全開展固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款

1、全縣開展固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款專項清理行動的實施方案為深入貫徹全市開展農(nóng)村信用社違規(guī)違法貸款專項清理行動電 視電話會議精神，切實做好固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款清理工作，徹 底打擊違規(guī)違法貸款及逃廢債務(wù)行為，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，促進(jìn) 固始農(nóng)合行更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，固始 縣公安局、固始農(nóng)合行決定于 2010 年 5 月至 11 月在全縣開展固始 農(nóng)合行違規(guī)違法貸款專項清理工作。為了保證此項工作順利開展， 特制定本方案。一、指導(dǎo)思想全面貫徹黨的十七大和十七屆四中全會以及 2010 年中央一號 文件精神，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，以提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和 水平為重點，以加強農(nóng)村信用環(huán)

2、境建設(shè)為目的，通過對違規(guī)違法貸 款及逃廢債務(wù)行為的清理和整治， 使固始農(nóng)合行不良貸款明顯下降； 通過對有關(guān)責(zé)任人的查處， 有效遏制農(nóng)合行違規(guī)違法發(fā)放貸款行為， 進(jìn)一步規(guī)范信貸操作流程，提高信貸管理水平，引導(dǎo)更多信貸資金 投向“三農(nóng)”，為助推農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗區(qū)建設(shè)做出新的貢獻(xiàn)。二、清理內(nèi)容1（一）內(nèi)部人員需清理的貸款內(nèi)部人員假、借、冒名貸款。包括固始農(nóng)合行系統(tǒng)內(nèi)部工作 人員利用借、冒用他人身份證件或編造虛假身份證件，利用工作之 便，騙（套）取農(nóng)合行信貸資金自用或立據(jù)墊付本息等違規(guī)行為貸 款。違規(guī)審批貸款。包括農(nóng)合行信貸人員或信貸管理人員違反信 貸管理規(guī)定，自批自貸、越權(quán)審批或未經(jīng)審批經(jīng)放的貸

3、款（包括化 整為零、壘大戶貸款） 。固始農(nóng)合行職工貸款。包括農(nóng)合行職工（含配偶、近親屬） 自貸或擔(dān)保貸款，貸款或擔(dān)保手續(xù)不完善、不合規(guī)，貸款條件優(yōu)于 其他借款人且按貸款五級分類已形成不良的貸款。收貸、收息不入賬貸款。包括農(nóng)合行信貸人員在清收貸款過 程中，收貸、收息時間超過 7 日未入賬的貸款或利息。內(nèi)部其它有問題貸款。除上述情況以外的其它內(nèi)部有問題貸（二）外部貸戶需清理的貸款外部人員假、借、冒名貸款。包括固始農(nóng)合行系統(tǒng)外人員利 用借、冒用他人身份證件或編造虛假身份證件，騙（套）取的農(nóng)合 行貸款。公職人員自貸及擔(dān)保貸款。 包括行政、 事業(yè)單位公職人員 （含配偶）自貸及擔(dān)保貸款，按五級分類已形成不

4、良貸款。惡意拖欠、逃廢債務(wù)貸款。包括有償還能力的企業(yè)、個人以 各種借口惡意拖欠、逃廢農(nóng)合行債務(wù)貸款。4、外部其它有問題貸款。 除上述情況以外的其它外部有問題貸 款。三、時間安排此次專項清理檢查行動為期 7 個月，分四個階段進(jìn)行。（一）自查自糾階段 （ 2010 年 5-6 月）?？h公安局、固始農(nóng)合 行要制定切實可行的工作方案，對本地違規(guī)違法發(fā)放貸款情況進(jìn)行 調(diào)查摸底，要積極動員職工開展自查自糾工作，屬于違規(guī)違法發(fā)放 貸款的要主動向所在支行和部門說明情況，并積極清收所發(fā)放的違 規(guī)違法貸款。（二）集中檢查階段 （ 2010 年 7 月）?？h公安局、固始農(nóng)合行 要在自查自糾的基礎(chǔ)上，全面展開各項清理

5、工作。公安局、固始農(nóng) 合行統(tǒng)一抽調(diào)人員進(jìn)行編組，對固始農(nóng)合行存量貸款進(jìn)行一次全面 檢查，檢查的重點：一是不良貸款占比較高的支行；二是單位主要 領(lǐng)導(dǎo)、會計長期（ 3 年以上）未交流的支行；三是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn) 支行；四是內(nèi)部人員貸款較多的支行；五是經(jīng)放不良貸款占比較高 的信貸管理人員；六是被舉報有違規(guī)違法發(fā)放貸款線索的支行及相 關(guān)人員。3三）整改處理階段（ 2010 年8-10 月）。對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法發(fā)放貸款人員，由工作組上報縣專項清理辦公室，視情節(jié)輕重給予處理；對涉嫌犯罪的，由公安機(jī)關(guān)立案查處；對經(jīng)營管理混亂的支行，將追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；對逃廢債務(wù)的，要采取法律等強制措施予以清收。通過集中

6、清理和整治，嚴(yán)肅信貸管理紀(jì)律，有效打擊違規(guī)違法放貸和逃廢債務(wù)行為，規(guī)范信貸操作流程，提高信貸管 理水平，使固始農(nóng)合行系統(tǒng)違規(guī)發(fā)放貸款、逃廢債務(wù)的高發(fā)勢頭得 到遏制，不良貸款絕對額和占比迅速下降。（四）總結(jié)完善階段 （2010 年 11 月）?？h公安局、固始農(nóng)合行要對專項清理檢查的開展情況進(jìn)行分析總結(jié)，查找經(jīng)營管理工作中 的漏洞，研究制定打擊和防范違規(guī)發(fā)放貸款行為的預(yù)防機(jī)制，進(jìn)一 步完善措施，強化信貸管理，打造誠信環(huán)境，并由兩家聯(lián)合召開總 結(jié)表彰會。四、組織領(lǐng)導(dǎo) 為進(jìn)一步加強違規(guī)違法貸款清理工作的領(lǐng)導(dǎo)，縣公安局、固始 農(nóng)合行聯(lián)合成立全縣清理固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組。 縣公安局局長陳浩任

7、組長，縣公安局副局長甘海濤、固始農(nóng)合行董 事長馬福啟、 行長張智勇任副組長， 縣公安局經(jīng)偵大隊隊長何宜波、 教導(dǎo)員陳紅霞、 固始農(nóng)合行監(jiān)事長饒忠煒、 副行長李永強、 吳厚俊， 協(xié)理員熊中啟為領(lǐng)導(dǎo)小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在 縣公安局經(jīng)偵大隊，由何宜波同志兼任辦公室主任。具體負(fù)責(zé)對清 理固始農(nóng)合行違規(guī)違法貸款工作的組織、協(xié)調(diào)、檢查、違法發(fā)放貸 款案件的查處工作，確保清理違規(guī)違法貸款工作取得實效。縣公安 局經(jīng)偵大隊一中隊隊長張國勇、固始農(nóng)合行資產(chǎn)保全部經(jīng)理胡祥宇 擔(dān)任聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)清理行動的聯(lián)絡(luò)溝通。五、工作要求（一）統(tǒng)一思想，營造氛圍。 縣公安局、固始農(nóng)合行干部員工 要深刻領(lǐng)會這次專項

8、清理行動的重要意義。 要從維護(hù)農(nóng)村金融安全、 促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的高度，切實做好清理行動的各項工作。要及時通 報已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違法貸款情況，剖析違規(guī)違法貸款的成因及危害， 明確深入開展此項活動的目的和意義，認(rèn)真開展自查自糾。要充分 利用廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等新聞媒體，集中開展形式多樣的宣 傳活動，全面營造專項清理氛圍。公安局和農(nóng)合行要通過公開舉報 電話和舉報信件郵寄地址，接受來電來信來訪等多種形式受理群眾 舉報，并實行有獎舉報制度，對舉報人提供的違法發(fā)放貸款犯罪案 件按查實犯罪金額的 2% 進(jìn)行獎勵。（二）突出重點，自查自糾。 固始農(nóng)合行要在全轄范圍內(nèi)開展 對存量貸款的認(rèn)真自查工作，自查重點是：是

9、否是異地貸款，是否 是假名、假地址、冒名、頂名、化名貸款，是否屬越權(quán)放款，是否 屬化整為零放款，是否屬重復(fù)放款，是否屬壘大戶放款，是否是借5 款條件優(yōu)與其他借款人的關(guān)系人貸款， 是否是禁止發(fā)放的其他貸款， 對屬于違規(guī)違法發(fā)放貸款的，在 7 月 31 日前能主動清收貸款的不 予或從輕追究違規(guī)、違紀(jì)、違法責(zé)任。（三）梳理問題，迅速查處。 縣公安局要迅速行動，對全縣農(nóng) 合行系統(tǒng)違法發(fā)放貸款行為進(jìn)行摸底排查，并對近幾年已經(jīng)偵辦以 及在偵的違法發(fā)放貸款案件進(jìn)行全面梳理，總結(jié)犯罪特點、規(guī)律和 偵辦工作經(jīng)驗，對發(fā)現(xiàn)有價值的案件線索，要迅速組織力量查處。 要把偵查破案放在突出位置，集中精干力量，盡快破獲一批違

10、法發(fā) 放貸款大案要案?？h公安局將對上報的影響較大案件掛牌督辦，并 定期通報工作進(jìn)度。同時，清理檢查工作要與正在開展的打擊銀行 卡犯罪結(jié)合起來，通過開展清理檢查違規(guī)貸款，發(fā)現(xiàn)一批“金燕卡” 犯罪線索，破獲一批案件，凈化用卡環(huán)境，提升金燕卡管理水平， 維護(hù)人民群眾的根本利益。（四）加強協(xié)作，完善機(jī)制。 縣公安局、固始農(nóng)合行要樹立大 局意識和協(xié)作意識，結(jié)合專項行動的開展，逐步建立有效的警、行 協(xié)作機(jī)制。固始農(nóng)合行對涉嫌違法放貸的線索和案件，要及時移送 公安機(jī)關(guān)查處，必要時應(yīng)及時通報公安機(jī)關(guān)提前介入，共同做好涉 嫌人員及贓款、贓物的控制以及案件的調(diào)查取證和追逃工作。公安 機(jī)關(guān)對固始農(nóng)合行移送的線索和案件，要盡快審查，對涉嫌構(gòu)成犯 罪的要及時立案查處，并向固始農(nóng)合行及時反饋情況。固始縣公安局河南固始農(nóng)村合作銀行 二一年五月二十七日7以下無正文僅供個人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途。For personal use only in study and research; not for commercial use.僅供個人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途Nur f r den pers?nlichen fr Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden.Pour l tud