2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案76

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案（最新）1、［題干］下列（）因素將會(huì)使債券的發(fā)行利提高。債券的期限長(zhǎng)債券有擔(dān)保債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面1臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大°E,債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款【答案】A,D【解析】債券發(fā)行利率是在一定期限內(nèi)債券到期利息與本金的比率。債券的風(fēng)險(xiǎn)越大，發(fā)行利率越高。期限長(zhǎng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大都會(huì)提高債券的風(fēng)險(xiǎn);而有擔(dān)保、信譽(yù)高、附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款則降低了債券的風(fēng)險(xiǎn)。2、［題干］一般來(lái)說(shuō)，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。國(guó)債企業(yè)債券私募債券中期票據(jù)【答案】A【解析】國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。3、［題干］銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。全部資產(chǎn)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)核心、資產(chǎn)固定資產(chǎn)【答案】B4、［題干］若理財(cái)客戶(hù)的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他（她）？（）債券股票股指期貨認(rèn)股權(quán)證【答案】A【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、預(yù)期收益穩(wěn)定，超過(guò)銀行存款的收益。5、［多選］客戶(hù)理財(cái)過(guò)程中發(fā)生的義務(wù)性支出包括（）。日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)已有負(fù)債的本利償還意外丟失現(xiàn)金。.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。E,贈(zèng)與他人的現(xiàn)金【答案】A，B，D，【解析】客戶(hù)理財(cái)過(guò)程中發(fā)生的義務(wù)性支出（強(qiáng)制性支出）包括：①日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)；②已有負(fù)債的本利償還;③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。6、［題干］下列（）因素將會(huì)使債券的發(fā)行利提高。債券的期限長(zhǎng)債券有擔(dān)保債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面1臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大°E,債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款【答案】A,D【解析】債券發(fā)行利率是在一定期限內(nèi)債券到期利息與本金的比率。債券的風(fēng)險(xiǎn)越大，發(fā)行利率越高。期限長(zhǎng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大都會(huì)提高債券的風(fēng)險(xiǎn);而有擔(dān)保、信譽(yù)高、附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款則降低了債券的風(fēng)險(xiǎn)。7、［題干］下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）?！憬?jīng)常分紅派息給投資者其現(xiàn)金持有量較小重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【答案】A【解析】成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。8、［題干］外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。（）正確錯(cuò)誤【答案】A【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。9、［題干］稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。獨(dú)特性原則規(guī)劃性原則目的性原則?合法性原則。E,綜合性原則【答案】BCDE【解析】稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。10、［題干］以下關(guān)于股票的表述中正確的有（）。股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的。￡,以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A,B,C,E【解析】資本損益是股票買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)之間的差額。長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長(zhǎng)期持有的主要投資目的是從企業(yè)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)過(guò)程中分享到更多的利潤(rùn)，即為了分紅。因而D項(xiàng)錯(cuò)誤。11、［題干］在（）中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。弱型有效市場(chǎng)半弱型有效市場(chǎng)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)強(qiáng)型有效市場(chǎng)【答案】D【解析】強(qiáng)型有效市場(chǎng)是指證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開(kāi)和內(nèi)幕信息。因而任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。12、［題干］QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。（）【答案】錯(cuò)【解析】QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。13、［題干］A公司擁有一寫(xiě)字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元，水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為()300萬(wàn)元276萬(wàn)元270萬(wàn)元267萬(wàn)元【答案】B【解析】應(yīng)納房產(chǎn)稅=(3000-200-500)X12%=276萬(wàn)元14、［題干］中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括()。辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款。.在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位存款【答案】ABD15、［題干］銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。()【答案】錯(cuò)16、［單選］如果匯率收盤(pán)價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為（）。總回報(bào)=保證投資金額x（1+最低回報(bào)率）總回報(bào)=保證投資金額x（1+最高回報(bào)率）總回報(bào)=保證投資金額x（1-最低回報(bào)率）總回報(bào)=保證投資金額x（1+潛在回報(bào)率）【答案】B【解析】如果匯率收盤(pán)價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額x（1+潛在回報(bào)率）。17、［題干］下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。證券投資基金是一種直接的證券投資方式證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)與直接購(gòu)買(mǎi)股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系【答案】A【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)入說(shuō)法有誤。18、［題干］趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。甲：年利率15%，每年計(jì)息一次乙：年利率14.7%，每季度計(jì)息一次丙：年利率14.3%，每月計(jì)息一次丁:年利率14%，連續(xù)復(fù)利【答案】B19、［題干］下列屬于債券贖回條款給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的有（）?，F(xiàn)金流的不確定性的增加投資者蒙受購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加增加交易成本。E,降低了投資收益率【答案】A,C,D,E【解析】贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，此類(lèi)債券將面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：（1）附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；（2）因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；（3）由于贖回價(jià)格低點(diǎn)存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。20、［題干］貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括()。時(shí)間收益率或通貨膨脹率單利與復(fù)利現(xiàn)值。E,終值【答案】A,B,C【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。21、［題干］當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮()。減少房地產(chǎn)投資增加股票投資減少外匯產(chǎn)品投資增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資【答案】B【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。22、［題干］某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立()。證券投資卡活期儲(chǔ)蓄卡定期存款賬戶(hù)信用卡【答案】D【解析】為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型的賬戶(hù)：定期投資賬戶(hù)，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的目的;扣款賬戶(hù)，方便隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶(hù)，彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺。因而這里選擇信用卡賬號(hào)。23、［題干］一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。股票型基金-債券型基金-混合型基金-貨幣市場(chǎng)基金股票型基金-混合型基金-債券型基金-貨幣市場(chǎng)基金混合型基金-股票型基金-債券型基金-貨幣市場(chǎng)基金混合型基金-股票型基金-貨幣市場(chǎng)基金-債券型基金【答案】B【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。其中，股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征;債券型基金則是以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征;混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象，通過(guò)不同資產(chǎn)類(lèi)別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡;貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。故風(fēng)險(xiǎn)由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。24、［題干］證券投資基金的收益主要有()。證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)補(bǔ)貼紅利收入債券利息。E,存款利息收入【答案】ACDE25、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)和的不同特點(diǎn)，分別制定不同的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。()理財(cái)顧問(wèn)服務(wù);個(gè)人理財(cái)服務(wù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù);綜合理財(cái)服務(wù)綜合顧問(wèn)服務(wù);個(gè)人理財(cái)服務(wù)綜合顧問(wèn)服務(wù);個(gè)人顧問(wèn)服務(wù)【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。26、［多選］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括()。個(gè)人客戶(hù)商業(yè)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。E,政府職能部門(mén)【答案】A，B，C，D，【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶(hù)、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。27、［題干］中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于()年。2000200320042005【答案】B【解析】中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于2003年。28、［題干］最基本的金融互換不包括（）。利率互換貨幣互換遠(yuǎn)期互換期貨互換°E,期權(quán)互換【答案】C,D,E【解析】最基本的金融互換品種是指貨幣互換和利率互換。29、［題干］銀行發(fā)展代理服務(wù)業(yè)務(wù)，不僅可以擴(kuò)大銀行的服務(wù)職能，擴(kuò)大客源，而且可以增加銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，為銀行帶來(lái)更多收入。（）【答案】錯(cuò)誤【解析】代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。30、［題干］用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）。凈資產(chǎn)不變流動(dòng)資產(chǎn)不變資產(chǎn)負(fù)債不變資產(chǎn)不變【答案】A【解析】用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且兩者金額相同；用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。31、［題干］理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說(shuō)法正確的是（）。理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率。E,金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率【答案】A,D,E【解析】本題是綜合題0A項(xiàng)，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)是金融工具的共同特征。B項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是指理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力和二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度，流動(dòng)性的高低自然會(huì)影響到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。C項(xiàng)，股票基金的收益率一般處于個(gè)股收益率的最低和最高值之間，不會(huì)總是低于個(gè)股收益率。D項(xiàng)，公司債的預(yù)期收益率必須低于股東獲得的預(yù)期收益率，否則公司盈利能力便不足以彌補(bǔ)融資成本。E項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品的杠桿效應(yīng)“以小博大”，放大了收益也放大了風(fēng)險(xiǎn)。32、［題干］基金申購(gòu)采取()原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額?！拔粗獌r(jià)”“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”“先進(jìn)先出”【答案】A33、［題干］將100元進(jìn)行投資，年利率為12%，每4個(gè)月計(jì)息一次，5年后的有效年利率為()。12.33%12.49%12.56%12.63%【答案】B【解析】題目中5年后能給人們回報(bào)的年收益率即為有效年利率(EAR)，根據(jù)公式EAR=[1+(r/m)]m-1，有EAR=[1+(12%/3)]3-1^12.49%。(m為1年復(fù)利次數(shù))34、[題干]下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。35、[題干]商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)但是無(wú)權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()正確錯(cuò)誤【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。36、［題干］目前銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄、投資功能。（）【答案】對(duì)【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄、投資功能。37、［題干］一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。家庭衰老期家庭成長(zhǎng)期家庭形成期家庭成熟期【答案】D【解析】在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。38、［題干］商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額最大化。（）對(duì)錯(cuò)【答案】B【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行必要分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體，防止由于錯(cuò)誤銷(xiāo)售損害客戶(hù)利益。39、［題干］銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制。()【答案】F【解析】這不屬于銀監(jiān)會(huì)的四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)之一，而是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。40、［題干］一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)。E,看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】A,C,D【解析】選項(xiàng)B,對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買(mǎi)方只有權(quán)利，沒(méi)有義務(wù)。41、［題干］一個(gè)人的理財(cái)活動(dòng)是走向社會(huì)后，從獲得第一份工作開(kāi)始的。()對(duì)錯(cuò)【答案】B【解析】一個(gè)人的理財(cái)活動(dòng)并不只是從步入社會(huì)的第一份工作、領(lǐng)取第一份收入開(kāi)始，而應(yīng)從學(xué)生時(shí)代尤其是大學(xué)時(shí)代開(kāi)始。42、［題干］下列()屬于ETF的特點(diǎn)。不能在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)屬于指數(shù)型封閉式基金只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF。.可以以現(xiàn)金申購(gòu)贖回【答案】C【解析】交易所上市基金（ExChangeTradedFund,ETF）,ETF本質(zhì)上屬于開(kāi)放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：（1）可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)；（2）屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，在交易所掛牌，交易便利；（3）投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。43、［題干］計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。利率年金期數(shù)內(nèi)部報(bào)酬率。E,終值【答案】B,C,D【解析】普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來(lái)每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計(jì)算公式涉及內(nèi)部報(bào)酬率、年金和期數(shù)。44、［題干］客戶(hù)根據(jù)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）正確錯(cuò)誤【答案】A【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)。45、［題干］在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。46、［單選］按照風(fēng)險(xiǎn)可否分散，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。操作性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)不合規(guī)的證券咨詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過(guò)分散投資相互抵消或者削弱，故又稱(chēng)為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。47、［題干］為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn).銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的（）原則。信息充分披露風(fēng)險(xiǎn)可控成本可算知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)【答案】A【解析】略48、［題干］《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》中規(guī)定，可以從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。商業(yè)銀行證券公司保險(xiǎn)公司獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。E,證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)【答案】A,B,D,E【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。49、［題干］下列()因素會(huì)影響客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。家庭負(fù)擔(dān)狀況年齡財(cái)富規(guī)模理財(cái)目標(biāo)的彈性。E,資金的投資期限【答案】A,B,C,D,E【解析】影響客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有：（1）年齡。（2）受教育情況。（3）收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。（4）資金的投資期限。（5）理財(cái)目標(biāo)的彈性。（6）主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。（7）其他影響因素，如客戶(hù)的性別、家庭情況和就業(yè)狀況等。50、［題干］某金融資產(chǎn)年利率為12%，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）12.55%12.65%12.50%12.60%【答案】A【解析】有效年利率=（1+12%/4）4-1=12.55%。51、［題干］關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金，下列表述錯(cuò)誤的有（）。申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定單位資產(chǎn)凈值每周公布一次基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)。E,開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷(xiāo)售，不可在交易所上市交易【答案】B,E【解析】開(kāi)放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。其交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。52、［單選］下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）?；饑?guó)有控股商業(yè)銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)郵政儲(chǔ)蓄銀行證券投資公司【答案】B53、［題干］在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)【答案】C【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最54、［題干］理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此需要理財(cái)師必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。顧問(wèn)性專(zhuān)業(yè)性綜合性規(guī)范性【答案】D【解析】理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。這體現(xiàn)了理財(cái)師規(guī)范性的職業(yè)特征。55、［題干］()歷來(lái)有金邊債券的美譽(yù)。國(guó)債地方政府債公司債企業(yè)債【答案】A【解析】國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有“金邊債券”之稱(chēng)56、［題干］下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。城市商業(yè)銀行證券投資基金公司信托投資公司金融資產(chǎn)管理公司【答案】B【解析】證券投資基金公司不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。57、［題干］一個(gè)家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1?2個(gè)月的家庭日常開(kāi)支金額。()【答案】錯(cuò)誤【解析】緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜。58、［題干］以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是()。市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性市場(chǎng)商品的特殊性交易主體角色的可變性市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【答案】A【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括市場(chǎng)商品的特殊性：市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。59、［題干］中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有()。制定貨幣政策B.服務(wù)工商企業(yè)C.防范金融危機(jī)維護(hù)金融穩(wěn)定E,辦理居民存款【答案】ACD【解析】8是工商銀行的職責(zé)，E是商業(yè)銀行等的職責(zé)。60、［單選］()是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分生活結(jié)余理財(cái)結(jié)余專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余?自由結(jié)余【答案】A【解析】生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分61、［題干］從基金收益的情況來(lái)看，下列基金中收益最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。債券型基金股票型基金混合型基金貨幣市場(chǎng)基金【答案】B【解析】一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。62、［題干］財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的額的工具有()遺囑人壽保險(xiǎn)稅收遞延基金會(huì)。E,聯(lián)名賬戶(hù)【答案】A,B,C,D,E,【解析】除了遺產(chǎn)繼承、家族信托和壽險(xiǎn)外，在國(guó)際上，稅收遞延、基金會(huì)、聯(lián)名賬戶(hù)、跨輩分貸款以及贈(zèng)與都可作為財(cái)富傳承的工具。63、［題干］下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。票據(jù)的主債務(wù)人是銀行票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低。.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高°E,對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】A,B,C,E解析：銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風(fēng)險(xiǎn)低。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費(fèi)低廉，融資成本低。64、［題干］投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有（）。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃最低收益理財(cái)計(jì)劃固定收益理財(cái)計(jì)劃。E,保證收益理財(cái)計(jì)劃【答案】B,C,D,E【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A不符合題意。65、［題干］銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制。（）【答案】F【解析】這不屬于銀監(jiān)會(huì)的四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)之一，而是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。66、［題干］某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。16.22%和15.87%16.08%和15.87%15.97%和15.24%14.43%和14.24%【答案】B【解析】按月復(fù)利的有效年利率為(1+15%/12)￥2-1=16.08%，按季度復(fù)利的有效年利率為(1+15%/4)A4-1=15.87%O67、［題干］()是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人受益人【答案】D,【解析】受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人68、［題干］金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類(lèi)，可以劃分為()。貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)【答案】C【解析】期貨市場(chǎng)是交易雙方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在未來(lái)的一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行交割的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)按交割時(shí)間，分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng);按交易標(biāo)的物的不同，分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等;按金融工具發(fā)行和流通特征，分為一級(jí)、二級(jí)市場(chǎng)等。D項(xiàng)也是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。69、［題干］()不是資產(chǎn)組合管理的步驟。資產(chǎn)設(shè)計(jì)資產(chǎn)分析資產(chǎn)組合選擇資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)【答案】A【解析】投資組合管理的根本任務(wù)是對(duì)資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為最滿(mǎn)意的資產(chǎn)組合。整個(gè)決策過(guò)程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)越正。70、［題干］()通常被稱(chēng)為“黃金存折”。條塊黃金純金幣黃金基金紙黃金【答案】D【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶(hù)里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱(chēng)為“黃金存折”。71、［題干］下列關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)【答案】C【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。72、［單選］在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（）。在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說(shuō)明外幣值錢(qián)了在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得多的外幣在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可兌換的外幣數(shù)量增加了在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了【答案】C【解析】間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可兌換的外幣減少了，所以選項(xiàng)Ci錯(cuò)誤。73、［題干］某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬(wàn)元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)。TOC\o"1-5"\h\z58.0356.3460.9551.24【答案】C【解析】半年利率：4%^2=2%，半年復(fù)利期數(shù)：5*2=10;50*(1+2%)￥0=60.949n60.9574、［題干］福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。出商買(mǎi)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.出商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益銀行買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)D.銀行賣(mài)斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)【答案】BC【解析】B描述的是會(huì)計(jì)資本。75、［題干］影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^影響因素包括()?？蛻?hù)的經(jīng)濟(jì)金融條件客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受力的易變性具體產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理人風(fēng)險(xiǎn)行為。E,技術(shù)環(huán)境【答案】A,B,C,D【解析】微觀影響因素一方面是客戶(hù)的微觀因素，另一方面是理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素。(1)客戶(hù)的微觀因素包括其經(jīng)濟(jì)金融條件、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性，這些需要理財(cái)服務(wù)的動(dòng)態(tài)調(diào)整。(2)理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為個(gè)別或具體產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)以及管理人、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為。76、［題干］()是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)兼業(yè)代理人投保人被保險(xiǎn)人【答案】B【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。77、［題干］銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿(mǎn)足的條件不包括()。單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人單筆投資最低金額不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品的,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿(mǎn)足下列條件之一：?jiǎn)喂P投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。78、［題干］債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率是()。名義收益率B/寺有期收益率即期收益率到期收益率【答案】C【解析】名義收益率，又稱(chēng)票面收益率，是票面利息與面值的比率:即期收益率.是債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率。79、［題干］理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶(hù)展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)()。生活品質(zhì)生活方式理財(cái)目標(biāo)生活品質(zhì)和生活方式【答案】D,【解析】理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶(hù)展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶(hù)談“理財(cái)目標(biāo)”。80、［題干］基金收益的主要組成部分是（）。證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)紅利收人債券利息存款利息收入【答案】B【解析】基金收益包括證券買(mǎi)賣(mài)價(jià)差（也稱(chēng)資本利得）、紅利收入、債券利息、存款利息收入。其中紅利收入因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得，是基金收益的主要組成部分。81、［題干］下列各項(xiàng)中，能影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（）。年齡資金的投資期限理財(cái)目標(biāo)的彈性學(xué)歷與知識(shí)水平。E,財(cái)富【答案】A,B,C,D,E【解析】能影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有年齡、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、學(xué)歷與知識(shí)水平、財(cái)富。82、［單選］屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表現(xiàn)金流量表利潤(rùn)表【答案】A【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某個(gè)時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況；損益茛和利潤(rùn)表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某個(gè)特定期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。因此，A選項(xiàng)正確。83、［題干］目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有()。中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率商業(yè)銀行可以自由提高存款利率【答案】ACD【解析】B中應(yīng)為央行。84、［題干］一般來(lái)說(shuō)，股票的特征包括()。返還性流通性收益性穩(wěn)定性。E,風(fēng)險(xiǎn)性【答案】B,C,E【解析】作為理財(cái)工具之一，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有相對(duì)專(zhuān)業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉(cāng)位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對(duì)于專(zhuān)業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無(wú)價(jià)值，但是股票能像其他商品那樣在市場(chǎng)上流通。85、［題干］投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括()。財(cái)務(wù)狀況投資經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力個(gè)人情緒。E,年齡【答案】A,B,C【解析】投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括其財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。86、［題干］下列不屬于金融期貨交易制度的是()。逐日盯市制度大戶(hù)報(bào)告制度每月結(jié)算制度強(qiáng)行平倉(cāng)制度【答案】C【解析】期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱(chēng)“逐日盯市”制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶(hù)報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。87、［題干］偏松的收入分配政策可以()。刺激投資需求抑制投資需求提升資產(chǎn)價(jià)格降低資產(chǎn)價(jià)格。E,以上全是【答案】A,C【解析】貨幣政策影響方向?yàn)椋浩傻氖杖敕峙湔吣艽碳ね顿Y需求，提升資產(chǎn)價(jià)格;偏緊的收人分配政策抑制投資需求，資產(chǎn)價(jià)格下跌。88、［題干］投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)于銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)。()對(duì)錯(cuò)【答案】B【解析】銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)。89、［題干］按照我國(guó)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是()。因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的國(guó)債利息省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金殘疾、孤老人員所得【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國(guó)債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。90、［題干］對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。貨幣市場(chǎng)財(cái)政政策金融市場(chǎng)