中國工商銀行個人人民幣理財產(chǎn)品說明書

1、-中國工商銀行2021年第七期“金融家電子銀行專屬人民幣理財產(chǎn)品90天款期次型2021年第7期風(fēng)險提醒書 理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須慎重 中國工商銀行*重提示：在購置理財產(chǎn)品前，客戶應(yīng)仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，確保自己完全理解該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等根本情況，在慎重考慮后自行決定購置與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品；在購置理財產(chǎn)品后，客戶應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。產(chǎn)品類型非保本浮動收益型 產(chǎn)品期限90天產(chǎn)品風(fēng)險評級PR2目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為穩(wěn)健型、平

2、衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)歷和無投資經(jīng)歷的客戶客戶風(fēng)險承受能力級別如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估重要提示工商銀行對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。 本理財產(chǎn)品的總體風(fēng)險程度較低，工商銀行不承諾本金保障但客戶本金損失的可能性很小。理財產(chǎn)品的投資方向主要為低風(fēng)險、低收益的投資品市場，產(chǎn)品的本金及收益受宏觀政策和市場相關(guān)法律法規(guī)變化、投資市場波動等風(fēng)險因素影響較小。在發(fā)生最不利情況下可能但并不一定發(fā)生，客戶可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險。請認(rèn)真閱讀理財產(chǎn)品說明書第五局部風(fēng)險提醒內(nèi)容，基于自身的獨立判斷進展投資決策。請全文抄錄以下文字：本人已閱讀風(fēng)

3、險提醒，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險客戶簽名蓋章：日期：中國工商銀行產(chǎn)品風(fēng)險評級說明 本評級為銀行內(nèi)部評級，僅供參考風(fēng)險等級風(fēng)險水平評級說明目標(biāo)客戶PR1級很低產(chǎn)品保障本金，且預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響很?。换虍a(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響很小，且具有較高流動性。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)歷和無投資經(jīng)歷的客戶PR2級較低產(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響較??；或承諾本金保障但產(chǎn)品收益具有較大不確定性的構(gòu)造性存款理財產(chǎn)品。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)歷和無投資經(jīng)歷的客戶PR3級適中產(chǎn)品不保障

4、本金，風(fēng)險因素可能對本金和預(yù)期收益產(chǎn)生一定影響。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)歷的客戶 PR4級較高產(chǎn)品不保障本金，風(fēng)險因素可能對本金產(chǎn)生較大影響，產(chǎn)品構(gòu)造存在一定復(fù)雜性。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為成長型、進取型的有投資經(jīng)歷的客戶PR5級高產(chǎn)品不保障本金，風(fēng)險因素可能對本金造成重大損失，產(chǎn)品構(gòu)造較為復(fù)雜，可使用杠桿運作。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為進取型的有投資經(jīng)歷的客戶一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱2021年第七期“金融家電子銀行專屬人民幣理財產(chǎn)品90天款代碼：CFEB042產(chǎn)品風(fēng)險評級PR2本產(chǎn)品的風(fēng)險評級僅是工商銀行內(nèi)部測評結(jié)果，僅供客戶參考銷售對象個人

5、高凈值客戶目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)歷和無投資經(jīng)歷的客戶.期限90天本金幣種人民幣收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動收益型理財產(chǎn)品方案發(fā)行量30億元募集期2013年7月12日2013年7月15日銷售*圍全國產(chǎn)品成立為保護客戶利益，工商銀行可根據(jù)市場變化情況縮短或延長募集期并提前或推遲成立，產(chǎn)品提前或推遲成立時工商銀行將調(diào)整相關(guān)日期并進展信息披露。產(chǎn)品最終規(guī)模以實際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如產(chǎn)品募集規(guī)模低于1億元，則工商銀行可宣布本產(chǎn)品不成立并在原定起始日后2個工作日內(nèi)在工商銀行.icbc.或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產(chǎn)品不成立信息，客戶購置本金將在原定起始日后2

6、個工作日劃轉(zhuǎn)至客戶賬戶，原定起始日至到賬日之間客戶資金不計息。起始日2013年7月16日到期日2013年10月13日資金到賬日到期日第2個工作日或提前終止日或提前贖回日后第2個工作日理財產(chǎn)品托管人工商銀行*分行托管費率年0.02銷售手續(xù)費率年0.40預(yù)期收益率測算本產(chǎn)品擬投資080的高流動性資產(chǎn)，080的債權(quán)類資產(chǎn)，080的其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，按目前市場收益率水平測算，資產(chǎn)組合預(yù)期年化收益率約4.92，扣除銷售手續(xù)費、托管費，產(chǎn)品到期后，假設(shè)所投資的資產(chǎn)按時收回全額本金和收益，則客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率約4.50。測算收益不等于實際收益，投資需慎重。假設(shè)產(chǎn)品到期后未到達(dá)客戶預(yù)期最高年化收

7、益率，工商銀行不收取投資管理費；在到達(dá)客戶預(yù)期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照本說明書約定的預(yù)期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過局部作為銀行投資管理費收取。認(rèn)購起點金額50萬元起購，以1000元的整數(shù)倍遞增提前終止或提前贖回為保護客戶利益，工商銀行可根據(jù)市場變化情況提前終止本產(chǎn)品。除本說明書第七條約定的可提前贖回的情形外，客戶不得提前終止本產(chǎn)品。募集期是否允許撤單是工作日國家法定工作日收益計算方法預(yù)期收益投資本金×預(yù)期最高年化收益率/365×實際存續(xù)天數(shù)稅款理財收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報及繳納其他約定客戶購置本產(chǎn)品的資金在募集期內(nèi)按照活期存款利率計息，但利息不計入

8、認(rèn)購本金份額；在到期日或提前終止日/提前贖回日至資金到賬日之間不計利息。二、投資對象本產(chǎn)品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：一是債券、存款等高流動性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具；二是債權(quán)類資產(chǎn)，包括但不限于債權(quán)類信托方案、金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)等；三是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理方案或定向資產(chǎn)管理方案、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理方案、保險資產(chǎn)管理公司投資方案等。本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)種類和比例如下：資產(chǎn)類別資產(chǎn)種類投資比例高流動性資產(chǎn)債券及債券基金0%-80%貨幣市場基金同業(yè)存款質(zhì)押式及買斷式回購債權(quán)類資產(chǎn)債權(quán)

9、類信托0%-80%交易所委托債權(quán)股票收益權(quán)類信托交易所融資租賃收益權(quán)投資其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合證券公司及其資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理方案0%-80%基金公司資產(chǎn)管理方案保險資產(chǎn)管理公司投資方案協(xié)議存款組合如遇市場變化導(dǎo)致各類投資品投資比例暫時超出以上*圍，但不會對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生影響，工商銀行將在10個工作日內(nèi)調(diào)整至上述比例*圍。本產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時到達(dá)可投資標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及融資人比照工商銀行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級含以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級含以上、短期融資券信用評級到達(dá)A-1。三、投資管理人本產(chǎn)品的投資管理

10、人為工商銀行。工商銀行承受客戶的委托和授權(quán)，按照本產(chǎn)品說明書約定的投資方向和方式，進展投資和資產(chǎn)管理，代表客戶簽訂投資和資產(chǎn)管理過程中涉及到的協(xié)議、合同等文本。工商銀行擁有專業(yè)化的投資管理團隊和豐富的投資經(jīng)歷，擁有銀行間市場的交易資格。本產(chǎn)品所投資的信托方案、資產(chǎn)管理方案等受托人、管理人均經(jīng)過工商銀行相關(guān)制度流程選任，符合工商銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。四、理財收益計算及分配一產(chǎn)品到期的理財收益扣除銷售手續(xù)費、托管費，產(chǎn)品到期后，假設(shè)所投資的資產(chǎn)按時收回全額本金和收益，則客戶預(yù)期最高年化收益率可到達(dá)4.50。假設(shè)產(chǎn)品到期后未到達(dá)客戶預(yù)期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在到達(dá)客戶預(yù)期最高年化收益率的

11、情況下，工商銀行按照說明書約定的預(yù)期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過局部作為銀行投資管理費收取。以*客戶投資50萬元為例，產(chǎn)品到期時，客戶實際持有90天，如產(chǎn)品到達(dá)預(yù)期最高年化收益率4.50%，則客戶最終收益為：500,000×4.50%×90/365=5,547.95元。二產(chǎn)品到期的理財資金支付工商銀行在產(chǎn)品到期日后2個工作日將客戶理財資金劃轉(zhuǎn)至客戶賬戶。三提前終止或提前贖回時理財收益及理財資金支付如果工商銀行提前終止或客戶提前贖回本理財產(chǎn)品，工商銀行在提前終止日后2個工作日或客戶提前贖回日后2個工作日將客戶理財本金和收益如有劃轉(zhuǎn)至客戶賬戶。在提前終止或提前贖回的情況

12、下，客戶最終收益根據(jù)理財產(chǎn)品扣除銷售手續(xù)費、托管費后實際年化收益率及產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)計算。如提前終止或提前贖回情況下理財產(chǎn)品實際年化收益率超過本條一款約定的客戶預(yù)期最高年化收益率，銀行按照預(yù)期最高年化收益率支付客戶收益后，將超出局部作為銀行投資管理費用收取。上述情況與舉例僅為向客戶介紹收益計算方法之用，并不代表以上的所有情形或*一情形一定會發(fā)生，或工商銀行認(rèn)為發(fā)生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準(zhǔn)。五、風(fēng)險提醒 本產(chǎn)品類型是“非保本浮動收益理財方案，根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章的有關(guān)規(guī)定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產(chǎn)品存在投資風(fēng)險，您的本金和收益可能會

13、因市場變動等原因而蒙受損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，慎重投資。本期理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險主要包括：一政策風(fēng)險：本產(chǎn)品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，影響本產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等，可能影響本產(chǎn)品的投資運作和到期收益，甚至本金損失。二信用風(fēng)險：客戶面臨所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人的信用違約。假設(shè)出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風(fēng)險。三市場風(fēng)險：本產(chǎn)品在實際運作過程中，由于市場的變化會造本錢產(chǎn)品投資的資產(chǎn)價格發(fā)生波動，從而影響本產(chǎn)品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風(fēng)險。四流動性風(fēng)險：除本說明書第七條約定的客戶可提前贖回的情形外，客戶不得在

14、產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)提前終止本產(chǎn)品，面臨需要資金而不能變現(xiàn)的風(fēng)險或喪失其它投資時機。五產(chǎn)品不成立風(fēng)險：如果因募集規(guī)模低于說明書約定的最低規(guī)?；蚱渌蛩貙?dǎo)致本產(chǎn)品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風(fēng)險。六提前終止風(fēng)險：為保護客戶利益，在本產(chǎn)品存續(xù)期間工商銀行可根據(jù)市場變化情況提前終止本產(chǎn)品?？蛻艨赡苊媾R不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險以及再投資風(fēng)險。七交易對手管理風(fēng)險：由于交易對手受經(jīng)歷、技能、執(zhí)行力等綜合因素的限制，可能會影響本產(chǎn)品的投資管理，從而影響本產(chǎn)品的到期收益，甚至本金損失。八兌付延期風(fēng)險：如因本產(chǎn)品投資的資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風(fēng)險。九不

15、可抗力及意外事件風(fēng)險：自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不能預(yù)見、不能防止、不能抑制的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停頓交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對本產(chǎn)品的成立、投資、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風(fēng)險。對于由不可抗力及意外事件風(fēng)險導(dǎo)致的任何損失，客戶須自行承擔(dān)，銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。六、收益情況分析在投資管理人盡職管理和有效運作下，工商銀行此類理財產(chǎn)品全部如期為客戶實現(xiàn)預(yù)期最高年化收益率。以90天期限的產(chǎn)品為例，產(chǎn)品到期后客戶所得收益均到達(dá)了預(yù)期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。歷史收益列表如下：理財產(chǎn)品名稱產(chǎn)品起息日產(chǎn)品到期日預(yù)期收益率年實現(xiàn)收益率年20

16、21年第6期人民幣理財產(chǎn)品信托90天*T10022010-02-222010-05-222.20%2.20%2021年第7期人民幣理財產(chǎn)品信托90天*T10042010-03-032010-05-312.20%2.20%2021年第8期人民幣理財產(chǎn)品信托90天*T10072010-03-152010-06-122.30%2.30%2021年第9期人民幣理財產(chǎn)品信托90天*T10082010-04-062010-07-042.3-2.5%2.3-2.5%2021年第10期人民幣理財產(chǎn)品信托90天*T10102010-04-092010-07-072.3-2.5%2.3-2.5%歷史數(shù)據(jù)代表過去，

17、僅供客戶決策參考，最終收益以產(chǎn)品到期或提前終止或提前贖回時實際實現(xiàn)收益為準(zhǔn)。產(chǎn)品歷史業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，更不構(gòu)本錢產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。最不利的投資情形和投資結(jié)果，主要表達(dá)為：一是產(chǎn)品到期可能發(fā)生的延期支付；二是產(chǎn)品投資的資產(chǎn)折價變現(xiàn)，可能影響產(chǎn)品收益實現(xiàn)乃至本金的全額收回。產(chǎn)生上述可能結(jié)果的原因主要包括：一是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合目前受限于二級流通市場缺失，存在流動性風(fēng)險；二是投資的債券品種受市場價格波動影響，存在市場風(fēng)險；三是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人因違約造成的風(fēng)險。如發(fā)生上述最不利的投資情形和投資結(jié)果 ，客戶將面臨本金和收益損失的風(fēng)險。七、信息披露如本產(chǎn)品提前成立或提前

18、終止，工商銀行將在提前成立或終止日前3個工作日，在工商銀行.icbc.或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息。本產(chǎn)品正常成立后15個工作日內(nèi)，工商銀行將在.icbc.或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產(chǎn)品成立報告。本產(chǎn)品到期終止后10個工作日內(nèi)，工商銀行將在.icbc.或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布產(chǎn)品到期報告。在本產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行可以提前3個工作日，通過工商銀行.icbc.或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息，對投資*圍、投資品種、投資比例或產(chǎn)品說明書其他條款進展補充、說明和修改?？蛻羧绮煌庋a充或修改后的說明書，可根據(jù)工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回本產(chǎn)品，客戶本金和收益如有將在贖回日后2個工作日劃轉(zhuǎn)至客戶賬戶。本產(chǎn)品存續(xù)期間如發(fā)生工商銀行認(rèn)為可能影響