保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)信息系統(tǒng)操作培訓(xùn)課件

公司反洗錢(qián)信息系統(tǒng)公司反洗錢(qián)信息系統(tǒng)目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)（查詢(xún)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法（中國(guó)人民銀行公安部國(guó)家安全部令〔2014〕第1號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)*股份有限公司涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)工作管理辦法》的通知（*辦發(fā)〔2015〕406號(hào)）3、關(guān)于開(kāi)展“黑名單”監(jiān)測(cè)工作的通知（*辦發(fā)〔2011〕162號(hào)--已廢止一、黑名單系統(tǒng)（一）適用文件1、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法（中國(guó)人民銀行公安部國(guó)黑名單（即反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單）范圍：（一）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的重大洗錢(qián)上游犯罪案件名單、恐怖暴力犯罪嫌疑人名單、要求實(shí)施反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)控的名單；（二）聯(lián)合國(guó)等國(guó)際組織發(fā)布的反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)控名單；（三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；（四）其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)控名單。（五）其他反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單。一、黑名單系統(tǒng)黑名單（即反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單）范圍：一、黑名單系統(tǒng)一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（地址：/indexlis.jsp）一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（地址：http:一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹1、公司對(duì)“黑名單”客戶(hù)實(shí)施系統(tǒng)與人工雙重識(shí)別機(jī)制，建立“黑名單”監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，利用信息技術(shù)手段對(duì)“黑名單”客戶(hù)實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)，作為人工識(shí)別的重要補(bǔ)充。2、黑名單系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，在承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。集團(tuán)公司將統(tǒng)一采購(gòu)黑名單（反洗錢(qián)反恐怖融資黑名單及國(guó)家制裁和外國(guó)政要名單），預(yù)計(jì)2016年進(jìn)一步完善黑名單。一、黑名單系統(tǒng)（三）系統(tǒng)運(yùn)用及下一步工作安排1、公司對(duì)“黑名單”客戶(hù)實(shí)施系統(tǒng)與人工雙重識(shí)別機(jī)制，建立“黑目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)（查詢(xún)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）2、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）3、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國(guó)人民銀行銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào)）4、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)*股份有限公司反洗錢(qián)工作管理辦法》的通知（*辦發(fā)〔2012〕135號(hào)）5、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額交易和可疑交易報(bào)告工作的通知（*辦發(fā)〔2012〕133號(hào)）6、關(guān)于印發(fā)可疑交易分析報(bào)告示例的通知（*法律〔2012〕1號(hào)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（一）適用文件1、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令〔二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹中國(guó)*反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)（地址：:8080/caportal/userAction.do?action=userLogin）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹中國(guó)*反洗錢(qián)數(shù)據(jù)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)

大額交易：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易達(dá)到人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金或現(xiàn)金票據(jù)收支及其他形式的現(xiàn)金收支。大額交易報(bào)告的報(bào)送操作規(guī)范

1、報(bào)送系統(tǒng)從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自動(dòng)提取前一日發(fā)生的符合大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。2、省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗每個(gè)工作日應(yīng)當(dāng)?shù)顷憟?bào)送系統(tǒng)，查看是否發(fā)生大額交易數(shù)據(jù)。如有大額交易數(shù)據(jù)發(fā)生，省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗應(yīng)當(dāng)核實(shí)該筆交易的實(shí)際收支情況，并于當(dāng)日對(duì)大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)與審核。如審核不通過(guò)，分公司反洗錢(qián)崗應(yīng)明確該筆數(shù)據(jù)為非大額交易的原因。（二）系統(tǒng)介紹（大額交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)大額交易：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)3、總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)從報(bào)送系統(tǒng)中收集匯總大額交易數(shù)據(jù)，并將分公司審核通過(guò)的大額交易數(shù)據(jù)信息報(bào)告公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審核通過(guò)后報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)簽批。4、公司領(lǐng)導(dǎo)簽批后，總公司法律合規(guī)部生成大額交易報(bào)文，通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。大額交易報(bào)告的報(bào)送時(shí)效省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的一個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向總公司報(bào)，總公司應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。（二）系統(tǒng)介紹（大額交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)3、總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)從報(bào)送二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（大額交易系統(tǒng)）先校驗(yàn)、后審核二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（大額交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)（34項(xiàng)）可疑交易是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易中，資金流動(dòng)的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等存在異常情形的交易。凡符合可疑交易情形的交易或者行為，公司應(yīng)當(dāng)作為可疑交易進(jìn)行分析報(bào)告?？梢山灰椎南到y(tǒng)提取規(guī)則（16項(xiàng)）為確?？梢山灰讏?bào)告工作有效開(kāi)展，公司建立人工識(shí)別為主、系統(tǒng)識(shí)別為輔的雙重機(jī)制。公司將可量化的可疑交易報(bào)告情形嵌入報(bào)送系統(tǒng)，作為可疑交易的系統(tǒng)提取規(guī)則，對(duì)于符合規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的保單，報(bào)送系統(tǒng)自動(dòng)抽取作為可疑交易保單。二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)可疑交易報(bào)告的報(bào)送操作規(guī)范1、報(bào)送系統(tǒng)從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自動(dòng)提取前一日發(fā)生的符合可疑交易特征的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，或者分支機(jī)構(gòu)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑交易的，即時(shí)向省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗反映。2、省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗每個(gè)工作日應(yīng)當(dāng)?shù)顷憟?bào)送系統(tǒng)，查看是否發(fā)生可疑交易數(shù)據(jù)。如報(bào)送系統(tǒng)有提取可疑交易數(shù)據(jù)或有發(fā)生人工識(shí)別的可疑交易數(shù)據(jù)，省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗應(yīng)及時(shí)分析核實(shí)，并向省級(jí)分公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審核認(rèn)定符合可疑交易情形的，省級(jí)分公司應(yīng)按照《關(guān)于印發(fā)可疑交易分析報(bào)告示例的通知》（*法律〔2012〕1號(hào)）的要求，形成可疑交易分析報(bào)告，經(jīng)省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人簽批后上報(bào)總公司，并由反洗錢(qián)崗于可疑交易發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向總公司報(bào)告。如審核不通過(guò)，省級(jí)分公司應(yīng)明確該筆數(shù)據(jù)為非可疑交易的原因，并及時(shí)形成“排除可疑交易的分析識(shí)別記錄”。二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)可疑交易報(bào)告的報(bào)送操作規(guī)范二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)3、總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)從報(bào)送系統(tǒng)中收集匯總可疑交易數(shù)據(jù)，并將省級(jí)分公司審核通過(guò)的可疑交易數(shù)據(jù)信息報(bào)送公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審核通過(guò)后報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)簽批。4、公司領(lǐng)導(dǎo)簽批后，總公司法律合規(guī)部生成可疑交易報(bào)文，通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告報(bào)送時(shí)效省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向總公司報(bào)送，總公司應(yīng)當(dāng)在可額交易發(fā)生后的十個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)3、總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)從報(bào)送二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）先校驗(yàn)、后審核二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（三）重要事項(xiàng)提示1、按時(shí)校驗(yàn)審核，按時(shí)上報(bào)大額交易和可疑交易報(bào)告。2、可疑交易分析報(bào)告基本方法。可疑交易經(jīng)識(shí)別、分析后，要形成兩種工作記錄，即“可疑交易分析報(bào)告”和“排除可疑交易的分析識(shí)別記錄”。經(jīng)分析確認(rèn)屬于可疑交易，應(yīng)形成“可疑交易分析報(bào)告”(主要內(nèi)容包括客戶(hù)基本情況、交易基本情況、可疑交易情形及應(yīng)對(duì)措施等),并及時(shí)上報(bào)。省級(jí)分公司需采取系統(tǒng)報(bào)送與書(shū)面報(bào)告兩種方式上報(bào)。經(jīng)分析不屬于可疑交易，則不需要報(bào)告，但分支機(jī)構(gòu)應(yīng)形成“排除可疑交易的分析識(shí)別記錄”，對(duì)客戶(hù)情況、交易過(guò)程、疑點(diǎn)分析及排除依據(jù)、結(jié)論等，據(jù)實(shí)記錄，并留檔備查。（四）系統(tǒng)改進(jìn)方向二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（三）重要事項(xiàng)提示1、按時(shí)校驗(yàn)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)具體參見(jiàn)：公司大額交易和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)操作培訓(xùn)（2012年8月16日）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)具體參見(jiàn)：目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)（查詢(xún)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（一）適用文件1、中國(guó)人民銀行出臺(tái)關(guān)于印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》的通知（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)）2、保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2014〕110號(hào)）3、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)*股份有限公司洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理暫行辦法》的通知（*辦發(fā)〔2013〕206號(hào)）4、關(guān)于加強(qiáng)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)工作的通知（*辦發(fā)〔2014〕310號(hào)）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（一）適用文件1、中國(guó)人民三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（二）評(píng)估分類(lèi)工作介紹

1、定義

洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)（簡(jiǎn)稱(chēng)“客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類(lèi)”）是指按照監(jiān)管及內(nèi)控制度的要求，全面評(píng)估客戶(hù)特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（含職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，科學(xué)、合理、及時(shí)地劃分并動(dòng)態(tài)地調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，明確風(fēng)險(xiǎn)控制措施，達(dá)到分類(lèi)監(jiān)控、重點(diǎn)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。2、范圍

與公司建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的各類(lèi)投保人。

三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（二）評(píng)估分類(lèi)工作介紹三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)評(píng)估分類(lèi)時(shí)限要求半年一年兩年對(duì)于新建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立后的10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

上述為對(duì)已確立過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)且保險(xiǎn)合同仍有效的客戶(hù)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置的重新審核期限，即定期復(fù)核?？蛻?hù)變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查客戶(hù)等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，公司應(yīng)重新評(píng)定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)等級(jí)劃分操作流程高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)中風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)評(píng)估分類(lèi)時(shí)限要求半年一年兩年對(duì)于新建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，應(yīng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)初評(píng)復(fù)評(píng)信息收集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)等級(jí)劃分操作流程1、在客戶(hù)投保時(shí)，客戶(hù)向公司披露的信息。2、銷(xiāo)售、業(yè)務(wù)管理或客戶(hù)服務(wù)等工作人員的工作記錄。3、公司保存的交易記錄。4、委托專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)公司或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查工作所獲信息。5、利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺(tái)搜索信息。6、利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)信息。7、其他渠道搜集信息。三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)初評(píng)復(fù)評(píng)信息收集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及（三）系統(tǒng)基本功能說(shuō)明三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，每天自動(dòng)提取前一日核心中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，核心中全部客戶(hù)均在本系統(tǒng)中體現(xiàn)。本系統(tǒng)評(píng)估分類(lèi)結(jié)果將在核心系統(tǒng)中體現(xiàn)。將實(shí)現(xiàn)與大額和可疑交易系統(tǒng)對(duì)接。將權(quán)重賦值表及計(jì)算公式置于系統(tǒng)，由系統(tǒng)根據(jù)每個(gè)客戶(hù)具體權(quán)重賦分情況，自動(dòng)計(jì)算評(píng)估總分，并自動(dòng)按照既定標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

系統(tǒng)中設(shè)置：初評(píng)、復(fù)評(píng)、初評(píng)與復(fù)評(píng)不一致、重新評(píng)定申請(qǐng)、保全重評(píng)、定期復(fù)核、風(fēng)險(xiǎn)信息查詢(xún)、歷史有效保單數(shù)據(jù)重評(píng)等功能環(huán)節(jié)。1

345根據(jù)監(jiān)管要求的同一性原則，系統(tǒng)負(fù)責(zé)對(duì)全系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，賦予客戶(hù)在公司內(nèi)唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?？稍黾语L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)人工調(diào)整功能。登錄日志查詢(xún)。2按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，將符合直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)情形的客戶(hù)，由系統(tǒng)自動(dòng)定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)，不需要人工具體評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)輔助完成部分初評(píng)工作。（三）系統(tǒng)基本功能說(shuō)明三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管當(dāng)客戶(hù)的外部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化（比如涉及隱藏身份、媒體負(fù)面報(bào)道、司法機(jī)關(guān)調(diào)查等）或錄入錯(cuò)誤后，可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)重評(píng)申請(qǐng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行重新評(píng)級(jí)操作，申請(qǐng)成功后，會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)功能中生成相應(yīng)任務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)重評(píng)申請(qǐng)1.保單評(píng)級(jí)認(rèn)定完成后，需要定期對(duì)有效保單進(jìn)行重新審核。2.高風(fēng)險(xiǎn)的保單每半年、中風(fēng)險(xiǎn)的保單每一年、低風(fēng)險(xiǎn)的保單每二年復(fù)核一次。3.系統(tǒng)每天會(huì)自動(dòng)運(yùn)行批處理，將符合復(fù)核條件的保單，在定期復(fù)核功能中生成相應(yīng)任務(wù)。定期復(fù)核1.可查詢(xún)客戶(hù)基本信息和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.可查詢(xún)客戶(hù)下已評(píng)估分類(lèi)的所有保單及其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.可查詢(xún)每個(gè)保單的歷次評(píng)估軌跡。4、統(tǒng)計(jì)表功能。評(píng)估分類(lèi)信息查詢(xún)根據(jù)《指引》要求，歷史有效保單需進(jìn)行重新確認(rèn)，歷史數(shù)據(jù)評(píng)級(jí)認(rèn)定功能同風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)功能一樣，滿(mǎn)足直接定級(jí)高、低風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)直接由系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，不滿(mǎn)足的則進(jìn)入初評(píng)任務(wù)中。歷史有效保單評(píng)級(jí)三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)當(dāng)客戶(hù)的外部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化（比如涉及隱藏身份、媒體負(fù)面報(bào)道、司三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)1、根據(jù)公司辦法附件中的“權(quán)重賦值表”進(jìn)行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重配置。（四類(lèi)基本風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)要素13個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，權(quán)重賦值總分100分）2、在系統(tǒng)中配置客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分計(jì)算公式：系統(tǒng)根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分及權(quán)重賦值自動(dòng)計(jì)算客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分。3、將可直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)情形納入系統(tǒng)作為提取指標(biāo)，由系統(tǒng)對(duì)滿(mǎn)足條件的客戶(hù)直接進(jìn)行高、低風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)，不需要人工參與評(píng)估分類(lèi)，除非后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)條件發(fā)生變化，再做保全重評(píng)或重新申請(qǐng)?jiān)u定等。4、將人工直接識(shí)別為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的特殊規(guī)則，置于系統(tǒng)具體客戶(hù)初評(píng)、復(fù)評(píng)等界面中，滿(mǎn)足該特殊規(guī)則，則不需要進(jìn)行常規(guī)13個(gè)指標(biāo)評(píng)估，人工確認(rèn)屬于特殊規(guī)則的，該客戶(hù)則為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。注：系統(tǒng)指標(biāo)要素等可能會(huì)根據(jù)監(jiān)管規(guī)則變化和實(shí)際情況做相應(yīng)調(diào)整。系統(tǒng)基本指標(biāo)設(shè)置三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)1、根據(jù)公司辦法附件中三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)

保全重評(píng)客戶(hù)變更重要身份信息可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生實(shí)質(zhì)變化客戶(hù)資料變更理賠金賬戶(hù)變更受益人變更更換投保人保單貸款保單凍結(jié)等三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)客戶(hù)重要身份信息發(fā)生變化，需要重新評(píng)定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定指標(biāo)自動(dòng)提取，納入初評(píng)任務(wù)中。保全重評(píng)客戶(hù)變更重要身份信息可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生實(shí)質(zhì)變化客戶(hù)資三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（四）系統(tǒng)介紹系統(tǒng)地址：/msr/三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（四）系統(tǒng)介紹三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)1對(duì)于新成立的保單，要在成立之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成評(píng)估分類(lèi)

2對(duì)于已確立風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的有效保單，按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行定期復(fù)核（高風(fēng)險(xiǎn)半年，中風(fēng)險(xiǎn)一年，低風(fēng)險(xiǎn)二年）3歷史有效保單需在2015年12月31日前完成重新確認(rèn)工作

4客戶(hù)變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查、涉及權(quán)威媒體案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化時(shí)，應(yīng)重新評(píng)定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)要充分利用專(zhuān)項(xiàng)系統(tǒng)，嚴(yán)格按照監(jiān)管時(shí)限完成客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類(lèi)工作，確保符合監(jiān)管要求。

1對(duì)于新成立的保單，要在成立之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成評(píng)估分類(lèi)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)具體參見(jiàn)：洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)工作培訓(xùn)PPT（2014.12.11）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)具體參見(jiàn)：目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)（查詢(xún)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)已于2014年12月15日正式上線(xiàn)運(yùn)行，已替代風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（2009年開(kāi)發(fā)運(yùn)行）。四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)（查詢(xún)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢(xún)機(jī)（用戶(hù)名和密碼），同進(jìn)入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)黑名單、原風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)一致。地址：/五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢(xún)機(jī)（用戶(hù)名和密碼），同進(jìn)五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)中國(guó)人民銀行已將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)由季報(bào)調(diào)整為年報(bào)。數(shù)據(jù)內(nèi)容已變更。保險(xiǎn)會(huì)已將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)由季報(bào)調(diào)整為半年報(bào)。五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)中國(guó)人民銀行已將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)由季報(bào)調(diào)整五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)公司在OA系統(tǒng)內(nèi)控合規(guī)庫(kù)建立了反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，包括反洗錢(qián)法律法規(guī)、規(guī)章制度、宣傳培訓(xùn)、基本工作、案例分析、黑名單及相關(guān)文件等六個(gè)專(zhuān)欄。查詢(xún)路徑：OA系統(tǒng)快速通道——內(nèi)控合規(guī)——反洗錢(qián)。五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)公司在OA系統(tǒng)內(nèi)控合規(guī)庫(kù)建立了反洗錢(qián)數(shù)據(jù)五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)公司官網(wǎng)，設(shè)立了反洗錢(qián)專(zhuān)欄。地址：/五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)公司官網(wǎng)，設(shè)立了反洗錢(qián)專(zhuān)欄。系統(tǒng)操作中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)問(wèn)題，可隨時(shí)反饋相關(guān)意見(jiàn)和建議。不足之處，敬請(qǐng)理解支持！

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周玉蘭/p>

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系統(tǒng)操作中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)問(wèn)題，可隨時(shí)反饋相關(guān)意見(jiàn)和建議。不足之謝謝！謝謝！公司反洗錢(qián)信息系統(tǒng)公司反洗錢(qián)信息系統(tǒng)目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)（查詢(xún)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法（中國(guó)人民銀行公安部國(guó)家安全部令〔2014〕第1號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)*股份有限公司涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)工作管理辦法》的通知（*辦發(fā)〔2015〕406號(hào)）3、關(guān)于開(kāi)展“黑名單”監(jiān)測(cè)工作的通知（*辦發(fā)〔2011〕162號(hào)--已廢止一、黑名單系統(tǒng)（一）適用文件1、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法（中國(guó)人民銀行公安部國(guó)黑名單（即反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單）范圍：（一）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的重大洗錢(qián)上游犯罪案件名單、恐怖暴力犯罪嫌疑人名單、要求實(shí)施反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)控的名單；（二）聯(lián)合國(guó)等國(guó)際組織發(fā)布的反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)控名單；（三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；（四）其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)控名單。（五）其他反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單。一、黑名單系統(tǒng)黑名單（即反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單）范圍：一、黑名單系統(tǒng)一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（地址：/indexlis.jsp）一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（地址：http:一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹一、黑名單系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹1、公司對(duì)“黑名單”客戶(hù)實(shí)施系統(tǒng)與人工雙重識(shí)別機(jī)制，建立“黑名單”監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，利用信息技術(shù)手段對(duì)“黑名單”客戶(hù)實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)，作為人工識(shí)別的重要補(bǔ)充。2、黑名單系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，在承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。集團(tuán)公司將統(tǒng)一采購(gòu)黑名單（反洗錢(qián)反恐怖融資黑名單及國(guó)家制裁和外國(guó)政要名單），預(yù)計(jì)2016年進(jìn)一步完善黑名單。一、黑名單系統(tǒng)（三）系統(tǒng)運(yùn)用及下一步工作安排1、公司對(duì)“黑名單”客戶(hù)實(shí)施系統(tǒng)與人工雙重識(shí)別機(jī)制，建立“黑目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)（查詢(xún)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）2、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）3、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國(guó)人民銀行銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào)）4、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)*股份有限公司反洗錢(qián)工作管理辦法》的通知（*辦發(fā)〔2012〕135號(hào)）5、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額交易和可疑交易報(bào)告工作的通知（*辦發(fā)〔2012〕133號(hào)）6、關(guān)于印發(fā)可疑交易分析報(bào)告示例的通知（*法律〔2012〕1號(hào)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（一）適用文件1、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令〔二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹中國(guó)*反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)（地址：:8080/caportal/userAction.do?action=userLogin）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹中國(guó)*反洗錢(qián)數(shù)據(jù)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)

大額交易：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易達(dá)到人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金或現(xiàn)金票據(jù)收支及其他形式的現(xiàn)金收支。大額交易報(bào)告的報(bào)送操作規(guī)范

1、報(bào)送系統(tǒng)從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自動(dòng)提取前一日發(fā)生的符合大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。2、省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗每個(gè)工作日應(yīng)當(dāng)?shù)顷憟?bào)送系統(tǒng)，查看是否發(fā)生大額交易數(shù)據(jù)。如有大額交易數(shù)據(jù)發(fā)生，省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗應(yīng)當(dāng)核實(shí)該筆交易的實(shí)際收支情況，并于當(dāng)日對(duì)大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)與審核。如審核不通過(guò)，分公司反洗錢(qián)崗應(yīng)明確該筆數(shù)據(jù)為非大額交易的原因。（二）系統(tǒng)介紹（大額交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)大額交易：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)3、總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)從報(bào)送系統(tǒng)中收集匯總大額交易數(shù)據(jù)，并將分公司審核通過(guò)的大額交易數(shù)據(jù)信息報(bào)告公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審核通過(guò)后報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)簽批。4、公司領(lǐng)導(dǎo)簽批后，總公司法律合規(guī)部生成大額交易報(bào)文，通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。大額交易報(bào)告的報(bào)送時(shí)效省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的一個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向總公司報(bào)，總公司應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。（二）系統(tǒng)介紹（大額交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)3、總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)從報(bào)送二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（大額交易系統(tǒng)）先校驗(yàn)、后審核二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（大額交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)（34項(xiàng)）可疑交易是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易中，資金流動(dòng)的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等存在異常情形的交易。凡符合可疑交易情形的交易或者行為，公司應(yīng)當(dāng)作為可疑交易進(jìn)行分析報(bào)告?？梢山灰椎南到y(tǒng)提取規(guī)則（16項(xiàng)）為確?？梢山灰讏?bào)告工作有效開(kāi)展，公司建立人工識(shí)別為主、系統(tǒng)識(shí)別為輔的雙重機(jī)制。公司將可量化的可疑交易報(bào)告情形嵌入報(bào)送系統(tǒng)，作為可疑交易的系統(tǒng)提取規(guī)則，對(duì)于符合規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的保單，報(bào)送系統(tǒng)自動(dòng)抽取作為可疑交易保單。二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)可疑交易報(bào)告的報(bào)送操作規(guī)范1、報(bào)送系統(tǒng)從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自動(dòng)提取前一日發(fā)生的符合可疑交易特征的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，或者分支機(jī)構(gòu)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑交易的，即時(shí)向省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗反映。2、省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗每個(gè)工作日應(yīng)當(dāng)?shù)顷憟?bào)送系統(tǒng)，查看是否發(fā)生可疑交易數(shù)據(jù)。如報(bào)送系統(tǒng)有提取可疑交易數(shù)據(jù)或有發(fā)生人工識(shí)別的可疑交易數(shù)據(jù)，省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗應(yīng)及時(shí)分析核實(shí)，并向省級(jí)分公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審核認(rèn)定符合可疑交易情形的，省級(jí)分公司應(yīng)按照《關(guān)于印發(fā)可疑交易分析報(bào)告示例的通知》（*法律〔2012〕1號(hào)）的要求，形成可疑交易分析報(bào)告，經(jīng)省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人簽批后上報(bào)總公司，并由反洗錢(qián)崗于可疑交易發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向總公司報(bào)告。如審核不通過(guò)，省級(jí)分公司應(yīng)明確該筆數(shù)據(jù)為非可疑交易的原因，并及時(shí)形成“排除可疑交易的分析識(shí)別記錄”。二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)可疑交易報(bào)告的報(bào)送操作規(guī)范二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)3、總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)從報(bào)送系統(tǒng)中收集匯總可疑交易數(shù)據(jù)，并將省級(jí)分公司審核通過(guò)的可疑交易數(shù)據(jù)信息報(bào)送公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審核通過(guò)后報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)簽批。4、公司領(lǐng)導(dǎo)簽批后，總公司法律合規(guī)部生成可疑交易報(bào)文，通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。可疑交易報(bào)告報(bào)送時(shí)效省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)向總公司報(bào)送，總公司應(yīng)當(dāng)在可額交易發(fā)生后的十個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)3、總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)從報(bào)送二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）先校驗(yàn)、后審核二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（二）系統(tǒng)介紹（可疑交易系統(tǒng)）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（三）重要事項(xiàng)提示1、按時(shí)校驗(yàn)審核，按時(shí)上報(bào)大額交易和可疑交易報(bào)告。2、可疑交易分析報(bào)告基本方法?？梢山灰捉?jīng)識(shí)別、分析后，要形成兩種工作記錄，即“可疑交易分析報(bào)告”和“排除可疑交易的分析識(shí)別記錄”。經(jīng)分析確認(rèn)屬于可疑交易，應(yīng)形成“可疑交易分析報(bào)告”(主要內(nèi)容包括客戶(hù)基本情況、交易基本情況、可疑交易情形及應(yīng)對(duì)措施等),并及時(shí)上報(bào)。省級(jí)分公司需采取系統(tǒng)報(bào)送與書(shū)面報(bào)告兩種方式上報(bào)。經(jīng)分析不屬于可疑交易，則不需要報(bào)告，但分支機(jī)構(gòu)應(yīng)形成“排除可疑交易的分析識(shí)別記錄”，對(duì)客戶(hù)情況、交易過(guò)程、疑點(diǎn)分析及排除依據(jù)、結(jié)論等，據(jù)實(shí)記錄，并留檔備查。（四）系統(tǒng)改進(jìn)方向二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)（三）重要事項(xiàng)提示1、按時(shí)校驗(yàn)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)具體參見(jiàn)：公司大額交易和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)操作培訓(xùn)（2012年8月16日）二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)具體參見(jiàn)：目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)二、大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)四、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）五、其他相關(guān)信息系統(tǒng)（查詢(xún)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等）目錄一、黑名單系統(tǒng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（一）適用文件1、中國(guó)人民銀行出臺(tái)關(guān)于印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》的通知（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)）2、保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2014〕110號(hào)）3、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)*股份有限公司洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理暫行辦法》的通知（*辦發(fā)〔2013〕206號(hào)）4、關(guān)于加強(qiáng)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)工作的通知（*辦發(fā)〔2014〕310號(hào)）三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（一）適用文件1、中國(guó)人民三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（二）評(píng)估分類(lèi)工作介紹

1、定義

洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)（簡(jiǎn)稱(chēng)“客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類(lèi)”）是指按照監(jiān)管及內(nèi)控制度的要求，全面評(píng)估客戶(hù)特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（含職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，科學(xué)、合理、及時(shí)地劃分并動(dòng)態(tài)地調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，明確風(fēng)險(xiǎn)控制措施，達(dá)到分類(lèi)監(jiān)控、重點(diǎn)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。2、范圍

與公司建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的各類(lèi)投保人。

三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（二）評(píng)估分類(lèi)工作介紹三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)評(píng)估分類(lèi)時(shí)限要求半年一年兩年對(duì)于新建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立后的10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

上述為對(duì)已確立過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)且保險(xiǎn)合同仍有效的客戶(hù)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置的重新審核期限，即定期復(fù)核。客戶(hù)變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查客戶(hù)等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，公司應(yīng)重新評(píng)定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)等級(jí)劃分操作流程高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)中風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)評(píng)估分類(lèi)時(shí)限要求半年一年兩年對(duì)于新建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，應(yīng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)初評(píng)復(fù)評(píng)信息收集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)等級(jí)劃分操作流程1、在客戶(hù)投保時(shí)，客戶(hù)向公司披露的信息。2、銷(xiāo)售、業(yè)務(wù)管理或客戶(hù)服務(wù)等工作人員的工作記錄。3、公司保存的交易記錄。4、委托專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)公司或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查工作所獲信息。5、利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺(tái)搜索信息。6、利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)信息。7、其他渠道搜集信息。三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)初評(píng)復(fù)評(píng)信息收集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及（三）系統(tǒng)基本功能說(shuō)明三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，每天自動(dòng)提取前一日核心中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，核心中全部客戶(hù)均在本系統(tǒng)中體現(xiàn)。本系統(tǒng)評(píng)估分類(lèi)結(jié)果將在核心系統(tǒng)中體現(xiàn)。將實(shí)現(xiàn)與大額和可疑交易系統(tǒng)對(duì)接。將權(quán)重賦值表及計(jì)算公式置于系統(tǒng)，由系統(tǒng)根據(jù)每個(gè)客戶(hù)具體權(quán)重賦分情況，自動(dòng)計(jì)算評(píng)估總分，并自動(dòng)按照既定標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

系統(tǒng)中設(shè)置：初評(píng)、復(fù)評(píng)、初評(píng)與復(fù)評(píng)不一致、重新評(píng)定申請(qǐng)、保全重評(píng)、定期復(fù)核、風(fēng)險(xiǎn)信息查詢(xún)、歷史有效保單數(shù)據(jù)重評(píng)等功能環(huán)節(jié)。1

345根據(jù)監(jiān)管要求的同一性原則，系統(tǒng)負(fù)責(zé)對(duì)全系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，賦予客戶(hù)在公司內(nèi)唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?？稍黾语L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)人工調(diào)整功能。登錄日志查詢(xún)。2按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，將符合直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)情形的客戶(hù)，由系統(tǒng)自動(dòng)定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)，不需要人工具體評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)輔助完成部分初評(píng)工作。（三）系統(tǒng)基本功能說(shuō)明三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管當(dāng)客戶(hù)的外部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化（比如涉及隱藏身份、媒體負(fù)面報(bào)道、司法機(jī)關(guān)調(diào)查等）或錄入錯(cuò)誤后，可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)重評(píng)申請(qǐng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行重新評(píng)級(jí)操作，申請(qǐng)成功后，會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)功能中生成相應(yīng)任務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)重評(píng)申請(qǐng)1.保單評(píng)級(jí)認(rèn)定完成后，需要定期對(duì)有效保單進(jìn)行重新審核。2.高風(fēng)險(xiǎn)的保單每半年、中風(fēng)險(xiǎn)的保單每一年、低風(fēng)險(xiǎn)的保單每二年復(fù)核一次。3.系統(tǒng)每天會(huì)自動(dòng)運(yùn)行批處理，將符合復(fù)核條件的保單，在定期復(fù)核功能中生成相應(yīng)任務(wù)。定期復(fù)核1.可查詢(xún)客戶(hù)基本信息和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.可查詢(xún)客戶(hù)下已評(píng)估分類(lèi)的所有保單及其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.可查詢(xún)每個(gè)保單的歷次評(píng)估軌跡。4、統(tǒng)計(jì)表功能。評(píng)估分類(lèi)信息查詢(xún)根據(jù)《指引》要求，歷史有效保單需進(jìn)行重新確認(rèn)，歷史數(shù)據(jù)評(píng)級(jí)認(rèn)定功能同風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)功能一樣，滿(mǎn)足直接定級(jí)高、低風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)直接由系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，不滿(mǎn)足的則進(jìn)入初評(píng)任務(wù)中。歷史有效保單評(píng)級(jí)三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)當(dāng)客戶(hù)的外部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化（比如涉及隱藏身份、媒體負(fù)面報(bào)道、司三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)1、根據(jù)公司辦法附件中的“權(quán)重賦值表”進(jìn)行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重配置。（四類(lèi)基本風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)要素13個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，權(quán)重賦值總分100分）2、在系統(tǒng)中配置客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分計(jì)算公式：系統(tǒng)根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分及權(quán)重賦值自動(dòng)計(jì)算客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分。3、將可直接定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)情形納入系統(tǒng)作為提取指標(biāo)，由系統(tǒng)對(duì)滿(mǎn)足條件的客戶(hù)直接進(jìn)行高、低風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)，不需要人工參與評(píng)估分類(lèi)，除非后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)條件發(fā)生變化，再做保全重評(píng)或重新申請(qǐng)?jiān)u定等。4、將人工直接識(shí)別為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的特殊規(guī)則，置于系統(tǒng)具體客戶(hù)初評(píng)、復(fù)評(píng)等界面中，滿(mǎn)足該特殊規(guī)則，則不需要進(jìn)行常規(guī)13個(gè)指標(biāo)評(píng)估，人工確認(rèn)屬于特殊規(guī)則的，該客戶(hù)則為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。注：系統(tǒng)指標(biāo)要素等可能會(huì)根據(jù)監(jiān)管規(guī)則變化和實(shí)際情況做相應(yīng)調(diào)整。系統(tǒng)基本指標(biāo)設(shè)置三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)1、根據(jù)公司辦法附件中三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)

保全重評(píng)客戶(hù)變更重要身份信息可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生實(shí)質(zhì)變化客戶(hù)資料變更理賠金賬戶(hù)變更受益人變更更換投保人保單貸款保單凍結(jié)等三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)客戶(hù)重要身份信息發(fā)生變化，需要重新評(píng)定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定指標(biāo)自動(dòng)提取，納入初評(píng)任務(wù)中。保全重評(píng)客戶(hù)變更重要身份信息可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生實(shí)質(zhì)變化客戶(hù)資三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（四）系統(tǒng)介紹系統(tǒng)地址：/msr/三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)（四）系統(tǒng)介紹三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系統(tǒng)三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)分類(lèi)管理系