個(gè)人信用報(bào)告解讀[1]ppt課件

1、個(gè)人信譽(yù)報(bào)告解讀 張翼 2021年5月.提綱信譽(yù)報(bào)告概述概念構(gòu)造版本信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體.第一節(jié) 信譽(yù)報(bào)告概述一、根本概念：個(gè)人信譽(yù)報(bào)告-是全面記錄個(gè)人信譽(yù)活動(dòng)，反映個(gè)人信譽(yù)情況的文件，是個(gè)人信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫的根底產(chǎn)品。段-根據(jù)信息類別不同將信譽(yù)報(bào)告內(nèi)容劃分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)段。子段-根據(jù)信息類別不同對(duì)段的內(nèi)容進(jìn)一步劃分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)子段。.第一節(jié) 信譽(yù)報(bào)告概述二、信譽(yù)報(bào)告的構(gòu)造信譽(yù)報(bào)告稱號(hào)信譽(yù)報(bào)告內(nèi)容信譽(yù)報(bào)告頭信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)報(bào)告闡明.信譽(yù)報(bào)告概述信譽(yù)報(bào)告頭信譽(yù)報(bào)告頭報(bào)告編號(hào)查詢時(shí)間報(bào)告時(shí)間查詢信息.信譽(yù)報(bào)告概述信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)報(bào)告主體個(gè)人根本信息信譽(yù)買賣信息特

2、殊買賣特別記錄個(gè)人結(jié)算賬戶信息本人聲明查詢記錄.信譽(yù)報(bào)告概述信譽(yù)報(bào)告闡明信譽(yù)報(bào)告闡明 -對(duì)信譽(yù)報(bào)告內(nèi)容的一些解釋信息和征信中心對(duì)信譽(yù)報(bào)告所涉及的權(quán)益和責(zé)任的闡明.第一節(jié) 信譽(yù)報(bào)告概述三、信譽(yù)報(bào)告的版本銀行規(guī)范版 -是提供應(yīng)商業(yè)銀行的一個(gè)通用版本，個(gè)人信譽(yù)報(bào)告中的數(shù)據(jù)項(xiàng)如在數(shù)據(jù)發(fā)布格式正文中出現(xiàn)，以數(shù)據(jù)發(fā)布格式的解釋為準(zhǔn)。包括貸款和信譽(yù)卡一切匯總和明細(xì)信息的版本，包含一切段和子段。用戶自定義版 -用戶按照本人的需求且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信譽(yù)報(bào)告版式。提供應(yīng)用戶選擇的最小單位為子段，根本信息中的個(gè)人身份信息為必選的部分，其他一切段及子段都為可選部分。.信譽(yù)報(bào)告的版本用戶自定義版貸款定制版

3、-專為貸款業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行規(guī)范版相比不包含信譽(yù)卡匯總信息和信譽(yù)卡明細(xì)信息。信譽(yù)卡定制版 -專為信譽(yù)卡業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行規(guī)范版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細(xì)信息。匯總信息定制版 -信譽(yù)買賣信息只需匯總信息，和銀行規(guī)范版相比不包含貸款明細(xì)信息、信譽(yù)卡明細(xì)信息和為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息。.第二節(jié) 個(gè)人信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告頭闡明信譽(yù)報(bào)告主體部分闡明.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告頭報(bào)告編號(hào)查詢時(shí)間報(bào)告時(shí)間被查詢者姓名被查詢者證件類型被查詢者證件號(hào)碼查詢者查詢緣由.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體根本信息-個(gè)人身份信息姓名、證件類型、證件號(hào)碼-標(biāo)識(shí)信息性別、出生日期-輔助識(shí)別信息最高學(xué)歷和最高學(xué)位通

4、訊地址、電子郵箱等戶籍地址婚姻情況配偶信息信息獲取時(shí)間.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體根本信息-居住信息居住地址、郵政編碼居住情況.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體根本信息-職業(yè)信息任務(wù)單位稱號(hào)、地址、所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位任務(wù)起始年份年收入.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息-信譽(yù)卡明細(xì)信息卡類型業(yè)務(wù)號(hào)發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)稱號(hào)擔(dān)保方式幣種開戶日期.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息-信譽(yù)卡明細(xì)信息授信額度共享授信額度最大負(fù)債額透支余額/已運(yùn)用額度賬戶形狀本月應(yīng)還款金額本月實(shí)踐還款金額.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-信譽(yù)卡明細(xì)信息最近一次實(shí)踐還款日期當(dāng)前逾期期數(shù)當(dāng)前逾期

5、總額準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)信譽(yù)卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款形狀記錄結(jié)算年月.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-信譽(yù)卡匯總信息賬戶數(shù)發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)信譽(yù)額度透支余額/已運(yùn)用額度準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-貸款明細(xì)信息貸款種類業(yè)務(wù)號(hào)貸款法人機(jī)構(gòu)稱號(hào)擔(dān)保方式幣種賬戶形狀.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-貸款明細(xì)信息還款頻率還款月數(shù)貸款發(fā)放日期貸款到期日期貸款合同金額貸款余額.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-貸款明細(xì)信息剩余還款月數(shù)最近一次實(shí)踐還款日期本月應(yīng)還款金額本月

6、實(shí)踐還款金額.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體B信譽(yù)買賣信息段-貸款明細(xì)信息當(dāng)前逾期期數(shù)當(dāng)前逾期總額累計(jì)逾期次數(shù)最高逾期期數(shù)注：校驗(yàn)規(guī)那么闡明.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-貸款明細(xì)信息逾期31-60天未歸還貸款本金逾期61-90天未歸還貸款本金逾期91-180天未歸還貸款本金逾期180天以上未歸還貸款本金注：假設(shè)以資抵債且資不抵債，數(shù)據(jù)項(xiàng)繼續(xù)累計(jì) .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-貸款明細(xì)信息結(jié)算年月貸款最近24個(gè)月還款形狀記錄.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-貸款匯總信息筆數(shù)貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)貸款機(jī)構(gòu)數(shù)貸款合同金額最高貸款余額貸款余額當(dāng)前逾期總額.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)

7、闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息為他人貸款合同擔(dān)保金額被擔(dān)保人實(shí)踐貸款余額.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-為他人貸款擔(dān)保匯總信息為他人貸款合同擔(dān)保金額被擔(dān)保人實(shí)踐貸款余額.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體信譽(yù)買賣信息段-銀行信貸信譽(yù)信息匯總賬戶數(shù)法人機(jī)構(gòu)數(shù)機(jī)構(gòu)數(shù)授信額度余額為他人貸款合同擔(dān)保金額.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體特殊買賣信息段特殊買賣類型發(fā)生日期變卦月數(shù)發(fā)生金額明細(xì)記錄.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體D 特別記錄段特別記錄信息報(bào)送單位.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體本人聲明段聲明內(nèi)容聲明日期.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明信譽(yù)報(bào)告主體查詢記錄信息段查詢?nèi)掌诓樵冋卟樵兙?/p>

8、由.特殊買賣類型展期延期；擔(dān)保人代還；以資抵債；其他。 .發(fā)生金額特殊買賣類型為展期延期時(shí)，表示展期延期時(shí)的貸款余額；特殊買賣類型為擔(dān)保人代還時(shí)，表示擔(dān)保人還款金額；特殊買賣類型為以資抵債時(shí)，表示以資抵債金額；特殊買賣類型為其他時(shí)，填相應(yīng)發(fā)生金額。 .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么一規(guī)那么一 信息獲取時(shí)間是指該信息被加載入個(gè)人信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫的時(shí)間。反映個(gè)人信譽(yù)報(bào)告信息的可參考性。.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么二規(guī)那么二 個(gè)人身份信息以一家商業(yè)銀行上報(bào)的為準(zhǔn)，顯示所屬賬戶的開戶日期最新的信息當(dāng)開戶日期一樣時(shí)，顯示信息獲取時(shí)間最新的信息。.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么三規(guī)那么三 居住信息最多提供最新的

9、5條不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序當(dāng)開戶日期一樣時(shí)，按信息獲取時(shí)間由新到舊排序。.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么四規(guī)那么四 職業(yè)信息最多提供最新的5條不同的信息。不同的信息是指就業(yè)單位稱號(hào)不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序當(dāng)開戶日期一樣時(shí)，按信息獲取時(shí)間由新到舊排序。 .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么五規(guī)那么五 信譽(yù)卡明細(xì)信息顯示首先按照卡類型升序排序，其次按照各賬戶所在行(升序)排序，對(duì)同一個(gè)行的賬戶，按照共享授信額度降序排序，再次按照幣種升序排序，最后按照開戶日期升序排序。對(duì)于非銷戶/非終了的賬戶，展現(xiàn)當(dāng)前月的數(shù)據(jù)；對(duì)于銷戶

10、/終了的賬戶，展現(xiàn)最后一次上報(bào)的數(shù)據(jù)。 .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么六規(guī)那么六 在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了維護(hù)商業(yè)銀行的商業(yè)，在信譽(yù)報(bào)告信譽(yù)買賣明細(xì)信息中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)稱號(hào)不同的記錄中的部分信息以“*號(hào)顯示，包括業(yè)務(wù)號(hào)、貸款/發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)稱號(hào)。.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么七、規(guī)那么八規(guī)那么七個(gè)人信譽(yù)報(bào)告中的幣種是指賬戶開立時(shí)所運(yùn)用的幣種。規(guī)那么八 無論賬戶以何幣種開立，信譽(yù)報(bào)告中金額類數(shù)據(jù)均是各上報(bào)單位按照離報(bào)文記錄產(chǎn)生當(dāng)日最近的國家外匯管理局公布的人民幣基準(zhǔn)匯價(jià)折算成人民幣所得的數(shù)據(jù)。一切數(shù)值型數(shù)據(jù)都為各上報(bào)單位上報(bào)時(shí)取整所得，金額準(zhǔn)確到元。.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么九規(guī)那么九

11、銀行信貸信譽(yù)信息匯總、信譽(yù)卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息和貸款匯總信息是由征信機(jī)構(gòu)根據(jù)各家金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的數(shù)據(jù)按照一定的規(guī)那么匯總構(gòu)成的，僅包括非銷戶/非終了賬戶的匯總，銷戶/終了賬戶不再匯總；為他人貸款擔(dān)保匯總信息的數(shù)據(jù)是由征信機(jī)構(gòu)根據(jù)明細(xì)信息累加構(gòu)成的，僅包括他人的貸款賬戶為非銷戶/非終了賬戶的匯總。.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么十規(guī)那么十 貸款明細(xì)信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期升序排序。對(duì)于非銷戶/非終了的賬戶，展現(xiàn)當(dāng)前月的數(shù)據(jù)；對(duì)于銷戶/終了的賬戶，展現(xiàn)最后一次上報(bào)的數(shù)據(jù)。 .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么十一規(guī)那么十一 為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息是

12、根據(jù)被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的那筆貸款的數(shù)據(jù)生成，信息顯示按照為他人貸款合同擔(dān)保金額降序排序。他人的貸款賬戶為銷戶/終了賬戶和非銷戶/非終了賬戶的都要展現(xiàn)。 .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么十二規(guī)那么十二 特殊買賣信息顯示按照發(fā)生日期降序排序。銷戶/終了賬戶和非銷戶/非終了賬戶都要展現(xiàn)。 .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么十三規(guī)那么十三 特別記錄信息顯示按照信息獲取時(shí)間降序排序。銷戶/終了賬戶和非銷戶/非終了賬戶都要展現(xiàn)。 .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么十四規(guī)那么十四 核銷后還款內(nèi)容在特別記錄段展現(xiàn)。 .信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么十五規(guī)那么十五 本人聲明信息顯示按照信息獲取時(shí)間降序排序。銷戶/終了賬戶和非銷

13、戶/非終了賬戶都要展現(xiàn)。.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么十六規(guī)那么十六 查詢記錄顯示按照查詢時(shí)間降序排序。.信譽(yù)報(bào)告詳細(xì)闡明構(gòu)成規(guī)那么十七規(guī)那么十七 在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了維護(hù)商業(yè)銀行的，在查詢記錄中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)稱號(hào)不同的查詢記錄中的查詢者以“*號(hào)顯示。.授信額度指信譽(yù)額度 .共享授信額度 對(duì)于存在額度共享的情況，在共享同一授信額度的賬戶記錄中選擇一條記錄，填寫共享授信額度，在其他共享同一授信額度的賬戶記錄中共享授信額度填寫0。對(duì)于不存在額度共享的情況，必需將共享授信額度填寫為與授信額度一樣的值。 .最大負(fù)債額信譽(yù)卡的實(shí)踐運(yùn)用額度透支最高值，包括利息甚至罰息。 .透支余額/已運(yùn)用額

14、度為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)是指透支余額；為貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)是指已運(yùn)用額度。校驗(yàn)規(guī)那么：= 最大負(fù)債額.賬戶形狀反映金融機(jī)構(gòu)對(duì)該貸款或信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)價(jià)。一個(gè)賬戶只需有應(yīng)還未還的情況，賬戶形狀就算逾期。一次還本，按期還息。利息未還，也算逾期。 正常、凍結(jié)、止付、銷戶、呆賬.本月應(yīng)還款金額到期前：為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)是指累計(jì)透支額與利息之和，等于上月透支余額本月透支總額相應(yīng)利息額；為貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)為上一結(jié)算周期計(jì)算出的最低還款額。到期后：為所欠全部金額。 .本月實(shí)踐還款金額為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)是指累計(jì)還款額，即借款人在延續(xù)兩個(gè)結(jié)算/應(yīng)還款日期間歸還透支部分的金額合計(jì)。為貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)是

15、指借款人在延續(xù)兩個(gè)結(jié)算/應(yīng)還款日期間的實(shí)踐還款金額總和。 .貸款種類個(gè)人住房貸款 個(gè)人商用房包括商住兩用貸款 個(gè)人住房公積金貸款 個(gè)人汽車貸款 個(gè)人助學(xué)貸款 個(gè)人運(yùn)營性貸款 農(nóng)戶貸款 其他 .擔(dān)保方式質(zhì)押含保證金 、抵押 、自然人保證 、信譽(yù)/免擔(dān)保、組合含自然人保證、組合不含自然人保證、農(nóng)戶聯(lián)保、其他 法人擔(dān)保暫不思索，填“其他 .賬戶形狀反映金融機(jī)構(gòu)對(duì)該貸款或信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)價(jià)。一個(gè)賬戶只需有應(yīng)還未還的情況，賬戶形狀就算逾期，而不是整個(gè)賬戶到期后未還清才算逾期。一次還本，按期還息。利息未還，也算逾期。 正常、逾期、結(jié)清、呆賬.還款頻率該筆貸款延續(xù)兩次還款時(shí)間的間隔 日、周、月、季、半年、年

16、、一次性、不定期、其他“一次性還款利隨本清的還款頻率為一次性?！胺执胃断⒁淮芜€本還款頻率為按利息的還款頻率填，本月應(yīng)還款金額填還款方案表的每月應(yīng)還利息 .還款月數(shù)數(shù)據(jù)項(xiàng)為借款人的該筆貸款總期數(shù)折合的月數(shù) 不定期還款-用U填充 一次性還款-用O填充 其他類型還款-用X填充 .貸款余額指貸款剩余的本金，不含利息.剩余還款月數(shù)借款人的該筆貸款剩余還款期數(shù)折合的月數(shù)。 不定期還款-用U填充 ；一次性還款-用O填充；其他類型還款-用X填充。 對(duì)于非定期貸款，無論能否結(jié)清，其“剩余還款月數(shù)都與“還款月數(shù)一樣。在計(jì)算定期貸款的“剩余還款月數(shù)時(shí)，所運(yùn)用的期數(shù)不包括至今仍拖欠未還的那些期數(shù)，專指按照還款方案表應(yīng)

17、該在當(dāng)前結(jié)算/應(yīng)還款日到到期日期之間歸還的貸款期數(shù)。 .本月應(yīng)還款金額到期前：根據(jù)還款方案表，借款人應(yīng)在延續(xù)兩個(gè)結(jié)算/應(yīng)還款日期間的歸還的累計(jì)金額不包括該結(jié)算周期之外的未歸還欠款。按年、按季、按月、一次性還款，假設(shè)本月不需還款，用0填充。 到期后：為所欠全部金額。.本月實(shí)踐還款金額借款人在延續(xù)兩個(gè)結(jié)算/應(yīng)還款日期間的實(shí)踐還款金額總和。實(shí)踐還款金額反映的是該賬戶實(shí)踐接納到的還款總額，在出現(xiàn)擔(dān)保人代還和以資抵債情況時(shí)，“實(shí)踐還款金額包含擔(dān)保人代還部分和以資抵債部分。 .當(dāng)前逾期期數(shù)為當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款期數(shù)。假設(shè)以資抵債且資不抵債，此數(shù)據(jù)項(xiàng)繼續(xù)累計(jì)。 .當(dāng)前逾期總額為當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款本息之和。假設(shè)

18、以資抵債且資不抵債，此數(shù)據(jù)項(xiàng)繼續(xù)累計(jì)。 .累計(jì)逾期次數(shù)自貸款開立以來，當(dāng)前逾期次數(shù)的總和。.最高逾期期數(shù)表示當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。.結(jié)算年月表示該筆貸款最近一次結(jié)算日所在的年月.校驗(yàn)規(guī)那么闡明1、“當(dāng)前逾期期數(shù)、“當(dāng)前逾期總額兩數(shù)據(jù)項(xiàng)值或同時(shí)為零或同時(shí)不為零 。2、當(dāng)“賬戶形狀數(shù)據(jù)項(xiàng)值為“逾期和“呆賬時(shí)，“當(dāng)前逾期期數(shù)、“當(dāng)前逾期總額、“累計(jì)逾期次數(shù)、“最高逾期期數(shù)不能為零。3、“賬戶形狀數(shù)據(jù)項(xiàng)值為“結(jié)清時(shí)，“余額、“當(dāng)前逾期期數(shù)、“當(dāng)前逾期總額必需為零。4、“當(dāng)前逾期期數(shù)=“最高逾期期數(shù)=“累計(jì)逾期次數(shù)。 .貸款最近24個(gè)月還款形狀記錄 (1)指最近24個(gè)月每個(gè)月的還款形狀，每一位表示當(dāng)月還款形狀，數(shù)據(jù)項(xiàng)值的最后一位表示最近一個(gè)月。/-未開立賬戶 *-當(dāng)月不需還款，且賬戶形狀