北京銀行公司金融服務-基礎產(chǎn)品服務體系

1、賬戶結算賬戶查詢(1)交易查詢【業(yè)務簡介】通過柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行為客戶提供賬戶余額查詢、活期賬戶交易明細查詢、定期賬戶查詢、貸款賬戶查詢、銀行承兌匯票查詢等服務。(2)賬戶信息服務（銀信通業(yè)務）【業(yè)務簡介】銀信通業(yè)務是指銀行通過中文短信息發(fā)送到客戶指定手機的方式為客戶提供賬戶信息、賬戶查詢等服務?！具m用對象】在我行開立銀信通業(yè)務的單位客戶?！緲I(yè)務特點】向客戶實時反饋賬戶發(fā)生的每筆業(yè)務；可以按照客戶的要求反擯饋規(guī)定金額的業(yè)務；客戶可以主動擯通過短信進行查詢?！咀⒁馐马棥繑P業(yè)務種類 月費（每部手機） 半擯年費（每部手機） 年 費（每部擯手機）賬務信息 20元 100擯元 180元注：此費用不

2、包括通逛訊公司收取短信費用(3)電子對逛賬【業(yè)務簡介】客戶通過企業(yè)網(wǎng)逛銀系統(tǒng)進行實時查看對賬單，在線逛打印對賬單。存款業(yè)務(1)單位構活期存款【業(yè)務簡介】單位活期存構款是指企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊和構社會團體等單位在銀行辦理的不規(guī)構定存期，單位隨時可以采用進行轉構賬或支付的存款?；钇诖婵羁纱娣艠嬘诨举~戶、一般賬戶、臨時賬戶構和專用賬戶?！具m用對象】企業(yè)、構事業(yè)、機關、社會團體等，主要用構于結算資金的運用。【業(yè)務特點】非單位活期存款賬戶可以辦理現(xiàn)金通非存、轉賬通存通兌、跨網(wǎng)點通存通非兌以及系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃業(yè)務?！咀⒎且馐马棥恐钡恼婕俸陀¤b的真?zhèn)畏恰？蛻艮D賬金額超過一定金額要進非行核實。(2)單位

3、定期存款【業(yè)非務簡介】單位定期存款是指企業(yè)、非事業(yè)、機關、部隊和社會團體等單靠位按照銀行規(guī)定的存期存入的存款靠。單位定期存款采用利隨本清的計靠息方式?！具m用對象】企業(yè)、事業(yè)靠、機關、社會團體等單位?！緲I(yè)務靠特點】單位定期存款的期限為三個靠月、半年、一年、二年、三年、五靠年，起存金額為1萬元，多存不限靠。單位定期存款在存期內(nèi)按存款存靠入日掛牌公告的定期存款利率計付靠利息，遇利率調(diào)整，不分段計息?？慷ㄆ诖婵畹狡谝淮涡杂嬒ⅲS本斥清。提前支取按活期利率計息。單斥位定期存款可以全部或部分提前支斥取，但只能提前支取一次。【注意斥事項】單位定期存款的支取只能以斥轉賬方式將存款轉入，定期存款不斥得用于結算

4、或從定期存款賬戶中提斥取現(xiàn)金。支取定期存款時，須出具斥證實書并提供預留印鑒，存款所在斥金融機構審核無誤后為其辦理支取斥手續(xù)，同時收回證實書。(3)單橫位通知存款【業(yè)務簡介】單位通知橫存款是指存款人在存入款項時不約橫定存期，支取時需提前通知銀行，橫約定支取存款日期和金額方能支取橫的存款?！具m用對象】企業(yè)、事業(yè)恒、機關、社會團體等單位?！緲I(yè)務揪特點】通知存款不論實際存期多長揪，按存款人提前通知的期限長短劃揪分為一天通知存款和七天通知存款揪兩個品種。一天通知存款必須提前揪一天通知并約定支取存款金額，七揪天通知存款必須提前七天通知并約揪定支取存款金額。單位通知存款的揪最低起存金額為50萬元，最低支揪取

5、金額為10萬元。通知存款存入較時，存款人自由選擇通知存款品種較（一天通知存款或七天通知存款）較，銀行按人民銀行公布的通知存款較利率水平和實際存期計息，存期內(nèi)較遇利率調(diào)整分段計息，利隨本清。較通知存款可以多次支取但余額不得較低于起存金額?！咀⒁馐马棥坎坏幂^將通知存款用于結算或從通知存款較賬戶中提取現(xiàn)金。支取通知存款時龔，須出具通知存款存單并提供預留龔印鑒，存款所在金融機構審核無誤龔后為其辦理支取手續(xù)，部分支取的龔銀行重新打印存單，全額支取的收龔回證實書。(4)單位協(xié)定存款【龔業(yè)務簡介】企、事業(yè)單位、機關團龔體、個體工商戶等單位在銀行開立釣結算賬戶后與銀行簽定協(xié)定存款釣合同，在結算賬戶基礎上與開戶

6、釣銀行簽訂協(xié)定合同并設定存款起點釣，起點以下余額我行按企業(yè)活期存釣款利率計付利息，超過起點留存部釣分按國家規(guī)定的協(xié)定存款利率計付釣利息?！具m用對象】企業(yè)、事業(yè)、釣機關、社會團體等單位。【業(yè)務特釣點】單位協(xié)定存款的最長期限為一釣年。凡在我行辦理協(xié)定存款的客戶快，其結算賬戶中最低余額起點為人快民幣50萬元。單位結算賬戶中5快0萬元（含50萬元）以下的存款快余額，按企業(yè)活期存款利率計付利快息；50萬元以上部分存款余額，快按協(xié)定存款利率計付利息。單位協(xié)快定存款按清戶日掛牌公告的利率計快息，按季結息。【注意事項】票快據(jù)及結算憑證收費、印鑒的真?zhèn)??？?5)保險公司協(xié)議存款【業(yè)務簡頰介】保險公司協(xié)議存款是指

7、中資保頰險公司法人與商業(yè)銀行法人之間辦頰理的存款?！具m用對象】中資保險頰公司法人和全國社?；鹄硎聲?。頰【業(yè)務特點】保險公司在銀行的協(xié)頰議存款按單位存款利率計息；保險頰公司協(xié)議存款僅限于五年以上（不壺含五年）存款，最低起存金額為3壺000萬元，利率水平、存款期限壺、結息和付息方式、違約處罰標準壺由雙方協(xié)商確定。協(xié)議存款憑證可壺用作融資抵押物。【注意事項】銀壺行辦理協(xié)議存款，須按月向中國人壺民銀行備案。日常結算(1)支票壺【業(yè)務簡介】支票是出票人簽發(fā)的婚，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在婚見票時無條件支付確定的金額給收婚款人或者持票人的票據(jù)。支票分現(xiàn)婚金支票、轉賬支票和普通支票。現(xiàn)婚金支票：支票上印

8、有“現(xiàn)金”字樣婚的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于耪支取現(xiàn)金。轉賬支票：支票上印有耪“轉賬”字樣的為轉賬支票，轉賬耪支票只能用于轉賬。普通支票：支塢票上來印有“現(xiàn)金”或“轉賬”字塢樣的為普通支票，普通支票可以用塢于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。在塢普通支票左上角劃兩條平行線的，塢為劃線支票，劃線支票只能用于轉塢賬，不得支取現(xiàn)金?！具m用對象】塢在我行開立結算賬戶的單位。【業(yè)塢務特點】支票可以跨區(qū)域使用。支塢票的出票人預留銀行簽章是銀行審塢核支票付款的依據(jù)。銀行還可以與塢出票人約定使用支付密碼，作為銀塢行審核支付支票金額的條件。出票塢人不得簽發(fā)與其預留銀行簽章不符塢的支票；使用支付密碼的，出票人塢不得簽發(fā)

9、支付密碼錯誤的支票。支塢票的提示付款期限自出票日起10塢日，超過提示付款期限的銀行不予塢受理。存款賬戶結清時，必須將全塢部剩余空白支票交回銀行注銷。支塢票喪失可以由失票人通知付款人或塢者代理付款人掛失止付?！咀⒁馐聣]項】支票的真假和印鑒的真?zhèn)巍?落2)銀行匯票【業(yè)務簡介】銀行匯落票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票落時按照實際結算金額無條件支付給落收款人或者持票人的票據(jù)。【適用落對象】用于異地結算，單位和個人落各種款項結算，均可使用銀行匯票落。【業(yè)務特點】銀行匯票可以用于落轉賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯落票也可以用于支取現(xiàn)金。簽發(fā)現(xiàn)金輛銀行匯票，申請人和收款人必須均輛為個人。銀行匯票的提示付款期限輛

10、自出票日起1個月。銀行匯票的實輛際結算金額不得更改，更改實際結輛算金額的銀行匯票無效。銀行匯票輛可以背書轉讓，轉讓以不超過出票輛金額的實際結算金額為準。未填寫輛實際結算金額或實際結算金額超過輛出票金額的銀行匯票不得背書轉讓輛。銀行匯票的實際結算金額低于出輛票金額的，其多余金額由出票銀行瓊退交申請人。銀行匯票喪失，失票瓊人可以憑人民法院出具的其享有票瓊據(jù)權利的證明，向出票銀行請求付瓊款或退款。未填明“現(xiàn)金”字樣和瓊代理付款人的銀行匯票喪失，不得瓊掛失止付?！咀⒁馐马棥裤y行匯票瓊簽發(fā)時的銀行匯票申請書填寫的完瓊整及正確性，銀行預留印鑒的真?zhèn)苇偅粌陡稌r匯票、銀行匯票專用章、瓊密押的真?zhèn)?；匯票是否超過

11、有效期瓊。(3)商業(yè)匯票【業(yè)務簡介】商淆業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款淆人在指定日期無條件支付確定的金淆額給收款人或者持票人的票據(jù)。淆商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行淆承兌匯票，商業(yè)承兌匯票由銀行以淆外的付款人承兌；銀行承兌匯票由淆銀行承兌。商業(yè)匯票的付款人為承淆兌人?！具m用對象】同城或異地均淆可使用。【業(yè)務特點】1、簽發(fā)商淆業(yè)匯票必須以真實合法的商品交易楞為基礎，商業(yè)匯票一律記名，允許楞背書轉讓，商業(yè)匯票承兌期限由交楞易雙方確定，最長不超過六個月。楞2、商業(yè)匯票的提示付款期限，自楞匯票到期日起10日。3、銀行承楞兌匯票的承兌銀行按票面金額萬分楞之五向申請人計收承兌手續(xù)費。已楞承兌的商業(yè)匯票丟失

12、，可由失票人楞通知付款人掛失止付。4、對符合楞條件的未到期銀行承兌匯票，持票體人可向銀行申請貼現(xiàn)?！咀⒁馐马楏w】簽發(fā)時承兌人的信用情況，手續(xù)體是否齊全，是否存在真實的貿(mào)易背體景；兌付時匯票、銀行匯票專用章體、密押的真?zhèn)危汇y行匯票是否超過體有效期。銀行承兌匯票申請人營業(yè)體執(zhí)照等開戶手續(xù)合法，已經(jīng)過當年體年檢。銀行承兌匯票保證金存入期體限必須長于或等于銀行承兌匯票期體限。對于銀行承兌匯票是部分保證體金的，應提供貸款審批手續(xù)、（擔體保的）擔保合同、（抵押的）抵押梨物、（質押的）質押合同、（授信梨的）綜合授信合同。(4)銀行本梨票【業(yè)務簡介】銀行本票是銀行簽梨發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確梨定的金額給

13、收款人或者持票人的票梨據(jù)?！具m用對象】單位和個人在同梨一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項梨，均可以使用銀行本票。【業(yè)務特梨點】銀行本票可以用于轉賬，注明掄“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于掄支取現(xiàn)金。北京市銀行本票的金額掄起點為2萬元。銀行本票的提示付掄款期限自出票日起最長不得超過2掄個月。申請人或收款人為單位的，掄不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。銀行掄本票可以背書轉讓，但填明“現(xiàn)金掄”字樣的銀行本票不得背書轉讓。掄銀行本票喪失，失票人可以憑人民掄法院出具的其享有票據(jù)權利的證明卵，向出票銀行請求付款或退款。未汐填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失汐不得掛失止付。銀行本票限于同一汐票據(jù)交換區(qū)域使用，不得異地使用汐。

14、【注意事項】銀行本票簽發(fā)時的汐申請書填寫的完整及正確性，銀行汐預留印鑒的真?zhèn)?；兌付時本票、本汐票專用章、密押的真?zhèn)?；是否超過汐有效期。(5)匯兌業(yè)務【業(yè)務簡汐介】匯兌是匯款人委托銀行將其款亮項支付給收款人的結算方式，單位亮和個人各種款項的結算，均可使用亮匯兌結算方式?！具m用對象】用于亮同城、異地的收、付款單位和個人亮的款項結算?！緲I(yè)務特點】在銀行亮開立結算賬戶的單位和個人，可使亮用匯兌方式匯款；不在銀行開立賬亮戶的，也可以現(xiàn)金方式辦理匯款。亮支取現(xiàn)金的電匯憑證上必須有按規(guī)亮定填明的“現(xiàn)金”字樣。收款人未亮收到匯款人的匯款時應告知匯款人盛，由匯款人向匯出行查詢匯款下落盛情況?！咀⒁馐马棥堪l(fā)出匯兌

15、時的盛匯兌憑證填寫的完整及正確性，銀盛行預留印鑒的真?zhèn)?，匯入行是否正盛確；接收匯兌時賬號戶名是否正確盛，是否及時入賬。(6)托收承付盛【業(yè)務簡介】托收承付是根據(jù)購銷盛合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異盛地付款人收取款項，由付款人向銀盛行承認付款的結算方式?！具m用對類象】使用托收承付結算方式的收款類單位和付款單位，必須是國有企業(yè)類、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，類并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體類所有制工業(yè)企業(yè)?！緲I(yè)務特點】辦類理托收承付結算的款項，必須是商類品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的類勞務供應的款項。代銷、寄銷、賒類銷商品的款項，不得辦理托收承付類結算。收付雙方使用托收承付結算漓必須簽有符合經(jīng)濟合

16、同法的購挽銷合同，并在合同上訂明使用托收挽承付結算方式。托收承付結算每筆挽的金額起點為1萬元。新華書店系挽統(tǒng)每筆的金額起點為1千元。托收挽承付結算款項的劃回方法，分郵寄挽和電劃兩種，由收款人選用?！咀⑼煲馐马棥渴崭犊顔挝恍抛u良好，簽挽有符合經(jīng)濟合同法的購銷合同挽，并在合同上訂明使用托收承付結挽算方式。(7)委托收款【業(yè)務簡謅介】委托收款是收款人委托銀行向謅付款人收取款項的結算方式。委托謅收款人辦理委托收款應向銀行提交謅委托收款憑證和有關的債務證明；謅付款銀行接到寄來的委托收款憑證謅及債務證明，審查無誤辦理付款。謅【適用對象】同城、異地均可以使謅用?！緲I(yè)務特點】委托收款結算款謅項的劃回方式分郵寄

17、和電劃兩種，謅由收款人選用。在同城范圍內(nèi)，收中款人收取公用事業(yè)費或根據(jù)國務院徐的規(guī)定，可以使用同城特約委托收徐款。收取公用事業(yè)費，必須具有收徐付雙方事先簽訂的經(jīng)濟合同，由付徐款人向開戶銀行授權，并經(jīng)開戶銀舵行同意，報經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤侄嬷信鷾省！咀⒁馐马棥课惺湛疃鎽{證填寫必須齊全有效，所附單據(jù)舵必須齊全；銀行必須及時進行郵寄舵或電劃；付款人開戶行接到委托收舵款憑證后及時通知付款人，付款人舵未在接到通知日的次日起3日內(nèi)通舵知銀行付款的，視同付款人同意付舵款，銀行應于付款人接到通知日的舵次日起第4日上午開始營業(yè)時，將舵款項劃給收款人。 同城特約委托病收款的收款單位必須經(jīng)中國人民銀病行營業(yè)管理

18、部批準，付款單位必須病與付款行簽訂付款授權書，付款內(nèi)病容必須與付款授權書內(nèi)容一致。(病8)系統(tǒng)內(nèi)跨網(wǎng)點支票通存通兌【病業(yè)務簡介】跨網(wǎng)點支票通存通兌業(yè)惦務是指，如存款人持我行帶有16惦位通用性支付密碼的轉賬支票，且惦支票的收付款雙方均在我行開戶，惦則票據(jù)載明的收付款人可在開戶支惦行以外的本地區(qū)系統(tǒng)內(nèi)任意網(wǎng)點繳惦存支票，業(yè)務受理支行審核票據(jù)后惦實時確認資金到賬?！具m用對象】惦目前僅限同城使用。【業(yè)務特點】惦1、收付款雙方都在北京銀行開戶惦；2、提交的轉賬支票帶有16位惦通用性支付密碼；3、收付款人都甲可以主動跨網(wǎng)點辦理；4、資金實甲時到賬，轉賬金額無限制；5、目甲前現(xiàn)金支票不可以跨網(wǎng)點支取?！炯鬃?/p>

19、意事項】憑證、印鑒的真實、合甲法性，賬號戶名的一致性，憑證內(nèi)甲容與輸入項的一致性。(9)系統(tǒng)甲內(nèi)資金匯劃【業(yè)務簡介】系統(tǒng)內(nèi)資記金匯劃是指利用我行先進的網(wǎng)絡優(yōu)記勢，為我行未使用支付密碼的客戶記提供北京銀行系統(tǒng)內(nèi)跨行資金短時記間劃轉的業(yè)務?！具m用對象】北京記銀行各網(wǎng)點間使用?！緲I(yè)務特點】記1、在我行開立單位結算賬戶的單記位，如一方未使用密碼支票或雙方記都未使用密碼支票的，可以使用系記統(tǒng)內(nèi)資金匯劃業(yè)務，加速資金運轉記。2、營業(yè)日內(nèi)1小時內(nèi)到賬，交記易不可撤銷?！咀⒁馐马棥繎{證、個印鑒的真實、合法性，賬號戶名的個一致性，憑證內(nèi)容與輸入項的一致個性。(10)單位現(xiàn)金通存業(yè)務【個業(yè)務簡介】在我行開立單位結

20、算賬個戶的存款人可在我行任意一個營業(yè)個網(wǎng)點辦理現(xiàn)金存款業(yè)務?！具m用對個象】北京銀行各網(wǎng)點間使用?！緲I(yè)個務特點】1、在我行開立單位結算個賬戶；2、到我行任意一個營業(yè)網(wǎng)個點都可以辦理；3、營業(yè)日內(nèi)實時活到賬；4、僅限于存現(xiàn)業(yè)務?！咀⒒钜馐马棥繎{證、現(xiàn)金的一致性，賬活號、戶名相符，憑證內(nèi)容與輸入項活的一致性。代理業(yè)務(1)代理工活資發(fā)放【業(yè)務簡介】客戶通過網(wǎng)上活銀行或柜臺業(yè)務實現(xiàn)工資從客戶賬活戶向其員工在我行開立的銀行卡劃垮轉的一種服務。(2)代理費用報垮銷【業(yè)務簡介】客戶通過網(wǎng)上銀行垮或柜臺業(yè)務將資金從客戶賬戶向其垮員工在我行開立的銀行卡的劃轉，垮實現(xiàn)客戶員工報銷各種費用的服務垮。(3)電子繳稅【

21、業(yè)務簡介】客垮戶通過網(wǎng)上銀行或柜臺辦理繳稅業(yè)垮務，我行通過財稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)膊實時將稅款繳納信息發(fā)送到地稅系膊統(tǒng)。【適用對象】本市所有企業(yè)網(wǎng)膊銀客戶都可使用?！咀⒁馐马棥课也残信c北京地稅局網(wǎng)上申報使用的都膊是北京數(shù)字認證中心的數(shù)字證書，膊企業(yè)在我行購買的證書也可以在地膊稅申報中使用。(4)財政非稅收膊入收繳【業(yè)務簡介】財政非稅收入北指除稅收以外，各級政府、國家機北關、事業(yè)單位、代行政府職能的社北會團體及其他組織，依法利用政府北權力、政府信譽、國家資源、國有北資產(chǎn)或提供特定公共服務、準公共北服務取得并用于滿足社會公共需要北或準公共需要的財政資金。財政非北稅收入實行專戶管理，非稅專戶分北為：市財政

22、非稅專戶和市財政非稅北零余額專戶。【適用對象】本市有北義務繳納非稅款項的自然人和法人澆?！緲I(yè)務特點】1、所有非稅繳款澆人或單位在辦理非稅收入收繳時，澆必須持由執(zhí)收單位開具的一式六聯(lián)澆的北京市非稅收入一般繳款書澆到我行任意一個營業(yè)網(wǎng)點辦理繳存澆。2、目前我行代收非稅款項有三澆種方式：單筆收繳、集中匯繳、批澆量扣繳。3、財政局規(guī)定所有繳款澆書或非稅專用收據(jù)（含電子和手工澆）應字跡清晰不得涂改，如有涂改澆（包括一張繳款書中既有電子打印各又有手工填寫）銀行拒絕受理?！靖髯⒁馐马棥?、無論采用哪用方式各收繳非稅款項，繳款人均應提供各北京市非稅收入一般繳款書辦理各繳款；2、如采用集中匯繳方式各繳納非稅款項

23、的，還應提供非稅繳各款明細收據(jù)，且明細收據(jù)匯總金額各應與繳款書金額一致。(5)一老各一小代繳代扣【業(yè)務簡介】“一老跡一小”是北京市勞動局針對城鎮(zhèn)在跡校學生及學齡前嬰幼兒和城鎮(zhèn)無保跡障老年人出臺的大病醫(yī)療保險制度閘，涵蓋了全市150萬城鎮(zhèn)戶口在閘校學生及學齡前嬰幼兒和30萬城閘鎮(zhèn)無醫(yī)療保障老年人?！耙焕弦恍￠l”是政府為市民辦的一件好事，為閘了積極配合市政府與市勞動保障局政的工作，我行與郵政儲蓄銀行、交政通銀行北京分行共同承辦了此次“政一老一小”醫(yī)保的代繳代扣業(yè)務。政從2007年9月1日起，本市城政鎮(zhèn)戶口家庭的學生和嬰幼兒每人每政年繳50元，超出650元起付標政準的按70%報銷，一個醫(yī)療年度政內(nèi)最

24、高報17萬元；從2007年政10月1日起，本市無醫(yī)療保障的政城鎮(zhèn)老年人，每人每年繳300元政，超出1300元起付標準的按6政0%報銷，一個醫(yī)療年度內(nèi)最高報恿7萬元?！具m用對象】城鎮(zhèn)在校學恿生及學齡前嬰幼兒和城鎮(zhèn)無保障老恿年人?！緲I(yè)務特點】1、通過我行恿的代發(fā)代扣系統(tǒng)批量扣收參保人員恿每年繳費款項及隨時報銷醫(yī)藥費，恿減少手工代收、代發(fā)現(xiàn)金的工作量恿；2、通過我行辦理此項業(yè)務的沾介質為我行借記卡，不允許是活期沾存折?！巨k理條件】學生兒童的參沾保范圍：凡具有本市非農(nóng)業(yè)戶籍且沾在本市行政區(qū)域內(nèi)的各類普通高等沾院校、普通中小學校、中等職業(yè)學沾校、特殊教育學校、工讀學校及1沾6周歲以下非在校少年兒童、托幼

25、沾機構的兒童及散居兒童；城鎮(zhèn)老年沾人的參保范圍：凡具有本市非農(nóng)業(yè)嶄戶籍未納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險柱范圍，且年滿60周歲以上的城鎮(zhèn)柱老年人。【注意事項】醫(yī)保業(yè)務牽柱頭行應做好與社保中心關于數(shù)據(jù)盤柱的交接工作。(6)醫(yī)保業(yè)務【業(yè)柱務簡介】社會基本醫(yī)療保險業(yè)務簡柱稱醫(yī)保業(yè)務，醫(yī)保是指參保人員依柱法享有基本醫(yī)療保障的一種制度。賊它將單位福利轉變?yōu)橛缮鐣峁┑馁\一種基本保障。2001年4月，賊經(jīng)北京市人民政府批準，決定委托賊北京銀行作為北京市醫(yī)療保險基金賊的結算和存儲銀行。參保人員可持賊醫(yī)保業(yè)務專用存折到北京銀行的任賊意一家分支機構辦理醫(yī)療保險費的賊支取業(yè)務?！具m用對象】全市參保賊人員?！緲I(yè)務特點】北京

26、銀行主要賊負責醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金賬戶、個人賊賬戶的醫(yī)保資金結算和存儲，并負咱責為參保人員發(fā)放醫(yī)療保險專用存咱折。個人醫(yī)保存折中的醫(yī)保資金享咱受免交利息稅的優(yōu)待。醫(yī)保存折關咱聯(lián)借記卡業(yè)務的方案采用將現(xiàn)有醫(yī)咱保賬戶與我行原有借記卡活期結算咱賬戶關聯(lián)的方式，根據(jù)客戶的需要咱將醫(yī)保賬戶內(nèi)的資金轉賬至借記卡咱活期分賬戶內(nèi)，將醫(yī)保個人存折與咱借記卡進行關聯(lián)。通過借記卡自身咱功能，實現(xiàn)自助機具和銀聯(lián)渠道的咱取款消費功能，可有效緩解柜臺壓遭力。【注意事項】醫(yī)保賬戶內(nèi)的資遭金轉賬至借記卡活期分賬戶，轉款遭前所取款項享受醫(yī)保免稅政策，款遭項一旦轉出，相當于從醫(yī)保賬戶取遭款，轉出部分不再享受免利息稅優(yōu)遭惠。(7)財政

27、授權支付【業(yè)務簡遭介】財政授權支付指預算單位按照遭市財政局的授權，自行向代理銀行遭簽發(fā)支付指令，代理銀行根據(jù)支付訊指令，在市財政局批準的預算單位訊的用款額度內(nèi)，通過國庫單一賬戶訊體系將資金支付到收款人賬戶?！居嵾m用對象】市級預算單位?！緲I(yè)務訊特點】1、預算單位持財政授權支訊付賬戶批文到開戶銀行開立一個專訊用賬戶；2、銀行根據(jù)財政授權支訊付令及銀行結算憑證進行付款；3訊、資金實時清算?！咀⒁馐马棥哭k訊理財政授權支付業(yè)務時，銀行結算訊憑證（如支票）須與授權支付令同訊時使用，缺一不可。(8)存量房之資金交易結算【業(yè)務簡介】存量房之交易結算資金業(yè)務是指，取得存量之房經(jīng)營資格的房地產(chǎn)中介機構在我之行開立

28、客戶交易結算資金專用存款之賬戶（以下簡稱“專用賬戶”），之買房人和賣房人通過該“專用賬戶之”進行存量房交易結算資金的存儲之和劃轉，“專用賬戶”下按房產(chǎn)買之方分設子戶明細核算。該賬戶主要債核算買房人在本行取得的存量房個債人房貸資金、存量房交易結算資金債的首付款或一次性支付全款的存儲債和劃轉?！具m用對象】取得北京市債建委存量房交易備案手續(xù)的房地產(chǎn)債經(jīng)紀機構或交易保證機構?！緲I(yè)務債特點】“專用賬戶”不得支取現(xiàn)金債，賬戶內(nèi)的資金所有權屬于交易當債事人，存款人不得挪用該賬戶內(nèi)的債資金，不得要求開戶銀行出具資信債證明，“專用賬戶”實行按季結息要。買房人應將首付款或全款資金轉要入“專用賬戶”下的買房人子賬戶

29、要。交易完成后，通過轉賬方式劃入要賣房人的個人銀行結算賬戶；交易要未達成時，通過轉賬方式劃回買房要人的原個人銀行結算賬戶。如買房要人（或賣房人）不能親自前往銀行要辦理有關手續(xù)可以交由他人代辦。要在我行任意一個營業(yè)網(wǎng)點均可辦理要。【注意事項】開立“專用賬戶”要必須取得北京市建委存量房交易備佯案手續(xù)的房地產(chǎn)經(jīng)紀機構或交易保佯證機構方可向銀行申請開立“專用佯賬戶”。交易雙方（買房人和賣房佯人）必須分別在我行開立個人銀行朽結算賬戶。外匯業(yè)務(1)單位外趾匯匯出匯款【業(yè)務簡介】外匯匯出趾匯款是指我行接受匯款人的委托，趾通過自身的清算網(wǎng)絡，將匯款人的趾資金交付給收款人的結算方式?！局哼m用對象】所有單位，用

30、于客戶資趾金結算?！緲I(yè)務特點】速度快、節(jié)趾省費用、安全可靠，適用于我行外趾匯牌價表對外公布的幣種。【辦理糊條件】有真實的業(yè)務背景，需要對糊外支付外匯并符合外匯管理相關規(guī)糊定。正確、完整填寫境外匯款申請糊書；及時、準確辦理國際收支申報糊?！咀⒁馐马棥恳騾R款信息不全或糊有誤等原因可能致使對方未收到款糊項。(2)單位外匯匯入?yún)R款【業(yè)糊務簡介】外匯匯入?yún)R款是指匯款人盜根據(jù)我行提供的匯款路徑，從境外盜或境內(nèi)通過其自身的清算網(wǎng)絡將外盜匯資金匯入我行，我行根據(jù)匯出行盜的指示將款項解付給收款人的結算盜方式?！具m用對象】所有單位，用盜于客戶資金結算?！緲I(yè)務特點】速盜度快、安全可靠，適用于我行外匯盜牌價表對外公布

31、的幣種?！咀⒁馐卤I項】因匯款信息不全或有誤等原因盜可能致使款項未收到。(3)即期盜售匯【業(yè)務簡介】即期售匯是指外咀匯指定銀行將外匯賣給客戶，并根咀據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率咀收取等值人民幣的行為?！具m用對咀象】所有單位，用于客戶即期用人咀民幣購買外匯。【業(yè)務特點】網(wǎng)點咀眾多、價格優(yōu)惠，適用于我行外匯個牌價表對外公布的幣種?！咀⒁馐聜€項】合規(guī)風險。(4)即期結匯【個業(yè)務簡介】即期結匯是指客戶將外個匯賣給外匯指定銀行，外匯指定銀個行根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣個匯率付給等值人民幣的行為。【適個用對象】所有單位，用于客戶即期個將外匯兌換成人民幣?！緲I(yè)務特點個】網(wǎng)點眾多、價格優(yōu)惠，適用于我吵行外匯

32、牌價表對外公布的幣種。【吵注意事項】合規(guī)風險。(5)大額吵單位結售匯【業(yè)務簡介】對公客戶吵在我行辦理的單筆即、遠期結售匯吵金額在100萬美元以上（含）或吵80萬歐元以上（含）的，可給予吵相應的結售匯點差優(yōu)惠。【適用葷對象】進出口企業(yè)、集團公司?！救潣I(yè)務特點】起點金額低，優(yōu)惠幅度葷大。金額越大，優(yōu)惠越多。免申請葷、免手續(xù)費，輕輕松松，享受優(yōu)惠葷。本行可提供上門取單等服務?！救澴⒁馐马棥繉徍私Y售匯用途是否合葷法、真實。操作風險控制。(6)葷代客遠期外匯買賣業(yè)務【業(yè)務簡介荊】遠期外匯買賣，是指交易雙方約荊定在未來某一特定日按事先約定的荊幣種、金額和匯率進行交割的外匯荊買賣交易。遠期外匯買賣最長可以荊

33、做到一年，超過一年的交易稱為超荊遠期外匯買賣?？梢枣i定進口付匯荊成本，鎖定出口收匯成本，鎖定長荊期換匯成本，調(diào)整外匯資產(chǎn)結構。荊客戶與我行協(xié)商簽訂遠期外匯買賣荊協(xié)議，約定將來辦理外匯買賣的幣荊種、金額、匯率和期限。到期外匯躥收入或支出發(fā)生時，按照遠期外匯躥買賣合同約定辦理交易，從而降低躥客戶匯率風險。【適用對象】在中躥華人民共和國境內(nèi)設立的企事業(yè)單躥位、國家機關、社會團體等，包括躥外商投資企業(yè)。將來某一時間有外躥匯買賣需求，并希望規(guī)避匯率風險躥的企業(yè)?！緲I(yè)務特點】多幣種服務躥：幣種包括美元、港幣、歐元、日疊元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元疊等13個幣種。期限靈活：期限有疊7天、14天、1個月至1

34、2個月疊，共14個期限檔次。交易可以是疊固定期限交易、擇期交易。【注意疊事項】適用合法的進出口貿(mào)易或其疊它保值背景，并提供能證明其貿(mào)易疊或保值背景的相關經(jīng)濟合同（如進疊出口貿(mào)易合同、標書、海外工程承疊包合同、信用證或貸款合同等）。第融資授信貸款按用途分類流動資金第貸款【業(yè)務簡介】該類貸款是為了第滿足企（事）業(yè)單位、各種經(jīng)濟組第織在生產(chǎn)經(jīng)營、投資等活動中所產(chǎn)第生的臨時性或季節(jié)性的資金需求而鎬發(fā)放的一種中、短期貸款。【業(yè)務鎬特點】短期貸款的期限為一年以內(nèi)鎬（含一年）。中期貸款的期限為一鎬年以上，五年以下（含五年）。長鎬期貸款的期限為五年以上。貸款利鎬率嚴格按照中國人民銀行及我行規(guī)鎬定的貸款利率檔次

35、與浮動標準執(zhí)行鎬。固定資產(chǎn)貸款【業(yè)務簡介】固定鎬資產(chǎn)貸款是指由銀行發(fā)放的，用于混借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、混購置等固定資產(chǎn)投資項目的貸款?；旄鶕?jù)用途不同可以分為基本建設貸混款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款混和商業(yè)服務業(yè)網(wǎng)點設施貸款等?！净鞓I(yè)務特點】固定資產(chǎn)貸款應符合國混家產(chǎn)業(yè)政策要求，?？顚Ｓ谩７康鼗飚a(chǎn)開發(fā)貸款【業(yè)務簡介】房地產(chǎn)開菏發(fā)貸款是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放菏的，用于房屋建造、土地開發(fā)過程菏中經(jīng)營需要的具有固定資產(chǎn)性質的菏貸款?！緲I(yè)務特點】房地產(chǎn)開發(fā)貸兵款應根據(jù)開發(fā)建設項目的實際資金幣需要測算貸款期限和數(shù)額，最長期幣限不超過3年（含）。汽車消費貸幣款【業(yè)務簡介】汽車消費貸款是指幣貸款人向

36、申請購買汽車的借款人發(fā)幣放的人民幣擔保貸款?！緲I(yè)務特點幣】汽車消費貸款期限最長不超過5幣年，其中對出租汽車公司、汽車租幣賃公司的貸款期限最長不超過3年羹；對企事業(yè)單位的貸款期限最長不羹超過2年；汽車消費貸款利率按照羹中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率羹執(zhí)行。法人商業(yè)用房按揭貸款【業(yè)羹務簡介】法人商業(yè)用房貸款(以下羹簡稱貸款)系指貸款人向購買自營羹商業(yè)性用房的企（事）業(yè)法人發(fā)放羹的貸款?！緲I(yè)務特點】貸款利率按羹照中國人民銀行及我行規(guī)定的貸款檢利率執(zhí)行。按擔保分類信用貸款【檢業(yè)務簡介】系指以借款人的信譽發(fā)檢放的無擔保貸款。短期信用貸款：檢期限在一年（含）以內(nèi)的無擔保貸檢款，主要用于流動資金貸款。中長檢

37、期信用貸款：期限在一年（不含）檢以上的貸款?！具m用對象】適用于達企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、達個體工商戶。一般法人保證貸款【達業(yè)務簡介】系指按中華人民共和達國擔保法規(guī)定的保證方式以法人達單位承諾在借款人不能償還貸款時達，按約定承擔一般保證責任或者連達帶責任而發(fā)放的貸款。短期一般法達人保證貸款：一年（含）以內(nèi)，主達要用于流動資金貸款。中長期一般快法人保證貸款：一年（不含）以上快?！具m用對象】人民幣，適用于企快（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個快體工商戶。專業(yè)擔保公司和擔?；旖饟５馁J款該貸款是指由專業(yè)快擔保公司和擔保基金擔保的貸款?？鞊９颈ＷC貸款【業(yè)務簡介】系眷指按中華人民共和國擔保法規(guī)眷定

38、的保證方式以專業(yè)擔保公司承諾眷在借款人不能償還貸款時，按約定眷承擔一般保證責任或者連帶責任而眷發(fā)放的貸款。短期專業(yè)：一年（含眷）以內(nèi)，主要用于流動資金貸款。眷中長期專業(yè)：一年（不含）以上。眷【適用對象】適用于企（事）業(yè)法眷人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶。咀【注意事項】我行認可的專業(yè)擔保咀公司包括北京中關村科技擔保有限咀公司、北京首創(chuàng)投資擔保有限責任咀公司、北京中科智擔保有限公司、咀中國經(jīng)濟技術投資擔保有限公司、咀華夏金谷擔保有限公司、中投信用咀擔保有限公司。擔?；饟ＹJ款咀【業(yè)務簡介】系指按中華人民共咀和國擔保法規(guī)定的保證方式以擔販保基金保證在借款人不能償還貸款販時，按約定承擔一般保證責任或者

39、販連帶責任而發(fā)放的貸款。短期擔保販基金貸款：一年（含）以內(nèi)，主要販用于流動資金貸款。中長期擔?；溄鹳J款：一年（不含）以上。【適販用對象】適用于企（事）業(yè)法人、販其他經(jīng)濟組織、個體工商戶。抵押販貸款【業(yè)務簡介】系指按中華人節(jié)民共和國擔保法規(guī)定的抵押方式節(jié)以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押節(jié)物發(fā)放的貸款。短期/中長期抵押節(jié)貸款：一年（含）以內(nèi)，主要用于節(jié)流動資金貸款。短期/中長期抵押節(jié)貸款：一年（不含）以上?！具m用節(jié)對象】適用于企（事）業(yè)法人、其節(jié)他經(jīng)濟組織、個體工商戶?！咀⒁夤?jié)事項】我行認可的專業(yè)資產(chǎn)評估機達構包括北京首佳房地產(chǎn)評估有限公達司、北京鴻天涉外評估有限責任公達司。經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款【業(yè)

40、務簡達介】經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指我行達向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性達物業(yè)所有權人發(fā)放的，以其自有（達包括自行建設或收購所得）并具有達獨立處置權的經(jīng)營性物業(yè)作為貸款達抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入和個借款人其他合法收入作為還本付息個來源的貸款?！具m用對象】經(jīng)營性個物業(yè)是指已竣工驗收并投入商業(yè)運個營，經(jīng)營管理比較規(guī)范、經(jīng)營利潤個較為穩(wěn)定、現(xiàn)金流量較為充裕、綜個合收益較好的大型商業(yè)營業(yè)用房和個辦公用房，包括商場、商品交易市個場、寫字樓、星級賓館酒店和綜合個商業(yè)設施等物業(yè)形式。質押貸款【根業(yè)務簡介】系指按中華人民共和活國擔保法規(guī)定的質押方式，以借活款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質活物發(fā)放的貸款。短期質押

41、貸款：一活年（含）以內(nèi)，主要用于流動資活金貸款。中長期質押貸款：一年（活不含）以上。【適用對象】適用于活企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、活個體工商戶。票據(jù)銀行承兌匯票【蹭業(yè)務簡介】銀行承兌匯票是由在承蹭兌行開立存款賬戶的存款人出票，蹭向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意蹭承兌，保證在匯票到期日無條件支蹭付圈定金額的票據(jù)行為。客戶可在蹭我行授信額度內(nèi)繳存一定比例的保蹭證金后申請簽發(fā)承兌匯票，經(jīng)我行蹭承兌后，客戶可將票據(jù)交付收款人蹭辦理結算，我行在票據(jù)到期日見票蹭即無條件支付確定金額給收款人或膊者持票人。【適用對象】適用于企膊（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個膊體工商戶?！緲I(yè)務特點】1、提高薯企業(yè)信用程度，降

42、低交易風險；2薯、手續(xù)簡單、期限靈活；3、降低薯企業(yè)融資成本；4、相對于貸款可薯以有效監(jiān)控資金的用途?！巨k理條薯件】申請企業(yè)的基本條件：1、能薯夠提供具有法律效力的購銷合同及薯我行要求的其他材料；2、有足夠薯的支付能力，良好的結算記錄和結薯算信譽；3、與本行信貸關系良好薯，無貸款逾期記錄；4、能夠提供剩相應的擔保，或按照要求提供一定剩比例的保證金；5、必須是在受理剩承兌業(yè)務銀行所在地注冊的企業(yè)、剩貸款卡有效。銀行承兌票據(jù)貼現(xiàn)【剩業(yè)務簡介】銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指剩銀行承兌匯票的持票人，在匯票到剩期日之前，為了取得資金而將票據(jù)剩轉讓給我行的票據(jù)行為?！具m用對剩象】針對流動資金需求。我行辦理壽貼現(xiàn)的票

43、據(jù)僅限于國有商業(yè)銀行縣壽、市支行、全國性商業(yè)銀行支行承壽兌的銀行承兌匯票或經(jīng)總部認可的壽其他商業(yè)銀行分行承兌的銀行承兌壽匯票?！緲I(yè)務特點】1、可對持票壽人授信，也可對出票人授信；2、壽手續(xù)簡便；3、利率靈活?！巨k理壽條件】一、在我行開立存款賬戶的壽法人以及其他經(jīng)濟組織；二、貼現(xiàn)壽申請人具有良好的信譽和還款能力壽；三、與出票人或者直接前手之間涂具有真實、合法的商品交易關系；涂并提供與其直接前手之間的商品交涂易合同、增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單涂據(jù)及復印件。保函和資信見證開出涂保函/備用信用證開出融資性保函涂/備用信用證【業(yè)務簡介】指我行涂根據(jù)申請人的申請，以保函/備用蓉信用證形式出具的本外幣保證業(yè)務蓉

44、，并向保函受益人承諾，當申請人蓉不履行其義務時，由本行按照約定蓉履行債務或承擔責任。境內(nèi)融資類蓉保函/備用信用證：以境內(nèi)機構為蓉受益人的本外幣保證業(yè)務，主要用蓉于企業(yè)之間或企業(yè)內(nèi)部之間互相提蓉供擔保，以便使對方獲取融資便利蓉。涉外融資類保函/備用信用證：蓉以中國境外機構或者境內(nèi)的外資金蓉融機構為受益人的本外幣保證業(yè)務沈，主要用于企業(yè)為其海外公司提供沈擔保，以此讓海外公司獲得融資便沈利。適用于跨國公司、或在海外設沈立分支機構的公司等?！具m用對象沈】主要用于企業(yè)為其海外公司提供沈擔保，以此讓海外公司獲得融資便沈利。適用于在海外設立分支機構的沈公司等?！緲I(yè)務特點】1、經(jīng)營單沈位收單，單證中心集中專業(yè)

45、操作。沈2、北京銀行廣泛的代理行網(wǎng)絡優(yōu)沈勢使得服務更加便利、快捷。3、森全球貿(mào)易融資服務計劃，使得保函森項下融資更加便利。4、企業(yè)可提森供多種反擔保方式，保證金、授信森額度、存單質押、同業(yè)保函等?！旧k理條件】1、提供客戶資格審查森文件；2、企業(yè)提交業(yè)務申請文件森；3、與我行簽署保函業(yè)務申請書森；4、涉外融資類保函/備用信用森證符合國家法律法規(guī)規(guī)定?！咀⒁馍马棥啃庞蔑L險審查、申請文件審森查、保函條款審查、失效審查、外挽匯政策合規(guī)審核。開出非融資性保挽函/備用信用證【業(yè)務簡介】指我挽行根據(jù)申請人的申請或接受銀行委挽托以保函/備用信用證形式出具的挽本外幣保證業(yè)務，并向申請人的債挽權人(保函受益人

46、)承諾，當申請挽人不履行其義務時，由本行按照約挽定履行債務或承擔責任。境內(nèi)非融挽資類保函/備用信用證業(yè)務：以境拓內(nèi)機構為受益人的本外幣保證業(yè)務曉。涉外非融資類保函/備用信用證曉業(yè)務：以中國境外機構或者境內(nèi)的曉外資金融機構為受益人的本外幣保曉證業(yè)務，適用于具有對外承包工程曉資質或擁有對外進出口經(jīng)營權的企曉業(yè) 。【適用對象】主要用于企業(yè)曉參與項目投標或項目中標后，根據(jù)曉業(yè)主要求提供的各類保函。適用于曉具有承包工程資質的企業(yè)、大型上曉市公司等。【業(yè)務特點】1、經(jīng)營向單位收單，單證中心集中專業(yè)操作李。2、北京銀行廣泛的代理行網(wǎng)絡李優(yōu)勢使得服務更加便利、快捷。3李、企業(yè)可提供多種反擔保方式，保李證金、授

47、信額度、存單質押、同業(yè)李保函等?！巨k理條件】1、提供客李戶資格審查文件；2、企業(yè)提交業(yè)李務申請文件；3、與我行簽署保函李業(yè)務申請書；4、涉外保函/備用李信用證符合國家法律法規(guī)規(guī)定?！纠钭⒁馐马棥啃庞蔑L險審查、申請文梨件審查、保函條款審查、失效審核屯、外匯政策合規(guī)審核。接受保函/屯備用信用證接受融資性保函/備用屯信用證【業(yè)務簡介】根據(jù)保函/備屯用信用證開出行的融資性保函，確屯認條件相符的，向受益人發(fā)放貸款屯或提供融資便利。當受益人不履行屯其債務時，由本行按照約定向保函楞/備用信用證開出行索償?！具m用楞對象】適用于跨國公司、三資企業(yè)楞等?！緲I(yè)務特點】1、單證中心集楞中專業(yè)操作；2、全球貿(mào)易融資服楞

48、務計劃提供新興市場中小銀行開立楞保函的支付性擔保，降低了新興市楞場的融資風險。需由IFC指定銀楞行開出（銀行名單可向我行咨詢）楞；3、融資占用保函/備用信用證楞開出行額度，無須占用受益人在我楞行額度；4、融資利率議價浮動。撾【辦理條件】1、融資性保函/備撾用信用證的開立行在我行有信用額撾度；2、受益人為在我行開立對公撾賬戶的企業(yè)；3、以境外開來融撾資性保函/備用信用證取得貸款的撾受益人應為合資企業(yè)，且貸款金額撾在投注差范圍內(nèi)；4、保函/備用撾信用證條款為我行所接受?！咀⒁鈸胧马棥看硇行庞蔑L險審查、保函撾條款審核、失效審核、索償單據(jù)繕茂制接受非融資性保函/備用信用證茂【業(yè)務簡介】本行根據(jù)保函開

49、出行茂的請求，向受益人通知保函?！具m茂用對象】在我行開立結算賬戶的對茂公企業(yè)接受保函?！緲I(yè)務特點】1茂、單證中心集中專業(yè)操作；2、保茂函受理后，負責核實表面真實性；茂3、收到保函后，7個工作小時內(nèi)薯作正式或非正式通知；4、提供保薯函項下索償服務；5、保函失效提薯示服務。【辦理條件】企業(yè)在我行薯開立對公結算賬戶；與我行簽訂授薯權劃款協(xié)議?！咀⒁馐马棥勘：硎砻嬲鎸嵭詫徍?、保函條款審核。資薯信見證業(yè)務存款證明【業(yè)務簡介】薯指根據(jù)在本行開立對公存款賬戶的未客戶申請，本行為其出具證明某一未時點存款余額的單位存款證明書未?！具m用對象】主要用于企業(yè)未向接受方提供在我行的存款情況。未適用于在我行開立賬戶的對

50、公企業(yè)未?！緲I(yè)務特點】經(jīng)辦行直接受理，未業(yè)務辦理便捷迅速?！巨k理條件】未提供申請文件；在我行開立對公賬未戶?！咀⒁馐马棥看婵钚畔⒈仨殲槲磽?jù)實出具，不得出具虛假或不真實未的存款信息。資信證明【業(yè)務簡介在】根據(jù)在本行開立對公存款賬戶的在客戶申請，本行為其出具截至某一在時點賬戶狀況的資信證明書。在賬戶狀況包括賬戶是否正常、有無在透支行為、客戶執(zhí)行銀行結算紀律在情況等。【適用對象】主要用于企在業(yè)在經(jīng)濟活動中，根據(jù)合作方要求置提供其在我行的結算紀律等情況。置適用于在我行開立賬戶的對公企業(yè)置。【業(yè)務特點】我行標準文本由經(jīng)置辦行直接受理，非標準文本由有權置審批機構審核、出具?！巨k理條件置】提供申請文件；在我

51、行開立對公置賬戶。【注意事項】存款信息必須置為據(jù)實出具，不得出具虛假或不真置實的存款信息。詢證函【業(yè)務簡介酗】根據(jù)會計師事務所詢證請求，本鍘行依據(jù)有關規(guī)定向其出具詢證證實鍘相符或不符的證明?！具m用對象】鍘主要用于企業(yè)在經(jīng)濟活動中，根據(jù)鍘合作方或某些機構要求，證實企業(yè)鍘在我行的某些資金往來情況。適用榨于在我行開立賬戶的對公企業(yè)。【職業(yè)務特點】經(jīng)辦行直接受理。【辦職理條件】提供申請文件；確在我行職開立對公賬戶。【注意事項】據(jù)實職證實，不得出具虛假或不真實的信職息。其他國內(nèi)保理保理（Fact職oring），即保付代理的簡稱職，他是一種專門為賒銷設計的集商汛業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理、信用汛風險擔保與貿(mào)

52、易融資與一體的綜合汛性金融服務產(chǎn)品。目前國內(nèi)保理分汛為兩類回購型（有追索權）保理業(yè)汛務和買斷型（無追索權）保理業(yè)務汛?；刭徯停ㄓ凶匪鳈啵┍＠順I(yè)務是汛指不承擔買方商業(yè)信用風險，約定汛在應收賬款債權不能如期足額回收汛時，由賣方負責等額回購或置換，汛銀行保留對賣方的追索權。買斷型汛（無追索權）保理業(yè)務是指對相關汛應收賬款承擔全部或部分買方商業(yè)選信用風險，是指買方因財務或資信選原因不能履行付款責任時，銀行也選必須按其確認的保理額度向賣方支選付全額保理款項?；刭徯捅＠順I(yè)務選【業(yè)務簡介】回購型保理不承擔買選方商業(yè)信用風險，約定在應收賬款選債權不能如期足額回收時，由賣方選負責等額回購或置換，銀行保留對選賣方

53、的追索權。適用于有流動資金瑩需求，基于真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生應瑩收賬款的債權人。【適用對象】人瑩民幣流動資金需求，基于真實貿(mào)易瑩背景而產(chǎn)生應收賬款的債權人。【瑩辦理條件】申請辦理保理業(yè)務的買瑩賣方應具備以下條件：1、買賣雙瑩方均為獨立法人，產(chǎn)權明晰，經(jīng)營瑩規(guī)范，財務制度健全，現(xiàn)金流量充瑩足，有較強的回購和償債能力；2瑩、企業(yè)發(fā)展前景良好，產(chǎn)品銷售渠瑩道暢通且銷售量穩(wěn)定增長，產(chǎn)品品允牌效應突出，處于市場領先或主流允地位；3、買賣雙方購銷活動的履允約能力及履約記錄良好，賣方在我允行開立結算賬戶且最近兩年沒有不允良融資記錄；4、賣方為我行重點允營銷客戶，買斷型保理的買方本行允信用評級為A級（含）以上（賣

54、方允提供低風險擔保，買方信用等級不允受限制）；5、申請日前12個月允內(nèi)買賣雙方履約情況良好，未發(fā)生允買方拒付、退貨、商品質量等商業(yè)制爭議，或雖發(fā)生商業(yè)爭議但均在3制0日內(nèi)妥善解決；6、本辦法規(guī)定制的其他條件。如有必要，可要求賣制方提供其他擔保。買斷型保理業(yè)務制【業(yè)務簡介】買斷型保理對相關應制收賬款承擔全部或部分買方商業(yè)信制用風險，是指買方因財務或資信原制因不能履行付款責任時，銀行也必制須按其確認的保理額度向賣方支付延全額保理款項。【適用對象】人民延幣，適用于有流動資金需求，基于延真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生應收賬款的債延權人?！巨k理條件】申請辦理保理延業(yè)務的買賣方應具備以下條件：1延、買賣雙方均為獨立法

55、人，產(chǎn)權明延晰，經(jīng)營規(guī)范，財務制度健全，現(xiàn)延金流量充足，有較強的回購和償債延能力；2、企業(yè)發(fā)展前景良好，產(chǎn)延品銷售渠道暢通且銷售量穩(wěn)定增長延，產(chǎn)品品牌效應突出，處于市場領羊先或主流地位；3、買賣雙方購銷袖活動的履約能力及履約記錄良好，袖賣方在我行開立結算賬戶且最近兩袖年沒有不良融資記錄；4、賣方為袖我行重點營銷客戶，買斷型保理的袖買方本行信用評級為A級（含）以袖上（賣方提供低風險擔保，買方信袖用等級不受限制）；5、申請日前袖12個月內(nèi)買賣雙方履約情況良好袖，未發(fā)生買方拒付、退貨、商品質袖量等商業(yè)爭議，或雖發(fā)生商業(yè)爭議袖但均在30日內(nèi)妥善解決；6、本迂辦法規(guī)定的其他條件。如有必要，迂可要求賣方提

56、供其他擔保。買方信迂貸【業(yè)務簡介】我行向國外借款人迂發(fā)放的中長期貸款，專項用于進口迂商即期支付我國出口商貨款的融資迂業(yè)務，主要用于鼓勵我國大型機器迂設備、或成套裝備的出口貿(mào)易。【迂適用對象】出口賣方信貸的借款人迂一般是為銀行認可的進口方銀行或朽其他機構?！巨k理條件】1、商務朽合同項下進口方支付不少于15%朽的預付款，貸款金額不超過商務合朽同總價的80%-85%；2、借朽款人需要提供保險公司提供的出口朽信用保險；3、由借款人所在國家朽的中央銀行或財政部出具貸款擔保朽；4、商務合同取得了雙方政府的朽批準；5、商務合同須先于貸款協(xié)朽議生效；6、商務合同項下的出口朽結算應主要由貸款銀行進行。2.穎綜合

57、授信管理【業(yè)務簡介】綜合授穎信指我行一次性授予客戶可在一定穎時期內(nèi)多次便捷使用的若干種信用穎的最高額度。人民幣綜合授信的范穎圍包括流動資金貸款、票據(jù)承兌、穎票據(jù)貼現(xiàn)、保函等。綜合授信額度穎最高不超過客戶賬面總資產(chǎn)的75穎%及調(diào)整后凈資產(chǎn)的3倍。綜合授穎信的利（費）率按相關融資業(yè)務品穎種規(guī)定的標準執(zhí)行。貸款利率嚴格債按照中國人民銀行以及我行規(guī)定的債貸款利率檔次與浮動標準執(zhí)行，納債入審貸委員會（小組）審批內(nèi)容，朽并在借款合同中載明。【適用對象朽】企業(yè)、事業(yè)、機關、社會團體等朽單位。【辦理條件】1、符合我行朽一般貸款條件；2、資產(chǎn)質量高，朽清償能力強；3、無逾期、欠息記朽錄；4、與我行建立結算往來關

58、系朽半年以上；5、在我行的信用評級朽AA（含）以上。委托貸款【業(yè)務朽簡介】委托貸款是指由委托人提供枝資金，由本行（即受托人）根據(jù)委枝托人確定的貸款對象、用途、金額枝、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使枝用并協(xié)助收回的貸款?！具m用對象枝】委托人包括政府部門、企事業(yè)單枝位及個人。【辦理條件】委托人的枝基本條件1、作為委托人可以是政枝府部門也可以是依法成立的企事業(yè)枝單位；2、合法擁有委托資金；3枝、具備資金結算條件；4、能夠提枝供住所地址和聯(lián)系方式。借款人的之基本條件1、借款人由委托人指妖定；2、借款人應有合法的社會身妖份，可以是企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟妖組織也可以是個體工商戶自然人妖；3、借款人合法使用資金

59、；4、妖借款人在我行開有一般(或基本)妖存款賬戶或活期儲蓄賬戶；5、借妖款人能夠提供住所地址和聯(lián)系方式妖?，F(xiàn)金管理現(xiàn)金管理賬戶查詢交易酗查詢【業(yè)務簡介】為客戶提供柜面酗、電話銀行、網(wǎng)上銀行的賬戶余額酗查詢、活期賬戶交易明細查詢、定酗期賬戶查詢、貸款賬戶查詢、銀行酗承兌匯票查詢等服務。賬戶信息服酗務（銀信通業(yè)務）【業(yè)務簡介】銀圓信通業(yè)務是指銀行通過移動電話，圓利用中文短信息方式為客戶提供賬圓戶業(yè)務及賬戶余額、發(fā)生額查詢等圓銀行產(chǎn)品的一種業(yè)務。電子對賬【圓業(yè)務簡介】客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)圓進行實時查看對賬單，在線打印對圓賬單。收付款管理財務工作室【業(yè)圓務簡介】適用于企業(yè)日常收付款以需及其他結算管理。

60、代理工資發(fā)放【需業(yè)務簡介】客戶通過網(wǎng)上銀行或柜需臺業(yè)務實現(xiàn)工資從客戶賬戶向其員需工在我行開立的銀行卡劃轉的一種需服務。代理費用報銷【業(yè)務簡介】需客戶通過網(wǎng)上銀行或柜臺業(yè)務將資需金從客戶賬戶向其員工在我行開立需的銀行卡的劃轉，實現(xiàn)客戶員工報需銷各種費用的服務。支付轉賬【業(yè)拄務簡介】指客戶通過柜臺或企業(yè)網(wǎng)拄銀向其他企業(yè)支付款項，不受地域拄限制，收款人開戶行可以是我行或拄其它銀行。電子繳稅【業(yè)務簡介】拄客戶通過網(wǎng)上銀行或柜臺辦理繳稅拄業(yè)務，我行通過財稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)系拄統(tǒng)實時將稅款繳納信息發(fā)送到地稅拄系統(tǒng)?！具m用對象】需要繳納地稅拄稅款同時沒有和地稅局、銀行簽訂愉三方協(xié)議的企業(yè)。流動性管理集團愉財務室【