民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入金融業(yè)的SWOT分析

1、 3/3民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入金融業(yè)的SWOT分析民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入金融業(yè)的SWOT分析： 背景：1996年，民生銀行成立，其股權(quán)結(jié)構(gòu)中85%來(lái)自非國(guó)有企業(yè)，占據(jù)主體地位。2003年左右，民營(yíng)資本開(kāi)始進(jìn)入城市商業(yè)銀行，06年，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并將其作為鼓勵(lì)民資進(jìn)入的主要領(lǐng)域。2021年9月，包括蘇寧銀行在內(nèi)的9家民營(yíng)銀行名稱(chēng)獲得國(guó)家工商總局核準(zhǔn)。民營(yíng)企業(yè)向民營(yíng)銀行進(jìn)軍的步伐再進(jìn)一步。 機(jī)會(huì)： 1、高利差 由今年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行上半年實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)6242億元，占滬深兩市全部上市公司凈利潤(rùn)1.13萬(wàn)億元的55%，根據(jù)統(tǒng)計(jì)銀行利潤(rùn)70%以上來(lái)源于利差，也就是說(shuō)只要能成為銀行，便享有遠(yuǎn)超實(shí)體企業(yè)的

2、豐厚利潤(rùn)，所以申請(qǐng)銀行幾乎就是獲利的保證，民企自然前仆后繼積極申請(qǐng)。 2、產(chǎn)業(yè)結(jié)合金融，股價(jià)想象空間 民營(yíng)銀行概念股近一個(gè)月以來(lái)成為資本市場(chǎng)的追捧，不少概念股股價(jià)飆升，本來(lái)深受電商之苦的蘇寧電器，改名蘇寧云商并未扭轉(zhuǎn)股價(jià)跌勢(shì)，上半年凈利潤(rùn)同比下滑近六成，卻在近2個(gè)月內(nèi)股價(jià)大漲近130%（2021.8僅5.72元/股，最高漲到13.23元），民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入銀行這一話(huà)題本身能給企業(yè)股價(jià)帶來(lái)上漲。 3、企業(yè)金融化的便利性 目前，民營(yíng)企業(yè)涉足銀行主要有兩種發(fā)展方向，一種是以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為主的互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)設(shè)民營(yíng)銀行對(duì)于騰訊這種互聯(lián)網(wǎng)大亨而言可以有效的利用已有的客戶(hù)優(yōu)勢(shì)和財(cái)付通的數(shù)據(jù)挖掘優(yōu)勢(shì)。另一種是供應(yīng)鏈

3、金融美的集團(tuán)(40.65, 1.85, 4.77%)旗下的財(cái)務(wù)公司，也主要為上市公司提供存款、貸款、擔(dān)保、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)服務(wù)，美的還成立了小額貸款公司，提供上下游企業(yè)以及供應(yīng)鏈上的合作企業(yè)募集資金。 4、小微企業(yè)貸款市場(chǎng)需求極大 根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研，小貸公司客戶(hù)的50個(gè)小微企業(yè)主中，超過(guò)95%曾向銀行申請(qǐng)貸款，但僅有45%成功，這得益于國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)模式轉(zhuǎn)變的國(guó)策，國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸在過(guò)去幾年增長(zhǎng)迅速，但其滲透率至去年底仍不足25%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家40-50%的水平，表明小微企業(yè)融資和消費(fèi)信貸的需求旺盛，在利率自由化的前提下，未來(lái)必能補(bǔ)足大銀行市場(chǎng)較不涉足的小微企業(yè)市場(chǎng)。 5、其實(shí)在近期錢(qián)荒的

4、背景下，利率高企也使得許多企業(yè)苦不堪言，所以設(shè)立銀行除了可以有豐厚獲利機(jī)會(huì)以外，對(duì)于自身的資金鏈問(wèn)題也能夠在合理的成本下迎刃而解（利率也將極大地降低），不用受到銀行制約，有利于企業(yè)本業(yè)能經(jīng)營(yíng)的更好。 威脅： 1、道德危機(jī)管理 以民生銀行為例，銀行已受制于管理團(tuán)隊(duì)，董事長(zhǎng)僅享有職業(yè)經(jīng)理人的待遇而不持有股份，僅以幾百萬(wàn)元年薪來(lái)為各大股東每年謀得數(shù)億元資產(chǎn)增值，其個(gè)人價(jià)值很難真正與銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)利益切實(shí)捆綁，容易出現(xiàn)道德危機(jī)，犧牲公司利潤(rùn)而造成治理問(wèn)題，并且民營(yíng)銀行多為非金融背景，極可能會(huì)聘請(qǐng)經(jīng)理人為董事長(zhǎng)，這種情形很容易出現(xiàn)。 2、貸款危機(jī)管理 大股東貸款可能缺乏風(fēng)險(xiǎn)審核，如復(fù)星集團(tuán)作為民生銀行股東之一

5、，已經(jīng)走上正軌，開(kāi)始對(duì)持有貸款的股東采取股權(quán)質(zhì)押方式，旗下700多家企業(yè)的每筆貸款都須經(jīng)過(guò)這一流程，否則容易出現(xiàn)大股東利益輸送情形，這對(duì)于新生的民營(yíng)銀行恐怕是巨大的挑戰(zhàn)。 3、專(zhuān)業(yè)危機(jī)管理 發(fā)起設(shè)立一家新的銀行，如果沒(méi)有人才、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，業(yè)務(wù)培育、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)如何匹配、 沒(méi)有清晰準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，一不小心甚至還會(huì)落入“轉(zhuǎn)型陷阱”，經(jīng)營(yíng)不善可能拖垮本業(yè)。在全球各地很多銀行因?yàn)闊o(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)甚至倒閉，而且許多是經(jīng)營(yíng)數(shù)十年甚至百年的績(jī)優(yōu)銀行，這對(duì)于民營(yíng)企業(yè)急于成立銀行，但卻缺乏金融業(yè)經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理理應(yīng)需要重視。 優(yōu)勢(shì)： 具有較大規(guī)模和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的民營(yíng)企業(yè)構(gòu)筑了民營(yíng)銀行發(fā)展夯實(shí)的基礎(chǔ), 有著充分的資

6、本優(yōu)勢(shì)。 產(chǎn)權(quán)更為明晰。民營(yíng)銀行股東具體，產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰，經(jīng)營(yíng)責(zé)任明確，這與民營(yíng)中小企業(yè)有諸多相通之處。由于兩者都是自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的獨(dú)立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，資金供給者與需求者之間形成的借貸關(guān)系必然是硬約束，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于大型銀行與國(guó)有企業(yè)之間的借貸軟約束。 成本控制和信息整合優(yōu)勢(shì)明顯。信息不對(duì)稱(chēng)是制約大型商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供服務(wù)的一大難題，這就使得大型銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)缺乏規(guī)模效應(yīng)，經(jīng)營(yíng)成本較高。生根于民間的民營(yíng)銀行卻擁有相當(dāng)?shù)男畔?yōu)勢(shì)，對(duì)客戶(hù)知根知底，極易溝通，可以為其提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的金融服務(wù)。在貸后管理方面，由于先天的地緣優(yōu)勢(shì)以及親民性，民營(yíng)銀行也更容易追蹤貸款流向，更容易掌握

7、貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和還款前景。 經(jīng)營(yíng)機(jī)制更為靈活。市場(chǎng)化程度高的民營(yíng)銀行將具有較高的金融服務(wù)效率和市場(chǎng)靈敏度，能夠適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)發(fā)展需要。在實(shí)務(wù)操作中，與大型商業(yè)銀行僵化的資格審查以及審批程序相比，民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)靈活，決策鏈條短，服務(wù)方便快捷，能夠更好地適應(yīng)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。 劣勢(shì)： 1、進(jìn)入門(mén)檻相對(duì)較高，銀行開(kāi)設(shè)初期對(duì)其業(yè)務(wù)范圍有所限制，并非行行都適合發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。那些具有一定規(guī)模的會(huì)員或客戶(hù)資源企業(yè)，如蘇寧、阿里巴巴等，比較適合設(shè)立民營(yíng)銀行；此外，那些已經(jīng)成功運(yùn)用大數(shù)據(jù)開(kāi)展電子商務(wù)或互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)比較適合開(kāi)設(shè)民營(yíng)銀行，如阿里小貸、騰訊、蘇寧易購(gòu)和京東等。一方面，它們擁有一定規(guī)模的會(huì)員客戶(hù)，可以通過(guò)給予會(huì)員客戶(hù)貸款和消費(fèi)等優(yōu)惠的方式吸收存款；另一方面，他們可以借助行業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)實(shí)體部分的經(jīng)營(yíng)提供便利的融資來(lái)源，支持企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。 2、現(xiàn)有的商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)多年運(yùn)轉(zhuǎn)，已經(jīng)積累了規(guī)模巨大且各自穩(wěn)定的客戶(hù)群體，并形成自己的服務(wù)特色和業(yè)務(wù)規(guī)模。而反觀民營(yíng)銀行，且不說(shuō)其業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)范圍無(wú)法與現(xiàn)有銀行媲美，單單是靠企業(yè)經(jīng)營(yíng)而積攢的聲譽(yù)、信用，并不能對(duì)投資者產(chǎn)生巨大的吸引力。 3、在民營(yíng)銀行成立初期，其經(jīng)驗(yàn)和規(guī)模都很有限，劣勢(shì)會(huì)