全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率及代償損失率數(shù)據(jù)

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)[去年融資成本過高的壓力仍在，而今年銀行突然收緊甚至中斷與民營擔(dān)保公司的合作無疑更是雪上加霜]對于民營擔(dān)保行業(yè)而言，“2012”不再是神秘的末日傳說，這一年他們正遭遇著前所未有的嚴(yán)峻考驗。在2011年信貸從緊的大環(huán)境下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資成本普遍大幅上漲，這在無形間埋下了代償率高發(fā)的危險“種子”。而今年以來，受中擔(dān)、華鼎等擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)事件的影響，銀行不斷收緊甚至中斷與民營擔(dān)保公司的合作則加速了形勢的惡化。4月11日，在北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會年會上，會長李世奇向各擔(dān)保機(jī)構(gòu)敲響了“警鐘”：“北京擔(dān)保行業(yè)2012年的代償率或?qū)⒋蠓嵘！?012代償危機(jī)?李世奇表示，在去年信貸從緊的大環(huán)境下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平均融資成本提升至12%~13%左右。而這還是從銀行最正規(guī)的渠道獲得資金的成本，實(shí)際情況可能還要高于這個比例。李世奇認(rèn)為，一般生產(chǎn)型企業(yè)的利潤率是很難超過10%的，所以在這種情況下，高融資成本出來的資金非常危險。“根據(jù)過往經(jīng)驗，融資成本大幅提升后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償率也容易高發(fā)?！崩钍榔娼忉尩?。事實(shí)上，在4月11日舉行的北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會年會上，眾多擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人都表示出了對今年擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的憂慮?！皬氖?lián)９ぷ魇畮啄炅?，從來沒遇到過這么嚴(yán)峻的形勢。”金達(dá)信用擔(dān)保有限公司總裁杜健豪感嘆道。去年融資成本過高的壓力仍在，而今年銀行突然收緊甚至中斷與民營擔(dān)保公司的合作無疑更是雪上加霜。杜健豪告訴《第一財經(jīng)日報》記者，即便是少數(shù)沒有被“一刀切”的民營擔(dān)保公司，其貸款審批時間也大大延長?！坝捎阢y行政策調(diào)整，過去只需幾周的續(xù)貸審批，現(xiàn)在半年都不見得能批下來?！比欢?，銀行的“審慎行事”卻給擔(dān)保公司和中小企業(yè)帶來了“滅頂之災(zāi)”。“牌照下來后，我們還準(zhǔn)備大干一場。但因為中擔(dān)的事情，銀行把我們的業(yè)務(wù)渠道都關(guān)掉了。”中金信諾投資擔(dān)保有限公司（下稱“中金信諾”）副總經(jīng)理劉峰頗為無奈地表示。他認(rèn)為，“中擔(dān)事件”對新起步的擔(dān)保公司打擊很大。以中金信諾為例，本來已經(jīng)與工行、建行等多家銀行簽訂了合作協(xié)議，但受“中擔(dān)事件”影響，業(yè)務(wù)還未展開就被“叫?！薄！耙话銇碚f，擔(dān)保公司的杠桿率做到2~3倍才能開始盈利。但以現(xiàn)在的情況，可能還沒到盈利，公司就要死掉了?！眲⒎宸Q。李世奇告訴本報記者，從去年開始，大多數(shù)銀行就逐漸提高了合作標(biāo)準(zhǔn)，例如貸款“借新還舊”變成了“還舊借新”，這中間就產(chǎn)生了時間間隔。為了彌補(bǔ)這期間的資金流問題，中小企業(yè)不得不去做短期拆借?！叭欢?，民間借貸的利息都比較高，在融資成本這么高的情況下，風(fēng)險肯定會增大?！彼赋?。不僅如此，“由于擔(dān)保公司的新業(yè)務(wù)突然被銀行‘?dāng)R置’了，‘借新’太難。這樣一來，合作的中小企業(yè)不能續(xù)貸，索性就不‘還舊’了?！崩钍榔嬷赋?，中小企業(yè)不還款，擔(dān)保公司就要代償，這無疑是一個惡性循環(huán)。如何搭建自救“方舟”？面對當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢，擔(dān)保行業(yè)如何走出困境？對此，瀚華擔(dān)保有限公司副總裁王大勇給出了自己的建議。在監(jiān)管政策方面，他建議從國家層面對行業(yè)管理辦法進(jìn)行“升級”。例如，考慮到融資擔(dān)保業(yè)的商業(yè)可持續(xù)模式，在擔(dān)保公司沒有擔(dān)保業(yè)務(wù)可做的時候可允許不同的資產(chǎn)組合，做一些相關(guān)業(yè)務(wù)。在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面，王大勇認(rèn)為，應(yīng)該結(jié)合擔(dān)保能力和信用評級，信用等級是“不能賠”，擔(dān)保能力是“賠得起”?！皬男袠I(yè)作用層面確定監(jiān)管的核心是流動性和擔(dān)保能力，而從分層和分類監(jiān)管的角度確定監(jiān)管的手段則是信用評級，如果這兩者能結(jié)合就好了?！彼硎?。杜健豪認(rèn)為，擔(dān)保公司的當(dāng)務(wù)之急是要加強(qiáng)保后監(jiān)管。而另一方面，建立一個適合的、可持續(xù)的商業(yè)模式，或許才是“自救”的根本之道。他告訴本報記者，從去年底開始，公司已經(jīng)進(jìn)行了好幾輪風(fēng)險排查。在當(dāng)前的情況下，必須不斷加強(qiáng)保后監(jiān)管，盡可能早地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、排除風(fēng)險?！皳?dān)保是一個零和游戲，是一個多環(huán)節(jié)配合的‘閉環(huán)’，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞都會有‘開環(huán)’的風(fēng)險，讓所有的努力前功盡棄?！倍沤『乐赋?。對于擔(dān)保公司的商業(yè)模式問題，李世奇認(rèn)為“適合的才是最好的”。同時他也強(qiáng)調(diào)，擔(dān)保公司需“量力而行”。李世奇認(rèn)為，“惡性膨脹”正是導(dǎo)致中擔(dān)出事的重要原因之一，也是當(dāng)前擔(dān)保公司最容易走進(jìn)的“誤區(qū)”?！笆聦?shí)上，通過調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不是越大越好。”李世奇指出，擔(dān)保機(jī)構(gòu)商業(yè)模式的定位非常關(guān)鍵。他進(jìn)一步解釋到，如果擔(dān)保公司的定位是全國范圍、多品種經(jīng)營，那么它就需要足夠的規(guī)模化和商業(yè)性。而一些區(qū)域性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可能就不需要那么大的規(guī)模，比如在縣級經(jīng)濟(jì)的范圍內(nèi)，可能幾千萬就能做得很好了。全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率及代償損失率數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)來源:工信部中小企業(yè)司2005年2914家擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計發(fā)生代償一共是25.29億元，只占累計擔(dān)?？傤~的0.5%，與2004年基本持平，都在較低的水平上。其中追償?shù)倪_(dá)到8.79億元，追收確認(rèn)已經(jīng)發(fā)生的代償損失是3.47億元，只占擔(dān)保貸款總額的0.07%，比2004年低了0.03個百分點(diǎn)。(2005年度擔(dān)保業(yè)發(fā)展報告)2006累計代償額38.21億元，平均代償率0.47%；累計追償額15.56億元，追償率高達(dá)40%；累計損失額5.9億元，平均損失率僅為0.07%(2006年擔(dān)保業(yè)發(fā)展報告)據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算，2007年擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均代償率為1.07%；損失率為0.075%。(2006年度擔(dān)保業(yè)發(fā)展報告)2008年全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)生代償6759筆，比2007年減少3893筆，減少36.6%；代償總額43.4億元，占當(dāng)前擔(dān)?？傤~0.6%；代償損失5.8億元，占當(dāng)年擔(dān)保額的0.08%。面對金融危機(jī)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)把加強(qiáng)制度建設(shè)、有效防范風(fēng)險、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展放在更突出位置，制定完備的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，完善了擔(dān)保業(yè)務(wù)的事前評估、事中監(jiān)控、保后跟蹤、追償與處理程序，代償率和損失率均處于較低水平。(2008年度擔(dān)保業(yè)發(fā)展報告)《河南省中小企業(yè)信用擔(dān)保管理試行辦法》第二十九條開展擔(dān)保業(yè)務(wù)要確保資金安全運(yùn)營，控制風(fēng)險、減少損失，將當(dāng)年代償總額控制在資本金的５％以內(nèi)，超過控制界限，必須及時采取有效措施。新華網(wǎng)北京６月１５日電（記者吳雨、蘇雪燕）銀監(jiān)會１５日發(fā)布公告稱，截至２０１０年底，融資性擔(dān)保貸款余額８９３１億元，其中，為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款余額占融資性擔(dān)保貸款總額的７７．２％。

銀監(jiān)會表示，去年，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作有所改善。截至２０１０年底，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）共計１０３２１家，較上年增長２７．１％；融資性擔(dān)保貸款余額８９３１億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），較上年增長６０．９％；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)１６．６萬戶，較上年增長４８．９％。

銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)融資性的擔(dān)保業(yè)務(wù)量增長幅度較大，有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用。截至２０１０年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為１４．２萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長５８．３％，占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)的８５．５％；為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款余額６８９４億元，較上年增長６９．９％。

據(jù)了解，２０１０年，監(jiān)管部門先后制定出臺了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及８個配套制度。各地政府對所轄區(qū)域內(nèi)的融資類擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面的調(diào)查摸底、風(fēng)險排查、資格審查和重新核準(zhǔn)登記。規(guī)范整頓工作今年３月底基本完成，符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)領(lǐng)取了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。

數(shù)據(jù)顯示，截至２０１０年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計６０３０家，其中，國有控股１４２７家，民營及外資控股４６０３家，分別占比２３．７％和７６．３％；在縣（市）登記的有３２８４家，占比５４．５％。注冊資本１億元（含）以上的占融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)的４０．４％，注冊資本１０億元（含）以上的２９家。

去年以來，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展較快，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道，機(jī)構(gòu)內(nèi)控水平和風(fēng)險管理能力不斷提高。

截至２０１０年末，全行業(yè)資產(chǎn)總額５９２３億元，凈資產(chǎn)４７９８億元。在保余額總計１１５０３億元，較上年增長６４．６％。擔(dān)保代償率０．７％，損失率０．０４％，撥備率為３．１％，撥備覆蓋率為５０７．３％。

盡管融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得了積極的進(jìn)展，但由于監(jiān)管體制剛剛建立，行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管仍然存在較多問題和壓力，行業(yè)整體資信水平較低，商業(yè)可持續(xù)性比較弱、對中小企業(yè)的支持作用尚有較大發(fā)展空間，地方監(jiān)管執(zhí)行力、部分機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險及外部環(huán)境等方面有待進(jìn)一步改善。

銀監(jiān)會表示，下一步，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議將抓緊研究制定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有資金使用管理辦法、再擔(dān)保