河北省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的衡量指標(biāo)分析

1、 河北省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的衡量指標(biāo)分析肖艷伶 杜玲枝 趙燕石家莊理工職業(yè)學(xué)院河北石家莊050228摘要：銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)直接關(guān)系到銀行業(yè)的市場效率，更與一國或該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，所以對于銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的研究具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。目前，從整個(gè)銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)來看，四大國有控股商業(yè)銀行仍占主要地位，但也存在一些新的變化，開始逐漸向壟斷競爭的銀行業(yè)市場轉(zhuǎn)變，如何使得銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)更加適應(yīng)銀行本身的發(fā)展，更加適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成為目前亟待解決的問題。通過分析河北省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的衡量指標(biāo)，尋找優(yōu)化銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的途徑，并提出有針對性的對策，希望能夠?qū)τ嘘P(guān)部門有一定的啟示。教育期刊網(wǎng) 關(guān)鍵詞 ：銀行

2、業(yè)；市場結(jié)構(gòu)；衡量指標(biāo)1 銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)是指在銀行業(yè)市場中，銀行間在數(shù)量、份額、規(guī)模上的相互關(guān)系，以及此決定的競爭形式。按照競爭程度從高到低的次序，銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)可以分為四類：完全競爭市場、壟斷競爭市場、寡頭壟斷市場和完全壟斷市場。我國銀行業(yè)市場的集中程度是較高的，從形式上看是高度的寡頭壟斷，以中、農(nóng)、工、建四大行為首。形成這一格局的原因，從根本來說與我國銀行業(yè)的監(jiān)管有關(guān)。我國對于商業(yè)銀行的監(jiān)管政府的參與力度較大，市場準(zhǔn)入條件設(shè)置的較為苛刻，較為嚴(yán)苛的市場進(jìn)入壁壘的設(shè)置，使得我國商業(yè)銀行的市場集中程度較高。另外，形成銀行業(yè)的高度壟斷與對商業(yè)銀行設(shè)置了較高的退出壁壘也有很大

3、的關(guān)系。與市場準(zhǔn)入的情況相同，我國商業(yè)銀行的市場退出方面政府的參與力度也較大，為了維持金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，往往極少讓商業(yè)銀行退出市場。而較為嚴(yán)格的市場退出壁壘會進(jìn)一步加大銀行市場的壟斷程度。2 河北省銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的衡量指標(biāo)洛倫茲曲線和基尼系數(shù)。洛倫茲曲線將廠商按從小到大順序進(jìn)行累積，以分析市場占有率等方面的相對集中程度，反映了按照市場占有率或規(guī)模大小排列的不同廠商數(shù)目占總廠商數(shù)目之比率相對應(yīng)的總市場占有率的變動。基尼系數(shù)是定量測定收入分配均等程度的指標(biāo)，也被用來測度市場力量分布的差異程度?；嵯禂?shù)數(shù)值在0 和1 之間。基尼系數(shù)應(yīng)用于銀行領(lǐng)域，數(shù)值越低，表明銀行之間的差異程度越小，越有利于銀行

4、業(yè)的發(fā)展。行業(yè)集中度指數(shù)。從常用的反映市場競爭程度的指標(biāo)來看，行業(yè)集中率是一個(gè)最常用的指標(biāo)。應(yīng)用于銀行領(lǐng)域，這一指標(biāo)的數(shù)值越大，說明商業(yè)銀行的市場控制力越大，壟斷行為越明顯，銀行間的市場競爭程度越低。在我國銀行業(yè)市場中四家國有商業(yè)銀行手中握有對市場的控制權(quán)和主導(dǎo)權(quán)，使得我國銀行業(yè)市場競爭程度較低，這是不利于銀行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步的?，F(xiàn)有的CRN 指數(shù)表明我國商業(yè)銀行目前處于寡占型的市場結(jié)構(gòu)，雖然近幾年股份制商業(yè)銀行無論從數(shù)量上還是業(yè)務(wù)形式上都在逐漸縮小與國有控股商業(yè)銀行的差距，但是不可否認(rèn)四大行的控制地位還是不可動搖的。赫芬達(dá)爾赫希曼指數(shù)。HHI 指數(shù)是反映市場力量分化程度的一個(gè)指標(biāo)，用特定產(chǎn)業(yè)中的

5、所有廠商所占市場份額的平方值之和表示。若市場中只有一家銀行，則赫芬達(dá)爾指數(shù)赫希曼指數(shù)等于1，即當(dāng)HIH=l 時(shí)，該市場為完全壟斷市場；當(dāng)HHI=0時(shí)，該市場為完全競爭市場。赫芬達(dá)爾指數(shù)強(qiáng)調(diào)了大銀行的重要性，大銀行所占的權(quán)數(shù)較大，而小銀行所占的權(quán)數(shù)較小。最近幾年隨著我國針對銀行業(yè)的政策逐漸放開，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，HHI 指數(shù)呈現(xiàn)逐年下降的狀態(tài)，處于市場適度集中的狀態(tài)。放寬了商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入門檻，股份制商業(yè)銀行以及外資銀行所占比例逐步加大，逐漸擺脫了高度集中的壟斷市場結(jié)構(gòu)，競爭程度逐漸增強(qiáng)，這種狀態(tài)對銀行業(yè)的發(fā)展是有利的。3 優(yōu)化銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的對策建議完善銀行業(yè)的市場進(jìn)入和退出機(jī)制。銀行市場準(zhǔn)入

6、壁壘設(shè)置的越高，銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)就越會趨向于壟斷程度較高的類型。于我國銀行業(yè)目前呈現(xiàn)寡頭壟斷的特征，所以應(yīng)采取適當(dāng)放松商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入制度，鼓勵(lì)民營和外資銀行的設(shè)立和發(fā)展，提高銀行業(yè)的開放程度、促進(jìn)銀行業(yè)的市場競爭。出現(xiàn)問題或者是不符合銀行業(yè)市場制度規(guī)定要求的銀行就應(yīng)該及時(shí)退出市場，否則，就會使得銀行整體效率低下，產(chǎn)生較多的金融風(fēng)險(xiǎn)，這對于銀行自身的發(fā)展是不利的。所以，應(yīng)該適當(dāng)?shù)亟档豌y行業(yè)的退出限制條件，采取多種方法規(guī)范商業(yè)銀行市場退出機(jī)制。例如，可以通過鼓勵(lì)合法兼并的方式，在市場原則基礎(chǔ)上采取收購與兼并的方式，處理陷入困境的銀行。進(jìn)行銀行監(jiān)管體制創(chuàng)新。我國目前的商業(yè)銀行監(jiān)管主體是中國銀行業(yè)

7、監(jiān)督管理委員會，要采取多樣化的監(jiān)管方法，可以依據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)、市場主體特點(diǎn)以及外部環(huán)境特點(diǎn)等來制定具體的監(jiān)管規(guī)則，不斷進(jìn)行監(jiān)管體制的創(chuàng)新。在銀行內(nèi)部建立相互監(jiān)督的內(nèi)部控制體系并結(jié)合外部的監(jiān)督與管控，來填補(bǔ)政府監(jiān)管的不足。要建立起一套客觀評價(jià)商業(yè)銀行經(jīng)營過程的可控指標(biāo)體系，實(shí)施銀行內(nèi)外部雙管齊下，形成對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的約束體系。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組建形式上，要注意職責(zé)分明的原則，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對于一些已經(jīng)顯現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的事項(xiàng)，一定要及時(shí)采取措施加以防治。提高商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力。資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)形式。相比較資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)的成本比較小，因而可以有較大的利潤空間。因此想要提