2019年銀行中間業(yè)務發(fā)展?jié)摿φ{(diào)查分析

1、1/14銀行中間業(yè)務發(fā)展?jié)摿φ{(diào)查分析一、20*20*年中間業(yè)務收入情況分析（一）中間業(yè)務收入主要項目分析1 1、人民幣結(jié)算業(yè)務收入萬元，較上年增長萬元。主要原因：一是牡丹靈通卡業(yè)務發(fā)展迅速，共實現(xiàn)收入萬元；二是個人異地手續(xù)費收入萬元。2 2、代理業(yè)務收入萬元，較上年增長萬元。主要是實現(xiàn)基金業(yè)務收入萬元，國債業(yè)務收入萬元，兩項較上年同期均有較大幅度的增長；全行發(fā)放個人住房貸款萬元，由其衍生的個人財險業(yè)務收入達萬元，同時還實現(xiàn)代理推銷壽險收入萬元。3 3、銀行卡業(yè)務收入萬元，較上年下降萬元。主要是靈通卡年費收入萬元統(tǒng)計在人民幣結(jié)算業(yè)務收入。4 4、信息咨詢業(yè)務收入萬元，較上年的萬元翻了兩番。5 5

2、、電子銀行業(yè)務收入萬元，較上年增長萬元。主要：一是交易量增加，全年共辦理電子銀行業(yè)務萬筆，交易金額高達億元；二是啟用了城區(qū)煙草訪銷直聯(lián)系統(tǒng)，交易量達萬元，實現(xiàn)中間收入萬元；三是先后與渭南供電局和渭南電信局簽訂網(wǎng)上收費站協(xié)議，為渭南市電信局開通了貴賓室業(yè)務。6 6、其它中間業(yè)務收入萬元，較上年增長萬元。主要是房租收入達到萬元，較上年有大幅度的增長。（二）中間業(yè)務同業(yè)比較xxxx 行：實現(xiàn)中間業(yè)務收入萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行的強項是銀行卡業(yè)務收入，僅此一項收入就達到多萬元，占到其中間業(yè)務2/14收入的三分之二，主要是該行將靈通卡的年費收入及結(jié)算等收入均作為銀行卡業(yè)務收入統(tǒng)

3、計。同時，由于該行營業(yè)網(wǎng)點達多個，是我行營業(yè)網(wǎng)點的倍，且營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，具有個人結(jié)算業(yè)務的優(yōu)勢。xxxx 行：實現(xiàn)中間業(yè)務收萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行中間業(yè)務收入優(yōu)勢項目：一是含網(wǎng)點撤銷手續(xù)費收入的其他業(yè)務收入達到萬元；二是境內(nèi)擔保業(yè)務收入達到萬元；三是個人借記卡業(yè)務收入達到萬元。xxxx 行：實現(xiàn)中間業(yè)務收入萬元，在同業(yè)中位居第，是我行的分之。二、20*20*年我行中間業(yè)務發(fā)展?jié)摿? 1、 以“銀保通”為突破口， 實現(xiàn)中間業(yè)務快速發(fā)展。 一是以銀保通業(yè)務為突破，將大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的營銷工作與網(wǎng)點有效資源有機結(jié)合，通過培訓、研討、考核、通報等形式，促進代理保險業(yè)務快

4、速發(fā)展；二是在營銷中杜絕誘導性宣傳，維護我行信譽，使代理保險業(yè)務不斷規(guī)范化，20*20*年力爭實現(xiàn)收入萬元。2 2、以國債、基金業(yè)務為主線，提高中間業(yè)務收入。一是以營銷國債、基金為主線，尋求優(yōu)質(zhì)客戶；二是將基金代銷工作的重點放到續(xù)存期業(yè)務上，使基金成為豐富理財產(chǎn)品、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的重要渠道，20*20*年力爭實現(xiàn)收入萬元。3 3、大力發(fā)展銀行卡業(yè)務，拓寬中間業(yè)務收入渠道。一是穩(wěn)步提高 ATMATM 自助機具運行效率，為客戶提供良好的用卡環(huán)境；二是積極推廣牡丹靈通卡、e e 時代卡、商聯(lián)卡、理財金賬戶卡，增加銀行卡業(yè)務手續(xù)費收入，20*20*年力爭實現(xiàn)收入萬元。4 4、做好代發(fā)工資業(yè)務，對代發(fā)工資

5、業(yè)務手續(xù)費實行強制收費。20*20*年底我行代發(fā)工資戶，按每筆元標準全年可增加中間業(yè)務收入萬元。一是積極營銷效益好、代發(fā)額高的單位，作為目標客戶；二是對簽署的協(xié)議進行整理；三是專人負責3/14檢查代發(fā)工資手續(xù)費入賬情況，杜絕任意減免及跑冒漏現(xiàn)象。5 5、拓展個人理財業(yè)務，對個人住房貸款、個人消費貸款業(yè)務、黃金質(zhì)押貸款進行個人理財。20*20*年例證實現(xiàn)個人住房貸款、個人消費貸款理財收入萬元。6 6、大力發(fā)展電子銀行業(yè)務，除繼續(xù)做好收費站業(yè)務和煙草訪銷代收款業(yè)務外，郵電費、電費、水費統(tǒng)一使用網(wǎng)上收費站辦理，20*20*年力爭實現(xiàn)收入萬元。7 7、做好公司客戶的理財工作，貸款客戶收取萬元的理財費用

6、，貼現(xiàn)客戶收取萬元的理財費用，20*20*年力爭實現(xiàn)收入萬元。8 8、以房屋租賃費為基礎促進其它中間業(yè)務收入穩(wěn)步增長，20*20*年確保實現(xiàn)其它中間業(yè)務收入萬元。三、20*20*年中間業(yè)務發(fā)展重點（一）找準切入點搶占個人金融中間業(yè)務市場。以全面推廣個人金融業(yè)務核心競爭力項目為切入點，加快個人金融產(chǎn)品的整合和營銷，積極搶占個人金融中間業(yè)務市場，不斷提高個人中間業(yè)務收入的占比 1 1、 以新產(chǎn)品研發(fā)為重點， 著力推廣和拓展已成熟個人金融業(yè)務產(chǎn)品，包括“出國留學貸款”、“銀保通”、“理財金賬戶”、“銀證通”、“匯款直通車”、“代理保險”、“代理基金銷售”、“下崗失業(yè)人員小額擔保貸款”、“工資賬戶權利

7、質(zhì)押貸款”等業(yè)務品種。2 2、以理財示范中心項目推廣為契機，大力發(fā)展個人理財業(yè)務。在 xxxx 項目推廣的基礎上，重點建成 xxxx、xxxxxx、xxxxxx、xxxxxx 等 x x 個理財示范中心，帶動理財網(wǎng)點試點推廣工作，爭取全年理財金賬戶新增戶，以之帶動個人結(jié)算業(yè)務收入、個人匯兌業(yè)務、個人理財業(yè)務收入和其他業(yè)務收入的提高。3 3、積極開拓營銷成本低、收益高的代理保險、代理基金業(yè)務，提高銀證通交易量。全年代理保險目標為萬元，增加中間業(yè)務收入萬元，代理銷售基金萬元，4/14增加中間業(yè)務收入萬元，銀證通交易量億元，增加中間業(yè)務收入萬元。4 4、積極開展“靈通卡 e e 卡”的發(fā)卡工作，確保

8、完成全年靈通卡萬張發(fā)卡任務。充分發(fā)揮靈通卡一卡多能特點及在辦理本、異地結(jié)算、代理收付費、消費、ATATM M存取、轉(zhuǎn)帳、電話銀行、網(wǎng)上銀行等方面的優(yōu)勢，增加有效發(fā)卡。同時，積極發(fā)展特約商戶，擴展靈通卡的使用領域，提高靈通卡的使用效率。5 5、全面發(fā)揮個人客戶經(jīng)理作用，大力宣傳、營銷我行的個人結(jié)算業(yè)務優(yōu)勢，重點營銷以“匯款直通車”為主的個人結(jié)算業(yè)務，進一步提高個人匯兌業(yè)務收入在個人結(jié)算業(yè)務中的占比，按照新頒布的個人服務價格規(guī)定，全面推廣有償服務。6 6、積極利用我行的信用優(yōu)勢，開發(fā)適合個人需求的產(chǎn)品，發(fā)展衍生業(yè)務，大力拓展中間業(yè)務收入的空間。進一步加大代理業(yè)務的力度，大力開展代收電話、手機費、代

9、收水費、天然氣費勞動競賽活動。7 7、加快銀保通業(yè)務的測試、驗證和營銷工作，向廣大投資人積極推介銀保通優(yōu)勢，爭取使銀保通業(yè)務在 20*20*年全面開辦，為廣大客戶提供更便捷的服務；同時通過開辦新的個貸產(chǎn)品，發(fā)展個貸衍生業(yè)務，帶動其他業(yè)務發(fā)展，增加中間業(yè)務收入。8 8、 以個人消費貸款為依托， 穩(wěn)妥開展代理個人財險業(yè)務。 要繼續(xù)加大工作力度，有效發(fā)揮我行的網(wǎng)點優(yōu)勢，積極開辦代理推銷壽險、記賬式國債等業(yè)務，滿足客戶不同的投資需求，多渠道增加收入。（二）全力打造結(jié)算業(yè)務競爭力為進一步促進會計結(jié)算中間業(yè)務快速、健康發(fā)展，必須樹立結(jié)算優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品品牌意識，堅持市場占有與市場開發(fā)并重的原則，積極拓展會計結(jié)算中

10、間業(yè)務市場。5/141 1、充分利用 NOVNOV 療統(tǒng)為產(chǎn)品創(chuàng)新提供的強大技術平臺，加大結(jié)算產(chǎn)品的創(chuàng)新整合力度，深入研究包括集本外幣資金匯劃清算、綜合收付款、綜合賬戶管理、多樣化信息服務等內(nèi)容的金融產(chǎn)品，采取定期上門回訪溝通以及組織研討會的形式，密切與企業(yè)集團、行業(yè)系統(tǒng)的合作關系，鞏固我行的結(jié)算市場份額。2 2、深入推進現(xiàn)金管理品牌戰(zhàn)略，積極為大型集團企業(yè)、系統(tǒng)管理機構(gòu)、金融同業(yè)等提供高附加值的資金結(jié)算、清算等服務，為客戶提供投資、避險工具，開展各種賬戶管理服務。認真作好有關業(yè)務的現(xiàn)金管理方案的設計、實施等工作，積極推動現(xiàn)金管理業(yè)務流程優(yōu)化，建立和維護工商銀行現(xiàn)金管理品牌，把市場先機切實轉(zhuǎn)化

11、為市場優(yōu)勢。3 3、 大力推廣“支票直通車”。 “支票直通車”產(chǎn)品主要的目標客戶是物流批發(fā)、大型零售企業(yè)。要從本地實際情況出發(fā)，制定具體的市場營銷方案和營銷策略，落實目標客戶， 力爭使目標客戶均安裝我行的“POSPOS 支票”， 并逐步提高交易量。4 4、全面開通“即時通”業(yè)務。全面開放通存功能，提高客戶異地收款能力，在實現(xiàn)有效控制風險的技術手段后，逐步向客戶開放。充分利用即時通產(chǎn)品及綜合服務優(yōu)勢，完善對客戶的收付款業(yè)務流程，協(xié)助其優(yōu)化財務管理，并將即時通與集團二級賬戶相結(jié)合，使集團公司實現(xiàn)對異地分公司的集中收、付款，分戶核算監(jiān)督等，以滿足大客戶的特殊需求。5 5、加強對中小企業(yè)的結(jié)算服務。中

12、小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中占有重要地位，在工行的開戶數(shù)量、 結(jié)算量和中間業(yè)務收入均超過% %， 是我行十分重要的客戶群體。要根據(jù)中小企業(yè)的結(jié)算服務特點，創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品，重點做好對客戶的資金網(wǎng)絡結(jié)算和現(xiàn)金管理服務。6 6、積極調(diào)整代理簽發(fā)匯票方式，重點發(fā)展移存資金式銀行匯票代簽業(yè)務。對符6/14合條件的代簽行，在代理方式上進行調(diào)整，力爭以移存資金式取代客戶式，以此增加代理業(yè)務收入。7 7、代保管業(yè)務在確保保管箱年內(nèi)達到% %以上的前提下，積極開辦各類質(zhì)押票據(jù)保管、股權證保管、黃金保管等代保管業(yè)務，力爭全年實現(xiàn)代保管業(yè)務收入萬元 8 8、 加強對賬戶管理與服務收費的管理。 實現(xiàn)賬戶管理與服務收費項目一是

13、對公開戶、賬戶信息變更、查詢賬戶明細；二是賬戶、密碼掛失；三是補制回單、對賬單；四是印鑒變更、掛失。嚴格執(zhí)行收費項目和收費標準，力爭使其成為會計結(jié)算中間業(yè)務收入的增長點。（三）大力拓展公司客戶中間業(yè)務市場加強對公司客戶市場的調(diào)研分析，從實際出發(fā)，多措并舉，大力拓展公司客戶中間業(yè)務市場。1 1、大力開展投資銀行業(yè)務，選擇幾家規(guī)模較大、實力較強的企業(yè)，積極開展投資銀行業(yè)務，公司、風險和信貸管理等部門密切合作，快速反應，為債務重組、破產(chǎn)核銷等企業(yè)提供財務顧問、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)評估等綜合服務，通過讓利清收、承債兼并、打包處置、風險代理、銀司合作、銀政合作、訴訟了斷等方式大力拓展公司中間業(yè)務市場。2 2、

14、大力拓展票據(jù)業(yè)務市場，加大對一些規(guī)模和現(xiàn)金流量較大的生產(chǎn)流通企業(yè)票據(jù)營銷力度，緊緊抓住票據(jù)業(yè)務較多的優(yōu)質(zhì)客戶，積極辦理銀行承兌匯票業(yè)務，以此來促進中間業(yè)務收入的穩(wěn)步提高。3 3、全面開辦代理業(yè)務，推行代理業(yè)務的有償收費。重點抓好中石油上門收款、代理基金買賣業(yè)務、“債市通”業(yè)務。利用一些閑置資金較多的企業(yè)，向其宣傳“債市通”等新業(yè)務，并實行組合營銷。4 4、依托我行網(wǎng)點、客戶和信貸資源優(yōu)勢，擴大銀保合作的深度和廣度。我行先7/14后與幾家保險公司簽訂了業(yè)務合作協(xié)議、要把信貸營銷和代理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務緊密結(jié)合起來，擇優(yōu)分配網(wǎng)點資源，擇優(yōu)代理需求量大的適銷險種，積極發(fā)展新的保險代理業(yè)務。5 5、做好

15、基金代理業(yè)務，努力增加基金代銷額。在中國證券市場和基金業(yè)大力發(fā)展的今天，基金的推出，迎合了投資者的多重需求，要加大宣傳力度，積極探索新的營銷方式，以推動基金業(yè)務健康穩(wěn)定發(fā)展。6 6、加大對信息服務的營銷力度。大力為優(yōu)質(zhì)客戶辦理信息資詢、資信調(diào)查，委托等服務，特別是要做好非融資類人民幣保函業(yè)務的營銷推廣工作，力爭信息服務業(yè)務收入有一個大的突破。凡貸款前期調(diào)查、報表審計、貸款意向書、承諾函的出具、資信評價、資產(chǎn)評估、抵押擔保、工本費支出、貸款全過程管理均收取一定的費用。（四）適應市場變化和客戶需求，加大對信用卡業(yè)務的營銷力度為了適應市場變化和客戶需求，建立健全以市場為導向、以客戶為中心的市場營銷體

16、制和有效的營銷管理機制，加大對信用卡業(yè)務的營銷力度。1 1、加大信用卡市場拓展力度，將組合營銷觀念的貫穿于營銷的全過程，建立能對持卡人需求作出快速反應、高效地向客戶提供滿意服務的市場營銷組織。設立營銷經(jīng)理，負責本區(qū)域信用卡的全過程營銷，把工作的重點從原來爭取客戶轉(zhuǎn)變?yōu)榧皶r與持卡人進行雙向溝通，找準客戶滿意與追求利潤之間的平衡點，保持和擴大客戶群，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務利潤的最大化。2 2、準確定位產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品功能，增強客戶維系能力。部門要加強聯(lián)系，整體聯(lián)動，互相配合，將信用卡的營銷融入個金、公司、房地產(chǎn)等業(yè)務之中，以最少的人力、物力實現(xiàn)我行效益最大化。集中人力、物力加強對銀行卡產(chǎn)品的深8/14層次開

17、發(fā)，在傳遞支付和擴張信用上多做文章，努力塑造牡丹卡產(chǎn)品特性，從而在一定程度上分離出目標客戶群體，并在此基礎上做好定制化服務，鎖定目標客戶，集中精力完善銀行卡專業(yè)化的市場服務，讓持卡人真正體會到我行的關懷和牡丹卡的價值所在，增強對持卡人的維系能力。3 3、為不同類型的客戶，尤其是電力、電信、保險、旅游、煙草、商貿(mào)等行業(yè)及有一定社會影響力的會員機構(gòu)、社會團體進行量體裁衣，推出不同類型的繳費卡、保費卡、積分卡、會員卡等多樣性、個性化的信用卡，使信用卡更好地發(fā)揮其方便、靈活、安全的作用。4 4、積極拓展特約商戶領域，不斷改善和優(yōu)化用卡環(huán)境。一是加強特約商戶的營銷工作，針對公務用卡單位特點，重點加強對賓

18、館飯店、餐飲娛樂、辦公用品批發(fā)等行業(yè)的營銷，保證各支行所在地的主要賓館、飯店、商場安裝我行 POPOS S機具。二是加強特約商戶的管理工作，對一些大型、重點商戶特約商戶進行定期走訪，增進銀企感情，溝通業(yè)務聯(lián)系。三是加大對特約商戶的培訓、輔導力度，不斷規(guī)范其受理銀行卡業(yè)務水平。四是對特約商戶使用的機具和憑證進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時解決并根據(jù)情況進行再培訓和輔導。（五）加快電子銀行業(yè)務發(fā)展以電話銀行、網(wǎng)上銀行為依托，積極拓展收費站、貴賓室業(yè)務，不斷提高個人網(wǎng)上銀行的使用率。1 1、加大電話銀行的營銷力度。20*20*年要全面停止前臺查詢業(yè)務，全面推廣電話銀行業(yè)務。臨柜人員要做好宣傳營銷，重點發(fā)展一些

19、離我行營業(yè)網(wǎng)點較遠的行政單位、中、小型私營企業(yè)。2 2、加大收費站業(yè)務工作力度。通過開通供電局收費站、電信收費站發(fā)展更多的繳費客戶，同時加大對有收費項目企業(yè)客戶的收費站營銷工作。9/143 3、認真做好貴賓室業(yè)務的營銷。以大集團、系統(tǒng)、企業(yè)作為業(yè)務營銷重點目標，基本實現(xiàn)為轄區(qū)所有大客戶開通貴賓室業(yè)務。4 4、大力營銷“金融 家”個人網(wǎng)上銀行。20*20*年要確保完成戶個人證書客戶、注冊個人網(wǎng)銀行客戶戶，交易量較年翻一番。5 5、激活網(wǎng)上銀行睡眠戶，開展代簽發(fā)銀行匯票業(yè)務。要進一步加大對客戶的回訪和售后服務工作，提高客戶使用率，增加交易量。同時在加強安全管理的前提下逐漸開通代簽發(fā)銀行匯票業(yè)務，通

20、過代理行業(yè)務帶動同業(yè)存款上升。6 6、切實做好煙草公司電子化訪銷貨款的電子結(jié)算推廣工作。根據(jù)簽訂電子化訪銷系統(tǒng)實時扣收貨款合作協(xié)議，要盡快將此項工作全面鋪開，并進一步向上陣延伸，使煙草銷售電子結(jié)算成為增加我行電子銀行業(yè)務收入的亮點。（六）在全面拓展住房信貸業(yè)務市場的同時，實現(xiàn)住房金融中間業(yè)務的快速增長。1 1、牢固樹立住房金融業(yè)務精品品牌，鞏固市場份額。一是堅持市場占有與市場開發(fā)觀念并重，積極采取創(chuàng)造市場、培育市場的策略，在防范風險特別是防止“假按揭”的前提下實現(xiàn)營銷突破。 二是采取走出去學習借鑒或者研討會方式，尋找適合住房金融業(yè)務發(fā)展的新路子，推進我行與地方政府有關部門開展因地制宜的合作，進

21、一步豐富我行住房金融業(yè)務代理業(yè)務品種，提升合作層次。三是注重對住房金融市場的調(diào)研、開發(fā)和培育，挖掘市場潛力，提高收入來源。四是在加快新產(chǎn)品發(fā)展的同時，要面向同業(yè)市場提供精品式的服務，以促進新產(chǎn)品推介效果，增加業(yè)務收入。2 2、以創(chuàng)新促發(fā)展，加快住房金融業(yè)務新產(chǎn)品的推廣力度。充分利用我行住房金融產(chǎn)品齊全的優(yōu)勢，加大對新產(chǎn)品的推介力度，繼續(xù)做好個人住房加按揭、轉(zhuǎn)10/14按揭、二手房貸款的市場推廣工作。（七）大力拓展代理及其他中間業(yè)務市場。我行代理業(yè)務品種多、業(yè)務面廣，在中間業(yè)務收入中占據(jù)著最大的份額, ,且有著巨大的市場潛力, ,全行要以代收“四費”為突破口， 大力拓展代理及其他中間業(yè)務市場。1 1、做好居民水費、電費、天然氣費、固定電話費、移動、聯(lián)通、鐵通通訊公司話費等業(yè)務的代收工作。在此基礎上開辦代收國稅、地稅業(yè)務。2 2、充分利用中間業(yè)務收費標準的實施，積極做好代發(fā)工資收費的宣傳，增強客戶的服務收費意識。各行 20*20*年開始逐步對代發(fā)工資實行收費，每個行都必須實現(xiàn)代發(fā)工資收費零的突破。四、工作措施（一）切實轉(zhuǎn)變觀念，促進中間業(yè)務快速發(fā)展。