標準普爾導入話術(shù)演示文稿PPT學習教案

1、會計學1標準普爾導入話術(shù)演示文稿標準普爾導入話術(shù)演示文稿何為標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖 標準普爾（Standard&Poors) 是世界權(quán)威金融分析機構(gòu)，與穆迪和惠譽并稱世界三大評級機構(gòu)。 關(guān)于標準普爾公司值得一提的是，標準普爾擁有久負盛名的基準指數(shù)組合，其中美國市場為標準普爾500指數(shù)，全球市場為標準普爾1200指數(shù)。全球超過萬億美元的資產(chǎn)直接以標準普爾指數(shù)為標的，超過5萬億美元的資產(chǎn)選用標準普爾指數(shù)作為比較基準。 標準普爾曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖。因此標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖是被公認為最合理最穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)配比方式。

2、概念及數(shù)據(jù)來源：百度百科第1頁/共11頁標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖概述標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖把一個家庭的資產(chǎn)分成四個賬戶。四個賬戶作用不同，所以資產(chǎn)額度配比和投資渠道也各有不同。家庭只有擁有這四個賬戶，并且按照固定的合理的比例進行資產(chǎn)分配才能保證一個家庭資產(chǎn)長期，穩(wěn)健，可持續(xù)的增長。第2頁/共11頁標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖要花的錢保命的錢用于財產(chǎn)增值的錢保本增值的錢第3頁/共11頁標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖詳解要花的錢第一個賬戶日?；ㄤN賬戶，資產(chǎn)占比為10%，也就是要花的錢。為家庭3到6個月的生活開銷。一般存放在銀行活期賬戶中。這個賬戶保障了家庭的短期日常開銷，例如衣食住行費用，旅游費用等。這個賬戶是每

3、個人都有的，如果這個賬戶的資產(chǎn)花費過高則會占用其他三個賬戶的資產(chǎn)額度，是不正確的理財行為。第4頁/共11頁標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖詳解保命的錢這個賬戶是第二個賬戶，也叫，也就是保命的錢，一般是家庭總資產(chǎn)的20%，用于以小博大，應(yīng)對解決突如其來的家庭大開銷。杠桿的作用：以較小的力通過某個固定支點去撥動很大的物體這個較小的力就是20%的家庭資產(chǎn)，某個固定支點是指保障型壽險產(chǎn)品，較大的物體則是指突如其來由于重疾和意外帶來的高昂的理療費用.第5頁/共11頁標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖詳解用于財產(chǎn)增值的錢這個賬戶是投資收益賬戶，資產(chǎn)占比為30%，旨在為家庭創(chuàng)造收益。把資產(chǎn)用于高風險的投資來換取高回報。這個賬戶是

4、投資收益賬戶，大部分人將這個賬戶的資產(chǎn)投資到股票，基金，房產(chǎn)，黃金，外匯甚至企業(yè)等領(lǐng)域去賺去更多的資產(chǎn)，收入是可觀的，但是請記住，高收益一定伴隨著高風險。這個賬戶大多數(shù)中國家庭都有，股票熱，黃金熱，基金熱，炒房早已成為社會關(guān)注事件，但是一定要理智的安排投入的資金占比，做到能屈能伸，無論是盈利還是虧損都不會對家庭造成致命性的打擊。第6頁/共11頁標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖詳解保本增值的錢第四個賬戶是保值增值賬戶，也叫長期收益賬戶，占比為家庭總資產(chǎn)的40%。用于家庭成員的養(yǎng)老金，子女教育金，婚嫁金，創(chuàng)業(yè)金等，一定要提前準備且保證資金的安全性！這個賬戶是長期賬戶，存在的意義是讓現(xiàn)在不用的錢保值增值，從而

5、抵御通貨膨脹的侵蝕，讓資產(chǎn)做到長期穩(wěn)健的增值。這個賬戶既然是用于長期規(guī)劃，所以就注定了這個賬戶的特性：1，不要輕易動用。2，每隔一段時間要有固定的錢進入這個賬戶，這樣才能積少成多。3，一定要受到法律的保護，要和其他賬戶的資金運用相隔離，例如，投資企業(yè)。這樣的目的是保證這個賬戶資金的安全性，不會因突發(fā)情況而用于抵債或繳納高額稅收。第7頁/共11頁標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖詳解第8頁/共11頁用標準普爾圖導入雙贏話術(shù)XX先生，您認為“人越富越富，越窮就越窮”這句話對嗎？它說的是，我們要有正確的金錢觀，這樣就可以讓錢為人服務(wù)，而不是讓人為錢服務(wù)，一定要學會管理錢。根據(jù)您的年齡、職業(yè)和收入的情況，您需要做

6、家庭的資產(chǎn)配置。首先您需要隨用隨取的靈活錢，用于日常開銷。通常我們把這筆錢放在銀行，但不易多放，因為存款這種理財方式只是為了方便花錢，而不能攢錢。因為有通貨膨脹，而且這是我們控制不了的。目前中國每年實際通貨膨脹在5%左右，也就意味著，如果存款10萬一年相當于花掉了5000元，這個理財方式不適合您的家庭。其次、為了更好的配置你的錢，您需要利用杠桿功能，解決人生生老病死這些不可控制、突然發(fā)生的問題。此外、根據(jù)您的家庭收入情況，您還需要準備保本升值的錢，以滿足您家庭中長期穩(wěn)健的現(xiàn)金流?？偟膩碚f，放在銀行的錢控制在家庭資產(chǎn)的10%左右，用于日常開銷，20%的錢購買人壽保險，用于防止生老病死，而最多的是40%的錢配置在中長期保本升值的賬戶中。這些錢不是消費，而是提