銀行業(yè)從業(yè)資格考試

個人理財》試題及答案一、判斷題（正確的打'寸〃，錯誤的打以〃）1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）X2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（）V3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。（）X4、中銀理財貴賓卡為帶有''中銀理財〃標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（）X5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。（）V6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。（）X7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（）V8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財TOC\o"1-5"\h\z服務(wù)水平。（）X9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（）X10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（）X11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（）V12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。（）X13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)〃。（）V14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（）X15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。X16、優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（）X17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（）X18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（）V19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（）V20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（）X21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（）X22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（）V23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（）X24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（）V25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）X26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（）X27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（）V28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（）X29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券〃。（）X30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。V31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（）V32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（）V33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（）X34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（）V35、風(fēng)險保留是指自己承擔風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。（）V36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進行管理。（）V37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做TOC\o"1-5"\h\z出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。（）V39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標的損失的原因。（）X40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）V41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（）V42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（）X43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（）X44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔的。（）V45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。（）X46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（）V47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（）X48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（）V49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（）X50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。（）V（一）單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。李先生在2019年2月1日存入一筆1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）。（扣除20%利息稅后）A.1,000.45元B.1,000.60元C.1,000.56元D.1,000.48元單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）?，F(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D,現(xiàn)金支取銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D,歐元個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。A,按月償還貸款本息B.利隨本清C,按月結(jié)算利息，到期一次還本D,按年償還貸款本息（）又叫做辛迪加貸款。A.項目貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資貸款（）是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.進口押匯B.出口押匯C.保理D.福費廷關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法英鎊（GBP）為本幣，美元USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費收入。A,貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。A,是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B,是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.保管期限不同匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A,電匯B.票匯C,信匯D,電匯和信匯（二）多選題在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。個人存款包括（）。A.協(xié)定存款B.定期存款C.活期存款D.教育儲蓄存下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A,下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎(chǔ)上向上浮動下列哪些貸款屬于短期貸款？（）。A.流動資金貸款B.項目貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.法人賬戶透支客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。A.憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C,柜臺記賬式國債D.開放式基金關(guān)于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)手機銀行就是用手機撥打的電話銀行電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行（三）判斷題請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件。（）同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，