃及承擔費的收取、檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度。79.下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率

答案：D

解析：屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經濟發(fā)展指標、違約史指標8個變量。

80.關于風險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機構采取的救助性措施

B.其內容包括調整決策層和管理層、實施資產和債務重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過風險救助，改善銀行機構經營狀況，有效處置化解風險，防止風險進一步擴大和惡化

答案：C

解析：C項，風險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。81.信用卡發(fā)卡機構可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約情況

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經濟實力

答案：D

解析：信用卡發(fā)卡機構根據(jù)客戶的信用程度和經濟實力確定授信額度并發(fā)放信用卡，持卡人在授信額度內持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，但須根據(jù)約定的時間和方式進行還款。

82.在高原期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚、買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

答案：B

解析：A項屬于建立期，C項屬于退休期，D項屬于維持期。83.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

答案：B

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項B屬于金融市場的主體。84.個人住房貸款采用質押擔保方式時，下列屬于無效質物的是()。

A.金融債券

B.土地使用權

C.單位定期存單

D.國家重點建設債券

答案：B

解析：個人住房貸款采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。85.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

答案：A86.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。()

答案：對

解析：這句話是正確的。具體可參照公司設立的概念。87.下列對常用技術分析方法的說法，正確的有()。

A.移動平均可撫平短期波動，反映出長期趨勢或周期

B.一般來說，股票價格在從下向上抬升的過程中，一觸及支撐線，甚至遠未觸及到支撐線，就會掉頭向下

C.波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開，每一個完整的上升或下降周期由4浪構成

D.技術指標法中的指標包括相對強弱指標、隨機指標、趨向指標、心理線等

E.移動平均是技術分析中一種分析時間序列數(shù)據(jù)的工具

答案：A,D,E

解析：B項，一般來說，股票價格在從下向上抬升的過程中，一觸及壓力線，甚至遠未觸及到壓力線，就會掉頭向下；同樣，股票從上向下跌的過程中，在支撐線附近就會轉頭向上。C項，波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開，每一個完整的上升或下降周期構成。88.不設警兆自變量，只通過警素指標的時間序列變化規(guī)律來預警風險的方法稱為()。

A.橙色預警法

B.黑色預警法

C.藍色預警法

D.紅色預警法

答案：B

解析：目前，在我國銀行業(yè)實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科，風險預警方法按運行機制劃分為三種：①黑色預警法，不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；②藍色預警法，側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度；③紅色預警法，重視定量分析與定性分析相結合。89.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：對

解析：中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。90.（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務層面

D.職能層面

答案：B

解析：銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。91.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行除了監(jiān)測在正常市場條件下的資金凈需求外，還有必要定期進行壓力測試，根據(jù)不同的假設情況（可量化的極端范圍）進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況。92.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產生個人征信異議的主要原因有()。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經與數(shù)據(jù)報送機構有過經濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

答案：A,B,C,D,E

解析：產生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經與數(shù)據(jù)報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。93.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其實繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。（）

答案：錯

解析：有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。94.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。95.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)

E.努力建設學習型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)：⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

96.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B.向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

答案：A

解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項B、C、D。97.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。98.根據(jù)以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本息還款方式的利息總額為（）元。(取整數(shù))(填空題)

答案：

解析：215760由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760(元)，其利息總額=515760-300000=215760(元)。99.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。100.下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

答案：A

解析：近年來，國際先進銀行為加強內部風險管理，不斷開發(fā)出針對不同風險種類的量化技術和方法。隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。101.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。102.良好的風險報告路徑應采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結合的線性結構

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構

答案：D

解析：良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。103.對開發(fā)商資信審查不包括（）。

A.會計報表

B.房地產開發(fā)商資質審查

C.稅務登記證明

D.項目的合法性審查

答案：D

解析：對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產開發(fā)商資質審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、會計報表、開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。104.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。105.下列關于產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.提高能源利用效率

答案：D

解析：產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。106.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）

A.透支

B.擔保貸款

C.特定貸款

D.固定資產貸款

E.流動資金貸款

答案：D,E

解析：按照貸款用途劃分，公司信貸的種類有：固定資產貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產貸款、項目融資。107.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A,C,D,E

解析：浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。108.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。

A.將授信投放集中于房地產行業(yè)

B.積極爭攬中型、小型企業(yè)存款

C.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

D.以個人客戶資金作為負債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

答案：B,E

解析：B項，大額公司／機構存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險；E項，商業(yè)銀行應當根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。

109.關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費

答案：C

解析：選項C，保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。110.在個人貸款業(yè)務的的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新,逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務,下列不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多,用途廣

C.利率優(yōu)惠

D.還款方式靈活

答案：C

解析：個人貸款的特征：1.貸款品種多、用途廣；2.貸款便利；3.還款方式靈活；4.低資本消耗。111.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：以上答案均是銀行要定期檢查抵押品時主要的檢查內容。112.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：該企業(yè)真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足公司貸款的不同需求。113.多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

答案：錯

解析：多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨立的投資形式。114.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。115.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

116.建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。117.假設某風險資產的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6％的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％

答案：A

解析：118.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

答案：錯

解析：付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權。119.申請個人經營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A,B,E

解析：申請個人經營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。120.2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括（）。

A.銀行流動性風險偏好過高

B.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足等。121.退休養(yǎng)老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。122.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產的損失可能

B.朋友間借貸可能產生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導致醫(yī)療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產的損失可能屬于財產風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。123.商業(yè)銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析，下列表述正確的是（）。

A.S表示劣勢

B.0表示機遇

C.w表示希望

D.T表示挑戰(zhàn)

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。各字母的含義如下：S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。124.個人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應（）。

A.辦理抵押登記手續(xù)

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場成交價或評估確定抵押物的價值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產權證

答案：A,B,C,D

解析：采用抵押方式的個人住房貸款發(fā)放過程：簽訂合同—辦理抵(質)押登記、保險、公證等手續(xù)—合同生效后填各類憑證—借款人開立存款賬戶—辦理貸款劃付手續(xù)。A、B項正確。采用抵押擔保方式的，抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定。C、D項正確。125.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()

答案：錯

解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值

答案：D

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在的最大損失。風險價值已成為計量市場風險的主要指標，是銀行采用內部模型計算市場風險資本要求的主要依據(jù)。2.進行負債結構分析時可以使用的比率有（）。

A.平均負債利率

B.消費負債比率

C.債務負擔率

D.自用性負債比率

E.投資性負債比率

答案：B,D,E

解析：負債結構分析是通過資產負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產負債結構。AC兩項用于對償債能力的分析。3.監(jiān)管機構關于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務。除生成總的風險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。4.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構成

B.現(xiàn)金流量構成

C.經濟效益

D.還款資金來源

E.保證人的經濟實力

答案：B,C,D,E

解析：初次面談時，調查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等方面進行。5.根據(jù)相關規(guī)定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

答案：A

解析：根據(jù)相關規(guī)定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下清償貸款余額之差。6.利潤表分析中，計算企業(yè)凈利潤的步驟應為（）。

A.收入—利潤總額—毛利潤—凈利潤

B.毛利潤—營業(yè)利潤—利潤總額—凈利潤

C.營業(yè)利潤—毛利潤—利潤總額—凈利潤

D.營業(yè)利潤—利潤總額—毛利潤—凈利潤

答案：B

解析：在利潤表分析中，一先用主營業(yè)務收入減主營業(yè)務成本、營業(yè)費用、營業(yè)稅，得到毛利潤：然后以毛利潤加其他業(yè)務利潤，減去管理費用、財務費用，得到營業(yè)利潤；再由營業(yè)利潤加上投資收益及營業(yè)外收入，減去營業(yè)外支出，得到利潤總額；最后由利潤總額減去所得稅，得到當期凈利潤。故本題選B。7.商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.資金業(yè)務

答案：D

解析：資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。8.《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）原則。

A.公開

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制約性

答案：A,B,C

解析：《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。9.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失

C.網銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質疑

D.在銀行辦理業(yè)務排隊時問長、柜員服務態(tài)度差

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行作出負面評價的風險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，均可能引發(fā)聲譽風險。10.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

答案：B,C,D

解析：A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。11.貿易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A,B,D,E

解析：主要的貿易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。c項，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，不是貿易融資工具。12.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

答案：C

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％。13.進行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應量

B.減少貨幣供應量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買

答案：B,C,E

解析：產生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE14.從資產負債表的結構來看，長期資產應由——和——支持，短期資產則由——支持。()

A.長期負債；流動資產；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。對短期資產不全由短期資金支持、長期資產也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現(xiàn)問題。15.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內居住的自然