2020年電大金融風(fēng)險(xiǎn)管理期末復(fù)習(xí)小抄

1、單項(xiàng)選擇題A.GDP增長(zhǎng)率在反映一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的同時(shí),也反映了該國(guó)經(jīng)濟(jì)的總體開(kāi)展態(tài)勢(shì).A.負(fù)債治理理論認(rèn)為,銀行不僅可以通過(guò)增加資產(chǎn)和改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),而且可以通過(guò)向外借錢(qián)提供流動(dòng)性,只要銀行的借款市場(chǎng)廣闊,它的流動(dòng)性就有一定保證.A.國(guó)際金融工程師學(xué)會(huì)IAFE的成立標(biāo)志著金融工程學(xué)正式形成.A.數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)前前臺(tái)交易記錄信息、各種風(fēng)險(xiǎn)頭寸和金融工具信息及交易對(duì)手信息等.A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)歸還債務(wù)而使銀行遭受 損失的可能性.A德?tīng)柗品ㄊ?0世紀(jì)50年代初研究使用的一種調(diào)查征求意見(jiàn)的方法,現(xiàn)在已經(jīng)被廣泛應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)預(yù)測(cè)

2、和決策之中A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn).A期貨合約是在交易所內(nèi)集中交易的、標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約.由于合約的履行由交易所保證,所以不存在違約的問(wèn)題.B.20%的負(fù)債率、100%的債務(wù)率和25 %的償債率是債務(wù)國(guó)限制外債總量和結(jié)構(gòu)的警戒線.B.公司型基金具有法人資格.B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)聚集性風(fēng)險(xiǎn),對(duì)金融體系的完整性構(gòu)成威脅.B.折算風(fēng)險(xiǎn),又稱為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn),是指對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表會(huì)計(jì)處理,將功能貨幣轉(zhuǎn)為記賬貨幣時(shí),因匯率變動(dòng)而蒙受賬面 損失的可能性.C.法律風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中因沒(méi)有正確遵守法律條款,或因法律條款不完善、不嚴(yán) 密而引致的風(fēng)險(xiǎn).C.馬柯維茨系統(tǒng)地提出現(xiàn)代證券

3、組合理論,為證券投資風(fēng)險(xiǎn)治理奠定了理論根底.C.轉(zhuǎn)移策略是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前,通過(guò)各種交易活動(dòng),把可能發(fā)生的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承當(dāng).D.分散策略是指治理者通過(guò)承當(dāng)各種性質(zhì)/、同的風(fēng)險(xiǎn),利用它們之間的相關(guān)程度來(lái)取得最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合,使加總 后的總體風(fēng)險(xiǎn)水平最低.D.硬貨幣是對(duì)外價(jià)值穩(wěn)定且趨于升值的貨幣.成長(zhǎng)型基金是以追求長(zhǎng)期資本利得為主要目標(biāo)的互助基金,為了到達(dá)這個(gè)目的,它要投資于未來(lái)具有潛在高速 增長(zhǎng)前景公司的股票.1968年的Z評(píng)分模型中,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)值的影響最大的指標(biāo)是C銷售收入/總資產(chǎn)20世紀(jì)90年代以來(lái),金融危機(jī)更多的是以貨幣危機(jī)形式爆發(fā).AJ按金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可將風(fēng)險(xiǎn)劃分為C系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

4、.BX保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中表達(dá)在 C資產(chǎn)和負(fù)債的不匹配.BS被視為銀一線準(zhǔn)備金的是B.現(xiàn)金資產(chǎn).BG并購(gòu)業(yè)務(wù)是證券公司C投資銀行業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù).DQ當(dāng)期權(quán)協(xié)議價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格相同時(shí),期權(quán)的狀態(tài)為C兩平DY當(dāng)銀行的利率敏感型資產(chǎn)大于利率敏感型負(fù)債時(shí),市場(chǎng)利率的A.上升會(huì)增加銀行的利潤(rùn).DY當(dāng)銀行的利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí),市場(chǎng)利率的上升會(huì)A.增加銀行利潤(rùn)；反之,那么會(huì)減少銀行利潤(rùn).GJ根據(jù)?巴塞爾資本協(xié)議?規(guī)定,商業(yè)銀行的總資本充足率不能低于0.8% oHG回購(gòu)協(xié)議是產(chǎn)生于 20世紀(jì)60年末的一種0.短期資金融通方式.JJ基金治理公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)治理制的根底是A良好的內(nèi)部限制

5、制度.JD將單一風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)與固定百分比相乘得出監(jiān)管資本要求的方法是B根本指標(biāo)法JR金融風(fēng)險(xiǎn)治理白第二階段 B衡量與評(píng)估階段JR金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng),住需求具有A.剛性特征.JR金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性越高,B.風(fēng)險(xiǎn)性越小.JR金融信托投資公司的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括 D稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)JR金融衍生工具面臨的根底性風(fēng)險(xiǎn)是 A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)JR金融自由化中的“價(jià)格自由化主要是指A利率的自由化.LL利率互換交易始于 20世紀(jì)D.80年代初.LD流動(dòng)性比率是流動(dòng)性資產(chǎn)與B.流動(dòng)性負(fù)債之間的商.LD流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)缺乏,不能滿足支付需要,使銀行喪失A清償水平的風(fēng)險(xiǎn).LD流動(dòng)性缺口是指銀行A.資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額.

6、MK麥考利存續(xù)期是金融工具利息收人的現(xiàn)值與金觸工具現(xiàn)值之比.MQ目前,互換類Swap 金融衍生工具一般分為B貨幣互換和利率互換兩大類.QQ期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)越大,期權(quán)的時(shí)間價(jià)值A(chǔ)越大QX期限少一年的認(rèn)股權(quán)證為B備兌認(rèn)股權(quán)證.R.QK缺口是指利率敏感型A.資產(chǎn)與利率敏感型負(fù)債之間的差額之間的差額.RY人員風(fēng)險(xiǎn)是指B.缺乏足夠合格員工、缺乏對(duì)員工表現(xiàn)的恰當(dāng)評(píng)估和考核等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn).RZ融資租賃一般包括租賃和D購(gòu)貨兩個(gè)合同.SS上世紀(jì)50年代,馬柯維茨的C資產(chǎn)組合選擇理論和莫迪里亞尼一米勒的 MM定理為現(xiàn)代金融理論的定量化開(kāi)展指明了方向.直到現(xiàn)在,金融工程的理論根底仍是這兩大理論.SW所謂的“存貸

7、款比例是指A.貸款/存款.TX貼現(xiàn)發(fā)行債券的到期收益率與當(dāng)期債券價(jià)格B.反向相關(guān).WL網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)治理主要應(yīng)密切注意兩個(gè)渠道：首先是A數(shù)據(jù)傳輸和身份認(rèn)證；其次是應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì).WL為了解決一筆貸款從貸前調(diào)查到貸后檢查完全由一個(gè)信貸員負(fù)責(zé)而導(dǎo)致的決策失誤或以權(quán)謀私問(wèn)題,我國(guó)銀行都開(kāi)始實(shí)行了 D審貸別離制度,以降低信貸風(fēng)險(xiǎn).WG我國(guó)的銀行業(yè)自律組織一銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于0.2000年.WG我國(guó)于20世紀(jì)A.90年代恢復(fù)股票的發(fā)行.XY狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行信用風(fēng)險(xiǎn),也就是由于B.借款人主觀違約或客觀上還款出現(xiàn)困難,而給放款銀行帶來(lái)本息損失的風(fēng)險(xiǎn).XLB以下不屬于保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)治理的是 D加大

8、對(duì)異常信息和行為的監(jiān)控力度XLC以下舉措中不屬于理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)治理舉措的是D建立、健全風(fēng)險(xiǎn)核保制度 .XLF卜列風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是0.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)XLG以下各項(xiàng),A進(jìn)仃商所承當(dāng)?shù)膮R率風(fēng)險(xiǎn)主要是商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn).XLG以下各項(xiàng),負(fù)責(zé)信用社內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的是B監(jiān)治理事會(huì)XLG以下各種風(fēng)險(xiǎn)治理策略中,采用哪一種來(lái)降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)最為直接、有效A.風(fēng)險(xiǎn)分散.XLS以下屬于證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是B以自有資金進(jìn)行證券投資,盈利歸已,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)XLZ以下證券中,風(fēng)險(xiǎn)最小的是B中央政府債券.XLB卜面/、是網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)的是D.交易費(fèi)用與物理地點(diǎn)有相關(guān)性.XD現(xiàn)代意義上的金融衍生工具產(chǎn)生于D20世紀(jì)70年代.XY信

9、用風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容是A信貸風(fēng)險(xiǎn)XY信用社面臨的最根本的風(fēng)險(xiǎn)是B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)YB一般認(rèn)為,1997年我國(guó)成功避開(kāi)了亞洲金融危機(jī)的主要原因是我國(guó)當(dāng)時(shí)沒(méi)有開(kāi)放B.資本賬戶YZ依照“貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法,根本特征為“肯定損失的貸款為C.可疑類貸款.YX以下不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是D代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失YH銀行的持續(xù)期缺口公式是A'- HYH銀行對(duì)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的限制和治理水平在很大程度上取決于B.計(jì)算機(jī)平安技術(shù)的先進(jìn)程度以及所選擇的開(kāi)發(fā)商、供應(yīng)商、咨詢或評(píng)估公司的水平 .YQ引起證券承銷失敗的原因包括操作風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn).YY源于功能貨幣與記賬貨幣不一致的風(fēng)險(xiǎn)是B折算風(fēng)險(xiǎn)

10、.ZC在出口或?qū)ν赓J款的場(chǎng)合, 如果預(yù)測(cè)計(jì)價(jià)結(jié)算或清償?shù)呢泿艆R率貶位,可以在爭(zhēng)得對(duì)方同意的前提下C提前收匯,以預(yù)防該貨幣可能貶值帶來(lái)的損失.ZD在電子交易過(guò)程中,負(fù)責(zé)核實(shí)用戶和商家的真實(shí)身份以及交易請(qǐng)求的合法性的部門(mén)是A.電子認(rèn)證中央CA.ZQ證券承銷的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為,在證券承銷完成之后,證券的D發(fā)行人不按時(shí)向證券公司支付銷費(fèi)用,給證券公司帶來(lái)相應(yīng)的損失.ZQ證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是在B二級(jí)市場(chǎng)市場(chǎng)上完成的.ZQ證券投資治理的首要目標(biāo)是D本金平安.ZG中國(guó)股票市場(chǎng)中B認(rèn)購(gòu)權(quán)證是一種買(mǎi)進(jìn)權(quán)利,持有人有權(quán)于約定期間美式或到期日歐式,以約定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)約定數(shù)量的資產(chǎn).ZB資本乘數(shù)等于D.總資產(chǎn)除以總資本

11、后所獲得的數(shù)值.ZC資產(chǎn)負(fù)債治理理論產(chǎn)生于20世紀(jì)D.70年代末、8O年代初.ZH做好現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)是開(kāi)放式基金治理贖回與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的手段.二.多項(xiàng)選擇題ABODE 方面可能引起證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn).A.交易環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) B.技術(shù)設(shè)備問(wèn)題引致的風(fēng)險(xiǎn) C.證券公司工作人員成心或失誤造成的風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)及資金制度不健全引致的風(fēng)險(xiǎn)E.其他不正當(dāng)?shù)慕灰仔袨橐碌娘L(fēng)險(xiǎn)20世紀(jì)70年代以來(lái),金融風(fēng)險(xiǎn)的突出特點(diǎn)是 ABC.A.證券市場(chǎng)的彳格風(fēng)險(xiǎn) B.金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)AJ按金融風(fēng)險(xiǎn)主體分類,金融風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為以下哪幾類風(fēng)險(xiǎn)：ABCD國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、居民金融風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)AZ根據(jù)美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪

12、等著名評(píng)級(jí)公司的作業(yè)流程,信用評(píng)級(jí)過(guò)程一般包括的階段有ABCE.準(zhǔn)備、談、評(píng)定、事后治理BS巴塞爾委員會(huì)把網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理分為三個(gè)步驟ABC.A.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.治理和限制風(fēng)險(xiǎn) C.監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)BX保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括ABC.A.保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B.承保風(fēng)險(xiǎn) C.理賠風(fēng)險(xiǎn)BX保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)治理的特征包括ABCD.A.目的明確性 B.全面性C.全方位性 D.可擴(kuò)展性BX保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債治理技術(shù)主要有ACD.A.現(xiàn)金流匹配策略 C.久期免疫策略 D動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)分析BX保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)治理層次包括ABC .A.宏觀決策層次 B .投資實(shí)施層次 C.監(jiān)督與考核層次CZ操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有ABD.A.發(fā)生

13、頻率低,但損失大B.單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素和操作性損失間數(shù)量關(guān)系不清楚D.人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因CZ操作風(fēng)險(xiǎn)度量模型可以劃分為ABC.A.根本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)化方法C.高級(jí)衡量法CZ操作風(fēng)險(xiǎn)治理中S架包括ABCD A戰(zhàn)略B流程C.根底設(shè)施D.環(huán)境CG從各國(guó)的實(shí)踐情況看, 金融自由化主要集中在 ABCD A.價(jià)格自由化B.市場(chǎng)準(zhǔn)入自由化 C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自由化 D.資本流動(dòng)自由化CY從銀行資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)來(lái)識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有ABCE .A.存貸款比率B.備付金比率 C.流動(dòng)性比率E.單個(gè)貸款比率FD房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的征兆包括：ABD A.同一地區(qū)房地產(chǎn)工程供過(guò)于求B.工程方案或設(shè)計(jì)中途改變 D.

14、銷售緩慢,售價(jià)折扣過(guò)大FY非銀行經(jīng)濟(jì)主體的交易風(fēng)險(xiǎn)治理方法中,商業(yè)法包括ABDE A選擇有利的合同貨幣 B.加列合同條款 D.提前或推遲收付匯E,配對(duì)GJ根據(jù)國(guó)際金融組織對(duì)外債的定義,外債的特征有ABD.A.外債的當(dāng)事雙方應(yīng)具有債權(quán)債務(wù)關(guān)系B.外債的債權(quán)債務(wù)關(guān)系須具后契約性 D.外債的債權(quán)債務(wù)關(guān)系必須是發(fā)生在居民與非居民之間的GJ根據(jù)有效市場(chǎng)假說(shuō)理論,可以根據(jù)市場(chǎng)效率的上下將資本市場(chǎng)分為BCE °B.弱有效市場(chǎng) C.強(qiáng)有效市場(chǎng) E.中度有效市場(chǎng)GY關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義,卜列正確的選項(xiàng)是ABCD A.風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生某一經(jīng)濟(jì)損失的不確定性B.風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)損失時(shí)機(jī)或損失的可能性C.風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)可能發(fā)生的

15、損害和危險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)預(yù)期與實(shí)際發(fā)生各種結(jié)果的差異GL治理利率風(fēng)險(xiǎn)的常用衍生金融工具包括ABCDE .A遠(yuǎn)期利率協(xié)定 B利率期貨C利率期權(quán)D利率互換E利率上限GY廣義的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)治理, 涵蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一切方面和環(huán)節(jié),既包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、展業(yè)、_、_和_等環(huán)節(jié)ACDA.理賠詢C.核保D.核賠GY廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)概念把除 _和_以外的所有風(fēng)險(xiǎn)都視為操作風(fēng)險(xiǎn).CD C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)GJ國(guó)際上常用的借款方式有ABCDE A.國(guó)際金融組織貸款 B.外國(guó)政府貸款 C.政府混合貸款 D.出口信貸E.銀團(tuán)貸款GJ國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的根本特征有BD.B.發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中D.不管是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)

16、,還是個(gè)人,都有可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失HL匯率風(fēng)險(xiǎn)包括ABCD A買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)B交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) C評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D存貨風(fēng)險(xiǎn)JJ基金的銷售包括以下哪幾種方式：ABCD A.方案銷售法 B.直接銷售法 C.承銷法D.通過(guò)商業(yè)銀行或保險(xiǎn)公司促銷法JJ基金治理公司風(fēng)險(xiǎn)治理的原那么包括ABCDE .A首要性原那么B.全面性原那么 C.審慎性原那么 D.獨(dú)立性原那么和防火墻原那么E.適時(shí)性原那么和有效性原那么JR金融風(fēng)險(xiǎn)的特征是ABCD A.隱蔽性、擴(kuò)散性、加速性、可控性JR金融風(fēng)險(xiǎn)治理的目的主要應(yīng)該包括以下幾點(diǎn)：ACDE A.保證各金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的穩(wěn)健平安C.保證金融機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)和較高效率 D.保證國(guó)

17、家宏觀貨幣政策制訂和貫徹執(zhí)行E.維護(hù)社會(huì)公眾的利益JR金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)有ABE.A.金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性指標(biāo) B.宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性指標(biāo) E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)JR金融風(fēng)險(xiǎn)綜合分析系統(tǒng)一般包括 ABCD .A.貸款評(píng)估系統(tǒng)B.財(cái)務(wù)報(bào)表分析系統(tǒng) C.擔(dān)保品評(píng)估系統(tǒng) D.資產(chǎn)組合量化系統(tǒng)JR金融工程常用的幾種現(xiàn)貨實(shí)體工具為ABCD A.股票B.票據(jù)發(fā)行便利 C.回購(gòu)協(xié)議D.可轉(zhuǎn)換債券JR金融工程學(xué)可以看做是三者結(jié)合的新興交叉科學(xué).ABC A.現(xiàn)代金融學(xué)B.信息技術(shù)C.工程方法JR金融工程運(yùn)用的實(shí)體工具可以劃分為ABCDE .A.商品市場(chǎng)工具 B.貨幣市場(chǎng)工具 C.資本市場(chǎng)工具 D.外匯市場(chǎng)工具E .權(quán)益市場(chǎng)工具J

18、R金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) F.風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)的根本方法有ABCE.A.原始本錢(qián)法 B.重置本錢(qián)法 C.市場(chǎng)價(jià)值法 E.實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值法JR金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性較強(qiáng)的負(fù)債有 ABCD.A.活期存款B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C.向其他金融企業(yè)拆借資金 D.向中央銀行借款JR金融危機(jī)產(chǎn)生的根源是DE D.金融體系內(nèi)在的脆弱性E.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)形成的經(jīng)濟(jì)危機(jī)JR金融信托風(fēng)險(xiǎn)治理原那么有ACD.A.投資比例限制 C.投資分散原那么 D.保險(xiǎn)限制原那么JR金融信托投資的根本職能有 AC.A.財(cái)產(chǎn)治理C.融通資金JR金融衍生工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括ABCDE .A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)JR金融衍生

19、工具信用風(fēng)險(xiǎn)治理的過(guò)程包括BCD .B.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C信用風(fēng)險(xiǎn)限制 D信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理LF開(kāi)放式基金面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)包括ABC.A贖回與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B投資的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.募集風(fēng)險(xiǎn)LL利率風(fēng)險(xiǎn)的常用分析方法有AB A.收益分析法、濟(jì)價(jià)值分析法LL利率風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有ABCD A重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B收益率曲線風(fēng)險(xiǎn) C基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)LL利率風(fēng)險(xiǎn)治理的方法/ABE合理選擇利率、利率掉期、貨幣互換LL利率期貨的特征有ABCD.A.標(biāo)準(zhǔn)化的合約條款 B沖銷交易C.公開(kāi)交易的市場(chǎng) D.交易主體的另一方是交易所LL利率上限可看成由一系列不同有效期限的合成.AC A.借款人利率期權(quán) C.賣(mài)出利率期權(quán)LY利用互聯(lián)

20、網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有以下優(yōu)點(diǎn)ABCDE A.擴(kuò)大知名度 B.簡(jiǎn)化保險(xiǎn)商品交易手續(xù),提升效率C.方便保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳 D.促進(jìn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)消費(fèi)者雙方的相互了解E.提升競(jìng)爭(zhēng)力YM某金融機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)未來(lái)市場(chǎng)利率會(huì)上升,并進(jìn)行積極的利率敏感性缺口治理,卜列各項(xiàng)描述正確的選項(xiàng)是AD.A.最正確的利率敏感性缺口狀態(tài)是正缺口D.最可取的舉措是增加利率敏感性資產(chǎn),減少利率敏感性負(fù)債MQ目前,互換類Swap金融衍生工具一M分為 _和利率互換兩大類.BC B.貨幣互換C.費(fèi)率互換NB內(nèi)部限制制度中的業(yè)務(wù)限制包括 ABCDE .A.投資治理業(yè)務(wù)限制 B.信息披露限制 C.信息技術(shù)系統(tǒng)限制 D.會(huì)計(jì)系統(tǒng)限制E.監(jiān)察稽核限制

21、NK內(nèi)控系統(tǒng)的設(shè)置要以金融風(fēng)險(xiǎn)治理為主線,并遵循以下原那么ACD.A.有效性C.全面性D.獨(dú)立性NC農(nóng)村信用社的資金大局部來(lái)自農(nóng)民的是最便捷的效勞產(chǎn)品.CA C.儲(chǔ)蓄存款,A.小額農(nóng)貸RZ融資租賃涉及的幾個(gè)必要當(dāng)事人包括：ABC A.出租人B.承租人C.供貨人SY商業(yè)銀行貸款理論的缺陷是ABC.A.沒(méi)有考慮貸款需求多樣化B.沒(méi)有熟悉到存款的相對(duì)穩(wěn)定性C沒(méi)有注意到貸款清償?shù)耐獠織l件SY商業(yè)銀行的負(fù)債工程由_、_和_三大負(fù)債組成.ACE A.存款C.借款E.結(jié)算中占用資金SY商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括四種資產(chǎn),分別是：BCDE B.現(xiàn)金資產(chǎn)C.證券投資D.貸款E.固定資產(chǎn)SY商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要

22、包括ABD A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)SY商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理體系由以下ABCDE 要素組成.A.風(fēng)險(xiǎn)治理環(huán)境與風(fēng)險(xiǎn)信息處理B.風(fēng)險(xiǎn)治理目標(biāo)與政策設(shè)定C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與識(shí)別、后評(píng)價(jià)和持續(xù)改講D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)括與內(nèi)部限制 E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與處置SY商業(yè)銀行頭寸包括ABC.A .根底頭寸B.可用頭寸C可貸頭寸SY商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括ABC A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)在中央銀行的存款 C .同業(yè)存款SY商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有以下ABCDE 特點(diǎn).A.風(fēng)險(xiǎn)透明度差 B.風(fēng)險(xiǎn)多樣化C.風(fēng)險(xiǎn)自由度大 D.風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)性低E.風(fēng)險(xiǎn)損失度局SY屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)工程的是 ACDE .現(xiàn)金資產(chǎn)、各種貸款、證券投資、固定資產(chǎn)WH外匯

23、的敞口頭寸包括：AC等幾種情況.A.外匯買(mǎi)入數(shù)額大于或小于賣(mài)出數(shù)額C.外匯資產(chǎn)與負(fù)債數(shù)量相等,但期限不同WL網(wǎng)絡(luò)金融的平安要素包括BCDE.B.機(jī)密性C. /、可抵賴性 D.完整性E.審查水平WL網(wǎng)絡(luò)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于 ABC.A.系統(tǒng)的可靠性或完整性嚴(yán)重缺乏B.客戶的誤操作 C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)、實(shí)施中的缺陷XF西方興旺國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系包括ABCDE .A.立法標(biāo)準(zhǔn)制度 B.內(nèi)、外部監(jiān)管制度 C.存款保險(xiǎn)制度 D.市場(chǎng)準(zhǔn)入退出制度E. “駱駝評(píng)級(jí)制度XL以下各項(xiàng),屬于金融衍生工具的有 ABDE.A遠(yuǎn)期B.期貨D.期權(quán)E.互換XL以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是ABC A.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)B.信用

24、風(fēng)險(xiǎn)是最古老也是最重要的一種風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)存在一切信用交易活動(dòng)中XD信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的方法中,減少風(fēng)險(xiǎn)的具體舉措有ABCDE .A.實(shí)行信貸配給制度 B.實(shí)施抵押擔(dān)保C.簽訂限制性契約D.提供貸款承諾E.跟蹤客戶的資產(chǎn)負(fù)債和資金流動(dòng)情況XD信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整通常包括ACDE .A.產(chǎn)業(yè)和行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 C.區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整 D.種類結(jié)本調(diào)整 E.貸款期限和規(guī)模結(jié)構(gòu)調(diào)整XD信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要成因包括ABD.A.來(lái)自經(jīng)營(yíng)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)B.來(lái)自借款人的風(fēng)險(xiǎn) D.來(lái)自銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)XX信息不對(duì)稱又導(dǎo)致信貸市場(chǎng)的 _和_,從而呆壞賬和金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生.AC A.逆向選擇C.道德風(fēng)險(xiǎn)YG一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)治理組織系統(tǒng)一般包括

25、以下子系統(tǒng)BDE.B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)治理部 E.業(yè)務(wù)系統(tǒng)YH銀行外匯頭寸治理方法有BDE B.設(shè)立合理的外汜交易頭寸限額D.及時(shí)拋補(bǔ)敞口頭寸 E.積極建立預(yù)防性頭寸ZB在不良資產(chǎn)的化解和防范舉措中,債權(quán)流動(dòng)或轉(zhuǎn)化方式主要包括：ACD A.資產(chǎn)證券化 C.債權(quán)出售或轉(zhuǎn)讓 D.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)ZG在躲避風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中,金融工程技術(shù)主要運(yùn)用于AD A套期保值D構(gòu)造組合ZM在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,資金可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的征兆有ABE.A信用問(wèn)題B.操作問(wèn)題E.匯率問(wèn)題ZX在“貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類中,哪幾種貸款屬于“不良貸款：ACE A可疑C次級(jí)E損失ZS折算風(fēng)險(xiǎn)的治理方法有AD A.缺口法D.合約保值法ZR正

26、如諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主默頓所說(shuō),CD在過(guò)去的20年間是引發(fā)金融創(chuàng)新的主要原因.C.監(jiān)管因素D.稅收因素ZQ證券承銷的類型有ACD.全額包銷C.余額包銷D.代銷ZQ證券承銷的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就是在整個(gè)市場(chǎng)行情不斷下跌的時(shí)候,證券公司無(wú)法將要承銷的證券按預(yù)定的全部銷售給的風(fēng)險(xiǎn).CA A.投資者C.發(fā)行價(jià)ZQ證券公司的風(fēng)險(xiǎn)有ABCDE .A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)ZQ證券公司的主要業(yè)務(wù)有ABCE°A.證券承銷業(yè)務(wù) B.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) C.證券自營(yíng)業(yè)務(wù) E.財(cái)務(wù)參謀業(yè)務(wù)ZQ證券公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自 ABCD .A .代客理財(cái)B.自營(yíng)證券業(yè)務(wù) C.新股債券發(fā)行及配售承

27、銷業(yè)務(wù) D.客戶信用交易ZQ證券投資分散化的主要方式有ABCDE°A.證券種類分散化 B.證券到期時(shí)間分散化 C.投資部門(mén)分散化 D.投資行業(yè)分散化E.投資時(shí)機(jī)分散化ZQ證券投資基金的特點(diǎn)是AB.A.收益共享B.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)ZJ專家制度法的內(nèi)容包括ABCDE .A.品德與聲望B.資格與水平C.資金實(shí)力D.擔(dān)保E.經(jīng)營(yíng)條件和商業(yè)周期三.判斷題BX保險(xiǎn)公司有必要建立專門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整體風(fēng)險(xiǎn)治理.,BQ不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的根本特征.,CZ操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或者有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件造成的直接或者間接損失的風(fēng)險(xiǎn).,CX存續(xù)期是對(duì)某一種資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量,DL

28、當(dāng)利率敏感性負(fù)債大于利率敏感性資產(chǎn)時(shí),利率的下降會(huì)減少銀行的盈利；相反,那么會(huì)增加銀行的盈利.XDY對(duì)于貼現(xiàn)發(fā)行債券而言,到期收益率與當(dāng)期債券價(jià)格正向相關(guān).XFX風(fēng)險(xiǎn)治理部是風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)下設(shè)的,獨(dú)立于日常交易治理之外的實(shí)務(wù)部門(mén).,FB封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比開(kāi)放式基金少.,GG杠桿收購(gòu)是指并購(gòu)企業(yè)通過(guò)信貸所融資本獲得目標(biāo)企業(yè)的產(chǎn)權(quán),并以目標(biāo)企業(yè)未來(lái)的利潤(rùn)和現(xiàn)金流歸還負(fù)債的并購(gòu)K ,HX核心存款,是指那些相對(duì)來(lái)說(shuō)比擬穩(wěn)定的、對(duì)利率變化不敏感的存款,季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也比擬小.,KJ會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的大小與折算方法有關(guān).VJR金融風(fēng)險(xiǎn)按層次可分為微觀金融風(fēng)險(xiǎn)和宏觀金融風(fēng)險(xiǎn).,JRJ

29、金融風(fēng)險(xiǎn)治理是研究銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)中各種風(fēng)險(xiǎn)的生成機(jī)理、計(jì)量方法、處理程序和決策舉措的一門(mén)科,R金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是金融風(fēng)險(xiǎn)治理的第一步.,JR金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是多方面的,其中主要原因之一是資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配.,JR金融理論的開(kāi)展是金融工程得以確立的根底和前提.,JR金融危機(jī)是金融風(fēng)險(xiǎn)的集中表達(dá)和極端形式.,JR金融租賃除了融資功能外,還具有推銷功能.,JX進(jìn)行保護(hù)性止損是限制基金投資風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段.VLL利率上下限的期權(quán)費(fèi)支出可以為零.,LL利率上限就是交易雙方確定一個(gè)固定利率,在未來(lái)確定期限內(nèi)每個(gè)設(shè)定的日期,將市場(chǎng)利率或參考利率與固定利率比擬,假設(shè)巾場(chǎng)利率低于固定利率

30、,買(mǎi)力借款者將獲得兩者間的差額XOS歐式期權(quán)的買(mǎi)方只能在到期日行使合同,這是歐式期權(quán)區(qū)別于美式期權(quán)的顯著特點(diǎn),QY契約型基金是依照信托法建立的,而公司型基金是依據(jù)公司法設(shè)立的.,SY商業(yè)銀行可以通過(guò)一T式將信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人.,WH外匯期貨期權(quán)是以外匯期貨為對(duì)象的期權(quán)交易.,WZ外債的歸還治理中,在一定條件下可以借新債還舊債.,WL網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中金融產(chǎn)品和信息是以電子形式存在的.,XT系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的工作范圍,但增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)治理,會(huì)降低整個(gè)金融體系承受的風(fēng)險(xiǎn),XS現(xiàn)實(shí)中,進(jìn)行股票風(fēng)險(xiǎn)治理時(shí)很難做到完全的套期保位.,XT信托投資公司的違約風(fēng)險(xiǎn)可能是由于發(fā)放貸款前或進(jìn)行投

31、資前缺乏審查造成的,也可能是發(fā)放貸款或投資后客戶經(jīng)營(yíng)狀況惡化而造成.,XY信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別之一是防范信用風(fēng)險(xiǎn)工作中會(huì)遇到法律方面的障礙,而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面的法律限制很少 ,YX一項(xiàng)資產(chǎn)的？值越大,它的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越小,人們的投資興趣就越高,由于可以靠投資的多樣化來(lái)消除風(fēng)險(xiǎn).XYZ一種金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率的方差小,說(shuō)明其收益的平均變動(dòng)幅度小,那么投資的風(fēng)險(xiǎn)也越小,YW由于融資技術(shù)和融資工具的創(chuàng)新,使許多業(yè)務(wù)可以在資產(chǎn)與負(fù)債表內(nèi)外相互轉(zhuǎn)換,所以?巴塞爾協(xié)議?要求銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)統(tǒng)一治理.,YH銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的平安性風(fēng)險(xiǎn)的考慮是首要的.,乙在強(qiáng)有效市場(chǎng)中,幾乎不可能獲得超常收益.,YY擁有外匯多頭

32、頭寸的企業(yè)將面臨外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn),而擁有外匯空頭頭寸的企業(yè)將面臨外匯升值的風(fēng)險(xiǎn).,ZD在德?tīng)柗品ㄖ?放貸人是否發(fā)放貸款的審查標(biāo)準(zhǔn)是一5C法,這主要包括：職業(yè)Career、資格和水平Capacity 、資金Capital 、擔(dān)保Collateral 、經(jīng)營(yíng)條件和商業(yè)周期 ConditionorCycle .XZQ在全額包銷中,承銷商從發(fā)行者那里買(mǎi)入資本市場(chǎng)工具時(shí)的價(jià)格一般低于其向社會(huì)公開(kāi)出售的價(jià)格.,三、簡(jiǎn)答/論述20世紀(jì)70年代以來(lái),金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出哪些新的特征？答：一是金融的自由化.20世紀(jì)70年代以來(lái),西方主要國(guó)家紛紛放松甚至取消外匯治理,國(guó)際資本隨加速流動(dòng),加劇了金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng).1979年

33、美國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)中的 Q條例的取消更是使利率自由化,利率風(fēng)險(xiǎn)亦成為重要的金融風(fēng)險(xiǎn)之一.二是金融行為的證券化.這主要是指籌資者不是通過(guò)向銀行借款來(lái)籌措資金,而是直接通過(guò)證券市場(chǎng)發(fā)行各種證券來(lái)籌措資金.在金融行為證券化之前,企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴程度相當(dāng)嚴(yán)重,但是在金融證券化以后,企業(yè)可以直接到證券市場(chǎng)籌資,大量的資金從銀行抽走,流向證券市場(chǎng),使銀行不得不以比過(guò)去更高的利率來(lái)吸引存款,以比過(guò)去更低的利率發(fā)放貸款.利潤(rùn)的降低竟然迫使一些銀行運(yùn)用短期資金去投資長(zhǎng)期的固定利率證券.在利率發(fā)生不利變動(dòng)時(shí),這些銀行往往要承當(dāng)巨大的風(fēng)險(xiǎn).三是金融的一體化.20世紀(jì)70年代以后,特別是 80年代以后,由于各國(guó)金融

34、管制的放松,現(xiàn)代通訊技術(shù)的進(jìn)步以及金融創(chuàng)新的促進(jìn),金融一體化的步伐日益加快. 國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)之間,以及國(guó)際金融市場(chǎng)相互之間的聯(lián)系日益密切,從而形成了相互影響、相互制約、相互促進(jìn)的、統(tǒng)一的全球性金融市場(chǎng).VaR的參數(shù)選擇和影響參數(shù)的因素有什么？答：參數(shù)選擇和影響因素：計(jì)算VaR必須確定兩個(gè)關(guān)鍵參數(shù)：第一是時(shí)間段,第二是置信水平.時(shí)間段.是指 VaR的時(shí)間范圍.時(shí)間范圍越長(zhǎng),資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)性也必然越大.在選擇時(shí)間段時(shí),一般要考慮流動(dòng)性、正態(tài)性、頭寸調(diào)整和數(shù)據(jù)約束四方面因素.首先考慮資產(chǎn)流動(dòng)性.流動(dòng)性大,選擇較短的持有期.流動(dòng)性小,較長(zhǎng)的持有期.其次,時(shí)間段選擇越短,實(shí)際回報(bào)分布越接近正

35、態(tài)分布,在金融資產(chǎn)持有期較短的情況下,以正太分布來(lái)你和實(shí)際情況的準(zhǔn)確性較高.再次,資產(chǎn)治理人員會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況不斷調(diào)整其頭寸或者組合,持有期越長(zhǎng),資產(chǎn)組合改變的可能性越大.最后,VaR的計(jì)算需要大規(guī)模樣本數(shù)據(jù),這就需要銀行的信息系統(tǒng)能夠準(zhǔn)確采集大規(guī)模的樣本數(shù)據(jù).置信水平.并非越高越好.置信水平與有效性之間的關(guān)系是置彳t度越高,實(shí)際損失超過(guò)VaR的可能性越小.當(dāng)考慮銀行的內(nèi)部資本需求時(shí),置信水平的選擇依賴于銀行對(duì)極端事件的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度.需要根據(jù)監(jiān)管要求而定.應(yīng)考慮機(jī)構(gòu)之間的比擬.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的含義是什么？主要風(fēng)險(xiǎn)及其各自的表現(xiàn)形式？P40答：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)預(yù)定

36、目標(biāo)與實(shí)際運(yùn)營(yíng)結(jié)果之間的可能偏差,即造成的可能經(jīng)濟(jì)損失或不確定性.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)和理賠風(fēng)險(xiǎn).保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：1保險(xiǎn)產(chǎn)品具有較好的市場(chǎng)適應(yīng)性,但價(jià)格較低,無(wú)法滿足保險(xiǎn)人正常經(jīng)營(yíng)的需要；2保險(xiǎn)產(chǎn)品具有較為公平的價(jià)格,但市場(chǎng)的適應(yīng)性較差,無(wú)法滿足保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的量的要求.或簡(jiǎn)單地說(shuō),保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)和基于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的展業(yè)風(fēng)險(xiǎn).承保風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：1無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任限制,隨意提升自留額、降低費(fèi)率、放寬承保條件、采取高額退費(fèi)；2超承保水平承保.理賠風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)公司的內(nèi)部和外部?jī)煞N風(fēng)險(xiǎn)形式.內(nèi)部理賠風(fēng)險(xiǎn)主要包括：1公司內(nèi)部缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制和行為

37、約束機(jī)制,導(dǎo)致虛假理賠、盲目賠付、通融賠付和以賠謀私；2理賠人員缺乏職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng), 在接到出險(xiǎn)通知時(shí)未能及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)勘察損失原因和損失程度,或者趕到現(xiàn)場(chǎng)卻無(wú)法正確判定損失原因和準(zhǔn)確厘算賠償金額,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司超額的本錢(qián)支出.外部保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)是投保人、被保險(xiǎn)人及受益人以欺詐手段偽造或夸大損失,獲取不合理保險(xiǎn)賠款的違法行為.操作風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些？導(dǎo)致的原因有什么？P33答：操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為六種類型：1.執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)2.信息風(fēng)險(xiǎn)3.關(guān)系風(fēng)險(xiǎn).4.法律風(fēng)險(xiǎn)5.人員風(fēng)險(xiǎn).6.系統(tǒng)時(shí)間風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的原因有以下七種：1.內(nèi)部欺詐,即有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律以及金融機(jī)構(gòu)的

38、規(guī)章制度的行為；2.外部欺詐,即第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律的行為；3.雇傭合同以及工作狀況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件,即由于不履行合同,或者不符合勞動(dòng)健康、平安法規(guī)所引 起的賠償要求；4.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的風(fēng)險(xiǎn)事件,即有意或無(wú)意造成的無(wú)法滿足某一顧客的特定需求,或者 是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問(wèn)題造成的失誤；5.有形資產(chǎn)的損失,即由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失；6.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)；7.涉及執(zhí)行、交割以及交易過(guò)程治理的風(fēng)險(xiǎn)事件.從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來(lái)識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的8項(xiàng)指標(biāo)是什么？答：指標(biāo)如下：衡量資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)的8項(xiàng)指標(biāo)：1存貸款比率=各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額；2

39、中長(zhǎng)期貸款比率=人民幣余期1年以上貸款期末余額/余期1年以上 存款期末余額；或者外匯余期1年以上貸款期末余額/外匯貸款期末余額3流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額/流動(dòng)性負(fù)債期末余額；4國(guó)際商業(yè)借款比率=自借國(guó)際商業(yè)借款+境外發(fā)行債券期末余額/資本凈額；5境外資金運(yùn)用 比率=境外貸款+投資+存放境外資金運(yùn)用期末余額/外匯資產(chǎn)期末余額；6備付金比率=超額準(zhǔn)備金期末余額/各項(xiàng) 存款期末余額；7單個(gè)貸款比率=對(duì)同一借款客戶貸款期末余額 /資本凈額；或者對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款期末余額 /資本凈額；8拆借資金比率=拆入資金期末余額/各項(xiàng)存款期末余額或者拆出資金期末余額/各項(xiàng)存款期末余額.貸款五級(jí)分類法將信

40、貸資產(chǎn)分成哪五個(gè)級(jí)別？各自的含義是什么？答：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類.后三種為不良貸款.正常是指借款人能夠履行合同,沒(méi)有足夠理由疑心貸款本息不能按時(shí)歸還.關(guān)注是指盡管目前借款人有水平歸還貸款本息,但存在一些可能對(duì)歸還產(chǎn)生不利影響的因素.次級(jí)是指借款人的還款水平出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法作惡歸還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能造成一定損失.可疑是指借款人無(wú)法足額歸還貸款本息,即 使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失.損失是指在采取所有可能的舉措或者一切必要的法律程序之后,本息任然無(wú)法收回,或只能收回極少局部.度量借款人的“5C分別指什么內(nèi)容？ P17答：在德?tīng)柗品ㄖ?專家借以判斷

41、一筆信貸是否應(yīng)發(fā)給借款人的依據(jù)是什么呢？比擬有效的決策依據(jù)是關(guān)于審查借款人五方面狀況的“5C法,也有人稱之為“專家制度法,即審查借款人的品德與聲望、資格與水平、資金實(shí)力、擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)條件和商業(yè)周期.發(fā)生對(duì)外債務(wù)危機(jī)的國(guó)家的特征 有：1出口不斷萎縮,外匯來(lái)源主要依靠舉借外債.2國(guó)際債務(wù)條件對(duì)債務(wù)國(guó)不利,如外債期限縮短,外債本錢(qián)上升等.3大多數(shù)債務(wù)國(guó)缺乏外債治理經(jīng)驗(yàn).4外債投向效率不高,創(chuàng)匯水平低.非銀行金融機(jī)構(gòu)：包括保險(xiǎn)公司、證券公司、信托機(jī)構(gòu)、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作組織等.個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)征兆：1借款人到期沒(méi)有歸還貸款；2借款人的收入出現(xiàn)較大下降,或變更了工作單位,而新工作的穩(wěn)定程度不如

42、前一份工作；3借款人身體受到了傷害,比方致殘；4銀行發(fā)放貸款以后發(fā)現(xiàn)借款人提供的擔(dān)保品或抵押品完全是虛假的,或是多頭擔(dān)保抵押；5當(dāng)銀行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款是固定利率時(shí),恰遇國(guó)家上調(diào)利率；6借款人所在行業(yè)出現(xiàn)了飽和或蕭條的征兆.關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)主要由哪些信息構(gòu)成？答：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的信息主要有：1客戶根本信息；2授信合同信息；3信貸賬戶信息；4擔(dān)保品信息；5清償數(shù)據(jù)信息和6企業(yè)財(cái)務(wù)信息.關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)主要由哪幾個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成？答：包括：貸款評(píng)估系統(tǒng)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析系統(tǒng)、擔(dān)保品評(píng)估系統(tǒng)和資產(chǎn)組合量化系統(tǒng).何為操作風(fēng)險(xiǎn)？其有哪些特點(diǎn)？P32答：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的定義,操作風(fēng)險(xiǎn)是指“由于不完善或

43、有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn).從這個(gè)定義可以看出,操作風(fēng)險(xiǎn)的四大因素：人員、流程、系統(tǒng)和外部事件.操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是：1.操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)的日常營(yíng)運(yùn),人為因素是主要原因.2.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很低.但是一旦發(fā)生就會(huì)造成極大的損失,甚至危及銀行的生存.3.單個(gè)的操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作性損失之間不存在清楚的、可以定量界定的數(shù)量關(guān)系.何為金融信托投資？金融信托投資公司的投資范圍有什么？P48答：金融信托投資,是指專門(mén)接受他人委托, 代為經(jīng)營(yíng)、治理、授受和買(mǎi)賣(mài)有關(guān)貸幣資金及其他財(cái)產(chǎn)的一種特殊金融效勞.具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)治理和融通資金兩個(gè)根本職能.金融信托投資公司的核

44、心業(yè)務(wù)：一是資產(chǎn)治理業(yè)務(wù).根據(jù)規(guī)定,委托人將其合法擁有的資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給信托投資公司根據(jù)約定的條件和目的,進(jìn)行治理、運(yùn)用和處分.二是局部投資銀行業(yè)務(wù),主要包括 證券承銷和自營(yíng)、公司理財(cái)、企業(yè)并購(gòu)、投資咨詢、基金治理和風(fēng)險(xiǎn)資本治理等.三是自營(yíng)業(yè)務(wù).信托投資公司對(duì)可以運(yùn)用的資金,可以存放銀行或者用于同業(yè)拆放、貸款、融資租賃、以自有財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保等業(yè)務(wù).因此,信托投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋了資本市場(chǎng)、貸幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資市場(chǎng)三大市場(chǎng),并擁有直接投資和社會(huì)融資兩大手段,可運(yùn)用股權(quán)和債權(quán)兩大方式.何為金融租賃？金融租賃白主要風(fēng)險(xiǎn)有什么？P49答：金融租賃是一種由出租方融通

45、資金為承租人提供所需設(shè)備,承租方定期償付租金并獲得設(shè)備資產(chǎn)使用權(quán)的、集融資和融物于一體的信用方式,即由出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求,按雙方事先合同的約定,向承租人指定的出賣(mài)人購(gòu)置承租人指定的固定資產(chǎn),在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下,以承租人支付所有租金為條件,將一個(gè)時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人.一信用風(fēng)險(xiǎn)；一是承租人違約的風(fēng)險(xiǎn).主要表現(xiàn)為承租人因本身經(jīng)營(yíng)不善或惡意欺詐而發(fā)生延付甚至不付租金的行為.二是出租人違約的風(fēng)險(xiǎn), 主要表現(xiàn)為租賃公司本身資金缺乏或工作疏忽、失誤而導(dǎo)致供貸人拒絕或推遲交貨,使得租賃物不能如期交給承租人而使之蒙受損失.三是供貨人違約的風(fēng)險(xiǎn),主要表現(xiàn)為供貨人

46、未能按合同規(guī)定按時(shí)交貨,或未能到達(dá)約定的要求如貨物 質(zhì)量、包裝物、技術(shù)等,從而使承租人、出租人蒙受損失.二利率風(fēng)險(xiǎn)；是指租賃公司向釬或其他融資機(jī)構(gòu)籌借的資金利率發(fā)生不利變動(dòng)而提升租賃公司的融資本錢(qián)、降低收益水平的風(fēng)險(xiǎn).一般來(lái)說(shuō),作為租賃公司的收入,承租人所支付的租金是固定的.這樣,租賃公司的利潤(rùn)就會(huì)下降.三匯率風(fēng)險(xiǎn)；在融資租賃交易中,從購(gòu)貨合同的簽訂到租賃合同的完成,一般都需 3個(gè)月至1年的時(shí)間.在此期間,盡管貨價(jià)不變,但假設(shè)用于支付的外幣匯率發(fā)生變動(dòng),比方用于支付的幣種匯率下跌,那么對(duì)出口商供貨商而言,會(huì)導(dǎo)致其以本幣衡量的實(shí)際收入減少；假設(shè)結(jié)算匯率上升,對(duì)進(jìn)口商承租人來(lái)說(shuō),那么會(huì)導(dǎo)致以其本幣

47、衡量的實(shí)際進(jìn)口本錢(qián)租金增大.另外,如果租賃公司跨國(guó)籌資,假設(shè)其歸還貸款時(shí)外幣匯率升水,那么需要多付出本幣利息.這也會(huì)提升租賃公司的本錢(qián).四稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；由于租賃公司向承租人收取的租金是考慮了納稅優(yōu)惠待遇而定的,如果在租期內(nèi)稅收政策和稅率發(fā)生不利變動(dòng),租賃公司就要遭受損失.五技術(shù)落后風(fēng)險(xiǎn)；指在融資租賃業(yè)務(wù)中, 由于承租人選用的技術(shù)和制備未能跟上科學(xué)技術(shù)的開(kāi)展,其租用的設(shè)備發(fā)生嚴(yán)重的元器件磨損甚至不得不淘汰,從而影響其經(jīng)濟(jì)效益和償租水平的風(fēng)險(xiǎn).六政治風(fēng)險(xiǎn)；主要是在國(guó)際租賃業(yè)務(wù)中,由于承租人所在國(guó)發(fā)生重大政治事件,政局動(dòng)亂或政策制度改變,而給出租人造成損失的可能性.七自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；自然災(zāi)害一旦發(fā)生, 將

48、使租賃物在運(yùn)輸、 安裝、使用中對(duì)承租人的生產(chǎn)、 經(jīng)營(yíng)造成不利影響, 從而影響租賃合同的履行,給租賃當(dāng)事人造成損失.八宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；政府為了到達(dá)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)開(kāi)展目標(biāo),會(huì)通過(guò)財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)等一系列政策手段,對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各方面實(shí)施治理、調(diào)節(jié)和限制,稅收變化、利率和匯率調(diào)整以及資金供求形勢(shì)變化等一系列因素,直接或間接地造成租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)或損失.九操作風(fēng)險(xiǎn)；是指在公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)限額而未發(fā)覺(jué)、越權(quán)交易、交易或后臺(tái)部門(mén)的欺詐賬簿和交易記錄不完整,缺乏根本的內(nèi)部會(huì)計(jì)限制等,而引致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn).在我國(guó)金融租賃公司中,有很多因操作風(fēng)險(xiǎn)治理不當(dāng)造成的不良資產(chǎn).何為利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債？在兩

49、者彼此大小不同的情況下,利率變動(dòng)對(duì)銀行利北有什么影響？ P26答：利率敏感型資產(chǎn)和利率敏感型負(fù)債就是指資產(chǎn)的收益或負(fù)債的本錢(qián)受到利率波動(dòng)影響較大的資產(chǎn)或負(fù)債.當(dāng)銀行的利率敏感型資產(chǎn)大于利敏感型負(fù)債時(shí),市場(chǎng)利率的上升會(huì)增加銀行的利潤(rùn)；相反,市場(chǎng)利率的下降那么會(huì)減少銀行的利潤(rùn).當(dāng)銀行的利率敏感型資產(chǎn)小于利率敏感型負(fù)債時(shí),利率的上升會(huì)減少銀行的利潤(rùn)；反之,利率的下降那么會(huì)相對(duì)地增將銀行的利潤(rùn).何為外匯風(fēng)險(xiǎn)？何為外匯敞口頭寸？P29答：外匯風(fēng)險(xiǎn)又稱匯率風(fēng)險(xiǎn), 是指經(jīng)濟(jì)主體在持有或運(yùn)用外匯時(shí),因匯率變動(dòng)而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性.外匯敞口頭寸包括在外匯交易中,風(fēng)險(xiǎn)頭寸表現(xiàn)為外匯超買(mǎi)即多頭或超賣(mài)空頭部分.在企

50、業(yè)經(jīng)營(yíng)中,風(fēng)險(xiǎn)頭寸表現(xiàn)為外幣資產(chǎn)與負(fù)債不相匹配的局部,如外幣資產(chǎn)大于或小于負(fù)債,或者外幣資產(chǎn)與 負(fù)債在數(shù)量上相等,但期限不一致等.何為外債結(jié)構(gòu)治理？該方法主要包括哪些內(nèi)容？其各自的特點(diǎn)及主要工作內(nèi)容是什么？P31答：外債結(jié)構(gòu)治理是指對(duì)外債的來(lái)源、利率、期限、幣種、投向以及借款人等狀況所進(jìn)行的分析與合理安排.建立合理的外債結(jié)構(gòu)意義重大,可以擴(kuò)大本國(guó)的借款水平,維護(hù)國(guó)際信譽(yù),有效減輕債務(wù)負(fù)擔(dān),預(yù)防出現(xiàn)償債頂峰期或在國(guó)際環(huán)境發(fā)生時(shí)產(chǎn)生債務(wù)危機(jī).外債結(jié)構(gòu)治理的主要內(nèi)容包括：1、借款方式結(jié)構(gòu).國(guó)際上常用的借款方式有：國(guó)際金融組織貸款、外國(guó)政府貸款、普通商業(yè)貸款、發(fā)行債券和國(guó)際金融租賃等.2、外債期限結(jié)構(gòu)

51、.外債按期限的長(zhǎng)短可分為：短期債務(wù)和中期、長(zhǎng)期債務(wù).合理的外債期限結(jié)構(gòu)要求各種期限的債務(wù)之間保持適當(dāng)?shù)谋壤?3、外債幣種結(jié)構(gòu).必須做好以下幾項(xiàng)工作：1、做好主要貨幣匯率和利率的分析預(yù)測(cè)工作；2、為防范匯率風(fēng)險(xiǎn),要堅(jiān)持外債幣種多元化的原那么；3、合理安排幣種構(gòu)成；4、在外債幣種結(jié)構(gòu)既定的情況下,可以根據(jù)不同貨幣的匯率和利率走勢(shì),調(diào)整幣種結(jié)構(gòu).4、外債利率結(jié)構(gòu).固定利率的特點(diǎn)是利率較高,可以消除國(guó)際金融市場(chǎng)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn).5、外債借入者結(jié)構(gòu).外債借入者結(jié)構(gòu)是指?jìng)鶆?wù)國(guó)內(nèi)部借款人的構(gòu)成及相互間的關(guān)系.何謂金融衍生工具？金融衍生工具信用風(fēng)險(xiǎn)的限制方法包括什么內(nèi)容？P51答：金融衍生工具又稱派生金融工具、

52、金融衍生產(chǎn)品等,是在原生金融工具諸如即期交易的商品合約、債券、股票、外匯等根底上派生出來(lái)的. 其金融由根底商品、證券或指數(shù)的價(jià)格決定. 金融衍生工具信用風(fēng)險(xiǎn)治理的整個(gè)過(guò)程主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用風(fēng)險(xiǎn)限制和信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理三個(gè)階段.其中的信用風(fēng)險(xiǎn)限制方法主要包括信用限額、準(zhǔn)備制度等.1信用限額的根本思路是針對(duì)單一信用敞口特定客戶或關(guān)聯(lián)集團(tuán)、特定行業(yè)、國(guó)家、區(qū)域、授信品種等設(shè)定信用額度,以限制信用風(fēng)險(xiǎn)的集中度.2準(zhǔn)備制度是金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置多層預(yù)防機(jī)制的方法,包括資本金比率和準(zhǔn)備金制度以及風(fēng)險(xiǎn)基金制度等方面.準(zhǔn)備金制度是指金融機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)份額中保持一定的準(zhǔn)備金,包括第一級(jí)保證金、第二級(jí)保證金和第

53、三級(jí)保證金等.第一級(jí)保證金由流動(dòng)性較強(qiáng)的現(xiàn)金和存款構(gòu)成,第二級(jí)保證金和第三級(jí)保證金由生息的資產(chǎn)構(gòu)成.風(fēng)險(xiǎn)基金制度主要是指對(duì)衍生工具的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,從而使金融機(jī)構(gòu)可以在不影響正常經(jīng)營(yíng)的情況下抵補(bǔ)可能發(fā)生的損失.衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的根底公式 我們歸納出金融風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)生概率及其后果的函數(shù)關(guān)系：R=f P?C R為金融風(fēng)險(xiǎn)程度；P為金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率；C為金融風(fēng)險(xiǎn)造成的可能損失.衡量一個(gè)國(guó)家的償債水平和外債負(fù)擔(dān)的指標(biāo).P28答：衡量或考核一個(gè)國(guó)家的償債水平及外債負(fù)擔(dān)的最常用指標(biāo)有以下幾項(xiàng)：1.負(fù)債率,即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值的比率.其公式為：負(fù)債率 =當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó) 民生產(chǎn)總

54、值*100%2.債務(wù)率,即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年商品效勞出口總額的比率.其公式為：債務(wù)率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年商品效勞出口總額*100%3.償債率,即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年商品效勞出口總額的比率.其公式為：償債率=當(dāng)年外債還本付息總額 /當(dāng)年商品效勞出口總額*100%根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn),20%的負(fù)債率、100% 的債務(wù)率、25%的償債率是債務(wù)國(guó)限制外債總量和結(jié)構(gòu)的警戒線.基金的概念是什么？何為契約型基金,何為公司型基金？P44P45答：基金,就是將眾多分散的資金集中起來(lái),然后投資于某種專門(mén)用途的資金池,包括產(chǎn)業(yè)投資基金、證券投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金等.但是,最普遍的基金還是證券投資基金.根據(jù)存續(xù)期內(nèi)基金份額是否可以變動(dòng)分類,可封閉式證券投資基金和開(kāi)放式證券投資