財產(chǎn)險培訓(xùn)課程課件

中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司蘇州分公司渠道經(jīng)理卜啟偉2010年03月財產(chǎn)險培訓(xùn)課程

中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司蘇州分公司綜拓業(yè)務(wù)部2010年03月

為理順綜合開拓渠道開展財產(chǎn)險業(yè)務(wù)流程，提高綜合開拓渠道業(yè)務(wù)的成功率，提高綜合開拓銷售人員以及業(yè)務(wù)員的財產(chǎn)險展業(yè)技能，指導(dǎo)綜合開拓開展財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，使我們成為真正意義上的綜合理財規(guī)劃師，特制定本培訓(xùn)課程。前言作為平安的一員，您對自己職業(yè)生涯有一個發(fā)展的規(guī)劃嗎？一我們的定位－綜合金融理財規(guī)劃師在展業(yè)的過程中，我們的一些客戶可能是企業(yè)的老板或者企業(yè)的管理者，您知道他們的風(fēng)險在哪里嗎？他們的保險需求在哪里嗎？如果他向你求助一些關(guān)于企業(yè)財產(chǎn)險的保險時，您會怎么做那．．．．．．？二展業(yè)的困惑．．．？

展業(yè)的過程中會遇到的一些企業(yè)財產(chǎn)險問題．．．？

當(dāng)企業(yè)廠房、資產(chǎn)遭遇火災(zāi)、爆炸等自然災(zāi)害的破壞時，當(dāng)生產(chǎn)設(shè)備受到損壞時，這些急需處理的問題足以成為困擾企業(yè)生產(chǎn)的嚴(yán)重障礙。

貨物在運輸?shù)倪^程中，如果未能按時到達(dá)客戶手里，對您的業(yè)務(wù)會有什么樣的影響？您與合作伙伴的關(guān)系會因此受到傷害嗎？您是否有足夠的資本承受貨物損毀所帶來的損失？客戶在一些公共經(jīng)營場所發(fā)生意外事故，造成的人身和財產(chǎn)的損失，企業(yè)將如何規(guī)避這些風(fēng)險那？展業(yè)的過程中會遇到的一些企業(yè)財產(chǎn)險問題．．．？

您是項目的投資人，或者是項目的承包商，又或者您是項目的總工程師，在一個重點項目的建設(shè)過程中，如何做到成本控制、保證工期進(jìn)展順利、確保安全生產(chǎn)？這些問題是否能解決，決定了工程建設(shè)的質(zhì)量。在展業(yè)的過程中會遇到的一些企業(yè)財產(chǎn)險問題．．．？

工作中的意外事故不僅給您的員工帶來不幸，同時也使企業(yè)蒙受損失。因此，您的企業(yè)除了為員工購買退休養(yǎng)老保險外，還應(yīng)該為員工建立身故傷殘保障計劃。三產(chǎn)險公司經(jīng)營主要險種：財產(chǎn)保險、車輛保險、責(zé)任保險、家財保險以及意外傷害保險。類別具體明細(xì)家財、企財保險平安家庭財產(chǎn)保險（2008）平安“家財寶”綜合保障計劃財產(chǎn)基本險、綜合險、一切險車險平安機動車輛保險單程提車保險摩托車、拖拉機保險（2008）機動車交通事故強制責(zé)任保險-機動車機動車交通事故強制責(zé)任保險-單程提車機動車交通事故強制責(zé)任保險-摩托車機動車交通事故強制責(zé)任保險-拖拉機車241、財產(chǎn)保險標(biāo)的:一切工商、建筑、交通、運輸、飲食服務(wù)行業(yè)企業(yè)、國家機關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)險。凡是投保人所有或代他人保管，或與他人共有而由投保人（被保險人）負(fù)責(zé)和管理的財產(chǎn)，以及其他與被保險人具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)（如承租財產(chǎn)）都可以列入投保財產(chǎn)范圍。也就是說，投保人必須對其所投保的財產(chǎn)具有保險利益，否則就不能投保四主要產(chǎn)品簡介:(一)財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)一切險2、財產(chǎn)險的除外責(zé)任：（1）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；（2）被保險人及其代表的故意行為或縱容所致；（3）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。（4）保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；（5）地震所造成的一切損失；（6）保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；（7）堆放在露天或罩柵下的保險標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失；（8）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。

（9）除了以上除外責(zé)任外，凡不屬于上面保險責(zé)任范圍的，都為除外責(zé)任。

(一)財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)一切險(一)財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)一切險3、指導(dǎo)費率及影響費率的因素:1)地域風(fēng)險:被保險財產(chǎn)是否處于地震帶上，是否處于地殼、山體變動頻繁的地區(qū)，是否處于地勢低洼地帶，是否鄰近河流、湖泊，是否處于行洪區(qū)，是否處于沿海臺風(fēng)走廊上，是否處于雷擊、龍卷風(fēng)或熱帶氣旋活躍地區(qū)；2)周圍環(huán)境:周圍是否有危險占用性質(zhì)的建筑或危險品，距離是否足夠；是否有足夠的消防設(shè)施配備和通道；治安環(huán)境如何，是否存在惡意破壞和偷竊風(fēng)險等；3)行業(yè)類型:一般指該企業(yè)隸屬的具體行業(yè)，如機械制造、化工、電子設(shè)備、輕工、商業(yè)、運輸、賓館酒店、金融等；4)企業(yè)管理情況:保安措施、內(nèi)部管理水平、管理制度健全否、管理層和員工的責(zé)任心和素質(zhì)；5)風(fēng)險單位的劃分和最大可能損失6)免賠率7)附加擴展條款8)業(yè)務(wù)量9)以往的賠付情況和市場競爭因素(一)財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)一切險4、理賠案例:

2001年四川省遭遇特大洪災(zāi),保險公司向在此重大洪災(zāi)中遭受重大損失的長虹集團(tuán)賠付1.85億元人民幣;綿陽富臨百勝廣場企業(yè)財產(chǎn)險獲賠180萬元人民幣;綿陽華潤集團(tuán)企業(yè)財產(chǎn)險獲賠160萬元人民幣等等我司承保某染整廠財產(chǎn)綜合險，保險期限2008年8月10日至2009年8月10日，保單絕對免賠3000元，保險金額3356萬，其中保單列明承保存貨355萬元，代保管451萬元。2008年9月24日，臺風(fēng)攜海潮襲擊該地區(qū)，該廠位于露天煤廠的煤堆和污水處理設(shè)施及污水處理用品、電機等被浸，罩棚棚頂被吹爛。我司接報案后，由前往支援的分公司理賠人員帶隊前往現(xiàn)場查勘，再發(fā)現(xiàn)案情復(fù)雜后委托公估公司介入處理。被保險人索賠170多萬中央電視臺都難以避免的風(fēng)險!!!主要產(chǎn)品簡介:

(二)建、安裝工程一切險變化中的工程風(fēng)險和市場需求變化中風(fēng)險氣候變化導(dǎo)致極端災(zāi)害天氣事件發(fā)生頻度和強度呈上升趨勢，而全球地震活動逐步步入一個相對活躍期，數(shù)據(jù)顯示自然災(zāi)害導(dǎo)致保險損失呈幾何增長。工程技術(shù)進(jìn)步和新材料、新技術(shù)的不斷創(chuàng)新運用，給工程實施帶來更大的不確定性。巨災(zāi)和人為因素導(dǎo)致惡性事故的發(fā)生從南方冰雪災(zāi)害到汶川地震以及華南的大面積洪澇災(zāi)害使當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)工程全面受損。杭州地鐵、央視大樓等人為因素導(dǎo)致工程、人員重大損失。工程保險需求不斷增大中央投資項目監(jiān)督檢查辦法陸續(xù)出臺，國家投資安全保障的需要迫切。企業(yè)規(guī)避風(fēng)險、分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的需要。主要產(chǎn)品簡介:

(三)公眾責(zé)任險

保險責(zé)任:在保險期間內(nèi)，被保險人在保險單載明的區(qū)域范圍內(nèi)因經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。在保險期間內(nèi)，發(fā)生本條款第三條所規(guī)定的意外事故造成第三者的人身傷亡，受害人或其近親屬提出精神損害賠償?shù)模勒罩腥A人民共和國（不包括港澳臺地區(qū)）法院判決應(yīng)由被保險人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。

【出險經(jīng)過】2008年10月3日晚22：14分左右，袁某（20歲、女）在長江中路麥當(dāng)勞某餐廳用餐后，下樓過程中不慎摔傷。后經(jīng)醫(yī)院檢查，被保險人尾骨骨裂。醫(yī)院保守治療。袁某花去醫(yī)藥費5145.41天，住院13天，建休2個月?！狙a充調(diào)查】后經(jīng)調(diào)查獲得以下信息：①袁某在其父親單位從事財務(wù)工作。②袁某一家為淮南人，公司設(shè)在合肥。③受傷后，傷者長期在家，未上班。④傷者GB/T16180-2006鑒定為十級傷殘。⑤傷者受傷至評殘前一日共100天?！舅髻r情況】傷者家屬向起初向被保險人索賠9萬元，后改為62158.25元。安徽一麥當(dāng)勞長江路店公眾責(zé)任險案事故經(jīng)過主要產(chǎn)品簡介:

(四)雇主責(zé)任險

保險責(zé)任:（三）醫(yī)療費用賠償必要的、合理的在醫(yī)院治療的醫(yī)療費用，具體包括掛號費、治療費、手術(shù)費、檢查費、醫(yī)藥費、急救車費以及住院期間的床位費。保險人支付的本款項下的賠償金額以保險單約定的每人醫(yī)療費用賠償限額為限。（四）誤工費用被保險人雇員暫時喪失工作能力持續(xù)五天以上（不包括五天）的，經(jīng)醫(yī)院證明，對于超過五天期間的誤工損失按當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)賠償誤工費用，賠償公式為：當(dāng)?shù)刈畹驮鹿べY標(biāo)準(zhǔn)/30×（實際暫時喪失工作能力天數(shù)－5天），最長賠付天數(shù)為365天。該雇員在評定傷殘等級后，本項賠償責(zé)任終止。（五）保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。

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(五)貨物運輸險國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款保險責(zé)任——基本險火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流運輸工具發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p的費用共同海損:在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意的合理的采取取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用

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(五)貨物運輸險國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款保險責(zé)任起訖自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險憑證上注冊的目的地收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接到《到貨通知單》后的十五天為限（以郵戳日期為準(zhǔn)）

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(五)貨物運輸險保險責(zé)任起訖自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險憑證上注冊的目的地收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接到《到貨通知單》后的十五天為限（以郵戳日期為準(zhǔn)）國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款

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(五)貨物運輸險

平安險惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損推定全損是指被保險貨物的實際全損已不可避免，或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運送貨物到原訂目的地的費用超過該目的地貨物價值。

《海商法》規(guī)定：貨物發(fā)生保險事故后，認(rèn)為實際全損不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值的實際全損：滅失、失去原有形體、效用、不能再歸被保險人所擁有海洋貨物運輸保險條款

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(五)貨物運輸險水漬險除包括上列平安險的各項責(zé)任外，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部分損失。一切險

除包括上列平安險和水漬險的各項責(zé)任外，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。海洋貨物運輸保險條款

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(五)貨物運輸險責(zé)任起訖本保險負(fù)“倉至倉”責(zé)任，自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂Ｈ缥吹诌_(dá)上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止。如在上述六十天內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。

由于被保險人無法控制的運輸延遲、繞道、被迫卸貨、重新裝載、轉(zhuǎn)載或承運人運用運輸契約賦予的權(quán)限所作的任何航海上的變更或終止運輸契約，致使被保險貨物運到非保險單所載明目的地時，在被保險人及時將獲知的情況通知保險人，并在必要時加交保險費的情況下，本保險仍繼續(xù)有效，保險責(zé)任按下列規(guī)定終止。

1、被保險貨物如在非保險單所載明的目的地出售，保險責(zé)任至交貨時為止，但不論任何情況，均以被保險貨物在卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止。

2、被保險貨物如在上述六十天期限內(nèi)繼續(xù)運往保險單所載原目的地或其他目的地時，保險責(zé)任仍按上述第（一）款的規(guī)定終止。海洋貨物運輸保險條款

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(五)貨物運輸險案例

2008年4月21日，標(biāo)的貨物由“AIUD”輪運載從上海港起運，目的港為利比亞的班加西港。該輪在駛往目的港途中遭遇大風(fēng)浪，船舶主機也發(fā)生了故障，部分裝在甲板上的貨物落海，部分裝在甲板上和船艙內(nèi)的船舶因碰撞嚴(yán)重受損。該輪后被拖帶至阿聯(lián)酋