以科技驅(qū)動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造 開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程

以科技驅(qū)動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必須扛起的大行責(zé)任，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。必須立足新發(fā)展階段，面向國(guó)家戰(zhàn)略要求，面向人民群眾需要，面向金融科技前沿，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

黨的十八大以來(lái)，黨中央高度重視發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，將其上升為國(guó)家戰(zhàn)略。中國(guó)工商銀行心懷“國(guó)之大者”，率先開(kāi)啟數(shù)字化2.0新征程，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為服務(wù)新發(fā)展格局的重要抓手。作為系統(tǒng)大行，中國(guó)工商銀行山東省分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工行山東省分行”）認(rèn)真貫徹總行要求，堅(jiān)持“科技驅(qū)動(dòng)、價(jià)值創(chuàng)造”的總體思路，按照“思想引領(lǐng)、規(guī)劃先行、重點(diǎn)突破、組織變革、規(guī)范合規(guī)”的工作原則，全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力在山東地區(qū)闖出一個(gè)引領(lǐng)金融新時(shí)代的“工行模式”，為開(kāi)創(chuàng)新時(shí)代社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)新局面貢獻(xiàn)全部力量。

1堅(jiān)持思想引領(lǐng)，凝聚數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣泛共識(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為新生事物，面臨的首要難題是思想層面的不統(tǒng)一，工作的首要任務(wù)是凝聚起推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣泛共識(shí)。在實(shí)際工作中，工行山東省分行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型確定為“一把手”工程，由省行行長(zhǎng)帶頭表率，由各級(jí)行主要負(fù)責(zé)人牽頭推動(dòng)，著力抓好“三個(gè)注重”，持續(xù)增強(qiáng)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫感和主動(dòng)性。

注重理論學(xué)習(xí)。堅(jiān)持“第一議題”制度，認(rèn)真學(xué)習(xí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要講話(huà)和重要論述，牢牢把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正確方向；開(kāi)展黨委理論中心組（擴(kuò)大）學(xué)習(xí)，邀請(qǐng)行內(nèi)外專(zhuān)家進(jìn)行授課，掌握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前沿理論和最新實(shí)踐；組織形式多樣的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”主題活動(dòng)，引導(dǎo)全行員工互幫互促、互學(xué)互鑒。注重溝通交流。省行行長(zhǎng)主持召開(kāi)座談會(huì)，圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題，廣泛聽(tīng)取各級(jí)行各專(zhuān)業(yè)的思考體會(huì)和意見(jiàn)建議，在交流中碰撞思想火花、凝聚轉(zhuǎn)型共識(shí)。并且?guī)ш?duì)到數(shù)字化職能部門(mén)實(shí)地調(diào)研，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)辦公，讓全行充分感受到省行的重視程度和推動(dòng)力度。注重統(tǒng)一思想。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，高規(guī)格召開(kāi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)員大會(huì)，涵蓋各個(gè)層級(jí)，覆蓋全部專(zhuān)業(yè)，動(dòng)員全行把思想統(tǒng)一起來(lái)，形成推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大合力。

經(jīng)過(guò)高層示范、典型引領(lǐng)、全行動(dòng)員，工行山東省分行已經(jīng)形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略共識(shí)。一方面，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必須扛起的大行責(zé)任。2021年10月，習(xí)近平總書(shū)記到山東視察，提出“三個(gè)走在前”的重要指示要求。圍繞抓好貫徹落實(shí)，山東省委、省政府把創(chuàng)新擺在發(fā)展全局的核心位置，重點(diǎn)抓好“十大創(chuàng)新”，數(shù)字變革創(chuàng)新是其中之一。作為服務(wù)全省的主力銀行，必須走在前、作表率，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為有力抓手，堅(jiān)決貫徹總書(shū)記的重要指示精神，全力踐行省委省政府的戰(zhàn)略部署，堅(jiān)決扛起國(guó)有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。另一方面，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)講，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是服務(wù)新發(fā)展格局的重要抓手，是踐行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)在要求，是貫徹新發(fā)展理念、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的主動(dòng)選擇。必須立足新發(fā)展階段，面向國(guó)家戰(zhàn)略要求，面向人民群眾需要，面向金融科技前沿，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

2堅(jiān)持規(guī)劃先行，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前進(jìn)方向

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須科學(xué)謀劃、統(tǒng)籌推進(jìn)。在實(shí)際工作中，工行山東省分行加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，在工行系統(tǒng)內(nèi)首家制定印發(fā)《數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施方案》，構(gòu)建起“四梁八柱”，謀定了前進(jìn)方向?？傮w思路是，聚焦生態(tài)體系、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、體制機(jī)制“四大板塊”，激發(fā)“數(shù)據(jù)、技術(shù)”新生產(chǎn)要素動(dòng)能，發(fā)力營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、管理、風(fēng)控四大領(lǐng)域，推動(dòng)數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)深度融合，努力走在區(qū)域金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最前列。具體來(lái)講，2021年是突破先行期，完成智慧中臺(tái)推廣，基本建成零售條線(xiàn)數(shù)字化平臺(tái)；2022年是推廣普及期，形成體系化、長(zhǎng)效化工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、管理、風(fēng)控的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型；2023?2025年是深化迭代期，構(gòu)建起相對(duì)完善的“用數(shù)據(jù)說(shuō)話(huà)、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)管理”的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系。

為推動(dòng)規(guī)劃有效落地，成立由省行行長(zhǎng)任主任的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)委員會(huì)，提高決策層次，加大推動(dòng)力度，統(tǒng)籌做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的組織領(lǐng)導(dǎo)。在具體實(shí)施層面，出臺(tái)《數(shù)字化行動(dòng)方案》，組織開(kāi)展“五大行動(dòng)”，細(xì)化分解為“十項(xiàng)任務(wù)”，確保各項(xiàng)工作可操作、能落地、見(jiàn)實(shí)效。在考核評(píng)價(jià)層面，出臺(tái)《數(shù)字化評(píng)價(jià)辦法》，采取定性和定量相結(jié)合的方式，加強(qiáng)過(guò)程管理和結(jié)果評(píng)價(jià)，充分調(diào)動(dòng)各方面的工作積極性。

3堅(jiān)持重點(diǎn)突破，找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的具體路徑

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)自?xún)?nèi)而外的深刻變革，需統(tǒng)籌謀劃，分步實(shí)施。工行山東省分行著力抓好營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、管理、風(fēng)控四大領(lǐng)域，以“重點(diǎn)突破”帶動(dòng)“全面轉(zhuǎn)型”，以“破而后立”實(shí)現(xiàn)“化繭成蝶”。

注重服務(wù)本源，增強(qiáng)數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)能力。工行山東省分行圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，大力發(fā)展數(shù)字普惠，加強(qiáng)信用類(lèi)產(chǎn)品創(chuàng)新，為省內(nèi)10萬(wàn)多戶(hù)小微企業(yè)提供1000多億元的主動(dòng)授信；創(chuàng)新推出農(nóng)耕貸、大棚貸等20多個(gè)場(chǎng)景化融資方案，為4580戶(hù)企業(yè)提供125億元的融資支持，其中農(nóng)耕貸榮獲“第二屆山東省大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用技能大賽”一等獎(jiǎng)。在全省首家成立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，研發(fā)“創(chuàng)享未來(lái)”營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)系統(tǒng)，構(gòu)建涵蓋22項(xiàng)得分因子的評(píng)分模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)高技術(shù)企業(yè)的精準(zhǔn)篩選與批量準(zhǔn)入，科創(chuàng)融資余額突破850億元。圍繞人民群眾需求，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)中臺(tái)建設(shè)，先后完成三方支付消費(fèi)提升、基保理產(chǎn)品服務(wù)滲透、存款和資產(chǎn)提升等27個(gè)中臺(tái)項(xiàng)目，為廣大居民提供個(gè)性化的精準(zhǔn)服務(wù)；建設(shè)開(kāi)放銀行體系，將賬戶(hù)、支付等智慧金融服務(wù)融入生產(chǎn)生活，線(xiàn)上開(kāi)立電子賬戶(hù)26萬(wàn)戶(hù)，構(gòu)建便捷安全的無(wú)界融合場(chǎng)景生態(tài)；與省醫(yī)保局聯(lián)合搭建全省醫(yī)保電子憑證移動(dòng)支付平臺(tái)，幫助全省1億參保人實(shí)現(xiàn)醫(yī)?？缡小⒖缡∏逅?；自主研發(fā)“教培資金監(jiān)管平臺(tái)”，為全省66個(gè)區(qū)縣教育局提供資金監(jiān)管服務(wù)，保障群眾的合法權(quán)益。

注重客戶(hù)體驗(yàn)，增強(qiáng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力?？蛻?hù)是經(jīng)營(yíng)之本。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，始終堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，利用新技術(shù)打通新渠道，以運(yùn)營(yíng)能力提升增強(qiáng)客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。聚焦客戶(hù)精準(zhǔn)觸達(dá)，優(yōu)化慧營(yíng)技術(shù)中臺(tái)，開(kāi)發(fā)千帆平臺(tái)公共組件，打通紅黑名單庫(kù)，對(duì)接工總行數(shù)據(jù)中臺(tái)和工銀圖靈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)流數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)接入，精準(zhǔn)反饋觸達(dá)客戶(hù)；重點(diǎn)抓好人工智能語(yǔ)音機(jī)器人外呼工作，外呼能力達(dá)80萬(wàn)通/日，排名工行系統(tǒng)第1；在系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)RCS工銀信使在線(xiàn)簽約功能，上線(xiàn)以來(lái)日均成交量較之前提升10倍。聚焦客戶(hù)體驗(yàn)提升，初步構(gòu)建起客戶(hù)畫(huà)像和標(biāo)簽庫(kù)，為“千人千面”個(gè)性化服務(wù)打下良好基礎(chǔ)；依托總行系統(tǒng)，持續(xù)完善分行特色觸客平臺(tái)，做好微信公眾號(hào)特色平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，公眾號(hào)月均客戶(hù)增量是數(shù)字化運(yùn)營(yíng)前的30倍；搭建全省要客管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)要客到店的精準(zhǔn)識(shí)別和實(shí)時(shí)提醒。

注重效能提升，增強(qiáng)數(shù)字化管理能力。工行山東省分行充分運(yùn)用數(shù)字化手段，提高對(duì)管理人員的決策支持水平，加快打造敏捷型組織。創(chuàng)新建設(shè)敏捷管理中臺(tái)。從“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略出發(fā)，用“數(shù)”和“圖”說(shuō)話(huà)，搭建起旺季營(yíng)銷(xiāo)、資金承接、代發(fā)業(yè)務(wù)等15個(gè)中臺(tái)項(xiàng)目，提供雙渠道（PC、手機(jī)）的直觀(guān)展示，為科學(xué)決策提供數(shù)字化支持。創(chuàng)新建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。研發(fā)推出網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力支持保障系統(tǒng)、精益運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)等信息系統(tǒng)，有效整合各類(lèi)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的科技賦能，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率與風(fēng)險(xiǎn)管控的“雙提升”。創(chuàng)新融合RPA+AI技術(shù)。加快推動(dòng)“用機(jī)器換人”，機(jī)器人終端已覆蓋個(gè)人金融、信用卡、運(yùn)行管理等17個(gè)專(zhuān)業(yè)的60多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，日均執(zhí)行RPA任務(wù)超2000項(xiàng)，工作效率得到顯著提升。

注重預(yù)警識(shí)別，增強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力。工行山東省分行以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以數(shù)字化為手段，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)、各個(gè)機(jī)構(gòu)的智能化風(fēng)控。研發(fā)智慧信貸“慧象”系統(tǒng)，上線(xiàn)數(shù)據(jù)信息查詢(xún)、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、履職情況監(jiān)測(cè)三大類(lèi)九個(gè)特色風(fēng)險(xiǎn)模型，構(gòu)建精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，實(shí)現(xiàn)智能靈活預(yù)警，引導(dǎo)化解風(fēng)險(xiǎn)融資超過(guò)75億元。建設(shè)智能調(diào)查風(fēng)篩系統(tǒng)，對(duì)個(gè)貸、汽車(chē)分期、信用卡申請(qǐng)等領(lǐng)域進(jìn)行全面管控，欺詐率水平逐月下降，高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)識(shí)別率提高5個(gè)百分點(diǎn)，月均預(yù)防損失超400萬(wàn)元。投產(chǎn)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，引入啟信寶接口，對(duì)汽車(chē)分期、個(gè)貸房地產(chǎn)合作機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)警管理，提示合作機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險(xiǎn)2600余條，累計(jì)退出合作機(jī)構(gòu)893個(gè)。

4堅(jiān)持組織變革，強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的人才支撐

干事創(chuàng)業(yè)，關(guān)鍵在人。工行山東省分行堅(jiān)持人才興業(yè)，著力培養(yǎng)既熟悉金融業(yè)務(wù)、又精通數(shù)字科技的復(fù)合型人才。在行內(nèi)，把信息科技、管理信息、網(wǎng)絡(luò)金融確定為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的牽頭專(zhuān)業(yè)。與之相對(duì)應(yīng)，著力加強(qiáng)IT、DT和運(yùn)營(yíng)隊(duì)伍建設(shè)，暢通人員交流機(jī)制，推動(dòng)科技和業(yè)務(wù)“煲湯式”融合。

加大人才引入力度。近兩年在校園招聘中，數(shù)字化專(zhuān)業(yè)背景的人員占比25%，較以往提升7個(gè)百分點(diǎn)；通過(guò)社會(huì)化招聘方式，引入相關(guān)人才近30人，有效解決關(guān)鍵崗位的人才空缺。建立“科技培養(yǎng)、業(yè)務(wù)使用”的金融科技人才蓄水池機(jī)制，在業(yè)務(wù)部門(mén)的科技數(shù)據(jù)背景員工超過(guò)1700人。

積極組建專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。圍繞轉(zhuǎn)型需要，在全行成立數(shù)字化運(yùn)營(yíng)師核心團(tuán)隊(duì)、AI深度學(xué)習(xí)建模師團(tuán)隊(duì)、語(yǔ)音機(jī)器人訓(xùn)練師團(tuán)隊(duì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型駐點(diǎn)賦能師團(tuán)隊(duì)、新媒體促動(dòng)師團(tuán)隊(duì)等五支團(tuán)隊(duì)，總?cè)藬?shù)超百人；在工行系統(tǒng)首家成立個(gè)人客戶(hù)遠(yuǎn)程運(yùn)維團(tuán)隊(duì)，總?cè)藬?shù)超400人，成為線(xiàn)上維護(hù)客戶(hù)的“空中部隊(duì)”；招募組建超百人的數(shù)字化轉(zhuǎn)型運(yùn)營(yíng)師團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)數(shù)字基因滲透到經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié)。

創(chuàng)新引入外腦支持。總行加大幫扶力度，上海研發(fā)中心派遣5名技術(shù)專(zhuān)家到工行山東省分行開(kāi)展為期六個(gè)月的現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。工行山東省分行與山東大學(xué)數(shù)學(xué)院共建大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室，加速場(chǎng)景創(chuàng)新孵化；與山東移動(dòng)聯(lián)合申報(bào)“基于多方數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)的普惠信貸服務(wù)平臺(tái)”項(xiàng)目，入選人民銀行“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)項(xiàng)目，被評(píng)選為工信部信通院大數(shù)據(jù)星河隱私計(jì)算優(yōu)秀案例；與國(guó)網(wǎng)山東電力簽署《推進(jìn)大數(shù)據(jù)賦能鄉(xiāng)村振興建設(shè)合作協(xié)議》，入選人民銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。

5堅(jiān)持規(guī)范合規(guī)，筑牢數(shù)字化轉(zhuǎn)型的安全底線(xiàn)

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本性任務(wù)。伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、復(fù)雜性、傳染性越來(lái)越強(qiáng)。工行山東省分行始終把網(wǎng)絡(luò)信息安全擺在突出位置，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)能力，提升數(shù)據(jù)安全保護(hù)水平，全力打造客戶(hù)心中的最安全銀行。加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理，對(duì)內(nèi)提高運(yùn)營(yíng)管控能力，對(duì)外加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理，切實(shí)筑牢安全生產(chǎn)根基，堅(jiān)決杜絕重大生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)事件。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全應(yīng)用，建立數(shù)據(jù)安全保護(hù)機(jī)制，厘清數(shù)據(jù)