年銀行從業(yè)資格上半年個人理財真題

1、2013年年上半年銀行行從業(yè)資格格考試個個人理財真題及答答案一、單項選選擇題1.20007年以以來，由于于國內(nèi)的消消費物價指指數(shù)屢創(chuàng)新新高，中國國人民銀行行從20007年3月18日開始始連續(xù)6次加息，金金融機構一一年期存款款基準利率率由252%升至至4.144%，預期期未來利率率水平仍將將上升，此此時的理財財策略調(diào)整整建議可以以采?。╳www.TTopSaage.ccom）。A增加股股票配置B增加外外匯配置C增加股股票型基金金配置D增加存存款配置答案DD解析在在利率已是是處于比較較高的水平平、預期未未來利率水水平仍將上上升的情況況下，國內(nèi)內(nèi)企業(yè)的生生產(chǎn)成本比比較高，利利潤下降，此此時股票和和基

2、金會面面臨下跌風風險。利率率上升，人人民幣處于于升值的態(tài)態(tài)勢，回報報增加，此此時不宜將將人民幣兌兌換成外幣幣，應減少少外匯資產(chǎn)產(chǎn)的配置、增加存款款等固定收收益類產(chǎn)品品的配置。2.影響響金融市場場長期走勢勢的唯一因因素是（wwww.TTopSaage.ccom）。A宏觀經(jīng)經(jīng)濟因素B行業(yè)發(fā)發(fā)展狀況C企業(yè)經(jīng)經(jīng)濟效益D國際經(jīng)經(jīng)濟形勢答案AA解析宏宏觀經(jīng)濟因因素是影響響金融市場場長期走勢勢的唯一因因素，其他他因素可以以暫時改變變金融市場場的中期和和短期走勢勢，但改變變不了金融融市場的長長期走勢。3.張先先生為了給給女兒準備備教育儲蓄蓄金，在未未來的100年里，每每年年底都都申購100000元元的債券型型

3、基金，年年收益率為為8%，則10年后張張先生準備備的這筆儲儲蓄金為（www.TopS）元。A144486.556B671005.4C1444865.6D1564454.99答案CC4.就投投資而言，投投資項目的的優(yōu)劣可以以用收益和和風險來衡衡量，下列列指標可以以用來衡量量項目優(yōu)劣劣的是（wwww.TTopSaage.ccom）。A方差B標準差差C預期收收益率D變異系系數(shù)答案DD解析收收益可以用用持有期收收益率和預預期收益率率來衡量，風風險通常可可以用標準準差和方差差進行衡量量。單純的的考慮收益益和風險，不不能評估某某項投資的的優(yōu)劣。變變異系數(shù)描描述的是彩彩。得單位位的預期收收益必須承承擔的風險

4、險。變異系系數(shù)越小，投投資項目越越優(yōu)。D項符合題題意。5.200世紀60年代，（wwww.TTopSaage.ccom）提提出了著名名的有效市市場假說理理論。A哈里馬柯維茨茨B尤金法瑪C夏普、特雷諾和詹詹森D理查德德羅爾答案BB解析220世紀60年代，美美國芝加哥哥大學財務務學家尤金金法瑪提提出了著名名的有效市市場假說理理論。19952年，哈哈里馬柯柯維茨發(fā)袁袁了一篇題題為證券券組合選擇擇的論文文，標志著著現(xiàn)代證券券組合理論論的開端。夏普、特特雷諾和詹詹森三人分分別于l9964年、19655年和l9666年提出出了著名的的資本資產(chǎn)產(chǎn)定價理論論(CAPPM)。19766年，理查查德羅爾爾提出套利

5、利定價理論論(APTT)。6.在（wwww.ToppSm）中，投投資者尋求求歷史價格格信息以外外的信息，可可能取得超超額回報。A弱型有有效市場B半弱型型有效市場場C半強型型有效市場場D強型有有效市場答案AA解析在在弱型有效效市場中，證證券價格充充分反映了了歷史上一一系列交易易價格和交交易量中所所隱含的信信息，從而而投資者不不可能通過過分析以往往價格獲得得超額利潤潤。也就是是說，使用用當前及歷歷史價格對對未來作出出預測將是是徒勞的。要想取得得超額回報報，必須尋尋求歷史價價格信息以以外的信息息。7.一般般選擇開放放式指數(shù)基基金、大型型藍籌股股股票等的投投資者屬于于（wwww.ToppSm）。A穩(wěn)健

6、型型B成長型型C進取型型D平衡型型答案BB解析成成長型的客客戶一般是是有一定的的資產(chǎn)基礎礎、一定的的知識水平平、一定的的風險承受受能力較高高的人士，他他們愿意承承受一定的的風險，追追求較高的的投資收益益，但是又又不會像進進取型的人人士過度冒冒險投資那那些具有高高度風險的的投資工具具。因此，他他們往往選選擇適合長長期持有，既既可以有較較高收益、風險也較較低的產(chǎn)品品，如開放放式股票基基金、大型型藍籌股票票等。成長長型客戶可以以投資除了了高風險理理財產(chǎn)品外外的理財產(chǎn)產(chǎn)品和投資資工具。8.直接接標價法下下：1美元一7元人民幣幣、1英鎊一2美元，則則直接標價價法下人民民幣元與英英鎊的匯率率為（wwww.

7、ToopSagge.coom）。A14B0.0724C3.5D0.28857答案AA解析人人民幣的匯匯率采取的的是直接標標價法，英英鎊和美元元采取的是是間接標價價法。1英鎊兌換換2美元，1美元兌換換7元人民幣幣，則l英鎊可以以兌換成144元人民幣幣。9.下列列金融交易易中不屬于于資本市場場交易的項項目是（wwww.TTopSaage.ccom）。A某企業(yè)業(yè)從銀行獲獲得了3年期貸款B某人在在銀行購買買了100000元的的短期國庫庫券C普通股股價格上漲漲，為此某某人買人1100股這這個公司的的股票D某人獲獲得了一筆筆年終獎金金，買入1150000元證券投投資基金答案BB解析資資本市場是是籌集長期期

8、資金的場場所。因此此，購買短短期國庫券券不屬于資資本市場交交易。10.股股票價格指指數(shù)期貨是是為了適應應人們管理理股票的投投資風險，尤尤其是管理理（wwww.ToppSm）的需要要而產(chǎn)生的的。A.系統(tǒng)性性風險B非系統(tǒng)統(tǒng)性風險C信用風風險D財務風風險答案AA解析股股票價格指指數(shù)期貨，是是以反映股股票價格水水平的股票票指數(shù)為基基礎資產(chǎn)的的期貨交易易合約。股股票價格波波動幅度大大，給持有有人帶來巨巨大的風險險，在現(xiàn)貨貨市場和股股票價格指指敬期貨市市場做相反反的操作，可可以在一定定程度上抵抵消股票價價格變動的的損失，因因此是管理理系統(tǒng)性風風險的需要要。11.消消費者物價價指數(shù)上漲漲了，則債債券投資者者

9、承擔的風風險是（wwww.TTopSaage.ccom）。A價格風風險B再投資資風險C通貨膨膨脹風險D違約風風險答案CC解析消消費者物價價指數(shù)上漲漲，說明通通貨膨脹加加劇了，故故債券投資資者承擔了了通貨膨脹脹風險。12.下下列關于預預算與實際際的差異分分析的應注注意的要點點，錯誤的的是（wwww.ToopSagge.coom）。A總額差差異的重要要性小于細細目差異B要定出出追蹤的差差異金額和和比率門檻檻C依據(jù)預預算的分類類個別分析析D如果實實在無法降降低支出，就就要設法增增加收入答案AA解析差差異分析應應注意的要要點如下：總額差異異的重要性性大于細目目差異；要要定出追蹤蹤的差異金金額和比率率門

10、檻；依依據(jù)預算的的分類個別別分析；剛剛開始做預預算若差異異很大，應應每月選擇擇一個重點點項目改善善；如果實實在無法降降低支出，就就要設法增增加收入。13.下下列各項中中，不屬于于在制訂保保險規(guī)劃前前應考慮的的因素的是是（wwww.ToppSm）。A適應性性B客戶經(jīng)經(jīng)濟支付能能力C客戶風風險承受能能力D選擇性性答案CC解析分分析客戶保保險需要是是制定保險險規(guī)劃的原原則，在制制定保險規(guī)規(guī)劃前應考考慮以下三三個因素：適應性、客戶經(jīng)濟濟支付能力力、選擇性性。14.下下列各類別別的銀行理理財產(chǎn)品中中，投資者者面臨風險險最小的是是（wwww.ToppSm）。A貨幣型型理財產(chǎn)品品B貸款類類銀行信托托理財產(chǎn)品

11、品C股票掛掛鉤類結構構性理財產(chǎn)產(chǎn)品DQDI11基金掛鉤鉤類理財產(chǎn)產(chǎn)品答案AA解析貨貨幣型理財財產(chǎn)品是投投資于貨幣幣市場的銀銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品，投資資方向是具具有高信用用級別的中中短期金融融工具，所所以其信用用風險低、流動性風風險小。信信托貸款對對銀行和信信托公司而而言，都屬屬于表外業(yè)業(yè)務。貸款款的信用風風險完全由由購買理財財產(chǎn)品的投投資者承擔擔。一旦用用款單位出出現(xiàn)還款風風險，擔保保人又不能能如期履行行擔保責任任，將會給給購買理財財產(chǎn)品的投投資者帶來來巨大風險險；股票掛掛鉤類理財財產(chǎn)品的風風險主要來來自所選擇擇掛鉤的某某只股票或或股票籃子子，股票市市場風險大大于貨幣市市場和債券券市場；cc項和D項

12、屬于結構構性理財產(chǎn)產(chǎn)品，結構構性理財產(chǎn)產(chǎn)品的本金金有部分風風險。15.基基金份額總總額不固定定，而且可可以在基金金合同約定定的時間和和場所申購購或著贖回回的基金是是（wwww.ToppSm）。A契約型型基金B(yǎng)公司型型基金C封閉式式基金D開放式式基金答案DD解析開開放式基金金的基金份份額總額不不固定，封封閉式基金金份額固定定。16.關關于基金投投資的風險險，以下說說法錯誤的的是（wwww.ToopSagge.coom）。A基金的的風險是指指購買基金金遭受損失失的可能性性B基金的的風險取決決于基金資資產(chǎn)的運作作C基金的的非系統(tǒng)性性風險為零零D基金的的資產(chǎn)運作作無法消滅滅風險答案CC解析基基金通過組

13、組合投資降降低了的非非系統(tǒng)風險險，但因為為基金選擇擇投資對象象的風險是是不可能完完全抵消的的，所以投投資基金仍仍然存在風風險，但是是風險根據(jù)據(jù)不同的基基金類型是是不同的。17.引引發(fā)金融產(chǎn)產(chǎn)品系統(tǒng)性性風險的因因素不包括括（wwww.ToppSm）。A貨幣與與財政政策策B操作風風險C戰(zhàn)爭D國際金金融市場發(fā)發(fā)生“金融融危機”答案BB解析操操作風險屬屬于人為可可控的風險險，因此不不屬于系統(tǒng)統(tǒng)性風險。18.以以下有關黃黃金價格的的說法中，錯錯誤的是（www.TopS）。A黃金價價格與其他他競爭性投投資收益率率成反向關關系B國際局局勢緊張時時，黃金價價格會上升升C一般而而言，世界界經(jīng)濟狀況況趨好，黃黃金

14、首飾需需求增加，將將促使金價價上升D美元的的堅挺往往往會推動金金價的上漲漲答案DD解析美美元的堅挺挺會導致金金價的下降降，一方面面因為投資資者會選擇擇更多地持持有美元，而而減少對黃黃金的需求求；另一方方面也是因因為國際市市場上的黃黃金價格是是以美元來來標價的。19.通通常，股價價的變化要要（wwww.ToppSm）發(fā)行公公司盈利的的變化。A先于B同時于于C滯后于于D無法確確定答案AA解析通通常股價的的變化要先先于盈利的的變化，股股價變動程程度也要大大于盈利的的變動程度度。20.穩(wěn)穩(wěn)健型投資資者為了獲獲得穩(wěn)定的的現(xiàn)金流，應應當投資于于（wwww.ToppSm）基金。A創(chuàng)業(yè)基基金B(yǎng)對沖基基金C收入

15、型型基金D成長型型基金答案CC解析收收入型基金金投資于發(fā)發(fā)展穩(wěn)定的的公司，因因此獲得的的現(xiàn)金流是是比較穩(wěn)定定的。創(chuàng)業(yè)業(yè)基金和成成長型基金金投資于創(chuàng)創(chuàng)業(yè)成長階階段發(fā)展不不是那么成成熟的公司司，風險會會稍微高一一一點。對對沖基金是是用來進行行投機保值值的，風險險很大，現(xiàn)現(xiàn)金流不能能保證穩(wěn)定定性。21.屬屬于反映個個人家庭庭在某一時時點上的財財務狀況的的報表是（www.TopS）。A資產(chǎn)負負債表B損益表表C現(xiàn)金流流量表D利潤表表答案AA解析資資產(chǎn)負債表表反映某個個時點上個個人家庭庭企業(yè)的的財務狀況況；損益表表和利潤表表都是反映映個人家家庭企業(yè)業(yè)在某個特特定期間經(jīng)經(jīng)營成果的的報表；現(xiàn)現(xiàn)金流量表表是反映

16、個個人/家庭企企業(yè)在一定定時期內(nèi)，獲獲取現(xiàn)金及及支付現(xiàn)金金情況的報報表。因此此，A選項正確確。22.以以下公式中中錯誤的是是（wwww.ToppSm）。A資產(chǎn)負債=凈資產(chǎn)B以市價價計的期初初期末凈資資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資資本利得或或損失+資產(chǎn)評估估增值一資產(chǎn)評估估減值C普通年年金終值一一每期固定定金額(1+利利率)期限一1利率D復利現(xiàn)現(xiàn)值=終值(11+利率)期限答案DD解析復復利終值的的計算公式式為：終值值一現(xiàn)值(11+利率)期限。因因此，現(xiàn)值值一終值1(1+利率率)期限。23.下下列各項中中，不屬于于退休規(guī)劃劃的最大影影響因素的的是（wwww.ToopSagge.coom）。A通貨膨膨脹

17、率B客戶壽壽命C工資薪薪金收入成成長率D投資報報酬率答案BB解析退退休規(guī)劃的的最大影響響因素分別別是通貨膨膨脹率、工工資薪金收收入成長率率和投資報報酬率。24.根根據(jù)客戶的的年齡和風風險承受能能力，將一一部分資產(chǎn)產(chǎn)投資于風風險型資產(chǎn)產(chǎn)，另一部部分資產(chǎn)以以銀行存款款、國債等等安全型資資產(chǎn)持有，這這在投資規(guī)規(guī)劃中稱為為（wwww.ToppSm）。A資產(chǎn)配配置B證券選選擇C基本面面分析D投資策策略答案AA解析資資產(chǎn)配置是是指依據(jù)所所要達到的的理財目標標，按資產(chǎn)產(chǎn)的風險最最低與報酬酬最佳的原原則，將資資金有效分分配在不同同類型的資資產(chǎn)上，構構建達到增增強投資組組合報酬與與控制風險險的資產(chǎn)投投資組合。因

18、此，將將一部分資資產(chǎn)投資于于風險型資資產(chǎn)，另一一部分資產(chǎn)產(chǎn)以銀行存存款、國債債等安全型型資產(chǎn)持有有，被稱為為資產(chǎn)配置置。25.某某投資組合合含有600%股票、30%債券券、10%貨幣，最最適合家庭庭生命周期期的（wwww.ToopSagge.coom）。A家庭形形成期B家庭成成長期C家庭成成熟期D家庭衰衰老期答案BB解析從從子女出生生到完成學學業(yè)為止，這這一段時間間屬于家庭庭成長期。家庭成長長期收入逐逐漸增加，支支出隨成員員固定而趨趨于穩(wěn)定?？煞e累的的資產(chǎn)逐年年增加，因因此，可以以承受的投投資風險較較高，用于于投資股票票所占資產(chǎn)產(chǎn)的比例較較高。但是是，隨著年年齡的增長長，要開始始控制投資資風險

19、，增增加債券的的配置。26.個個人理財業(yè)業(yè)務是經(jīng)（www.TopS）批準的一項銀行中間業(yè)務。A中國人人民銀行B中國銀銀監(jiān)會C中國銀銀行業(yè)協(xié)會會D中國證證監(jiān)會答案BB解析中中國銀監(jiān)會會負責監(jiān)督督管理金融融機構業(yè)務務。27.證證券內(nèi)幕消消息的知情情人包括持持有公司（www.TopS）以上股份的自然人、法人、其他組織。A5%B10%C15%D20%答案AA解析證券法第七十四四條對內(nèi)幕幕信息的知知情人進行行了明確規(guī)規(guī)定，包括括持有公司司5%以上股股份的自然然人、法人人、其他組組織。A項正確。28.證證券公司客客戶的交易易結算資金金應當存放放在（wwww.ToopSagge.coom），以以每個客戶戶的

20、名義單單獨管理。A登記結結算公司B商業(yè)銀銀行C證券交交易所D證券公公司答案BB解析證券法第一百三三十九條規(guī)規(guī)定，證券券公司客戶戶的交易結結算資金應應當存放在在商業(yè)銀行行，以每個個客戶的名名義單獨管管理。29.以以下行為，不不屬于操縱縱證券市場場罪的是（www.TopS）。A單獨或或者通過合合謀，集中中資金優(yōu)勢勢或者利用用信息優(yōu)勢勢聯(lián)合或者者連續(xù)買賣賣，操縱證證券價格或或者證券交交易量B與他人人串通，以以事先約定定的時間、價格和方方式相互進進行證券交交易，影響響證券價格格或者證券券交易量C在自己己實際控制制的賬戶間間進行證券券交易，影影響證券價價格或者證證券交易量量D挪用客客戶所委托托買賣的證證

21、券或者客客戶賬戶上上的資金答案DD解析證證券法第七十九九條規(guī)定，挪挪用客戶所所委托買賣賣的證券或或者客戶賬賬戶上的資資金屬于欺欺詐客戶行行為。D項中的行行為不屬于于操縱證券券市場，所所以D項不符合合題意。30.守守法合規(guī)是指銀行行業(yè)從業(yè)人人員應當遵遵守（wwww.ToopSagge.coom）。A法律法法規(guī)B行業(yè)自自律規(guī)范C所在機機構的規(guī)章章制度D以上選選項都應遵遵守答案DD解析根根據(jù)銀行行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操操守第五五條的規(guī)定定，銀行業(yè)業(yè)從業(yè)人員員應當遵守守法律法規(guī)規(guī)、行業(yè)自自律規(guī)范以以及所在機機構的規(guī)章章制度。31.銀銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員應對對所在機構構負有誠實實信用義務務，切實履履行崗位職職責

22、，維護護所在機構構商業(yè)信譽譽是（wwww.ToopSagge.coom）準則則的內(nèi)容。A誠實信信用B守法合合規(guī)C勤勉盡盡職D崗位職職責答案CC32.銀銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員應當當不斷提高高業(yè)務知識識水平，不不屬于“熟熟知業(yè)務”規(guī)定的內(nèi)內(nèi)容是（wwww.TTopSaage.ccom）。A熟知向向客戶推薦薦的產(chǎn)品特特性B熟知產(chǎn)產(chǎn)品設計過過程C熟知產(chǎn)產(chǎn)品的收益益和風險D熟知業(yè)業(yè)務處理流流程答案BB解析根根據(jù)銀行行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操操守第十十條的規(guī)定定，從業(yè)人人員應熟知知向客戶推推薦的金融融產(chǎn)品的特特性、收益益、風險、法律關系系、業(yè)務處處理流程以以及風險控控制框架。產(chǎn)品設計計過程不屬屬于此。33.高高通貨膨

23、脹脹下的GDDP增長將將導致金融融市場行情情（wwww.ToppSm）。A上升B下跌C不變D都有可可能答案BB解析當當經(jīng)濟處于于嚴重失衡衡下的高速速增長時，總總需求大大大超過總供供給，這將將表現(xiàn)為高高的通貨膨膨脹率。這這是經(jīng)濟形形勢惡化的的征兆，如如不采取調(diào)調(diào)控措施，必必將導致未未來的“滯滯脹”。這這時經(jīng)濟中中的各種矛矛盾會突出出地表現(xiàn)出出來，企業(yè)業(yè)經(jīng)營將面面臨困境，居居民實際收收入也將降降低，因而而失衡的經(jīng)經(jīng)濟增長必必將導致金金融市場行行情下跌。B項符合題題意。34.GGDP是指指一個國家家(或地區(qū))所有（wwww.ToopSagge.coom）在一一定時期內(nèi)內(nèi)生產(chǎn)活動動的最終成成果。A本國

24、公公民B國內(nèi)居居民C常住居居民D不包括括外國人的的常住居民民答案CC解析GGDP是國國內(nèi)生產(chǎn)總總值的簡稱稱，是指一一個國家(或地區(qū))所有常住住居民在一一定時期內(nèi)內(nèi)(一般按年年統(tǒng)計)生產(chǎn)活動動的最終成成果。區(qū)分分國內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)和國外生生產(chǎn)一般以以“常住居居民”為標標準，只有有常住居民民在1年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)的產(chǎn)品和和提供勞務務所得到的的收入才計計算在本國國的國內(nèi)生生產(chǎn)總值之之內(nèi)。35.下下列不屬于于銀行個人人理財業(yè)務務的其他影影響因素的的是（wwww.ToopSagge.coom）。A其他理理財機構理理財業(yè)務的的發(fā)展B客戶對對理財業(yè)務務的認知度度C政治、法律與政政策環(huán)境D中介機機構發(fā)展水水平答案CC解析個個

25、人理財業(yè)業(yè)務的其他他影響因素素：客戶戶對理財業(yè)業(yè)務的認知知度；商商業(yè)銀行個個人理財業(yè)業(yè)務定位；其他理理財機構理理財業(yè)務的的發(fā)展；中介機構構發(fā)展水平平；金融融機構監(jiān)管管體制。選選項C屬于宏觀觀影響因素素。36.對對個人理財財業(yè)務產(chǎn)生生直接影響響的微觀因因素主要是是（wwww.ToppSm）。A貨幣市市場B財政政政策C金融市市場D利率答案CC解析對對個人理財財業(yè)務產(chǎn)生生直接影響響的微觀因因素主要是是金融市場場。37.下下列關于年年金的說法法中，錯誤誤的是（wwww.TTopSaage.ccom）。A年金是是一組在某某個特定的的時段內(nèi)金金額相等、方向相同同、時間間間隔相同的的現(xiàn)金流B年金的的利息不具

26、具有時間價價值C年金終終值和現(xiàn)值值的計算通通常采用復復利的形式式D年金可可以分為期期初年金和期期末年金答案BB解析年年金是一組組在某個特特定的時段段內(nèi)金額相相等、方向向相同、時時間間隔相相同的現(xiàn)金金流。年金金的利息也也具有時間間價值，因因此，年金金終值和現(xiàn)現(xiàn)值的計算算通常采用用復利的形形式。根據(jù)據(jù)等值現(xiàn)金金流發(fā)生的的時間點的的不同，年年金可以分分為期初年年金和期末末年金。一一般來說，人人們假定年年金為期末末年金。38.王王先生去年年初以每股股20元的價價格購買了了10000股中國移移動的股票票，過去一一年中得到到每股030元的紅紅利，年底底時以每股股25元的價價格出售，其其持有期收收益率為（w

27、ww.TopS）A20%B23.77%C26.55%D31.22%答案CC解析期期初投資額額為2010000200000(元)；年底股股票價格為為2510000250000(元)；現(xiàn)金紅紅利為03010000300(元)；則，持持有期收益益為3000+(255000200000)=55300(元)；持有期期收益率為為53000200000100%=265%。39.在在家庭生命命周期各階階段的理財財規(guī)劃中，將將家庭核心心資產(chǎn)配置置為股票550%、債債券40%、貨幣100%，這是是屬于家庭庭生命周期期的（wwww.ToopSagge.coom）。A家庭形形成期B家庭成成長期C家庭成成熟期D家庭衰衰

28、老期答案CC解析家家庭成熟期期是從子女女完成學業(yè)業(yè)到夫妻均均退休為止止，這一階階段核心資資產(chǎn)配置為為股票500%、債券券40%、貨貨幣l0%，適宜投投資風險較較低、收益益穩(wěn)定的銀銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品。40.兼兼具債券和和股票特性性的融資工工具是（wwww.TTopSaage.ccom）。A商業(yè)票票據(jù)B銀行貸貸款C可轉(zhuǎn)換換公司債券券D回購協(xié)協(xié)議答案CC解析可可轉(zhuǎn)換公司司債券的投資者者有權利在在未來以約約定價格將將債券轉(zhuǎn)化化成公司股股票，因此此可轉(zhuǎn)換公公司債券兼具債券券和股票的的特性。41.下下列關于個個人理財業(yè)業(yè)務與信托托業(yè)務、商商業(yè)銀行儲儲蓄業(yè)務的的不同點，表表述錯誤的的是（www.TopSS）。A

29、個人理理財業(yè)務中中資金的運運用是按照照合同約定定；儲蓄資資金的運用用是按照銀銀行需要B個人理理財業(yè)務的的風險一般般是客戶承承擔或者商商業(yè)銀行和和客戶共同同承擔的；儲蓄的風風險是商業(yè)業(yè)銀行獨立立承擔的C個人理理財業(yè)務的的受益人和和信托業(yè)務務的受益人人都只能是是委托人本本人D個人理理財業(yè)務中中客戶的資資產(chǎn)不與商商業(yè)銀行其其他資產(chǎn)嚴嚴格區(qū)分相相互獨立；而信托中中財產(chǎn)性質(zhì)質(zhì)是登記并并與受托人人的財產(chǎn)嚴嚴格區(qū)分的的答案CC解析根根據(jù)信托托法第四四十三條的的規(guī)定，信信托業(yè)務的的受托人可可以是受益益人，但不不得是同一一信托的唯唯一受益人人。42.個個人理財業(yè)業(yè)務提供的的服務或產(chǎn)產(chǎn)品中，收收益和風險險全部由客

30、客戶承擔的的是（wwww.ToopSagge.coom）。A理財顧顧問服務B保證收收益理財計計劃C保本浮浮動收益理理財計劃D非保證收益益理財計劃劃答案AA解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務務管理暫行行辦法第第八條的規(guī)規(guī)定，在理理財顧問服服務活動中中，客戶根根據(jù)商業(yè)銀銀行提供的的理財顧問問服務管理理和運用資資金，并承承擔由此產(chǎn)產(chǎn)生的收益益和風險。43.下下列商業(yè)銀銀行推出的的服務或產(chǎn)產(chǎn)品中，風風險全部由由銀行承擔擔的是（wwww.TTopSaage.ccom）。A銀行承承兌匯票B儲蓄業(yè)業(yè)務C保證最最低收益的的理財計劃劃D保本浮浮動收益的的理財計劃劃答案BB解析銀銀行承兌匯匯票的第一一債務人是是銀

31、行，出出票人負有有第二責任任；儲蓄也也務是銀行的的負債業(yè)務務，是銀行行的主要資資金來源，銀銀行需承擔擔全部風險險。商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務務管理暫行行辦法第第12條和第第14條規(guī)定定，保證收收益的理財財計劃和保保本浮動收收益理財計計劃的風險險由銀行和和客戶共同同承擔。44.審審慎性原則則是商業(yè)銀銀行在開展展個人理財財業(yè)務時必必須遵循的的原則，某某銀行的理理財經(jīng)理在在面對個人人理財客戶戶時違反了了審慎性原原則的是（www.TopS）。A了解客客戶是偏好好風險還是是厭惡風險險B了解客客戶的家庭庭收入、支支出和負債債情況C向客戶戶仔細介紹紹銀行的各各種理財計計劃(產(chǎn)品)D牛市行行情下，建建議一對退退

32、休夫婦將將退休金全全部申購了了股票型基基金答案DD解析商商業(yè)銀行開開展個人理理財業(yè)務應應向客戶銷銷售適宜的的投資產(chǎn)品品，建議、一對退休休夫婦將退退休金全部部申購股票票型基金，違違反了審慎慎性原則。45.下下列關于綜綜合理財服服務的說法法，不正確確的是（wwww.TTopSaage.ccom）。A綜合理理財服務是是商業(yè)銀行行在理財顧顧問服務的的基礎上為為客戶提供供的一種個個性化、綜綜合化服務務B在綜合合理財服務務活動中，客客戶授權銀銀行代表客客戶按照合合同約定的的投資方向向和方式，進進行投資和和資產(chǎn)管理理C在綜合合理財服務務活動中，投投資收益與與風險由客客戶或客戶戶與銀行按按照約定方方式承擔D在

33、綜合合理財服務務活動中，商商業(yè)銀行不不可以向目目標客戶群群銷售理財財計劃答案DD解析商業(yè)銀行行個人理財財業(yè)務管理理暫行辦法法第十條條規(guī)定商商業(yè)銀行在在綜合理財財服務活動動中，可以以向特定目目標客戶群群銷售理財財計劃。46.理理財產(chǎn)品(計劃)包含的相相關交易工工具面臨的的風險不包包括（wwww.ToopSagge.coom）。A信用風風險B操作風風險C聲譽風風險D流動性性風險答案CC解析聲聲譽風險是是商業(yè)銀行行在提供個個人理財顧顧問服務和和綜合理財財服務過程程中面臨的的風險。47.在在（wwww.ToppSm）中，任任何人都不不可能通過過對公開或或內(nèi)幕信息息的分析來來獲取超額額收益。A弱型有有效

34、市場B半弱型型有效市場場C半強型型有效市場場D強型有有效市場答案DD解析在在強型有效效市場中，證證券價格總總是能及時時充分地反反映所有相相關信息，包包括所有公公開的信息息和內(nèi)幕信信息。因此此，沒有任任何資料來來源和工方方式能夠穩(wěn)穩(wěn)定地增加加收益，即即任何人都都不可能通通過對公開開內(nèi)幕信息息或內(nèi)幕信信息的分析析來獲取超超額收益，D選項正確。48.下下列金融機機構不屬于于中國銀監(jiān)監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)監(jiān)督管理的的是（wwww.ToopSagge.coom）。A城市商商業(yè)銀行B證券投投資基金公公司C信托投投資公司D金融資資產(chǎn)管理公公司答案BB解析證證券投資基基金公司屬屬于中國證證監(jiān)會的監(jiān)監(jiān)管范圍。49.從從法律

35、角度度看，保險險是一種（www.TopS）行為。A代理B約定C合同D承諾答案CC解析從從法律角度度看，保險險是一種合合同行為。50.商商業(yè)銀行開開展需要批批準的個人人理財業(yè)務務需要相關關從業(yè)人員員具備的資資格不包括括（wwww.ToppSm）。A掌握所所推介產(chǎn)品品的特性B具備相相應的學歷歷水平和工工作經(jīng)驗C具備相相關監(jiān)管部部門要求的的行業(yè)資格格D具備國國家理財規(guī)規(guī)劃師資格格答案DD解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務務管理暫行行辦法第第54條的規(guī)規(guī)定，對個個人理財業(yè)業(yè)務人員應應滿足的資資格要求不不包括具備備國家理財財規(guī)劃師資資格。51.關關于商業(yè)銀銀行銷售理理財計劃匯匯集的理財財資金，應應（ww

36、ww.ToppSm）。A與銀行行資產(chǎn)分開開管理B按照理理財合同約約定管理和和使用C進行正正常的會計計核算D為每一一個理財計計劃制作明明細記錄答案BB解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務務管理暫行行辦法第第二一一七七條的規(guī)定定，商業(yè)銀銀行銷售理理財計劃匯匯集的理財財資金，應應按照理財財合同約定定管理和使使用。52.由由出票人開開立一張遠遠期匯票，以以銀行為付付款人，命命令其在確確定的將來來遠期支付付一定金額額給收款人人的匯票是是（wwww.ToppSm）。A銀行匯匯票B銀行承承兌匯票C商業(yè)匯匯票D遠期匯匯票答案BB解析以以銀行為付付款人的匯匯票是銀行行承兌匯票票，因此BB項正確。53.外外商獨資銀

37、銀行、中外外合資銀行行的分支機機構在總行行授權范圍圍內(nèi)開展業(yè)業(yè)務，其民民事責任由由（wwww.ToppSm）承擔。A各分行行B總行C各分行行負責人D總行或或分支機構構答案BB解析外資銀行行管理條例例第三十十條規(guī)定，外外商獨資銀銀行、中外外合資銀行行的分支機機構在總行行授權范圍圍內(nèi)開展業(yè)業(yè)務，其民民事責任由由總行承擔擔。54.商業(yè)銀行行個人理財財業(yè)務管理理暫行辦法法規(guī)定，商商業(yè)銀行開開展個人理理財業(yè)務有有下列情形形，并造成成客戶經(jīng)濟濟損失的，應應按照有關關法律規(guī)定定或者合同同的約定承承擔責任，但但不包括（www.TopS）。A商業(yè)銀銀行未保存存有關客戶戶評估記錄錄和相關資資料B商業(yè)銀銀行未按客客

38、戶指令進進行操作C不具備備理財業(yè)務務人員資格格的業(yè)務人人員向客戶戶提供理財財顧問服務務、銷售理理財產(chǎn)品的的D挪用單單獨管理的的客戶資產(chǎn)產(chǎn)的答案DD解析商業(yè)銀行行個人理財財業(yè)務管理理暫行辦法法第六十十五條規(guī)定定，商業(yè)銀銀行開展個個人理財業(yè)業(yè)務有下列列情形之一一，并造成成客戶經(jīng)濟濟損失的，應應按照有關關法律規(guī)定定或者合同同的約定承承擔責任：商業(yè)銀銀行未保存存有關客戶戶評估記錄錄和相關資資料，不能能證明理財財計劃或產(chǎn)產(chǎn)品的銷售售是符合客客戶利益原原則的；商業(yè)銀行行未按客戶戶指令進行行操作，或或者未保存存相關證明明文件的；不具備備理財業(yè)務務人員資格格的業(yè)務人人員向客戶戶提供理財財顧問服務務、銷售理理財

39、計劃或或產(chǎn)品的。55.個個人理財業(yè)業(yè)務中違反反法律、法法規(guī)應承擔擔的法律責責任不包括括（wwww.ToppSm）。A道義責責任B刑事責責任C民事責責任D行政責責任答案AA解析個個人理財業(yè)業(yè)務中違反反法律、法法規(guī)應承擔擔的法律責責任主要有有刑事責任任、民事責責任和行政政責任。56.銀銀信合作產(chǎn)產(chǎn)品投資于于權益類金金融產(chǎn)品或或具備權益益類特征的的金融產(chǎn)品品，且聘請請第：三方方投資顧問問的，應提提前（wwww.ToopSagge.coom）個工作日向向監(jiān)管部門門事前報告告。A5BB10C15D20答案BB解析關于進一一步規(guī)范銀銀信合作有有關事項的的通知規(guī)規(guī)定，艱信合作產(chǎn)產(chǎn)品投資于于權益類金金融產(chǎn)品或

40、或具備權益益類特征的的金融產(chǎn)品品，且聘請請第三方投投資顧問的的，應提前前10個工作習向向監(jiān)管部門門事前報告告。57.某某銀行從業(yè)業(yè)人員在為為客戶提供供理財顧問問服務中，要要求收取客客戶當年收收益的200%作為回回報，這名名從業(yè)人員員的行為構構成了（wwww.TTopSaage.ccom）。A貪污罪罪B行賄罪罪C受賄罪罪D詐騙罪罪答案CC解析根根據(jù)刑法法第一百百八十四條條第l款的規(guī)定定，銀行或或者其他金金融機構的的工作人員員在金融業(yè)業(yè)務活動中中索取他人人財物或者者非法收受受他人財物物，為他人人謀取利益益的，或者者違反國家家規(guī)定，收收受各種名名義的回扣扣、手續(xù)費費，歸個人人所有的，構構成公司、企業(yè)

41、人員員受賄罪。58.個個人理財業(yè)業(yè)務管理部部門的內(nèi)部部調(diào)查監(jiān)督督，應重點點檢查（wwww.TTopSaage.ccom）。A業(yè)務人人員操守與與勝任能力力B操作的的合規(guī)性與規(guī)范范性C是否存存在錯誤銷銷售和不當當銷售D是否配配備必要的的人員答案CC解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務務風險管理理指引第第十四條第第1款的規(guī)定定，個人理理財業(yè)務管管理部門的的內(nèi)部調(diào)查查監(jiān)督，應應在審查個個人理財顧顧問服務的的相關記錄錄、合同和和其他材料料等基礎上上，重點檢檢查是否存存在錯誤銷銷售和不當當銷售情況況。59.關關于個人理理財業(yè)務人人員與一般般產(chǎn)品銷售售人員的工工作職責，下下列說法錯錯誤的是（www.TopS）

42、。A商業(yè)銀銀行應當明明確個人理理財業(yè)務人人員與一般般產(chǎn)品銷售售和服務人人員的工作作范圍界限限B客戶在在辦理一般般產(chǎn)品業(yè)務務時，如需需要銀行提提供相關個個人理財顧顧問服務，一一般產(chǎn)晶銷銷售和服務務人員可以以直接為其其提供服務務C商業(yè)銀銀行禁止一一般產(chǎn)品人人員向客戶戶提供理財財投資咨詢詢顧問意見見、銷售理理財計劃D如確有有需要，一一般產(chǎn)品銷銷售和服務務人員可以以協(xié)助理財財業(yè)務人員員向客戶提提供個人理理財顧問服服務答案BB解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務務風險管理理指引第第二十條的的規(guī)定，客客戶在辦理理一般產(chǎn)品品業(yè)務時，如如需要銀行行提供相關關個人理財財顧問服務務，一般產(chǎn)產(chǎn)品銷售和和服務人員員應將

43、客戶戶移交理財財業(yè)務人員員。60.商商業(yè)銀行開開展個人理理財顧問服服務，應建建立客戶的的評估報告告制度，下下列關于評評估報告制制度說法不不正確的是是（wwww.ToppSm）。A個人理理財業(yè)務人人員對客戶戶的評估報報告，應報報個人理財財業(yè)務部門門負責人B對于投投資金額較較大的客戶戶，評估報報告除應經(jīng)經(jīng)個人理財財業(yè)務部門門負責人審審核批準外外，還應送送交董事會會審核C對于投投資金額較較大的客戶戶，審核的的權限應根根據(jù)產(chǎn)品特特性和商業(yè)業(yè)銀行風險險管理的實實際情況制制定D審核人人員應著重重審查理財財投資建議議是否存在在誤導客戶戶的情況答案BB解析商商業(yè)銀行開開展個人理理財顧問服服務，對于于投資金額額

44、較大的客客戶，評估估報告除應應經(jīng)個人理理財業(yè)務部部門負責人人審核批準準外，還應應經(jīng)其他相相關部門或或者商業(yè)銀銀行主管理理財業(yè)務的的負責人審審核。61.商商業(yè)銀行內(nèi)內(nèi)部監(jiān)督部部門應向（www.TopS）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。A董事會會和高級管管理層B中國銀銀監(jiān)會C中國人人民銀行D中國銀銀行業(yè)協(xié)會會答案AA解析略略。62.下下列關于個個人理財產(chǎn)產(chǎn)品的基本本要求，不不正確的是是（wwww.ToppSm）。A理財產(chǎn)產(chǎn)品的名稱稱應恰當反反映產(chǎn)品屬屬性B理財產(chǎn)產(chǎn)品的設計計應強調(diào)合合理性C理財產(chǎn)產(chǎn)品的風險險提示應充充分、清晰晰和準確D理財產(chǎn)產(chǎn)品的期限限根據(jù)市場場的變化情情況臨時決決定答案D

45、D解析商商業(yè)銀行應應對理財產(chǎn)產(chǎn)品的市場場變化作出出科學合理理的預測，并并明確產(chǎn)品品的期限及及產(chǎn)品期限限內(nèi)有關市市場的監(jiān)測測和管控措措施。商業(yè)業(yè)銀行不得得銷售無市市場分析預預測、無產(chǎn)產(chǎn)品期限、無風險管管控預案的的理財產(chǎn)品品。63.商商業(yè)銀行代代理銷售其其他金融機機構的理財財產(chǎn)品應采采取的措施施，不包括括（wwww.ToppSm）。A要求代代銷產(chǎn)品的的金融機構構提供詳細細的產(chǎn)品介介紹和風險險收益測算算報告B對相關關產(chǎn)品的風風險收益測測算數(shù)據(jù)進進行必要的的驗證C要求代代銷產(chǎn)品的的金融機構構對產(chǎn)品的的銷售利潤潤有分析預預計D重新編編寫有關產(chǎn)產(chǎn)品介紹材材料和宣傳傳材料答案CC64.商商業(yè)銀行應應確定不同

46、同投資產(chǎn)品品或理財計計劃的銷售售起點，下下列關于理理財產(chǎn)品的的銷售起點點說法正確確的是（wwww.TTopSaage.ccom）。A保證收收益理財計計劃的起點點金額，人人民幣應在在10萬元以以上B保證收收益理財計計劃的起點點金額，外外幣應在55000美美元(或等值外外幣，以上上C保本浮浮動收益理理財計劃的的起點金額額，人民幣幣應在3萬元以上上D保本浮浮動收益理理財計劃的的起點金額額，外幣應應在30000美元(或等值外外幣)以上答案BB解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行個人人理財業(yè)務務風險管理理指引第第三十四條條第2款的規(guī)定定，保證收收益理財計計劃的起點點金額，人人民幣應在在5萬元以上上，外幣應應在50000

47、美元(或等值外外幣)以上；其其他理財計計劃和投資資產(chǎn)品的銷銷售起點金金額應不低低于保證收收益理財計計劃的起點點金額。65.下下列（wwww.ToopSagge.coom）行為為違反了商業(yè)銀行行法。A某集團團向中國銀銀監(jiān)會申請請設立商業(yè)業(yè)銀行B某汽車車金融公司司向中國銀銀監(jiān)會申請請向汽車消消費者提供供貸款C某大型型零售商將將自己的公公司名稱注注冊為“x零售銀行行”D某外資資銀行打算算在中國境境內(nèi)設立分分支機構，向向中國銀監(jiān)監(jiān)會提出申申請答案CC解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行法第十一條條的規(guī)定，任任何單位不不得在名稱稱中使用“銀行”字字樣。66.商商業(yè)銀行可可以在我國國境內(nèi)外設設立分支機機構，下列列關于分支

48、支機構的說說法錯誤的的是（wwww.ToopSagge.coom）。A總行撥撥付各分支支機構營運運資金的總總和不得超超過商業(yè)銀銀行總行資資本金總額額的50%B商業(yè)銀銀行的分支支機構不具具有獨立的的法人資格格C總行對對分支機構構實行分級級管理的財財務制度D各分支支機構在總總行的授權權范圍內(nèi)開開展業(yè)務答案AA解析商業(yè)銀行行法規(guī)定定總行撥付付各分支機機構的營運運資金的總總和不得超超過商業(yè)銀銀行總行資資本金總額額的60%。67.商商業(yè)銀行的的經(jīng)營以（www.TopS）為第一要旨。A安全性性原則B流動性性原則C效益性性原則D風險性性原則答案AA68.商商業(yè)銀行的的自有資金金不可以投投資于（wwww.TT

49、opSaage.ccom）。A公司債債券B中央銀銀行票據(jù)C同業(yè)拆拆借D短期融融資券答案AA解析商業(yè)銀行行法規(guī)定定商業(yè)銀行行不得向非非金融機構構和企業(yè)投投資。69.以以下屬于我我國商業(yè)銀銀行可以從從事的業(yè)務務是（wwww.ToopSagge.coom）。A信托投投資B股票投投資C企業(yè)股股權投資D購買國國債答案DD解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行法第四十三三條的規(guī)定定，我國金金融業(yè)實行行分業(yè)經(jīng)營營原則，商商業(yè)銀行不不得從事信信托投資和和證券經(jīng)營營業(yè)務，不不得向非自自用不動產(chǎn)產(chǎn)投資或者者向非銀行行金融機構構和企業(yè)投投資。但國國家另有規(guī)規(guī)定的除外外。70.商商業(yè)銀行有有下列情形形的，由中中國人民銀銀行責令改改正，

50、但不不包括（wwww.TTopSaage.ccom）。A未經(jīng)批批準辦理結結匯、售匯匯B未經(jīng)批批準分立或或者合并C未經(jīng)批批準在銀行行間債券市市場發(fā)行金金融債券D違反規(guī)規(guī)定同業(yè)拆拆借答案BB解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行法第七十四四條和第七七十六條的的規(guī)定，商商業(yè)銀行的的分立或合合并屬于中中國銀監(jiān)會會的監(jiān)管職職責范圍。71.金金融中介可可以分為交交易中介和和服務中介介，下列不不屬于交易易中介的是是（wwww.ToppSm）。A上海證證券交易所所B上海黃黃金交易所所C大連商商品交易所所D會計師師事務所答案DD解析會會計師事務務所屬于服服務中介。72.一一張10年期、票面利率率10%、市市場價格9950元、面值

51、10000元的的債券，若若債券發(fā)行行人在發(fā)行行1年后將債債券贖回，贖贖回價格為為10600元，且投投資者在贖贖回時獲得得當年的利利息收入，則則提前贖回回收益率為為（wwww.ToppSm）。A6.33%B11.66%C22.11%D20%答案CC73.在在外匯理財財產(chǎn)品中，（www.TopS）是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。A結構類類理財產(chǎn)品品B浮動收收益類理財財計劃C保證金金交易類外外匯買賣D期權類類理財產(chǎn)產(chǎn)產(chǎn)品答案AA解析結結構類外匯匯理財產(chǎn)品品是目前我我國國內(nèi)銀銀行推出的的主要類型型的理財產(chǎn)產(chǎn)品。74.用用現(xiàn)金償還還債

52、務與用用現(xiàn)金購買買房產(chǎn)，這這兩個行為為反映在資資產(chǎn)負債表表上造成的的變化相同同的是（wwww.TTopSaage.ccom）。A總資產(chǎn)產(chǎn)不變B凈資產(chǎn)產(chǎn)不變C資產(chǎn)負負債率不變變D資產(chǎn)負負債表中的的項目都不不變答案BB解析資資產(chǎn)負債表表中“凈資資產(chǎn)一總資資產(chǎn)一負債”，現(xiàn)現(xiàn)金償還債債券的行為為改變了總總資產(chǎn)和負負債，凈資資產(chǎn)沒有發(fā)發(fā)生變化；用現(xiàn)金購購買房產(chǎn)的的行為改變變了流動資資產(chǎn)和固定定資產(chǎn)，總總資產(chǎn)沒有有發(fā)生變化化，凈資產(chǎn)產(chǎn)也沒有發(fā)發(fā)生變化。75.不不屬于個人人資產(chǎn)配置置中的產(chǎn)品品組合是（www.TopS）。A儲蓄產(chǎn)產(chǎn)品組合B消費產(chǎn)產(chǎn)品組合C投資產(chǎn)產(chǎn)品組合D投機產(chǎn)產(chǎn)品組合答案BB解析資資產(chǎn)配置是

53、是依據(jù)所要要達到的理理財目標，按按資產(chǎn)的風風險最低與與報酬最佳佳的原則，將將資金有效效分配在不不同類型的的資產(chǎn)上，構構建達到增增強投資組組合報酬與與控制風險險的資產(chǎn)投投資組合。消費產(chǎn)品品不屬于資資產(chǎn)配置范范圍內(nèi)。76.王王先生投資資某項目初初始投入1100000元，年利利率10%，期限為為1年，每季季度付息一一一次，按按復利計算算，則其11年后本息息和為（wwww.TTopSaage.ccom）元元。A110000B11033BC112114D146441答案BB77.王王先生投資資5萬元到某某項目，預預期名義收收益率122%，期限限為3年，每季季度付息一一次，則該該投資項目目有效年利利率為（

54、wwww.TTopSaage.ccom）。A10%B12%C1255%D14%答案CC 78.下下列不屬于于客戶財務務信息的是是（wwww.ToppSm）。A投資風風險認知度度B當期負負債狀況C當期收收入水平D財務狀狀況未來發(fā)發(fā)展趨勢答案AA解析投投資風險認認知度是客客戶主觀上上對客戶選選擇投資的的影響程度度，是不可可量化的指指標，因此此不屬于客客戶財務信信息。79.同同樣是100萬元進行行投資理財財，有人選選擇購買長長期國債，有有人選擇外外匯保證金金交易，兩兩種截然不不同的選擇擇，是因為為各自有不不同的（wwww.TTopSaage.ccom）。A風險預預期B風險偏偏好C風險認認知度D實際風

55、風險承受能能力答案BB解析對對于相同數(shù)數(shù)量的資金金投資，有有人會選擇擇高風險的的投資產(chǎn)品品，有人會會選擇低風風險的投資資產(chǎn)品，這這反映了人人們具有不不同的風險險偏好。80.某某銀行客戶戶面臨臨時時性資金短短缺的情況況時，商業(yè)業(yè)銀行的理理財從業(yè)人人員可以建建議該客戶戶開立（wwww.TTopSaage.ccom）。A證券投投資卡B活期儲儲蓄卡C定期存存款賬戶D信用卡卡答案DD解析信信用卡是一一種用銀行行的短期借借款來解決決客戶臨時時性資金短短缺的方式式，其借款款方便靈活活。且現(xiàn)在在國內(nèi)大多多數(shù)銀行的的信用卡短短期內(nèi)免收收利息。81.用用于不時之之需和意外外損失的家家庭意外支支出儲備金金，通常是是

56、家庭凈資資產(chǎn)的（wwww.TTopSaage.ccom）。A1%3%B3%5%C5%10%D10%30%答案CC解析用用于不時之之需和意外外損失的家家庭意外支支出儲備金金，通常是是家庭凈資資產(chǎn)的5%l0%。82.下下列關于基基金申購的的說法，錯錯誤的是（www.TopS）。A基金申申購是指投投資者在開開放式基金金募集期間間申請購買買基金份額額的行為B投資者者可以在銀銀行和基金金公司的網(wǎng)網(wǎng)站上進行行基金申購購C投資者者于T日申購基基金成功后后，正常情情況下，TT+2日起起可贖回該該部分基金金份額D基金申申購采取“未知價”原則答案AA解析基基金申購是是指投資者者在基金存存續(xù)期內(nèi)基基金開放日日申請購

57、買買基金份額額的行為，在在開放式基基金募集期期間申請購購買基金份份額的行為為是基金認認購。A選項錯誤誤。83.買買入債券后后持有一段段時間，又又在債券到到期前將其其出售而得得到的收益益率為（wwww.TTopSaage.ccom）。A即期收收益率B到期收收益率C持有期期收益率D提前贖贖回收益率率答案CC84.保保險兼業(yè)代代理許可證證的有效期期限為（wwww.TTopSaage.ccom）年年。A1BB3C5D10答案BB解析中中國保監(jiān)會會對核準取取得保險兼兼業(yè)代理資資格的單位位頒發(fā)保險險兼業(yè)代理理許可證。保險兼業(yè)業(yè)代理許可可證的有效效期限為33年，保險險兼業(yè)代理理人應在有有效期滿前前2個月申請

58、請辦理換證證事宜。85.在在利息不斷斷資本化的的條件下，資資金時間價價值的計算算基礎應采采用（wwww.ToopSagge.coom）。A單利B復利C年金D普通年年金答案BB解析資資金時間價價值由復利利體現(xiàn)。86.保保證收益理理財計劃或或相關產(chǎn)品品中高于同同期（wwww.ToopSagge.coom）的保保證收益，應應是對客戶戶有附加條條件的保證證收益。A貸款利利率B同業(yè)拆拆借利率C儲蓄存存款利率D市場利利率答案CC解析保保證收益理理財計劃或或相關產(chǎn)品品中高于同同期儲蓄存存款利率的的保證收益益，應是對對客戶有附附加條件的的保證收益益。87.下下列關于隨隨機漫步與與市場有效效性的說法法中，錯誤誤

59、的是（wwww.TTopSaage.ccom）。A股票價價格的變動動是隨機的的，是不可可預測的B股票價價格只對新新的信息作作出上漲或或下跌的反反應C在市場場均衡的條條件下，股股價能反映映所有的信信息D股價的的隨機變化化表明了市市場是不完完全有效的的、答案DD解析隨隨機漫步也也叫隨機游游走，是指指股票價格格的變動是是隨機的，不不可預測的的。股價的的隨機變化化表明市場場是正常運運作的或者者說是有效效的。股票票價格只對對新的信息息作出上漲或或下跌的反反應。在市市場均衡的的條件下，股股價將反映映所有的信信息，而一一旦市場偏偏離均衡，出出現(xiàn)某些獲獲利機會，會會有人在極極短的時間間內(nèi)去填補補這一空隙隙，使

60、市場場趨于平衡衡。88.對對銀行理財財從業(yè)人員員而言，客客戶最重要要的非財務務信息是（www.TopS）。A資產(chǎn)和和負債B收入與與支出C房地產(chǎn)產(chǎn)升值預期期D客戶風風險厭惡系系數(shù)答案DD解析客客戶的資產(chǎn)產(chǎn)和負債、收入與支支出屬于財財務信息，房房地產(chǎn)升值值預期和客客戶風險厭厭惡系數(shù)屬屬于客戶的的非財務信信息，但是是客戶的風風險厭惡系系數(shù)是影響響理財決策策的最童要要信息。89.銀銀行從業(yè)人人員提供理理財顧問服服務時，應應掌握個人人財務報表表的分析，下下列對個人人財務報表表的理解錯錯誤的一項項是（wwww.ToopSagge.coom）。A需要掌掌握的個人人財務報表表包括個人人資產(chǎn)負債債表和現(xiàn)金金流量