大戶監(jiān)測(cè)培訓(xùn)文檔

1、CM2006系統(tǒng)升級(jí)（二期）培訓(xùn)大戶監(jiān)控模塊1一、系統(tǒng)簡(jiǎn)介二、大戶池三、監(jiān)測(cè)分析2一、系統(tǒng)簡(jiǎn)介3大戶監(jiān)控系統(tǒng)簡(jiǎn)介信貸大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)（大戶監(jiān)控系統(tǒng)）是CM2006系統(tǒng)的子模塊，是我行推進(jìn)信貸監(jiān)督管理體系信息化建設(shè)的重要組成部分，也是我行將信貸大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的管理內(nèi)容、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)手段通過(guò)管理信息系統(tǒng)建設(shè)得以規(guī)范化、流程化、系統(tǒng)化的應(yīng)用子系統(tǒng)。大戶監(jiān)控系統(tǒng)是以“大戶池”信貸客戶群為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的對(duì)象和范圍，通過(guò)定期對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行統(tǒng)一系統(tǒng)模型分類和分級(jí)手工分類，實(shí)現(xiàn)對(duì)我行信貸大戶的逐戶監(jiān)督管理和全面風(fēng)險(xiǎn)掌握通過(guò)信貸大戶跟蹤督辦機(jī)制的運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)總、分行對(duì)信貸大戶風(fēng)險(xiǎn)的直接監(jiān)管和重點(diǎn)控制通過(guò)對(duì)各類客戶

2、和業(yè)務(wù)信息的多維度、全口徑匯總統(tǒng)計(jì)，為我行各級(jí)機(jī)構(gòu)分析信貸大戶整體情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露跡象提供數(shù)據(jù)支撐和線索依據(jù)。4大戶監(jiān)控系統(tǒng)簡(jiǎn)介簡(jiǎn)而言之，大戶監(jiān)控系統(tǒng)基于CM2006，綜合行業(yè)政策、環(huán)保、融資質(zhì)量、評(píng)級(jí)、授信、財(cái)務(wù)、擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易等多方面信息，對(duì)貸款大戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，從中篩選出高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行跟蹤督辦，定期對(duì)大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控成效進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。5大戶監(jiān)控系統(tǒng)簡(jiǎn)介暫不啟用6二、大戶池7大戶監(jiān)控大戶池“大戶池”是指符合設(shè)定條件的信貸客戶群，也是大戶監(jiān)控系統(tǒng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的對(duì)象和范圍。 1）設(shè)定條件是由總行大戶監(jiān)控業(yè)務(wù)管理員根據(jù)總行客戶一部、二部、三部所需監(jiān)控的標(biāo)準(zhǔn)而設(shè)置的。不同的客戶歸屬部門(mén)可能會(huì)有不同的

3、入池標(biāo)準(zhǔn)。 2）余額口徑分“貸款余額（不含貼現(xiàn)）”及“融資余額”，其中融資余額統(tǒng)計(jì)了銀行承兌匯票貼現(xiàn)等表外業(yè)務(wù)的貸款余額。 8大戶監(jiān)控大戶池 3）至少需要客戶經(jīng)理在“客戶檔案維護(hù)”菜單維護(hù)“客戶歸屬部門(mén)”、“主要使用產(chǎn)品性質(zhì)”、“信貸支持程度”三個(gè)屬性。其中“客戶歸屬部門(mén)”及“主要使用產(chǎn)品性質(zhì)”根據(jù)農(nóng)發(fā)行貸款性質(zhì)及歸屬管理部門(mén)歸屬表進(jìn)行設(shè)置，“信貸支持程度”根據(jù)貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行設(shè)置。 4）需要設(shè)置相應(yīng)的自定義標(biāo)識(shí)（設(shè)置自定義標(biāo)識(shí)對(duì)出入大戶池并不影響，僅影響風(fēng)險(xiǎn)分類模型）。9大戶監(jiān)控大戶池“大戶池”入/出池方式有兩種： 1）批量入/出池： 實(shí)行“T+1”維護(hù)更新，即當(dāng)我行信貸客戶融資或貸

4、款余額達(dá)到系統(tǒng)設(shè)定值時(shí)，便在T+1跑批后自動(dòng)成為入池客戶；當(dāng)小于系統(tǒng)設(shè)定值，且該客戶未列入跟蹤督辦名單、風(fēng)險(xiǎn)分類也不為較大或嚴(yán)重等出池條件時(shí)，便自動(dòng)調(diào)出“大戶池”。 2）手工入/出池（總行大戶監(jiān)控管理員權(quán)限）： 當(dāng)我行信貸客戶融資或貸款余額未能達(dá)到系統(tǒng)設(shè)定值時(shí)，但總行又認(rèn)為該信貸客戶需要納入大戶監(jiān)控范圍的，可以通過(guò)手工入池方式進(jìn)入大戶池。通過(guò)手工入池的客戶不會(huì)因?yàn)槌止こ龀氐钠渌魏畏绞蕉{(diào)出“大戶池”。10三、監(jiān)測(cè)分析11大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析監(jiān)測(cè)分析是指總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行對(duì)轄區(qū)內(nèi)大戶（包括單一法人客戶和集團(tuán)客戶）的融資及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。其支持對(duì)貸款大戶資產(chǎn)質(zhì)量、信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)性

5、質(zhì)、擔(dān)保方式、行業(yè)投向、貸款余期、逾期欠息等信息進(jìn)行多緯度查詢，支持集團(tuán)客戶和單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息查詢，可為總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供決策支持。12大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析13大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析（參數(shù)管理）行業(yè)政策對(duì)照關(guān)系是總行用來(lái)設(shè)置行業(yè)政策下包含那些具體行業(yè)該參數(shù)設(shè)置會(huì)對(duì)【單一大戶監(jiān)測(cè)分析】-【大戶行業(yè)投向情況】下“行業(yè)投向”選擇“總行行業(yè)政策”產(chǎn)生影響。14大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析（參數(shù)管理）關(guān)注信息參數(shù)設(shè)置用于查詢部分重點(diǎn)關(guān)注的單筆信貸業(yè)務(wù)情況。該菜單設(shè)置會(huì)對(duì)【主頁(yè)】【監(jiān)測(cè)分析查詢】【單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息查詢】產(chǎn)生影響。15大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析）單一大戶監(jiān)測(cè)分析是指按照地區(qū)

6、統(tǒng)計(jì)分析大戶融資總量、構(gòu)成、投向、質(zhì)量、余期、信用等級(jí)分布、貸款分類及其變化情況。選擇統(tǒng)計(jì)地區(qū)（可選最低行級(jí)為二級(jí)行）、客戶歸屬部門(mén)、主要使用產(chǎn)品性質(zhì)、大戶口徑、余額口徑、統(tǒng)計(jì)日期，點(diǎn)擊“提交”后，當(dāng)后臺(tái)處理完成后，可以查詢結(jié)果。16大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析）對(duì)于“提交”的查詢系統(tǒng)后臺(tái)處理，可以通過(guò)“用戶作業(yè)管理”模塊查詢處理情況。17監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶總量集中情況）大戶總量集中情況通過(guò)統(tǒng)計(jì)融資（貸款）余額集中度、戶數(shù)集中度、集中度系數(shù)、戶均余額等指標(biāo)，監(jiān)測(cè)各級(jí)地區(qū)信貸大戶融資（貸款）余額集中程度的情況及變動(dòng)。18監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶余額區(qū)間情況）大戶余額區(qū)

7、間情況通過(guò)統(tǒng)計(jì)融資（貸款）余額在5000萬(wàn)元（含）至1億元、1億元（含）至2億元等余額區(qū)間的分布情況，監(jiān)測(cè)各級(jí)地區(qū)信貸大戶融資（貸款）余額的結(jié)構(gòu)情況及變動(dòng)。19監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶信用等級(jí)情況）大戶信用等級(jí)情況通過(guò)統(tǒng)計(jì)我行客戶信用等級(jí)階梯下融資（貸款）余額的分布情況，監(jiān)測(cè)各級(jí)地區(qū)信貸大戶的信用狀況和資產(chǎn)質(zhì)量情況及變動(dòng)。20監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶經(jīng)濟(jì)性質(zhì)情況）大戶經(jīng)濟(jì)性質(zhì)情況通過(guò)統(tǒng)計(jì)各類經(jīng)濟(jì)性質(zhì)下融資（貸款）余額的分布情況，監(jiān)測(cè)各級(jí)地區(qū)不同經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的信貸大戶資產(chǎn)質(zhì)量情況及變動(dòng)。21監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶擔(dān)保方式情況）大戶擔(dān)保方式情況通過(guò)統(tǒng)計(jì)不同擔(dān)保方式下的融資（貸

8、款）情況，監(jiān)測(cè)各級(jí)地區(qū)信貸大戶的第二還款來(lái)源情況及變動(dòng)。22監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶資產(chǎn)質(zhì)量情況）大戶資產(chǎn)質(zhì)量情況用于監(jiān)測(cè)各級(jí)地區(qū)信貸大戶融資（貸款）質(zhì)量的情況及變動(dòng)。23監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶逾期欠息情況）大戶逾期欠息情況監(jiān)測(cè)各地區(qū)信貸大戶貸款逾期欠息的金額、天數(shù)等情況。24監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶行業(yè)投向情況）大戶行業(yè)投向情況通過(guò)統(tǒng)計(jì)融資（貸款）在不同行業(yè)分布情況，監(jiān)測(cè)各地區(qū)信貸大戶融資（貸款）的行業(yè)投向和資產(chǎn)質(zhì)量的情況及變動(dòng)。25監(jiān)測(cè)分析（單一大戶監(jiān)測(cè)分析-大戶貸款余期情況）大戶貸款余期情況通過(guò)統(tǒng)計(jì)貸款到期日距離監(jiān)測(cè)日的天數(shù)，監(jiān)測(cè)各地區(qū)信貸大戶貸款剩余期限的情況

9、，用于加強(qiáng)對(duì)信貸大戶即將到期貸款和集中性到期貸款的管理，并有助于我行對(duì)信貸大戶貸款流動(dòng)性實(shí)行總體均衡管理。26大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析（集團(tuán)大戶監(jiān)測(cè)分析）集團(tuán)大戶，也稱集團(tuán)關(guān)聯(lián)體大戶，是指當(dāng)集團(tuán)關(guān)聯(lián)體（CM2006中同一關(guān)聯(lián)名稱（號(hào)）下所有成員客戶所組成的客戶群）我行融資（貸款）余額合計(jì)超過(guò)大戶口徑時(shí)，該集團(tuán)關(guān)聯(lián)體便稱為集團(tuán)大戶，該集團(tuán)關(guān)聯(lián)體下的授信客戶即納入集團(tuán)大戶監(jiān)測(cè)分析范疇。27大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析（大戶關(guān)注信息）大戶關(guān)注信息用于查詢部分重點(diǎn)關(guān)注信貸大戶的融資情況，具體關(guān)注類型包括：貸款余額前N戶、不良貸款余額前N戶、貸款余額比年初增加前N戶、貸款余額比年初減少前N戶、客戶欠息前N戶情況。28大戶監(jiān)

10、控監(jiān)測(cè)分析（單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息）單筆業(yè)務(wù)關(guān)注信息用于查詢部分重點(diǎn)關(guān)注的單筆信貸業(yè)務(wù)情況，具體關(guān)注信息類型如下：（1）報(bào)告期內(nèi)新增流動(dòng)資金貸款貸款且貸款額在N萬(wàn)元以上； （2）報(bào)告期內(nèi)對(duì)信用等級(jí)在N級(jí)（含）以下的客戶發(fā)放信用貸款；（3）報(bào)告期內(nèi)對(duì)信用等級(jí)在N級(jí)（含）以下的客戶發(fā)放中期流動(dòng)資金貸款；（4）報(bào)告期內(nèi)對(duì)信用等級(jí)在N級(jí)（含）以下的客戶發(fā)放流動(dòng)資金循環(huán)貸款；（5）報(bào)告期內(nèi)對(duì)信用等級(jí)在N級(jí)（含）以下的客戶發(fā)放法人帳戶透支貸款；（6）報(bào)告期內(nèi)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)志的客戶新增非低風(fēng)險(xiǎn)貸款；（7）在報(bào)告期內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票超過(guò)N萬(wàn)元；（8）在報(bào)告期內(nèi)簽發(fā)單筆保函超過(guò)N萬(wàn)元；（9）在報(bào)告期內(nèi)簽發(fā)單筆信用證超過(guò)N萬(wàn)元；（10）報(bào)告期末有表外墊款余額的客戶簽發(fā)銀行承兌匯票、保函、信用證；（11）報(bào)告期末有不良貸款余額的客戶簽發(fā)銀行承兌匯票、保函、信用證；（12）報(bào)告期末銀行承兌匯票業(yè)務(wù)有余額的客戶信用等級(jí)比年初下降；（13）報(bào)告期內(nèi)有欠息客戶辦理銀行承兌匯票、保函、信用證；（14）報(bào)告期內(nèi)銀行承兌匯票間隔期在N天之內(nèi)。29大戶監(jiān)控監(jiān)測(cè)分析（大戶財(cái)務(wù)報(bào)表是否完整查詢）大戶財(cái)務(wù)報(bào)表是否完整查詢查詢信貸大戶每月財(cái)務(wù)報(bào)表的錄入情況，監(jiān)測(cè)各